In caso di fallimento di un singolo file, essi entrano in un processo legalmente strutturato, volto a rimborsare i debiti per un periodo di tre o cinque anni. Questo percorso di recupero finanziario si basa pesantemente sull'amministrazione di un professionista nominato dal tribunale: il capitolo 13 del trustee del fallimento.

Chi è un capitolo 13 Bankruptcy Trustee?

Un trustee del capitolo 13 non è un giudice o un dipendente del tribunale di fallimento, ma sono individui privati nominati dall'Ufficio del Trustee degli Stati Uniti (o l'amministratore della Banca in Alabama e Carolina del Nord), che sono generalmente avvocati, contabili o professionisti finanziari che possiedono una profonda conoscenza del Codice di fallimento.

A differenza di un trustee del capitolo 7, il cui compito principale è quello di liquidare le attività non esenti e distribuire i proventi ai creditori, un trusteee del capitolo 13 agisce come amministratore in corso di un piano di rimborso.

Le responsabilità primarie del Capitolo 13 Trustee

I doveri di un trustee del capitolo 13 sono estesi e definiti principalmente da [11 U.S.C. § 1302]. Il trustee serve come spina dorsale amministrativa del caso, lavorando diligentemente per bilanciare la necessità del debitore di risarcire con il diritto di rimborso dei creditori.

Valutazione del Piano di rimborso proposto

Prima che un giudice fallimentare possa confermare un piano di rimborso, il fiduciario deve esaminarlo attentamente, assicurando che il piano soddisfi diversi standard legali:

  • Feasibility:[] Il debitore può realisticamente offrire il pagamento mensile proposto in base al loro reddito e alle spese correnti? Il trustee analizza il bilancio del debitore (Schedules I e J) per determinare se vi è un reddito disponibile sufficiente per finanziare il piano.
  • Buona fede:[] Il Codice Bancario richiede che il piano sia proposto in buona fede. Il fiduciario cerca bandiere rosse, come le attività sottovalutate, il reddito nascosto, o un piano che paga molto poco ai creditori non garantiti per un breve periodo.
  • I migliori interessi dei creditori (test di liquidazione): Il fiduciario verifica che i creditori non garantiti riceveranno almeno quanto previsto dal piano del capitolo 13 come se il debitore avesse depositato una liquidazione del capitolo 7. Questo è noto come "migliori interessi dei creditori".
  • Progetto reddito monouso:[] Per i debitori il cui reddito supera il mediano statale, il piano deve commettere tutti "progettati reddito disponibile" per i creditori non garantiti per un minimo di cinque anni. Il trusteee utilizza il "test dei prestiti" (Form 122C-2) per calcolare questo importo.

Se il trustee identifica i problemi con il piano, essi depositeranno un'obiezione con il tribunale. Questo è un passo comune nel processo, e spesso porta a trattative tra l'avvocato del debitore e il fiduciario per risolvere le discrepanze prima dell'udienza di conferma.

Condurre il 341 Incontro dei Creditori

Circa 20-50 giorni dopo la presentazione di un caso del capitolo 13, il debitore deve partecipare ad un "Meeting of Creditors", noto come 341 meeting. Il fiduciario presiede questo incontro, che si svolge in un ambiente non-courtroom, di solito una sala ufficio o conferenza.

  • Hai firmato la petizione, gli orari e le dichiarazioni?
  • Tutti i vostri beni sono elencati con precisione e valutati correttamente?
  • Hai trasferito qualche proprieta' a qualcuno negli ultimi anni?
  • Avete qualche pretesa contro nessuno (le cause, eredità)?
  • Le sue tasse sono correnti?

I debitori devono portare un documento di identità, una prova del numero di previdenza sociale e il più recente ritorno fiscale a questo incontro. Il fiduciario verificherà anche che il debitore ha ricevuto la richiesta di consulenza di credito. Mentre i creditori sono legalmente autorizzati a partecipare e porre domande, raramente fanno nel capitolo 13 casi. La riunione 341 non è un'udienza adversarial, ma è un procedimento legale formale che richiede una completa onestà.

Piani di amministrazione Pagamenti e Fondi di distribuzione

Una volta che il giudice conferma il piano di rimborso, il trustee assume il ruolo di un intermediario finanziario. Il debitore effettua pagamenti mensili regolari al trusteee, spesso assicurato attraverso un ordine di deduzione salariale (registrazione salariale) che invia fondi direttamente dal datore di lavoro al trustee.

Il trustee deposita questi fondi in un unico conto bancario, in pool, e da questo conto il trustee svolge diverse funzioni critiche:

  1. Deduce la tassa di legge:[ Il trusteee ha diritto ad una tassa per l'amministrazione del piano. Questa tassa è spesso calcolata come percentuale delle spese (attualmente incassate al 10%, ma varia per distretto e può essere una tassa fissa "non-look" in alcune giurisdizioni).
  2. Distribuisce ai creditori prioritari:[ Nel Codice Bancario, alcuni debiti devono essere pagati in pieno attraverso il piano, tra cui gli obblighi di sostegno interno (alimonio, sostegno ai bambini), determinati debiti fiscali e spese amministrative.
  3. Pays Secured Creditors:[] Il trusteee effettua pagamenti in corso per i creditori garantiti, come le società ipoteche (per recuperare su arretrati) e i creditori auto, secondo i termini del piano confermato.
  4. I creditori non garantiti:[ Dopo che le richieste prioritarie e garantite sono soddisfatte, qualsiasi residuo di fondi sono distribuiti pro rata ai titolari di crediti non garantiti generali (carte di credito, bollette mediche).

Il trustee è anche responsabile del trattamento dei crediti depositati dai creditori, assicurando che gli importi richiesti siano validi e correttamente prescelti.

Controllo della conformità e della segnalazione alla Corte

Il lavoro del trustee continua per tutta la vita del piano, monitorando attivamente la conformità del debitore al Codice di fallimento e i termini del piano confermato, che include:

  • Payment Tracking:[]] Monitoraggio se il debitore sta facendo i loro pagamenti mensili in tempo. Se un debitore manca un pagamento, il trustee tipicamente emette un avviso di default. Il mancato trattamento del default può portare al fermo di un movimento per respingere il caso.
  • Compliance fiscale:[ I fiduciari sono tenuti a garantire che i debitori rimangano attuali sugli obblighi fiscali post-petition, incluso il deposito di rendimenti fiscali annuali. Alcuni fiduciari chiedono di vedere i rendimenti fiscali di un debitore ogni anno per verificare questo.
  • I debitori devono rimanere in vigore sul sostegno dei bambini e sui pagamenti di alimenti durante il piano del capitolo 13. Il trustee controllerà la conformità.
  • Corso di gestione finanziaria:[] Prima che un debitore possa ricevere uno scarico, devono completare un corso di istruzione di gestione finanziaria. Il trustee traccia se questo certificato è stato depositato presso il tribunale.

I fascicoli del trustee riportano relazioni periodiche con il tribunale di fallimento, riassumendo l'attività finanziaria del caso, compresi i fondi totali ricevuti e sborsati.

Miti comuni circa il capitolo 13

Molti debitori entrano nel processo del capitolo 13 con idee sbagliate sul fiduciario, comprendendo la verità può ridurre l'ansia e favorire una relazione più cooperativa.

Mio 1: Il fiduciario lavora per i creditori.
Il fiduciario è un ufficiale neutrale del tribunale. Il loro dovere è quello di amministrare fedelmente il Codice di Fallimento. Assicurano che il debitore ottiene un'opportunità equa per completare il piano proteggendo i creditori da frodi o abusi.

Il trustee prende tutto il mio reddito disponibile.
Il pagamento del piano è calcolato sulla base della capacità del debitore di pagare. Il trustee non "prende" soldi; piuttosto, essi raccolgono e lo distribuendo ai creditori. Il debitore conserva tutti i loro beni non esenti (a differenza del capitolo 7) e mantiene il loro reddito normale.

Il fiduciario decide se il mio piano è approvato.
[
]] Il fiduciario può obiettare ad un piano, ma la decisione finale sulla conferma poggia sul giudice fallimentare. Se il fiduciario fa un'obiezione, l'avvocato del debitore può discutere il caso prima del giudice.

Mio 4: posso ignorare il Trustee dopo l'incontro del 341.
] Il rapporto con il trustee è in corso. I debitori devono rispondere alle richieste di documenti, continuare a fare pagamenti e rispettare tutti i requisiti legali. Il trustee è il punto primario di contatto per questioni amministrative durante il piano triennale.

Come Lavorare efficacemente con il tuo Trustee

Un'esperienza del Capitolo 13 senza intoppi è basata su una base di fiducia e trasparenza, i debitori che lavorano in collaborazione con il loro fiduciario sono molto più propensi a completare il loro piano con successo.

  • Siate completamente onesto:[] Fornire informazioni complete e accurate sui vostri orari e moduli di fallimento. La raccolta di beni o reddito sarà scoperta, di solito dal trustee, e può portare a licenziamento del caso o anche penalità.
  • Risponde alle richieste in modo probatorio:[ Se il fiduciario chiede i rendimenti fiscali, le buste pagate o le dichiarazioni bancarie, provvedere immediatamente a loro. I ritardi possono causare il trustee di assumere non conformità e agire contro il caso.
  • Fate pagare una priorità assoluta:[ Il modo più semplice per sradicare un caso del capitolo 13 è quello di cadere dietro i pagamenti di piano.
  • Informare il vostro avvocato:[] Non comunicare mai direttamente con il fiduciario senza il vostro avvocato presente se siete rappresentati. Il vostro avvocato è la persona migliore per negoziare modifiche o risolvere controversie.

Il ruolo del Trustee in modifiche del piano e disagi

La vita è imprevedibile. Un debitore può perdere il lavoro, incorrere in spese mediche inattese, o sperimentare un divorzio durante il periodo di rimborso. In queste situazioni, il trustee gioca un ruolo chiave nell'aiutare il debitore a regolare il loro piano.

Se la situazione finanziaria del debitore si è deteriorata così gravemente che non possono più effettuare pagamenti, il trustee può aiutare a facilitare un [ discarico[]. Per qualificare, il debitore deve dimostrare che le circostanze al di là del loro controllo impediscono loro di completare il piano e che i creditori hanno già ricevuto almeno quanto avrebbero in un caso di attività del capitolo 7.

L'importanza del Trustee nel sistema di fallimento

Il sistema di fallimento del capitolo 13 si basa sull'integrità e sull'efficienza dei suoi fiduciari, sono i guardiani che assicurano che siano confermati solo piani fattibili e di buona fede.

Il programma dell'Ufficio del Trusteee degli Stati Uniti fornisce una supervisione per garantire che i fiduciari in piedi eseguono i loro doveri in modo efficace ed etico. Questo sistema di controlli e saldi è ciò che permette al processo del Capitolo 13 di funzionare senza problemi per milioni di filers. È possibile saperne di più sul ruolo del trusteee degli Stati Uniti dal Dipartimento della giustizia.

Conclusioni

Il capitolo 13 del fallimento è una figura centrale nel viaggio verso il recupero finanziario. Non sono un avversario ma un amministratore neutrale incaricato di bilanciare gli interessi dei debitori e dei creditori nei limiti della legge federale. Superando i pagamenti del piano, conducendo la riunione 341, rafforzando la conformità e distribuendo fondi, il truste assicura infine che il processo rimanga ordinato e giusto.