Quali sono le società di finanziamento per l'infortunio personale?

Le società di finanziamento per la liquidazione di infortuni personali, spesso chiamate azioni legali o fornitori di fondi pre-insediamento, offrono un prodotto finanziario specializzato: un anticipo in denaro contro i proventi previsti di una causa di infortunio personale in sospeso. Queste aziende forniscono agli agenti di liquidità immediata mentre il loro caso è in contenzioso, permettendo loro di coprire le spese di vita, le spese mediche, o altre necessità finanziarie urgenti prima di un regolamento o verdetto è raggiunto.

In un tipico caso di infortunio personale — sia da un incidente stradale, malpratico medico, scivolamento e caduta, responsabilità del prodotto, o lesioni del posto di lavoro — il querelante può affrontare mesi o anni di negoziati e procedimenti giudiziari prima di ricevere un risarcimento.

Come funziona il finanziamento di settlement?

Il processo inizia quando un querelante si applica per il finanziamento attraverso una società di finanziamento di regolamento. La domanda richiede tipicamente informazioni di base sul caso: la natura della lesione, le parti coinvolte, lo stato del contenzioso, e qualsiasi offerta di regolamento ricevuto. La società di finanziamento valuta il caso richiedendo i record dal legale del querelante - come rapporti di polizia, documenti medici, limiti di assicurazione, e le lettere di opinione legale sulla responsabilità e danni.

Se la società di finanziamento determina che il caso ha un alto probabilità di successo e danni sufficienti per coprire l'anticipo più tasse, emetterà un anticipo in contanti al querelante. L'importo può variare da poche centinaia di dollari a decine di migliaia, a seconda del valore atteso del caso. Il querelante firma un contratto che delinea i termini di rimborso: tipicamente, l'anticipo più spese e il finanziamento di interessi devono essere rimborsati.

Quando un accordo viene raggiunto o un verdetto rilasciato, i fondi vengono erogati attraverso l'avvocato del querelante. L'avvocato soddisfa prima il lien della società di finanziamento dal ricavato, insieme a qualsiasi altro liens (come le tasse mediche o legali), e poi remette il resto al querelante. Questa struttura crea un interesse finanziario diretto per la società di recupero di fondi in una rapida risoluzione.

Tipi di azioni legali

Finanziamento di pre-insediamento

Il finanziamento pre-insediamento è stato progettato per portare il querelante attraverso il processo di contenzioso, spesso coprendo mesi di spese di vita, trattamento medico o altri costi. Poiché il risultato è incerto, tassi di interesse e tasse tendono ad essere più alto del finanziamento post-insediamento.

Finanziamento post-insediamento

Dopo un accordo, ma prima che il querelante riceva effettivamente i fondi, un ritardo che può verificarsi a causa di elaborazione amministrativa, di documenti assicurativi o di risoluzione dei contribuenti, alcune aziende offrono un finanziamento post-insediamento. Questo tipo di anticipo è considerato meno rischioso perché l'importo del regolamento è già concordato, quindi le tariffe sono generalmente più basse.

Avanzate e Finanziamenti Medici

Alcune società di finanziamento di insediamenti offrono anche prodotti per le imprese di legge o direttamente per i costi medici. I progressi del procuratore aiutano le imprese di legge coprono le spese operative mentre aspettano le spese di contingenza. I progressi del finanziamento medico possono pagare per il trattamento in corso o interventi chirurgici che possono rafforzare il caso ma richiedono contanti anticipati. Queste varianti sono meno comuni per i singoli quesiti, ma fanno parte dell'ecosistema di finanziamento più ampio preinsediamento.

Benefici del Fondo di Settlement

Quando usato in modo giudiziario, il finanziamento degli insediamenti può fornire diversi vantaggi che vanno oltre il semplice sollievo finanziario:

  • Flusso di cassa immediato:[] I clienti possono pagare per affitto, generi alimentari, utilità, trasporto e altri elementi essenziali in attesa di un insediamento, riducendo così la pressione di tornare al lavoro prematuramente o di prendere in prestito da fonti di interesse elevato.
  • Potere di contrattazione migliorato:[] I contraffatti che non sono disperati per una rapida vincita possono permettersi di rifiutare offerte di regolamento a basso livello. Le società di finanziamento livellano efficacemente il campo di gioco contro le compagnie di assicurazione che spesso utilizzano il ritardo come strumento tattico per forzare un regolamento compromesso.
  • L'accesso a cure mediche migliori:[ Alcuni querelanti usano fondi per pagare per il trattamento in corso, la terapia o le consultazioni specialistiche che possono migliorare la loro salute a lungo termine e rafforzare anche la parte dei danni del loro caso.
  • Trasferimento di rischio non ricorrente:[ Poiché il finanziamento non è un ricorso, i querelanti non rischiano la bancarotta personale o il credito rovinato se il caso fallisce. L’azienda porta la perdita, che allinea l’interesse della società di finanziamento con il querelante, entrambi vogliono una risoluzione di successo.

Questi benefici possono essere trasformativi per un querelante che affronta una forte tensione finanziaria dopo una grave lesione, ma vengono con trade-off che devono essere accuratamente pesati.

Rischi e costi del finanziamento della ristrutturazione

Le spese di finanziamento più significative per il finanziamento degli insediamenti sono il costo. Le società di finanziamento addebitano tasse e tassi di interesse che possono erodere sostanzialmente l'eventuale insediamento. Le strutture di commissione comuni includono una tassa piana al mese o un tasso di interesse composto. Poiché questi progressi non sono regolati come prestiti in molte giurisdizioni, i tassi percentuali annuali possono superare il 100% o addirittura il 200% in alcuni casi.

Un altro rischio è il potenziale per la società di finanziamento di esercitare influenza sul contenzioso. Mentre la maggior parte delle aziende rispettabili non interferiscono nella strategia legale, l'incentivo finanziario per risolvere rapidamente può creare un conflitto di interesse. L'azienda può pressioni l'avvocato del querelante per accettare un'offerta di regolamento prima che consigliabile, o l'alto costo di finanziamento può fare un processo prolungato finanziariamente insostenibile per il querelante.

Alcuni contratti contengono tasse nascoste, come tasse di applicazione, commissioni di elaborazione o spese di manutenzione annuali. Altri includono clausole che permettono alla società di raccogliere l'interesse dall'importo lordo di regolamento, prima che le spese legali siano detratte, aumentando efficacemente il costo.

Alcuni critici sostengono che queste aziende trascorrono da individui vulnerabili che hanno poche alternative e non possono comprendere pienamente le implicazioni finanziarie. La mancanza di un regolamento uniforme significa che i termini possono variare notevolmente da un fornitore all'altro, e gli querelanti hanno un ricorso limitato se ritengono che siano stati ingannati.

Regolamento e Tutela dei consumatori

Negli Stati Uniti non esiste una legge federale che disciplina specificamente i finanziamenti pre-insediamento, anche se la Federal Trade Commission (FTC) ha adottato provvedimenti contro le pratiche di marketing ingannevole o di raccolta dei debiti sleali. Un numero crescente di stati ha emanato leggi per regolamentare l'industria, spesso richiedendo licenze, divulgazione di termini e caps sui tassi di interesse.

Ad esempio, ]La guida di Nolo al finanziamento delle cause[] nota che afferma come Ohio, Connecticut, Maine, e altri hanno approvato una legislazione che impone chiare informative sul costo totale dell'anticipo, incluso il tasso percentuale annuale.

I querelanti dovrebbero verificare se il loro stato ha leggi che regolano il finanziamento degli insediamenti e verificare che qualsiasi società che considerano sia autorizzata o conforme ai requisiti di stato. [American Bar Association[[]]] ha emesso una guida etica per gli avvocati riguardo all'uso del finanziamento contenzioso, sottolineando che gli avvocati non devono permettere ai finanziatori di interferire con il loro giudizio professionale indipendente o di compromettere la riservatezza del cliente è pienamente.

Alternative a Finanziamento di Settlement

Prima di rivolgersi a una società di finanziamento di insediamenti, gli agenti dovrebbero esplorare altre opzioni che possono essere più economiche e comportare meno rischi:

  • Prestiti personali da famiglia o amici:[ Questi sono tipicamente senza interessi o a basso interesse e possono fornire termini di rimborso flessibili.
  • Credito carte:[[]] L'utilizzo di carte di credito per le spese a breve termine può essere più conveniente rispetto al finanziamento di regolamento, soprattutto se il querelante può pagare il saldo rapidamente dopo l'insediamento.
  • Prestiti bancari o linee di credito:[ I finanziatori tradizionali raramente offrono prestiti non garantiti a quesiti senza reddito o garanzia, ma se disponibili, i tassi sono solitamente inferiori a quelli delle società di finanziamento.
  • Antirena avanza:[] Alcuni avvocati di lesioni personali sono disposti a anticipare i costi di caso, come le spese di deposito, documenti medici, o spese di testimonianza esperto - e deferire il rimborso fino a quando non l'accordo.
  • Programmi di assistenza locale e locale:[] A seconda della situazione finanziaria del querelante, programmi come Medicaid, SNAP o benefici di disabilità temporanea possono contribuire a ridurre la necessità di anticipazioni di cassa.

Ogni alternativa ha i propri pro e contro, ma qualsiasi opzione che evita i tassi di interesse a triplo cifra è generalmente preferibile. Se il finanziamento di regolamento è l'unica scelta possibile, gli quesiti dovrebbero confrontare più aziende, leggere i contratti con attenzione e negoziare i termini quando possibile.

Come Scegliere una Società di Finanziamenti di Settlement Riputabile

Se un querelante decide di procedere con il finanziamento degli insediamenti, la diligenza è essenziale. I seguenti passi possono aiutare a identificare un fornitore affidabile:

  • Controllare le licenze e l'accreditamento:[] Cerca le aziende che sono autorizzate in stati che lo richiedono, o che sono membri della [Lawsuit Funding Association[, che fornisce un codice di etica.
  • Confronta le offerte multiple:[] Ottenere preventivi da almeno tre aziende. Prestare attenzione all'importo totale del rimborso, non solo il tasso di interesse. Alcune aziende citano bassi tassi iniziali, ma aggiungono grandi spese di upfront.
  • Leggi le comunicazioni contrattuali:[] Assicurare che il contratto dichiara chiaramente l'importo dell'anticipo, l'importo del rimborso in vari punti di tempo, eventuali tasse e le circostanze in cui il rimborso è richiesto (anche se il caso è perso).
  • Involgere il vostro avvocato:[ Il vostro avvocato di ferita personale dovrebbe rivedere l'accordo di finanziamento e spiegare le sue implicazioni. Molti avvocati hanno esperienza con queste aziende e possono identificare termini sfavorevoli. L'ABA incoraggia gli avvocati a discutere il finanziamento contenzioso con i clienti come parte del loro dovere di consigliare sugli aspetti finanziari del caso.
  • Cerca prezzi trasparenti:[] Evitare le aziende che sono evasive circa i costi totali o la pressione da firmare rapidamente. Una società rispettabile fornirà una ripartizione scritta di tutte le spese e un chiaro programma di pagamento.
  • Non verificate costi nascosti:[] Chiedete delle tasse per il rimborso anticipato, il pagamento tardivo (se applicabile) e qualsiasi tassa amministrativa.

Prendendo queste precauzioni, gli quesiti possono ridurre il rischio di finire con un accordo costoso che mina il recupero finanziario che meritano.

Conclusioni

Le imprese di finanziamento di un infortunio personale riempiono una reale necessità nel sistema legale fornendo denaro agli quesiti che sono finanziariamente spremuto in attesa di un giusto compenso. La struttura non-recorso significa che il querelante non si assume alcuna responsabilità se il caso perde, che è una potente rete di sicurezza.