I tribunali bancari formano la spina dorsale del sistema americano per risolvere insolvenza. Essi forniscono un percorso legale strutturato per individui e imprese sopraffatti dal debito per recuperare una misura di stabilità finanziaria. Attraverso la supervisione del tribunale, la legge bilancia la necessità del debitore per un nuovo inizio con il diritto del creditore di raccogliere ciò che è dovuto. Capire come questi tribunali federali specializzati operare rivela la meccanica di uno dei più importanti strumenti di recupero economico.

Quali sono le Corti Bancarie?

I tribunali bancari sono tribunali federali specializzati stabiliti a norma dell’articolo I della Costituzione degli Stati Uniti. Non sono tribunali indipendenti, ma piuttosto unità dei tribunali distrettuali degli Stati Uniti. Ogni distretto giudiziario federale ha un tribunale di fallimento che opera sotto l’autorità dei giudici del tribunale distrettuale.

Il moderno sistema di corte fallimentare si è preso forma con la Bankruptcy Reform Act del 1978, che ha creato l'attuale struttura dei giudici di fallimento come funzionari giudiziari che servono 14 anni termini. I giudici di fallimento sono nominati dal tribunale di appelli per il circuito in cui risiede il distretto. Hanno l'autorità di sentire e decidere tutte le questioni di base, comprese le controversie su proprietà della proprietà, le obiezioni al discarico, e la conferma dei piani di ripagamento.

I tribunali di fallimento non gestiscono contenzioso civile generale che non è legato ad un caso di fallimento. La loro giurisdizione è limitata a procedimenti che si presentano sotto il codice di fallimento o che sono legati a un caso di fallimento. Questo focus specializzato permette ai giudici di sviluppare profonda competenza in diritto di insolvenza, che è intenzionalmente complesso e dettagliato.

Tipi di casi di fallimento

Il Codice di Fallimento fornisce diversi capitoli in base ai quali un debitore può presentare. I più comuni per gli individui sono il capitolo 7 e il capitolo 13. Le imprese spesso utilizzano il capitolo 11 o il capitolo 7. Ogni capitolo offre un processo giuridico distinto con risultati diversi per il debitore e i creditori.

Capitolo 7: Liquidazione

Il capitolo 7 è la forma più comune di fallimento per gli individui. È noto come “liquidazione” perché il giudice nomina un trustee che vende i beni non esenti dal debitore e distribuisce i proventi ai creditori. In cambio, il debitore riceve uno scarico della maggior parte dei debiti rimanenti. Questo processo richiede tipicamente tre a sei mesi. Per qualificarsi al capitolo 7, gli individui devono superare un test di mezzi che misura il loro reddito per lo stato mediano.

Le esenzioni permettono ai debitori di mantenere determinate proprietà, come una casa modesta, un'auto fino ad un valore specificato, gli effetti personali e i conti di pensione. L'esenzione varia a seconda dello stato, in quanto gli stati possono optare per il regime di esenzione federale e utilizzare il proprio.

Capitolo 13: Riorganizzazione per gli individui

Il debitore propone un piano di rimborso per i privati con un reddito regolare. Il debitore propone un piano di rimborso di tutti o parte dei loro debiti per un periodo di tre o cinque anni. In questo periodo, il debitore mantiene la loro proprietà e fa pagamenti mensili a un trustee, che distribuisce i fondi ai creditori.

Questo capitolo è spesso utilizzato dai debitori che vogliono salvare la loro casa da preclusione, recuperare i pagamenti per auto mancate, o trattare i debiti che non sono scaricabili nel capitolo 7 (come alcuni debiti fiscali). Il capitolo 13 è anche disponibile per gli individui con debiti garantiti (come mutui) che superano i limiti di esenzione del capitolo 7, consentendo loro di spogliare i giovani o modificare i termini di rimborso.

Capitolo 11: Riorganizzazione delle imprese

Il capitolo 11 è utilizzato principalmente dalle imprese, comprese le società, i partenariati e molte proprietà, che devono ristrutturare i loro debiti durante le operazioni di mantenimento. Il debitore in genere rimane in possesso dei suoi beni e gestisce l’attività come “debitatore in possesso”. Il giudice deve approvare un piano di riorganizzazione che delinea come i creditori saranno pagati nel tempo.

Le grandi compagnie come compagnie aeree, rivenditori e imprese energetiche hanno utilizzato il capitolo 11 per far cadere contratti gravosi, rifiutare le locazioni e emergere come entità più leaner. Mentre il capitolo 11 è per lo più corporativo, gli individui con livelli di debito molto elevati (esclusi i limiti del capitolo 13) possono anche depositare sotto di esso.

Come funziona la Corte di Fallimento

Il processo di fallimento è una serie di passi procedurali, ciascuno supervisione dal tribunale. Capire questo flusso aiuta i debitori e i loro avvocati si preparano per ciò che sta davanti.

Fissaggio del caso

Il debitore fa una petizione al tribunale di fallimento nel distretto in cui risiede o ha il suo principale posto di lavoro. La petizione include gli orari di attività, passività, reddito, spese e un bilancio di affari finanziari. Il giudice assegna un numero di causa e un giudice. Immediatamente al deposito, un soggiorno automatico va in vigore, impedendo ai creditori di prendere azioni di raccolta - comprese le cause, le retribuzioni, le telefonate.

I debitori devono completare un corso di consulenza di credito da un'agenzia approvata entro 180 giorni prima della deposito. Dopo il deposito, devono completare un corso di formazione del debitore per ricevere uno scarico.

Il ruolo del Trustee

In ogni caso del capitolo 7 e del capitolo 13, il giudice nomina un trustee. Nel capitolo 7, il dovere primario del trusteee è quello di raccogliere e liquidare le attività non esenti e distribuire i proventi ai creditori. Nel capitolo 13, il trustee amministra il piano di rimborso: la raccolta dei pagamenti dal debitore e la distribuzione ai creditori secondo il piano confermato.

I fiduciari esaminano anche i documenti finanziari del debitore, indagano su potenziali frodi, e si opponeno a esenzioni o scarichi, se del caso, e agiscono come funzionari neutrali del tribunale, non come sostenitori di entrambi i lati.

Incontro dei Creditori (Sezione 341 Riunione)

Circa tre o quattro settimane dopo il deposito, il debitore deve partecipare ad una riunione dei creditori, chiamato anche una riunione 341. Il fiduciario presiede, e i creditori possono partecipare e porre domande sulle finanze del debitore. Il giudice fallimentare non frequenta questa riunione. Il debitore deve rispondere sotto giuramento su beni, debiti e condotta che possono influenzare il caso. La maggior parte delle riunioni dura solo pochi minuti se non si presentano problemi.

Conferma di un Piano di Rimborso (capitolo 13 e capitolo 11)

Nel capitolo 13, il debitore propone un piano dopo la riunione dei creditori. Il fiduciario e i creditori possono obiettare. Il giudice detiene un'audizione di conferma per approvare il piano se soddisfa i requisiti legali: deve essere proposto in buona fede, dedicare tutti i redditi monouso per il periodo di impegno applicabile (3-5 anni), e trattare i creditori in modo equo. Nel capitolo 11, il processo di conferma è più elaborato, coinvolgendo dichiarazioni di divulgazione, votando i creditori, e un'audito' e' un'audito''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''

La scarica dei debiti

La promessa centrale del fallimento è lo scarico — un ordine del tribunale che blocca definitivamente i creditori da raccogliere su determinati debiti. Nel capitolo 7, lo scarico viene concesso alcuni mesi dopo la riunione dei creditori, una volta che il tempo per obiettare è passato. Nel capitolo 13, il discarico si verifica dopo che il debitore completa tutti i pagamenti sotto il piano (o in alcuni casi, dopo una discarica di frode).

Il giudice ha anche il potere di negare una discarica complessivamente se il debitore commette frode, nasconde beni, o non rispetta gli ordini del tribunale. Il trusteee o un creditore può presentare un procedimento avversario alla ricerca di negazione di scarico.

Il ruolo dei giudici bancari

I giudici di fallimento sono nominati per 14 anni dalla Corte d'Appello degli Stati Uniti per il circuito in cui si trova il distretto. Non sono giudici di legge dell'articolo III, ma esercitano un'autorità significativa sui casi di fallimento. Un giudice di fallimento presiede tutte le questioni contestate in un caso, comprese le obiezioni a reclami, mozioni di sollievo dal soggiorno automatico (ad esempio, un procedimento di mutuo che vuole chiudere).

I giudici confermano anche i piani del capitolo 13 e del capitolo 11, concedono o negano gli scarichi e decidono se approvare importanti operazioni come la vendita di beni al di fuori del normale corso di business.

Appello

Le parti insoddisfatte della sentenza del giudice fallimentare possono ricorrere al tribunale distrettuale o, nei circuiti che ne hanno stabilito uno, ad un panel di appello di fallimento (BAP) composto da tre giudici di fallimento.

Considerazioni speciali in Corte di corruzione

Business vs. Bancarotta Personale

Mentre la stessa giurisdizione gestisce entrambi i casi, in particolare il capitolo 11, comportano una complessità aggiuntiva: i professionisti mantenuti (lesioni, i contabili, i banchieri di investimento), le modalità di finanziamento complesse e il trattamento dei contratti e delle locazioni di esecuzione.

Prevenzione di abuso e test dei mezzi

Per evitare abusi del sistema di fallimento, il Congresso ha aggiunto un test di mezzi per i filers del capitolo 7 nel 2005 attraverso la Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act (BAPCPA). Il test confronta il reddito mensile attuale del debitore al reddito mediano nel loro stato. Se il reddito del debitore supera il mediano, il test esamina il loro reddito disponibile dopo aver sottratto le spese consentite.

Analogamente, i piani del capitolo 13 devono durare generalmente cinque anni se il reddito del debitore è superiore al mediano, e il piano deve commettere tutti i “progetti di reddito disponibile” al rimborso dei creditori.

Protezione dei creditori

Il giudice del fallimento tutela anche i diritti dei creditori. I creditori possono presentare prove di reclamo documentando l’importo dovuto. Possono opporsi allo scarico di debiti specifici, sfidare le esenzioni del debitore, o chiedere sollievo dal soggiorno automatico. Nel capitolo 11, i creditori votano sul piano di riorganizzazione. Se un piano discrimina ingiustamente contro una classe creditore, il giudice può negare la conferma.

Misconceptions Comune sulla Corte di Brevitcy

Molti ritengono che i tribunali falliti “sfruttano tutti i debiti” in un unico colpo. In realtà, lo scarico è circoscritto. I prestiti per studenti sono notoriamente difficili da scaricare, che richiedono una dimostrazione di “indebita difficoltà” in un procedimento avversario—un bar alto. Le tasse di reddito recenti, le sanzioni penali e i debiti da incidenti DUI sopravvivono anche. Inoltre, la proprietà che assicura un prestito (come una casa o un'automobile) devono riaffermare devono

Un altro mito è che il tribunale fallimentare richiede sempre anni. I casi del capitolo 7 sono spesso terminati in 4–6 mesi, mentre il capitolo 13 prende 3–5 anni. Il capitolo 11 per le piccole imprese può talvolta essere completato in pochi mesi, anche se i casi grandi si trascinano avanti.

Risorse esterne

L'Istituto di ricerca legale [FLT:] permette di trovare un tribunale di fallimento o di saperne di più sulle procedure, consultare il sito ufficiale delle Corte di giustizia [[FLT:]] Il programma di fiducia fornisce indicazioni sul lato amministrativo dei casi.

Conclusioni

I tribunali bancari sono un pilastro indispensabile dell’economia americana, che offrono un ambiente controllato e giusto per i debitori e i creditori per risolvere l’insolvenza sotto lo stato di diritto. Con liquidazione o ristrutturazione dei debiti, questi tribunali consentono il recupero finanziario di milioni di persone e migliaia di imprese ogni anno. Il processo è complesso, richiedendo un consulente legale professionale, ma la supervisione del tribunale assicura che il sistema di fallimento funzioni e coerenza.