Comprendere la corruzione e il suo scopo nel business

La bancarotta è un processo legale federale progettato per dare ai privati e alle imprese un nuovo inizio quando non possono rimborsare i loro debiti. Per i proprietari di affari, il fallimento può essere uno strumento potente per scaricare i debiti sostenuti attraverso le operazioni, permettendo loro di riorganizzare e continuare o chiudere senza essere accumulato dai creditori. Il Codice Bancario degli Stati Uniti fornisce diversi capitoli in cui un'impresa può depositare, ciascuno con regole distinte per quanto riguarda gli obblighi di debito possono essere.

Gli imprenditori che affrontano il debito commerciale spesso si sentono intrappolati, ma il fallimento offre un percorso strutturato di sollievo. Lo scopo centrale del fallimento nel contesto aziendale è duplice: fornire una distribuzione equa dei beni di un debitore ai creditori e dare al debitore una seconda possibilità. Capire come gli scarichi di fallimento debiti legati alle imprese aiuta i proprietari a prendere decisioni informate sul fatto che il deposito è la giusta mossa per la loro specifica situazione finanziaria.

Tipi di Bankruptcy Rilevante alle imprese

Le imprese hanno in genere tre principali opzioni di fallimento: Capitolo 7, Capitolo 11, e in alcuni casi il capitolo 13 per i soli proprietari, ogni tipo serve un diverso scopo e influisce sullo scarico del debito in modo diverso.

Capitolo 7 La corruzione: Liquidazione e avvio fresco

Capitolo 7, spesso chiamato fallimento liquidazione, è la forma più comune depositata dalle imprese che non possono continuare le operazioni. In base al capitolo 7, un trustee è nominato per vendere le attività non esentate del business e distribuire i proventi ai creditori. Una volta che i beni sono liquidati, l'ente commerciale generalmente cessa di esistere, e la maggior parte dei debiti aziendali non garantiti sono scaricati.

Il capitolo 7 è più adatto per le imprese con poca speranza di recupero e un significativo debito non garantito, e fornisce un processo relativamente rapido, spesso completato entro quattro o sei mesi, e consente al proprietario di allontanarsi dalla maggior parte degli obblighi aziendali.

Capitolo 11: La Banca ha continuato a riorganizzare e a continuare le operazioni

Il fallimento del capitolo 11 è stato progettato per le imprese che vogliono ristrutturare i loro debiti pur rimanendo operativi, la forma più complessa e costosa di fallimento, ma offre la massima flessibilità. L'azienda, nota come debitore-in-possesso, mantiene il controllo dei suoi beni e delle sue operazioni, proponendo un piano di riorganizzazione ai creditori.

Il capitolo 11 consente ad un'impresa di rifiutare contratti o contratti gravosi, di rinegoziare i termini di prestito e di vendere beni non core per aumentare i contanti. Una volta che il tribunale conferma il piano, l'azienda emerge con un carico di debito gestibile e un nuovo inizio. Il capitolo 11 è tipicamente utilizzato da grandi società, ma le piccole imprese possono anche presentare disposizioni semplificate come Subchapter V, che riduce i costi e gli obblighi di scarico.

Capitolo 13 La corruzione della Banca per i Proprietari Sole

Il fallimento del capitolo 13 è principalmente per gli individui con reddito regolare, ma i proprietari lo utilizzano spesso per gestire i debiti aziendali che sono mescolati con passività personali. Nel capitolo 13, il debitore propone un piano di rimborso di tre a cinque anni per restituire una parte dei loro debiti. Al termine del piano, i debiti aziendali più rimanenti sono dismessi. Questa opzione è migliore per i soli proprietari che vogliono mantenere i loro beni personali e aziendali mancati durante la cattura.

Il capitolo 13 non comporta la liquidazione, ma consente al solo titolare di mantenere la proprietà dell'impresa e di continuare le operazioni, mentre effettua pagamenti supervisionati dal tribunale. I debiti conseguiti includono saldi delle carte di credito, prestiti personali utilizzati per l'impresa e altri obblighi non garantiti.

Come la corruzione si scarica i debiti aziendali

Il discarico dei debiti aziendali è il vantaggio centrale del fallimento. Un discarico rilascia il debitore da responsabilità personale per debiti specifici, il che significa che i creditori non possono più intraprendere azioni di raccolta. L'esatta portata della dismissione dipende dal capitolo depositato e dal tipo di debito.

Discarica nel capitolo 7: Rilievo ampio per i debiti non garantiti

Nel capitolo 7 il fallimento, il discarico copre la maggior parte dei debiti aziendali non garantiti, tra cui:

  • Debiti della carta di credito utilizzati per le spese di affari
  • Conti pagabili a fornitori e fornitori
  • Prestiti personali e linee di credito utilizzate per l'attività
  • Obblighi di locazione che il debitore rifiuta
  • Sentenze da cause legali relative alle operazioni commerciali (a meno che non basate su frodi)

Se l'azienda ha beni che servono come garanzia per un prestito, il creditore può repossess loro, ma qualsiasi rimanente carenza dopo la vendita può essere scaricato. Per le società e le società, l'ente commerciale riceve una scarica e poi si dissolve. Per i soli proprietari, lo scarico si applica personalmente, cancellando la responsabilità personale per le imprese.

È importante notare che il capitolo 7 è permanente e definitivo; i creditori non possono più risuscitare un debito dismesso; tuttavia, il proprietario dell'impresa perde la società a meno che non sia un'unica proprietà che continua dopo il fallimento.

Discarico al capitolo 11: Condizionato sulle prestazioni del piano

Nel capitolo 11, il discarico si verifica dopo che il giudice conferma il piano di riorganizzazione e l'impresa completa i pagamenti necessari. Lo scarico è tipicamente più ampio del capitolo 7 perché può includere alcuni debiti che non sono scaricabili in liquidazione, come alcuni debiti fiscali e debiti sostenuti dopo il deposito.

Una volta confermato, il piano può emettere saldi non retribuiti su debiti non garantiti, rifiutare contratti gravosi e modificare prestiti garantiti. Per le piccole imprese che si depositano sotto Subchapter V, il processo è più veloce e lo scarico può essere concesso non appena il piano è confermato, senza richiedere il pagamento completo di tutti i debiti.

Discarica per i Proprietari Sole ai sensi del capitolo 13

Per i proprietari unici, il capitolo 13 offre un ibrido unico: l'azienda continua a funzionare mentre il proprietario rimborsa i debiti attraverso un piano personale. Alla fine del piano, il tribunale scarica qualsiasi debito scaricabile rimanente. Ciò include debiti di carta di credito, fatture mediche e garanzie personali sui prestiti aziendali. Lo scarico non copre debiti a lungo termine come ipoteche sul terreno immobiliare (a meno che il piano non prevede per loro), ma elimina i saldi non garantiti.

Il capitolo 13 consente inoltre al debitore di recuperare i pagamenti ipotecari o di veicoli persi attraverso il piano, prevenendo preclusione o riposizionamento. Ciò può essere fondamentale per un unico proprietario la cui sede è legata alle attività commerciali. Lo scarico nel capitolo 13 è più ampio che nel capitolo 7 in alcuni aspetti, perché può includere debiti che non sarebbero stati scaricati nel capitolo 7, come debiti da lesioni volontarie o determinati obblighi fiscali, a condizione che il piano li paga in pieno.

Debiti che non sono scaricabili in Business Bankruptcy

Mentre il fallimento fornisce un notevole sollievo, diversi tipi di debiti commerciali non sono generalmente scaricabili, tali limitazioni proteggono i creditori e determinati interessi pubblici:

  • Debiti fiscali:[ La maggior parte delle imposte federali sul reddito, le tasse sul reddito e le imposte sulle vendite che sono meno di tre anni e per cui un ritorno è stato depositato sono debiti prioritari che sopravvivono al fallimento.
  • I debiti sostenuti attraverso la frode: Se un proprietario di affari ha ottenuto credito o prestiti fornendo false dichiarazioni finanziarie o altri mezzi fraudolenti, quei debiti non sono scaricabili.
  • I dubbi di lesioni volute o dannose:[ Le sentenze per danni intenzionali, come aggressione o conversione, non possono essere dimesse.
  • I debiti derivanti dall'embezzlement, larceny, o violazione del dovere fiduciario:[ Questi tipi di debiti non sono scaricabili nella maggior parte dei casi di fallimento.
  • Prestiti per studenti:[] Anche se utilizzati per l'istruzione aziendale, i prestiti per studenti sono generalmente scaricati solo se il debitore dimostra un'indebita difficoltà.
  • Ammende e sanzioni di governo:[ Le ammende per violazione di regolamenti o leggi non sono di solito scaricabili.
  • I debitori non sono elencati nella petizione di fallimento:[ Se l'azienda non riesce a elencare un creditore e il debito, non può essere scaricato.

La comprensione di queste limitazioni è fondamentale prima di deposito. I proprietari di affari dovrebbero consultare un avvocato fallimentare per valutare quale dei loro debiti sono suscettibili di essere scaricati e che rimarrà.

Il processo di fallimento e il suo impatto sui proprietari di imprese

Il processo inizia con una petizione presentata in tribunale di fallimento, insieme a programmi di attività, passività, reddito e spese. Al momento del deposito, un soggiorno automatico va in vigore, arrestando immediatamente tutti gli sforzi di raccolta, le cause, i guarnigioni salariali e le preclusioni.

Nel capitolo 7, il soggiorno dura fino alla chiusura del caso o fino al momento in cui il tribunale lo solleva. Nel capitolo 11, il soggiorno continua durante il processo di riorganizzazione. Tuttavia, l'azienda deve rispettare i requisiti di segnalazione della corte e può avere bisogno di approvazione del tribunale per le transazioni significative.

Un importante impatto è sul credito. Un deposito di fallimento rimane sul rapporto di credito del business (se è un'entità separata) per un massimo di 10 anni, e sul credito personale dei proprietari unici per lo stesso periodo. Ciò rende difficile ottenere nuovo credito nel prossimo termine. Tuttavia, alcuni creditori specializzati nel finanziamento post-bancario, e la ricostruzione del credito è possibile con l'uso disciplinato di carte sicure e piccoli prestiti.

Un altro impatto è sulla responsabilità personale del proprietario. I proprietari di sole sono personalmente responsabili per i debiti aziendali, quindi un deposito di fallimento li colpisce direttamente.Per le società e LLC, i file dell'ente separatamente, e a meno che il proprietario non ha dato una garanzia personale, i loro beni personali rimangono protetti. Tuttavia, molti piccoli finanziatori di affari richiedono garanzie personali, che possono portare il proprietario nel fallimento indipendentemente dalla struttura aziendale.

Considerazioni strategiche prima di Filing per la corruzione

La bancarotta non dovrebbe mai essere una prima risorsa. I proprietari di affari dovrebbero considerare diversi fattori strategici prima di decidere di file:

  • Analisi del flusso di cassa:[] L'attività è valida se il debito è ridotto? La corruzione non può aiutare un'attività fondamentalmente non redditizia.
  • Tipo di debiti:[] Se la maggior parte dei debiti sono garantiti o non scaricabili, il fallimento può offrire un risanamento limitato.
  • Cercanze personali:[] Se il proprietario ha garantito personalmente i debiti aziendali, i loro beni personali sono a rischio, e la bancarotta può essere necessaria sia per l'azienda che per il personale.
  • Alternativi:[] Debt negoziazione, insediamento, o allenamenti fuori campo possono ottenere risultati simili senza lo stigma e il costo del fallimento.
  • Timing:[]] Il Filing troppo presto può sprecare l'inizio fresco se l'azienda non ha esaurito altre opzioni; il deposito troppo tardi può forzare la liquidazione quando la riorganizzazione è stata possibile.
  • Conseguenze fiscali:[] Il debito scaricato può essere considerato un reddito imponibile, anche se spesso si applicano eccezioni di insolvenza.

Molte imprese possono evitare la bancarotta negoziando piani di pagamento con creditori o utilizzando imprese di liquidazione del debito professionale. Tuttavia, il fallimento fornisce protezioni legali che gli accordi informali non possono, come il soggiorno automatico e il potere di scarico dei debiti.

Alternative alla bancarotta per il debito commerciale

Prima di rivolgersi al fallimento, i proprietari di affari dovrebbero esplorare alternative opzioni di risanamento del debito che possono causare meno danni al credito e alle operazioni:

  • Consolidamento debito:[] Combinando più debiti in un unico prestito con un tasso di interesse inferiore può semplificare i pagamenti e ridurre i costi complessivi.
  • Debt regolamento:[] Negoziare con i creditori per accettare un pagamento forfettario per meno dell'intero importo dovuto.
  • Piano di gestione del debito:[] Lavorare con un'agenzia di consulenza di credito per creare un piano di rimborso strutturato, di solito a tassi di interesse ridotti.
  • Modifica del prestito aziendale:[] Richiedi il creditore per regolare i termini, come prolungare il periodo di rimborso o abbassare il tasso di interesse.
  • Impostare le attività o cercare investitori:[ Liquidazione delle attività non-core o portare in nuovo capitale può fornire denaro per pagare i debiti senza bancarotta.
  • Informale accordi di allenamento:[] Direttamente negoziando con i principali creditori per accettare pagamenti ridotti o deferrals.

Queste alternative richiedono spesso la cooperazione dei creditori e non possono scaricare i debiti come fa il fallimento, ma evitano i danni pubblici e di credito che vengono con un deposito di fallimento.

Gli effetti a lungo termine della corruzione sulle operazioni aziendali

Dopo un deposito del capitolo 7, l'azienda si chiude tipicamente a meno che non sia un'unica proprietà che continua con i beni rimanenti. Per il capitolo 11, l'azienda emerge con un bilancio ristrutturato ma può affrontare sfide che riguadagnano fiducia da fornitori, prestatori e clienti.

Le carte di credito, il credito commerciale e i prestiti saranno difficili da ottenere. Coloro che sono disponibili portano tassi di interesse elevati. Il credito di ricostruzione richiede l'ottenimento di piccole quantità di credito, facendo pagamenti tempestivi e monitorando i rapporti di credito per l'accuratezza.

Sul lato positivo, il fallimento può rimuovere il peso di schiacciare il debito, permettendo al proprietario di concentrarsi sul funzionamento del business o iniziare una nuova impresa. Molti imprenditori di successo hanno presentato per la bancarotta e hanno ricostruito le loro aziende più forte di prima. La chiave è imparare dagli errori finanziari che hanno portato alla situazione e implementare migliori pratiche di gestione finanziaria.

Conclusioni

La bancarotta svolge un ruolo significativo nel discaricare i debiti legati alle imprese, offrendo un percorso legale per gli imprenditori a gestire obblighi finanziari schiaccianti. Sia attraverso la liquidazione del capitolo 7, la riorganizzazione del capitolo 11, o il capitolo 13 per i proprietari, lo scarico dei debiti fornisce un nuovo inizio che può essere essenziale sia per la chiusura di un business fallito e per il riavvio di nuove imprese.

Consulenza con esperti avvocati fallimentari e consulenti finanziari è fondamentale per navigare le complessità del Codice di Fallimento e scegliere il capitolo che meglio si allinea con gli obiettivi del business. Con una corretta pianificazione e aspettative realistiche, il fallimento può essere uno strumento potente per superare la difficoltà finanziaria e impostare la fase per il successo futuro.

Per ulteriori informazioni sul fallimento e sullo scarico del debito, visitare le risorse fallimentari delle Corti degli Stati Uniti US Courts Bankruptcy Basics[, la guida della piccola amministrazione aziendale a SBA Debt Management, e gli articoli di fallimento di Nolo ]