Che cosa è un capitolo 13 Piano di rimborso della bancarotta?

Un piano di rimborso del fallimento del capitolo 13 è un programma approvato dal tribunale per il rimborso di una parte dei vostri debiti per un periodo fisso, tipicamente tre a cinque anni. A differenza del capitolo 7 fallimento, che richiede di liquidare le attività non esenti per scaricare i debiti più non garantiti, il capitolo 13 consente di mantenere la vostra proprietà amministrati mentre ripagano i creditori attraverso un piano strutturato.

Il capitolo 13 è anche conosciuto come "piano del salariato" perché si basa sui vostri guadagni futuri per adempiere all'obbligo di rimborso. Il piano deve essere approvato dal tribunale, e deve fornire ai creditori almeno quanto riceverebbero se i vostri beni fossero liquidati sotto il capitolo 7. Capire i meccanismi di un piano del capitolo 13 è fondamentale per chiunque consideri questa forma di risanamento del debito.

Chi è idoneo a File per il Capitolo 13?

Per beneficiare del capitolo 13 fallimento, è necessario soddisfare alcuni criteri di ammissibilità stabiliti dal codice bancario. Questi includono avere una fonte regolare di reddito, debiti non garantiti sotto una soglia specifica (attualmente circa $ 465,275), debiti garantiti sotto un certo importo (circa $1,395,875), e essendo corrente sui vostri depositi fiscali.

Come viene definito l'importo del rimborso?

L'importo del rimborso in un piano del capitolo 13 è calcolato sulla base del vostro reddito disponibile, che è il vostro reddito mensile attuale meno spese consentite. Le spese autorizzate seguono gli standard nazionali IRS per il cibo, l'abbigliamento, e l'alloggio, così come gli standard locali per il trasporto e altre necessità.

Debto sicuro vs. non garantito nel piano

I debiti assicurati, come un mutuo o un prestito di automobile, sono spesso pagati direttamente attraverso il piano o fuori di esso, a seconda dell'accordo. Ad esempio, se siete dietro i pagamenti di ipoteca, il piano può includere un importo di cattura distribuito sulla durata del piano.

Posso modificare il mio piano di rimborso?

Se le circostanze finanziarie cambiano in modo significativo dopo che il piano di credito è confermato (approvato) dal tribunale, è possibile richiedere una modifica. Le ragioni comuni per la modifica includono una riduzione del reddito (perdita di lavoro, taglio di pagamento), un aumento delle spese (emergenza medica, nuovi dipendenti), o una caduta di vento inaspettata (inerzia, regolamento di causa) che consente di pagare di più.

Che succede se mi manca un pagamento?

Il trustee è tenuto a monitorare i pagamenti e dichiarerà il caso di default se si perde uno o più pagamenti senza una ragione di approvazione del tribunale.

Come funziona un piano del capitolo 13 che infetta il mio credito?

Il finanziamento del capitolo 13 fallimento avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito inizialmente, ma l'effetto diminuisce nel tempo come si effettuano pagamenti costanti, in tempo reale. Un capitolo 13 fallimento rimane sul tuo rapporto di credito per sette anni dalla data di deposito (il capitolo 7 rimane per dieci anni). Durante il periodo di rimborso, la notazione di fallimento può rendere più difficile ottenere nuovo credito, ma molti creditori considerano il capitolo 13 più favorevole rispetto al capitolo 7 perché si sta attivamente rimborsando

Quali debiti sono inclusi in un piano del capitolo 13?

La maggior parte dei debiti può essere inclusa in un piano di rimborso del capitolo 13, ma non tutti i debiti sono scaricabili (cioè, eliminato) alla fine del piano. Il piano di tipicamente copre i debiti garantiti (mortgages, prestiti auto), i debiti privi di priorità (tassi, sostegno del bambino, alimony), e i debiti non garantiti generali (carte di credito, prestiti personali, prestiti medici).

Cosa succede dopo aver completato il piano?

Il completamento completo di tutti i pagamenti del piano, che sono stati fatti in modo significativo tre a cinque anni, si riceverà una scarica dal tribunale di fallimento. Il rilascio ti rilascia da responsabilità personale per la maggior parte dei debiti che sono stati inclusi nel piano, tranne quelli che sono non scaricabili dalla legge.

Come si fa il capitolo 13 a confrontare il capitolo 7 della corruzione?

Il capitolo 7 e il capitolo 13 dipendono dai vostri obiettivi e circostanze finanziari. Il capitolo 7 (liquidazione) è più veloce (tipicamente 4-6 mesi) e non richiede un piano di rimborso, ma si può perdere la proprietà non esente da alcun esito. È meglio per gli individui con reddito basso e pochi beni. Il capitolo 13, al contrario, consente di mantenere tutta la vostra proprietà (compreso i beni non esenti) pagando i debiti nel tempo.

Errori comuni da evitare in un piano del capitolo 13

I debitori spesso fanno errori che possono compromettere il loro caso di capitolo 13. Un errore comune sta sottovalutando il calcolo del reddito disponibile, portando ad un piano che il tribunale rifiuta o che è troppo stretto per sostenere. Un altro è incapace di tenere conto di tutti i redditi, compresi i bonus, i rimborsi fiscali, o i guadagni laterali, che il trusteee può rivendicare come pagamenti extra dettagliati.

Posso pagare il mio piano di 13 del capitolo?

Se si arriva in una somma forfettaria di denaro, come un'eredità, un rimborso fiscale, o un procedimento penale, si può essere in grado di accelerare i pagamenti del piano e completare il piano prima che il termine originale termina. Tuttavia, è necessario ottenere l'approvazione del tribunale e i creditori. Il trusteee ricalcola l'importo totale necessario, compresi i debiti di priorità non pagati e le tasse di bilancio permesse, e pagherà

Conclusioni

Comprendere i dettagli del capitolo 13 piani di rimborso fallimento è essenziale per chiunque si consideri un approccio strutturato al sollievo del debito.Dai calcoli di idoneità e di pagamento a modifiche, conseguenze di default e la vita dopo lo scarico, ogni aspetto richiede una pianificazione attenta e consulenza professionale. Il capitolo 13 può essere uno strumento potente per recuperare la stabilità finanziaria, preservando la proprietà e rifondando il credito.