Comprendere lo scopo della vostra consulenza iniziale sulla corruzione

Affrontare il debito travolgente può essere terrificante, ma la consultazione iniziale di fallimento è progettato per sostituire la paura con chiarezza. Questo primo incontro non è un impegno a presentare - è una sessione riservata, educativa dove si impara sulle opzioni legali. L'obiettivo del avvocato è quello di capire il vostro quadro finanziario completo e spiegare come le leggi di fallimento si applicano alla vostra situazione.

In verità, è uno strumento legale creato per dare agli individui onesti un nuovo inizio. Durante la consultazione, il vostro avvocato spiegherà esattamente come il fallimento influisce sul vostro punteggio di credito, quali attività è possibile proteggere, e come il soggiorno automatico smette chiamate di raccolta, guarnizioni salariali e cause il momento in cui il vostro caso è archiviato. Questo incontro è la vostra possibilità di ottenere risposte realistiche e basate sul fatto prima di prendere qualsiasi decisione.

Cosa succede durante l'incontro

Mentre lo stile di ogni avvocato differisce, la maggior parte delle consultazioni iniziali seguono un formato strutturato ma conversale.

  • Recensione della vostra situazione finanziaria:[] Passerete attraverso i vostri debiti, reddito, spese e beni. Siate pronti a dare una panoramica completa e onesta, compresi i recenti trasferimenti di proprietà, le cause legali, o guarnizioni.
  • Spiegazione di tipi di fallimento:[ Il vostro avvocato raffronterà dettagliatamente il capitolo 7 e il capitolo 13 della bancarotta, coprendo l'ammissibilità, i benefici e le conseguenze.
  • Analisi dei media per il capitolo 7: Se il capitolo 7 è una possibilità, l'avvocato spiegherà il test dei mezzi—una formula che confronta il reddito medio per la mediana del tuo stato.
  • Consiglio legale strategico:[] Riceverai una guida professionale su come il fallimento influisce sulla tua casa, sulla tua auto, sui conti di pensione e sul credito. L'avvocato discuterà di quanto tempo la bancarotta rimane sul tuo rapporto di credito (fino a 10 anni per il capitolo 7, 7 anni per il capitolo 13) e di cosa puoi realisticamente aspettarti per il futuro prestito.
  • Apri Q&A:[] Siete incoraggiati a porre qualsiasi domanda, non importa quanto di base.

Capitolo 7 La corruzione della Banca

Spesso chiamato fallimento liquidazione, Capitolo 7 scarica i debiti più non garantiti — carte di credito, fatture mediche, prestiti personali — in cambio di rinunciare a determinate proprietà non esenti. Tuttavia, la maggior parte dei filers usa esenzioni statali o federali per mantenere tutti i loro beni. I casi sono tipicamente no-asset, il che significa nulla è venduto. Il processo richiede circa tre a quattro mesi dal deposito al discarico.

Capitolo 13 La corruzione

Il capitolo 13 è un piano di riorganizzazione per gli individui con un reddito regolare. Proponete un piano di rimborso di tre a cinque anni, facendo pagamenti mensili a un trustee che distribuisce fondi ai creditori. Questa opzione è ideale se siete dietro su mutui o auto pagamenti e vogliono recuperare, o se il vostro reddito è troppo alto per il capitolo 7. Il capitolo 13 permette anche di mantenere tutta la vostra proprietà e può scaricare alcuni debiti che il capitolo 7 non può, come ad esempio, come il reddito.

Documenti da portare alla vostra consultazione

Per ottenere il consiglio più accurato, portare il maggior numero di documenti finanziari rilevanti possibile. Anche se non si può raccogliere tutto, avendo gli elementi qui sotto aiuta il vostro avvocato valutare la vostra situazione immediatamente:

  • Prova di reddito:[] Paga le stalle per gli ultimi sei mesi (o almeno i due mesi più recenti).
  • Dichiarazioni di base:[] Per il controllo, il risparmio e i conti di mercato dei soldi negli ultimi tre a sei mesi.
  • Ritorno Tax: Ritorno federale e statale per gli ultimi due anni.
  • Elenco completo dei debiti e creditori:[] Includere carte di credito, bollette mediche, prestiti personali, mutui ipotecari, prestiti per gli studenti, e qualsiasi altro obbligo.
  • Prova di beni:[ Proprietà, titoli di veicolo, dichiarazioni di conto di pensione, e qualsiasi proprietà personale di valore (chiedere al vostro avvocato quale soglia da utilizzare).
  • Cerca corrispondenza creditore:[] Lettere di raccolta, documenti di corte, comunicazioni di preclusione, o ordini di guarnizione salariale.
  • Le spese di vita mensili:[] Noleggio/mortgage, utenze, trasporto, cibo, assicurazione, assistenza all'infanzia e altri costi regolari.

Se non si può assemblare tutto prima della riunione, non si preoccupi. La maggior parte degli avvocati inizierà con gli elementi più critici e seguirà il resto. La chiave è essere onesti e prossimi dall'inizio.

Preparare le domande per il vostro avvocato

Arrivare con un elenco di domande assicura di lasciare la consultazione con una chiara comprensione.

  • Perderò la mia casa, la mia macchina o altre proprietà?
  • Quanto tempo ci vuole l'intero processo?
  • Quali sono tutti i costi – commissioni di fatturazione, spese di deposito del tribunale, corsi di consulenza di credito?
  • Posso fare un file senza il mio coniuge?
  • Quali debiti non possono essere dismessi nella mia situazione specifica?
  • Il mio datore di lavoro, il padrone di casa o la mia famiglia scopriranno il fallimento?
  • Quanto presto posso richiedere un mutuo, un prestito di auto, o carta di credito dopo lo scarico?
  • Cosa succede se la mia situazione finanziaria cambia durante o dopo il caso?

Inoltre, essere completamente onesti circa la vostra storia finanziaria. Nascondere recenti trasferimenti di beni, grandi acquisti, o vendite di proprietà può portare a gravi conseguenze, tra cui licenziamento del vostro caso o una negazione di scarico. Il privilegio avvocato-cliente protegge le vostre divulgazioni, in modo da poter parlare liberamente.

Capire cosa la corruzione della banca non può fare

È altrettanto importante comprendere i limiti del fallimento, i seguenti debiti non sono generalmente scaricabili:

  • La maggior parte dei prestiti studenteschi (a meno che non si provino difficoltà indebite in un procedimento avversario)
  • Tasse di reddito recenti (meno di tre anni, e altre condizioni di regola specifiche)
  • Sostegno ai bambini e obblighi di alimenti
  • Debiti sostenuti da frodi (come ad esempio le spese della carta di credito effettuate senza intenzione di rimborsare)
  • Giudizi e ammende inerenti alla DUI
  • Restituzione o ammende penali
  • Debiti non elencati nei tuoi programmi di fallimento

Inoltre, se hai trasferito la proprietà per nasconderla dai creditori, distrutto i registri finanziari, o mentito sotto giuramento, il tribunale può negare il tuo discarico. La bancarotta è un rimedio per i debitori onesti che sono caduti in difficoltà, non uno strumento per imbrogliare i creditori.

Il requisito di consulenza di credito

Prima di poter presentare qualsiasi caso di fallimento, è necessario completare un corso di consulenza di credito approvato dal governo entro 180 giorni prima del deposito. Questo corso richiede tipicamente una o due ore ed è disponibile online, per telefono, o di persona. Il vostro avvocato fornirà una lista di agenzie approvate.

Costi di Filing Bankruptcy

Le spese di deposito del tribunale sono circa $338 per il capitolo 7 e $313 per il capitolo 13 (questi importi sono periodicamente aggiornati dalle tribunali degli Stati Uniti). Le spese di avvocato variano ampiamente per posizione e complessità del caso: si aspettano da $1,200 a $3,500 per un semplice capitolo 7 e $3,000 a $6,000 per un caso di studio del capitolo 13. Alcuni avvocati offrono piani di pagamento per le loro tasse, soprattutto per il capitolo 13 dove il piano stesso costi di pagamento possono includere

Cosa succede dopo la consultazione

Se decidete di andare avanti con fallimento, i prossimi passi sono diretti. Si firmerà un accordo di mantenimento, pagare qualsiasi tasse di anticipo richieste, e iniziare a raccogliere i restanti documenti necessari per preparare la vostra petizione. Il vostro avvocato vi aiuterà a completare i programmi di fallimento e le forme—accuratezza è fondamentale. Una volta che il caso è archiviato, il soggiorno automatico va immediatamente in vigore, arrestando la maggior parte delle azioni di raccolta, cause di risarcimento, problemi salariali, anche i processi di utilità di chiusura, i processi.

Dopo la riunione del 341, è necessario completare il corso di formazione del debitore se non lo avete già fatto. Il tribunale entra quindi il vostro ordine di scarico — in modo tipico entro pochi mesi per il capitolo 7, o alla fine del piano per il capitolo 13. I casi di fallimento sono documenti pubblici, ma la maggior parte dei datori di lavoro e dei proprietari non li ricercano a meno che non si applichi per un lavoro sensibile o noleggio con assegni di credito.

Alternative alla Bancarotta

La vostra consulenza iniziale è anche il momento giusto per esplorare le opzioni non-bankruptcy. Non tutti hanno bisogno di file, e alcune alternative possono essere più efficaci:

  • Consolidamento debito:[] Combinando più debiti in un prestito con un tasso di interesse più basso, spesso attraverso una banca o unione di credito.
  • Piano di gestione debito (DMP):[] Un'agenzia di consulenza creditizi negozia tassi di interesse più bassi e pagamenti con creditori.
  • Consiglio di debito:[] Tu o una società negozia insediamenti lump-sum per meno del saldo totale dovuto. Questo può danneggiare il tuo credito in modo significativo, e gli importi perdonati oltre $600 possono essere tassabili come reddito.
  • Non fare nulla:[] Se i vostri debiti sono vecchi e lo statuto dei limiti sta per scadere, non è necessario prendere alcuna azione. Tuttavia, si rischiano le cause legali e la guarnizione salariale se i creditori sono ancora attivi.

Il vostro avvocato vi aiuterà a pesare i pro e contro in base alle vostre circostanze specifiche, compreso il vostro reddito, beni, e i tipi di debito che dovete.

Errori comuni sulla corruzione

Molti clienti arrivano per la loro prima consultazione con paure radicate nel mito. Ecco i fatti:

  • Mio:[] Perderai tutto. Fatto:[ La maggior parte dei filers mantengono tutte le loro proprietà utilizzando esenzioni. Anche se hai un patrimonio significativo, il capitolo 13 può proteggere la tua casa e la tua auto mentre ripaga una parte del debito.
  • Mio:[] Non si può mai ottenere credito di nuovo. [Fatto: Il vostro punteggio di credito inizia tipicamente a migliorare entro un anno di scarico. Lenders spesso offrono carte di credito garantite, prestiti auto, e anche ipoteche entro due a quattro anni, anche se a tassi di interesse più elevati.
  • Mio:[] La bancarotta spazza via tutti i debiti. Fatto: Come osservato sopra, molti obblighi sopravvivono alla bancarotta, compresi i prestiti per studenti, il sostegno per bambini e le tasse recenti.
  • Mio:[] Avere un lavoro significa che non puoi depositare. Fatto: L'occupazione è effettivamente utile. Per il Capitolo 7 devi ancora superare il test dei mezzi; per il capitolo 13 è necessario un reddito regolare per finanziare il piano.
  • Mio: La bancarotta è un fallimento morale. Fatto:[ La bancarotta è un diritto legale stabilito dalla Costituzione degli Stati Uniti. È progettato per persone oneste che hanno bisogno di sollievo da circostanze travolgenti come le fatture mediche, la perdita di lavoro, o il divorzio.

Scegliere un Procuratore di Fallimento Rilevabile

La consulenza iniziale è anche la possibilità di valutare l'avvocato. Cercare qualcuno che:

  • Specializza principalmente in diritto fallimentare
  • Ha recensioni forti e una storia di clienti soddisfatti
  • Comunica chiaramente e pazientemente, evitando gergo legale
  • Offre strutture a pagamento trasparenti e spiega tutti i costi in anticipo
  • Risponde direttamente alle vostre domande senza pressare per firmare

La maggior parte dei avvocati rispettabili offrono consultazioni iniziali gratuite. È saggio incontrare due o tre prima di prendere una decisione. Controllare la storia disciplinare del avvocato attraverso la vostra associazione barra di stato. È anche possibile verificare la loro esperienza attraverso risorse come il Sito web fallimento delle corti degli Stati o ] Guida di fallimento di NoloF]

Pensieri finali: il tuo inizio fresco inizia qui

La vostra consulenza iniziale di fallimento è un passo confidenziale, educativo e di sostegno verso il riguadagnare il controllo delle vostre finanze. Provenendo preparati con documenti e domande, e essendo completamente onesto con il vostro avvocato, vi lascerete con una chiara comprensione delle vostre opzioni - se questo è il deposito del capitolo 7, capitolo 13, o per perseguire un'alternativa. La corruzione non è un segno di fallimento; è un diritto legale che esiste per aiutare gli individui onesti a superare la difficoltà finanziaria.

Per ulteriori informazioni approfondite, esplorare la pagina di fallimento della Commissione []] e la pagina ]U.S. Courts Bankruptcy Basics[[]]. Se state pensando di archiviare, pianificare una consultazione con un avvocato qualificato fallimento nella vostra zona di oggi—la conoscenza è il primo passo verso il sollievo.