La prospettiva di perdere un business, beni personali e la vostra reputazione professionale può sentirsi travolgente. Tuttavia, la bancarotta non deve significare la fine del vostro viaggio imprenditoriale. Con la giusta guida legale e una chiara comprensione delle vostre opzioni, è possibile navigare in modo strategico e di emergere in una posizione finanziaria più forte. Questo articolo fornisce consulenza legale autorevole per gli imprenditori in bancarotta, coprendo tutto dai tipi qualificati di politica finanziaria.

Comprendere le leggi sulla corruzione

La bancarotta è un processo legale federale governato dal Codice Bancario degli Stati Uniti (titolo 11 del Codice degli Stati Uniti), anche se le leggi statali svolgono un ruolo anche nel determinare le esenzioni e determinati diritti di proprietà. Il principale scopo del fallimento è quello di dare onesti ma sfortunati debitori un nuovo inizio, fornendo un trattamento equo ai creditori.

Il soggiorno automatico

Una delle più potenti protezioni che il fallimento fornisce è il soggiorno automatico. Il momento della vostra petizione di fallimento è depositato, il tribunale emette un ordine che ferma quasi tutte le attività di raccolta: chiamate di creditore, cause, guarnizioni salariali, procedimenti di preclusione e tentativi di riposizionamento. Questo sollievo immediato vi dà sala di respirazione per lavorare con il vostro avvocato e il fiduciario per ristrutturare o liquidare i vostri debiti senza pressioni da creditori.

Scarico dei debiti

Non tutti i debiti sono scaricabili, tuttavia. Tasse, prestiti per studenti (indebiti indebitati), sostegno per bambini, alimony, e debiti derivanti da frode o cattiva condotta tipicamente sopravvivono alla bancarotta. Per gli imprenditori, le garanzie personali sui prestiti aziendali sono scaricabili in molti casi, che possono essere un vantaggio significativo.

Esenzioni e Variazioni di diritto statale

La legge federale sulla bancarotta consente di proteggere certi beni dai creditori attraverso esenzioni. Gli Stati possono scegliere di consentire ai debitori di utilizzare sia il pacchetto di esenzione federale o le loro esenzioni specifiche dello stato. Ad esempio, alcuni stati hanno generose esenzioni di casa che proteggono una residenza primaria fino ad un alto valore, mentre altri offrono pochissima protezione. Un avvocato esperto vi aiuterà a determinare quali sistema di esenzione vi dà più benefici, sulla base di dove avete vissuto negli ultimi due anni.

Consulenza un Procuratore di Fallimento

Il diritto di fallimento è complesso, e anche piccoli errori in materia di carta o tempistiche possono portare a un caso di licenziamento, debiti non essere scaricati, o la perdita di beni preziosi. Gli imprenditori dovrebbero coinvolgere un avvocato di fallimento che ha esperienza con il fallimento di affari, non solo i documenti di consumo. Il giusto avvocato valuterà il vostro quadro finanziario, identificare il miglior capitolo per archiviare gli interessi di strategia e creare personale

Come Scegliere il Procuratore Giusto

Cerca un avvocato specializzato in diritto fallimentare e ha un track record con le piccole imprese. Chiedi la loro esperienza con il capitolo 11 Subchapter V (un processo semplificato per i piccoli debitori aziendali), in quanto questo è spesso il più rilevante per gli imprenditori. Durante una consultazione iniziale, l'avvocato dovrebbe spiegare i diversi tipi di fallimento in lingua normale, delineare i costi potenziali dettagliati, e dare una valutazione onesta delle vostre probabilità di successo.

Cosa aspettarsi in una consultazione

Prima di incontrare un avvocato fallimentare, raccogliere documenti finanziari chiave: dichiarazioni fiscali per gli ultimi due anni, un elenco di tutti i beni e passivi, recenti dichiarazioni bancarie, bilanci aziendali, e qualsiasi contratto o garanzie che hai firmato. L'avvocato utilizzerà queste informazioni per calcolare il vostro reddito disponibile, valutare l'ammissibilità per il capitolo 7 o il capitolo 13, e determinare il miglior corso di azione.

Tipi di fallimento per imprenditori

Gli imprenditori scelgono in genere tra tre capitoli principali: Capitolo 7, Capitolo 11 (compreso il Subchapter V per le piccole imprese), e Capitolo 13. La scelta giusta dipende dal reddito, dalla natura dei vostri debiti, e se si desidera continuare a operare l'attività.

Capitolo 7 La corruzione della Banca

Il capitolo 7] è spesso chiamato "solvenza liquidazione". Un trusteee nominato dal tribunale vende i vostri beni non esenti e distribuisce i proventi ai creditori. In cambio, la maggior parte dei vostri debiti non garantiti (carte di credito, fatture mediche, garanzie personali) sono dimessi.

Capitolo 11 La corruzione e il subcapitolo V

Il capitolo 11] è il capitolo di riorganizzazione, permettendo alle imprese (e talvolta agli individui con un debito elevato) di proporre un piano di ristrutturazione dei debiti mentre le operazioni continue. Il capitolo 11 è complesso e costoso, spesso costando decine di migliaia di dollari solo in spese legali.

Capitolo 13 La corruzione

Il capitolo 13] è progettato per gli individui con reddito regolare che vogliono rimborsare i debiti oltre tre a cinque anni. Mentre principalmente per i debitori dei consumatori, il capitolo 13 può essere utilizzato dai soli proprietari.

Proteggere i vostri beni

La tutela dell'attività è una priorità assoluta per gli imprenditori che considerano la bancarotta. L'obiettivo è quello di mantenere la maggior parte della vostra proprietà personale e commerciale possibile, pur ottenendo ancora le offerte di fallimento di inizio fresco. La chiave è quello di pianificare avanti e lavorare all'interno della legge; il movimento di attività all'ultimo minuto o nasconderli può portare a penalità o negazione di scarico.

Pianificazione dell'esenzione

Le esenzioni di fallimento consentono di proteggere determinate proprietà fino ad un importo di dollari specifico.

  • Homestead:[] Protegge l'equità nella vostra residenza primaria (valore varia per Stato).
  • Proprietà personale:[[] comprende abbigliamento, beni di famiglia, veicoli (fino ad un limite), e strumenti del commercio.
  • Conti di pensionamento: La maggior parte dei 401(k), IRA e piani pensionistici sono completamente esenti dal fallimento.
  • Attrezzature aziendali: Alcuni stati permettono un'esenzione "tools of the trade" per attrezzature professionali, inclusi computer, strumenti e veicoli utilizzati per il business.
  • Esonero di Wildcard:[] Un'esenzione generale che può essere applicata a qualsiasi risorsa che si desidera proteggere.

Inoltre, la pianificazione pre-bancaria (entro limiti legali) può comportare la conversione di beni non esenti (come il denaro) in beni esenti (come contributi a un conto di pensione o pagare un mutuo) prima di deposito. Tuttavia, tali conversioni devono essere fatte bene in anticipo e con una corretta consulenza legale per evitare accuse di frode.

Prevenire i trasferimenti fraudolenti

Se trasferite beni ad un amico o a un parente per meno del suo valore completo entro due anni di deposito (o fino a quattro anni in alcuni stati per determinate proprietà), il trusteee fallimentare può annullare che il trasferimento e il recupero del bene per i creditori. Questo vale per dare via attività commerciali, vendere l'inventario a uno sconto, o rimborsare altri prestiti a un membro della famiglia prima di pagare altri creditori.

Responsabilità legali durante la corruzione

Il mancato rispetto può derail vostro caso o causare gravi sanzioni. Gli imprenditori devono soddisfare tutte le esigenze diligentemente.

Disclosure e Orari completi

È necessario elencare ogni attività, responsabilità, fonte di reddito e spese in orari dettagliati depositati con il tribunale. L'assegnazione di attività o l'istantamento di reddito è pergiuro e può portare a un procedimento penale. Anche le piccole omissioni, come un conto bancario con poche centinaia di dollari, possono causare un trusteee a mettere in discussione la vostra credibilità.

Consulenza e formazione del debitore

Prima di archiviare, è necessario completare un corso di consulenza di credito approvato da un'agenzia governativa autorizzata. Dopo aver archiviato, è necessario completare un corso di formazione del debitore prima di ricevere uno scarico. Questi corsi sono progettati per garantire di comprendere le conseguenze del fallimento e imparare le competenze di gestione del denaro.

Incontro dei Creditori (341 Riunione)

Circa 30-45 giorni dopo la presentazione, è necessario partecipare ad un'udienza chiamata 341 meeting[] (chiamato dopo la Sezione 341 del Codice Bancario). Il fiduciario di bancarotta vi farà domande sotto giuramento sui vostri affari finanziari. I creditori possono anche partecipare e porre domande.

Alternative alla Bancarotta

Gli imprenditori dovrebbero anche valutare alternative che potrebbero evitare il record pubblico e l'impatto del credito a lungo termine del fallimento.

  • Ristrutturazione del debito extragiudiziale:[] Negoziare direttamente con i creditori per pagamenti ridotti, termini estese o perdono del debito.
  • Forbearance o differimento:[ Richiedi sospensione temporanea dei pagamenti da parte dei prestatori, soprattutto durante le crisi di flusso di cassa.
  • Positivi di gestione del debito:[] Lavorare con un'agenzia di consulenza di credito per consolidare e rimborsare i debiti non garantiti.
  • Chiusura di affari e liquidazione informale:[ Sbollentare l'attività volontariamente, vendere beni e pagare i creditori il più possibile senza coinvolgimento del tribunale.
  • Finanziamento basato sul reddito:[ Capitale sicuro contro i crediti futuri per colmare le lacune ed evitare il default.

Ogni alternativa ha implicazioni fiscali e conseguenze di credito. Un avvocato può aiutare a pesare i rischi e i costi di ciascuno rispetto al fallimento.

Imprenditori comuni sbagliano fare

Anche con un buon avvocato, gli imprenditori possono cadere in trappole che minano il loro caso di fallimento.

  • Filing troppo tardi:[]] Attendere che i beni siano stati venduti in preclusione o i salari guarniti possono ridurre le opzioni.
  • Inizi nuovi debiti prima di deposito:[ Acquisti di lusso o anticipazioni di denaro entro 90 giorni di deposito sono presunti fraudolenti e non scaricabili.
  • Failing a rivelare tutti i beni:[ Persino denaro, portafoglio cripto, e crediti devono essere elencati.
  • Pagando i prestiti familiari o i debiti interni prima di deposito: Questi pagamenti possono essere ribattuti dal trustee.
  • Non aggiornate i programmi dopo la registrazione:[ Se la vostra situazione finanziaria cambia (ad esempio, si riceve un'eredità o un regolamento di causa), è necessario modificare i vostri programmi.
  • Trasferire beni senza un completo consiglio legale:[ I tentativi di Ben-meing di proteggere le attività possono fare il contrario se violano le regole di fallimento.

Consultare il vostro avvocato prima di intraprendere qualsiasi azione finanziaria significativa durante i mesi che portano a un deposito di fallimento.

Considerazioni legali post-bankruptcy

Dopo la conclusione del caso di fallimento e i debiti vengono scaricati, la vostra vita finanziaria non è immediatamente tornata alla normalità.

Ricostruzione di credito

La bancarotta rimane sul tuo rapporto di credito per 10 anni (capitolo 7) o 7 anni (capitolo 13), ma il suo impatto diminuisce nel tempo. Subito dopo lo scarico, è possibile iniziare a ricostruire il credito utilizzando carte di credito sicure, pagando tutte le fatture in tempo, e monitorare i rapporti di credito per gli errori. Molti imprenditori ottengono nuovo credito commerciale entro un anno o due dopo la bancarotta dimostrando reddito stabile e uso di credito responsabile.

Implicazioni fiscali

I debiti discarica sono generalmente considerati redditi fiscali a meno che non si applichi un'eccezione. L'eccezione più comune è l'insolvenza: se si è insolvente immediatamente prima che il debito è stato versato, si può non deve tasse sull'importo perdonato. È necessario presentare IRS Form 982 con il vostro ritorno fiscale per rivendicare l'esclusione di insolvenza. Inoltre, qualsiasi attività commerciali consegnate in bancarotta può innescare le imposte di guadagni di capitale se il perdono di evitare il recupero di debito evitano il recupero di rimborso di rimborso.

Avvio di una nuova attività

Tuttavia, si possono affrontare sfide che ottengono credito, locazioni, o assicurazione di affari. Alcune industrie hanno restrizioni di licenza che considerano la storia del fallimento (ad esempio, broker ipotecari, commercianti di titoli). Se si prevede di avviare o continuare un business in un campo regolamentato, controllare i requisiti di licenza dello stato. Inoltre, qualsiasi debito che non sono stati scaricati (come alcuni debiti fiscali o prestiti per studenti) rimanere esecutivo.

Accordi di conferma

Se si desidera mantenere un bene come un'auto o un'attrezzatura aziendale che è protetta da un lien, si può inserire un [ accordo di conferma[[]. Questo è un contratto volontario per rimanere personalmente responsabile per il debito anche dopo la bancarotta.

Conclusioni

[LT] Per gli imprenditori che affrontano il debito schiacciante, offre un percorso per riguadagnare il controllo e costruire una base finanziaria più forte. La chiave per il successo è l'impegno precoce e onesto con i professionisti legali e finanziari. Capire le leggi che si applicano alla vostra situazione di fallimento, scegliere il tipo giusto di fallimento e soddisfare tutti gli obblighi durante il processo.