Il soggiorno automatico: una protezione fondazionale in bancarotta

Il finanziamento del fallimento è spesso un processo di sgombero e finanziariamente, ma una delle prime e più potenti protezioni che un debitore riceve è il soggiorno automatico. Questa ingiunzione di ordine del tribunale prende effetto al momento in cui una petizione di fallimento è depositata con il tribunale, senza alcuna necessità di un giudice di firmare un ordine. Il soggiorno immediatamente arresta la maggior parte delle azioni di raccolta, cause, guarnizioni salariali, e preclusioni di debitori contro il debitore finanziario.

Capire il soggiorno automatico non è solo una questione di curiosità legale; è essenziale per chiunque si consideri o si attraversi alla bancarotta. Sapendo esattamente ciò che il soggiorno copre, ciò che non copre, quanto dura, e cosa fare se un creditore viola può fare la differenza tra un inizio fresco di successo e il caos finanziario continuato. Questo articolo fornisce una panoramica autorevole e ampliata del soggiorno automatico, dei suoi benefici, dei suoi limiti e passi pratici per proteggere i vostri diritti.

Qual è il soggiorno automatico?

Il soggiorno automatico è un’ingiunzione statutaria che sorge immediatamente al deposito di una petizione di fallimento ai sensi del capitolo 7, capitolo 11, capitolo 12, o capitolo 13 del Codice Bancario degli Stati Uniti. È codificato in 11 Stati Uniti § 362. Il soggiorno è “automatico” perché non è necessario che esso prenda effetto. Il debitore non deve chiedere al giudice di imporre la richiesta di imporre il soggiorno;

Lo scopo del soggiorno automatico è duplice: prima, dare al debitore un “incantesimo di respirazione” dai creditori, e secondo, per garantire che tutti i creditori siano trattati in modo equo impedendo a qualsiasi creditore di afferrare le attività davanti agli altri. Questo principio di parità di trattamento è fondamentale per la legge di fallimento. Il soggiorno protegge anche la proprietà di fallimento, che è il pool di beni disponibili per la distribuzione ai creditori, da essere esaurito dagli sforzi di raccolta.

Scopo del soggiorno:[ Il soggiorno automatico si applica ad una vasta gamma di azioni contro il debitore e la proprietà del debitore.

  • L'inizio o la continuazione di procedimenti giudiziari, amministrativi o di altro tipo contro il debitore.
  • L’esecuzione di una sentenza di prepetizione contro il debitore o la proprietà del debitore.
  • Qualsiasi atto per ottenere il possesso di proprietà della proprietà o esercitare il controllo sulla proprietà della proprietà.
  • Qualsiasi atto per creare, perfetto, o far rispettare un lien contro proprietà della tenuta.
  • Qualsiasi atto per raccogliere, valutare o recuperare un reclamo contro il debitore che è sorto prima del deposito di fallimento.
  • Il deposito di qualsiasi debito dovuto al debitore da un creditore prima del deposito.

In termini semplici, il soggiorno automatico ferma telefonate, lettere, cause, guarnizioni salariali, prelievi conto bancario, preclusioni, ripossessi e riduzioni di utilità (con alcune eccezioni).Per la maggior parte dei debitori, il soggiorno fornisce sollievo immediato e drammatico dalla pressione della raccolta del debito.

Vantaggi chiave del soggiorno automatico

Arresto immediato alla preclusione e all'evizione

Se si sta affrontando preclusione, deposito per fallimento innesca il soggiorno e impedisce al creditore di procedere con la vendita, almeno temporaneamente. Questo può dare il tempo di prendere su pagamenti mancati attraverso un piano di rimborso del capitolo 13, o di negoziare una modifica del prestito. Tuttavia, è importante notare che il soggiorno realistico può solo ritardare il movimento per il pagamento del capitolo 13, o per negoziare una modifica del prestito.

Allo stesso modo, il soggiorno impedisce ai proprietari di espellere voi per il mancato pagamento di affitto, anche se questa protezione è spesso di breve durata. In base alla Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act del 2005 (BAPCPA), se il proprietario ha già ottenuto un giudizio di possesso (un ordine di evizione) prima del deposito di fallimento, il soggiorno non può applicare, o il proprietario può ottenere rapidamente sollievo.

Fine dei guarnizioni di Wage e leviti di banca

I creditori spesso guarnire i salari o congelare i conti bancari per raccogliere su debiti non retribuiti. Il soggiorno automatico ferma queste azioni immediatamente. Se il datore di lavoro sta guarnindo i vostri salari, essi devono cessare non appena ricevono preavviso del deposito di fallimento. Allo stesso modo, qualsiasi prelievo di banca o congelare sul vostro conto bancario dovrebbe essere rilasciato, anche se potrebbe essere necessario fornire la prova di fallimento alla banca.

Protegge i beni dal creditore Seizure

Durante il processo di fallimento, il soggiorno impedisce ai creditori di ripasso di un'auto, di riprendere mobili, o di confiscare altri beni personali. Questa protezione consente di mantenere la proprietà mentre si lavora con il tribunale di fallimento per riaffermare i debiti, riscattare la proprietà, o cedere beni. Nel capitolo 13, il soggiorno rimane in vigore durante tutto il piano, permettendo di mantenere la proprietà durante i pagamenti tramite il trustee.

Arresta le cause legali e le chiamate di raccolta

Se siete stati citati da una società di carte di credito o da un acquirente di debito, il soggiorno automatico ha interrotto la causa nelle sue tracce. Il querelante non può procedere a giudizio, prendere depositi, o impegnarsi in altre attività di contenzioso. Il soggiorno inoltre arresta le violazioni Fair Debt Collection Practices Act che spesso accompagnano la raccolta di debito aggressivo. Creditori e agenzie di raccolta devono cessare tutta la comunicazione con voi, e si possono segnalare violazioni al tribunale di fallimento o il vostro avvocato.

Fornisce il tempo di riorganizzare le finanze

Senza la costante minaccia di guarnizione, evizione, o causa, si può concentrarsi sul montaggio dei vostri registri finanziari, frequentando il la raccolta dei creditori (341 audizione), e sviluppando un piano per affrontare i vostri debiti. Nel capitolo 13, il soggiorno rimane in vigore per la durata del rimborso auto

Durata del soggiorno automatico

Il soggiorno automatico rimane in vigore fino al primo dei seguenti eventi: (1) il caso di fallimento è chiuso, (2) il caso è respinto, (3) viene concesso o negato uno scarico, o (4) il giudice concede un movimento del creditore per revocare il soggiorno. Nel capitolo 7, il soggiorno dura tipicamente solo pochi mesi perché il caso è relativamente breve. Nel capitolo 13, il soggiorno può durare da tre a cinque anni, a condizione che il debitore faccia pagamenti di piano e rispetta gli ordini del tribunale.

Tuttavia, la durata del soggiorno può essere limitata per i filers seriali. In 11 USC § 362(c)(3), se un debitore aveva un caso di fallimento respinto entro l'anno precedente, il soggiorno automatico in un nuovo caso scadrà automaticamente dopo 30 giorni, a meno che il debitore non possa dimostrare che il nuovo caso è stato archiviato in buona fede.

Eccezioni e limitazioni

Mentre il soggiorno automatico è ampio, non è assoluto. Il Codice di fallimento elenca specificamente le azioni che non sono soggette al soggiorno. Conoscere queste eccezioni è fondamentale in modo da non credere erroneamente che si è protetti quando non si è.

Procedimenti penali

Il soggiorno automatico non interrompe i procedimenti penali contro il debitore. Se si sta affrontando accuse penali, il fallimento non fermerà il governo di accusarla. Inoltre, il soggiorno non impedisce la raccolta di sanzioni penali o pagamenti in tribunale alle vittime.

Alcune leggi sulla famiglia

Il soggiorno non si applica alla raccolta di obblighi di sostegno domestico (supporto del bambino e supporto sposo / alimenti). Il governo o un coniuge può ancora imporre gli ordini di supporto attraverso la garanzia del salario, l'intercettazione del rimborso fiscale, o la sospensione delle licenze del conducente. Tuttavia, il soggiorno può sospendere il ]stabilimento]]] di paternità o modifiche degli ordini di supporto, come quelli sono procedimenti civili.

Procedimento fiscale

Alcune azioni fiscali sono esenti dal soggiorno automatico, compresi gli audit, le richieste di rendimenti fiscali e l'emissione di avvisi di carenza fiscale. Il governo può anche procedere con i depositi fiscali e fiscali in alcune circostanze, anche se il soggiorno generalmente protegge la proprietà della proprietà.

Evizione dopo il giudizio

Se un padrone di casa ha ottenuto un giudizio per possesso prima del deposito di fallimento, il soggiorno automatico non impedisce al proprietario di depositare un reclamo di evizione o prendendo misure per rimuovere l'inquilino in alcune giurisdizioni.

Sospensioni di licenza e permessi di governo

Il soggiorno non consente al debitore di continuare a guidare senza licenza o di operare un'impresa senza permessi richiesti. Le agenzie governative possono ancora sospendere o revocare licenze in base alla condotta di postpetition o al mancato rispetto dei requisiti normativi.

Studente Loan che tiene

Mentre il soggiorno ferma la maggior parte della raccolta dei debiti, il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti è permesso di continuare a sostenere i rimborsi fiscali e le prestazioni di previdenza sociale per compensare i prestiti non retribuiti agli studenti, anche se questa pratica è spesso contestata in tribunale di fallimento e può essere soggetto a limitazioni.

Movimento per sollevare il soggiorno automatico

Un creditore assicurato (come un creditore ipotecario o un prestito auto) può presentare una mozione con il tribunale di fallimento che cerca sollievo dal soggiorno automatico. Se il giudice concede la mozione, il creditore è autorizzato a procedere con preclusione, riposte o altre azioni di raccolta contro il collaterale.

  • Mancanza di protezione adeguata:[] Se il debitore non effettua pagamenti sul debito garantito o il bene è in calo di valore, l’interesse del creditore non può essere protetto.
  • Nessun equità e nessuna necessità:[] Se il debitore non ha equità nella proprietà e la proprietà non è necessaria per una riorganizzazione efficace, il tribunale può revocare il soggiorno.
  • Fiducia di base:[] Se il debitore ha depositato solo per ritardare il creditore senza alcun intento reale di riorganizzare, il soggiorno può essere revocato.

Il creditore deve servire la mozione sul debitore e sul fiducioso, e un'udienza viene solitamente tenuta entro 30 giorni. Il debitore ha l'opportunità di opporsi alla mozione, e il risultato spesso dipende dal fatto che il debitore può proporre un piano valido per proteggere l'interesse del creditore.

Violazioni del soggiorno automatico

Se un creditore viola con urgenza il soggiorno automatico continuando gli sforzi di raccolta dopo aver ricevuto avviso del fallimento, il debitore può avere diritto a danni. In 11 USC § 362(k), un debitore individuale ferito da una violazione volontaria del soggiorno può recuperare i danni effettivi, compresi i costi e le spese del avvocato, e in casi appropriati, i danni punitivi.

Tra le violazioni comuni, si segnalano: chiamare il debitore dopo che il fallimento è depositato, inviare lettere di richiesta, guarnire i salari senza un ordine di sollevamento del soggiorno, o ripasso di un'auto senza permesso di tribunale. Se si verifica una tale violazione, si dovrebbe contattare immediatamente il vostro avvocato di fallimento. Il tribunale può tenere il creditore in disprezzo e di assegnare sanzioni. Tuttavia, non tutte le violazioni sono volontarie; se il creditore non ha ricevuto una corretta violazione del fallimento

Pratici passi dopo il soggiorno prende effetto

Quando si fa causa di fallimento, il tribunale rilascia un avviso ufficiale del deposito. Questa comunicazione viene inviata a tutti i creditori elencati nei vostri orari ed è la prova del soggiorno automatico. Si dovrebbe fornire una copia della comunicazione al vostro datore di lavoro, banca, padrone di casa e qualsiasi altra entità che ha preso le azioni di raccolta. In molti casi, il tribunale di fallimento invierà automaticamente la notifica, ma è saggio confermare che il vostro datore di lavoro e banca hanno ricevuto.

Azioni immediate da prendere:

  • Informare il vostro avvocato di eventuali violazioni del soggiorno.
  • Fornire il numero di caso di fallimento e preavviso al vostro padrone di casa per evitare l'evizione.
  • Informare la vostra scuola (se avete prestiti per studenti) che il soggiorno può influenzare la guarnizione dei vostri salari o rimborsi fiscali, anche se si nota le eccezioni per i prestiti per studenti.
  • Tenere i record dei tentativi di raccolta post-filing, inclusi i registri delle chiamate, le lettere e le e-mail, per documentare potenziali violazioni.

Ricorda che il soggiorno automatico non elimina i tuoi debiti; si arresta solo temporaneamente la raccolta. È ancora necessario partecipare alla riunione dei creditori, completare un corso di gestione finanziaria, e ricevere una scarica o completare un piano di rimborso. Il soggiorno è uno strumento per dare spazio a lavorare attraverso il processo di fallimento.

Conclusioni

Il soggiorno automatico è un vantaggio potente e immediato di deposito per il fallimento. Si ferma preclusione, guarnizione salariale, cause legali e molestie di raccolta, permettendo ai debitori di fermarsi e raggrupparsi. Tuttavia, il soggiorno non è una cura-all; ha importanti eccezioni, limitazioni e potenziali insidie per i filers seriali. Capire la portata completa del soggiorno automatico, compreso quello che protegge e quello che non cerca, è essenziale iniziare.

Se state considerando il fallimento, consultate un avvocato qualificato che può spiegare come il soggiorno automatico si applicherà alla vostra situazione specifica. Il paesaggio legale è complesso e i dettagli del vostro caso - come se avete assicurato i debiti, in attesa di eviciti, o precedenti casi di licenziamento - può influenzare significativamente le protezioni che ricevete. Con una corretta guida, il soggiorno automatico può essere la base per ricostruire la vostra vita finanziaria.

Per ulteriori informazioni, vedere la pagina ]U.S. Courts Bankruptcy Basics[], che fornisce una panoramica ufficiale del soggiorno automatico e altre procedure di fallimento. Ulteriori risorse autorevoli includono Guida di Nolo al soggiorno automatico, e il testo completo dello statuto di soggiorno automatico [[FLT2 Legale 4]].