Preparazione per la riduzione: La Fondazione di una Transazione di liscio

Il viaggio verso la proprietà è culminato al tavolo di chiusura, ma la base essenziale inizia settimane – o anche mesi – più presto. Durante la fase di pre-chiusura, tu e il tuo team – la mente, agente immobiliare, e forse un avvocato – coordinare una serie di compiti critici. Per gli acquirenti di prima volta, questa fase può sentirsi schiacciante, ma rompendola in pezzi gestibili rimuove gran parte dell'ansia.

Impegno per il tuo Mortgage

Dopo che la vostra offerta è accettata, il vostro credito elabora la vostra domanda di prestito verificando il vostro reddito, attività, storia del credito e l'occupazione. Una volta approvato, riceverete una lettera di impegno formale. Prima di chiudere, riceverete due documenti chiave: il prestito Loan Estimate (fornito entro tre giorni lavorativi di applicazione) e il Closing Disclosure (richiede almeno tre giorni lavorativi prima della chiusura).

Ispezione e valutazione della casa

Un controllo di casa completo non è negoziabile per qualsiasi acquirente prudente. Noleggiare un ispettore autorizzato, professionale per valutare l'integrità strutturale della proprietà, sistemi elettrici, tubature, tetto, HVAC e altri componenti principali. Il rapporto di ispezione ti dà la leva per negoziare riparazioni, crediti, o anche una riduzione dei prezzi se il venditore non risolverà problemi critici.

Titolo Cerca e Titolo Assicurazione

Una società di titolo o un avvocato immobiliare conduce una ricerca di titolo per garantire che il venditore ha una chiara proprietà e che nessun liens, giudizi, facilitazioni, o altre rivendicazioni nube il titolo. Sarà richiesto di acquistare un creditore di titolo polizza di assicurazione per proteggere l'interesse della banca nella proprietà.

Rivedere la linea di chiusura di distribuzione per linea

Il pagamento di chiusura è un documento di cinque pagine legalmente mandato che indica ogni costo associato al vostro mutuo e il trasferimento di proprietà. Esso comprende le tasse di credito, le tasse di terzi (valutazione, rapporto di credito, servizi di titolo, ispezione), gli elementi prepagati (prestazioni di pagamento provviste tra venditore e acquirente, premio di assicurazione di casa, depositi di deposito iniziale), e qualsiasi credito del venditore.

Il percorso finale: il tuo ultimo sguardo prima della proprietà

Se si verificano problemi di gestione dell’acqua, si verificano problemi di sicurezza, si verificano i tempi di chiusura.

L'incontro di chiusura: cosa aspettarsi alla tabella

Il giorno di chiusura è un incontro formale, tipicamente tenuto in una società di titolo, ufficio di escrow, o ufficio del avvocato. Il processo può durare da una a due ore, a seconda della complessità e del numero di documenti.

Chi partecipa al Convegno di chiusura

Presente al tavolo siete voi (il compratore), il vostro agente immobiliare, il venditore (o il loro rappresentante), un agente di chiusura o ufficiale di deposito, e a volte un rappresentante di credito. In stati dove gli avvocati immobiliari supervisionano le transazioni, l'avvocato sarà presente per guidarvi attraverso i documenti.

Documenti che firmerai

Preparatevi per una pila di documenti. Non correre. Leggete attentamente ciascuno o chiedete all'agente di chiusura di riassumere i punti chiave. I documenti più importanti includono:

  • La nota di promissory[[ – La promessa vincolante di rimborsare il prestito, compreso il tasso di interesse, il programma di pagamento, le tasse tardive e le sanzioni di pagamento (se c'è).
  • Il Mortgage o l'Emozione della Fiducia[[] – Questo assicura la nota dando al creditore un lien sulla proprietà. Definisce i vostri diritti e obblighi, come mantenere la casa assicurata e pagare le tasse di proprietà.
  • Il Deed[] — Il documento che trasferisce la proprietà dal venditore a voi.
  • Il Divulgamento di chiusura[[] — La dichiarazione finale di insediamento. Firma alla ricevuta di accettazione, ma noti che i totali numerici sono solitamente gestiti dalla società di titolo.
  • Divulgazione del conto corrente iniziale[[] – Spiega come il tuo conto di credito per le tasse e l'assicurazione sarà gestito.
  • Altre informazioni richieste[[]] – Include una determinazione del rischio di inondazione (se applicabile), una divulgazione di vernice basata sul piombo per le case costruite prima del 1978, una dichiarazione di verità in attesa e forme specifiche dello stato.

Non c'è segno sotto pressione o senza capire cosa stai firmando[. Se un termine non è chiaro, chiedi una spiegazione in inglese normale.

Paga il tuo costo di chiusura e giù pagamento

È necessario portare i fondi per la chiusura dei costi e il pagamento a discesa (a meno che il pagamento a pagamento non sia incluso nel prestito). Le forme di pagamento accettabili sono tipicamente un assegno, un assegno certificato o un bonifico bancario. I controlli personali sono raramente accettati. La frode via cavo è una minaccia seria e crescente - non è più affidabile istruzioni di cablaggio inviate via e-mail senza verificarli in modo indipendente tramite telefono utilizzando un numero che conosci è legittimo (non un numero da una stessa e-

Comprendere i costi di chiusura in dettaglio

I costi di chiusura sono le tasse addebitate da varie parti per elaborare la vostra proprietà di mutuo e trasferimento. Possono essere uno shock per i compratori di prima volta che sono già allungati dal pagamento di discesa.

Tariffe comuni e Gammate Tipiche

  • Atto di origine solita[] – Carito dal prestatore per la sottoscrizione e l'elaborazione del prestito. Spesso 0.5% a 1% dell'importo del prestito.
  • Attento di valutazione[ — $300–$600 per una casa tipica della famiglia.
  • Credito Rapporto di costo[ — $30–$50.
  • Title Search and Title Insurance[[] — Può essere totale $1,000 o più, a seconda del valore della proprietà e delle tariffe locali.
  • Registrare le tasse[ – Pagato al registratore di contea locale per registrare ufficialmente l'atto e l'ipoteca.
  • Trasferimento Tasse[[] — Imposto da Stato e/o governo locale basato sul prezzo di vendita.
  • Atti prepagati[[ — Imposta sulla proprietà stimata (rimborso al venditore per le tasse che il venditore ha già pagato oltre la data di chiusura), premio per l'assicurazione dei proprietari di abitazione per il primo anno, e un deposito iniziale di deposito di escrow (di solito 2–6 mesi di tasse e assicurazione).
  • Homeowners Association (HOA) Fees[[] — Se la proprietà è in una comunità pianificata, potrebbe essere necessario pagare le spese di trasferimento e le quote prorated.

Come Pagarsi e Proteggiti

Per grandi somme, utilizzare un assegno o un bonifico bancario. Se il cablaggio, confermare i tempi di spegnimento della banca e consentire l'elaborazione di un giorno stesso. Mantenere tutte le ricevute e confermare il trasferimento è stato ricevuto prima della riunione. Evitare di utilizzare il vostro numero di conto bancario personale via e-mail. Chiamare la società del titolo direttamente con un numero di telefono verificato per confermare il cablaggio ultimo.

Passi di post-persione: cosa succede dopo che firmate

Una volta che tutte le firme sono raccolte e i fondi sono distribuiti, il processo non è finito. L'agente di chiusura registrerà l'atto e ipoteca con l'ufficio del registratore della contea in pochi giorni. Questo rende la transazione record pubblico e stabilisce la vostra proprietà legale. Riceverai copie di tutti i documenti firmati dopo la registrazione, di solito entro poche settimane.

Registrazione del Deed e Mortgage

La registrazione è un passo legale critico che perfeziona il mento del creditore e conferma il titolo. L’agente di chiusura lo gestisce automaticamente. Dopo la registrazione, è possibile richiedere copie certificate dall’ufficio del registratore di contea per un costo aggiuntivo.

Spostamento in: passi pratici

Una volta che il deed è registrato, si riceve le chiavi. Cambiare le serrature immediatamente - non hai modo di sapere chi altro ha copie (previous owner, contractor, amici). Installare nuovi deadbolt o ri-chiamare tutte le porte esterne. Inoltre, passare i conti di utilità nel vostro nome: elettricità, gas, acqua, spazzatura, internet e cavo.

Consigli per gli Homebuyers di Primo Tempo per rimanere sulla pista

  • Get pre-approvato presto[[ — Una lettera di pre-approvazione (non solo pre-qualifica) rafforza la vostra offerta e chiarifica il vostro budget.
  • Leggi ogni linea della discolpa di chiusura[[] — Confrontalo con la linea di stima del prestito per linea.
  • Scarica per servizi di terze parti[[[] – Non è necessario utilizzare la società di titolo raccomandata del prestatore, l'ispettore, o il fornitore di assicurazioni.
  • Comunicare apertamente con il vostro agente immobiliare[[[] – Hanno navigato decine di chiusure e possono contrassegnare potenziali problemi prima che diventino problemi.
  • Avoid importanti cambiamenti finanziari[[[] – Non aprire nuovi conti di credito, fare grandi acquisti, o cambiare lavoro tra approvazione del prestito e chiusura. Il vostro creditore ricontrollare il vostro credito e l'occupazione subito prima del finanziamento.
  • Costi post-closing inaspettati[[] – Anche un'ispezione approfondita può perdere problemi nascosti.

Pitfalls comuni da evitare

  • Ignorando il rapporto del titolo[[[] — Lenti irrisolte, errori nella descrizione legale, o eredi non chiusi possono ritardare la chiusura o creare cause legali costose più tardi.
  • Neglettere la camminata finale[[ – Accettare la proprietà senza un controllo finale significa che si possono ereditare danni che si verificavano tra ispezione e chiusura.
  • Richiesta sulle promesse verbali[ – Qualsiasi accordo sulle riparazioni, crediti o inclusioni di proprietà personale deve essere per iscritto e allegato al contratto.
  • Infanzia per truffe di frode filo[[] — Le frodi impersonano comunemente le aziende di titoli tramite e-mail compromessa.
  • Permette di portare un documento di identità valido[[[] — È richiesto un documento di identità di foto rilasciato dal governo (la patente, il passaporto) corrente.

Il ruolo di un procuratore immobiliare

In molti stati, un avvocato immobiliare non è obbligatorio, ma assumere uno può essere prezioso - soprattutto per gli acquirenti di prima volta. Un avvocato può rivedere il contratto di acquisto prima di firmarlo, identificare clausole problematiche o contingenze, negoziare riparazioni o crediti, e partecipare alla chiusura per garantire che i vostri interessi sono protetti.

Comprendere i vostri diritti e la lista dei controlli finali

[LT] Il Consumer Financial Protection Bureau fornisce risorse eccellenti per aiutarvi attraverso questo processo. Review loro guide su Loan Estimates e Closing Disclosures per familiarizzare con i documenti chiave. È inoltre possibile utilizzare il Dipartimento di alloggiamento e di sviluppo urbano [[FLTlist:4]

Pensieri finali

Comprendere il processo passo-passo di una chiusura immobiliare trasforma un evento intimidatorio in una pietra miliare gestibile. Preparando presto, leggendo ogni documento, facendo domande, e assemblando un team di fiducia, si naviga con successo il giorno di chiusura e camminare nella vostra nuova casa con fiducia. Il processo di chiusura è una sequenza di passi ben definiti - non è necessario memorizzare ogni dettaglio, ma è necessario sapere chi chiedere aiuto a ogni fase.