Capire perché le compagnie di assicurazione mettono in discussione la gravità degli infortuni

verifica delle controversie sulla gravità degli incidenti tra i più frustranti ostacoli che gli assicurati affrontano dopo una collisione. Le assicurazioni hanno un incentivo finanziario diretto per ridurre al minimo la portata dei danni o delle lesioni, perché la minore gravità si traduce direttamente in pagamenti inferiori.

Le controversie di gravità spesso derivano da un’interpretazione soggettiva dei dati. Ad esempio, un regolatore potrebbe indicare una foto a basso impatto a bassa velocità per affermare che i costi di riparazione dovrebbero essere minimi, mentre una stima del negozio di un corpo mostra la necessità di parti di ricambio, di corrispondenza della vernice e del lavoro che superano lontano la figura dell’insurretore.

Motivi comuni per le controversie di gravità

Disaggregazioni di proprietà

Dopo un incidente, l'adattatore dell'assicuratore ispezionirà il veicolo e fornirà una stima. Le controversie comunemente si concentrano sul fatto che le riparazioni sono veramente necessarie, se il mercato o le parti ristrutturate sono accettabili, o se il veicolo deve essere dichiarato una perdita totale.

  • Prove fotografiche:[] Prendere colpi ravvicinati e grandangolari di tutti i danni immediatamente dopo l'incidente, anche se sembra minore. Catturare angoli multipli, compresi i colpi di sottrarre, se possibile.
  • Ispezione meccanica:[] Uno specialista di riparazione meccanica o collisione certificato può identificare i danni che un regolatore potrebbe trascurare, in particolare le questioni strutturali nascoste.
  • Stime scritte:[ Ottenere almeno due preventivi di riparazione indipendenti da negozi di cui ti fidi. Confrontali con la stima dell'assicuratore e evidenzia le discrepanze in articoli di linea per parti, lavoro e vernice.

Le controversie sulla gravità

I sintomi di lesioni personali spesso portano a controversie sull'entità del danno. Un assicuratore può sostenere che le lesioni del tessuto morbido come il whiplash dovrebbe guarire entro settimane e quindi meritano solo una compensazione minima. Essi possono anche affermare che i sintomi sono causati da una condizione preesistente come l'artrite, una lesione posteriore precedente, o la malattia del disco degenerativo.

Strategia passo per passo per gestire una disputa di gravità

Passo 1: costruire un file di prova completa

Subito dopo un incidente, inizia a assemblare una carta che non lascia ambiguità sulla gravità, che va oltre le foto di base e i rapporti di polizia.

  • Video di Dashcam o video di sorveglianza che mostrano l'impatto e il ritardo immediato.
  • Fatture di riparazione del veicolo, ricevute del camion di traino e documentazione dell'auto a noleggio.
  • Una rivista di dolore quotidiana se si soffre di lesioni—particolare come i sintomi influenzano le attività quotidiane, la qualità del sonno e la capacità di lavorare.
  • Dichiarazioni di testimonianza, soprattutto da primi rispondenti o da portatori che osservavano danni del veicolo o lesioni visibili.
  • Qualsiasi corrispondenza dall'assicuratore, comprese le proprie stime e note da chiamate di regolatore.
  • Documenti medici, comprese le note di pronto soccorso, i referral specialistici e i rapporti di terapia fisica.

Organizzare questi documenti cronologicamente in una cartella di legante o digitale. Avere un file ben strutturato e facilmente referenziato rende più difficile per l'adattatore di respingere la richiesta come non giustificato.

Passo 2: Ottenere valutazioni mediche e di riparazione indipendenti

Quando l’assicurazione contesta la gravità, una valutazione indipendente è la vostra contromisure più forte. Per danni del veicolo, prendere in considerazione l’assunzione di un ha autorizzato l’estrattore indipendente che segue gli standard del settore e non è affiliato a qualsiasi compagnia di assicurazione. Molti stati richiedono che gli assicuratori prendano in considerazione le valutazioni neutre durante il processo di reclamo.

Passo 3: Richiedi una spiegazione dettagliata della Controversia

Le compagnie di assicurazione devono fornire una chiara ragione per negare o ridurre un reclamo. Inviare una richiesta scritta formale chiedendo all’adattatore di specificare esattamente quali elementi di prova sono disputing e su quali motivi. Ad esempio, se l’assicuratore sostiene che il danno della struttura del veicolo è preesistente, chiedere loro di produrre fotografie o rapporti di ispezione prese prima dell’incidente che sostengono tale affermazione. Se rifiutano di condividere la loro metodologia di stima, cita le date di richiesta di corrispondenza di richiesta di risarcimento di risarcimento di risarcimento di risarcimento di risarcimento di risarcimento di risarcimento di risarcimento.

Passo 4: File a Appello formale

Ogni polizza assicurativa include un processo di appelli interni. Questa è la tua opportunità di presentare il pacchetto completo di prove insieme a una dichiarazione scritta che spiega perché la controversia iniziale è irragionevole. Include le tue stime indipendenti, cartelle mediche e qualsiasi dichiarazione giurata esperto.

Fase 5: Autorità di regolamentazione dell'assicurazione dello Stato d'Inghilterra

Se l’appello viene negato o l’assicuratore continua ad agire in cattiva fede, presentare un reclamo al vostro dipartimento di assicurazione dello stato. Queste agenzie hanno il potere di indagare pratiche di reclamo sleali, come ad esempio ritardi di basso livello, inconsuete, o termini di politica di dichiarazione errata. Fornire copie di tutta la corrispondenza e evidenziare eventuali violazioni delle pratiche commerciali sleali del vostro stato o leggi di pagamento rapido.

Passo 6: Consultare un Procuratore Specializzato in Assicurazione Bad Faith

Quando tutti i rimedi interni sono esauriti, il consiglio legale diventa essenziale. Un avvocato esperto di assicurazione può valutare se la condotta dell'assicuratore aumenta al livello di cattiva fede — per esempio, ignorando consapevolmente chiara prova di gravità o rifiutando di pagare porzioni indiscusse di assicurazione del vostro reclamo. Molti avvocati offrono consulenza iniziale gratuita e lavoro su contingency, il che significa che non si paga nulla a meno che non recuperare il risarcimento danni.

Considerazioni speciali per i reclami automobilistici non assicurati/ assicurati

Quando il driver di a-fault manca una copertura adeguata, la vostra politica motorista non assicurata / sottovalutata (UM / UIM) calci in. Tuttavia, le controversie di gravità possono ancora sorgere - il vostro assicuratore può sostenere che l'impatto dell'incidente non giustifica i danni rivendicati. Le stesse strategie si applicano, ma si noti che UM / UIM sostiene spesso hanno un più alto onere di prova perché il vostro insurer è sia il payer e l'addeterminatorementrementre legale record di ad affrontare.

Come prevenire le controversie di gravità dall'inizio

Documento Tutto alla scena

I momenti immediatamente successivi a un incidente sono critici. Utilizzare lo smartphone per scattare foto di danni del veicolo da angoli multipli, tra cui chiusure di targhe, posizioni di pneumatici e qualsiasi detrito sulla strada. Registra video della scena - prestare particolare attenzione a segni di sci, condizioni stradali e meteo. Se arrivano i rispondenti di emergenza, chiedere il numero di rapporto incidente e i nomi di agenti che frequentano.

Non firmare i risultati medici

Gli operatori assicurativi spesso chiedono ai richiedenti feriti di firmare moduli di autorizzazione medica di ampia portata. Queste forme permettono all'assicuratore di tirare la tua storia medica completa - comprese le condizioni non correlate all'incidente - e cercare problemi preesistenti per ridurre al minimo la tua richiesta.

Scegli il tuo negozio di riparazione Wisely

Molti assicuratori mantengono negozi preferiti che accettano di utilizzare parti aftermarket o accettare tassi di lavoro più bassi. Mentre conveniente, questi negozi possono anche essere incentivati a ridurre la gravità dei danni. Invece, selezionare un negozio di riparazione indipendentemente - uno che è certificato dai produttori di veicoli e impiega i tecnici certificati ASE. Un negozio indipendente fornirà una valutazione onesta e spingere indietro contro stime scorrette. Se l'assicuratore rifiuta di onorare la stima del negozio, sotto la sfida di stato di fare leva

Il ruolo degli Aggiustatori di Assicurazione e Come Comunicare efficacemente

Capire il ruolo dell'adattatore può aiutare a navigare più efficacemente la controversia. Gli regolatori sono addestrati a minimizzare i costi di reclamo per l'assicuratore. Spesso hanno i casi di 100 o più file, in modo da poter prendere scorciatoie o fare affidamento su stime automatizzate. Per ottenere risultati migliori, comunicare per iscritto il più possibile - e-mail e lettere creare una carta di guida che tiene conto di entrambe le parti.

Rimedi legali per controversie persistenti

Valutazione della clausola nella tua politica

La maggior parte delle politiche auto contengono una clausola di valutazione che permette a una parte di richiedere una valutazione neutrale quando non sono d'accordo sulla quantità di perdita. Scegli un valutatore, l'assicuratore sceglie la loro, e i due valutatori selezionano un umpire. La decisione dell'arbitro è vincolante. Questo processo è spesso più veloce e più economico del contenzioso.

Litigazione della Fede cattiva

Se la controversia dell'assicuratore è radicata in un modello di comportamento irragionevole, come ad esempio ignorando le prove, non avendo condotto un'indagine tempestiva, o il linguaggio di politica rappresentativo, si può avere una cattiva fede rivendicazione. Ogni stato ha i suoi casi, ma generalmente si deve dimostrare che l'insurretore ha agito in modo irragionevole e sapeva (o dovrebbe sapereington) che le sue azioni erano improprie.

Risoluzione alternativa delle controversie (Mediazione/Arbitrazione)

Alcuni stati o contratti di assicurazione richiedono mediazione o arbitrato vincolante prima di poter presentare una causa. La mediazione è una conferenza di composizione non vincolante con un terzo neutrale; l'arbitrato è una decisione vincolante da parte di un arbitro. Entrambi possono risolvere le controversie di gravità più rapidamente di procedimenti giudiziari. Controllare la vostra politica per clausole di risoluzione delle controversie. Anche se non obbligatorio, è possibile proporre la mediazione all'insurretore - molti preferiscono che evitano i costi di contenzioso.

Assunzioni chiave per gli assicurati

  • Le controversie di gravità sono comuni ma possono essere superate con una strategia di prova approfondita e valutazioni indipendenti.
  • Sempre chiedere una spiegazione scritta della controversia — gli assicuratori devono giustificare le loro posizioni sotto le leggi dello stato di pronta-paga.
  • Utilizzare il processo di appello interno della vostra politica prima di escalation a regolatori o avvocati; documentare ogni passo.
  • Compilare un reclamo con il vostro dipartimento di assicurazione statale se l'assicuratore agisce in cattiva fede o viola le leggi di pagamento rapido.
  • Considerare la clausola di valutazione per i disacco di danni di proprietà—è veloce, vincolante e conveniente.
  • Consultare un avvocato presto quando sono coinvolti gravi lesioni o grandi perdite di proprietà; molti offrono consulenza iniziale gratuita.
  • Evitare di firmare le versioni mediche ampie e non dare dichiarazioni registrate senza consulenza legale.

Seguendo questi passaggi dettagliati, costruire un file di prova robusto, ottenere valutazioni indipendenti, utilizzando appelli formali e reclami normativi, e cercando aiuto legale quando necessario, è possibile livellare il campo di gioco contro un insurretore ben rispedito. Proteggere i diritti non accettando mai un'offerta di basso livello a valore nominale e richiedendo il risarcimento di fondo che si sono dovuti alle risorse del consumatore in base.