Cosa sono le controversie civili?

Le controversie civili sono conflitti legali tra individui, imprese o organizzazioni risolte al di fuori del sistema giudiziario penale. A differenza dei casi penali, che comportano violazioni di legge e potenziali punizioni da parte dello Stato, le controversie civili riguardano diritti e rimedi privati come la compensazione monetaria o le prestazioni specifiche.

Quando una controversia civile si eleva a una sentenza del tribunale, la sentenza risultante può diventare parte del tuo record pubblico. Le agenzie di reporting di credito possono includere queste informazioni nel tuo rapporto di credito, che può abbassare il tuo punteggio di credito e rimanere visibile per anni. Capire il collegamento tra contenzioso civile e la segnalazione di credito è il primo passo verso la protezione della tua posizione finanziaria.

Come le controversie civili influiscono sul tuo punteggio di credito

I modelli di punteggio di credito come FICO e VantageScore valutano la tua creditworthiness in base a fattori come la cronologia dei pagamenti, gli importi dovuti, la durata della storia del credito, il nuovo credito e la miscela di credito.

Giudizio e relazioni di credito

Se un tribunale governa contro di voi e vi ordina di pagare una somma di denaro, tale sentenza può essere riferita agli uffici di credito. In passato, questi registri pubblici sono apparsi in una sezione dedicata del vostro rapporto di credito e potrebbero rimanere per un massimo di sette anni o più, a seconda dello stato. Tuttavia, a partire dal 2017, i tre principali uffici di credito trascurano indirettamente i dati di debito pubblico.

Inoltre, le sentenze possono rispettare se il debito originale viene venduto ad un'agenzia di raccolta. Il conto di raccolta apparirà sul tuo rapporto di credito, potenzialmente abbassando il punteggio in modo significativo. Anche se il giudizio stesso non è più elencato, l'attività di raccolta risultante può persistere fino a sette anni dalla data della delinquenza originale. Alcuni creditori richiedono anche di rivelare giudizi durante le domande di prestito, anche se non appaiono sul tuo rapporto di credito.

Debito Collezione Giurisprudenza

Una delle controversie civili più comuni che riguardano i punteggi di credito è una causa di recupero di debito. Quando un creditore o l'acquirente di debito fa una causa per recuperare un saldo non pagato, il processo spesso inizia molto prima di una data di tribunale. Se ignorate le convocazioni, un giudizio di default può essere inserito contro di voi rapidamente. Mentre i giudizi di default non possono apparire direttamente sul vostro rapporto di credito, il debito originale su cui si basa la causa è già in corso di credito.

Se non si verifica o risponde, si perde l'opportunità di negoziare un accordo o difendere la vostra posizione. Questo può accelerare la linea temporale negativa di report. Ad esempio, un semplice debito medico di poche centinaia di dollari può mongolfiera in una sentenza di diverse migliaia dopo spese legali e spese di corte sono aggiunti, e il conto di raccolta risultante può cadere il tuo punteggio di credito di 100 punti o più.

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Mentre molte dispute civili comportano giudizi di denaro, altri record pubblici possono anche influenzare il credito. Le proprietà, come lenti di meccanica o le leggi di giudizio, possono essere depositate contro i vostri beni a causa di debiti non retribuiti da una disputa. Anche se le persone stesse non sono sempre direttamente riferite a uffici di credito, possono complicare il finanziamento e le vendite di proprietà.

In alcuni casi, una controversia civile può portare a un ordine di indennità salariale. Anche se la guarnizione non è direttamente riflessa sul tuo rapporto di credito, la riduzione della retribuzione a domicilio può rendere difficile tenere il passo con altre bollette, portando a pagamenti tardivi e ulteriori segni negativi. Il danno indiretto da guarnizione può essere altrettanto dannoso come un record pubblico diretto.

Tipi di controversie civili La maggior parte dei casi di impatto del credito

Non tutte le controversie civili hanno lo stesso rischio, e coloro che hanno maggiori probabilità di influenzare il credito comportano crediti monetari e debiti non retribuiti.

  • Debt causa di risarcimento danni da cause civili[] – di gran lunga la causa più frequente di danni da credito.
  • Le dispute di Lune-tenant[[] – se un inquilino è sfrattato e deve un affitto non pagato, il padrone di casa può ottenere un giudizio che può apparire sui rapporti di credito o portare a un account di raccolta.
  • Contrattore controversie[[] – quando un proprietario di casa non paga per il lavoro completato, il contraente può presentare un coperchio di un meccanico o fare causa per violazione del contratto.
  • Le cause di infortunio personali[ – anche se meno comuni, un convenuto che è ordinato di pagare danni può affrontare una sentenza che può danneggiare il credito se lasciato non pagato.

Capire quali tipi di controversie pongono il più grande rischio aiuta a prioritizzare la risposta. Anche un piccolo reclamo da una società di carta di credito può spirale in danni di credito significativi se ignorato.

Mitigazione dell'impatto delle controversie civili

Mentre il potenziale di danno del credito è reale, ci sono misure proattive che si possono prendere prima, durante e dopo una controversia civile per minimizzare il danno. Le seguenti strategie sono progettate per aiutare a preservare il vostro punteggio di credito ed evitare conseguenze finanziarie a lungo termine.

Risponde immediatamente alle comunicazioni legali

Quando ricevi una richiesta di giudizio o un reclamo, non ignorarla. Una sentenza di default può essere inserita se non rispondi entro il termine stabilito dalle regole del tuo stato di procedura civile. Le sentenze di default eliminano il tuo diritto di contestare le accuse, e spesso portano a guarnizioni salariali, prelievi bancari e altre azioni di esecuzione che possono interrompere le tue finanze e causare pagamenti persi su altri obblighi.

Molte giurisdizioni consentono di presentare una risposta senza un avvocato se l'importo è relativamente piccolo. Controllare il sito web del tribunale locale per le risorse di auto-aiuto. Il punto critico è di agire prima della scadenza, che è tipicamente 20 a 30 giorni dal servizio della convocazione.

Negoziare prima del giudizio

Se si conosce una causa viene o è stato depositato, cercare di negoziare direttamente con il querelante o il loro avvocato. Molti creditori e acquirenti di debito sono disposti a stabilirsi per meno del totale importo per evitare il tempo e le spese di contenzioso. Un regolamento può impedire un giudizio di essere entrato, che a sua volta evita qualsiasi complicazione con i record pubblici. Anche se si può pagare solo una somma di lump che è significativamente inferiore al debito, un ulteriore dichiarazione di credito che può rilasciare.

Quando si tratta di negoziare, si richiede sempre un accordo di insediamento scritto che afferma esplicitamente che il querelante accetta di non cercare un giudizio e respingerà la causa con pregiudizio. Una volta che avete l'accordo, assicurarsi che il debito è contrassegnato come “pagato” o “settled” sul vostro rapporto di credito, se era già in fase di segnalazione.

Dopo una sentenza: pagamento e vacanza

Se una sentenza è stata presa contro di voi, pagarla immediatamente può limitare ulteriori danni. Una volta che la sentenza è soddisfatta, il creditore dovrebbe presentare una soddisfazione del giudizio con il tribunale. Mentre questo non rimuove il giudizio dalla vostra storia di credito (se è stato segnalato), mostra che il debito è stato risolto. Alcuni esperti di credito al consumo suggeriscono che giudizi soddisfatti possono causare meno danni rispetto a quelli non pagati, ma l'impatto sul vostro punteggio può ancora essere significativo.

In alcuni casi, si può essere in grado di presentare una mozione per varare il giudizio se ci sono stati errori procedurali, come un servizio improprio o una difesa valida che non è stato considerato. Se un giudice concede il movimento, il giudizio è cancellato come se non esistesse mai. Questo può invertire qualsiasi segnalazione di credito negativo che deriva dal giudizio. Tuttavia, vacating un giudizio richiede competenza legale e non è garantito.

Errori di disputa sui rapporti di credito

La legge federale vi dà il diritto di contestare informazioni inesatte sui vostri rapporti di credito. In base alla Fair Credit Reporting Act (FCRA), gli uffici di credito devono indagare sulla vostra controversia e rimuovere qualsiasi informazione che non può essere verificata. Se un giudizio civile o un conto di raccolta appare erroneamente - forse appartiene a qualcun altro, l'importo è sbagliato, o lo statuto dei limiti è passato - è possibile presentare una controversia con l'ufficio di credito che ha rilasciato il rapporto.

Siate scrupolosi: raccogliere qualsiasi documentazione che supporti la vostra controversia, tra cui i documenti di tribunale, le ricevute di pagamento o la corrispondenza. Inviare la vostra controversia con una ricevuta di ritorno per avere la prova di consegna. L'ufficio deve rispondere entro 30 giorni. Se l'articolo è verificato, ma si ritiene ancora che sia inesatto, è possibile aggiungere una breve dichiarazione al vostro file di credito spiegando la controversia.

Capire lo statuto delle limitazioni

Ogni stato ha uno statuto di limitazioni che limita quanto tempo un creditore deve presentare una causa per un debito non pagato. Una volta che il periodo di tempo scade, il debito è considerato a tempo pieno, il che significa che il creditore non può più ottenere una sentenza attraverso contenzioso. Tuttavia, il debito può ancora apparire sul vostro rapporto di credito come un conto di raccolta fino a quando il periodo di segnalazione di sei anni termina. Se un debito è passato lo statuto di limitazioni e si è citato, si può aumentare le conseguenze di stato di difesa.

Fare attenzione: effettuare un pagamento parziale o anche riconoscere il debito per iscritto può riavviare lo statuto dei limiti in alcuni stati. Consultare un avvocato prima di intraprendere qualsiasi azione su un vecchio debito.

Cercare assistenza professionale

Le controversie civili con implicazioni di credito sono complesse e coinvolgono sia le procedure di tribunale statale che le leggi federali di rendicontazione del credito. È saggio consultare un avvocato specializzato in diritto del consumatore o riparazione di credito. Molti offrono consultazioni iniziali gratuite. Se non si può permetterci un avvocato, cercare organizzazioni di aiuti legali nella vostra zona che possono assistere con le cause di debito e problemi di credito.

Non si affidano a società di riparazione di credito fai da te che addebitano le tasse in anticipo; molti sono truffe. Basti con risorse affidabili, non profit o rappresentanza legale diretta. Se una sentenza è imminente, un avvocato di diritto di consumo può aiutare a negoziare un piano di pagamento che impedisce guarnizione e limita i danni di credito.

Riparazione e Prevenzione di Credito a Lungo Termine

Dopo aver affrontato una controversia civile, concentrati sulla ricostruzione del tuo credito. Ciò comporta comportamenti positivi coerenti: pagare tutte le fatture in tempo, ridurre i bilanci della carta di credito e limitare nuove richieste di credito. Nel corso del tempo, gli elementi negativi della controversia avranno meno impatto. Ad esempio, i conti di raccolta di solito rimangono sul tuo rapporto per sette anni dalla data di delinquenza originale, ma il loro effetto sul tuo punteggio diminuisce quando invecchia.

Per evitare che le controversie future di danneggiare il credito, prendere misure per evitare conflitti legali ogni volta che possibile. Tenere scrupolosi registri di contratti e comunicazioni.Risponde prontamente a qualsiasi tentativo di raccolta prima di trasformarsi in cause. Mantenere linee aperte di comunicazione con i creditori – spesso, sono disposti a elaborare piani di pagamento prima di ricorrere a contenzioso. Inoltre, monitora regolarmente i vostri rapporti di credito per i segni di avviso precoce.

Considerate l'iscrizione ai servizi di monitoraggio del credito che vi avvisano di cambiamenti nei vostri rapporti di credito, come nuovi registri pubblici o conti di raccolta. La rilevazione anticipata consente di affrontare i problemi mentre sono ancora piccoli. Alcuni servizi forniscono anche il vostro punteggio di credito, ma il monitoraggio gratuito è disponibile attraverso molte istituzioni finanziarie e siti web come Credit Karma.

Quando la bancarotta è un'opzione

In casi estremi, una sentenza civile o più cause di raccolta può spingere verso fallimento. Capitolo 7 fallimento può scaricare più debiti non garantiti, tra cui le sentenze, ma rimane sul vostro rapporto di credito per fino a dieci anni. Il capitolo 13 fallimento comporta un piano di rimborso e rimane sul vostro rapporto per sette anni. La corruzione dovrebbe essere un ultimo ricorso, ma per alcuni individui, l'applicazione di una nuova sala di respirazione e ferma guarnizione di credito e le chiamate di raccolta di riscossione.

Conclusioni

Le dispute civili possono in effetti influenzare il tuo punteggio di credito, principalmente attraverso giudizi, azioni di raccolta e relativi record pubblici che portano a rendicontazione negativa del credito. Tuttavia, comprendendo i meccanismi in gioco e prendendo azioni decisive - rispondendo a avvisi legali, negoziando insediamenti, disputing errori, e cercando consulenza professionale - si può mitigare gran parte del danno. Proteggere il tuo punteggio di credito durante una controversia civile richiede una mentalità proattiva e una disponibilità di impegnarsi con