Passo immediato dopo una Crash con un driver non assicurato

Quando scoprite che l'altro conducente non ha assicurazione, lo stress si moltiplica, ma i passi che prendete in quelle prime ore sono più importanti di quanto potreste rendervi conto. Le vostre azioni formeranno ogni decisione che segue: dai negoziati assicurativi alle potenziali cause legali.

Prima di tutto, non lasciare mai la scena. Chiamare il 911 anche se le lesioni sembrano minori. Richiedere sia i rispondenti medici di emergenza e le forze dell'ordine. Un rapporto di polizia crea un record ufficiale che la vostra compagnia di assicurazione e qualsiasi avvocato si affidano più tardi. Mentre in attesa, raccogliere informazioni dal conducente non assicurato: nome, indirizzo, numero di telefono, numero di licenza del conducente, targa, veicolo make e modello.

In secondo luogo, documentare tutto. Prendere foto chiare di entrambi i veicoli da angoli multipli, l'incrocio circostante o le condizioni stradali, segni di sci, segnali stradali e qualsiasi ferita visibile. Scrivere il proprio ricordo del crash mentre è fresco. Notare il tempo, l'illuminazione e l'ora del giorno. Se ci sono stati testimoni, ottenere i loro nomi e informazioni di contatto.

In terzo luogo, cercare l'attenzione medica anche se si sente bene. Adrenalina può mascherare il dolore. Una diagnosi ritardata di frusta, concussione, o lesioni interne complica la vostra richiesta. I registri della sala di emergenza stabiliscono un chiaro legame tra l'incidente e le lesioni.

Comprensione della copertura automobilistica non assicurata (UM)

Se si effettua l'assicurazione auto, probabilmente si ha una copertura motoristica non assicurata, a meno che non l'abbia esplicitamente rinunciato per iscritto. Molti stati richiedono assicurazioni per offrire copertura UM, anche se l'accettazione è facoltativa in alcune giurisdizioni. Questa copertura è progettata esattamente per situazioni in cui il driver a-fault non ha alcuna assicurazione.

La copertura UM paga tipicamente per:

  • Spese mediche per voi e i vostri passeggeri
  • Scommessa persa se le lesioni ti impediscono di lavorare
  • Dolore e danni alla sofferenza
  • Danni di proprietà al vostro veicolo (se si trasportano copertura di danni di proprietà motorista non assicurati)

Se si trasportano $ 100.000 a persona e $ 300.000 per incidente in copertura di responsabilità, la copertura UM probabilmente rispecchia quelle cifre. Controllare la pagina delle dichiarazioni di politica per confermare il limite UM specifico.

È importante capire che la copertura UM è un reclamo di prima parte. Ciò significa che si archivia con la propria compagnia di assicurazione, non il driver di a-fault. Il vostro assicuratore poi si imbatte nelle scarpe del driver non assicurato e gestisce la richiesta come se fossero la parte responsabile. Essi possono in seguito tentare di recuperare il denaro dal driver non assicurato, ma che non influisce sulla vostra richiesta.

Se non hai copertura UM, le opzioni si restringono notevolmente. Si può ancora avere protezione lesioni personali (PIP) o copertura di pagamenti medici, che può pagare alcune fatture mediche indipendentemente dalla colpa. Assicurazione sanitaria può anche coprire alcuni dei vostri trattamenti. Ma nessun risarcimento per i salari persi o dolore e la sofferenza è disponibile attraverso queste fonti.

Trattare con la vostra compagnia assicurativa dopo un incidente non assicurato

La maggior parte delle politiche richiedono un preavviso tempestivo di qualsiasi incidente, e il ritardo può compromettere la vostra richiesta. Quando si chiama, fornire il numero di reclamo dal rapporto della polizia e le informazioni dell'altro driver. Non dare una dichiarazione registrata fino a quando non avete esaminato la vostra politica e considerato la consulenza di un avvocato.

Se non sei sicuro se hai avuto il tempo di frenare o se l'altro conducente ha eseguito una luce rossa, dire che non ricordi. Lascia che le prove parlano. L'adattatore esaminerà il rapporto della polizia, le foto e le dichiarazioni di testimone per determinare la responsabilità.

Se la vostra compagnia di assicurazione nega la responsabilità o offre un basso regolamento, è possibile sfidare la loro decisione. Domandare una copia della valutazione dell'adattatore.Isistere che forniscono una spiegazione scritta di come hanno calcolato il valore della vostra richiesta. Se rifiutano, potrebbe essere necessario presentare un reclamo con il dipartimento di assicurazione del vostro stato.

Importante:[] La vostra compagnia assicurativa vi deve un dovere di buona fede e di correttezza. Se non riescono a negare o ritardare la vostra richiesta UM, potreste avere motivi per una causa di cattiva fede. Consultate un avvocato se credete che il vostro assicuratore stia agendo in cattiva fede.

Quando il driver non assicurato non ha beni

Una delle realtà più dure di un incidente automobilistico non assicurato è che anche se si vince una causa, non si può mai raccogliere un centesimo. L'altro conducente potrebbe avere beni significativi — nessuna casa, nessun risparmio, nessun salario guarnibile vale la pena perseguire. In molti casi, il motivo per cui non avevano assicurazione è la stessa ragione per cui non hanno soldi: non possono permetterselo.

Questo è esattamente il motivo per cui esiste la copertura UM. La vostra polizza assicurativa protegge da conducenti che non possono pagare. Ma se non avete copertura UM, e il conducente non assicurato ha pochi beni, le opzioni sono gravemente limitate. È ancora possibile presentare una causa, ma il risultato pratico è spesso una sentenza che rimane non pagato. Le corti non possono spremere il sangue da una pietra.

Anche se il conducente ha alcuni beni, il costo del contenzioso può superare ciò che si può realisticamente recuperare. I procuratori spesso prendono tali casi su contingency, il che significa che prendono una percentuale di qualsiasi accordo o giudizio. Se il potenziale recupero è piccolo e il conducente è effettivamente giudizio-protezione, molti avvocati declinano il caso.

Suing the Uninsured Driver: Cosa aspettarsi

Se hai esaurito le opzioni di assicurazione e il conducente non assicurato ha beni significativi, il deposito di una causa di lesioni personali può essere il vostro miglior ricorso, ma questo è raramente un processo veloce o semplice.

In primo luogo, dovete dimostrare che l'altro conducente è stato in colpa. Ciò richiede prove: il rapporto della polizia, foto, testimonianza e eventualmente la ricostruzione di incidente esperto. Dovrete anche documentare i vostri danni: bollette mediche, reddito perso, dolore e sofferenza. Una causa richiede la scoperta formale, le deposizioni e le apparizioni di corte.

In secondo luogo, anche se si vince, è necessario raccogliere la sentenza. Se il conducente non assicurato ha un lavoro, è possibile guarnire i loro salari - ma solo una porzione, tipicamente il 25% del reddito disponibile. Si potrebbe mettere una lien su proprietà che possiedono, ma molti piloti non assicurati non possiedono nulla nel loro nome.

In terzo luogo, il conducente non assicurato può presentare per fallimento, che può scaricare interamente il debito.

Data queste ostacoli, una causa non dovrebbe mai essere la vostra prima scelta. Scarico tutte le opzioni di assicurazione prima, quindi valutare le attività del conducente realisticamente. Un esperto avvocato infortunio personale può aiutare a decidere se il contenzioso vale l'investimento.

Fonti aggiuntive di Compensazione

Quando il driver a-fault non ha assicurazione e non si ha copertura UM, è necessario pensare in modo creativo su altri modi per coprire le perdite.

Assicurazione sanitaria e medica/Medicaid

Tuttavia, il vostro assicuratore può affermare una licenza di subrogazione, sostenendo che si aspettano di essere rimborsati se in seguito si recupera dal driver a-fault o dal vostro reclamo UM. Anche se non si raccoglie mai dal conducente non assicurato, la vostra assicurazione sanitaria pagherà ancora per il trattamento coperto sotto la vostra politica.

Protezione delle lesioni personali (PIP) e copertura dei pagamenti medici

Se vivete in uno stato di non-fault, probabilmente avete assicurazione Personal Injury Protection (PIP). PIP paga per le spese mediche, i salari persi, e altri costi di out-of-pocket indipendentemente da chi ha causato l'incidente. Si calcia immediatamente e non richiede di dimostrare la colpa. La copertura dei pagamenti medici (MedPay) è simile, ma in genere copre solo le fatture mediche. Entrambi possono essere una linea di vita quando non c'è contro terzi.

Copertura delle collisioni

Se avete copertura di collisione sulla vostra politica, pagherà per riparare o sostituire il vostro veicolo dopo un incidente con un driver non assicurato. Dovrete pagare la vostra deducibile, ma il vostro assicuratore si occuperà del resto. Possono tentare la sottoroga contro il driver non assicurato, ma che non influisce sulla vostra richiesta.

Copertura motorista assicurata (UIM)

A volte l'altro conducente ha un'assicurazione ma troppo poco per coprire i danni. La copertura di automobilisti assicurata riempie quel divario. UIM sostiene di lavorare in modo simile a UM sostiene - si deposita con il proprio assicuratore. Se si trasportano sia UM e UIM, si dispone di protezione contro i conducenti senza assicurazione e driver con limiti insufficienti.

Leggi e requisiti di finanziamento dello Stato-Specifico

Ogni Stato ha le proprie regole in materia di rivendicazioni motoristiche non assicurate. Alcuni Stati richiedono la copertura UM da offrire, mentre altri lo mandano a meno che non si firma una rinuncia. Lo statuto dei limiti per il deposito di una causa varia anche - di tipo uno a tre anni dalla data dell'incidente.

Alcuni stati permettono di “stacking” di copertura UM quando si dispone di più veicoli sulla stessa politica. Stacking significa che è possibile combinare i limiti di due o più veicoli per aumentare il vostro potenziale di recupero. Ad esempio, se si dispone di due auto ciascuno con $50,000 in copertura UM, stacking ti dà fino a $100,000 per un singolo incidente.

Altri stati richiedono che il conducente non assicurato sia identificato e servito con documenti legali prima di un reclamo UM può procedere. Ciò può essere difficile se il conducente è fuggito la scena. Incidenti Hit-and-run che coinvolgono i conducenti non assicurati aggiungono un altro livello di complessità. La vostra politica può richiedere il contatto fisico tra i veicoli a qualificarsi, anche se alcuni stati permettono la copertura per i veicoli fantasma se è possibile dimostrare l'incidente è accaduto.

Poiché le leggi statali variano ampiamente, consultare un avvocato locale di lesioni personali o il vostro dipartimento di assicurazione statale per la guida specifica alla vostra situazione. Associazione nazionale dei commissari di assicurazione[[]] fornisce risorse di consumo e collegamenti a ogni regolatore di assicurazione dello stato.

Lavorare con un avvocato di lesioni personali

Quando il partito di a-fault non ha assicurazione, la rappresentanza legale diventa ancora più importante. Un avvocato esperto può:

  • Verifica la tua polizza assicurativa per identificare tutte le possibili opzioni di copertura, comprese le disposizioni nascoste o trascurate
  • Negoziare con la vostra compagnia di assicurazione per garantire un corretto insediamento sotto la vostra copertura UM
  • Investigare i beni del conducente non assicurato e determinare se una causa vale la pena
  • Compilare una causa e rappresentarla in tribunale se necessario
  • Consigliare le implicazioni fiscali del vostro regolamento (generalmente, le condizioni di infortunio personali per le lesioni fisiche sono prive di imposta)

La maggior parte degli avvocati di infortunio personale lavorano sulla contingenza, il che significa che vengono pagati solo se si vince. La tassa standard è un terzo del recupero, che può essere negoziato. Le consultazioni iniziali sono tipicamente gratuiti. Durante questa consultazione, essere pronti a condividere i vostri documenti di politica, il rapporto della polizia e qualsiasi corrispondenza con il vostro assicuratore.

Anche se credete che il vostro caso è piccolo, molti avvocati ancora lo prenderanno se c'è una chiara responsabilità e copertura assicurativa disponibile. Ma se l'unico potenziale di recupero è contro un conducente non assicurato senza attività, pochi avvocati accetteranno il caso.

Prevenire i problemi futuri: rafforzare la vostra assicurazione

L'esperienza di essere colpito da un driver non assicurato è una lezione dolorosa nell'importanza della copertura che si spera che non abbia mai bisogno. Una volta che la vostra richiesta è risolta, o anche prima, prendere misure per proteggere meglio se stessi.

Aumentare i limiti UM/UIM

Se il tuo stato permette, consideri aumentare i limiti motoristici non assicurati e assicurati per soddisfare i tuoi limiti di responsabilità, o anche più alti. Il costo è di solito modesto – spesso solo pochi dollari al mese – e può significare la differenza tra recupero finanziario e perdita devastante.

Controllare l'UM/UIM Stacking

Se possiedi più veicoli, chiedi al tuo assicuratore se si applica l'impilamento. L'impilamento può raddoppiare o triplicare la copertura disponibile per un singolo incidente. Non tutti gli assicuratori lo offrono, e un supplemento di qualche carica per l'opzione, ma vale la pena esplorare.

Aggiungere i pagamenti medici o la copertura PIP

Anche negli stati non-fault, l'aggiunta di MedPay o PIP fornisce un cuscino per le spese mediche immediate. Queste coperture pagano rapidamente senza la determinazione del guasto e non sono soggette a una deducibile in molti casi.

Considerare l'assicurazione ombrello con l'estensione UM

Una politica personale di ombrello fornisce una copertura di responsabilità aggiuntiva sopra le vostre politiche auto e proprietari di casa. Alcune politiche di ombrello includono anche la copertura automobilista non assicurata come un'approvazione facoltativa.

Cosa fare se sei un passeggero o un pedone

Le regole cambiano se non sei il conducente di un veicolo coinvolto in un incidente con un conducente non assicurato. Come passeggero, è possibile presentare un reclamo UM sotto la politica del veicolo in cui si stava guidando. Se tale veicolo non ha copertura UM, si può anche avere copertura sotto una politica tenuta da un parente nella vostra famiglia. Alcuni stati permettono ai passeggeri di fare richieste contro il conducente a-fault direttamente, indipendente dall'assicurazione del veicolo ospitante.

I pedoni colpiti da un conducente non assicurato hanno anche opzioni. La vostra auto polizza di assicurazione - se ne avete uno - può fornire copertura UM per le lesioni sostenute mentre un pedone. Questo è perché la copertura UM tipicamente si applica quando si è "occupante" un veicolo o quando si è colpiti come un pedone da un veicolo a motore indipendentemente dal fatto che si possiede una macchina.

Se non hai un'assicurazione auto, sei in una posizione difficile. Puoi ancora avere l'assicurazione sanitaria o PIP attraverso una politica di un membro della famiglia. Alcuni stati hanno fondi di compensazione della vittima che offrono assistenza limitata a vittime innocenti di conducenti non assicurati. Questi programmi variano ampiamente e spesso hanno caps sui benefici.

Istituto di assicurazione per la sicurezza stradale[[]] pubblica i dati sulle tariffe dei driver non assicurati per Stato, che possono aiutarti a valutare il rischio in cui vivi.

Conclusione: Piano per il peggio, Speranza per il meglio

Nessuno si aspetta di essere in un incidente, molto meno uno causato da un conducente senza assicurazione. Ma la realtà è che circa uno su otto piloti negli Stati Uniti è assicurato, e la velocità sale più in alto in alcuni stati. Se siete coinvolti in un tale incidente, il vostro benessere finanziario dipende quasi interamente dalla copertura che avete scelto prima dell'incidente.

Non è costoso, ed è l'unico modo per garantire un risarcimento quando l'altro conducente non può pagare. Oltre a questo, tenere registri dettagliati di ogni incidente, cercare immediatamente l'attenzione medica e non esitare a consultare un avvocato se non si è sicuri dei suoi diritti.

Il sistema legale prevede il ricorso anche senza assicurazione sul lato a-fault, ma questi viali sono stretti, lenti e incerti. La vostra migliore difesa è un reato forte: una politica di assicurazione ben progettata che include una robusta protezione UM/UIM.