Come gestire i casi automobilisti non assicurati o assicurati

La copertura automobilistica non assicurata (UM) copre in genere le lesioni fisiche e talvolta i danni di proprietà quando il conducente responsabile non ha assicurazione. La copertura automobilista assicurata (UIM) calcia quando i limiti del conducente di a-fault sono esauriti. Molti stati richiedono assicurazioni per offrire entrambe le coperture, ma gli assicurati devono spesso accettare o rifiutare la scrittura.

Perché i casi automobilistici non assicurati e assicurati sono comuni

Il Consiglio di Ricerca Assicurazione (IRC) stima che circa uno su otto driver negli Stati Uniti è assicurato. Le tariffe variano in modo significativo dallo stato; per esempio, in stati come Mississippi, Florida e Nuovo Messico, il tasso di driver non assicurato può superare il 20%. Anche tra i conducenti assicurati, molti portano solo i limiti di responsabilità statali-minimo, che sono spesso bassi come $10,000 o $15,000 a persona.

Processo passo per passo per la gestione di un caso automobilistico non assicurato o assicurato

Gestire efficacemente un caso UM/UIM comporta un approccio strutturato che inizia subito dopo l'incidente e continua attraverso l'insediamento o il processo.

1. Assicurare la scena dell'incidente e segnalare la collisione

I momenti dopo un incidente sono caotici, ma sono anche i più importanti per la costruzione di un caso forte. Assicurarsi che tutte le parti sono al sicuro e che l'aiuto medico è chiamato se necessario.Notifica l'applicazione della legge e richieda un rapporto formale della polizia. L'ufficiale documenterà le informazioni del conducente di colpo, compresi i dettagli di assicurazione, la registrazione del veicolo, e la patente di guida.

2. Verificare lo stato di assicurazione del driver At‐Fault

Contattare la compagnia assicurativa quotata sul rapporto di polizia per confermare se esiste una politica e quali sono i limiti di responsabilità. Se il conducente non può fornire la prova di assicurazione, o se il loro assicurato nega la copertura, si dovrebbe assumere la documentazione non assicurata. In alcuni casi, un conducente può apparire assicurato, ma la politica può essere annullata per il mancato pagamento, o il conducente potrebbe non essere registrato.

3. Informare la propria compagnia assicurativa Promptly

Anche se l'altro conducente ha un'assicurazione, è necessario informare la propria compagnia di assicurazione sull'incidente il più presto possibile. Leggi la tua politica con attenzione per capire i limiti di tempo per la segnalazione di un reclamo. Molte politiche richiedono che si notifica l'assicurazione entro un termine ragionevole - spesso 30 giorni - o la copertura di perdita di rischio. Fornire il vostro assicuratore con tutte le prove che avete raccolto: la polizia, le fotografie, le dichiarazioni di testimoni e la documentazione medica.

4. Capire i limiti di copertura UM/UIM della vostra politica

La vostra politica di assicurazione auto probabilmente include limiti separati per la copertura automobilistica non assicurata e sottovalutata. Questi limiti sono generalmente espressi come una persona e per-accident, come $50,000 a persona e $100,000 per incidente. Alcune politiche combinano UM e UIM in una singola copertura, mentre altri li tengono separati.

5. Calcola e Documenta tutti i danni

La compensazione in un reclamo UM/UIM non è limitata alle fatture mediche, il quale ha diritto di recuperare un'ampia gamma di danni, tra cui:

• Spese pratiche[] — costi attuali e futuri relativi all'incidente.
• Scommessa perduta[[] — reddito perso a causa del lavoro perso durante il recupero, così come ridotta capacità di guadagno se la ferita si traduce in disabilità permanente.
• Pagina e sofferenza[ – dolore fisico e disagio emotivo causato dall'incidente.
• D danno di proprietà[[] — riparazione o sostituzione del vostro veicolo e di altre proprietà personali.
• Altri costi di tascabilità[] – come il trasporto a appuntamenti medici, la modifica della casa e farmaci da prescrizione.

Documenta ogni spesa con ricevute, fatture e cartelle cliniche. Mantenere un giornale che dettaglia il tuo disagio fisico, stato emotivo, e come le lesioni hanno colpito la tua vita quotidiana. Questa prova narrativa è preziosa quando si negozia con un regolatore di assicurazione o presenta il caso a una giuria.

6. Negoziare un regolamento con la compagnia di assicurazione

Le compagnie di assicurazione sono imprese di profitto, e la loro offerta iniziale in un reclamo UM/UIM è spesso inferiore al valore completo dei vostri danni. Non accettare la prima offerta senza una valutazione accurata. Invece, preparare una lettera di richiesta che delinea i fatti dell'incidente, le vostre lesioni, i limiti di politica e un calcolo dettagliato dei vostri danni.

7. Considerare la Rappresentanza Legale

Mentre è possibile gestire una semplice domanda UM/UIM da soli, la presenza di un avvocato esperto può migliorare significativamente i risultati, soprattutto quando le lesioni sono gravi o i limiti di politica sono contestati. Un avvocato può interpretare il linguaggio di politica complessa, contro gli insurretori cattiva-faith tattica, e costruire un caso convincente per la piena estensione dei vostri danni.

Considerazioni legali in caso di automobilismo non assicurato e assicurato

Le leggi statali che disciplinano la copertura UM/UIM variano ampiamente. Alcuni Stati richiedono che gli assicuratori offrono una copertura UM in un importo pari ai limiti di responsabilità dell’assicuratore. Altri Stati richiedono copertura UM ma consentono agli assicurati di rifiutarla per iscritto. Alcuni stati hanno disposizioni “anti-stacking” che impediscono agli assicurati di combinare limiti UM su più veicoli sulla stessa politica.

Nella maggior parte degli Stati, il termine per presentare una causa per lesioni personali è compreso tra uno e tre anni dalla data dell'incidente. Tuttavia, quando si effettua la richiesta di una compagnia di assicurazione per le prestazioni UM/UIM, alcuni stati hanno scadenze più brevi.

Un’altra sfumatura legale è il concetto di “consenso a risolvere”. Molte politiche UM/UIM contengono una clausola che richiede al responsabile di ottenere il consenso dell’assicuratore prima di impostare con l’assicuratore del conducente a-fault. Se si decide senza il permesso, si può rinunciare al diritto di raccogliere i benefici UIM. Allo stesso modo, alcune politiche includono un “diritto di sottoroga” che consente al vostro insurrente di recuperare i pagamenti da

Sfide comuni in UM/UIM

Prove dell'Altra Guida non assicurata

Se il conducente fugge dalla scena (un colpo e un colpo), si può ancora essere in grado di recuperare i benefici UM se si può dimostrare il contatto fisico con un altro veicolo. Molte politiche richiedono di segnalare un colpo e-run alla polizia entro 24 ore e fornire prove che l'incidente non è stato colpa vostra. Senza una targa visibile o un'identificazione del conducente, l'onere della prova si basa su di mostrare che un altro veicolo è stato coinvolto.

Contro i limiti di copertura

Gli assicuratori a volte sostengono che la politica del conducente di a-fault fornisce effettivamente più copertura di quanto la vittima si renda conto, o che la politica della vittima esclude copertura UM / UIM perché la vittima stava guidando un veicolo di proprietà di un membro della famiglia, ma non elencato sulla politica.

Bad Faith della compagnia assicurativa

Alcuni assicuratori si impegnano in pratiche di cattiva fede ritardando in modo irragionevole il pagamento, non avendo indagato correttamente la richiesta, o offrendo un regolamento che è molto al di sotto dei limiti di politica data la gravità dei danni. Se si sospetta cattiva fede, documenta ogni comunicazione, conserva copie di tutte le lettere, e considera il comportamento al vostro regolatore di assicurazione statale.

Quando ci sono più richieste

In un incidente che coinvolge più persone ferite, i limiti di politica UM/UIM disponibili possono essere suddivisi tra tutti i richiedenti, che possono portare a una concorrenza feroce per fondi limitati. Il vostro avvocato può aiutare a posizionare la vostra richiesta per massimizzare la vostra quota, spesso dimostrando la gravità delle vostre lesioni e dimostrando che altri richiedenti hanno danni minori.

Prevenire problemi motoristici non assicurati e assicurati

Il modo più efficace per gestire un caso UM/UIM è quello di evitare di essere catturato senza una copertura adeguata in primo luogo. I conducenti dovrebbero rivedere le loro politiche di assicurazione auto almeno una volta all'anno e considerare l'acquisto di copertura UM/UIM con limiti pari ai loro limiti di responsabilità. In molti stati, il premio aggiuntivo per UM/UIM è relativamente poco costoso rispetto alla protezione finanziaria che fornisce.

Gli Stati che richiedono la prova di assicurazione alla registrazione e penalizzano la non conformità con le ammende o la sospensione della licenza tendono ad avere minori tassi di driver non assicurati. Le vittime di incidenti causati da conducenti non assicurati dovrebbero anche capire che possono avere ricorso attraverso la loro assicurazione sanitaria, Pagamenti medici (MedPay) copertura, o Protezione del personale infortuni (PIP) se disponibili nel loro stato.

Risorse esterne per ulteriori orientamenti

I dati dell’assicurazione] offrono una panoramica eccellente della copertura UM/UIM e di come funziona in diversi stati. La guida di NerdWallet sulla copertura non assicurata rompe i costi, i limiti, le risorse

Conclusioni

I casi automobilisti non assicurati e assicurati richiedono un approccio metodologico che inizia sulla scena dell'incidente e continua attraverso una documentazione meticolosa, analisi delle politiche e trattative qualificate. Se sei una vittima che cerca di recuperare un'equa compensazione o un reclamo di gestione professionale per conto dei clienti, i principi qui descritti vi aiuteranno a costruire un caso forte. Ricordatevi di verificare lo stato di assicurazione presto, segnalare l'incidente al proprio insurrezione senza ritardi, e non accettare mai un'offerta iniziale di risarcimento danni al campo.

Proteggersi inizia con una copertura UM/UIM adeguata sulla propria politica. Incoraggia clienti, amici e famiglia a rivedere la loro assicurazione auto ogni anno e per acquistare copertura che riflette la loro vera esposizione al rischio. Con la giusta preparazione e conoscenza, è possibile navigare anche il caso UM/UIM più impegnativo e garantire la compensazione che si merita.