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Comprendere il ruolo critico dei trasferimenti di beni nel capitolo 13

Il capitolo 13 offre ai privati un percorso strutturato per rimborsare i debiti per tre o cinque anni, proteggendo i beni come una casa o un'auto. Tuttavia, il successo del suo caso si incerte su piena trasparenza con il tribunale del fallimento. Uno dei casi più comuni che derail Capitolo 13 è il trasferimento di beni o debiti poco prima del deposito - in particolare quando questi trasferimenti sembrano destinati a nascondere il valore dai creditori.

Questo articolo va oltre i avvertimenti di base. Fornisce una roadmap dettagliata per identificare, evitare e rimediare a qualsiasi trasferimento che potrebbe essere etichettato fraudolento. Se hai già fatto mosse per spostare le attività o stanno semplicemente pianificando in anticipo, capire che il quadro legale è la vostra migliore difesa.

Quali sono le qualifiche di un trasferimento di debito fraudolento in bancarotta?

I trasferimenti fraudolenti di debito, chiamati anche convogliamenti fraudolenti o trasferimenti fraudolenti, sono azioni intraprese da un debitore per spostare i diritti di proprietà, contanti o interessi di proprietà con l'intento di ostacolare, ritardare o defraudare creditori.

Due test chiave per l'intenso fraudolento

Le corti applicano due prove primarie quando si valuta se un trasferimento pre-bancario è fraudolento:

  • Frode effettiva: Il debitore ha fatto il trasferimento con l'intento effettivo di ostacolare, ritardare o defraudare un creditore. Poiché la prova diretta di intenti è rara, i tribunali si affidano a "cattivi di frode" — circostanze come una stretta relazione tra le parti, un trasferimento di sostanzialmente tutti i beni, o il debitore che conserva il possesso della proprietà dopo il trasferimento.
  • Frode costruttiva:[] Anche senza intenti maligni, un trasferimento può essere considerato fraudolento se il debitore non ha ricevuto un valore ragionevolmente equivalente in cambio e non è stato insolvente alla data di trasferimento o è diventato insolvente come risultato.

Comprendere questi test vi aiuta a capire perché anche i trasferimenti ben intenzionati — come il dono di una macchina a un bambino per evitare la repossession — possono essere inwound dal trustee.

Tipi comuni di trasferimenti che triggere bandiere rosse

Non ogni trasferimento pre-bancarietà è fraudolento, il pagamento di un debito legittimo a un fornitore, per esempio, è normale, ma alcuni modelli innescano gli allarmi.

Trasferimenti a membri della famiglia o amici

Trasferire beni a un coniuge, fratelli o figli adulti a meno di un valore di mercato equo è un classico distintivo di frode. Le corti trattano frequentemente tali trasferimenti come presumibilemente fraudolenti, soprattutto quando effettuati entro uno o due anni prima di deposito.

Vendita di beni per il valore di sotto-market

Vendere un bene prezioso — come una barca, attrezzature aziendali o immobili — per una frazione del suo valore è considerato un trasferimento senza "valore ragionevole equivalente". Il trusteee può annullare la vendita e recuperare il bene o la differenza di valore.

Pagamenti su Debiti Insider

Il rimborso di un prestito da parte di un membro della famiglia o di un partner commerciale prima di deposito, mentre lasciando altri creditori non pagati, può essere visto come un trasferimento preferenziale. Il trustee può claw indietro quei pagamenti per distribuire loro abbastanza tra tutti i creditori.

Creazione di nuovi obiettivi o interessi di sicurezza

Garantire un mutuo o un interesse di sicurezza per la proprietà per garantire un debito esistente può anche essere considerato un trasferimento.

Configurazione di beni in trust o LLC

Trasferire beni personali in una fiducia o in una società di responsabilità limitata nelle settimane o nei mesi prima che il fallimento sembra un tentativo di schermare loro. Anche se la struttura è legittima, il tempismo invita il controllo.

Il periodo di Look-Back: Quanto indietro fa il Trustee Look?

Il Codice Bancario dà al fiduciario il potere di rivedere i trasferimenti effettuati entro un determinato periodo di tempo prima della data di deposito.

  • Due anni[]] per rivendicazioni di frode costruttive ai sensi della sezione 548 (il Codice di fallimento).
  • Quattro anni[] (o più a lungo in alcuni stati) sotto leggi di trasferimento fraudolente dello stato, che i fiduciari possono anche utilizzare.
  • Un anno[]] per trasferimenti preferenziali ai creditori non residenti ai sensi della sezione 547.
  • Un anno[]] per trasferimenti preferenziali agli addetti all'interno, ma il periodo si estende a [un anno dalla data di deposito[ per gli addetti ai lavori sotto la sezione 547(b)(4)(B).

In pratica, i fiduciari spesso si guardano indietro di due a quattro anni per qualsiasi trasferimento che puzzi di frode.Per questo motivo, chiunque consideri il capitolo 13 dovrebbe tenere record di movimenti di asset significativi per almeno quattro anni prima del deposito previsto.

Come evitare trasferimenti fraudolenti prima di Filing Capitolo 13

La migliore strategia è semplice: non trasferire beni a meno che non sia assolutamente necessario e solo dopo aver consultato il consulente esperto di fallimento.

Inizia con un'Inventario di Asset completo

Prima di incontrare un avvocato, elencare tutti i beni che possiedi: immobili, veicoli, conti bancari, conti di pensione, interessi commerciali, gioielli, oggetti da collezione e proprietà intellettuale.

Disporre ogni trasferimento sui vostri orari

Anche se credete che un trasferimento fosse innocente, lo dichiari. La regola di fallimento 2016 richiede una dichiarazione di affari finanziari che chiede di trasferimenti all'interno del periodo di ricerca.

Ottenere il valore del mercato giusto per qualsiasi vendita

Se si deve vendere un bene prima di deposito, ottenere una valutazione indipendente e venderlo a un braccio-lunghezza partito a fair market value. Documentare la transazione con un contratto scritto, ricevute e la prova di fondi. Evitare di vendere a parenti o amici a meno che non si può dimostrare mercato prezzi.

Ritiro dal pagamento dei debiti Insider Pre-Filing

Se si deve denaro a un membro della famiglia, non li pagare nei mesi prima di deposito. Invece, elencarli come creditore non garantito. Se avete già fatto tali pagamenti, il vostro avvocato può consigliare di aspettare un anno prima di deposito, o si può avere bisogno di includere nell'analisi del clawback del trustee.

Non creare nuovi prestiti o linee di credito su asset

L'assunzione di un prestito di capitale di casa o un prestito di titolo poco prima di deposito e l'utilizzo del denaro per scopi non esenti sembra un tentativo di convertire l'equità esente in denaro. Il trustee può sostenere che l'operazione è stata fraudolenta se i proventi sono stati spesi su beni di lusso o nascosti.

Utilizzare le esenzioni legali

Il capitolo 13 consente di conservare alcuni beni esenti (ad esempio, esenzione per casa, esenzione per veicoli, esenzioni di proprietà personale). È consentito vendere beni esenti e utilizzare i proventi da pagare per necessità esenti — ma facendo così troppo vicino al deposito può ancora sollevare domande. Se si prevede di vendere una casa a downsize, farlo bene prima (di solito più di un anno) la data di deposito.

Mantenere la Meticulous Records

Mantenere le dichiarazioni bancarie, le ricevute, i contratti, le valutazioni e la corrispondenza relative a qualsiasi trasferimento di attività. Se il trusteee chiede, è necessario produrre un percorso cartaceo chiaro che dimostra la transazione è stata legittima e per valore.

Cosa fare se hai già fatto un trasferimento discutibile

Se avete trasferito beni negli ultimi due a quattro anni e ora state considerando il capitolo 13, non siete automaticamente condannati.

Invertire il trasferimento prima di Filing

Se il bene è ancora nelle mani del destinatario (ad esempio, una macchina che hai dato al tuo bambino), puoi chiedere di nuovo. Questo inverte il trasferimento. Tuttavia, devi documentare il ritorno e essere pronto a spiegare il regalo originale e il ritorno alla corte.

Aspetta fuori il periodo di look-Back

Se il trasferimento è avvenuto più di due anni fa (e più di quattro anni nel tuo stato), il fiduciario non può essere in grado di sfidarlo. Consultare un avvocato per determinare se il periodo di look-back applicabile è scaduto.

Utilizzare le esenzioni per gli asset trasferiti dello scudo

In alcuni casi, il bene che hai trasferito potrebbe essere stato completamente esente. Ad esempio, se hai dato via $5,000 valore di beni di famiglia che sarebbe stato esente comunque, il trustee potrebbe non disturbare a rivenderlo. Tuttavia, è ancora necessario rivelare il trasferimento.

Prove buona fede e valore ragionevole

Anche se il trasferimento è all'interno del periodo di ricerca, è possibile sostenere che è stata una transazione legittima. Ad esempio, pagare un contraente per le riparazioni domestiche è un trasferimento per valore ragionevolmente equivalente.

Lavorare con un avvocato di fallimento di banca abile

Forse il passo più importante. Un esperto avvocato fallimentare può valutare i vostri fatti specifici, aiuta a decidere se aspettare, invertire un trasferimento, negoziare con il trusteee, o procedere nonostante il rischio.

Il ruolo del Trustee: come vengono investiti i trasferimenti

Quando si fa il fascicolo del capitolo 13, il giudice nomina un fiducioso permanente per supervisionare il suo caso. Il compito del trusteee è quello di garantire ai creditori di ricevere un trattamento equo e che il codice di fallimento è seguito.

  • La vostra dichiarazione di affari finanziari, che chiede circa i trasferimenti di proprietà entro i due ultimi anni (o più a lungo per i trasferimenti di affari).
  • I tuoi orari di attività e passività.
  • Dichiarazioni bancarie, dichiarazioni fiscali e registri dei redditi.
  • Qualsiasi operazione sospetta contrassegnata dai creditori o dal Trustee degli Stati Uniti.

Se il trustee sospetta frode, possono file un procedimento avversario[ – una causa all'interno del caso di fallimento – per evitare (undo) il trasferimento. Il trustee può anche obiettare alla conferma del vostro piano di capitolo 13, la modifica della domanda, o spostare per annullare il vostro caso.

Severe Consequenze legali dei trasferimenti fraudolenti

Il Codice di Fallimento punisce con fermezza la condotta fraudolenta, comprendendo la posta in gioco rafforza la necessità di cautela.

Ricorso per risarcimento danni

Se il giudice scopre che ha tentato di nascondere i beni, può respingere completamente il suo caso del capitolo 13, ciò significa che si perde la protezione del soggiorno automatico (i creditori possono riprendere le collezioni), e non si può recuperare per 180 giorni ai sensi della sezione 109 (g).

Riduzione di scarico

Anche se il suo caso continua, la corte può negare la dismissione dei debiti rimanenti alla fine del piano, che sconfigge l'intero scopo del capitolo 13.

Sanzioni monetarie

Il tribunale può imporre ammende, onorare le spese legali al trustee, o ordinare di pagare danni punitivi.

Spese penali

La frode bancaria è un crimine federale ai sensi del § 152 del 18.C... Sapendo nascondere beni o fare dichiarazioni false in bancarotta può portare a fino a cinque anni di carcere e una multa di 250.000 dollari. Le accuse sono relativamente rare ma avvengono, soprattutto nei casi che coinvolgono grandi somme o reati ripetuti.

Rivocazione di scarico

Se il tribunale scopre frode dopo che il vostro piano è confermato e avete ricevuto una scarica, può revocare lo scarico entro un anno, azzerando retroattivamente il beneficio.

Come Approcciare le Esenzioni e Trasferimenti Insieme

Molti credono erroneamente che se un bene è esente (ad esempio, un'auto che vale fino al limite di esenzione del tuo stato), possono trasferirlo liberamente. Ciò è errato. Esenzioni proteggere il bene dai creditori, ma l'atto di trasferirlo - anche se esente - è ancora un trasferimento segnalabile. Il trusteee può ancora sfidare il trasferimento se il tempo è sospetto o se non ha ricevuto alcun valore di credito.

Per informazioni dettagliate sulle leggi di esenzione per Stato, fare riferimento a Guida di esenzioni di fallimento di Nolo per Stato[.

Considerazioni speciali per i proprietari di imprese

Se si possiede un'attività, il rischio di accuse di trasferimento fraudolente aumenta perché le attività commerciali sono spesso commediate con beni personali e perché i trasferimenti di affari possono essere più grandi e più frequenti.

  • Non spostare beni aziendali nel vostro nome personale o al nome di un coniuge appena prima di deposito.
  • Non pagare i prestiti aziendali da parte dei membri della famiglia, lasciando i creditori commerciali non pagati.
  • Non convertire i soldi aziendali in beni esenti personali (ad esempio, l'acquisto di una casa con fondi aziendali).
  • Mantenere conti bancari separati e una chiara contabilità per tutti i trasferimenti aziendali correlati.

Un'impresa di velizia o un'accusa di trasferimento fraudolento può anche trascinare il vostro business nel vostro fallimento personale, complicando le questioni.

Il ruolo del 341 Incontro dei Creditori

Alla riunione del 341 (chiamato anche l'incontro dei creditori), il fiduciario vi chiederà sotto giuramento su eventuali trasferimenti elencati nella vostra dichiarazione di affari finanziari. Dovrete spiegare ogni transazione. Se non potete fornire una spiegazione soddisfacente, il fiduciario può chiedere documenti aggiuntivi o presentare un procedimento avversario. Questo non è un interrogatorio per paura ma un procedimento serio.

Domande frequenti

Posso dare soldi alla carità prima di depositare il capitolo 13?

Se l'importo è piccolo rispetto al vostro valore netto e avete una storia di donazioni caritatevoli, può essere ammissibile. Ma grandi o insolite donazioni fatte poco prima di deposito sono sospetti.

E se trasferissi beni al mio coniuge?

Se il trasferimento è stato in cambio di uno scopo legittimo (ad esempio, il pagamento di un debito reale), può essere OK. Ma se è stato un dono o di mettere i beni in nome di un coniuge per evitare i creditori, il fiduciario probabilmente lo sfiderà.

Il fiduciario può andare dopo le attività che ho trasferito anni fa?

Sì, se lo statuto di trasferimento fraudolento dello Stato ha un periodo di più lungo di sguardo (alcuni sono fino a sei anni).

È frode utilizzare una carta di credito per pagare per necessità prima di deposito?

Utilizzando carte di credito per spese di vita normali appena prima di deposito non è frode per se, ma se si incorre acquisti di lusso sul credito entro 90 giorni di deposito, il debito può essere presunto non scaricabile sotto la sezione 523(a)(2)(C).

Pensieri finali: la trasparenza è la tua migliore strategia

Quando si fa richiesta per il capitolo 13, il giudice e il trustee si affidano alla vostra onestà di divulgazione per realizzare un piano di pagamento equo. Tentare di nascondere le attività attraverso trasferimenti fraudolenti non solo compromette il vostro inizio fresco, ma può anche portare a sanzioni legali e finanziarie che superano qualsiasi guadagno a breve termine. Il percorso più sicuro: consultare un avvocato fallimentare presto, rivelare tutto, ed evitare qualsiasi movimento patrimoniale non essenziale.