Comprendere la Meccanica Centrale del Capitolo 7 e del Capitolo 13

Prima di esplorare le vie per convertire un caso, è importante distinguere le differenze fondamentali tra i due capitoli principali del fallimento del consumatore. Capitolo 7, comunemente chiamato "liquidazione", permette al debitore di scaricare la maggior parte dei debiti in cambio di trasformare le attività non esenti a un trustee nominato dal tribunale. Il trustee vende tali beni e distribuisce i proventi principalmente a creditori non garantiti.

Il capitolo 13, noto come "riorganizzazione" o "piano del debitore", opera in modo diverso. Invece di liquidare le attività, il debitore propone un piano di rimborso che va dai tre ai cinque anni. In questo periodo, il debitore effettua pagamenti mensili fissi a un trustee, che eroga fondi ai creditori. Il capitolo 13 è destinato a valutare i soggetti con reddito regolare che possono pagare una parte dei loro debiti nel tempo.

Quando e perché i debitori convertono i casi di fallimento della banca

Le situazioni finanziarie raramente rimangono statiche. Un debitore che inizialmente si è qualificato per il capitolo 7 può affrontare in seguito un surplus di reddito disponibile a causa di un nuovo lavoro, rendendo il capitolo 13 un veicolo più appropriato per gestire i debiti.

Protezione dei beni non esenti

Se hai depositato il capitolo 7 e hai i beni che superano i limiti di esenzione statali o federali, il fiduciario può cogliere e liquidare tali beni. Le attività comuni non esentate includono veicoli secondari, gioielli preziosi, conti di investimento, contanti e patrimonio immobiliare al di là dell'esenzione dalla casa. La conversione al capitolo 13 consente di conservare questi beni pagando il loro valore ai creditori non garantiti attraverso il piano di rimborso.

Cambiamenti di reddito e turni di ammissibilità

L'ammissibilità bancaria è regolata dal test dei mezzi, che confronta il reddito mensile attuale al reddito mediano per il vostro stato. Se il vostro reddito diminuisce significativamente dopo la deposito del capitolo 7, rimanete idonei per quel capitolo. Tuttavia, se il vostro reddito aumenta sostanzialmente dopo il deposito del capitolo 13, potreste avere più reddito disponibile che anticipato. Più comunemente, i debitori nel capitolo 13 sperimentano un'improvvisa diminuzione del reddito.

Debiti complessi o non scaricabili

Alcuni debiti sono trattati in modo diverso ai sensi dei capitoli 7 e 13. Ad esempio, le imposte, i prestiti agli studenti e i debiti da lesioni volontarie non possono essere scaricabili nel capitolo 7 ma possono essere gestiti più favorevolmente nel capitolo 13. Un piano del capitolo 13 può dare priorità ai debiti fiscali, pagare arretramenti per mantenere una casa o un veicolo, e anche scaricare alcuni debiti prioritari che il capitolo 7 non può.

Evitare il licenziamento e le sue conseguenze

Il licenziamento è spesso un risultato peggiore della conversione. Se un creditore o il trusteee si sposta a respingere il caso a causa dei mezzi di prova, abuso, o il mancato pagamento del piano, la conversione può fornire una fuga pulita. Il giudice generalmente concede la conversione come materia di diritto ai sensi della sezione 1307(a), a condizione che il caso non sia stato precedentemente convertito, questo consente al debitore di evitare preventivamente le implicazioni negative di un licenziamento automatico, come il soggiorno.

Il quadro giuridico per la conversione

Il codice bancario prevede un'autorità legale diretta per la conversione. Ai sensi dell'11 dicembre § 706(a), un debitore del capitolo 7 può convertire in qualsiasi momento al capitolo 13, purché il caso non sia già stato convertito.

Convertirsi dal capitolo 7 al capitolo 13

Se si è nel capitolo 7 e desidera convertire al capitolo 13, è necessario presentare una mozione per convertire con il tribunale di fallimento. Il processo richiede di ottenere un nuovo numero di caso e generare un piano del capitolo 13. È inoltre necessario archiviare i programmi aggiornati e un rendiconto dei vostri affari finanziari attuali. Non vi è alcun mezzo requisito di prova per entrare capitolo 13, ma il tribunale deve confermare che il vostro piano proposto è fattibile.

Convertirsi dal capitolo 13 al capitolo 7

Il capitolo 7 è spesso perseguito quando un debitore non può più permettersi i pagamenti del piano. Per convertire, si fa ricorso alla corte. A differenza del diritto assoluto di convertire dal capitolo 7 al 13, il giudice può controllare la vostra richiesta se si sta convertendo in cattiva fede. Tuttavia, il diritto di conversione sta alla larga, e la buona fede è generalmente presunta abusi evidenti. Dopo la conversione, il capitolo 7 trusteee prende il controllo della proprietà, che

Le fasi procedurali e la documentazione richiesta

La conversione di un caso di fallimento non è un processo automatico, è necessario adottare misure amministrative specifiche per garantire che la conversione sia riconosciuta dal giudice e dai fiduciari.

  • File a Motion to Convert:[ Il vostro avvocato elabora e fa un ricorso per convertire sotto la regola di fallimento applicabile.
  • Paga la tassa di conversione:[ Il tribunale richiede una tassa per elaborare la conversione. A partire dal 2024, la tassa per la conversione dal capitolo 13 al capitolo 7 è di $78, e la tassa per la conversione dal capitolo 7 al capitolo 13 è di $15. Queste tasse sono soggette a modifiche e possono essere pagate in rate se necessario.
  • Submit Orari aggiornati:[] È necessario presentare nuovi orari di attività, passività, reddito e spese. Questi orari devono riflettere la vostra situazione finanziaria attuale a partire dalla data di conversione.
  • In una nuova riunione dei creditori ai sensi della sezione 341(a).Il trusteee del capitolo 7 esaminerà i vostri beni, i vostri affari finanziari e la vostra idoneità allo scarico. In una conversione del capitolo 13, il trustee del capitolo 13 esaminerà i vostri pagamenti previsti.
  • Provi un Piano di rimborso proposto (per il capitolo 13): Se convertibili verso l'alto al capitolo 13, è necessario presentare un piano proposto entro 14 giorni dalla mozione da convertire. Il piano deve dettagliare come intende trattare i creditori nei prossimi tre a cinque anni.

Conseguenze critiche della conversione

La conversione non è solo un cambiamento amministrativo; cambia fondamentalmente il paesaggio legale del vostro caso di fallimento. Dovete capire come la conversione influisce sulla proprietà, il soggiorno automatico e la portata della vostra scarica.

Proprietà della proprietà

Quando si converte dal Capitolo 7 al Capitolo 13, la proprietà della proprietà ritorna al debitore, e si mantiene il controllo sui vostri beni. Tuttavia, qualsiasi proprietà che avete acquistato dopo il primo capitolo 7 deposito diventa parte della proprietà del capitolo 13. Quando la conversione dal capitolo 13 al capitolo 7, la proprietà del capitolo 7 comprende tutte le proprietà che faceva parte del capitolo 13 proprietà al momento della conversione.

Il soggiorno automatico

Tuttavia, se si dispone di un precedente caso di fallimento pendente entro l'ultimo anno che è stato respinto, il soggiorno automatico nel caso convertito può essere limitato dal tribunale. In base alla sezione 362(c)(3), il soggiorno termina dopo 30 giorni a meno che non si può dimostrare che il nuovo caso è stato archiviato in buona fede. Se si dispone di due o più licenziamenti precedenti entro l'anno, il soggiorno non può andare in vigore per tutti i documenti.

Differenze di scarico

Il capitolo 7 viene generalmente scaricato una più ampia gamma di debiti non garantiti, ma non scarica alcune categorie come i prestiti degli studenti (con limitazioni), la maggior parte delle imposte, i debiti da frodi e i debiti personali da guida ubriaco. Il capitolo 13 offre una "super scarico" che può scaricare alcuni debiti non scaricabili nel capitolo 7, compresi i debiti da tre anni di discarico, alcuni debiti fiscali

Punteggio di credito e Record finanziario

La conversione del fallimento non cambia il record pubblico del deposito iniziale. Il rapporto di credito rifletterà ancora il capitolo 7 o il capitolo 13 originale. La conversione stessa è nota sul docket ma non crea un record pubblico separato supplementare.Per i fini di segnalazione del credito, sia un capitolo 7 che un capitolo 13 discarico rimangono sulla vostra relazione per un massimo di dieci anni. La conversione può segnalare ai futuri creditori che avete sperimentato un significativo discarico finanziario, ma l'impatto generale è meno grave.

Scenari comuni e considerazioni strategiche

Capire la legge è una cosa, ma applicarla alle situazioni del mondo reale è dove il valore della conversione diventa chiaro. Di seguito sono alcuni scenari comuni in cui la conversione serve come strumento strategico efficace.

Scopri un patrimonio segreto o un'eritance

Se hai depositato il capitolo 7 e poi scopri di avere diritto ad un'eredità o ad un regolamento di causa, tale attività diventa proprietà della tenuta del capitolo 7. Se il bene non è esente, il trustee può prenderlo. Con la conversione al capitolo 13 prima dei gilet di attività, è possibile utilizzare il valore del bene per finanziare il piano del capitolo 13, mantenendo così l'assetto mentre pagando i creditori una percentuale equa del suo valore.

Il tuo reddito scende sotto il mediano

Se siete nel capitolo 13 e perdete il lavoro, il vostro reddito può scendere sotto il mediano di stato. Questo cambiamento improvviso può rendere il capitolo 7 significa prova passibile. Convertire al capitolo 7 permette di smettere di fare pagamenti di piano e ricevere uno scarico di debiti scaricabili. Tuttavia, è necessario essere pronti a trattare con qualsiasi attività non esenti che il capitolo 7 fiduciario può liquidare.

Si desidera rinunciare alla proprietà, ma mantenere la scarica

Il capitolo 13 richiede di versare il reddito disponibile nel piano. Se si desidera cedere la propria casa o la propria auto al creditore, il capitolo 13 può ancora richiedere di pagare qualcosa per quegli arretrati. La conversione al capitolo 7 consente di cedere immediatamente la proprietà senza l'onere di un piano di rimborso. Il debito per la carenza di una casa o di un'auto abbandonata viene scaricato nel capitolo 7, fornendo una pausa pulita dalla proprietà.

Rischi e Limitazioni di Conversione

Mentre la conversione è uno strumento potente, non è senza rischi. La corte, il trusteee degli Stati Uniti, e i creditori mantenere la capacità di sfidare la conversione in determinate circostanze. Capire queste limitazioni aiuta a evitare errori costosi.

Conversioni di Fede cattiva

Tuttavia, i tribunali fallimentari hanno limitato questo diritto imponendo un buon requisito di fede. Se il tribunale scopre che si sta convertendo per manipolare il sistema, ad esempio, per sfuggire a un licenziamento in sospeso per abuso o per riprogrammare i beni in modo improprio, il tribunale può negare la conversione e licenziare il caso invece.

La nuova UST Sovrapposizione

Il programma Trustee degli Stati Uniti svolge un ruolo significativo nel monitoraggio delle conversioni dal capitolo 13 al capitolo 7. Il Trusteee degli Stati Uniti esaminerà la tua mozione per assicurarti di superare il test dei mezzi. Se il test dei mezzi rivela che il tuo reddito è superiore al mediano e hai reddito disponibile, il Trusteee degli Stati Uniti può passare a licenziare o convertire il tuo caso al capitolo 13. È essenziale per evitare una sfida di reddito e di spesa accurata.

Il bar di 180 giorni

Se il caso precedente di fallimento è stato respinto entro i 180 giorni a causa di un sollievo creditore, un fallimento volontàle di apparire, o un mancato arbitrio di rispettare da un ordine del tribunale, si può essere ineleggibile per presentare un nuovo caso. Questa barra si applica sia al capitolo 7 e Capitolo 13. Se si converte, il tribunale può esaminare i vostri licenziamenti precedenti per determinare se la barra dovrebbe applicare al caso convertito.

Conclusione e Prossimo Passo

La conversione tra il capitolo 7 e il capitolo 13 è spesso il passo più logico quando la situazione finanziaria del debitore cambia metà del caso. Se si sta cercando di salvare le attività non esenti, adattarsi a un nuovo livello di reddito, o approfittare di una maggiore scarica, il codice di fallimento fornisce un quadro legale chiaro per la conversione. Tuttavia, il processo prevede requisiti procedurali dettagliati, specifiche considerazioni di tempistica e un'attenta analisi del patrimonio finanziario attuale.