Come Compilare il Capitolo 13 La Bancarutta senza un Procuratore

Filare per il fallimento del capitolo 13 senza rappresentanza legale è un percorso impegnativo ma realizzabile per gli individui che hanno un reddito costante e vogliono riorganizzare i loro debiti. Maneggiando il processo stesso, si evitano spese legali che possono eseguire migliaia di dollari, ma è necessario essere pronti a investire tempo e sforzo significativo.

Che cosa è il capitolo 13 La corruzione della banca?

Il capitolo 13 fallimentare, spesso chiamato "piano del salariato", permette ai privati con reddito regolare di ristrutturare i propri debiti e di pagarli per un periodo di tre-cinque anni. A differenza del capitolo 7, che liquida le attività non esenti per soddisfare i creditori, il capitolo 13 consente di mantenere la vostra proprietà mentre si prende su i mutui mancati o i pagamenti di auto, ripagando porzioni di debito non garantito, e fermando la preclusione o riposi.

Il nucleo di un caso del capitolo 13 è il piano di rimborso che si presenta al tribunale di fallimento. Se il tribunale conferma il piano, si effettua pagamenti mensili a un trusteee nominato dal tribunale, che distribuisce i fondi ai creditori secondo i termini del piano.

Differenze chiave del capitolo 7

Il capitolo 7 può eliminare il debito non garantito in pochi mesi ma richiede di cedere beni non protetti dalle esenzioni. Il capitolo 13 protegge i vostri beni e fornisce un modo strutturato per recuperare i debiti garantiti, ma richiede un impegno più lungo. Inoltre, il capitolo 13 non ha mezzi di prova per l'eleggibilità; invece, è necessario disporre di un reddito regolare e livelli di debito entro i limiti previsti dalla legge.

Punti positivi e Punti negativi di Filing Pro Se

Filing senza un avvocato non è per tutti. Pesare i vantaggi e svantaggi attentamente prima di procedere.

Vantaggi

  • Risparmio dei costi:[] Le spese legali per il capitolo 13 variano tipicamente da $3.000 a $5.000. Filing pro se elimina questa spesa, anche se è ancora necessario pagare la tassa di deposito del tribunale (attualmente $313) e qualsiasi tassa amministrativa fiduciaria.
  • Controllo diretto:[] Gestisci tutti i documenti, le scadenze e le comunicazioni con il fiduciario e i creditori. Nessun intermediario può interpretare male la tua situazione.
  • Sapere personale:[] Preparare le proprie forme ti costringe a comprendere a fondo le tue finanze, che possono aiutarti a realizzare un piano di rimborso realistico.

Svantaggi e rischi

  • Complessità:[] Le carte del capitolo 13 sono estese. Piani, dichiarazioni di affari finanziari e un piano dettagliato richiedono dati e conoscenze accurate della legge sul fallimento.
  • Conseguenze legali degli errori: Un errore nel vostro piano o nei vostri programmi può portare a licenziamento, conversione al capitolo 7, o perdita di proprietà.
  • Impegno temporale:[] È necessario monitorare ogni passo procedurale, dalla consulenza di credito all'udienza di conferma.
  • Nessun consiglio legale:[] Senza un avvocato, non si può ricevere consigli sulla pianificazione delle esenzioni, l'elusione dei giochi, o altre mosse strategiche che potrebbero beneficiare di voi.

Guida passo-passo per il montaggio del capitolo 13 senza un avvocato

Fase 1: Determinazione dell'ammissibilità

Prima di presentare, verificare di soddisfare i requisiti statutari. È necessario avere una fonte regolare di reddito (dall'occupazione, l'autooccupazione, i benefici o altre fonti stabili). Il debito garantito non può superare $1,395,875 e il debito non garantito non può superare $465,275 (questi dati sono soggetti a cambiamento; controllare il US Corti Capitolo 13 discarico] per i termini attuali.

Fase 2: Consulenza di Credito Completa

Entro 180 giorni prima della registrazione, è necessario ottenere consulenza di credito da un'agenzia autorizzata. La sessione di consulenza, spesso disponibile online o per telefono, richiede circa 60 a 90 minuti e costa da $10 a $50. Riceverai un certificato che deve essere depositato presso il tribunale di fallimento. Scegli un fornitore dalla lista mantenuta dal Programma Trustee degli Stati Uniti. Questo passaggio è obbligatorio; non è necessario completare il risultato in licenziamento.

Fase 3: Raccogli documenti finanziari

Raccogliere ogni documento che è necessario completare le forme con precisione. Mantenere una copia digitale e cartacea di tutti i record è fondamentale.

  • Paga le spese o le dichiarazioni di reddito degli ultimi sei mesi (per voi e il vostro coniuge se il caso è comune).
  • Resoconto fiscale federale e statale negli ultimi due anni.
  • Le dichiarazioni bancarie di tutti i conti degli ultimi tre a sei mesi.
  • Deeds, titoli di veicolo e altri documenti di proprietà per immobili e veicoli.
  • Accordi di prestito, dichiarazioni di carta di credito e qualsiasi corrispondenza da creditori.
  • Prova di assicurazione (salute, auto, vita, casalinga).
  • Dichiarazioni recenti per conti di pensione, azioni o altri investimenti.
  • Un elenco di spese mensili, come affitto, utilità, cibo, trasporto e assistenza per bambini.

Avere tutti questi documenti organizzati farà riempire le forme di fallimento molto più liscia.

Passo 4: Compilare le forme di fallimento della banca

Le forme ufficiali di fallimento sono disponibili gratuitamente dal ] US Courts moduli di fallimento pagina[]. Per il capitolo 13, è necessario completare i seguenti documenti chiave:

  • Petizione volontaria (Form 101):[ Informazioni di base su di voi e il vostro caso, compreso il vostro indirizzo, il numero di previdenza sociale e il tipo di fallimento.
  • Paesi A attraverso J:[ Questi elencano i vostri beni (Schedule A/B), esente proprietà (Schedule C), creditori con crediti garantiti (Schedule D), creditori con crediti di priorità non garantiti (Schedule E), creditori con crediti non garantiti (Schedule F), contratti di esecuzione e contratti di indebitamento (Schedule E).
  • Stato degli affari finanziari (Form 107):[] Include domande sulle recenti transazioni finanziarie, cause, preclusioni e fallimenti precedenti.
  • Piano 13 capitolo (Form 113 o forma locale): Questo è il documento più critico.Esso delinea come si propone di pagare i creditori per la durata del piano. Il piano deve pagare i debiti prioritari (come le tasse e il sostegno dei bambini) in pieno, pagare i creditori sicuri almeno il valore del collaterale (più interesse se applicabile), e pagare i creditori non garantiti un importo liquido
  • I moduli di prova dei media (Forms 122A-2 per il capitolo 13): Sebbene il capitolo 13 non richieda un test di mezzi per l'ammissibilità, questo modulo viene utilizzato per calcolare il vostro reddito disponibile, che determina l'importo minimo che dovete pagare ai creditori non garantiti sotto il piano.

Leggete attentamente le istruzioni per ogni modulo. Molti tribunali locali forniscono anche moduli locali o programmi aggiuntivi; controlla il sito web della vostra corte. Se un modulo richiede informazioni che non avete, spiega brevemente sul modulo piuttosto che lasciarlo vuoto.

Passo 5: Prepara il tuo piano di rimborso

Il cuore di un caso del capitolo 13 è il piano di rimborso. Creare un bilancio realistico utilizzando le cifre del programma I (inventi) e del programma J (spese) . Il vostro piano deve proporre a:

  • Paga le richieste amministrative (spese di fiducia, tassa di deposito) prima.
  • Prendere su debiti già debiti garantiti, come arretrati ipotecari o delinquenze di prestito auto, nel termine del piano (tipicamente 36 a 60 mesi).
  • Prestiti non assicurati (ad esempio, tasse, assistenza per bambini) in pieno.
  • Paga creditori non assicurati generali (carte di credito, bollette mediche) un importo pari o superiore al reddito disponibile previsto disponibile dopo le spese consentite.

È possibile proporre un piano di 36 mesi se il reddito è al di sotto del mediano statale, o un piano di 60 mesi se sopra. Alcuni tribunali permettono piani più brevi per i filers a reddito più basso. Sii esatto con i vostri numeri; il trustee esaminerà l'oggetto aritmetico e probabile se le vostre spese appaiono gonfiate o sottoriportate.

Passo 6: File la Petizione e pagare il Filing Fee

Una volta che tutte le forme sono complete, depositatele con il tribunale di fallimento nel vostro distretto. Potete depositare elettronicamente utilizzando un fornitore approvato (come PACER o il proprio sistema di filtraggio della corte) o di persona presso l'ufficio del commesso. La tassa di deposito per il capitolo 13 è attualmente $313. È necessario pagare questo al momento di deposito o presentare una domanda per pagare in rate (Form 103A).

Dopo il deposito, il tribunale emetterà il numero del suo caso e assegnerà un trusteee. Subito dopo il deposito, il soggiorno automatico va in vigore, arrestando la maggior parte delle azioni di raccolta, tra cui preclusione, riposizionamento, guarnizione salariale e telefonate creditori.

Passo 7: Rimani e nomina del Trustee

Il soggiorno automatico è uno dei benefici più potenti del fallimento. Blocca tutte le attività di raccolta del debito. Tuttavia, i creditori possono chiedere al tribunale di revocare il soggiorno per attività specifiche, soprattutto se non si può mostrare una protezione adeguata per la loro garanzia. Ad esempio, se si è dietro sul vostro prestito auto e il valore dell'auto sta diminuendo, il creditore può spostare per sollevare il soggiorno per ripasso del veicolo.

Passo 8: Partecipa al 341 Incontro dei Creditori

Circa 30-45 giorni dopo la presentazione, è necessario partecipare ad una riunione dei creditori (chiamato anche a 341 audizione). Questa riunione è condotta dal fiduciario, non da un giudice. Verrà posto sotto giuramento e farà domande sulla vostra situazione finanziaria, i vostri orari e il vostro piano.

Le domande comuni che il trustee può chiedere includono: “Hai firmato la petizione e gli orari?”, “Hai capito il piano che hai proposto?”, “sono tutti i tuoi beni elencati?”, “Hai fatto dei grandi trasferimenti di proprietà di recente?”, e “Hai qualche causa o rivendicazioni contro gli altri?”. Rispondere sinceramente e concisamente. Portare un documento e la prova del tuo numero di previdenza sociale alla riunione.

Fase 9: Conferma dell'udito

Dopo la riunione del 341, il tribunale prevede una conferma dell'udienza, di solito poche settimane dopo. In questa udienza, un giudice esamina il tuo piano e qualsiasi obiezione presentata dal trustee o creditori. Le obiezioni comuni includono: il piano non paga abbastanza creditori non garantiti, il piano viola il "migliori interessi" test, o il piano non è fattibile dato il vostro reddito e le spese.

Se ci sono obiezioni, avete diverse opzioni: negoziare con la parte di opposizione, modificare il piano, o partecipare a un'udienza per affrontare le obiezioni. Come un pro se filer, è necessario essere pronti a discutere il vostro caso o fare modifiche. Se il giudice approva il piano, è confermato, e si inizia a fare i pagamenti al trusteee entro 30 giorni dall'ordine di conferma.

Passo 10: Fai pagamenti di piano e corso di gestione finanziaria completa

Una volta che il piano è confermato, il pagamento mensile (calcolato dal programma I meno programma J) è dovuto al trusteee per data fissa ogni mese. È necessario effettuare tutti i pagamenti in tempo. Il trustee detrarrà una percentuale (solitamente circa 6-10%) come spese amministrative prima di distribuire ai creditori. Il mancato pagamento può portare a licenziamento. Se il vostro reddito o le spese cambiano in modo significativo durante il piano, è possibile effettuare rapidamente una mozione per effettuare il pagamento.

Inoltre, tra il deposito e la ricezione del vostro scarico, è necessario completare un corso di gestione finanziaria da un fornitore approvato. Questo corso insegna le competenze di bilancio e di gestione del denaro. Dopo il completamento, file il certificato con il tribunale. Questo è un passo obbligatorio; dimenticando che può ritardare la vostra scarica.

Passo 11: Scarico e chiusura caso

Dopo aver effettuato tutti i pagamenti di piano (di solito 36 a 60 mesi), il tribunale emetterà un ordine di scarico, cancellando la maggior parte dei debiti non garantiti. Tuttavia, alcuni debiti sono non scaricabili nel capitolo 13, compresi i prestiti degli studenti (a meno che non sia comprovata la durezza indebita), la maggior parte dei debiti fiscali, il sostegno dei bambini, l'alimony e i debiti da atti fraudolenti.

Errori comuni da evitare quando si effettua il Filing Pro Se

Anche i filers esperti possono scivolare. Evitare questi errori frequenti che causano licenziamenti o problemi extra.

Forme incomplete o inesatte

Se poi scopri un creditore omesso, puoi chiedere al tribunale di riaprire il caso, ma aggiunge tempo e spese. Controllare ogni programma contro il tuo rapporto di credito e i tuoi registri personali. Utilizzare un servizio di rapporto di credito per verificare che non hai perso i creditori. Essere precisi sui valori: i beni di overvaluing possono portare a pagamenti di piano più elevati, mentre sottovalutare le obiezioni potrebbe portare a

Mancanza di scadenze

La bancarotta ha scadenze rigorose: deposito delle petizioni, partecipazione alle riunioni, presentazione dei certificati e pagamento delle tasse. Utilizzare un calendario con promemoria e controllare le regole locali del tribunale per ulteriori scadenze. Mancare la scadenza del corso di gestione finanziaria è una ragione comune per la negazione dello scarico. Allo stesso modo, se si è autonomi, è necessario presentare i rendimenti mensili e le relazioni di spesa con il trustee.

Non capiscono le Calcolazioni di reddito monouso

Il piano del capitolo 13 deve commettere tutti i redditi monouso per i creditori. Il reddito disponibile è definito come reddito mensile attuale meno spese consentite (basato sugli standard IRS o le spese effettive, a seconda del livello del reddito). Molti pro se i filers utilizzano le proprie spese, ma il trusteee può utilizzare standard nazionali e locali per alcune categorie come l'alloggio, il cibo e l'abbigliamento.

Risorse per Pro Se Capitolo 13 Filers

Anche senza un avvocato, non siete del tutto soli. Molte risorse esistono per aiutarvi a preparare e presentare il vostro caso correttamente.

  • Sito web delle corti degli Stati Uniti:[] La fonte ufficiale per moduli di fallimento, regole di corte locali e informazioni sulle tasse. Visita US Courts Bankruptcy] per scaricare i moduli e imparare le basi.
  • Guida di Nolo al capitolo 13 Brevittezza: Un libro completo (disponibile anche online) che spiega la legge, le procedure passo passo passo-passo e le forme di esempio.
  • Upsolve:[] Un no profit che fornisce strumenti di archiviazione gratuiti per il Capitolo 7, ma offre anche contenuti educativi sul capitolo 13 che possono aiutarti a capire il processo.
  • PACER (Accesso Pubblico alla Corte Electronic Records): Permette di visualizzare il vostro caso docket, vedere che cosa il trustee ha archiviato e monitorare le scadenze. È possibile iscriversi a PACER.gov]. Alcuni tribunali addebitano alcuni centesimi per pagina per evitare l'alto costo del documento; impostare un limite.
  • Agenzie di consulenza e di formazione dei debitori approvate [[FLT: 1] Il Programma fiduciario degli Stati Uniti mantiene liste di fornitori approvati.

Conclusioni

Filare il fallimento del capitolo 13 senza un avvocato richiede una preparazione meticolosa, la pazienza e la volontà di imparare le procedure legali. Seguire i passaggi delineati in questa guida, completando tutte le forme con precisione, e soddisfare ogni scadenza, è possibile proporre con successo un piano di rimborso e ricevere una scarica. La chiave è essere onesti, organizzati e proattivi. Se a qualsiasi punto il processo diventa schiacciante, prendere in considerazione una clinica di aiuto legale o un avvocato di fallimento per una rappresentanza di campo limitato - pagare una mente per un diritto.