Introduzione: Perché le Matters Difference

Dopo un incidente stradale, la prima domanda che ogni conducente chiede è, “Chi paga per il danno?” La risposta dipende interamente dal quadro giuridico dello stato in cui si è verificato l'incidente. Negli Stati Uniti, gli stati seguono o un nessuna-fault o un ] a causa drammaticamente cambiamento.

La comprensione di quale sistema si applica è essenziale per prendere decisioni informate sulla copertura assicurativa e per proteggere i diritti legali dopo un incidente. Questa guida rompe i meccanismi di ogni sistema, evidenzia le differenze chiave, e spiega quali driver devono sapere per navigare efficacemente il processo di reclami.

Cosa sono gli Stati No-Fault?

In uno stato puro senza errori, ogni driver’s propria polizza di assicurazione paga per le loro spese mediche, salari persi e altri costi connessi agli incidenti, indipendentemente da chi ha causato l'incidente. Il concetto è stato introdotto negli anni '70 per ridurre il numero di cause legali, accelerare il risarcimento e costi di assicurazione inferiori.

Il nucleo di un sistema di non-fault è ]Personal Injury Protection (PIP) copertura. PIP copre le fatture mediche, riabilitazione, reddito perso, spese funerarie, e talvolta servizi essenziali come l'assistenza all'infanzia. Ogni conducente in uno stato no-fault è tenuto a portare una quantità minima di PIP. L'idea è che si ottiene pagato rapidamente dal proprio insurrezione di un altro driver non è stato di difetto è stato.

Come No-Fault Limita il tuo diritto a Sue

La maggior parte degli stati di no-fault impongono una soglia verbal so[[]] o una soglia di alimentazione[[]] che deve essere soddisfatta prima di poter presentare una causa per il dolore e la sofferenza.

  • Lesione grave[] (ad esempio, cicatrici permanenti, perdita di un arto, danno permanente)
  • Le spese mediche superiori a un importo di dollari impostato[ (ad esempio, $2,000 o più)
  • Morte o smembramento[

Se le ferite cadono sotto la soglia, generalmente si è impedito di citare l'altro autista, anche se erano chiaramente in colpa, questo sistema riduce l'intasamento della corte, ma può lasciare vittime di incidenti con poco ricorso per danni non economici come dolore e sofferenza.

Esempi di Stati No-Fault

Dodici stati hanno attualmente le leggi di assicurazione auto senza errori. Alcuni dei più populous includono Florida, Michigan, New York e Pennsylvania (anche se la Pennsylvania offre ai conducenti una scelta tra no-fault e tort completo).

Per esempio, il Michigan una volta aveva benefici PIP illimitati ma ha riformato il suo sistema nel 2019 per consentire ai conducenti di scegliere livelli di copertura più bassi. Florida’s nessun sistema di default richiede $10,000 in PIP ma non copre i salari persi, e lo stato sta considerando le riforme a causa di elevati tassi di frode.

I Pro e i Con di No-Fault Systems

Vantaggi:

  • I pagamenti di reclamo più veloce[]—il tuo assicuratore paga immediatamente, nessuna determinazione di errore necessaria.
  • Le cause legali[]]]—riduce la congestione e le spese legali.
  • I produttori di driver di default[[]] – sono in gran parte protetti da controversie personali.

Svantaggi:

  • La capacità di citare in giudizio[]] non può recuperare danni non economici a meno che le lesioni non siano gravi.
  • I premi più elevati per la copertura PIP[] – soprattutto negli stati con i minimi PIP generosi.
  • Potential for fraud[] – i sistemi di non-fault sono stati sfruttati da incidenti in fase e false affermazioni mediche.

Cosa sono gli Stati At-Fault?

In uno stato di interruzione (chiamato anche Stato di tort) il conducente che ha causato l'incidente è legalmente responsabile per i danni. Victims (plaintiffs) rivendicazioni di file direttamente contro il driver di assalto e contro la polizza assicurativa. Se l'insediamento di assicurazione è insufficiente, le vittime possono citare il conducente in tribunale civile per recuperare il risarcimento completo.

I sistemi di controllo si affidano a una negligenza. Il partito ferito deve dimostrare che l'altro conducente ha violato un dovere di cura (ad esempio, ha condotto una luce rossa, ha guidato distratto) e che la violazione ha causato direttamente l'incidente e le ferite.

Come funziona l'assicurazione sulla responsabilità negli Stati At-Fault

Gli Stati at-fault richiedono che i driver portino ] assicurazione di responsabilità]] che copre danni fisici e di proprietà. La copertura minima varia a seconda dello stato. Ad esempio, la California richiede 15.000 dollari a persona e 30.000 dollari per infortunio, mentre l'Alaska richiede 50.000/$100.000.

Poiché il sistema di controllo è avversario, le compagnie di assicurazione spesso cercano di minimizzare la loro vincita. Una vittima può avere bisogno di rappresentanza legale per negoziare un accordo equo o per prendere il caso a processo.

Esempi di Stati At-Fault

La stragrande maggioranza degli Stati Uniti, circa 38, opera sotto un sistema di controllo. Tra gli stati di assalto, tra cui California, Texas, Illinois, Georgia, Ohio, Virginia, Washington e la maggior parte del Midwest e West. Anche negli stati di non-fault, le richieste di danni alla proprietà sono quasi sempre gestite su base di guasto (si fa causa all'altro driver per danni alla vostra auto).

I Pro e i Con di Sistemi At-Fault

Vantaggi:

  • Diritto a un risarcimento completo[]—puoi fare causa per dolore e sofferenza, disagio emotivo e tutti gli altri danni.
  • Contabilità[[]] – i driver di default affrontano conseguenze finanziarie, che possono scoraggiare la guida non sicura.
  • La flessibilità nei reclami[]—le negoziazioni e le cause legali possono produrre insediamenti più elevati di quelli che i cappucci PIP permettono.

Svantaggi:

  • Slow process[]—le perdite di errore possono ritardare il pagamento per mesi o anni.
  • I costi legali più elevati[[]]—le spese di annullamento e i costi di corte possono consumare una parte significativa di un regolamento.
  • Risultati imprevedibili[[]]—una giuria potrebbe assegnare un difetto parziale a voi, riducendo il vostro recupero (si applicano regole di negligenza comparativa).

Riepilogo delle differenze chiave: No-Fault vs. At-Fault

La tabella sottostante delinea le distinzioni primarie a colpo d'occhio.

  • Basi per il pagamento:[] No-fault—la vostra assicurazione paga indipendentemente dal difetto.
  • Tipo di copertura richiesto:[] No-fault—Personal Injury Protection (PIP). At-fault—assicurazione di responsabilità (infortunio a corpo + danni alla proprietà).
  • Diritto di citare:[] Non-fault—severamente limitato; solo per lesioni gravi o sopra una soglia monetaria.
  • Speed of compensazione:[ No-fault –fast (settimana). At-fault—slow (mesi a anni, a seconda del contenzioso).
  • Impatto sui premi:[] No-fault—PIP può rendere più alti i premi; meno variazione basata sulla colpa del conducente.
  • Danni di proprietà:[ Entrambi—il danno di proprietà è quasi sempre gestito su base a-fault, anche in stati di non-fault.

Come No-Fault vs. At-Fault Affects Your Insurance Premiums

In nessun-fault afferma, gli assicuratori impostano tassi basati principalmente sul limite di copertura PIP, il record di guida e la tua posizione. Poiché PIP paga rapidamente e frequentemente, queste politiche possono essere costose. In stati come il Michigan, i premi sono stati tra i più alti della nazione prima delle riforme 2019 proprio a causa di PIP illimitato.

In termini di at-fault, l’assicurazione del conducente di contro-fault copre le altre perdite party’s, quindi gli assicuratori sono più aggressivi nell’assegnare la colpa e aumentare le tariffe per i conducenti che causano incidenti. Un singolo incidente di contro-fault può aumentare il premio del 30% o più. Molti stati di contro-fault permettono anche agli assicuratori di utilizzare i punteggi di credito, l’istruzione e l’occupazione per impostare i tassi, che possono portare a differenze di prezzo significative tra i driver.

E ’s anche importante capire [] negli stati di malfunzionamento []. Se si trova il 20% in difetto per l'incidente, il risarcimento è ridotto del 20%.Quello difetto parziale apparirà anche sul tuo record e può causare il proprio premio per aumentare.

Il ruolo delle soglie: Verbale vs. Monetario

Gli stati di No-fault usano una soglia verbale o monetaria per limitare le cause.

Soglia verbale

Una soglia verbale utilizza un linguaggio specifico per definire una “ lesioni gravi.” Le definizioni comuni includono la morte, lesioni permanenti, sfigurazione permanente o perdita permanente di una funzione corporea. Se la ferita incontra la definizione verbale, si può fare causa. Se non, non si può - non importa quanto le vostre fatture mediche totale. New York, Florida e New Jersey utilizzano soglie verbali.

Soglia monetaria

Una soglia monetaria imposta un importo di dollaro che devi superare nelle spese mediche prima di poter fare causa. Ad esempio, il Michigan utilizza una soglia monetaria che richiede “ grave danno della funzione corporea ” (una componente verbale) ma ha anche una soglia di dollaro per alcune affermazioni. Pennsylvania e Kentucky permettono ai conducenti di eleggere un'opzione limitata o piena di tort, che cambia la soglia applicabile alla loro politica.

Se siete in uno stato di non-fault e le vostre ferite sono sotto la soglia, non potete recuperare nulla per il dolore e la sofferenza, anche se l'altro driver era ubriaco o incazzato.

Come determinare se il tuo stato è senza difetto o At-Fault

Se non sei sicuro che il sistema si applica a voi, iniziare controllando il sito del Dipartimento di Assicurazione o Dipartimento di Veicoli Motori. La maggior parte dei siti di stato elenca i requisiti minimi di assicurazione. Se si vede un articolo di linea per Protezione del danno personale (PIP) il vostro stato è probabilmente no-fault. Se i requisiti menzionano solo

Un altro indizio: Guarda la tua polizza assicurativa. Se hai copertura PIP, vivi in uno stato senza fault (o hai scelto PIP come copertura opzionale in uno stato come la Pennsylvania che offre la scelta).

Molte risorse online forniscono mappe e liste. L'Istituto di Informazione Assicurativa mantiene una guida utile a [www.iii.org/article/no-fault-car-insurance[[]. I siti legali come Nolo offrono anche spiegazioni dettagliate a www.nolo.com.

Passi per Prendere Dopo un incidente d'auto in qualsiasi stato

Se il tuo stato non è difettoso o a-fault, i passi immediatamente post-incidente sono simili, tuttavia il processo di rivendicazione successivo differisce significativamente.

Subito dopo l'incidente

  1. Stop e stare al sicuro. Spostarsi in una posizione sicura, se possibile, accendere le luci di pericolo e controllare le lesioni.
  2. Chiama la polizia. Un rapporto della polizia crea un record ufficiale della scena, che è vitale per la determinazione del difetto.
  3. Informazioni di scambio.[] Ottieni l'altro driver’s nome, numero di telefono, compagnia di assicurazione, numero di polizza, patente e targa.
  4. Document tutto. Scattare foto di danni del veicolo, segni di pneumatici, condizioni stradali e la zona circostante.
  5. Cerca attenzione medica. Anche se ti senti bene, alcune lesioni si manifestano più tardi. Un record medico collega anche le lesioni all'incidente.

Fissare un reclamo in uno Stato No-Fault

  1. Segnala l'incidente alla tua compagnia assicurativa e fornisce i dettagli. Il tuo regolatore PIP gestirà le fatture mediche.
  2. Mantenere tutte le ricevute mediche e documenti per quanto riguarda i salari persi.
  3. Se le lesioni sono gravi, si può consultare con un avvocato di lesioni personali per esplorare se è possibile fare causa al driver di default. L'avvocato valuterà se il caso incontra la soglia verbale o monetaria.

Fissare un reclamo in uno stato di At-Fault

  1. Segnala l'incidente al tuo assicuratore e all'in-fault driver’s insurrezione.Il vettore a-fault indagherà per determinare la responsabilità.
  2. Non accettare la prima offerta di insediamento senza comprendere la piena portata dei vostri danni. I costi medici, il reddito perso, il dolore e la sofferenza, e le spese future dovrebbero essere tutti fattori.
  3. Considera di assumere un avvocato di lesioni personali se la società di assicurazione è bassa di pallacanestro o se la responsabilità è contestata.
  4. I negoziati di regolamento possono richiedere settimane o mesi e il contenzioso può richiedere più di un anno.

L'impatto di No-Fault vs. At-Fault su diversi scenari

Incidenti minori (Low Injury)

In stati di non-fault, le lesioni minori vengono gestite rapidamente attraverso PIP. Ricevete il pagamento senza dover assegnare la colpa. In stati di at-fault, anche un incidente minore può portare a un reclamo contro l'altro driver. Se l'altro driver ammette il difetto, si può risolvere rapidamente, ma se lo contestano, potrebbe essere necessario passare attraverso la mediazione o il tribunale di piccole affermazioni.

Incidenti gravi (infortunio catastrofico)

Per gravi lesioni, il sistema di pre-fault produce spesso pagamenti più grandi perché è possibile fare causa per danni non economici. In nessun-fault stati, è necessario soddisfare la soglia di fare causa. Se lo si fa, è possibile recuperare entrambi i benefici PIP e un regolamento tort. Questo “ il recupero di dati ” può essere di grande cura. Tuttavia, se non si soddisfa la soglia, il vostro PIP può coprire solo una frazione dei costi a lungo termine

Danni di proprietà

Se un altro conducente colpisce la vostra auto, si deposita un reclamo contro la loro copertura di responsabilità danni di proprietà (o utilizzare la vostra copertura di collisione se avete esso). La distinzione di no-fault vs. at-fault si applica solo a lesioni corporee.

Scegliere la copertura assicurativa giusta per il tuo Stato

La tua strategia di copertura dovrebbe allineare con il tuo sistema State’s.

In Stati No-Fault

  • Carry adeguato PIP.[ Anche se il minimo di stato è basso, considerare l'aumento del limite PIP per coprire più spese mediche e salari persi.
  • Aggiungi la copertura MEDPAY (pagamenti medici) per una protezione medica extra dopo che PIP è esaurito.
  • Purchase non assicurato/underinsured automobilist (UM/UIM) copertura di lesioni corporee[] per proteggerti se il driver a-fault non ha assicurazione o limiti bassi.
  • Collisione e completo[] per danni al proprio veicolo.
  • Copertura di responsabilità[] per danni di proprietà che causate (questo è ancora necessario).

In Stati At-Fault

  • Limiti di responsabilità elevata [ (almeno $100,000 a persona, $300,000 per incidente) per proteggere i vostri beni se siete stati denunciati.
  • La copertura UIM/UM è critica[ perché molti piloti portano solo i limiti di responsabilità minimi, che si copre quando l'altro driver non può pagare.
  • Considerare una politica di ombrello[[] se si dispone di beni significativi, per estendere la vostra protezione di responsabilità oltre i limiti auto.
  • Collisione e completo[] rimangono saggi per danni al veicolo.

Conclusioni

Il dibattito senza fault contro at-fault non è accademico, colpisce direttamente le vostre finanze, i vostri diritti legali e la vostra pace mentale dopo un incidente. I sistemi di nessun-fault forniscono un pagamento più veloce ma limitano le cause legali; i sistemi di controllo conservano il pieno ricorso legale ma possono essere lenti e avversari. Sapendo quale sistema governa il vostro stato vi aiuta ad acquistare l'assicurazione giusta, rispondere adeguatamente agli incidenti, ed evitare errori costosi.

Se si sta spostando a un nuovo stato, aggiornare la vostra polizza di assicurazione immediatamente. Controllare il vostro sito di dipartimento di assicurazione State’s o consultare un agente locale per capire le soglie e i requisiti specifici.Per un'immersione più profonda in come funziona no-fault, il guida di incidente di DMV.org su assicurazione no-fault] fornisce una buona panoramica. E se avete avuto un avvocato di diritto, considerare specializzato a parlare con una licenza di stato.

Rimanendo informati, si mette nella posizione migliore per gestire qualsiasi cosa la strada getta la vostra strada.