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मेडिकेड एसेट ट्रांसफर नियम को समझना

मेडिकेड एक संयुक्त संघीय और राज्य कार्यक्रम है जो विकलांग व्यक्तियों और विकलांग लोगों सहित कम आय वाले व्यक्तियों को स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करता है। लंबी अवधि की देखभाल सेवाओं के लिए - जैसे कि नर्सिंग होम स्टे - मेडिकेड सख्त वित्तीय पात्रता आवश्यकताओं को लागू करता है। सबसे महत्वपूर्ण घटकों में से एक लुक-बैक अवधि है, जिसके दौरान निष्पक्ष बाजार मूल्य से कम संपत्ति का कोई भी हस्तांतरण अयोग्यता की दंड अवधि को ट्रिगर कर सकता है।

वर्तमान में अधिकांश राज्यों में देखने की अवधि 60 महीने (पांच वर्ष) है। इसका मतलब यह है कि जब आप मेडिकेड दीर्घकालिक देखभाल लाभ के लिए आवेदन करते हैं, तो राज्य 60 महीने की खिड़की के दौरान आपके या आपके पति द्वारा किए गए सभी परिसंपत्ति हस्तांतरण की समीक्षा करेगा। यदि उन्हें लगता है कि संपत्ति को बाजार मूल्य के नीचे दिया गया या बेचा गया है, तो आपके राज्य में नर्सिंग होम केयर की औसत मासिक लागत से विभाजित बिना किसी गारंटीकृत मूल्य के आधार पर जुर्माना का आकलन किया जाएगा।

यह समझने के लिए महत्वपूर्ण है कि दंड आपको कभी-कभी मेडिकेड प्राप्त करने से नहीं रोकते हैं-वे केवल कवरेज की शुरुआत में देरी करते हैं। दंड अवधि की लंबाई हस्तांतरण परिसंपत्तियों के मूल्य और नर्सिंग होम के लिए राज्य की औसत निजी भुगतान दर पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, यदि आप $60,000 स्थानांतरित करते हैं और आपकी राज्य की औसत लागत प्रति माह $ 10,000 है, तो आप छह महीने का जुर्माना का सामना करेंगे।

इन नियमों को समझना महंगा गलतियों से बचने में पहला कदम है। कुंजी अग्रिम में योजना बनाना और पात्रता को संरक्षित करते समय संपत्ति की रक्षा के लिए कानूनी रूप से स्वीकार्य रणनीतियों का उपयोग करना है।

दंडाल्टी से बचने के लिए रणनीतियाँ

प्लान वेल इन एडवांस ऑफ नीडिंग केयर

मेडिकेड दंड से बचने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है, जो कि आप लाभ के लिए आवेदन करने की उम्मीद करने से पहले लगभग पांच साल पहले परिसंपत्ति योजना शुरू कर सकते हैं। चूंकि लुक-बैक अवधि पांच साल है, इसलिए उस विंडो के बाहर किए गए किसी भी स्थान की समीक्षा के अधीन नहीं होगी। यह परिवार के सदस्यों को संपत्ति देने या धन को ट्रस्ट में स्थानांतरित करने के लिए एक सुरक्षित बंदरगाह प्रदान करता है।

उदाहरण के लिए, यदि एक पुराने वयस्क उपहार $100,000 से लेकर एक बच्चे को मेडिकेड के लिए आवेदन करने से पहले छह साल पहले, तो उस स्थानान्तरण को देखने की समीक्षा के दौरान नहीं गिना जाएगा। हालांकि, पांच साल की अवधि के भीतर किए गए किसी भी स्थान को अभी भी दंडित किया जा सकता है जब तक कि वे नीचे चर्चा की गई छूट श्रेणियों में से एक के तहत गिर जाते हैं।

एक्सेम्प्ट ट्रांसफर का उपयोग करें

मेडिकेड नियम कुछ परिसंपत्तियों को बिना दंड के हस्तांतरण की अनुमति देते हैं, भले ही वे लुक-बैक अवधि के भीतर हो। इन छूटों को जानने से आप पात्रता बनाए रखते हुए रणनीतिक रूप से परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने में मदद कर सकते हैं।

  • ]एक पति के लिए स्थानांतरण: एक पति के लिए हस्तांतरित परिसंपत्तियां आम तौर पर छूट जाती हैं, जब तक कि पति या पत्नी मेडिकेड के लिए भी आवेदन नहीं कर रहा है। समुदाय (जो घर पर रहता है) को एक निश्चित राशि रखने की अनुमति है, जिसे सामुदायिक स्पून संसाधन भत्ता (CSRA) कहा जाता है, जो राज्य द्वारा भिन्न होता है (आम तौर पर $148,620 के आसपास)। अतिरिक्त संपत्ति को बिना किसी दंड को स्थानांतरित किया जा सकता है, जब तक कि पति के कुल संसाधनों को सीएसआरए सीमा से अधिक नहीं होता है।
  • ]]एक विकलांग या अंधा बच्चे को स्थानांतरित करता है: उस बच्चे को दी गई संपत्ति जो अंधा या स्थायी रूप से विकलांग हैं, समय की परवाह किए बिना दंड से छूट प्राप्त कर रहे हैं। इसमें बच्चे को सीधे और योगदान दोनों को एक विशेष आवश्यकता के लिए उस बच्चे के लाभ के लिए भरोसा करना शामिल है।
  • ] 65 वर्ष से कम आयु के विकलांग व्यक्ति के लिए एक ट्रस्ट में स्थानान्तरण: आप एक विकलांग व्यक्ति के लिए एक ट्रस्ट में संपत्ति स्थानांतरित कर सकते हैं (अपने आप के अलावा, आपका पति या पत्नी, या उम्र के तहत किसी 65) एक दंड के बिना। इन्हें अक्सर "(d)(4)(A)" ट्रस्ट या "पूल" ट्रस्ट कहा जाता है।
  • ] विशिष्ट रिश्तेदारों के घर का स्थानांतरण: आपका प्राथमिक निवास आपके पति के लिए दंड के बिना स्थानांतरित किया जा सकता है, 21 वर्ष से कम उम्र के बच्चे, या एक भाई जो कम से कम एक साल के लिए घर में रहते थे और पहले से ही एक इक्विटी ब्याज है। आप कम से कम दो साल के लिए अपने देखभालकर्ता के रूप में काम करने वाले बच्चे को घर में स्थानांतरित कर सकते हैं।
  • ] मेडिकेड के लिए क्वालीफाई करने के अलावा किसी उद्देश्य के लिए स्थानांतरण: यदि आप साबित कर सकते हैं कि हस्तांतरण मेडिकेड पात्रता से संबंधित कारणों के लिए किया गया था - जैसे कि वैध ऋण चुकाना, निष्पक्ष बाजार मूल्य में खरीद करना, या देने के पैटर्न से शादी का उपहार देना - राज्य इसे दंडित नहीं कर सकता। हालांकि, यह साबित करना मुश्किल है और मजबूत प्रलेखन की आवश्यकता है।

मेडिकेड एसेट प्रोटेक्शन ट्रस्ट का उपयोग करें

एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट, मेडिकेड पात्रता को संरक्षित करते समय संपत्ति की रक्षा के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। यदि आप मेडिकेड के लिए आवेदन करने से कम से कम पांच साल पहले संपत्ति को ठीक से तैयार करने में स्थानांतरित करते हैं, तो वे संपत्तियां तलाश-बैक अवधि से परे होंगी और उपलब्ध संसाधनों के रूप में नहीं गिना जाएगा। ट्रस्ट को अप्रवर्तनीय होना चाहिए - आप इसे बदल सकते हैं या रद्द नहीं कर सकते - और आपको संपत्ति पर नियंत्रण नहीं रखना चाहिए। हालांकि, आप अभी भी विश्वास शर्तों के आधार पर कई मामलों में विश्वास से आय प्राप्त कर सकते हैं।

एक अनुभवी बड़े कानून वकील के साथ परामर्श करना आवश्यक है जब इस तरह के विश्वास की स्थापना की जाती है, क्योंकि ट्रस्ट भाषा में कोई गलती मेडिकेड रणनीति को बर्बाद कर सकती है। वकील यह सुनिश्चित करेगा कि ट्रस्ट सभी राज्य-विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करता है और आप व्यापार-बंद को समझते हैं, जैसे कि परिसंपत्तियों पर सीधे नियंत्रण खोना।

एक्सेमप्ट एसेट्स में गिनती योग्य एसेट्स को परिवर्तित करें

संपत्ति को दूर करने के बजाय, आप गिनती योग्य परिसंपत्तियों को छूट देने में परिवर्तित कर सकते हैं। छूट प्राप्त परिसंपत्तियों को मेडिकेड की संसाधन सीमा (आमतौर पर 2025 में एक आवेदक के लिए $ 2,000) की ओर नहीं गिना जाता है, हालांकि कुछ राज्यों को अधिक अनुमति देते हैं)। आम छूट प्राप्त परिसंपत्तियों में आपका प्राथमिक घर (एक निश्चित इक्विटी सीमा तक), एक वाहन, घरेलू सामान और व्यक्तिगत प्रभाव, प्रीपेड दफन प्लान और बिना नकद मूल्य के जीवन बीमा शामिल है।

उदाहरण के लिए, आप घर की मरम्मत या संशोधन करने के लिए नकदी का उपयोग कर सकते हैं, ऋण का भुगतान कर सकते हैं, एक नई कार खरीद सकते हैं, या अंतिम संस्कार खर्च को पूर्व भुगतान कर सकते हैं। ये चालें आपके गिनती योग्य परिसंपत्तियों को बिना किसी हस्तांतरण दंड को ट्रिगर किए कम कर देती हैं क्योंकि आपको बदले में उचित मूल्य प्राप्त हो रहा है।

छूट आइटम पर परिसंपत्तियों का खर्च

यदि आप पहले से ही मेडिकेड के लिए आवेदन करने के बिंदु के पास हैं, तो एक आम दृष्टिकोण "विभाजन" को मुक्त श्रेणियों पर अतिरिक्त संपत्तियों का भुगतान करना है। इसमें एक्सेसिबिलिटी के लिए होम हेल्थ एडिस, मेडिकल उपकरण या घरेलू संशोधनों के लिए भुगतान शामिल हो सकता है। ध्यान में पैसे खर्च करना जो मेडिकेयर या अन्य बीमा द्वारा कवर नहीं किया गया है, वह संपत्ति का वैध उपयोग है जो हस्तांतरण के रूप में नहीं गिना जाता है।

एक अन्य तरीका यह है कि आप एक विकलांग निर्भर की देखभाल के लिए भुगतान करें या अपने घर में सुधार करने के लिए जो अपने मूल्य को बढ़ाते हैं। हालांकि, सावधान रहें: निष्पक्ष बाजार मूल्य के लिए नीचे खर्च करना चाहिए और उन्हें पूरी तरह से दस्तावेज किया जाना चाहिए। केवल एक रिश्तेदार को नकद देना खर्च-डाउन के रूप में योग्य नहीं होगा क्योंकि यह सामान या सेवाओं की खरीद नहीं है।

उपहार संपत्ति और पेल

कुछ स्थितियों में, परिसंपत्तियों को हस्तांतरण करने, जुर्माना स्वीकार करने और दंड अवधि के लिए लंबी अवधि की देखभाल बीमा या निजी बचत जैसे अन्य संसाधनों का उपयोग करके योजना को रणनीतिक रूप से बेहतर बनाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप $100,000 को स्थानांतरित करते हैं और जुर्माना 10 महीने है, तो आप उन 10 महीनों के दौरान देखभाल के लिए स्वयं भुगतान करने का फैसला कर सकते हैं, और फिर मेडिकेड बाकी को कवर करते हैं। इस दृष्टिकोण को सावधानीपूर्वक गणना की आवश्यकता है: दंड अवधि को उस समय से कम होना चाहिए जब आप देखभाल के लिए भुगतान कर सकते हैं, और यदि आपके स्वास्थ्य में बदलाव हो तो आपके पास बैकअप योजना होना चाहिए।

यदि आप कम मासिक नर्सिंग होम लागत के साथ एक राज्य में रहते हैं, तो जुर्माना अवधि समान परिसंपत्ति मूल्य के लिए लंबे समय तक होगी। हमेशा जुर्माना स्वीकार करने के लिए निर्णय लेने से पहले पेशेवर के साथ संख्या चलाएं।

दस्तावेज़ सभी स्थानांतरण Thoroughly

राज्य मेडिकेड एजेंसी किसी भी बदलाव के लिए दस्तावेज का अनुरोध करेगी जो कि वापस देखने की अवधि के दौरान खोजी गई थी। सावधानीपूर्वक रिकॉर्ड रखने के लिए महत्वपूर्ण है। प्रत्येक प्रमुख हस्तांतरण के लिए आपको रिकॉर्ड करना चाहिए:

  • स्थानांतरण की तिथि
  • संपत्ति का विवरण
  • हस्तांतरण के समय परिसंपत्ति का उचित बाजार मूल्य
  • आप के लिए रेसिडेंट का नाम और संबंध
  • हस्तांतरण के लिए कारण (उदाहरण के लिए, जन्मदिन के लिए उपहार, ऋण की चुकौती, सेवाओं की खरीद)
  • हस्तांतरण से संबंधित किसी भी लिखित समझौतों या अनुबंध

यदि हस्तांतरण वैध खरीद का हिस्सा था (उदाहरण के लिए, घर स्वास्थ्य सहयोगी का भुगतान), चालान और रसीद रखना। यदि यह ऋण था, तो पुनर्भुगतान अनुसूची के साथ एक हस्ताक्षरित वचन है और यह सुनिश्चित करें कि भुगतान वास्तव में किया जाता है। कुछ राज्यों में, यहां तक कि एक उचित दस्तावेज ऋण को हस्तांतरण माना जाएगा यदि नियम व्यावसायिक रूप से उचित नहीं हैं- इसलिए परिवार के सदस्यों को ऋण देने से पहले वकील से परामर्श करना सबसे अच्छा है।

एक पेशेवर परामर्श

मेडिकेड प्लानिंग अत्यधिक राज्य-विशिष्ट है। नियम, संसाधन सीमा, आय कैप और लुक-बैक अवधि भिन्न हो सकती है। एक अनुभवी बड़े कानून वकील या एक प्रमाणित एल्डर लॉ अटॉर्नी (CELA) व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकते हैं। वित्तीय योजनाकार जो दीर्घकालिक देखभाल योजना में विशेषज्ञ भी खर्च रणनीतियों और ट्रस्ट फंडिंग को समन्वयित करने में मदद कर सकते हैं। जबकि पेशेवर सलाह के लिए एक लागत है, यह हजारों डॉलर को दंडों में बचा सकता है और लाभ के इनकार को रोक सकता है।

आप नेशनल एकेडमी ऑफ एल्डर लॉ अटॉर्नी (NAELA) या आपके स्टेट बार एसोसिएशन की रेफरल सेवा के माध्यम से एक योग्य वकील पा सकते हैं।

आम गलतियाँ से बचने के लिए

किसी उद्देश्य के बिना स्थानांतरण करना

कई पुराने वयस्क मेडिकैड प्रभाव को देखते हुए बच्चों, पोते या अन्य रिश्तेदारों को पैसे देते हैं। भले ही उपहार छोटा हो, अगर यह लाभ के लिए आवेदन करने के पांच साल के भीतर होता है, तो इसे उचित बाजार मूल्य से कम के लिए स्थानांतरण के रूप में गिना जा सकता है। कई वर्षों से, ये छोटे उपहार पर्याप्त जुर्माना लगा सकते हैं। इससे बचने के लिए, सावधान रिकॉर्ड रखें और जब तक आपके पास वैध छूट न हो तब तक देखो-बैक अवधि के दौरान किसी भी उपहार से बचें।

बिना उचित योजना के रिश्तेदारों को संपत्ति स्थानांतरित करना

कुछ लोग मानते हैं कि यदि वे अपने घर को एक बच्चे में स्थानांतरित करते हैं, तो वे अभी भी मेडिकेड के लिए योग्य होंगे क्योंकि घर आय नहीं है। हालांकि, अगर आप घर को उचित बाजार मूल्य (यानी उपहार के रूप में) से कम के लिए ट्रांसफर करते हैं, तो आपको घर के इक्विटी मूल्य के आधार पर दंडित किया जाएगा। इसके अलावा, अगर आप इसे स्थानांतरित करने के बाद घर में रहते हैं, तो राज्य इसे एक उपलब्ध संसाधन पर विचार कर सकता है यदि आपने उचित किराए का भुगतान नहीं किया है। यह एक बहुत ही आम और महंगी गलती है।

दस्तावेज़ अंतरण के लिए फाइल

यहां तक कि वैध स्थानान्तरण, जैसे कि देखभाल करने वाले को भुगतान करना, यदि आपके पास उचित रिकॉर्ड नहीं है तो दंडित किया जा सकता है। राज्य यह मान लेगा कि किसी रिश्तेदार को कोई नकद भुगतान उपहार नहीं है जब तक कि आप अन्यथा साबित नहीं कर सकते। घंटों का लॉग काम करते हैं, कार्य करते हैं और भुगतान करते हैं। यदि आप देखभाल देने के लिए एक परिवार के सदस्य का भुगतान करते हैं, तो देखभाल शुरू होने से पहले एक लिखित देखभाल समझौते होता है, और यह सुनिश्चित करें कि भुगतान प्रदान की गई सेवाओं के लिए उचित है।

लुक-बैक अवधि को समझने की गलतियां

यह देखने की अवधि एक प्रतीक्षा अवधि नहीं है - यह एक समीक्षा अवधि है। कई लोग गलती से मानते हैं कि अगर वे स्थानांतरण के पांच साल बाद इंतजार करते हैं, तो वे स्वचालित रूप से सुरक्षित होंगे। यह तभी सच है जब हस्तांतरण आवेदन की तारीख से पहले पांच साल से अधिक पहले किया गया था। यदि आप जनवरी 2025 में आवेदन करते हैं तो राज्य जनवरी 2020 तक वापस किए गए स्थानांतरण की समीक्षा करेगा। फरवरी 2020 में किए गए किसी भी स्थानांतरण को सुरक्षित किया जा सकता है, लेकिन दिसंबर 2019 में किए गए स्थानांतरण (पांच वर्ष की खिड़की के बाहर) की समीक्षा नहीं की जाएगी। योजना को यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त शुरुआत करनी चाहिए कि सभी उपहारों को लुक-बैक विंडो ओपन से पहले बनाया गया है।

नियम को समझने के बिना किसी ट्रस्ट को परिसंपत्तियां स्थानांतरित करना

सभी ट्रस्ट मेडिकेड से संपत्ति की रक्षा नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, एक पुन: प्रयोज्य जीवित विश्वास, संपत्ति को ढालने के लिए कुछ भी नहीं करता क्योंकि आप नियंत्रण बनाए रखते हैं और किसी भी समय विश्वास को वापस ले सकते हैं। संपत्तियों को आपके जैसा गिना जाता है। केवल एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट जो कुछ आवश्यकताओं को पूरा करता है, वह मेडिकेड प्रयोजनों के लिए आपकी संपत्ति से संपत्ति को हटा सकता है। फिर भी, लाभ के लिए आवेदन करने से पहले ट्रस्ट को कम से कम 60 महीने में स्थापित किया जाना चाहिए। कई लोग बहुत देर से ट्रस्ट स्थापित करते हैं और फिर आश्चर्यचकित होते हैं जब वे दंडित होते हैं।

आय नियम

जबकि परिसंपत्ति हस्तांतरण एक प्रमुख फोकस है, मेडिकेड में आय सीमा भी है। कुछ राज्यों में, यदि आपकी मासिक आय 2025) में एक व्यक्ति के लिए सीमा (आमतौर पर लगभग $ 2,829 से अधिक है, तो आप नियमित मेडिकेड के लिए योग्य नहीं हो सकते। हालांकि, आप अभी भी कुछ राज्यों में "चिकित्सा की जरूरत" कार्यक्रम के लिए योग्य हो सकते हैं, या आप अतिरिक्त आय को आश्रय देने के लिए एक योग्य आय ट्रस्ट (जिसे "मिलर ट्रस्ट" के रूप में भी जाना जाता है) का उपयोग कर सकते हैं। आय की योजना बनाने में असफलता भी हो सकती है, भले ही आपकी संपत्ति क्रम में हो।

नहीं माना एस्टेट रिकवरी

यदि आप सफलतापूर्वक दंड से बच जाते हैं तो भी मेडिकेड अंततः आपके पास जाने के बाद आपकी संपत्ति से लागत को ठीक कर सकता है। संघीय कानून को राज्य मेडिकेड कार्यक्रमों की आवश्यकता होती है ताकि व्यक्तियों की उम्र 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोगों की ओर से भुगतान किए जाने वाले दीर्घकालिक देखभाल लाभों के लिए प्रतिपूर्ति की मांग की जा सके। इसका मतलब यह है कि आपके विचार की संपत्ति सुरक्षित थी - जैसे कि आपका घर-एक जीवन संपत्ति के माध्यम से वारिस को बेचा जा सकता है या एक विश्वास का उपयोग करके जो आपके वकील के साथ इस समझौते के बारे में बात करने के लिए नहीं है।

निष्कर्ष

मेडिकेड दंड से बचने के लिए नियमों, प्रारंभिक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है। सबसे महत्वपूर्ण कदम यह है कि आपको लंबी अवधि की देखभाल की उम्मीद करने से कम से कम पांच साल पहले शुरू करना चाहिए, बुद्धिमानी से स्थानांतरण का उपयोग करें और सब कुछ दस्तावेज करें। एक योजना के बिना परिवार के सदस्यों को संपत्ति देने की तरह आम गलतियों से बचें, ठीक से खर्च करने में विफल रहे, या लुक-बैक अवधि को गलत तरीके से समझे। एक बड़े कानून वकील या एक योग्य वित्तीय प्लानर के साथ काम करने से आप महत्वपूर्ण तनाव और वित्तीय हानि को बचा सकते हैं। सक्रिय दृष्टिकोण लेने से, आप अभी भी मेडिकेड लाभ के लिए योग्यता देते हुए अपनी संपत्ति की रक्षा कर सकते हैं।

आधिकारिक जानकारी के लिए, Medicaid.gov] की वेबसाइट पर जाएं ताकि राज्य-विशिष्ट नियमों की जांच की जा सके। आप Nolo कानूनी encyclopedia ]] और AARP Care Giving संसाधन केंद्र ]]] से सहायक गाइड भी पढ़ सकते हैं।