कैसे Uninsured या underinsured मोटरिस्ट मामले को संभालने के लिए

इस अंतर को समझना आवश्यक है क्योंकि कानूनी उपचार, बीमा ट्रिगर और दावा प्रक्रियाएं अलग होती हैं। अनइंश्योर्ड मोटरिस्ट कवरेज (UM) आम तौर पर शारीरिक चोट को कवर करता है और कभी-कभी संपत्ति क्षति जब उत्तरदायी ड्राइवर का बीमा नहीं होता है। अवित्तीय मोटरवादी कवरेज (UIM) तब शुरू होता है जब ऑन-फ़ॉल्ट ड्राइवर की सीमा समाप्त हो जाती है। कई राज्यों को बीमा कंपनियों को कवरेज दोनों की पेशकश करने की आवश्यकता होती है, लेकिन पॉलिसीधारकों को अक्सर स्पष्ट रूप से उन्हें लिखित रूप में स्वीकार या अस्वीकार करना चाहिए।

क्यों Uninsured और Underinsured मोटरविद मामले आम हैं

बीमा अनुसंधान परिषद (IRC) का अनुमान है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में लगभग आठ ड्राइवरों को बीमा नहीं किया गया है। दरें राज्य द्वारा काफी भिन्न होती हैं; उदाहरण के लिए, मिसिसिपी, फ्लोरिडा और न्यू मेक्सिको जैसे राज्यों में, अप्रवासी ड्राइवर की दर 20% से अधिक हो सकती है। बीमाकृत ड्राइवरों के बीच भी, कई केवल राज्य-न्यूनतम देयता सीमाएं लेते हैं, जो अक्सर प्रति व्यक्ति $ 10,000 या $ 15,000 के रूप में कम होते हैं। ये कम सीमा आपातकालीन कमरे की यात्राओं, अनुवर्ती देखभाल और खोई हुई आय से जल्दी थक जाती है, जो महत्वपूर्ण वित्तीय कमी के साथ पीड़ितों को छोड़ देती है। परिणाम UM / UIM की एक उच्च मात्रा है, जिसके लिए उचित मुआवजा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक हैंडलिंग की आवश्यकता होती है।

एक अप्रवासी या अप्रवासी मोटरिस्ट केस को संभालने के लिए चरण-by-Step प्रक्रिया

प्रभावी रूप से एक UM / UIM मामले का प्रबंधन करने में एक संरचित दृष्टिकोण शामिल है जो दुर्घटना के तुरंत बाद शुरू होता है और निपटान या परीक्षण के माध्यम से जारी रहता है। नीचे महत्वपूर्ण कदम हैं, जो आपको आम नुकसान से बचने में मदद करने के लिए टूट गया है।

1. दुर्घटना दृश्य को सुरक्षित रखें और टकराव की रिपोर्ट करें

दुर्घटना के बाद के क्षण अराजक हैं, लेकिन वे एक मजबूत मामला बनाने के लिए भी सबसे महत्वपूर्ण हैं। सुनिश्चित करें कि सभी पक्ष सुरक्षित हैं और यदि आवश्यक हो तो चिकित्सा सहायता कही जाती है। कानून प्रवर्तन को सूचित करें और एक औपचारिक पुलिस रिपोर्ट का अनुरोध करें। अधिकारी बीमा विवरण, वाहन पंजीकरण और ड्राइवर के लाइसेंस सहित ऑन-फ़ॉल्ट ड्राइवर की जानकारी को दस्तावेज करेगा। अधिकारी के नाम और रिपोर्ट नंबर को प्राप्त करें। यदि संभव हो तो, वाहनों की तस्वीरें, आसपास के क्षेत्र, सड़क की स्थिति और किसी भी दृश्य चोट का अनुरोध करें। गवाहों की संपर्क जानकारी को रिकॉर्ड करें जो दुर्घटना को देखते हैं। यह प्रारंभिक सबूत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह यादों को फीका करने और भौतिक सबूतों को स्थानांतरित करने से पहले तथ्यों को स्थापित करता है।

2. सत्यापित करें एट-फ़ॉल्ट ड्राइवर की बीमा स्थिति

एक बार जब आपके पास अन्य ड्राइवर की जानकारी होती है, तो तुरंत बीमा कवरेज सत्यापित करें। पुलिस रिपोर्ट पर सूचीबद्ध बीमा कंपनी से संपर्क करें कि क्या कोई पॉलिसी मौजूद है और क्या देयता सीमा है। यदि ऑन-फ़ॉल्ट ड्राइवर बीमा का प्रमाण प्रदान नहीं कर सकता है, या यदि उनका बीमाकर्ता डेनिज़ कवरेज है, तो आपको ड्राइवर को बीमाकृत नहीं होना चाहिए। कुछ मामलों में, एक ड्राइवर बीमाकृत हो सकता है लेकिन पॉलिसी को गैर भुगतान के लिए रद्द कर दिया गया है, या ड्राइवर को कवर ऑपरेटर के रूप में सूचीबद्ध नहीं किया जा सकता है। हमेशा बीमाकर्ता से कवरेज या इनकार की लिखित पुष्टि का अनुरोध करें। यह दस्तावेज आपके स्वयं के बीमाकृत मोटर बीमा कवरेज को ट्रिगर करने के लिए आवश्यक होगा।

3. अपनी खुद की बीमा कंपनी को शीघ्रता से सूचित करें

यहां तक कि अगर अन्य ड्राइवर को बीमा है, तो आपको जल्द ही दुर्घटना के बारे में अपनी खुद की बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए। दावा रिपोर्टिंग के लिए समय सीमा को समझने के लिए अपनी नीति को ध्यान से पढ़ें। कई नीतियों की आवश्यकता है कि आप बीमाकर्ता को उचित अवधि के भीतर सूचित करें -अक्सर 30 दिनों -या जोखिम हानि कवरेज। आपके द्वारा एकत्र किए गए सभी सबूतों के साथ अपने बीमाकर्ता को प्रदान करें: पुलिस रिपोर्ट, फोटोग्राफ, गवाह बयान, और चिकित्सा प्रलेखन। यदि ऑन-फ़ॉल्ट ड्राइवर को बीमाकृत या वंचित किया गया है, तो आपका UM / UIM कवरेज मुआवजे का प्राथमिक स्रोत होगा। विलंबित अधिसूचना का उपयोग बीमाकर्ता द्वारा किया जा सकता है ताकि आपके दावे को अस्वीकार या कम किया जा सके।

4. अपनी पॉलिसी की UM / UIM कवरेज सीमा को समझें

आपकी स्वयं की ऑटो बीमा पॉलिसी की संभावना में अप्रयुक्त और अप्रयुक्त मोटरिस्ट कवरेज के लिए अलग-अलग सीमाएं शामिल हैं। ये सीमाएं आम तौर पर प्रति व्यक्ति और प्रति व्यक्ति के रूप में व्यक्त की जाती हैं, जैसे कि प्रति व्यक्ति 50,000 डॉलर और प्रति दुर्घटना $100,000। कुछ नीतियां एक कवरेज में UM और UIM को जोड़ती हैं, जबकि अन्य उन्हें अलग रखते हैं। अपनी सीमाओं और किसी भी बहिष्कार की पुष्टि करने के लिए अपनी पॉलिसी घोषणा पृष्ठ की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। उदाहरण के लिए, कुछ नीतियां कवरेज को बाहर करती हैं यदि दुर्घटना हुई थी, जबकि आप अपने वाहन को चला रहे थे लेकिन यह पॉलिसी पर सूचीबद्ध नहीं है, या यदि दुर्घटना उचित समर्थन के बिना रोजगार के दौरान हुई थी। इन बारीकियों का ज्ञान आपको दावा मूल्य के लिए यथार्थवादी उम्मीदों की निर्धारित करने में मदद करता है।

5. गणना और दस्तावेज़ सभी नुकसान

एक UM/UIM दावा में मुआवजा चिकित्सा बिल तक सीमित नहीं है। आप सहित क्षति की एक विस्तृत श्रृंखला को ठीक करने के हकदार हैं:

• Medical व्यय — दुर्घटना से संबंधित वर्तमान और भविष्य की लागत दोनों।
• ]Lost wages - वसूली के दौरान मिस्ड काम के कारण आय खो गई, साथ ही स्थायी विकलांगता में चोट के परिणाम होने पर कम आय क्षमता भी कम हो गई।
• दर्द और पीड़ा - दुर्घटना के कारण शारीरिक दर्द और भावनात्मक संकट।
• Property क्षति - मरम्मत या अपने वाहन और अन्य व्यक्तिगत संपत्ति के प्रतिस्थापन।
• ]अन्य बाहर-of-pocket लागत - जैसे चिकित्सा नियुक्तियों, घरेलू संशोधन और पर्चे दवा के परिवहन।

रसीद, चालान और चिकित्सा रिकॉर्ड के साथ हर खर्च को दस्तावेज करें। अपनी शारीरिक असुविधा, भावनात्मक स्थिति और चोटों को अपने दैनिक जीवन को कैसे प्रभावित किया है, एक जर्नल को बनाए रखें। यह कथा सबूत एक बीमा समायोजक के साथ बातचीत करते समय या मामले को जूरी में प्रस्तुत करते समय अमूल्य है।

6. बीमा कंपनी के साथ एक निपटान को बातचीत करें

बीमा कंपनियां लाभ व्यवसायों के लिए हैं, और एक UM / UIM दावे में उनका प्रारंभिक प्रस्ताव अक्सर आपके नुकसान के पूर्ण मूल्य से कम होता है। सावधान मूल्यांकन के बिना पहले प्रस्ताव को स्वीकार न करें। इसके बजाय, एक मांग पत्र तैयार करें जो दुर्घटना के तथ्यों को रेखांकित करता है, आपकी चोटें, पॉलिसी सीमा और आपके नुकसान की विस्तृत गणना। सहायक दस्तावेजों की प्रतियां संलग्न करें। अपने स्वयं के बीमाकर्ता को मांग भेजें (UM / UIM दावों के लिए) या ऑन-फ़ॉल्ट ड्राइवर के बीमाकर्ता (यदि उनके पास कवरेज है, भले ही न्यूनतम हो)। वापस और आगे बातचीत करने के लिए तैयार रहें। यदि समायोजक एक उचित निपटान की पेशकश करने से इनकार करता है, तो आपको अपनी मध्यस्थता शर्तों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।

7. कानूनी प्रतिनिधित्व पर विचार करें

जबकि अपने आप में एक सीधा UM / UIM दावे को संभालने में संभव है, एक अनुभवी वकील की उपस्थिति परिणामों में काफी सुधार कर सकती है, खासकर जब चोट गंभीर हो जाती है या पॉलिसी की सीमा को लड़ा जाता है। एक वकील जटिल नीति भाषा, काउंटर इंसुरर खराब-फेथ रणनीति की व्याख्या कर सकता है, और आपकी क्षति की पूरी हद तक एक शिकायत का मामला बना सकता है। कई व्यक्तिगत चोट वकील एक आकस्मिक शुल्क के आधार पर काम करते हैं, जिसका अर्थ है कि यदि आप जीतते हैं तो उन्हें केवल भुगतान किया जाता है। कानूनी प्रतिनिधित्व विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि दावा में सीमित नीति की कार्यवाही के खिलाफ कई दावेदार शामिल हैं, या यदि बीमाकर्ता दुर्घटना या आपकी चोट की गंभीरता का कारण विवाद करता है।

अनिवासी और अवित्तीय मोटरवादी मामलों में कानूनी विचार

UM/UIM कवरेज को नियंत्रित करने वाले राज्य कानून व्यापक रूप से भिन्न होते हैं। कुछ राज्यों ने यह आदेश दिया कि बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की देयता सीमा के बराबर राशि में UM कवरेज प्रदान करते हैं। अन्य राज्यों को UM कवरेज की आवश्यकता होती है लेकिन पॉलिसीधारक इसे लिखित रूप में अस्वीकार करने की अनुमति देता है। कुछ राज्यों में "एंटी-स्टैकिंग" प्रावधान हैं जो पॉलिसीधारकों को एक ही पॉलिसी पर एकाधिक वाहनों में UM सीमाओं के संयोजन से रोकते हैं। उस स्थिति के कानून को समझना जहां दुर्घटना हुई और जहां पॉलिसी जारी की गई थी, महत्वपूर्ण है।

सीमाओं के प्रति भी लागू होते हैं। ज्यादातर राज्यों में, व्यक्तिगत चोट के लिए एक मुकदमा दायर करने की समय सीमा दुर्घटना की तारीख से एक से तीन साल के बीच है। हालांकि, जब आपकी खुद की बीमा कंपनी को UM / UIM लाभ के लिए मुकदमा करते हैं, तो कुछ राज्यों में छोटी समय सीमा होती है। हमेशा अपनी पॉलिसी में लागू सीमाओं और किसी भी अनुबंधित नोटिस अवधि को सत्यापित करें। आवश्यक समय सीमा के भीतर फाइल करने में विफलता स्थायी रूप से आपके दावे को बार कर सकती है।

एक अन्य कानूनी बारीकियों में "निश्चित करने के लिए सहमति" की अवधारणा है। कई UM/UIM नीतियों में एक खंड होता है जिसके लिए पॉलिसीधारक को बीमाकर्ता की सहमति प्राप्त करने की आवश्यकता होती है ताकि वह आपके दावे के भुगतान के बाद आक्रमण चालक से भुगतान प्राप्त कर सके। यदि आप अनुमति के बिना बसे हैं, तो आप UIM लाभ एकत्र करने के अपने अधिकार को रोक सकते हैं। इसी तरह, कुछ नीतियों में एक "प्रवेश का अधिकार" शामिल है जो आपके बीमाकर्ता को आपके दावे का भुगतान करने के बाद ऑन-फ़ॉल्ट ड्राइवर से भुगतान वापस पाने की अनुमति देता है। यह समझ के बिना किसी भी रिलीज या निपटान समझौते पर हस्ताक्षर न करें कि यह आपके UM/UIM अधिकारों को कैसे प्रभावित करता है।

UM/UIM दावे में आम चुनौतियां

अन्य ड्राइवर को साबित करना

कभी कभी एक ड्राइवर बीमा के लिए दावा कर सकता है लेकिन सबूत का उत्पादन नहीं कर सकता है। यदि ड्राइवर दृश्य (एक हिट-एंड-रन) को flees, तो आप अभी भी UM लाभ को पुनर्प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आप किसी अन्य वाहन के साथ शारीरिक संपर्क साबित कर सकते हैं। कई नीतियों को आपको 24 घंटे के भीतर एक हिट-एंड-रन पुलिस की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है और यह सबूत प्रदान करता है कि दुर्घटना आपकी गलती नहीं थी। एक दृश्यमान लाइसेंस प्लेट या ड्राइवर पहचान के बिना, सबूत का बोझ आपको यह दिखाने के लिए कि दूसरा वाहन शामिल था।

कवरेज सीमा पर विवाद

कभी कभी इन्स्योरर्स का तर्क है कि ऑन-फ़ॉल्ट ड्राइवर की नीति वास्तव में पीड़ित की तुलना में अधिक कवरेज प्रदान करती है, या यह कि पीड़ित की अपनी नीति UM / UIM कवरेज को बाहर कर देती है क्योंकि पीड़ित एक घरेलू सदस्य के स्वामित्व में वाहन चला रहा था लेकिन पॉलिसी पर सूचीबद्ध नहीं है। इन विवादों को पॉलिसी भाषा की सावधानीपूर्वक परीक्षा की आवश्यकता हो सकती है और कभी-कभी हल करने की मुकदमेबाजी की आवश्यकता हो सकती है।

बीमा कंपनी द्वारा बुरा विश्वास

कुछ बीमाकर्ता बिना किसी देरी के भुगतान से बुरी तरह से व्यवहार में संलग्न होते हैं, दावा की ठीक जांच करने में विफल रहता है, या एक निपटान की पेशकश करता है जो पॉलिसी सीमा से नीचे है, जिससे क्षति की गंभीरता को दिया जाता है। यदि आपको बुरा विश्वास है, तो हर संचार को दस्तावेज दें, सभी पत्रों की प्रतियां रखें और अपने राज्य बीमा नियामक को व्यवहार की रिपोर्ट करने पर विचार करें।

जब एकाधिक दावेदार होते हैं

कई घायल लोगों को शामिल होने वाली दुर्घटना में, उपलब्ध UM/UIM पॉलिसी सीमा सभी दावेदारों के बीच विभाजित हो सकती है। इससे सीमित फंडों के लिए भयंकर प्रतियोगिता हो सकती है। आपका वकील आपको अपने शेयर को अधिकतम करने के लिए अपने दावे की स्थिति में मदद कर सकता है, अक्सर आपकी चोटों की गंभीरता का प्रदर्शन करके और यह साबित कर सकता है कि अन्य दावेदारों को नुकसान कम हो सकता है।

Uninsured और underinsured मोटरवादी समस्याओं को रोकने

एक UM/UIM मामले को संभालने का सबसे प्रभावी तरीका यह है कि पहले स्थान पर पर्याप्त कवरेज के बिना पकड़ा जा रहा है। ड्राइवर को अपनी ऑटो बीमा नीतियों की समीक्षा कम से कम एक बार करनी चाहिए और अपनी देयता सीमाओं के बराबर सीमा के साथ UM/UIM कवरेज खरीदने पर विचार करना चाहिए। कई राज्यों में, UM/UIM के लिए अतिरिक्त प्रीमियम वित्तीय सुरक्षा की तुलना में अपेक्षाकृत सस्ती है। उदाहरण के लिए, राज्य से UM सीमा को प्रति माह केवल कुछ अतिरिक्त डॉलर खर्च कर सकता है।

बीमा शिक्षा अभियान भी बीमाकृत ड्राइवरों की संख्या को कम कर सकते हैं। जिन राज्यों को पंजीकरण पर बीमा का प्रमाण की आवश्यकता होती है और जुर्माना या लाइसेंस निलंबन के साथ गैर-अनुपालन को दंडित करने के लिए बीमाकृत ड्राइवर की दरों को कम करते हैं। बीमाकृत ड्राइवरों के कारण होने वाली दुर्घटनाओं की पीड़ितों को यह भी समझना चाहिए कि उनके पास अपने स्वास्थ्य बीमा, मेडिकल भुगतान (Medpay) कवरेज या व्यक्तिगत चोट संरक्षण (PIP) के माध्यम से अपने राज्य में उपलब्ध होने पर पुनर्जीवन प्राप्त हो सकता है।

आगे की दिशा में बाह्य संसाधन

कई आधिकारिक सूत्रों को अनुचित और underinsured motorist दावों को संभालने के लिए अतिरिक्त जानकारी प्रदान करते हैं। Insurance Information Institute UM/UIM कवरेज का एक उत्कृष्ट अवलोकन प्रदान करता है और यह विभिन्न राज्यों में कैसे काम करता है। NerdWallet uninsured motorist कवरेज पर गाइड लागत, सीमा को तोड़ देता है, और जब इसे खरीदने के लिए। मॉडल जूरी निर्देश या caselaw की मांग करने वाले कानूनी पेशेवरों के लिए, अमेरिकी बार एसोसिएशन के ऑटो Litigation अनुभाग [FLT उपभोक्ता की एक वेबसाइट के लिए एक महत्वपूर्ण नियम]।