अध्याय 13 दिवालियापन के लिए फाइलिंग की लागत: शुल्क और व्यय की व्याख्या की गई

समयरेखा और प्रमाणन

क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम को दाखिल करने से पहले 180 दिनों के भीतर पूरा किया जाना चाहिए। ऋणदाता शिक्षा पाठ्यक्रम को दाखिल करने के बाद पूरा किया जाना चाहिए लेकिन निर्वहन के प्रवेश से पहले। प्रत्येक पाठ्यक्रम को समाप्त करने के बाद, आपको एक प्रमाण पत्र प्राप्त होगा जिसे अदालत के साथ दायर किया जाना चाहिए। लापता होने पर भी समय सीमा आपके मामले में देरी हो सकती है या परिणामस्वरूप बिना किसी छुट्टी के खारिज होने का परिणाम हो सकता है।

अटॉर्नी शुल्क: सबसे बड़ा परिवर्तनीय लागत

अधिकांश अध्याय 13 फाइलर्स एक दिवालियापन वकील को काम पर रखते हैं क्योंकि इस प्रक्रिया में जटिल कागजी कार्रवाई, क्रेडिटर्स के साथ बातचीत और अदालत की सुनवाई शामिल है। एक और#8220; प्रो se और#8221; अध्याय 13 जोखिम भरा है; त्रुटियों से अस्वीकृति या यहां तक कि मामला खारिज कर दिया जा सकता है। अटार्नी फीस एक अध्याय 13 मामले में सबसे बड़ा खर्च है।

औसत अटार्नी शुल्क रेंज

अध्याय 13 के लिए राष्ट्रीय औसत वकील शुल्क आम तौर पर $3,000 और $6,000 के बीच गिर जाता है। हालांकि, शुल्क मेट्रोपॉलिटन क्षेत्रों में उच्च लागत वाले जीवित (जैसे, न्यूयॉर्क शहर या सैन फ्रांसिस्को) और ग्रामीण या मिडवेस्ट क्षेत्रों में कम हो सकता है। कुछ वकीलों ने एक "सरल" अध्याय 13 के लिए एक फ्लैट शुल्क लिया जबकि अन्य घंटे के द्वारा बिल का शुल्क लिया। सीधा मामलों के लिए फ्लैट शुल्क आम तौर पर $ 2,500 पर शुरू होता है लेकिन मामले में कई गुण, व्यापार ऋण, या क्रेडिटर्स के साथ मुकदमेबाजी शामिल है।

कैसे अटार्नी फीस अध्याय 13 में भुगतान किया जाता है

अध्याय 13 उस वकील की फीस में अद्वितीय है जो पुनर्भुगतान योजना के माध्यम से भुगतान किया जा सकता है। आप मामले को दायर करने के लिए एक रिटेनर को (अक्सर $ 500-$ 1,500) का भुगतान कर सकते हैं, और शेष को आपके प्लान भुगतान में शामिल किया गया है, जो 36 से 60 महीने तक फैल गया है। यह तत्कालीन आउट-ऑफ-पॉकेट बोझ को कम करता है। ट्रस्टी आपके वकील को शुल्क संतुष्ट होने तक अपने वकील को अपने मासिक भुगतान का हिस्सा वितरित करेगा। सुनिश्चित करें कि आपका वकील ने कुल शुल्क को स्पष्ट रूप से रेखांकित किया है और कितना योजना बनाम अग्रिम के माध्यम से भुगतान किया जाएगा। लिखित में शुल्क समझौता प्राप्त करें।

एक सस्ती दिवालियापन अटार्नी का पता लगाना

डॉन’t मानो सभी वकीलों ने समान रूप से कार्य किया। स्थानीय दिवालियापन विशेषज्ञों से कम से कम तीन उद्धरण प्राप्त करें। पूछो कि उद्धृत शुल्क में अदालत की उपस्थिति, योजना संशोधन और प्रतिनिधित्व शामिल है यदि कोई क्रेडिटर किसी आपत्ति को फाइल करता है। कुछ वकील मुफ्त प्रारंभिक परामर्श प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, जांचें कि आपका स्थानीय बार एसोसिएशन कम शुल्क या प्रो बोनो दिवालियापन क्लिनिक चला जाता है। कानूनी सहायता संगठन कम आय वाले फ़ाइलरों की मदद कर सकते हैं, हालांकि अधिकांश कानूनी सहायता कार्यक्रम अध्याय 7 के बजाय 13 पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। वकील की लागत के मूल्यांकन पर अधिक के लिए, अध्याय 13 पर [FLT: 0]]] के गाइड की तरह संसाधनों का परामर्श करें।

अतिरिक्त लागत और व्यय बेसिक्स से परे

इसके अलावा, कई छोटे खर्चों में वृद्धि हुई है। इन अक्सर अनदेखी लागतों का विस्तृत ब्रेकडाउन यहां दिया गया है:

ट्रस्टी फीस (आपकी पुनर्भुगतान योजना में शामिल)

जब आप अध्याय 13 ट्रस्टी को मासिक योजना भुगतान करते हैं, तो उस भुगतान का एक हिस्सा ट्रस्टी के प्रशासनिक शुल्क को कवर करता है। यह शुल्क आम तौर पर % से 10% होता है, कुल राशि का श्रेय को वितरित किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी योजना पांच वर्षों में $ 30,000 का भुगतान करती है, तो आप ट्रस्टी शुल्क में $ 1,800 का भुगतान करेंगे। यह लागत स्वचालित रूप से आपके भुगतान से काटा जाता है; आप एक अलग जांच नहीं लिखते हैं। शुल्क ट्रस्टी को आपके मामले की देखरेख करने, भुगतान एकत्र करने और क्रेडिटर्स को धन वितरित करने के लिए क्षतिपूर्ति करता है।

दस्तावेज़ तैयार करना और विविध शुल्क

यदि आप एक वकील को काम नहीं करते हैं, तो आपको अपने आप सभी दिवालियापन रूपों को तैयार करने की आवश्यकता होगी। आधिकारिक रूप अदालत और #8217 पर स्वतंत्र हैं; वेबसाइट, लेकिन कई फाइलर्स $20–$50 की लागत वाले सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं। अन्य संभावित आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों में शामिल हैं:

• Credit रिपोर्ट शुल्क: सभी तीन ब्यूरो (अनुसूची के लिए आवश्यक) से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें - यदि आप वार्षिकcreditreport.com का उपयोग करते हैं तो $ 0, लेकिन प्रमाणित प्रतियां प्रत्येक $10-$15 की लागत हो सकती हैं।
• ]Notary फीस: कुछ दस्तावेजों को नोटराइजेशन की आवश्यकता हो सकती है - प्रति दस्तावेज़ $ 10।
• कॉपीइंग और डाक: मेलिंग दस्तावेज़ों को क्रेडिटर और कॉपी करने वाले कागजी कार्रवाई - $20–$50.
• ]Appraisal लागत: यदि आप अचल संपत्ति के मालिक हैं और मूल्य विवादित है, तो ट्रस्टी को एक पेशेवर मूल्यांकन की आवश्यकता हो सकती है - $300-$500।
• Vehicle मूल्यांकन: कारों के लिए समान मूल्यांकन - $100-$200.

पुनर्भुगतान योजना में एम्बेडेड लागत

अध्याय 13 की कुल लागत वकीलों और अदालत को भुगतान शुल्क तक सीमित नहीं है। पुनर्भुगतान योजना के लिए आपको सभी डिस्पोजेबल आय का उपयोग करने की आवश्यकता है। इसका मतलब यह है कि 3-5 साल से अधिक, आप अपने ऋण का एक प्रतिशत वापस भुगतान करेंगे, जो कि हजारों डॉलर का कुल दसवां हिस्सा हो सकता है। उन भुगतानों में से कुछ शुद्ध "लागत" हैं क्योंकि वे ब्याज और दंड की ओर जाते हैं जो अन्यथा अध्याय 7 में समाप्त हो सकते हैं।

पूर्ण रूप से भुगतान किया जाना चाहिए

कुछ ऋणों को एक अध्याय 13 योजना के तहत 100% भुगतान किया जाना चाहिए।

• बाल समर्थन और सद्भावना भय
• कर ऋण
• कुछ घरेलू समर्थन दायित्व

यदि आपके पास महत्वपूर्ण प्राथमिकता ऋण है, तो आपका प्लान भुगतान अधिक होगा, जिससे दिवालियापन प्रक्रिया की कुल लागत बढ़ जाएगी।

सुरक्षित ऋण व्यवस्था और क्रैमडाउन

यदि आप अपने बंधक या कार ऋण पर पीछे हैं, तो अध्याय 13 आपको योजना के माध्यम से मिस्ड भुगतान पर पकड़ने की आवश्यकता है। आप योजना के बाहर नियमित भुगतान भी जारी रखते हैं। यह "कैच-अप" राशि एक पर्याप्त लागत हो सकती है। कुछ मामलों में, आप कार के वर्तमान मूल्य पर कार ऋण को "क्रैम डाउन" कर सकते हैं यदि आपके पास 910 दिनों से अधिक के लिए कार है, तो संभवतः आपके द्वारा दिए गए कुल को कम कर सकते हैं।

अनसेक्योर्ड डेट पर एक अध्याय 13 योजना में ब्याज

एक अध्याय 13 योजना में, असुरक्षित क्रेडिटर (क्रेडिट कार्ड, मेडिकल बिल) को आपकी डिस्पोजेबल आय के आधार पर भुगतान किया जाता है। यदि आपकी योजना इन ऋणों में से 100% से कम भुगतान करने का प्रस्ताव रखती है, तो शेष राशि आम तौर पर ब्याज के बिना छुट्टी दे दी जाती है। हालांकि, यदि आपकी योजना 60 महीने तक रहती है, तो आप कुछ सुरक्षित दावों या प्राथमिकता ऋण पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं, जिससे समग्र लागत बढ़ जाती है।

कारक जो आपके कुल अध्याय 13 कॉस्ट को प्रभावित करते हैं

कोई दो अध्याय 13 मामले समान हैं। अंतिम बिल कई चर पर निर्भर करता है।

आपकी आय और डिस्पोजेबल आय

आपके पास अधिक डिस्पोजेबल आय, जितना अधिक आपको योजना में भुगतान करना होगा। एक उच्च योजना भुगतान का मतलब कुल भुगतान का मतलब है और इसलिए उच्च ट्रस्टी शुल्क। आपकी आय यह भी निर्धारित करती है कि क्या आप फाइलिंग शुल्क के लिए शुल्क छूट का उपयोग कर सकते हैं या कम लागत वाले क्रेडिट परामर्श के लिए योग्य हो।

आपकी वित्तीय स्थिति की जटिलता

यदि आपके पास एक व्यवसाय है, तो कई गुण हैं, या क्रेडिटर्स से मुकदमेबाजी का सामना करना पड़ता है, तो आपका वकील अधिक शुल्क लेगा। जटिल परिसंपत्ति मूल्यांकन, छूट के लिए आपत्ति, या प्रतिकूल कार्यवाही ( दिवालियापन के भीतर वैध) प्रत्येक कानूनी शुल्क में हजारों डॉलर जोड़ सकते हैं। न्यूनतम गैर-व्यायाम परिसंपत्तियों और सीधी पुनर्भुगतान योजनाओं के साथ सरल मामलों में कम लागत होती है।

भौगोलिक स्थान और स्थानीय न्यायालय अभ्यास

अटॉर्नी फीस स्थान से नाटकीय रूप से भिन्न होती है। ग्रामीण अलाबामा में एक अध्याय 13 वकील $ 2,500 चार्ज कर सकता है, जबकि एक ह्यूस्टन दिवालियापन वकील $ 4,500 चार्ज कर सकता है। इसके अलावा, कुछ स्थानीय अदालतों को अधिक प्रशासनिक कदमों की आवश्यकता होती है, जैसे कि अनिवार्य प्रारंभिक कच्छा या अतिरिक्त सुनवाई, जो लागत में वृद्धि। कई कानून कार्यालयों को बुलाकर अपने जिले में विशिष्ट शुल्क सीमा पर शोध करें।

कैसे प्रबंधित करें और अध्याय 13 की कुल लागत को कम करें

जबकि आप सभी लागतों से बच नहीं सकते हैं, रणनीतिक चालें आपके वित्तीय बोझ को कम कर सकती हैं।

फाइलिंग शुल्क छूट या भुगतान योजना के लिए आवेदन करें

हमेशा अपने वकील या अदालत से शुल्क छूट के बारे में बात करते हैं। भले ही आप एक पूर्ण छूट के लिए अर्हता प्राप्त न करें, आप अक्सर $ 313 शुल्क को किस्तों में विभाजित कर सकते हैं।

पारदर्शी मूल्य निर्धारण के साथ एक योग्य अटॉर्नी चुनें

कई वकीलों का साक्षात्कार और विस्तृत शुल्क टूटने का अनुरोध करते हैं। वकीलों से बचें जो असामान्य रूप से कम शुल्क का उद्धरण देते हैं लेकिन फिर "योजना संशोधन" या "कोर्ट उपस्थिति" के लिए अधिभार जोड़ते हैं। एक मानक अध्याय 13 (प्रत्येक अग्रिम कार्यवाही को छोड़कर) के लिए एक निश्चित शुल्क भविष्यवाणी प्रदान करता है। शुल्क सुनिश्चित करें कि योजना तैयार करना, एक बैठक में लेनदारों, और पुष्टिकरण सुनवाई शामिल है।

स्लाइडिंग-स्केल प्रदाताओं में क्रेडिट परामर्श और शिक्षा को पूरा करना

दो अनिवार्य पाठ्यक्रमों की लागत $100 नहीं है। कई गैर लाभ एजेंसियों ने प्रति कोर्स $10$25 का शुल्क लिया है यदि आपकी आय कम है। अमेरिकी ट्रस्टी सूची को उन एजेंसियों के लिए चेक करें जो शुल्क कम करते हैं। आप किसी भी राज्य से ऑनलाइन पाठ्यक्रम भी ले सकते हैं; स्थानीय प्रदाता का उपयोग करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

फाइलिंग से पहले क्रेडिटर्स के साथ बातचीत करें

यदि आपका ऋण भार प्रबंधनीय है, तो सीधे ऋणदाताओं से संपर्क करने पर विचार करें कि वे कम ब्याज दरों या ऋण प्रबंधन योजना पर बातचीत करें। यह संभवतः आपको हजारों की बचत करने के लिए अध्याय 13 की आवश्यकता से बच सकता है। यदि अध्याय 13 अभी भी आवश्यक है, तो सुरक्षित क्रेडिटर्स के साथ पूर्व-निजी समझौतों प्रक्रिया को सरल बना सकते हैं और वकील के समय को कम कर सकते हैं।

संगत योजना भुगतान को बनाए रखने

भुगतान की कमी से आपके मामले को खारिज कर दिया जा सकता है, और आपको पुनर्स्थापना या फ़ाइल करने के लिए अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। प्रत्येक रिफ़ाइलिंग में नए फाइलिंग और वकील शुल्क शामिल हैं। एक एकल चूक भुगतान आपको मूल योजना से अधिक खर्च कर सकता है। यदि संभव हो तो ट्रस्टी को स्वचालित मासिक स्थानांतरण सेट करें।

अध्याय 13 के लिए लागत अध्याय 7 दिवालियापन की तुलना

कई फाइलर्स ने दिवालियापन का वजन किया आश्चर्य है कि क्या अध्याय 7 सस्ता हो सकता है। जबकि अध्याय 7 में एक कम फाइलिंग शुल्क (338 से 2024) है और आम तौर पर कम वकील शुल्क ($ 1,000–$2,000) है, इसके लिए गैर-एक्स्पर्ट परिसंपत्तियों का परिसमापन की आवश्यकता होती है, जो खोई संपत्ति में छिपी हुई लागत हो सकती है। इसके अलावा, अध्याय 7 केवल तभी उपलब्ध है जब आपकी आय आपके राज्य के औसत से कम हो ( मतलब परीक्षण पास करें)। अध्याय 13 आपको संपत्ति रखने और सुरक्षित ऋण के लिए पैसे जमा करने की अनुमति देता है। अध्याय 7 के लिए कुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागत आम तौर पर $ 1,500-$3,000 है, जबकि अध्याय 13 लागत $ 3,500-$8,000-$8,000+ है।

निष्कर्ष: एक यथार्थवादी अध्याय 13 अनुभव के लिए बजट

अध्याय 13 दिवालियापन के लिए फाइलिंग में फीस और खर्चों का एक स्पेक्ट्रम शामिल है - प्रारंभिक $ 313 फाइलिंग शुल्क और वकील शुल्क के लिए अनिवार्य शिक्षा पाठ्यक्रम $3,000 से अधिक और एम्बेडेड ट्रस्टी लागत से अधिक है। जब आप प्राथमिकता और सुरक्षित क्रेडिटर्स के लिए योजना भुगतान में शामिल होते हैं, तो तीन से पांच साल तक कुल निवेश हजारों डॉलर तक पहुंच सकता है। हालांकि, इस लागत का वजन वैकल्पिक रूप से किया जाना चाहिए: अपने घर को फोरक्लोज़र के लिए खोने के लिए, अपनी कार को फिर से शुरू करने के लिए, या वित्तीय व्यवस्था के वर्षों का सामना करना।