दिवालियापन की मूल बातें समझना

दिवालियापन एक कानूनी प्रक्रिया है जिसे व्यक्तियों और व्यवसायों को संघीय दिवालियापन अदालत की सुरक्षा के तहत अपने ऋणों को समाप्त करने या चुकाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह एक ताजा वित्तीय शुरुआत प्रदान करता है, लेकिन उस नए शुरू का रास्ता सख्त नियमों, समय सीमा और कागजी कार्रवाई के साथ लला जाता है। जबकि फाइलिंग की संभावना को खारिज कर दिया जा सकता है, आम नुकसान को समझ सकता है जो कई फाइलर्स को सुरक्षित रखने के लिए बाध्य है। प्रत्येक वर्ष, हजारों मामले खारिज या जटिल होते हैं क्योंकि कर्जदारों को बचाए जाने योग्य गलतियों से बचाते हैं। यह लेख सबसे अधिक बार-बार त्रुटियां तलाशता है और आपके मामले को ट्रैक पर रखने के लिए कार्रवाई करने की अनुमति देता है।

चाहे आप अध्याय 7 के तहत दाखिल हो, जिसमें क्रेडिटर्स का भुगतान करने के लिए गैर-छूट परिसंपत्तियों को तरलीकृत करना शामिल है, या अध्याय 13 जिसमें तीन से पांच साल की पुनर्भुगतान योजना शामिल है, हिस्सेदारी अधिक है। त्रुटियाँ आपके द्वारा रखी गई संपत्ति को खोने का कारण बन सकती हैं, आपके मामले को खारिज कर दिया गया है, या यहां तक कि धोखाधड़ी के आरोपों का सामना करना पड़ रहा है। दूसरों की गलतियों से सीखकर, आप अपने अधिकारों और वित्तीय भविष्य की रक्षा कर सकते हैं।

दिवालियापन में आम पिटफॉल

दिवालियापन प्रक्रिया में क्रेडिट परामर्श से अंतिम निर्वहन तक कई कदम शामिल हैं। प्रत्येक चरण में गंभीर गलत कदम बनाने का अवसर मिलता है। नीचे सबसे आम नुकसान हैं जो फाइलर्स को देखना चाहिए।

अधूरे या गलत दस्तावेज़ीकरण

सबसे अधिक बार और हानिकारक गलतियों में से एक पूर्ण और सटीक दस्तावेज प्रदान करने में विफल रहा है। दिवालियापन अदालत को आपके वित्तीय जीवन की व्यापक तस्वीर की आवश्यकता होती है, जिसमें बैंक स्टेटमेंट, कर रिटर्न, भुगतान स्टब, डेड, खिताब और सभी परिसंपत्तियों और देयताओं की विस्तृत सूची शामिल है। कई फाइलर्स पूर्ण प्रकटीकरण के महत्व को कम करते हैं। एक छोटी संपत्ति को छोड़कर, जैसे कि पुराने बचत खाते या दूसरे वाहन को स्वीकार करने के लिए, आपके पास गंभीर परिणाम हो सकते हैं। ट्रस्टी ने अपने मामले की देखरेख करने से क्रेडिट रिपोर्ट, कर रिकॉर्ड और अन्य सार्वजनिक जानकारी के खिलाफ आपकी याचिका की तुलना की जाएगी।

उदाहरण के लिए, कई लोग एक लंबित मुकदमा को सूचीबद्ध करना भूल जाते हैं जो वे एक छोटी विरासत में शामिल होते हैं। भले ही परिसंपत्ति का वर्तमान मूल्य कम हो, इसे खुलासा किया जाना चाहिए। ट्रस्टी यह तय करेगा कि यह छूट है या क्रेडिटर्स को वितरण के अधीन है। रिपोर्ट करने में विफलता के परिणामस्वरूप परिसंपत्ति खोने या बाद में आपके पूरे मामले को फिर से खोलने का परिणाम हो सकता है।

दिवालियापन के प्रकार को समझना नहीं

एक अन्य आम नुकसान पात्रता आवश्यकताओं और निहितार्थ को समझने के बिना दिवालियापन का गलत अध्याय चुन रहा है। कई व्यक्तियों को लगता है कि अध्याय 7 एकमात्र विकल्प है क्योंकि यह जल्दी से सबसे असुरक्षित ऋण को मिटा देता है। हालांकि, अध्याय 7 केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो साधन परीक्षण पास करते हैं, जो आपकी आय को आपके राज्य में औसत आय की तुलना करते हैं। यदि आपकी आय बहुत अधिक है, तो आप अध्याय 13 में मजबूर हो सकते हैं, जिसके लिए उन्हें भुगतान की राशि की आवश्यकता हो सकती है। इसके विपरीत, कुछ फाइलर्स अध्याय 13 चुन सकते हैं क्योंकि वे गैर छूट वाली परिसंपत्तियों को रखना चाहते हैं, लेकिन वे वर्षों तक मासिक भुगतान करने की प्रतिबद्धता को महसूस नहीं कर सकते हैं।

व्यवसायों के लिए, अध्याय 7 के बीच विकल्प, अध्याय 11 या अध्याय 13 समान रूप से महत्वपूर्ण है। मिस्जिंग का मतलब व्यवसाय को खोने या अनावश्यक कानूनी शुल्क को होने का कारण हो सकता है। एक अनुभवी दिवालियापन वकील के साथ परामर्श करना आवश्यक है जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति का विश्लेषण कर सकते हैं और सबसे उपयुक्त अध्याय की सिफारिश कर सकते हैं। अमेरिकी न्यायालय वेबसाइट प्रत्येक अध्याय (]] दिवालियापन मूल बातें का अवलोकन प्रदान करती है, लेकिन यह व्यक्तिगत कानूनी सलाह की जगह नहीं है।

पहचान का मतलब परीक्षण आवश्यकताओं

मीन परीक्षण एक महत्वपूर्ण कदम है कि कई फाइलर्स गंभीरता से नहीं लेते हैं। यह निर्धारित करने के लिए एक सूत्र है कि आपकी आय अध्याय 7 के लिए योग्यता के लिए पर्याप्त है या नहीं। कई व्यक्तियों ने इस परीक्षण की तुलना में छह महीने पहले अपने औसत मासिक आय की तुलना अपने राज्य में अपने आकार के एक घर के लिए औसत आय को दाखिल करने से पहले की। यदि आपकी आय औसत से अधिक है, तो आपको यह देखने की अनुमति दी कि क्या आपके पास क्रेडिटर्स को चुकाने के लिए पर्याप्त डिस्पोजेबल आय है। कई व्यक्तियों ने इस परीक्षण को विफल कर दिया क्योंकि वे वास्तविक स्वीकार्य कटौती के लिए नहीं खाते हैं, जिसमें बंधक भुगतान, कार ऋण, कर और चिकित्सा खर्च शामिल हैं।

एक आम दृष्टि में एक पति से आय शामिल नहीं है जो संयुक्त रूप से दाखिल नहीं है। यदि आप शादी कर रहे हैं और एक साथ रहते हैं, तो पति की आय घरेलू आय की ओर मतलब परीक्षण के लिए गिनती करती है, भले ही वे दिवालियापन का हिस्सा नहीं हों। यह आपको मध्यस्थ पर धक्का दे सकता है। इन बारीकियों को समझना क्यों पेशेवर मदद लगभग अपरिहार्य है।

ऋण परामर्श आवश्यकताओं को निरस्त करना

इससे पहले कि आप दिवालियापन के लिए फाइल कर सकते हैं, आपको एक एजेंसी से अनुमोदित क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम को पूरा करना होगा जो अमेरिकी ट्रस्टी प्रोग्राम द्वारा प्रमाणित है। यह आवश्यकता अध्याय के बावजूद सभी व्यक्तिगत ऋणदाताओं को लागू होती है। कई फाइलर्स या तो इस कदम को पूरी तरह से छोड़ देते हैं या एक ऐसा कोर्स लेते हैं जो अनुमोदित नहीं है। परिणाम तत्काल है: अदालत आपकी दाखिल करने को स्वीकार नहीं करेगी, और आपका मामला खारिज कर दिया जा सकता है। भले ही आपने पाठ्यक्रम पूरा कर लिया हो, आपको अपने याचिका के साथ दिवालियापन अदालत के साथ पूरा होने का प्रमाण पत्र मिल जाए।

हड़पने की संपत्ति पर विचार करना

गंभीर गलतियों में से एक दिवालियापन फाइलर जानबूझकर संपत्ति को छुपा सकता है। इसमें परिवार के सदस्यों को संपत्ति हस्तांतरण करना, परिसंपत्तियों को कम करना या उन्हें सूचीबद्ध नहीं करना शामिल हो सकता है। दिवालियापन ट्रस्टी को छिपे हुए संपत्ति को उजागर करने में अनुभव किया जाता है। वे बैंक रिकॉर्ड, रियल एस्टेट लेनदेन, वाहन पंजीकरण और सोशल मीडिया की समीक्षा करते हैं। यदि ट्रस्टी को छुपाने का सबूत मिलता है, तो वह परिणाम गंभीर हैं। अदालत आपके निर्वहन को अस्वीकार कर सकती है, जिसका मतलब है कि कोई ऋण माफी नहीं है, और आप अभी भी सब कुछ ओवे करेंगे। वर्से, आप दिवालियापन धोखाधड़ी के लिए आपराधिक आरोपों का सामना कर सकते हैं, जो संभावित जेल समय है।

उदाहरण के लिए, कई फाइलर्स में क्रिप्टोकुरेंसी खाता, संग्रहणीय या यहां तक कि एक छोटी व्यवसाय सूची भी है जिसे वे सोचते हैं कि बहुत छोटे से मामले हैं। लेकिन मौद्रिक मूल्य के साथ किसी भी संपत्ति को सूचीबद्ध किया जाना चाहिए। एक 2023 मामले में एक डेटर को अपना निर्वहन खो दिया क्योंकि वे एक मनोरंजक वाहन का खुलासा करने में विफल रहे कि ट्रस्टी बाद में एक शीर्षक खोज के माध्यम से पाया। ईमानदारी वास्तव में दिवालियापन में सबसे अच्छी नीति है।

फाइलिंग से पहले न्यू डेट की शुरुआत

एक अन्य आम नुकसान क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहा है या दिवालियापन के लिए दाखिल करने से पहले ऋण लेने से पहले ही. दिवालियापन कोड यह अनुमान लगाता है कि किसी भी ऋण राशि के भीतर 70 से 90 दिनों के भीतर नकदी अग्रिम दाखिल करने से पहले, या 90 दिनों के भीतर लक्जरी सामान के लिए, गैर-डिस्चार्जेबल है. इसका मतलब यह है कि अगर आपको छुट्टी मिलती है, तो भी आप उन ऋणों को पसंद कर सकते हैं. ऋणदाता और क्रेडिट कार्ड कंपनियों को नियमित रूप से ऐसे ऋणों को छोड़ने से पहले ही नहीं कर सकते हैं, और वे अक्सर हाल के लेनदेन को जांच सकते हैं. यदि आप फ़ाइल करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको तुरंत सभी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना चाहिए.

यहां तक कि छोटी खरीद लाल झंडे भी बढ़ा सकती है। उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड के साथ किराने की खरीद आम तौर पर स्वीकार्य है, लेकिन टेलीविजन या गहने खरीदना चुनौती दी जा सकती है। सुरक्षित होने के लिए, जितनी जल्दी आप फ़ाइल करने का फैसला करते हैं, कैश या डेबिट कार्ड पर स्विच करें। यह प्रक्रिया को सरल करेगा और आपके निर्वहन पर आपत्ति करने वाले क्रेडिटर की संभावना को कम करेगा।

सूचना का अधिकार

दिवालियापन अदालतों और ट्रस्टी को पूरे मामले में आपके साथ संवाद करने की आवश्यकता होती है। एक आश्चर्यजनक रूप से आम गलती है जो अदालत के साथ फाइल पर अपने पते को अद्यतन नहीं करती है, खासकर अगर वे प्रक्रिया के दौरान चलते हैं। अदालत की सुनवाई नोटिस को याद करते हुए या अतिरिक्त दस्तावेजों के लिए अनुरोध खारिज कर सकते हैं। यदि आप आगे बढ़ते हैं, तो आपको तुरंत दिवालियापन अदालत और लिखित में अपने वकील को सूचित करना चाहिए। इसके अलावा, यह सुनिश्चित करें कि आप अपने क्रेडिटर्स के लिए प्रदान करते हैं। यदि कोई क्रेडिटर को नियमित रूप से आपकी फाइलिंग की सूचना नहीं मिलती है, तो वे स्वचालित ठहर से बाध्य नहीं हो सकते हैं, और वे आपके खिलाफ संग्रह के प्रयासों को जारी रख सकते हैं।

ऋणदाताओं की 341 बैठक में भाग नहीं लेना

341 बैठक, जिसे लेनदारों की बैठक भी कहा जाता है, एक अनिवार्य सुनवाई है जहां ट्रस्टी आपको अपने याचिका और वित्तीय मामलों के बारे में शपथ लेने के लिए जांच करता है। वैध बहाने के बिना, उपस्थित होने में विफलता, लगभग निश्चित रूप से आपके मामले को खारिज करने का परिणाम होगा। आपको व्यक्ति (या कभी-कभी फोन द्वारा अनुमति दी गई) में निर्धारित समय और स्थान पर दिखाई देना चाहिए। अपनी संपत्ति, ऋण, आय और खर्च के बारे में प्रश्नों का जवाब देने के लिए तैयार रहें। कई फाइलर्स तंत्रिका हैं, लेकिन ईमानदारी और तत्परता लंबे समय तक चलते हैं। पहचान लाओ, आपका कर रिटर्न, और किसी भी दस्तावेज ट्रस्टी ने अनुरोध किया। बैठक को अनदेखा न करें या अपने वकील को स्वीकार करने के लिए आवश्यक है।

आम दिवालियापन मिठास के परिणाम

इन नुकसानों के प्रतिशोध सरल व्यथ्य से परे जाते हैं। एक खारिज मामला का मतलब है कि आप स्वचालित रहने की सुरक्षा खो देते हैं, और लेनदारों को संग्रह गतिविधियों को फिर से शुरू कर सकते हैं, जिसमें वेतन गारिशमेंट, फोरक्लोज़र और रिपोज़ेशन शामिल है। आप अपने भुगतान की गई फाइलिंग शुल्क भी खो सकते हैं और वकील की फीस पर खर्च किए गए किसी भी पैसे को भी खो सकते हैं। यदि आपके मामले को कारण के लिए खारिज कर दिया जाता है, तो आपको फिर से कारोबार करने से पहले 180 दिनों तक इंतजार करना पड़ सकता है। कुछ मामलों में, अदालत ने मंजूरी को लागू किया है, जिसमें जुर्माना या क्रेडिटर के वकील शुल्क का भुगतान करने का आदेश भी शामिल है।

इसके अलावा, दिवालियापन धोखाधड़ी एक संघीय अपराध है। अनुसूची या छिपा संपत्तियों पर झूठ बोलना जेल में पांच साल तक हो सकता है और प्रति गिनती $ 50,000 के जुर्माना हो सकता है। यहां तक कि अगर आप मुकदमा नहीं कर रहे हैं, तो 10 साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर छुट्टी का इनकार रहता है, और आपके क्रेडिट का पुनर्निर्माण करना मुश्किल होगा। इन परिणामों से बचने का सबसे अच्छा तरीका सावधानीपूर्वक, ईमानदार और सक्रिय होना है।

आम पिटफॉल से बचने और एक चिकनी प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए टिप्स

जागरूकता और सावधानीपूर्वक योजना के साथ, आप उन त्रुटियों से स्पष्ट हो सकते हैं जो इतने सारे दिवालियापन के मामलों को रोकते हैं। नीचे उन कार्रवाई योग्य कदम हैं जो आपको निश्चित रूप से रहने में मदद करेंगे।

  • एक अनुभवी दिवालियापन वकील है। जबकि आप समर्थक se फाइल कर सकते हैं, जोखिम बहुत ज्यादा हैं। एक वकील कागजी कार्रवाई को संभालेगा, छूट पर सलाह देगा और आपको अदालत में प्रतिनिधित्व करेगा। लागत आपकी नई शुरुआत में निवेश है। नोलो की दिवालियापन गाइड (]नोलो दिवालियापन संसाधन ]) अतिरिक्त जानकारी प्रदान करता है।
  • ]]Inflation दस्तावेजों को जल्दी इकट्ठा करना शुरू करें आवश्यक दस्तावेजों की एक चेकलिस्ट के लिए अपने वकील से पूछो, फिर टैक्स रिटर्न (कम से कम दो साल), भुगतान ठूंठ (छः महीने), बैंक स्टेटमेंट (छह महीने), क्रेडिट रिपोर्ट, डीड्स, वाहन शीर्षक और किसी भी मुकदमे या दावों के रिकॉर्ड को इकट्ठा करें। अधिक व्यवस्थित आप हैं, प्रक्रिया को सुचारू रूप से चिकना करें।
  • ]"Regited प्रदाता से क्रेडिट परामर्श और ऋणदाता शिक्षा पाठ्यक्रम दोनों को पूरा करें। देरी नहीं है। कई फाइलर्स अंतिम मिनट में पाठ्यक्रम बुक करते हैं और शेड्यूलिंग मुद्दों में भाग लेते हैं। FTC अनुमोदित एजेंसियों की सूची बनाए रखता है। दाखिल करने के लिए पूरा होने का प्रमाण पत्र रखें।
  • ]सभी परिसंपत्तियों और ऋणों के बारे में पारदर्शी रहें। भले ही आपको लगता है कि कुछ बेकार है, इसे सूचीबद्ध करें। यदि आप अनिश्चित हैं कि कोई आइटम छूट है, तो इसे सूचीबद्ध करें और ट्रस्टी को निर्णय दें। फाइल करने से पहले दोस्तों या परिवार को संपत्ति हस्तांतरित न करें; ऐसे स्थानांतरण को उलट दिया जा सकता है।
  • ]Stop तुरंत क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हुए। नकदी या डेबिट पर स्विच करें। नए ऋण नहीं लेते। किसी भी लेनदेन से बचें जिसे 90 दिनों के भीतर लक्जरी खरीद के रूप में देखा जा सकता है। यदि आपको चिकित्सा देखभाल जैसी आवश्यक वस्तुओं के लिए क्रेडिट का उपयोग करना होगा, तो रसीदें रखें और उन्हें उचित बनाने के लिए तैयार रहें।
  • ]]सभी अदालत की सुनवाई में भाग लें और तुरंत ट्रस्टी अनुरोधों का जवाब दें। अपने कैलेंडर पर 341 बैठक को चिह्नित करें। यदि आप आगे बढ़ते हैं, तो अदालत और सभी पक्षों के साथ अपना पता अपडेट करें। पीएसीईआर या आपके वकील के कार्यालय के माध्यम से नियमित रूप से अदालत के गोदी की जांच करें।
  • कंसाइडर क्रेडिट परामर्श और वित्तीय प्रबंधन पाठ्यक्रम अवसरों के रूप में। वे बजट के लिए उपकरण प्रदान करते हैं और भविष्य के ऋण से बचने के लिए उन्हें गंभीरता से लेते हैं; उन्हें छुट्टी के लिए आवश्यक है लेकिन आपके वित्तीय भविष्य के लिए भी फायदेमंद है।

इन सुझावों का पालन करके आप त्रुटियों की संभावना को कम कर सकते हैं और अपने वित्तीय जीवन को फिर से बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

निष्कर्ष

दिवालियापन के लिए फाइलिंग भारी ऋण पर काबू पाने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है, लेकिन यह हल्का लेने की प्रक्रिया नहीं है। पथ प्रक्रियात्मक बाधा से भरा है, और यहां तक कि मामूली गलतियों के प्रमुख परिणाम भी हो सकते हैं। आम नुकसान को समझकर - जैसे कि अधूरे प्रलेखन, गलत अध्याय चुनने, साधनों के परीक्षण में विफल होने, क्रेडिट परामर्श की उपेक्षा करने, संपत्ति को छिपाने, या नए ऋण की तलाश करने में असफल होने के कारण - आप खुद को सिस्टम को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए तैयार कर सकते हैं। कुंजी पूर्ण पारदर्शिता, सावधानीपूर्वक योजना और एक जानकार वकील के मार्गदर्शन के साथ दिवालियापन से संपर्क करना है। जबकि प्रक्रिया तनावग्रस्त हो सकती है, एक सफल दिवालियापन आपको एक कानूनी प्रक्रिया को समझने में मदद करने और अपने क्रेडिट नियमों को समझने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने में मदद करने