प्रथम-समय के होमबॉयर्स के लिए रियल एस्टेट क्लोजिंग की चरण-दर-चरण प्रक्रिया को समझना

पूर्व-क्लोजिंग तैयारी: एक चिकना लेनदेन की नींव

गृहस्थी यात्रा बंद करने की मेज पर निर्भर करती है, लेकिन आवश्यक जमीनी कार्य सप्ताह शुरू होता है - या महीनों तक - हमेशा। पूर्व बंद चरण के दौरान, आप और आपकी टीम - ऋणदाता, रियल एस्टेट एजेंट, और संभवतः एक वकील - महत्वपूर्ण कार्यों की एक श्रृंखला को समन्वयित करते हैं। पहली बार खरीदारों के लिए, यह चरण भारी महसूस कर सकता है, लेकिन इसे प्रबंधनीय टुकड़ों में तोड़कर चिंता का बहुत अधिक हटा देता है।

अपने बंधक प्रतिबद्धता को सुरक्षित रखने

आपकी पेशकश स्वीकार होने के बाद, आपका ऋणदाता आपकी आय, परिसंपत्तियों, क्रेडिट इतिहास और रोजगार की पुष्टि करके आपके ऋण आवेदन को संसाधित करता है। एक बार अनुमोदित होने के बाद, आपको एक औपचारिक प्रतिबद्धता पत्र प्राप्त होता है। बंद होने से पहले, आपको दो प्रमुख दस्तावेज प्राप्त होंगे: ऋण अनुमान (अनुप्रयोग के तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर प्रदान किया गया) और क्लोजिंग डिस्क्लोज़र (निधिकरण से पहले कम से कम तीन व्यावसायिक दिनों की आवश्यकता)। क्लोजिंग डिस्क्लोज़र में अंतिम ऋण शर्तों, मासिक भुगतान और सभी बंद करने की लागत को शामिल किया गया है। यदि आप एक उच्च ब्याज दर, विभिन्न ऋण उत्पाद, या नए शुल्क जैसे - आपके ऋण को सही ढंग से बंद करने की आवश्यकता है।

होम निरीक्षण और मूल्यांकन

एक गहन घरेलू निरीक्षण किसी भी प्रूडेंट खरीदार के लिए गैर-कानूनी है। संपत्ति की संरचनात्मक अखंडता, विद्युत प्रणालियों, पाइपलाइन, छत, एचवीएसी और अन्य प्रमुख घटकों का मूल्यांकन करने के लिए लाइसेंस प्राप्त पेशेवर निरीक्षक को किराए पर लेना। निरीक्षण रिपोर्ट आपको मरम्मत, क्रेडिट या यहां तक कि एक मूल्य में कमी के लिए लाभ देती है यदि विक्रेता महत्वपूर्ण मुद्दों को ठीक नहीं करेगा। इस बीच, आपका ऋणदाता घर के बाजार मूल्य की पुष्टि करने के लिए एक मूल्यांकन का आदेश देता है। यदि मूल्यांकन खरीद मूल्य से कम होता है, तो आपको विक्रेता के साथ पुनर्जागरण की आवश्यकता हो सकती है, तो अंतराल को कवर करने के लिए अतिरिक्त नकदी ला सकता है, या, प्रारंभिक मामले में, यदि आपका अनुबंध भी हो जाता है।

शीर्षक खोज और शीर्षक बीमा

एक शीर्षक कंपनी या रियल एस्टेट वकील यह सुनिश्चित करने के लिए एक शीर्षक खोज का संचालन करता है कि विक्रेता का स्वामित्व स्पष्ट है और यह कि कोई झूठ, निर्णय, सरलता, या अन्य दावा शीर्षक को बादल नहीं करता है। आपको संपत्ति में बैंक की रुचि की रक्षा के लिए एक ऋणदाता की शीर्षक बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता होगी। यह दृढ़ता से अनुशंसा की जाती है कि आप मालिक की पॉलिसी भी खरीदते हैं। मालिक का शीर्षक बीमा आपकी इक्विटी की रक्षा करता है और यदि एक छिपे हुए दावे को कवर करता है - जैसे कि एक अज्ञात वारिस या पुराने अवैतनिक ठेकेदार लेन-सतह बंद होने के बाद। यह एक बार की लागत है, जो बंद होने पर भुगतान किया जाता है, और जब तक आप या अपने घर के लिए प्रभावी रहता है।

लाइन द्वारा क्लोजिंग डिस्क्लोज़र लाइन की समीक्षा करना

क्लोजिंग डिस्क्लोजर एक कानूनी रूप से अनिवार्य पांच पृष्ठ दस्तावेज़ है जो आपके बंधक और संपत्ति हस्तांतरण से जुड़े हर लागत को आइटम करता है। इसमें ऋणदाता शुल्क, तीसरे पक्ष के शुल्क (लगभग, क्रेडिट रिपोर्ट, शीर्षक सेवाएं, निरीक्षण), प्रीपेड आइटम ( विक्रेता और खरीदार के बीच प्रोपेरिटी कर, होम मालिकों बीमा प्रीमियम, प्रारंभिक एस्क्रो जमा) और किसी भी विक्रेता क्रेडिट शामिल हैं। अपने नाम, संपत्ति का पता, ऋण राशि, ब्याज दर, मासिक भुगतान (प्रधान, ब्याज, कर, बीमा, और किसी भी PMI सहित) सत्यापित करें, और सटीक नकदी बंद करने की आवश्यकता है। यदि ऋण अनुमान से कुछ अलग है, तो इस दस्तावेज़ को बंद करने या देरी के लिए पूछ सकते हैं।

The Last look at the Last Watch of the Last Watch of the Last Watch.

आम तौर पर बंद बैठक से 24 घंटे के भीतर अनुसूचित, अंतिम walkthrough संपत्ति की स्थिति का आकलन करने का आपका अंतिम मौका है। अपने खरीद समझौते, निरीक्षण रिपोर्ट और किसी भी मरम्मत समझौतों को लाओ। पुष्टि करें कि विक्रेता ने सभी सहमत-अपोन मरम्मत को एक पेशेवर मानक के लिए पूरा कर लिया है। सत्यापित करें कि सभी उपकरण, प्रकाश जुड़नार, हीटिंग और शीतलन प्रणाली, और अन्य शामिल आइटम मौजूद हैं और परिचालन कर रहे हैं। सुनिश्चित करें कि कोई नया नुकसान नहीं - जैसे कि पानी लीक, टूटी हुई खिड़कियां, या लापता जुड़नार - आपकी आखिरी यात्रा के बाद से हुआ है। इसके अलावा यह पुष्टि करें कि घर विक्रेता के व्यक्तिगत सामानों से खाली है जब तक कि आप कोई अनुबंध नहीं कर सकते हैं।

समापन बैठक: क्या टेबल पर उम्मीद करना है

समापन दिवस एक औपचारिक बैठक है, आम तौर पर एक शीर्षक कंपनी, एस्क्रो कार्यालय, या वकील के कार्यालय में आयोजित किया जाता है। प्रक्रिया जटिलता और दस्तावेजों की संख्या के आधार पर, एक से दो घंटे तक रह सकती है। यहां एक विस्तृत ब्रेकडाउन है:

कौन क्लोजिंग मीटिंग में भाग लेता है

वर्तमान में तालिका में आप (खरीदार) हैं, आपका रियल एस्टेट एजेंट, विक्रेता (या उनके प्रतिनिधि), एक बंद एजेंट या एस्क्रो अधिकारी और कभी-कभी एक ऋणदाता प्रतिनिधि हैं। राज्यों में जहां रियल एस्टेट वकील लेनदेन की देखरेख करते हैं, वकील आपको दस्तावेजों के माध्यम से मार्गदर्शन करने के लिए पेश किया जाएगा। आपके पास नैतिक समर्थन के लिए विश्वसनीय परिवार के सदस्य, दोस्त या वित्तीय सलाहकार को लाने का अधिकार है - बस अग्रिम में समापन कार्यालय के साथ जांच करें, क्योंकि कुछ सीमित बैठने की है।

दस्तावेज़ आप साइन इन करेंगे

दस्तावेजों के एक ढेर के लिए तैयार करें। जल्दी मत करो। प्रत्येक को ध्यान से पढ़ें या बंद करने वाले एजेंट से कुंजी अंक को संक्षेप में प्रस्तुत करने के लिए कहें। सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेजों में शामिल हैं:

• ]The Promisssory Note - आपका बाध्यकारी वादा ऋण चुकाने के लिए, जिसमें ब्याज दर, भुगतान अनुसूची, देर से शुल्क और प्रीपेमेंट पेनल्टी (यदि कोई हो) शामिल है।
• ]The Mortgage or Deed of Trust - यह ऋणदाता को संपत्ति पर एक ग्रहणाधिकार देने के द्वारा नोट को सुरक्षित रखता है। यह आपके अधिकारों और दायित्वों को परिभाषित करता है, जैसे कि घर बीमाकृत और संपत्ति करों का भुगतान करना।
• ]Ded — दस्तावेज़ जो विक्रेता से स्वामित्व को आप में स्थानांतरित करता है। यह विक्रेता द्वारा हस्ताक्षरित है, न कि आपके द्वारा।
• ]The क्लोजिंग Disclosure — आपका अंतिम निपटान बयान। रसीद स्वीकार करने के लिए साइन इन करें, लेकिन ध्यान दें कि संख्यात्मक कुल आमतौर पर शीर्षक कंपनी द्वारा संभाले जाते हैं।
• ]Initial Escrow Account Disclosure - यह बताता है कि करों और बीमा के लिए आपका एस्क्रो खाता कैसे प्रबंधित किया जाएगा।
• अन्य आवश्यक प्रकटीकरण - में 1978 से पहले निर्मित घरों के लिए एक बाढ़ जोखिम निर्धारण (यदि लागू हो), एक प्रमुख-आधारित पेंट प्रकटीकरण शामिल है, एक सत्य-in-Lending बयान, और राज्य-विशिष्ट रूपों।

]] दबाव में कभी संकेत नहीं है या आप क्या संकेत कर रहे हैं समझने के बिना . यदि एक शब्द अस्पष्ट है, तो सादे अंग्रेजी में एक स्पष्टीकरण के लिए पूछो.

भुगतान करने की लागत और भुगतान के नीचे

आपको बंद लागत और आपके डाउन पेमेंट के लिए धन लाना होगा (जब तक कि नीचे भुगतान ऋण में शामिल नहीं किया गया है)। स्वीकार्य रूप भुगतान आम तौर पर एक कैशियर की जांच, एक प्रमाणित जांच, या एक वायर ट्रांसफर होता है। व्यक्तिगत जांच शायद ही कभी स्वीकार की जाती है। वायर धोखाधड़ी एक गंभीर और बढ़ती धमकी है - कभी भी ट्रस्ट वायरिंग निर्देश बिना ईमेल के माध्यम से भेजे गए बिना उन्हें फोन द्वारा सत्यापित करने के लिए वैध संख्या (एक ही ईमेल से कोई संख्या नहीं) का उपयोग करते हुए। समापन एजेंट सुरक्षित, सत्यापित निर्देश प्रदान करेगा। समापन लागत आम तौर पर खरीद मूल्य के 2% से 5% तक होती है। उदाहरण के लिए, $300,000 घर पर, आप अपने डाउन भुगतान के साथ शुल्क में $6,000 से $15,000 का भुगतान कर सकते हैं।

विस्तार से समापन लागत को समझना

क्लोजिंग लागत विभिन्न पक्षों द्वारा आपके बंधक और हस्तांतरण स्वामित्व को संसाधित करने के लिए शुल्क लिया जाता है। वे पहली बार खरीदारों के लिए एक झटका हो सकते हैं जो पहले से ही नीचे भुगतान से फैले हुए हैं। यहां आम शुल्क का विस्तृत ब्रेकडाउन है:

आम शुल्क और विशिष्ट रेंज

• Loan Origination शुल्क - ऋण के तहत लिखने और प्रसंस्करण के लिए ऋणदाता द्वारा चार्ज किया जाता है। अक्सर ऋण राशि का 1% से 1% होता है।
• ]Appraisal शुल्क - $300–$600 एक ठेठ एकल परिवार के घर के लिए।
• Credit रिपोर्ट शुल्क - $30–$50.
• Title search and Title Insurance - संपत्ति मूल्य और स्थानीय दरों के आधार पर कुल $ 1,000 या अधिक कर सकते हैं।
• Recording शुल्क - स्थानीय काउंटी रिकॉर्डर को आधिकारिक तौर पर डीड और बंधक रजिस्टर करने के लिए भुगतान किया। आम तौर पर $50–$200।
• Transfer Taxes - राज्य द्वारा लगाया गया और/या स्थानीय सरकार बिक्री मूल्य पर आधारित है। कुछ सौ से कई हजार डॉलर तक हो सकता है।
• Prepayed Items - Prorated Property tax (आप विक्रेता को पहले से ही बंद तारीख से अधिक भुगतान कर सकते हैं) के लिए विक्रेता की प्रतिपूर्ति करते हैं, प्रथम वर्ष के लिए homeowners बीमा प्रीमियम, और एक प्रारंभिक एस्क्रो जमा (आम तौर पर करों और बीमा के 2-6 महीने)।
• ]Homeowners एसोसिएशन (HOA) शुल्क - यदि संपत्ति एक योजनाबद्ध समुदाय में है, तो आपको स्थानांतरण शुल्क और मूल्यांकन देय राशि का भुगतान करना होगा।

कैसे भुगतान करें और अपने आप को सुरक्षित रखें

आपका समापन एजेंट बंद होने के कारण अंतिम नकदी राशि प्रदान करेगा, अक्सर "बंद करने के लिए नकद" आंकड़े कहा जाता है। बड़े रकम के लिए, एक कैशियर की चेक या वायर ट्रांसफर का उपयोग करें। यदि तारों को बैंक के कटऑफ टाइम की पुष्टि करते हैं और उसी दिन प्रोसेसिंग की अनुमति देते हैं। सभी रसीदें रखें और हस्तांतरण की पुष्टि बैठक से पहले हुई थी। ईमेल द्वारा अपने व्यक्तिगत बैंक खाते की संख्या का उपयोग करने से बचें। शीर्षक कंपनी को सीधे तारों के निर्देशों की पुष्टि करने के लिए एक सत्यापित फोन नंबर के साथ कॉल करें। याद रखें: यदि कोई आपको पिछले मिनट में एक अलग खाते में वायर फंड से पूछता है, तो यह एक घोटाले है।

पोस्ट-क्लोजिंग स्टेप्स: आपके साइन के बाद क्या हुआ?

एक बार सभी हस्ताक्षर एकत्र किए जाते हैं और धन वितरित किए जाते हैं, प्रक्रिया खत्म नहीं होती है। बंद करने वाला एजेंट कुछ दिनों के भीतर काउंटी रिकॉर्डर के कार्यालय के साथ डीड और बंधक रिकॉर्ड करेगा। इससे लेनदेन सार्वजनिक रिकॉर्ड बनाता है और आपके कानूनी स्वामित्व को स्थापित करता है। आपको रिकॉर्डिंग के बाद सभी हस्ताक्षरित दस्तावेजों की प्रतियां प्राप्त होंगी, आमतौर पर कुछ हफ्तों के भीतर। इन्हें सुरक्षित, अग्निरोधक स्थान पर रखें।

डीड और मॉर्टगेज रिकॉर्ड करना

रिकॉर्डिंग एक महत्वपूर्ण कानूनी कदम है जो उधारदाताओं की झूठी को पूरा करता है और आपका शीर्षक पुष्टि करता है। समापन एजेंट इसे स्वचालित रूप से संभालता है। रिकॉर्डिंग के बाद, आप एक अतिरिक्त शुल्क के लिए काउंटी रिकॉर्डर के कार्यालय से प्रमाणित प्रतियों का अनुरोध कर सकते हैं। यदि आप कभी बेच रहे हैं या पुनर्वित्त करते हैं तो ये उपयोगी हैं।

में चल रहा है: प्रैक्टिकल स्टेप्स

एक बार जब डीड रिकॉर्ड किया जाता है, तो आपको चाबियाँ मिलती हैं। तुरंत लॉक्स बदलें - आपके पास यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि कौन और किसकी प्रतियां (प्रीवियस मालिक, ठेकेदार, दोस्त) है। नए डेडबॉल्ट्स स्थापित करें या सभी बाहरी दरवाजे फिर से कुंजी करें। इसके अलावा, उपयोगिता को आपके नाम में बदल दें: बिजली, गैस, पानी, कचरा, इंटरनेट और केबल। यूएसपीएस के साथ मेल अग्रेषण सेट करें। किसी भी मामूली मरम्मत या रखरखाव की पहचान करने के लिए अपने निरीक्षण रिपोर्ट के साथ घर पर जाएं। अपने बंद दस्तावेजों को रखें - विशेष रूप से क्लोजिंग डिस्क्लेज़र और प्रोमिस्री नोट - एक सुरक्षित, फायरप्रूफ फ़ाइल में।

पहली बार होमबॉयर्स के लिए टिप्स ट्रैक पर रहने के लिए

• Get pre-approved first - एक पूर्व-अनुमोदन पत्र (केवल पूर्व-योग्यता) आपकी पेशकश को मजबूत करता है और आपके बजट को स्पष्ट करता है। विक्रेता पहले से स्वीकृत खरीदारों को गंभीरता से लेते हैं।
• ]] क्लोजिंग डिस्क्लोजर की हर पंक्ति - इसे लाइन द्वारा ऋण अनुमान लाइन पर तुलना करें। किसी भी परिवर्तन का सवाल उठायें, भले ही यह छोटा लग रहा हो।
• ] तीसरे पक्ष की सेवाओं के लिए दुकान - आपको ऋणदाता की अनुशंसित शीर्षक कंपनी, निरीक्षक या बीमा प्रदाता का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। खरीदारी के आसपास आप सैकड़ों डॉलर बचा सकते हैं।
• ]]आपके अचल संपत्ति एजेंट के साथ खुले तौर पर संचारित करें - उन्होंने दर्जनों बंदियों को नेविगेट किया है और समस्याओं से पहले संभावित मुद्दों को ध्वजित कर सकता है।
• Avoid प्रमुख वित्तीय परिवर्तन [ - नए क्रेडिट खाते को खोले नहीं, बड़े खरीदे, या ऋण अनुमोदन और समापन के बीच नौकरी बदल सकते हैं। आपका ऋणदाता धन से पहले अपने क्रेडिट और रोजगार अधिकार की पुनः जांच करेगा।
• ]बेस्ट फॉर अनपेक्षित पोस्ट-क्लोजिंग लागत - यहां तक कि एक गहन निरीक्षण छिपा मुद्दों को याद कर सकता है। तत्काल मरम्मत या सुधार के लिए खरीद मूल्य का 1% -2% निर्धारित करें।

आम नुकसान से बचने के लिए

• ] शीर्षक रिपोर्ट को अनदेखा करना - अनरिसोल्ड लियंस, कानूनी विवरण में त्रुटियां, या अनडिक्लोज़्ड वारिस बाद में बंद होने या महंगा मुकदमे बनाने में देरी कर सकते हैं। अपने वकील के साथ प्रारंभिक शीर्षक रिपोर्ट की समीक्षा करें।
• ]]]]]] - एक अंतिम जांच के बिना संपत्ति को स्वीकार करने का मतलब है कि आप निरीक्षण और समापन के बीच हुई क्षति को प्राप्त कर सकते हैं।
• ]]Relying on the verbal वादा - मरम्मत, क्रेडिट, या व्यक्तिगत संपत्ति समावेशन के बारे में कोई भी समझौता अनुबंध से लिखित और संलग्न होना चाहिए।
• ]] तार धोखाधड़ी घोटाले के लिए मतदान - Fraudsters आमतौर पर समझौता ईमेल के माध्यम से शीर्षक कंपनियों को प्रतिरूपित करते हैं। हमेशा एक ज्ञात, स्वतंत्र फोन नंबर को बुलाकर तारों के निर्देशों को सत्यापित करें।
• ]] - एक वर्तमान सरकारी जारी तस्वीर ID (driver's लाइसेंस, पासपोर्ट) की आवश्यकता है। अनुरोध के रूप में अपने सामाजिक सुरक्षा कार्ड या अन्य दस्तावेज़ीकरण लाओ।

एक रियल एस्टेट अटार्नी की भूमिका

कई राज्यों में, एक रियल एस्टेट वकील अनिवार्य नहीं है, लेकिन एक को किराए पर लेना अमूल्य हो सकता है- विशेष रूप से पहली बार खरीदारों के लिए। एक वकील इसे साइन करने से पहले खरीद अनुबंध की समीक्षा कर सकता है, समस्याग्रस्त खंडों या आकस्मिकताओं की पहचान कर सकता है, मरम्मत या क्रेडिट पर बातचीत कर सकता है, और अपने हितों को सुरक्षित रखने के लिए बंद होने में भाग ले सकता है। वे अधिक जटिल मुद्दों को भी संभाल सकते हैं, जैसे कि आसानी, सीमा विवाद, या बिक्री को रोकने के लिए। लागत आम तौर पर 500 डॉलर से $ 500 डॉलर का एक फ्लैट शुल्क है - एक अप्रतिनिर्धारित लेनदेन के जोखिम की तुलना में एक मामूली निवेश।

अपने अधिकारों और अंतिम चेकलिस्ट को समझना

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो इस प्रक्रिया के माध्यम से आपकी मदद के लिए उत्कृष्ट संसाधन प्रदान करता है। उनके गाइड की समीक्षा Loan आकलन] और Closing Disclosures]] पर प्रमुख दस्तावेजों से परिचित होने के लिए। आप अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग का भी उपयोग कर सकते हैं homebuying checklist]] अपनी प्रगति को ट्रैक करने के लिए। अंत में, संघीय व्यापार आयोग ]mortgage समापन शुल्क पर सलाह प्रदान करता है।

अंतिम विचार

एक रियल एस्टेट बंद करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया को समझना एक प्रबंधनीय मील के पत्थर में एक अंतरंग घटना को बदल देता है। जल्दी तैयार करके, हर दस्तावेज़ को पढ़ने, प्रश्नों को पूछने और एक विश्वसनीय टीम को इकट्ठा करने के द्वारा, आप सफलतापूर्वक समापन दिवस को नेविगेट करेंगे और अपने नए घर में आत्मविश्वास के साथ चले जाएंगे। समापन प्रक्रिया अच्छी तरह से परिभाषित चरणों का अनुक्रम है - आपको हर विस्तार को याद करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपको पता होना चाहिए कि प्रत्येक चरण में मदद के लिए कौन पूछना है। आपका रियल एस्टेट एजेंट, ऋणदाता और शीर्षक पेशेवर आपको मार्गदर्शन करने के लिए हैं। उन्हें बुद्धिमानी से उपयोग करें, और आप स्पष्टता और मन की शांति के साथ खत्म लाइन को पार करेंगे।