दिवालियापन के दौरान स्वत: रहने और इसके लाभों को समझना

स्वचालित स्टे: दिवालियापन में एक फाउंडेशनल प्रोटेक्शन

दिवालियापन के लिए फाइलिंग अक्सर एक तनावपूर्ण और वित्तीय रूप से draining प्रक्रिया है, लेकिन पहले और सबसे शक्तिशाली सुरक्षा में से एक एक ऋणदाता प्राप्त करता है स्वचालित रहना है। इस अदालत के आदेश के अनुसार निषेध उस क्षण को प्रभावित करता है जब एक दिवालियापन याचिका अदालत के साथ दायर की जाती है, एक आदेश पर हस्ताक्षर करने के लिए न्यायाधीश की आवश्यकता के बिना। ठहरने तुरंत अधिक संग्रह कार्यों, मुकदमे, मजदूरी की सजा को रोकती है, और ऋणदाता की संपत्ति के खिलाफ अग्रभाग को रोकती है। व्यक्तियों और कारोबार के लिए ऋण से भारी, स्वचालित ठहर वित्तीय रक्तस्राव को रोकने और बैंक सुरक्षा के तहत पुनर्गठन या परिसंघन की प्रक्रिया शुरू करने का एक महत्वपूर्ण अवसर प्रदान करता है।

स्वत: रहने को समझना कानूनी जिज्ञासा का विषय नहीं है; दिवालियापन के बारे में विचार करने या जाने के लिए यह आवश्यक है। वास्तव में यह जानना कि क्या ठहरना कवर है, यह क्या कवर नहीं है, कब तक यह रहता है, और क्या करना है अगर कोई क्रेडिटर उल्लंघन करता है तो यह एक सफल ताजा शुरुआत और जारी वित्तीय अराजकता के बीच अंतर बना सकता है। यह लेख स्वचालित रहने, इसके लाभों, इसकी सीमाओं और आपके अधिकारों की रक्षा के लिए व्यावहारिक कदमों का एक आधिकारिक, विस्तारित अवलोकन प्रदान करता है।

स्वत: स्टे क्या है?

स्वत: रहना एक सांविधिक निषेध है जो तुरंत एक दिवालिया याचिका के दाखिल होने पर अमेरिका के दिवालियापन संहिता के अध्याय 7 अध्याय 11 अध्याय 12 या अध्याय 13 के तहत उत्पन्न होता है। यह 11 अमेरिकी सीसी § 362 में संहिताबद्ध है। ठहरना "स्वचालित" है क्योंकि इसके लिए कोई प्रस्ताव या सुनवाई की आवश्यकता नहीं है। ऋणदाता को अदालत को रहने के लिए नहीं पूछना पड़ता है; यह जल्द ही कानून के संचालन से अस्तित्व में रहता है जैसे कि याचिका डकैत हो जाती है।

स्वत: रहने का उद्देश्य दो गुना है: सबसे पहले, ऋणदाता को क्रेडिटर्स से "ब्रेथिंग स्पेल" देने के लिए, और दूसरा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी क्रेडिटर्स को दूसरों से आगे की परिसंपत्तियों को पकड़ने से किसी एक क्रेडिटर को रोकने के द्वारा काफी इलाज किया जाता है। समान उपचार का यह सिद्धांत दिवालियापन कानून के लिए मौलिक है। ठहरने में दिवालियापन संपत्ति की रक्षा भी की जाती है, जो कि जमाकर्ताओं को वितरण के लिए उपलब्ध परिसंपत्तियों का पूल है, संग्रह प्रयासों से अलग होने से।

]Stay कास्कोप: स्वचालित रहना ऋणदाता और ऋणदाता की संपत्ति के खिलाफ कार्रवाई की एक विस्तृत श्रृंखला पर लागू होता है। निषिद्ध कार्रवाई में शामिल हैं:

• ऋणदाता के खिलाफ न्यायिक, प्रशासनिक या अन्य कार्यवाही की शुरुआत या निरंतरता।
• ऋणदाता या ऋणदाता की संपत्ति के खिलाफ एक पूर्वाग्रह निर्णय का प्रवर्तन।
• संपत्ति की संपत्ति का अधिकार प्राप्त करने या संपत्ति की संपत्ति पर नियंत्रण करने के लिए कोई भी कार्य नहीं करता है।
• किसी भी कार्य को संपत्ति की संपत्ति के खिलाफ एक ग्रहणाधिकार बनाने, सही करने या लागू करने के लिए।
• किसी भी कार्य को उस ऋणदाता के खिलाफ दावा करने, उसका आकलन करने या उसे ठीक करने के लिए जो दिवालियापन के लिए उठे थे।
• किसी भी ऋण का निपटान ऋणदाता को दाखिल करने से पहले ऋणदाता द्वारा किया जाता है।

सादे शब्दों में, स्वचालित रहना फोन कॉल, पत्र, मुकदमे, वेतन गारिनेशन, बैंक खाता levies, फोरक्लोजर, रिपोज़ेशन और उपयोगिता बंद बंद (कुछ अपवादों के साथ) बंद हो जाता है। अधिकांश ऋणदाताओं के लिए, ठहर ऋण संग्रह के दबाव से तत्काल और नाटकीय राहत प्रदान करता है।

स्वचालित स्टे के प्रमुख लाभ

तत्काल Halt Foreclosure और Eviction

स्वत: रहने के सबसे मूल्यवान लाभों में से एक एक घर की एक फोरक्लोज़र बिक्री को रोकने की क्षमता है। यदि आप फोरक्लोज़र का सामना कर रहे हैं, तो दिवालियापन के लिए दाखिल करने से ठहरने की संभावना होती है और उधारदाताओं को बिक्री के साथ आगे बढ़ने से रोकता है, कम से कम अस्थायी रूप से। यह आपको अध्याय 13 पुनर्भुगतान योजना के माध्यम से चूक गए भुगतान पर पहुंचने या ऋण संशोधन पर बातचीत करने का समय दे सकता है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अगर आपके पास बंधक पर चालू होने की कोई यथार्थवादी योजना नहीं है तो ठहर सकता है। ऋणदाता आपको भुगतान नहीं कर रहे हैं या संपत्ति में कोई इक्विटी नहीं है।

इसी तरह, यह ठहरने वाले लोगों को किराए के भुगतान के लिए आपको अवैध बनाने से रोकती है, हालांकि यह सुरक्षा अक्सर अल्पकालिक है। दिवालियापन दुर्व्यवहार रोकथाम और 2005 (BAPCPA) के उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के तहत, यदि मकान मालिक पहले से ही दिवालियापन दाखिल होने से पहले कब्जे का निर्णय प्राप्त कर चुका है (एक इविक्शन ऑर्डर) पहले से ही, ठहरना लागू नहीं हो सकता है, या लैंडलर जल्दी से राहत प्राप्त कर सकते हैं।

एंड्स वेज गार्निशमेंट्स एंड बैंक लेवी

क्रेडिटर अक्सर बिना भुगतान किए ऋणों पर एकत्रित करने के लिए मजदूरी या बैंक खाते को फ्रीज करते हैं। स्वचालित रहने तुरंत इन कार्यों को रोकती है। यदि आपका नियोक्ता आपकी मजदूरी को त्याग रहा है तो उन्हें जल्द ही बंद कर देना चाहिए क्योंकि उन्हें दिवालियापन दाखिल करने की सूचना मिलती है। इसी तरह, आपके बैंक खाते पर कोई बैंक लिवी या फ्रीज जारी किया जाना चाहिए, हालांकि आपको बैंक को दिवालियापन का प्रमाण प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपके पास बैंक में धन है जो आपके राज्य के छूट कानूनों के तहत छूट नहीं थी, तो दिवालियापन ट्रस्टी को उनके लिए दावा हो सकता है, लेकिन स्वचालित रहने से उन्हें लेने से ऋणदाता को रोका जा सकता है।

क्रेडिटर सेज़्यूर से परिसंपत्तियों की सुरक्षा करता है

दिवालियापन प्रक्रिया के दौरान, ठहरने के लिए ऋणदाताओं को कार को वापस लेने, फर्नीचर लेने या अन्य व्यक्तिगत संपत्ति को जब्त करने से रोकता है। यह सुरक्षा आपको संपत्ति को बनाए रखने की अनुमति देती है जबकि आप दिवालियापन अदालत के साथ या तो ऋण की पुष्टि करने, संपत्ति को फिर से प्राप्त करने या संपत्ति को आत्मसमर्पण करने की अनुमति देती है। अध्याय 13 में, ठहरने की योजना भर में प्रभावी बनी रहती है, जिससे आप ट्रस्टी के माध्यम से भुगतान करते समय संपत्ति रखने की अनुमति मिलती है।

बंद हो जाता है और कलेक्शन कॉल

यदि आप क्रेडिट कार्ड कंपनी या ऋण खरीदार द्वारा मुकदमा चलाया जा रहा है, तो स्वचालित प्रवास अपने ट्रैक में मुकदमा को रोक देता है। वादी निर्णय लेने, जमा करने या अन्य मुकदमेबाजी गतिविधियों में संलग्न होने के लिए आगे नहीं बढ़ सकते हैं। ठहरने वाले फेयर डेट संग्रह अभ्यास अधिनियम उल्लंघन को भी रोकते हैं जो अक्सर आक्रामक ऋण संग्रह के साथ होते हैं। ऋणदाता और संग्रह एजेंसियों को आपके साथ सभी संचार बंद कर देना चाहिए, और आप दिवालियापन अदालत या आपके वकील के उल्लंघन की रिपोर्ट कर सकते हैं।

वित्त को पुनर्संगठित करने का समय प्रदान करता है

अंततः, स्वचालित रहने का सबसे बड़ा लाभ यह है कि श्वास कक्ष वह है। गैर-निर्धारण, ईवक्शन, या मुकदमा के निरंतर खतरे के बिना, आप अपने वित्तीय रिकॉर्ड को इकट्ठा करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, ] में भाग ले सकते हैं creditors[ (341 सुनवाई), और अपने ऋणों से निपटने के लिए एक योजना विकसित करना। अध्याय 13 में, आपकी पुनर्भुगतान योजना की अवधि के लिए रहने का स्थान आम तौर पर तीन से पांच साल तक, आपको डिलिनक्वेंस बंधक भुगतान, कार ऋण और अन्य प्राथमिकता ऋण पर पकड़ने की अनुमति देता है।

स्वत: रहने की अवधि

निम्नलिखित घटनाओं के शुरुआती तक स्वत: रहना प्रभाव में रहता है: (1) दिवालियापन का मामला बंद हो गया है (2) मामला खारिज कर दिया गया है, (3) एक छुट्टी दी जाती है या इनकार कर दिया जाता है, या (4) अदालत ने ठहरने के लिए एक ऋणदाता की गति प्रदान की है। अध्याय 7 में, ठहरना आम तौर पर कुछ महीनों तक रहता है क्योंकि मामला अपेक्षाकृत कम है। अध्याय 13 में, ठहरने के लिए तीन से पांच साल तक रह सकता है, बशर्ते ऋणदाता योजना भुगतान करता है और अदालत के आदेशों के साथ अनुपालन करता है।

हालांकि, शेष अवधि सीरियल फाइलर्स के लिए सीमित हो सकती है। 11 USC के तहत § 362(C)(3), यदि एक डेटर के पास पिछले वर्ष के भीतर एक दिवालियापन मामला था, तो एक नए मामले में स्वत: रहने के बाद 30 दिनों के बाद समाप्त हो जाएगा, जब तक कि डेटर यह दिखा सकता है कि नया मामला अच्छा विश्वास में दायर किया गया था। यदि पिछले वर्ष में डेटर के दो या दो से अधिक मामले नहीं हैं, तो § 362(c)(4) के तहत सभी पर कोई स्वचालित ठहरना प्रभाव नहीं होता है। ये प्रतिबंध दिवालियापन प्रणाली के दुरुपयोग को हतोत्साहित करते हैं और उन्हें सुरक्षा प्रदान करने के लिए दोहराने वाले लोगों को मजबूर करते हैं।

अपवाद और सीमा

जबकि स्वचालित रहना व्यापक है, यह पूर्ण नहीं है। दिवालियापन कोड विशेष रूप से उन कार्यों को सूचीबद्ध करता है जो ठहरने के अधीन नहीं हैं। इन अपवादों को जानना महत्वपूर्ण है ताकि आप गलती से मान लें कि आप कब हैं, जब आप नहीं हैं।

आपराधिक कार्यवाही

स्वत: ठहरने के लिए ऋणदाता के खिलाफ आपराधिक कार्यवाही को रोक नहीं पाता है। यदि आप आपराधिक आरोपों का सामना कर रहे हैं, तो दिवालियापन सरकार को आपके द्वारा मुकदमा चलाने से रोक नहीं देगा। इसके अतिरिक्त, ठहरने से अपराधी विश्राम जुर्माना या अदालत द्वारा आदेशित भुगतान के संग्रह को पीड़ितों को रोका नहीं जाता है।

कुछ पारिवारिक कानून मामले

घरेलू समर्थन दायित्वों (chil समर्थन और spousal समर्थन / alimony) के संग्रह पर निर्भर नहीं है। सरकार या एक पति अभी भी मजदूरी की सजा, कर वापसी अवरोधन, या ड्राइवर के लाइसेंस के निलंबन के माध्यम से समर्थन आदेश को लागू कर सकते हैं। हालांकि, ठहरने ]establishment] को पितृत्व या समर्थन आदेशों के संशोधनों के कारण, उन नागरिक कार्यवाही हैं।

कर कार्यवाही

कुछ कर कार्रवाई स्वचालित रहने से छूट दी जाती है, जिसमें लेखा परीक्षा, कर रिटर्न की मांग और कर की कमी नोटिस जारी करना शामिल है। सरकार कुछ परिस्थितियों में कर लिएन फाइलिंग और कर levies के साथ भी आगे बढ़ सकती है, हालांकि आम तौर पर रहने के लिए संपत्ति की सुरक्षा करता है।

न्याय के बाद मुक्ति

यदि एक मकान मालिक को दिवालियापन के पहले कब्जे के लिए एक निर्णय प्राप्त हुआ है, तो स्वत: रहने से मकान मालिक को एक ईवक्शन शिकायत दर्ज करने या कुछ अधिकार क्षेत्र में किरायेदार को हटाने के लिए कदम नहीं लगते। बी एपीसीपीए के तहत, यदि मकान मालिक को कब्जे के लिए निर्णय है और किरायेदार 30 दिनों के भीतर राज्य कानून के अनुपालन का प्रमाण पत्र नहीं दायर करता है, तो शेष को स्वचालित रूप से निकासी कार्यवाही के रूप में उठाया जाता है।

लाइसेंस निलंबन और सरकारी परमिट

ठहरने के लिए एक ऋणदाता को लाइसेंस के बिना ड्राइविंग जारी रखने की अनुमति नहीं है या आवश्यक परमिट के बिना किसी व्यवसाय को संचालित करने की अनुमति नहीं है। सरकारी एजेंसियां अभी भी विनियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पोस्टपिटिशन आचरण या विफलता के आधार पर लाइसेंस को निलंबित या रद्द कर सकती हैं।

छात्र ऋण रोक

जबकि अधिकांश ऋण संग्रह को बंद कर देता है, अमेरिकी शिक्षा विभाग को बिना भुगतान किए गए छात्र ऋणों को ऑफसेट करने के लिए टैक्स रिफंड और सामाजिक सुरक्षा लाभ को जारी रखने की अनुमति है, हालांकि यह अभ्यास अक्सर दिवालियापन अदालत में चुनौती दी जाती है और सीमाओं के अधीन हो सकती है।

स्वचालित स्टे को उठाने की गति

ऋणदाता स्वत: रहने के खिलाफ शक्तिहीन नहीं हैं। एक सुरक्षित ऋणदाता (जैसे बंधक ऋणदाता या कार ऋण धारक) स्वचालित रहने से राहत की मांग करने वाले दिवालियापन अदालत के साथ एक प्रस्ताव दायर कर सकता है। यदि अदालत प्रस्ताव को प्रदान करती है, तो ऋणदाता को अधिरोपित, पुनर्स्थापन या अन्य संग्रह कार्यों के साथ आगे बढ़ने की अनुमति है।

• ]] पर्याप्त सुरक्षा की कमी: यदि ऋणदाता सुरक्षित ऋण पर भुगतान नहीं कर रहा है या संपत्ति मूल्य में गिरावट कर रही है, तो ऋणदाता की ब्याज की रक्षा नहीं की जा सकती है।
• नहीं इक्विटी और कोई आवश्यकता: यदि ऋणदाता संपत्ति में कोई इक्विटी नहीं है और संपत्ति एक प्रभावी पुनर्गठन के लिए आवश्यक नहीं है, तो अदालत में रहने को उठा सकती है।
• Bad faith filing: अगर ऋणदाता को पुनर्गठन के लिए किसी वास्तविक इरादे के बिना क्रेडिटर को देरी करने के लिए पूरी तरह से दायर किया है, तो ठहर उठा सकता है।

ऋणदाता को ऋणदाता और ट्रस्टी पर प्रस्ताव की सेवा करनी चाहिए, और आमतौर पर 30 दिनों के भीतर सुनवाई आयोजित की जाती है। ऋणदाता को प्रस्ताव का विरोध करने का अवसर मिलता है, और परिणाम अक्सर इस बात पर निर्भर करता है कि क्या ऋणदाता क्रेडिटर की ब्याज की रक्षा के लिए एक व्यवहार्य योजना का प्रस्ताव कर सकता है।

स्वत: रहने की उल्लंघन

यदि कोई क्रेडिटर दिवालियापन की सूचना प्राप्त करने के बाद निरंतर संग्रह प्रयासों से स्वत: रहने का उल्लंघन करता है, तो ऋणदाता को नुकसान का हकदार हो सकता है। 11 USC के तहत, एक व्यक्तिगत ऋणदाता ने ठहरने के एक इच्छापूर्ण उल्लंघन से घायल हो गए, लागत और वकील की फीस सहित वास्तविक क्षति को ठीक कर सकता है, और उचित मामलों में, दंडात्मक क्षति। एक "willful" उल्लंघन का मतलब है कि ऋणदाता को रहने के बारे में पता था और जानबूझकर कार्रवाई की गई थी जो इसे उल्लंघन करती थी, भले ही ऋणदाता ने यह माना कि कार्रवाई कानूनी थी।

आम उल्लंघन में शामिल हैं: दिवालियापन के बाद डेटर को बुलाना, मांग पत्र भेजना, बिना किसी आदेश के मजदूरी को छोड़ देना, या अदालत की अनुमति के बिना कार को दोबारा जमा करना। यदि आपको ऐसा उल्लंघन का अनुभव है, तो आपको तुरंत अपने दिवालियापन वकील से संपर्क करना चाहिए। अदालत ने अवमानना और पुरस्कार स्वीकृति में ऋणदाता को पकड़ लिया है। हालांकि, सभी उल्लंघनों को इच्छाशक्ति नहीं है; अगर ऋणदाता को दिवालियापन की उचित सूचना नहीं मिली है, तो उल्लंघन का बहाना हो सकता है, लेकिन एक बार जब ऋणदाता अपने ठहरने की सीख लेता है, तो उन्हें रोकना चाहिए।

व्यावहारिक कदम के बाद स्टे को प्रभाव पड़ता है

जब आप दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं तो अदालत फाइलिंग की आधिकारिक सूचना जारी करती है। यह नोटिस आपके शेड्यूल में सूचीबद्ध सभी लेनदारों को भेजा जाता है और स्वचालित स्टे का प्रमाण होता है। आपको अपने नियोक्ता, बैंक, लैंडलॉर्ड और किसी अन्य इकाई को नोटिस की एक प्रति प्रदान करनी चाहिए जो संग्रह क्रियाएं कर रही है। कई मामलों में, दिवालियापन अदालत स्वचालित रूप से नोटिस भेज देगी, लेकिन यह पुष्टि करने के लिए बुद्धिमान है कि आपका नियोक्ता और बैंक इसे प्राप्त कर चुका है।

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• अपने वकील को किसी भी उल्लंघन के बारे में सूचित करें।
• दिवालियापन मामले संख्या प्रदान करें और अपने मकान मालिक को नोटिस दें ताकि वे मुक्ति को रोका जा सके।
• अपने स्कूल को सूचित करें (यदि आपके पास छात्र ऋण है) कि ठहरने से आपकी मजदूरी या कर वापसी की गारंटी को प्रभावित किया जा सकता है, हालांकि छात्र ऋण के अपवादों को ध्यान में रखें।
• संभावित उल्लंघनों को दस्तावेज करने के लिए कॉल लॉग, अक्षर और ईमेल सहित पोस्ट-फिलिंग संग्रह प्रयासों के रिकॉर्ड रखें।

याद रखें कि स्वत: रहने आपके ऋण को समाप्त नहीं करता है; यह केवल अस्थायी रूप से संग्रह को रोक देता है। आपको अभी भी क्रेडिटर्स की बैठक में भाग लेने की आवश्यकता है, वित्तीय प्रबंधन पाठ्यक्रम को पूरा करना होगा, और एक छुट्टी प्राप्त करना होगा या एक पुनर्भुगतान योजना को पूरा करना होगा।

निष्कर्ष

स्वत: रहना दिवालियापन के लिए फाइलिंग का एक शक्तिशाली और तत्काल लाभ है। यह फोरक्लोज़र, मजदूरी की सजा, मुकदमेबाज़ी और संग्रह उत्पीड़न को रोकता है, जिससे ऋणदाताओं को पैसे और फिर से समूह की अनुमति मिलती है। हालांकि, ठहरना एक इलाज-सभी नहीं है; इसमें महत्वपूर्ण अपवाद, सीमाएं और धारावाहिक फाइलर्स के लिए संभावित नुकसान हैं। स्वचालित रहने की पूरी गुंजाइश को समझना, जिसमें यह क्या बचाता है और क्या करता है, यह एक ताजा वित्तीय शुरुआत की मांग करने वाले किसी के लिए आवश्यक है।

यदि आप दिवालियापन पर विचार कर रहे हैं, तो एक योग्य दिवालियापन वकील के साथ परामर्श करें जो बता सकते हैं कि स्वचालित प्रवास आपकी विशिष्ट स्थिति पर कैसे लागू होगा। कानूनी परिदृश्य जटिल है, और आपके मामले का विवरण - जैसे कि आपने ऋण सुरक्षित किया है, लंबित इविक्शन, या पिछले खारिज किए गए मामले - आपको प्राप्त सुरक्षा को काफी प्रभावित कर सकते हैं। उचित मार्गदर्शन के साथ, स्वचालित रहना आपके वित्तीय जीवन को फिर से बनाने की नींव हो सकता है।

आगे पढ़ने के लिए, U.S. Courts Bankruptcy Basics] page, जो स्वत: रहने और अन्य दिवालियापन प्रक्रियाओं का आधिकारिक अवलोकन प्रदान करता है। अतिरिक्त आधिकारिक संसाधनों में शामिल हैं Nolo स्वचालित रहने के लिए गाइड ], और स्वत: रहने के लिए विधि पर ]11 U.S.C. § 362 ]]].