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मेडिकेड चैलेंज को समझना: क्यों परिसंपत्ति सीमा मैटर

मेडिकेड लाखों कम आय वाले अमेरिकियों के लिए हेल्थकेयर कवरेज का प्राथमिक स्रोत है, जिसमें वरिष्ठ लोग, विकलांग व्यक्तियों और सीमित वित्तीय संसाधनों वाले परिवारों शामिल हैं। मेडिकेयर के विपरीत, जो मुख्य रूप से आय की परवाह किए बिना 65 वर्ष की आयु वाले लोगों के लिए उपलब्ध है, मेडिकेड पात्रता सख्त वित्तीय मानदंडों पर निर्भर करती है। ये मानदंड राज्य के अनुसार भिन्न होते हैं लेकिन आम तौर पर आवेदकों को विशिष्ट परिसंपत्ति और आय सीमा को पूरा करने की आवश्यकता होती है जो धन संचय के लिए कम कमरे छोड़ते हैं।

उन व्यक्तियों के लिए जिन्होंने दशकों की बचत की है, घर का मालिक बनना या निवेश खातों को बनाए रखना, मेडिकेड के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति को कम करने की संभावना को खारिज कर दिया जा सकता है। यह वह जगह है जहां ट्रस्ट परिसंपत्ति संरक्षण के लिए वैध और शक्तिशाली उपकरण के रूप में तस्वीर में प्रवेश करते हैं। जब सही ढंग से संरचित किया जाता है, तो ट्रस्ट व्यक्तियों को मेडिकेड सीमा के खिलाफ अपनी संपत्ति की रक्षा करने की अनुमति देते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे अपने जीवन की बचत को समाप्त किए बिना स्वास्थ्य देखभाल तक पहुंच सकते हैं।

मेडिकेड प्लानिंग कानूनी दायित्वों को छिपाने या निकालने के बारे में नहीं है। बल्कि, यह प्रोग्राम की आवश्यकताओं के साथ अपनी वित्तीय स्थिति को संरेखित करने के लिए स्थापित कानूनी ढांचे का उपयोग करने के बारे में है। ट्रस्ट, जब उचित रूप से तैयार और निष्पादित किया जाता है, तो इस संरेखण को प्राप्त करने के लिए एक कानूनी मार्ग प्रदान करते हैं, जबकि संपत्तियों को प्रबंधित और वितरित करने के तरीके पर नियंत्रण की कुछ डिग्री को बनाए रखा जाता है।

कैसे मेडिकेड गिनती परिसंपत्तियों: वित्तीय टेस्ट

मेडिकेड परिसंपत्ति संरक्षण में विश्वास की भूमिका को समझने के लिए, यह समझ लेना आवश्यक है कि मेडिकेड आवेदक की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन कैसे करता है। कार्यक्रम गिनती योग्य परिसंपत्तियों और छूट परिसंपत्तियों के बीच अलग-अलग होता है। गिनती योग्य परिसंपत्तियों में नकद, बैंक खाते, स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड, जमा के प्रमाणपत्र, प्राथमिक निवास के अलावा अन्य अचल संपत्ति और कुछ सेवानिवृत्ति खाते शामिल हैं। छूट संपत्ति आम तौर पर एक प्राथमिक निवास (राज्य-विशिष्ट इक्विटी सीमा तक), एक वाहन, व्यक्तिगत सामान, घरेलू सामान और कुछ प्रीपेड अंतिम संस्कार व्यवस्था शामिल हैं।

मेडिकेड पात्रता के लिए परिसंपत्ति सीमा राज्य द्वारा और विशिष्ट मेडिकेड कार्यक्रम द्वारा काफी भिन्न होती है। दीर्घकालिक देखभाल मेडिकेड के लिए, जो नर्सिंग होम स्टे और होम-आधारित देखभाल को कवर करती है, सीमा अक्सर एक व्यक्ति के लिए 2,000 डॉलर और एक जोड़े के लिए 3,000 डॉलर के आसपास होती है, हालांकि कुछ राज्य उच्च सीमा का उपयोग करते हैं। कुछ राज्यों में चिकित्सकीय जरूरत वाले कार्यक्रम आवेदकों को चिकित्सा खर्चों पर अतिरिक्त संसाधनों को खर्च करके अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। यह समझना कि कौन सी संपत्तियों की गिनती है और कौन एक प्रभावी संरक्षण रणनीति विकसित करने में पहला कदम नहीं है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आय मेडिकेड पात्रता में भी कारक है, लेकिन मुख्य रूप से समीकरण के परिसंपत्ति पक्ष को संबोधित करते हैं। कुछ ट्रस्ट भी आय का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन सबसे आम अनुप्रयोग परिसंपत्तियों की रक्षा कर रहा है जो अन्यथा आवेदक को अयोग्य घोषित करेगा।

मेडिकेड योजना में ट्रस्टों का रणनीतिक उपयोग

एक ट्रस्ट एक कानूनी संबंध है जिसमें एक पार्टी, जिसे अनुदानकर्ता या सेटलर के रूप में जाना जाता है, एक ट्रस्टी को संपत्ति स्थानांतरित करती है, जो एक या अधिक लाभार्थी के लाभ के लिए उन परिसंपत्तियों को रखती है और प्रबंधित करती है। ट्रस्ट दस्तावेज़ बताता है कि परिसंपत्तियों का उपयोग कैसे किया जाए, प्रबंधित और वितरित किया जाए। मेडिकेड योजना में, लक्ष्य विश्वास को संरचना करना है ताकि इसके भीतर की संपत्ति को पात्रता उद्देश्यों के लिए गिनती योग्य संसाधन नहीं माना जा सके।

Irrevocable ट्रस्ट: परिसंपत्ति संरक्षण के लिए गोल्ड स्टैंडर्ड

इरिवोकेबल ट्रस्ट मेडिकेड परिसंपत्ति संरक्षण के लिए सबसे प्रभावी उपकरण हैं। एक बार संपत्ति को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में स्थानांतरित कर दिया जाता है, तो अनुदानकर्ता स्वामित्व और नियंत्रण को त्याग देता है। अनुदानकर्ता ट्रस्ट को संशोधित नहीं कर सकता है, इसे रद्द कर सकता है, या सीधे परिसंपत्तियों तक पहुंच सकता है। नियंत्रण की यह हानि मुख्य विशेषता है जो मेडिकेड योजना के लिए ट्रस्ट को प्रभावी बनाती है क्योंकि संपत्ति को अब अनुदानकर्ता की संपत्ति का हिस्सा नहीं माना जाता है।

मेडिकेड योजना में आमतौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले कई प्रकार के अपरिवर्तनीय ट्रस्ट हैं। Medicaid परिसंपत्ति संरक्षण ट्रस्ट (MAPT)] विशेष रूप से इस उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह अनुदानकर्ता को संपत्तियों जैसे नकदी, निवेश और रियल एस्टेट को ट्रस्ट से आय प्राप्त करने का अधिकार बनाए रखने के लिए धन में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। प्रमुख संरक्षित रहता है और मेडिकेड पात्रता के लिए परिसंपत्ति के रूप में नहीं गिना जाता है। जब अनुदानकर्ता दूर हो जाता है, तो ट्रस्ट में शेष संपत्ति सीधे लाभार्थियों को बिना छूट के पास जाती है।

एक अन्य विकल्प है irrevocable अंतिम संस्कार ट्रस्ट , जो व्यक्तियों को मेडिकेड परिसंपत्ति गिनती से मुक्त होने वाले तरीके से अंतिम संस्कार खर्चों को पूर्व भुगतान करने की अनुमति देता है। इसी तरह, ]पूल ट्रस्ट ], अक्सर गैर-लाभकारी संगठनों द्वारा स्थापित, व्यक्तियों को मध्यस्थता पात्रता बनाए रखने के दौरान निवेश उद्देश्यों के लिए दूसरों के साथ अपनी संपत्ति को संयोजित करने की अनुमति देता है। ये ट्रस्ट 65 के तहत विकलांग व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से उपयोगी हैं जो सामाजिक सुरक्षा जैसे स्रोतों से आय प्राप्त करते हैं।

व्यापार-बंद, अप्रवर्तनीय ट्रस्ट के साथ स्पष्ट है: आप परिसंपत्ति संरक्षण के बदले में संपत्ति पर सीधे नियंत्रण खो देते हैं। इससे सावधान योजना और ट्रस्टी चयन महत्वपूर्ण होता है। ट्रस्टी किसी भरोसेमंद और वित्तीय रूप से सक्षम होना चाहिए, अक्सर एक पारिवारिक सदस्य, एक पेशेवर ट्रस्टी या दोनों का संयोजन होना चाहिए।

क्यों Revocable ट्रस्ट्स गिर लघु

Revocable ट्रस्ट, जिसे जीवित ट्रस्ट भी कहा जाता है, संपत्ति नियोजन के लिए लोकप्रिय हैं क्योंकि वे अनुदानकर्ता को पूर्ण नियंत्रण बनाए रखने और किसी भी समय विश्वास को संशोधित करने की अनुमति देते हैं। हालांकि, यह लचीलापन उन्हें मेडिकेड परिसंपत्ति संरक्षण के लिए अप्रभावी बनाती है। क्योंकि अनुदानकर्ता ट्रस्ट को वापस लेने और संपत्ति को पुनः प्राप्त करने की शक्ति को बरकरार रखता है, मेडिकेड उन परिसंपत्तियों को गिनती योग्य संसाधनों के रूप में मानता है।

इसका मतलब यह नहीं है कि पुन: प्रयोज्य ट्रस्टों को एक व्यापक योजना में कोई स्थान नहीं है। वे अन्य उद्देश्यों की पूर्ति कर सकते हैं जैसे कि संभावना के दौरान संभावित प्रबंधन, परिसंपत्तियों को रोकने और गोपनीयता प्रदान करना। लेकिन अगर लक्ष्य मेडिकैड के लिए अर्हता प्राप्त करना है, तो एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट गिनती योग्य संपत्ति को कम करने में मदद नहीं करेगा। वास्तव में, एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट में संपत्तियों को आवेदक द्वारा सीधे आयोजित संपत्ति के समान ही माना जाता है।

विशेष आवश्यकता ट्रस्ट: विकलांग व्यक्तियों के लिए लाभों की रक्षा करना

विकलांग व्यक्तियों के लिए जो मेडिकेड और अन्य जरूरतों के आधार पर लाभ प्राप्त करते हैं, एक ] विशेष जरूरतों पर भरोसा (SNT)] एक आवश्यक उपकरण है। इसके अलावा एक पूरक जरूरतों के ट्रस्ट के रूप में जाना जाता है, यह व्यवस्था उन्हें सार्वजनिक लाभ से अयोग्य बिना विकलांग व्यक्ति के लाभ के लिए संपत्तियों को रखने की अनुमति देती है। ट्रस्ट उन वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान कर सकता है जो शिक्षा, मनोरंजन, यात्रा और व्यक्तिगत देखभाल जैसी जीवन की गुणवत्ता को बढ़ाते हैं, लेकिन यह लाभार्थी को सीधे नकद प्रदान नहीं कर सकता है।

विशेष जरूरतों के दो मुख्य प्रकार हैं ट्रस्ट। A first-party SNT को विकलांग व्यक्ति की अपनी संपत्ति के साथ वित्त पोषित किया जाता है, अक्सर एक विरासत, मुकदमेबाजी निपटान या व्यक्तिगत बचत से। लाभार्थी की मृत्यु पर, किसी भी शेष संपत्ति का उपयोग मेडिकेड को लाभ के लिए भुगतान करने के लिए किया जाना चाहिए। A ]third-party SNT [FLT: 3] को लाभार्थी के अलावा किसी अन्य व्यक्ति द्वारा वित्त पोषित किया जाता है, जैसे कि माता-पिता या दादा-पिता। इन ट्रस्टों को मेडिकिड पेबैक की आवश्यकता नहीं है और व्यक्ति को दूर रहने के बाद में रखा जा सकता है।

समय सब कुछ है: पांच साल की घड़ी वापस अवधि

मेडिकेड योजना के लिए ट्रस्टों का उपयोग करने के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक पांच साल की घड़ी की अवधि को समझ रहा है। जब कोई व्यक्ति दीर्घकालिक देखभाल मेडिकेड के लिए लागू होता है, तो राज्य पिछले पांच वर्षों के दौरान किए गए सभी परिसंपत्तियों को समीक्षा करता है। यदि संपत्ति उचित बाजार मूल्य से कम के लिए स्थानांतरित की गई थी, जिसमें एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में स्थानांतरित किया गया था, तो जुर्माना अवधि लागू की जा सकती है जिसके दौरान आवेदक लाभ के लिए अयोग्य है।

दंड अवधि की गणना राज्य में नर्सिंग होम केयर की औसत मासिक लागत से विभाजित हस्तांतरित परिसंपत्तियों के मूल्य के आधार पर की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई $ 100,000 को ट्रस्ट में स्थानांतरित करता है और राज्य की औसत नर्सिंग होम लागत प्रति माह $ 10,000 है, तो जुर्माना अवधि 10 महीने होगी। इस समय, आवेदक को अपनी खुद की जेब से बाहर की देखभाल के लिए भुगतान करना होगा।

इसका मतलब यह है कि मेडिकेड के लिए आवेदन करने के पहले ट्रस्ट को अच्छी तरह से स्थापित किया जाना चाहिए। आदर्श रूप से, स्थानांतरण को दीर्घकालिक देखभाल की प्रत्याशित आवश्यकता से कम पांच साल पहले होना चाहिए। उन व्यक्तियों के लिए जो पहले से ही नर्सिंग होम में हैं या देखभाल की तत्काल आवश्यकता का सामना कर रहे हैं, विकल्प सीमित हैं, और अन्य रणनीतियों जैसे परिसंपत्ति खर्च-डाउन, प्रमाणित वित्तीय योजना, या मेडिकेड विशेषज्ञ के साथ परामर्श करना आवश्यक हो सकता है।

कुछ स्थानांतरण को देखने की अवधि से छूट दी जाती है, जिसमें एक पति या पत्नी को स्थानांतरित करने, एक विकलांग बच्चे के एकमात्र लाभ के लिए एक ट्रस्ट में स्थानांतरित करने और प्राथमिक निवास को शामिल करने वाले कुछ स्थानांतरण शामिल हैं। एक अनुभवी बड़े कानून वकील इन जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद कर सकते हैं और राज्य-विशिष्ट नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित कर सकते हैं।

कानूनी और नैतिक विचार

मेडिकेड परिसंपत्ति संरक्षण के लिए ट्रस्ट का उपयोग पूरी तरह से कानूनी है, लेकिन इसे राज्य और संघीय नियमों दोनों पर ध्यान देने की आवश्यकता है। मेडिकेड एक संयुक्त संघीय और राज्य कार्यक्रम है, और प्रत्येक राज्य के पास विश्वास उपचार के बारे में अपना नियम है। कुछ राज्यों में दूसरों की तुलना में अधिक आक्रामक परिसंपत्ति वसूली कार्यक्रम हैं, और कुछ ऐसे सख्त हैं कि किस प्रकार के ट्रस्ट स्वीकार्य हैं।

यह उन पेशेवरों के साथ काम करना आवश्यक है जो बड़े कानून और मेडिकेड योजना में विशेषज्ञ हैं। एक वकील जो आपके राज्य के कार्यक्रम की बारीकियों को समझता है, वह उन विश्वसनीय दस्तावेजों का मसौदा तैयार कर सकता है जो कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और राज्य मेडिकेड एजेंसियों से जांच का सामना करते हैं। वित्तीय योजनाकारों और प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार भी ट्रस्ट ट्रांसफर और चल रहे प्रबंधन के कर निहितार्थ पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

जातीय रूप से, ट्रस्ट के माध्यम से मेडिकेड योजना मौजूदा कानूनों के साथ अपनी वित्तीय स्थिति को संरेखित करने के बारे में है- इस कार्यक्रम को छिपाने या हटाने के बारे में नहीं। नियम जटिल हैं, लेकिन उन्हें व्यक्तियों को उचित स्तर की परिसंपत्तियों को संरक्षित करने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है जबकि अभी भी आवश्यक स्वास्थ्य के लिए योग्यता प्राप्त की जाती है। जब पारदर्शी रूप से और उचित प्रलेखन के साथ किया जाता है, तो ट्रस्ट आधारित योजना एक वैध और व्यापक रूप से स्वीकृत अभ्यास है।

एक मेडिकेड एसेट प्रोटेक्शन ट्रस्ट की स्थापना के लिए प्रैक्टिकल स्टेप्स

यदि आप मेडिकेड पात्रता के लिए संपत्ति को संरक्षित करने के लिए ट्रस्ट का उपयोग करने पर विचार कर रहे हैं, तो यहां आपको निम्नलिखित व्यावहारिक कदम दिए गए हैं:

  1. ]]आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें। आपकी सभी गिनती योग्य और मुक्त परिसंपत्तियों की सूची, साथ ही साथ आपके आय के स्रोत भी।आपके राज्य की विशिष्ट परिसंपत्ति और आय सीमा को मेडिकेड कार्यक्रम के लिए निर्धारित करें जो आप लक्ष्य कर रहे हैं।
  2. ] आम तौर पर, इनमें नकदी, निवेश खाते, किराये के गुण और अन्य गैर-छूट संसाधन शामिल हैं। आपका प्राथमिक निवास पहले से ही एक निश्चित इक्विटी सीमा तक छूट प्राप्त हो सकता है, लेकिन एक ट्रस्ट भी इस परिसंपत्ति के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
  3. ]"विश्वास के सही प्रकार का चयन करें। अपने लक्ष्यों के आधार पर, यह निर्धारित करते हैं कि क्या एक अप्रवासी मेडिकैड परिसंपत्ति संरक्षण ट्रस्ट, एक विशेष आवश्यकता ट्रस्ट, एक पूल ट्रस्ट, या अन्य संरचना उपयुक्त है।
  4. एक ट्रस्टी का चयन करें ट्रस्टी ट्रस्ट परिसंपत्तियों का प्रबंधन करेगा और वितरण निर्णय करेगा। यह एक विश्वसनीय परिवार का सदस्य, एक पेशेवर ट्रस्टी या एक कॉर्पोरेट ट्रस्टी हो सकता है जैसे बैंक या ट्रस्ट कंपनी। ट्रस्टी की वित्तीय विशेषज्ञता, निष्पक्षता और सेवा की इच्छा पर विचार करें।
  5. ]विश्वास दस्तावेज को हटा दें. ट्रस्ट समझौते बनाने के लिए एक बड़े कानून वकील के साथ काम करें. दस्तावेज़ को राज्य कानूनों का पालन करना चाहिए और मेडिकेड-विशिष्ट आवश्यकताओं को संबोधित करना चाहिए, जैसे कि अनुदानकर्ता की आय में ब्याज और सहायक प्रिंसिपल पर निषेध के रूप में।
  6. ]विश्वास को छोड़ दें. मान्यता प्राप्त परिसंपत्तियों को ट्रस्ट में स्थानांतरित करें। इसमें रियल एस्टेट को फिर से titling शामिल हो सकता है, खातों पर लाभार्थी पदनाम बदल सकता है, और धन के नाम में नकदी या प्रतिभूतियों को स्थानांतरित कर सकता है। अपने रिकॉर्ड के लिए सभी स्थानांतरणों को दस्तावेज करना सुनिश्चित करें।
  7. ]किसी भी आवश्यक नोटिस भरें अपने राज्य के आधार पर, आपको विश्वास के अस्तित्व की मेडिकेड एजेंसी को सूचित करने की आवश्यकता हो सकती है। आपका वकील इस आवश्यकता पर सलाह दे सकता है।
  8. Monitor और विश्वास का प्रबंधन. ट्रस्टी को अपनी शर्तों के अनुसार विश्वास का प्रबंधन करना चाहिए, किसी भी आवश्यक कर रिटर्न फाइल करना चाहिए, और सटीक रिकॉर्ड रखना चाहिए। नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करती है कि ट्रस्ट आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने और कानूनों को बदलने के लिए अनुपालन जारी रखता है।

Them से बचने के लिए कैसे

सबसे अच्छे इरादे के साथ भी, लोग मेडिकेड योजना के लिए ट्रस्ट का उपयोग करते समय गलतियां करते हैं। सबसे आम त्रुटियों में से एक संपत्ति को बहुत देर से स्थानांतरित कर रहा है। यदि आप या किसी प्रियजन पहले से ही नर्सिंग होम में हैं या देखभाल के लिए एक अपरिवर्तनीय आवश्यकता का सामना कर रहा है, तो लुक-बैक अवधि लगभग निश्चित रूप से एक दंड को ट्रिगर करेगी। आगे की योजना बनाना आवश्यक है।

एक अन्य गलती एक पुन: प्रयोज्य विश्वास का उपयोग कर रही है जो यह परिसंपत्तियों की रक्षा करेगा। चर्चा के रूप में, पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट मेडिकेड से संपत्ति को ढाल नहीं करते हैं। यदि किसी के पास संपत्ति नियोजन के लिए एक जीवित ट्रस्ट है, तो उन्हें यह जानने के लिए आश्चर्य हो सकता है कि यह मेडिकेड प्रयोजनों के लिए कोई परिसंपत्ति सुरक्षा प्रदान नहीं करता है। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट को बदलने के लिए सावधानीपूर्वक कानूनी कार्य की आवश्यकता होती है और इसमें उपहार कर निहितार्थ हो सकता है।

किसी पति या पत्नी पर प्रभाव को ध्यान में रखते हुए एक और नुकसान है। मेडिकेड नियम स्वस्थ जीवन साथी को सामुदायिक जीवनसाथी के रूप में जाना जाता है, जो कुछ निश्चित परिसंपत्तियों को बनाए रखने के लिए अनुमति देते हैं। spousal संरक्षण नियमों के साथ समन्वय किए बिना संपत्ति को एक ट्रस्ट में स्थानांतरित करना वास्तव में यह कम कर सकता है कि सामुदायिक जीवनसाथी को रखने का क्या अधिकार है। उचित योजना यह सुनिश्चित करती है कि दोनों पति को काफी हद तक इलाज किया जाता है।

अंत में, कुछ लोग विश्वास बनाने के बाद लाभार्थी पदनाम को अद्यतन करने में विफल रहते हैं। जीवन बीमा पॉलिसियां, सेवानिवृत्ति खाते और देय-ऑन-डेथ खातों को संपत्ति के निर्बाध हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए ट्रस्ट के साथ समन्वयित किया जाना चाहिए। यदि ट्रस्ट इन खातों का लाभार्थी है तो आय मेडिकेड एस्टेट रिकवरी से सुरक्षित हो सकती है।

व्यावसायिक मार्गदर्शन की भूमिका

मेडिकेड नियमों की जटिलता और अपरिवर्तनीय ट्रस्टों की स्थायी प्रकृति को देखते हुए, पेशेवर मार्गदर्शन वैकल्पिक नहीं है - यह आवश्यक है। मेडिकेड योजना में अनुभव के साथ एक बड़ा कानून वकील आपको अपने राज्य के कार्यक्रम की बारीकियों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है, कानूनी रूप से ध्वनि विश्वास दस्तावेजों का ड्राफ्ट कर सकता है, और महंगा गलतियों से बच सकता है। कई राज्यों में बार एसोसिएशन या बड़े कानून संगठन हैं जो योग्य वकीलों को रेफरल प्रदान कर सकते हैं।

वित्तीय योजनाकारों और प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार भी एक मूल्यवान भूमिका निभा सकते हैं। वे संभावित पूंजीगत लाभ करों, आयकर परिणामों और आपकी समग्र सेवानिवृत्ति योजना पर प्रभाव सहित ट्रस्ट हस्तांतरण के वित्तीय निहितार्थ का मूल्यांकन करने में आपकी मदद कर सकते हैं। महत्वपूर्ण परिसंपत्तियों या जटिल पारिवारिक स्थितियों वाले व्यक्तियों के लिए, पेशेवरों की एक टीम अक्सर सर्वोत्तम परिणाम देती है।

कुछ राज्यों में उम्र बढ़ने या कानूनी सहायता संगठनों पर क्षेत्र एजेंसियों के माध्यम से वरिष्ठ नागरिकों को मुफ्त या कम लागत वाली कानूनी सहायता प्रदान की जाती है। ये संसाधन प्रारंभिक मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और कुछ मामलों में प्रत्यक्ष प्रतिनिधित्व करते हैं। हालांकि, ट्रस्ट आधारित योजना के लिए, विशेषज्ञता के साथ एक निजी वकील आम तौर पर आवश्यक है।

संपत्ति संरक्षण के लिए अतिरिक्त रणनीतियाँ

जबकि ट्रस्ट एक प्राथमिक उपकरण हैं, वे मेडिकेड के लिए योग्यता करते हुए संपत्ति को संरक्षित करने के लिए एकमात्र रणनीति नहीं हैं। अन्य दृष्टिकोणों में शामिल हैं:

  • Strategic व्यय-डाउन: गृह सुधार, वाहन उन्नयन, प्रीपेड अंतिम संस्कार व्यवस्था, या चिकित्सा खर्च जैसे छूट वस्तुओं के लिए अतिरिक्त संपत्ति का उपयोग करना। यह मूल्य खोने के बिना गिनती योग्य संसाधनों को कम करता है।
  • ]]] उदाहरण के लिए, प्राथमिक निवास पर एक बंधक का भुगतान या उच्च इक्विटी सीमा के साथ एक राज्य में एक बड़ा घर खरीदने के लिए परिसंपत्तियों को वापस लेने के लिए गिनती योग्य परिसंपत्तियों को उलटने के लिए.
  • ]एक पति के लिए संपत्ति का स्थानांतरण: समुदाय पति राज्य-विशिष्ट भत्ते के तहत युगल की संपत्ति का एक हिस्सा बनाए रख सकता है, उन संसाधनों को खर्च करने से बचा सकता है।
  • Purchasing annuity: कुछ वार्षिकी गिनती योग्य परिसंपत्तियों को एक आय धारा में परिवर्तित कर सकती है जिसे मेडिकेड नियमों के तहत अधिक अनुकूल रूप से इलाज किया जा सकता है। हालांकि, इस रणनीति को राज्य की आवश्यकताओं के साथ सावधानीपूर्वक योजना और अनुपालन की आवश्यकता है।
  • ]का उपयोग देखभाल करने वाले समझौते: देखभाल देने वाली सेवाओं के लिए एक परिवार के सदस्य का भुगतान करने से देखभाल करने वाले की क्षतिपूर्ति करते समय गिनती योग्य परिसंपत्तियों को कम किया जा सकता है। व्यवस्था को एक लिखित समझौते और निष्पक्ष बाजार मुआवजा के साथ दस्तावेज किया जाना चाहिए।

इन रणनीतियों में से प्रत्येक के अपने फायदे और सीमाएं हैं, और अक्सर उनका उपयोग ट्रस्टों के साथ एक व्यापक योजना बनाने के लिए किया जाता है। आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों का गहन विश्लेषण सर्वोत्तम दृष्टिकोण निर्धारित करेगा।

अंतिम विचार: एक ब्रॉडर्स प्लान के हिस्से के रूप में ट्रस्ट

ट्रस्ट शक्तिशाली उपकरण हैं, लेकिन जब वे व्यापक वित्तीय और स्वास्थ्य देखभाल योजना में एकीकृत होते हैं तो वे सबसे प्रभावी होते हैं। मेडिकेड परिसंपत्ति संरक्षण आज लाभ के लिए योग्यता के बारे में नहीं है; यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आपकी संपत्ति का उपयोग ऐसे तरीके से किया जाता है जो आपके मूल्यों के साथ संरेखित हों, आपके प्रियजनों का समर्थन करता है और आपकी भविष्य की देखभाल की जरूरतों को पूरा करता है।

कई व्यक्तियों के लिए, ट्रस्ट का उपयोग करने का निर्णय उनमें नियंत्रण और लचीलेपन की आवश्यकता के साथ संपत्ति की रक्षा करने की इच्छा को संतुलित करना शामिल है। इरिवोकेबल ट्रस्टों को नियंत्रण की महत्वपूर्ण पुनर्जागरण की आवश्यकता होती है, जो असहज हो सकती है। हालांकि, व्यापार-बंद उस समय हो सकता है जब इसका मतलब आपके उत्तराधिकारियों के लिए बचत का जीवनकाल संरक्षित करना या गुणवत्ता दीर्घकालिक देखभाल तक पहुंच हासिल करना।

जैसा कि आप अपने विकल्पों पर विचार करते हैं, याद रखें कि मेडिकेड नियम बदल सकते हैं। संघीय और राज्य विधायिका समय-समय पर पात्रता आवश्यकताओं, दृष्टिकोण-वापसी अवधि और विश्वासों के उपचार को अद्यतन करते हैं। कानून में बदलाव के बारे में सूचित रहना और एक पेशेवर के साथ समय-समय पर अपनी योजना की समीक्षा करने में मदद मिलेगी यह सुनिश्चित करना कि आपकी रणनीति प्रभावी बनी हुई है।

अधिक जानकारी के लिए, सलाहकार संसाधन जैसे कि मेडिकेयर एंडैम्प के लिए केंद्र; संघीय नियमों के लिए मेडिकेड सर्विसेज Nolo कानूनी encyclopedia सादे भाषा स्पष्टीकरण के लिए, और राष्ट्रीय अकादमी ऑफ एल्डर लॉ अटॉर्नी ] पेशेवर रेफरल के लिए। प्रत्येक राज्य में अपनी खुद की मेडिकेड एजेंसी वेबसाइट भी है जिसमें विशिष्ट दिशा-निर्देश और अनुप्रयोग फ़ॉर्म शामिल हैं।

ट्रस्ट हर किसी के लिए नहीं हैं और वे हर मेडिकेड चुनौती का समाधान नहीं हैं। लेकिन उन लोगों के लिए जिनके पास सुरक्षा करने और आगे की योजना बनाने की दृष्टि रखने के लिए संपत्ति है, वे उपलब्ध सबसे विश्वसनीय रणनीतियों में से एक बने रहते हैं। नियमों को समझने के द्वारा, अनुभवी पेशेवरों के साथ काम करना और पर्याप्त समय से कार्रवाई करना, आप अपनी जरूरत के स्वास्थ्य देखभाल तक पहुंचने के दौरान अपनी संपत्ति को संरक्षित करने के लिए ट्रस्ट का उपयोग कर सकते हैं।