प्रोबेट और एस्टेट निपटान पर मेडिकेड योजना का प्रभाव

मेडिकेड प्लानिंग बेसिक्स को समझना

मेडिकेड योजना एक व्यक्ति के वित्त को पुनर्संरचना के लिए इस्तेमाल की जाने वाली कानूनी रणनीतियों को संदर्भित करती है ताकि वे अपने पूरे जीवन बचत को खोने के बिना मेडिकेड की परिसंपत्ति और आय सीमा को पूरा कर सकें। यह धोखाधड़ी और छिपा संपत्ति नहीं है, बल्कि एक ही अनुमेय तकनीक को अपनाने के लिए कई मध्यम वर्ग के परिवारों द्वारा घर या एक मामूली घोंसले के अंडे की रक्षा के लिए इस्तेमाल किया जाता है।

पात्रता आवश्यकताएं

लंबी अवधि की देखभाल के लिए मेडिकेड पात्रता राज्य द्वारा भिन्न होती है, लेकिन सभी राज्यों में आय कैप और परिसंपत्ति सीमा दोनों को लागू किया जाता है। एक व्यक्ति आम तौर पर गिनती योग्य परिसंपत्तियों में $ 2,000 से अधिक-$3,000 से अधिक का मालिक नहीं हो सकता है (एक छूट घर, एक वाहन, व्यक्तिगत सामान और कुछ पूर्व भुगतान दफन फंड को छोड़कर)। विवाहित जोड़े विशेष "सम्मस अनिवासी" सुरक्षा से लाभान्वित होते हैं जो समुदाय के जीवनसाथी को अधिक संपत्ति रखने की अनुमति देते हैं। क्योंकि ये सीमा इतनी कम हैं, किसी को भी महत्वपूर्ण बचत वाले को कवरेज के लिए योग्यता से पहले गरीबी में अपनी संपत्ति या जोखिम खर्च करना चाहिए।

गिनती योग्य बनाम एक्सेमप्ट एसेट्स

अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। Countable परिसंपत्तियों में बैंक खाते, शेयर, बांड, एक प्राथमिक निवास से परे रियल एस्टेट, और सेवानिवृत्ति खाते शामिल हैं (हालांकि ये प्रतिबंधित हो सकते हैं)। Exempt[ परिसंपत्तियों में आम तौर पर घर (एक इक्विटी सीमा तक, अक्सर 2025) में 688,000 डॉलर, एक वाहन, घरेलू सामान, न्यूनतम नकद मूल्य के साथ जीवन बीमा, और अपरिवर्तनीय दफन ट्रस्ट शामिल हैं। उचित योजना बनाने के लिए गिनती से धन को बदल देती है या इसे कार्यक्रम के नियमों का पालन करने वाले उपकरणों का उपयोग करके इसे स्थानांतरित करती है।

प्राथमिक योजना उपकरण और उनके प्रोबेट प्रभाव

सबसे आम मेडिकेड योजना उपकरणों में मृत्यु पर परिसंपत्तियों को कैसे पारित किया गया है, इस पर गहरा प्रभाव पड़ता है। प्रत्येक उपकरण के संभावित परिणामों को समझना शिक्षकों, वित्तीय सलाहकारों और संपत्ति नियोजन के छात्रों के लिए आवश्यक है।

अव्यवस्थित ट्रस्ट

एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट सबसे शक्तिशाली वाहनों में से एक है। एक बार संपत्ति को ऐसे विश्वास में रखा जाता है, तो अनुदानकर्ता नियंत्रण और स्वामित्व को त्याग देता है। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट के अंदर परिसंपत्तियों को आम तौर पर मेडिकेड प्रयोजनों के लिए अनुदानकर्ता की संपत्ति के हिस्से के रूप में नहीं गिना जाता है, न ही वे मृत्यु पर प्रोबेट के अधीन हैं। ट्रस्ट वास्तव में यह निर्देश दे सकता है कि संपत्ति पूरी तरह से लाभार्थी के पास कैसे हो जाती है, अदालत को पूरी तरह से बाईपास कर सकती है। यह कई महीनों से कुछ हफ्तों तक निपटारे के समय को कम कर सकता है। हालांकि, किसी भी स्थानांतरण को बिना किसी मान्यता के लिए आवेदन करने से पहले पांच साल से अधिक पूरा होना चाहिए।

Revocable Living Trusts

Revocable living trust आमतौर पर परिवीक्षा के लिए उपयोग किया जाता है लेकिन मेडिकेड प्रयोजनों के लिए कम सुरक्षा प्रदान करते हैं। क्योंकि अनुदानकर्ता नियंत्रण को बनाए रखता है और विश्वास को वापस ले सकता है, एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट के अंदर संपत्ति को मेडिकेड पात्रता के लिए गिने जा सकते हैं। वे will] अभी भी मृत्यु पर प्रोबेट से बच जाते हैं, जो वारिस को लाभ पहुंचाते हैं, लेकिन वे व्यक्ति को लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद नहीं करेंगे। अकेले एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट एक मेडिकेड योजना उपकरण नहीं है, हालांकि इसे अन्य रणनीतियों के साथ जोड़ा जा सकता है।

बच्चों या अन्य वारिसों के लिए उपहार देने वाली संपत्ति गिनती योग्य संसाधनों को कम कर सकती है, लेकिन खराब समय पात्रता को नष्ट कर सकती है। पांच साल की घड़ी अवधि के भीतर छोटी राशि (आमतौर पर $ 500 या राज्य के नियम के अनुसार) पर कोई उपहार एक दंड अवधि शुरू करता है जिसके दौरान आवेदक को मेडिकैड कवरेज नहीं मिल सकता है। जुर्माना की गणना राज्य में नर्सिंग होम केयर की औसत मासिक लागत से उपहार के अनकॉम्पेंस्ड मूल्य को विभाजित करके की जाती है। उपहारों ने ]] आवेदन से पहले पांच साल से अधिक को प्रोबेट के बाहर पारित कर दिया और पूरी तरह से मेडिकेड खर्च करने वाली तकनीक से संरक्षित किया जाता है।

उत्तरजीविता के अधिकारों के साथ संयुक्त स्वामित्व

एक बच्चे को एक बैंक खाते या संपत्ति के लिए जोड़ने के लिए एक संयुक्त मालिक के रूप में काम किया सरल लग सकता है, लेकिन यह जोखिम रखता है: संपत्ति बच्चे के क्रेडिटर्स, तलाक या दिवालियापन के संपर्क में हो सकती है। इसके अलावा, खाते के आधे उपहार को एक अप्रयुक्त हस्तांतरण के रूप में माना जा सकता है। प्रोबेट उद्देश्यों के लिए, संयुक्त रूप से जीवित रहने के अधिकारों के साथ संपत्ति स्वचालित रूप से प्रोबेट के बिना जीवित मालिक को पास करती है। हालांकि, अगर माता-पिता को बाद में मेडिकेड की आवश्यकता है, तो राज्य एक उपलब्ध परिसंपत्ति (विशेष रूप से रियल एस्टेट) के रूप में संयुक्त संपत्ति को देख सकता है।

देखभालकर्ता समझौते और व्यक्तिगत देखभाल अनुबंध

उम्र बढ़ने वाले माता-पिता के लिए देखभाल करने वाले परिवार देखभाल करने वालों की क्षतिपूर्ति के लिए औपचारिक समझौतों का उपयोग कर सकते हैं। जब उचित बाजार मूल्य शर्तों के साथ ठीक से दस्तावेज किया जाता है, तो ये समझौतों ने देखभाल करने वाले के लिए वैध आय में एक असंतुष्ट हस्तांतरण को परिवर्तित किया। खर्च किए गए पैसे उपहार दंड को ट्रिगर किए बिना बुजुर्गों की गिनती करने योग्य परिसंपत्तियों को कम कर देता है। क्योंकि धन देखभाल पर खर्च किया जाता है, वे मृत्यु पर संपत्ति का हिस्सा नहीं हैं और इस प्रकार पूरी तरह से छूटने से बच जाते हैं।

कैसे मेडिकेड योजना प्रोबेट कार्यवाही को प्रभावित करती है

प्रोबेट एक इच्छा, सूचीकरण परिसंपत्तियों, ऋणों और करों का भुगतान करने और लाभार्थियों को संपत्ति वितरित करने की अदालत पर निगरानी रखने की प्रक्रिया है। यह छह महीने से दो साल तक ले सकता है और अक्सर कानूनी शुल्क और अदालत की लागत में सकल संपत्ति का 3-6% खर्च होता है। Medicaid योजना का उद्देश्य प्रोबेट एस्टेट को हटाने के द्वारा निर्धारित परिसंपत्तियों को कम करना है जो अन्यथा अदालत प्रणाली से गुजरती हैं।

परिसंपत्तियां जो बाईपास प्रोबेट

• ]Irrevocable trusts[ - एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में आयोजित संपत्ति मृत्यु पर निर्णायक के स्वामित्व में नहीं हैं, इसलिए वे संपत्ति को नहीं तोड़ते हैं।
• संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति (उत्तरजीवी के अधिकार) - सीधे जीवित मालिक को गुजरती है।
• Transfer-on-death (TOD) खातों - बैंक खाते, ब्रोकरेज खाते, और यहां तक कि रियल एस्टेट (कुछ राज्यों में) TOD पदनाम हो सकता है जो लाभार्थियों का नाम है और प्रोबेट से बच सकता है।
• ]नाम लाभार्थियों के साथ लाइफ इंश्योरेंस और रिटायरमेंट अकाउंट - ये प्रोबेट के बाहर गुजरते हैं, बशर्ते संपत्ति को लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध नहीं किया गया है।

इस तरह के उपकरणों का उपयोग करके, सावधानी से तैयार मेडिकेड योजना प्रोबेट एस्टेट को कम से कम एक नंगे, कभी-कभी सिर्फ व्यक्तिगत सामान और एक छोटे से अवशिष्ट को कम कर सकती है। यह न केवल पैसे बचाता है बल्कि सार्वजनिक अदालत रिकॉर्ड से संवेदनशील वित्तीय विवरण भी बचाता है।

प्रोबेट के लिए संभावित जटिलताओं

सभी मेडिकेड योजना नहीं प्रोबेट को सरल बनाती है। यदि कोई व्यक्ति अनुचित रूप से संपत्ति को स्थानांतरित करता है - जैसे उचित दस्तावेज के बिना लुक-बैक अवधि के दौरान उपहार देना - संपत्ति को संपत्ति वसूली के प्रयोजनों के लिए संपत्ति में वापस फेंक दिया जा सकता है (नीचे देखें)। ऐसे मामलों में, प्रोबेट कोर्ट को यह निर्धारित करने की आवश्यकता हो सकती है कि क्या स्थानांतरण वैध उपहार या जुर्माना-ट्रिगरिंग लेनदेन था। इसके अतिरिक्त, अगर जीवन के दौरान एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट को उचित रूप से वित्त पोषित नहीं किया जाता है (यानी, संपत्ति व्यक्तिगत नाम में शीर्षक बनी रहती है), तो वे संपत्ति एक ट्रस्ट के बावजूद प्रोबेट के माध्यम से जा सकती है।

एस्टेट निपटान और मेडिकेड रिकवरी नियम

मृत्यु के बाद भी, मेडिकेड योजना का प्रभाव यह है कि कैसे एक संपत्ति का निपटान किया जाता है। सबसे महत्वपूर्ण कारक है Medicaid एस्टेट वसूली । संघीय कानून को राज्यों को मृत मेडिकेड प्राप्तकर्ताओं की संपत्तियों से प्रतिपूर्ति की तलाश करने की आवश्यकता है, जिन्हें 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र में दीर्घकालिक देखभाल लाभ प्राप्त होता है। यह वसूली केवल उन परिसंपत्तियों से जुड़ सकती है जो ]] के हिस्से हैं।

The slam-back period and penalty Calculations of the slam.

एक आम गलत धारणा यह है कि एक बार कोई व्यक्ति मर जाता है, तो राज्य अब लुक-बैक अवधि के बारे में परवाह नहीं करता है। वास्तव में, यदि जीवन के दौरान जुर्माना की अवधि लागू की गई थी लेकिन जुर्माना पूरी तरह से परोसा नहीं गया है (यानी, व्यक्ति को दंड अवधि पूरा करने से पहले मृत्यु हो गई), तो राज्य अभी भी संपत्ति से वसूली की तलाश कर सकता है। हालांकि, अगर योजना अच्छी तरह से की गई थी - हस्तांतरण के साथ आवेदन करने से पहले पांच साल से अधिक पूरा हो गया - संपत्तियां मेडिकेड के पूर्व दंड और संपत्ति वसूली दोनों से सुरक्षित हैं।

TEFRA Liens

संपत्ति वसूली के अलावा, कर इक्विटी और वित्तीय जिम्मेदारी अधिनियम (TEFRA) ने मेडिकेड लाभार्थी के स्वामित्व वाली वास्तविक संपत्ति पर झूठ बोलने की अनुमति दी जबकि वे अभी भी जीवित हैं, अगर उन्हें घर वापस आने की उम्मीद नहीं की जा सकती है। एक TEFRA लीन घर की सदस्यता लेता है और संपत्ति बेचने या मृत्यु पर संतुष्ट होना चाहिए। योजना जो घर को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट (या पति, नाबालिग बच्चे या विकलांग बच्चे) में स्थानांतरित करती है, ऐसी लिंस को संलग्न करने से रोक सकती है।

विचार और जोखिम

मेडिकेड प्लानिंग बिना किसी नुकसान के नहीं है। दांव उच्च हैं: एक गलती के परिणामस्वरूप एक समय में लाभ के लिए अयोग्यता के महीनों में हो सकती है जब देखभाल की सख्त जरूरत होती है। नीचे प्रमुख क्षेत्र हैं जहां शिक्षक और योजनाकारों को ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

समय है सब कुछ

पांच साल के लुक-बैक नियम का मतलब है कि मेडिकेड के लिए आवेदन करने से पहले योजना को पहले से पांच साल पहले किया जाना चाहिए। पहले से ही नर्सिंग होम में या तत्काल देखभाल की आवश्यकता वाले लोगों के लिए, कुछ विकल्प गंभीर रूप से सीमित हैं। शॉर्ट टर्म रणनीतियों अभी भी मौजूद हैं (जैसे, एक्सिप्ट एसेट पर खर्च करना, सामुदायिक जीवन साथी के लिए वार्षिकियां खरीदना, या वचनबद्ध नोट्स का उपयोग करना), लेकिन वे अपनी अनुपालन आवश्यकताओं के साथ आते हैं। एक संकट तक प्रतीक्षा करने से अक्सर परिवारों को सीमा तक संपत्तियों को खर्च करने के लिए मजबूर किया जाता है, जो संपत्ति को संरक्षित किया जा सकता है।

राज्य कानून विविधता

चूंकि मेडिकेड राज्यों द्वारा प्रशासित है, इसलिए नियम काफी भिन्न होते हैं। कुछ राज्यों (जैसे कैलिफोर्निया, न्यूयॉर्क) में उच्च परिसंपत्ति भत्ता है; अन्य (जैसे टेक्सास, फ्लोरिडा) सख्त सीमा को लागू करते हैं। कुछ राज्यों में "सजारी की निरंतरता" नियम लागू होता है जो सभी राज्य योजना सेवाओं पर विचार करता है, जबकि अन्य केवल नर्सिंग सुविधा स्तर पर ध्यान देते हैं। एस्टेट वसूली कार्यक्रम भी भिन्न होते हैं: कुछ राज्य सभी परिसंपत्तियों से ठीक हो जाते हैं, जिनमें शामिल हैं कि संभावना को बाईपास करते हैं यदि लाभार्थी संरक्षित नहीं हैं। प्रैक्टिशनर्स को ग्राहक के राज्य के विशिष्ट कानूनों का परामर्श करना चाहिए।

अयोग्यता का जोखिम

एक आक्रामक योजना जो बहुत अधिक धन को बचाने की कोशिश करता है, वास्तव में वापस आ सकता है। उदाहरण के लिए, एक घर को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में इक्विटी सीमा के ऊपर रखा गया है, यह छूट नहीं दे सकता है कि राज्य एक उपलब्ध संसाधन के रूप में ट्रस्ट के मूल्य का इलाज करता है। इसी तरह, सभी गिनती योग्य परिसंपत्तियों को तत्काल वार्षिकी में परिवर्तित करने से मेडिकेड नियमों का उल्लंघन हो सकता है यदि वार्षिकी ठीक से संरचित नहीं है (उदाहरण के लिए, सक्रिय रूप से ध्वनि होना चाहिए, अमान्य, और भुगतान की राशि के लिए लाभार्थी के रूप में राज्य का नाम देना चाहिए)। एक प्रमाणित एल्डर लॉ अटार्नी (CELA) के साथ काम करना दृढ़ता से सलाह दी जाती है।

हेयर्स और लाभार्थियों पर प्रभाव

अक्सर अनदेखी कारक लाभार्थी पर प्रभाव पड़ता है। परिसंपत्तियां जो बाईपास प्रोबेट को बचाती हैं, लागत और देरी से भी बच सकती हैं, लेकिन वे भी बेजोड़ कर परिणामों के लिए वारिस को उजागर कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, IRA परिसंपत्तियों को विरासत में मिली जो सीधे लाभार्थी को पास करती हैं, सुरक्षित अधिनियम के तहत आवश्यक न्यूनतम वितरण नियमों के अधीन हैं। रियल एस्टेट को ट्रस्ट के माध्यम से स्थानांतरित करने के लिए आधार पर कदम-अप प्राप्त नहीं हो सकता है, संभावित रूप से जब बेचा जाता है तो पूंजीगत लाभ करों को बढ़ाता है। व्यापक संपत्ति योजना मेडिकेड रणनीतियों के साथ कर योजना को एकीकृत करती है।

शिक्षकों और छात्रों के लिए व्यावहारिक रणनीतियां

संपत्ति प्रशासन पर एक व्यापक पाठ्यक्रम के भीतर शिक्षण मेडिकेड योजना छात्रों को सरकारी लाभ और निजी धन हस्तांतरण के बीच वास्तविक दुनिया के अंतर को देखने में मदद करती है। निम्नलिखित बिंदु प्रभावी निर्देश तैयार कर सकते हैं:

• ]]probate निरोध और ]Medicaid योग्यता] के बीच अंतर है - वे समान नहीं हैं। एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट प्रोबेट से बचता है लेकिन मेडिकेड के लिए कोई परिसंपत्ति संरक्षण प्रदान नहीं करता है।
• ]]five-year lookback] योजना के लिए एक महत्वपूर्ण समय फ्रेम के रूप में।
• मामले अध्ययन का उपयोग करें: उदाहरण के लिए, बचत में $ 300,000 के साथ एक ग्राहक जो अपने बच्चों के लिए $ 400,000 के घर को संरक्षित करना चाहता है। चर्चा विकल्प: प्रीपेड अंतिम संस्कार पर खर्च करना, एक अपरिवर्तनीय वार्षिकी खरीदना, $ 100,000 को एक बच्चे को उपहार देना (लेकिन दंड गणना के साथ), या घर के लिए एक अपरिवर्तनीय विश्वास बनाना।
• 2005 की डेफिसिट कमी अधिनियम के तहत स्पौसल प्रोटेक्शन की भूमिका को हाइलाइट करें, जो सामुदायिक जीवन साथी को लगभग $ 154,000 (2025 आंकड़ा) और मासिक आय भत्ता के "कम्युनिटी जीवन साथी संसाधन भत्ता" (CSRA) को बनाए रखने की अनुमति देता है।
• समझाओ कि कैसे estate Recovery probate के साथ बातचीत: राज्यों केवल परिसंपत्तियों कि प्रोबेट के माध्यम से पारित से दावा कर सकते हैं, तो उचित योजना उन्हें वसूली से बचाने के लिए प्रोबेट एस्टेट के बाहर परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करती है।