मेडिकेड स्पेंड-डाउन आवश्यकताओं पर मेडिकेड प्लानिंग का प्रभाव

यह केवल बैंक खाता शेष को कम करने के बारे में नहीं है। निधियों को अनुमोदित खर्चों पर खर्च किया जाना चाहिए, जिसमें मुख्य रूप से चिकित्सा देखभाल, दीर्घकालिक देखभाल सेवाओं और अन्य अनुमोदित छूट खरीद की लागत शामिल है। परिवार को दिया गया पैसा या गैर-चिकित्सा विलासिता पर खर्च खर्च खर्च खर्च खर्च खर्च खर्च खर्च खर्च करने की आवश्यकता को पूरा नहीं करता है और वास्तव में एक दंड अवधि को ट्रिगर करके आवेदक को अयोग्य घोषित कर सकता है। यह वह जगह है जहां मेडिकेड योजना अनिवार्य हो जाती है: खर्च-डाउन अवधि से पहले परिसंपत्तियों को दोबारा वर्गीकृत या पुनर्निर्देशित करके, आप पात्रता बार को पूरा करते समय पति या वारिस के लिए धन को संरक्षित कर सकते हैं।

गिनती योग्य बनाम एक्सेमप्ट एसेट्स

यह जानने के लिए कि कौन से परिसंपत्तियां खर्च-डाउन सीमा की ओर गिने जाते हैं, पहला कदम है। गिनती योग्य परिसंपत्तियों में नकदी, चेकिंग और बचत खाते, शेयर, बांड, म्यूचुअल फंड, जमा प्रमाणपत्र, अपरिवर्तनीय ट्रस्ट (कुछ मामलों में) और आपके प्राथमिक निवास के अलावा अन्य अचल संपत्ति शामिल हैं। रिटायरमेंट खाते जैसे IRAs और 401(k) राज्य के आधार पर गिने जा सकते हैं और क्या खाता भुगतान की स्थिति में है।

अक्सर इसमें शामिल हैं:

• ]प्राथमिक निवास: इक्विटी सीमा के अधीन, आम तौर पर 2024 में $688,000 के आसपास, हालांकि यह राज्य द्वारा बदलता है।
• एक वाहन: आम तौर पर परिवहन के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला कोई वाहन, अधिकांश राज्यों में सख्त मूल्य टोपी के बिना।
• घरेलू सामान और व्यक्तिगत प्रभाव: फर्नीचर, उपकरण, कपड़े, और गहने छूट रहे हैं।
• प्रीपेड अंतिम संस्कार और दफन योजना: Irrevocable दफन ट्रस्ट या अंतिम अनुबंध पूरी तरह से छूट रहे हैं।
• जीवन बीमा पॉलिसी: टर्म लाइफ पॉलिसी आम तौर पर छूट दी जाती है। पूरे जीवन की नीतियों को एक विशिष्ट चेहरे के मूल्य तक छूट दी जा सकती है, आमतौर पर $ 1,500।

गिनती योग्य परिसंपत्तियों को मुक्त रूप में परिवर्तित करके प्रभावी योजना का काम करता है। एक घर व्हीलचेयर को सुलभ बनाने या एक सीढ़ी स्थापित करने के लिए नकदी का उपयोग करने से आवेदक को नकद को एक पूर्व निर्धारित घर इक्विटी निवेश में परिवर्तित करने में मदद मिलती है।

व्यय आय

कुछ राज्यों में एक "Medically Needy" खर्च-डाउन कार्यक्रम के तहत काम करते हैं, जो आवेदकों को लागू करता है जिनकी आय राज्य की सीमा से अधिक है लेकिन जिनकी परिसंपत्तियां सीमा के भीतर हैं। इनकार करने के बजाय, व्यक्ति अपनी अतिरिक्त आय को योग्यता के लिए मेडिकल बिलों पर खर्च कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी मासिक आय $3,000 है और आपकी राज्य की आय सीमा $ 2,500 है, तो आप पात्रता बनाए रखने के लिए हर महीने स्वास्थ्य देखभाल लागत पर अतिरिक्त खर्च कर सकते हैं। विवाहित जोड़े के लिए, विशेष नियम स्वस्थ जीवनसाथी को अनिच्छा से बचने के लिए युगल की आय का एक बड़ा हिस्सा बनाए रखने की अनुमति देते हैं।

पांच साल की घड़ी वापस की अवधि को समझना

मेडिकेड योजना के सबसे महत्वपूर्ण घटकों में से एक है देखो वापस अवधि। 2005 की घाटा कमी अधिनियम ने यह आदेश दिया कि राज्यों ने मेडिकेड आवेदन से पहले पांच साल के भीतर किए गए सभी परिसंपत्ति हस्तांतरण की समीक्षा की। इस विंडो के दौरान निष्पक्ष बाजार मूल्य के बिना किए गए कोई भी स्थानांतरण एक दंड के अधीन है। यह जुर्माना केवल आवेदन को अस्वीकार नहीं करता है; यह राज्य में नर्सिंग होम केयर की औसत लागत से विभाजित हस्तांतरित परिसंपत्तियों के मूल्य के आधार पर गणना की गई अयोग्यता की अवधि बनाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आवेदक ने आवेदन करने से पहले दो साल पहले $100,000 को एक सापेक्ष दिया और राज्य की औसत मासिक नर्सिंग होम रेट $ 10,000 है, तो दंड अवधि दस महीने होगी। इस दौरान आवेदक सभी देखभाल आउट-ऑफ-पॉकेट के लिए भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है। इस नियम का कारण है कि प्रारंभिक योजना - वास्तव में, देखभाल की आवश्यकता से पहले पांच साल से अधिक - यह इतना प्रभावी है।

दंड नियमों के अपवाद हैं। एक पति के लिए स्थानांतरण की अनुमति है। विकलांग बच्चे को स्थानांतरण या विकलांग व्यक्ति के एकमात्र लाभ के लिए एक ट्रस्ट में भी छूट प्राप्त है। देखभाल करने वाले बच्चे जो कम से कम दो साल पहले के लिए माता-पिता के साथ रहते थे, उन्हें बिना दंड के घर प्राप्त हो सकता है। Undue hardship waivers चरम मामलों में उपलब्ध हैं, लेकिन उन्हें प्राप्त करना मुश्किल है।

कुंजी रणनीतियाँ Spend-डाउन को छोटा करने के लिए

सामरिक मेडिकेड योजना कानूनी ढांचे के भीतर चल रही है ताकि गिनती योग्य परिसंपत्तियों को परिवर्तित किया जा सके, छूट को अधिकतम किया जा सके और दंडात्मकता से बच सके। लक्ष्य कार्यक्रम की आवश्यकताओं को पूरा करते समय धन को संरक्षित करना है।

परिसंपत्ति संरक्षण के लिए इरिवोकेबल ट्रस्ट

एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट आपके स्वामित्व से संपत्ति को हटा देता है, जिससे उन्हें पात्रता सीमा की ओर गिनती के लिए अनुपलब्ध बना दिया जाता है। हालांकि, ट्रस्ट को दिखने वाले दंडों से बचने के लिए मेडिकेड के लिए आवेदन करने से पहले कम से कम पांच साल तक की राशि जमा की जानी चाहिए। ट्रस्ट वास्तव में अप्रयुक्त होना चाहिए, जिसका अर्थ है आप ट्रस्टी के रूप में कार्य नहीं कर सकते हैं या इसे वापस लेने की शक्ति को बनाए रख सकते हैं। ट्रस्ट द्वारा उत्पन्न आय अभी भी मेडिकेड आय गणना के लिए गिन सकती है, लेकिन प्रिंसिपल आपके वारिस के लिए सुरक्षित है।

यह उपकरण अक्सर परिवार के घर की रक्षा के लिए प्रयोग किया जाता है। घर को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में स्थानांतरित करके, संपत्ति अब एक गिनती योग्य परिसंपत्ति नहीं है, फिर भी आवेदक जीवन के लिए इसमें रहने का अधिकार बरकरार रख सकता है। आवेदक की मृत्यु पर, घर बिना छूट के लाभार्थियों को गुजरता है, और मेडिकेड संपत्ति से लागत को ठीक नहीं कर सकता अगर ट्रस्ट सही ढंग से संरचित है।

छूट प्राप्त परिसंपत्तियों और सेवाओं पर खर्च करना

गिनती योग्य परिसंपत्तियों को कम करने का एक सीधा तरीका उन्हें अनुमोदित, छूट आइटम पर खर्च करना है जो जीवन की गुणवत्ता में सुधार या भविष्य की जरूरतों को सुरक्षित करने में सक्षम है। आम अनुमोदित खर्चों में शामिल हैं:

• घर संशोधन: व्हीलचेयर रैंप स्थापित करना, दरवाजे को चौड़ा करना, बाथरूम को संशोधित करना, और सीढ़ी लिफ्ट जोड़ना।
• प्रीपेड अंतिम संस्कार और दफन योजना: इन पूरी तरह से छूट पाने के लिए अप्रयुक्त होना चाहिए। आप एक कास्केट, दफन साजिश, सेवा शुल्क और यहां तक कि परिवार के सदस्यों के लिए यात्रा के लिए भुगतान कर सकते हैं।
• Durable चिकित्सा उपकरण: अस्पताल के बिस्तर, लिफ्ट कुर्सियों, ऑक्सीजन उपकरण, और विशेष संचार उपकरणों.
• Vehicle उन्नयन: अनुकूली ड्राइविंग नियंत्रण के साथ व्हीलचेयर-सहायक वैन या वाहन खरीदना।
• घर मरम्मत और सुधार: छत मरम्मत, भट्ठी प्रतिस्थापन, या संरचनात्मक नवीकरण कि संपत्ति के मूल्य को बनाए रखने।

इन खर्चों को पूरी तरह से दस्तावेज करना आवश्यक है। सभी खर्चों के लेनदेन के लिए रसीद, अनुबंध और भुगतान का प्रमाण बचाओ। मेडिकेड केसवर्कर्स इस जानकारी को अनुपालन सत्यापित करने का अनुरोध करेंगे।

Spousal Impoverishment Protection

संघीय कानून विवाहित जोड़े के लिए सामुदायिक जीवन साथी को सुनिश्चित करने के लिए मजबूत सुरक्षा प्रदान करता है - एक मेडिकेड के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए - क्या डेस्टिट्यूट नहीं हो सकता है। 2024 तक, सामुदायिक जीवन साथी निम्नलिखित को बनाए रख सकता है: