आपकी संपत्ति योजना और विल्स पर दिवालियापन का प्रभाव

Bankruptcy सबसे सावधानी से निर्मित संपत्ति योजना को बढ़ा सकता है। जब दिवालियापन के लिए एक व्यक्तिगत फाइलें, तो वे एक जटिल कानूनी प्रक्रिया को ट्रिगर करते हैं जो अदालत और एक ट्रस्टी की देखरेख में अपने वित्तीय जीवन को रखता है। यह प्रक्रिया सिर्फ ऋण और क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करती है; यह सीधे इच्छाशक्ति में छोड़े गए निर्देशों और एक संपत्ति के प्रशासन को चुनौती देती है। यह समझना कि बैंकरप्टी कानून संपत्ति योजना के कुछ पहलुओं को कैसे ओवरराइड करता है, उनके धन और उनके लाभार्थियों की रक्षा के लिए आवश्यक है, खासकर वित्तीय तनाव की अवधि के दौरान।

दिवालियापन कानून और एस्टेट योजना का अंतःधार

एस्टेट योजना आम तौर पर मृत्यु पर परिसंपत्तियों के कुशल हस्तांतरण से चिंतित होती है, जबकि दिवालियापन कानून जीवन के दौरान ऋणदाताओं को ऋणदाता की संपत्ति के उचित वितरण से संबंधित होता है। कानून के इन दो क्षेत्रों में जब एक ऋणदाता बकाया ऋण के साथ गुजरता है या जब संपत्ति योजना के साथ जीवित ऋणदाता दिवालियापन संरक्षण चाहता है। कोर संघर्ष नियंत्रण के आसपास घूमता है। एक संपत्ति योजना निवासी व्यक्ति द्वारा चुने गए एक निष्पादनकर्ता या ट्रस्टी में नियंत्रण करती है। ऋणदाता की संपत्ति ("बैंकर्प्टी एस्टेट") के एक दिवालियापन ट्रस्टी ट्रस्टी को बैंकर के नियंत्रण में एक दिवालियापन दायर करता है।

दिवालियापन ट्रस्टी का प्राथमिक कर्तव्य क्रेडिटरों के लिए मूल्य को अधिकतम करना है। यदि आपकी इच्छा आपके बच्चे को अपने घर छोड़ देगी, लेकिन यह कि घर आपके अध्याय 7 दिवालियापन मामले में एक गैर छूट प्राप्त परिसंपत्ति है, तो ट्रस्टी इसे आपके क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए बेच देगा, चाहे आपकी इच्छा के निर्देश हों। यह सबसे बुनियादी तरीका दिवालियापन प्रभाव संपत्ति योजना है: यह परीक्षक को स्ट्रिप्स करता है (जो व्यक्ति ने इच्छा बनाई थी) शक्ति का वहन किया है कि उनकी संपत्ति कितनी वितरित की जाती है, कम से कम दिवालियापन अदालत द्वारा नियंत्रित परिसंपत्तियों के संबंध में।

आपकी इच्छा पर दिवालियापन के प्रत्यक्ष परिणाम

दिवालियापन के लिए दाखिल करते समय शारीरिक रूप से "तना" नहीं है, आपकी इच्छा या इसे अधिकांश अधिकार क्षेत्र में शून्य कर देती है, यह प्रभावी रूप से अपने महत्वपूर्ण प्रावधानों को परेशान कर सकती है। खेलने पर विशिष्ट कानूनी तंत्र को समझना, किसी के लिए, दिवालियापन और जीवन की अंतिम योजना दोनों को नेविगेट करने के लिए आवश्यक है।

एक्ज़ीक्यूटर प्राधिकरण का रिवोकेशन

सबसे तत्काल प्रभाव में से एक व्यक्ति के साथ होता है जिसे आपने अपनी संपत्ति को संभालने के लिए नामित किया है: निष्पादक। कई राज्यों में, एक निष्पादक की नियुक्ति को व्यक्तिगत ट्रस्ट माना जाता है। जब दिवालियापन के लिए एक परीक्षक फाइलें होती हैं, तो वे दिवालियापन अदालत के नियंत्रण के अधीन हैं। एक निष्पादक संपत्ति का प्रबंधन नहीं कर सकता है जो दिवालियापन ट्रस्टी के अधिकार क्षेत्र में हैं। यदि आप अध्याय 7 दिवालियापन के लिए फ़ाइल करते हैं और मामले के दौरान मर जाते हैं, या यदि आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति दिवालियापन ट्रस्टी अक्सर आपके चुने गए निष्पादक पर पूर्ववर्ती होती है। कुछ राज्य स्पष्ट रूप से संघीय अधिकार को इकट्ठा करता है, लेकिन यह है कि वह बैंक को निष्पादित करता है।

संपत्ति वितरण और दिवालियापन एस्टेट

आपकी संपत्ति को निर्धारित करेगा। दिवालियापन निर्धारित करता है जो आपकी संपत्ति को अपने ऋण को संतुष्ट करने के लिए आपकी संपत्ति प्राप्त करता है। जब आप दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं, तो आप एक अलग कानूनी इकाई बनाते हैं: दिवालियापन संपत्ति। इस संपत्ति में आपकी सभी कानूनी और न्यायिक हित शामिल हैं, जो फाइलिंग के समय संपत्ति में शामिल थे। इसमें संपत्ति शामिल है कि आपकी इच्छा एक विशिष्ट लाभार्थी को दे सकती है। दिवालियापन ट्रस्टी इस संपत्ति का नियंत्रण लेता है, यदि आवश्यक हो तो उसे तरलीकृत करता है (अध्याय 7), और ऋणदाता को आय वितरित करता है। केवल दिवालियापन प्रक्रिया पूरी होने के बाद - और ऋण को नुकसान के लिए विशिष्ट संपत्ति को वितरित किया जा सकता है।

एक Insolvent एस्टेट में दावा की प्राथमिकता

यदि कोई व्यक्ति महत्वपूर्ण ऋण के साथ मर जाता है जो दिवालियापन में नहीं छोड़ा गया था, या यदि वे दिवालियापन मामले के बीच में थे, तो प्रोबेट कोर्ट को दावों की "प्राथमिकता" का प्रबंधन करना चाहिए। आपका अक्सर ऋण सूचीबद्ध करेगा जो आप पहले भुगतान करना चाहते हैं (निवारक व्यय, प्रशासनिक लागत, विशिष्ट दावत)। हालांकि, दिवालियापन कोड की अपनी प्राथमिकता योजना है। दिवालियापन मामले के प्रशासनिक खर्च, घरेलू समर्थन दायित्वों (अवधि / बच्चे समर्थन) और कुछ कर ऋण सामान्य असुरक्षित ऋणकर्ताओं पर प्राथमिकता लेते हैं। यदि संपत्ति को दिवालियापन की लागत में कोई भी क्रेडिट की आवश्यकता नहीं है तो वह प्रशासनिक लागत को निर्धारित करेगा।

जोखिम पर गंभीर परिसंपत्तियां दिवालियापन के दौरान

आपकी इच्छा में सभी संपत्तियों को दिवालियापन के दौरान समान रूप से व्यवहार नहीं किया जाता है। दिवालियापन संहिता छूट की एक सूची प्रदान करता है - जो कि आप क्रेडिटर्स से बचा सकते हैं। फाइलिंग से पहले इन छूटों के साथ अपने परिसंपत्ति मिश्रण को संरेखित करना एक महत्वपूर्ण संपत्ति योजना रणनीति है। यदि आपकी इच्छा विशिष्ट लोगों के लिए विशिष्ट प्रकार की संपत्ति छोड़ देगी, तो वे केवल सुरक्षित हैं यदि संपत्ति छूट रही है।

सेवानिवृत्ति खाता

रिटायरमेंट परिसंपत्तियां आम तौर पर दिवालियापन में अच्छी तरह से संरक्षित होती हैं, लेकिन नियम खाते के प्रकार से भिन्न होते हैं। ERISA के तहत योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में परिसंपत्तियां (जैसे कि 401 (k), 403 (b) और लाभ उठाने वाली योजना) पूरी तरह से दिवालियापन में संरक्षित हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ERISA के विरोधी अभिग्रहण प्रावधानों ने ऋणदाता को केवल एक ऋण राशि (orbit) के तहत ऋण राशि को जमा करने से रोक दिया है।

जीवन बीमा पॉलिसी

लाइफ इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण संपत्ति योजना उपकरण है, लेकिन दिवालियापन में इसका उपचार स्वामित्व और नकदी मूल्य पर निर्भर करता है। एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी जिसमें कोई नकदी मूल्य आम तौर पर दिवालियापन संपत्ति की संपत्ति नहीं होती है। हालांकि, एक महत्वपूर्ण नकद मूल्य के साथ एक संपूर्ण जीवन या सार्वभौमिक जीवन नीति एक परिसंपत्ति है। यदि आप अपने जीवन पर एक पॉलिसी रखते हैं, तो नकद मूल्य दिवालियापन संपत्ति का हिस्सा है जब तक आप इसे राज्य या संघीय कानून के तहत छूट नहीं दे सकते। यदि पॉलिसी एक अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्ट (आईएलआईटी) के स्वामित्व में है, तो यह आम तौर पर दिवालियापन अदालत की पहुंच के बाहर है, बशर्ते कि आप सही तरीके से बैंक में स्थानांतरण कर सकते हैं।

रियल एस्टेट और होमस्टेड एक्समेप्टियन

आपका घर अक्सर आपकी सबसे मूल्यवान संपत्ति है। दिवालियापन कानून ऋणदाताओं को अपने प्राथमिक निवास में "घर के स्थान पर छूट" के माध्यम से एक निश्चित राशि की रक्षा करने की अनुमति देता है। राशि राज्य द्वारा बेतहाशा बदल देती है। फ्लोरिडा, टेक्सास और आयोवा जैसे राज्यों में असीमित घरेलू छूट (मूल्य के संदर्भ में, एकड़ सीमा के साथ), जिसका अर्थ है आप एक बहुत ही मूल्यवान घर की रक्षा कर सकते हैं। यदि आप अपनी बिक्री के बाद ऋण राशि को अधिकतम कर सकते हैं, तो बैंक को केवल एक ही भुगतान की योजना बना सकता है।

ट्रस्टों का सामरिक उपयोग शील्ड परिसंपत्तियों के लिए

उच्च-नेट-योग्य व्यक्तियों या उच्च देयता जोखिम वाले व्यवसायों में उन लोगों के लिए, मानक इच्छा-आधारित योजना अपर्याप्त है। ट्रस्ट संपत्ति योजना और दिवालियापन के चौराहे पर नेविगेट करने का एक परिष्कृत तरीका प्रदान करते हैं, लेकिन केवल सही तरह का ट्रस्ट क्रेडिटर्स से किसी भी सुरक्षा प्रदान करता है।

Irrevocable ट्रस्ट बनाम Revocable ट्रस्ट

यह एक महत्वपूर्ण अंतर है। एक पुन: प्रयोज्य जीवित विश्वास प्रोबेट से बचने के लिए एक महान उपकरण है, लेकिन यह दिवालियापन से शून्य परिसंपत्ति संरक्षण प्रदान करता है। क्योंकि आप ट्रस्ट को वापस लेने और संपत्ति तक पहुंचने का अधिकार रखते हैं, दिवालियापन ट्रस्टी आपके जूते में कदम रखता है और विश्वास को वापस ले लेता है। एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट के अंदर की संपत्ति पूरी तरह से क्रेडिटर्स के लिए उपलब्ध है।

एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट, दूसरी ओर, अपने नाम से संपत्ति के स्वामित्व को स्थानांतरित करता है। यदि ट्रस्ट को ठीक से संरचित किया गया है (और संपत्ति को डेफ्रॉड क्रेडिटर्स में स्थानांतरित नहीं किया गया था), तो अप्रवासी ट्रस्ट के ट्रस्टी परिसंपत्तियों का मालिक नहीं है, आप नहीं। दिवालियापन ट्रस्टी एक वैध, अप्रवर्तनीय ट्रस्ट में रखी संपत्ति तक नहीं पहुंच सकता है जिसे आप ऋणदाताओं को बाधित करने के इरादे से नहीं बना सकते हैं। यही कारण है कि दिवालियापन के लिए संपत्ति योजना अक्सर वित्तीय संकट पैदा होने से पहले व्यक्तिगत स्वामित्व से परिसंपत्तियों को अप्रवर्तनीय ट्रस्टों तक परिवर्तित करना शामिल है। धोखाधड़ी के लिए वापस अवधि चार साल के तहत है।

लाभार्थियों के लिए खर्चे

यदि आप अपने * लाभार्थियों के बारे में चिंतित हैं* दिवालियापन के लिए दाखिल करना, तो एक खर्चे का विश्वास एक आवश्यक उपकरण है। एक खर्चे में विश्वास एक ऐसा खंड शामिल है जो लाभार्थी को अपने हित को एक ऋणदाता को स्थानांतरित करने से रोकता है। यदि आपका बच्चा एक खर्चे के विश्वास का लाभ उठाने वाला है और वे दिवालियापन के लिए दायर करते हैं, तो दिवालियापन ट्रस्टी केवल अपने ऋणदाता को खर्च करने की अनुमति नहीं देता है। ट्रस्ट परिसंपत्तियों को लाभ के लिए संरक्षित किया जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी मेहनत से अर्जित धन आपके परिवार के सदस्यों को समर्थन के लिए उपलब्ध है, भले ही उनका व्यक्तिगत वित्त केवल एक ऋण नहीं बन सके।

एसेट प्रोटेक्शन ट्रस्ट और 10-वर्षीय लुक-बैक

दिवालियापन कानून में हाल के बदलाव ने परिसंपत्ति संरक्षण योजना को अधिक चुनौतीपूर्ण बना दिया है। 2005 के दिवालियापन दुर्व्यवहार रोकथाम और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम (BAPCPA) के तहत, एक स्वयं से जुड़े परिसंपत्ति संरक्षण ट्रस्ट (DAPT) में स्थानांतरण शून्य है अगर हस्तांतरण दिवालियापन के लिए दाखिल करने के 10 साल के भीतर किया गया था। यह सामान्य धोखाधड़ी हस्तांतरण के लिए मानक दो साल की तुलना में काफी लंबी घड़ी की अवधि है। यदि आप किसी भी तरह के ऋण लेने से पहले संपत्तियों को अच्छी तरह से योजना बना सकते हैं, तो आप किसी भी वित्तीय तूफान में वित्तीय सहायता कर सकते हैं।

समय विचार और फ्राउडुलेंट स्थानांतरण

एक संपत्ति योजना धोखाधड़ी के लिए एक ढाल नहीं हो सकती है। यदि आप दिवालियापन दाखिल करने की उम्मीद करते हैं, तो आप केवल अपनी संपत्ति को दूर करने या रिश्तेदारों को संपत्ति हस्तांतरण करने की इच्छा को अद्यतन नहीं कर सकते हैं ताकि वह दिवालियापन ट्रस्टी के हाथों से बाहर रह सके।

पूर्व दिवालियापन उपहार के खतरे

यदि आपका राज्य "मैं अपने भाई को अपनी नाव दे दूँगा" और आप दिवालियापन के लिए दाखिल होने से पहले अपने भाई को एक साल में नाव स्थानांतरित कर सकते हैं, तो ट्रस्टी उस स्थानान्तरण को उलट सकता है। बैंकरप्टी कोड के तहत, ट्रस्टी दो साल के भीतर किए गए किसी भी स्थानान्तरण से बच सकता है (कुछ राज्यों में चार या छह साल तक) यदि यह "एक क्रेडिटर को रोकने, देरी या भ्रष्ट करने के लिए वास्तविक इरादा के लिए सही तरीके से तैयार होने पर एक वैध राशि के साथ बनाया गया है।

एक सक्रिय दिवालियापन प्रकरण के दौरान मौत

यदि कोई ऋणदाता मर जाता है तो उनका दिवालियापन मामला अभी भी खुला है? दिवालियापन का मामला आम तौर पर ऋणदाता की संपत्ति के खिलाफ जारी रहता है। दिवालियापन ट्रस्टी दिवालियापन संपत्ति के तहत काम करता है, और प्रोबेट एस्टेट (प्रत्येक्षक द्वारा इच्छाशक्ति में नामित) उस संपत्ति को संभालती है जो कि दिवालियापन के बाद धन को छूट देती है या उसे वापस लेने के लिए अधिकृत करती है।

अपने लक्ष्यों को संरेखित करने के लिए पेशेवरों के साथ काम करना

राज्य के समर्थक कानून और संघीय दिवालियापन कानून पर बातचीत की जटिलता को देखते हुए, जेनेरिक ऑनलाइन एस्टेट योजना दस्तावेजों पर भरोसा करने के लिए संभावित दिवालियापन का सामना करने वाले किसी के लिए एक उच्च जोखिम रणनीति है। एक संपत्ति योजना वकील जो दिवालियापन छूट को समझता है, वे उन दस्तावेजों को तैयार कर सकते हैं जो लचीला हैं। उदाहरण के लिए, वे "डिस्प्लेयर ट्रस्ट" या "क्यूटीआईपी ट्रस्ट" का उपयोग कर सकते हैं जो बाद में कर और ऋणदाता योजना के लिए अनुमति देते हैं। एक दिवालियापन वकील उस पर सलाह दे सकता है कि संपत्ति योजना के शुरू होने से पहले छूट को अधिकतम करने के लिए संपत्ति को तरल बनाने के लिए कौन सी है।

परिवार को वार्षिक "वित्तीय जांच" का संचालन करना चाहिए जो क्रेडिटर्स के जोखिम और धन हस्तांतरण के लक्ष्यों को दोनों पर विचार करता है। इसमें संपत्तियों का मूल्यांकन करना, छूट राशि की जांच करना (जो समय के साथ बदल जाता है) और सेवानिवृत्ति खातों और जीवन बीमा नीतियों पर लाभार्थी पदनाम की समीक्षा करना शामिल है। एक समन्वित टीम जिसमें सीपीए, दिवालियापन वकील और एक संपत्ति नियोजन वकील शामिल है, अक्सर वित्तीय प्रतिकूलता के चेहरे पर भी, पीढ़ियों के दौरान धन को संरक्षित करने का सबसे प्रभावी तरीका है।

सबसे अच्छा के लिए योजना, सर्वश्रेष्ठ के लिए हॉपिंग

दिवालियापन का मतलब नहीं है कि आपकी विरासत का कुल विनाश। जबकि यह परिसंपत्ति वितरण के बारे में आपकी इच्छा में विशिष्ट निर्देशों को ओवरराइड कर सकता है, यह छूट और प्राथमिकताओं के एक अच्छी तरह से परिभाषित कानूनी ढांचे के भीतर काम करता है। यह समझकर कि एक दिवालियापन ट्रस्टी एक निष्पादक पर प्राथमिकता लेता है, और यह केवल अप्रवर्तनीय ट्रस्ट और छूट संपत्ति सुरक्षित है, आप एक ऐसी योजना बना सकते हैं जो दोनों लचीला और सुरक्षात्मक है।

यदि आप वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं, तो अपनी संपत्ति योजना की जांच करने की प्रतीक्षा न करें। अपनी इच्छा को अपनी वर्तमान वित्तीय वास्तविकता को प्रतिबिंबित करने, उचित रूप से संरचित ट्रस्ट को वित्त पोषित करने और उपलब्ध छूट सीमाओं के भीतर आपकी संपत्ति को फिट करने के लिए यह सुनिश्चित करना सक्रिय कदम है जो आपके लाभार्थियों को एक विनाशकारी कानूनी स्केलेट से बचा सकता है। इन अशांत पानी को नेविगेट करने के लिए एक योग्य दिवालियापन और संपत्ति योजना पेशेवर के साथ परामर्श करें। लक्ष्य केवल दिवालियापन से बच नहीं है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति आपके अधिकांश लोगों के लिए निष्क्रिय हो जाती है।