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दिवालियापन एक कानूनी प्रक्रिया है जो मूल रूप से आपके व्यवसाय की वित्तीय स्थिति को बदल सकती है। जब आप फ़ाइल करते हैं, तो यह एक स्वचालित स्थान को ट्रिगर करता है जो अधिकांश संग्रह कार्यों को रोक देता है, जिससे आपको श्वास लेने का कमरा दे देता है। लेकिन आपके ऋण और परिसंपत्तियों पर प्रभाव आपके द्वारा दायर अध्याय, आपकी व्यावसायिक संरचना की प्रकृति और विशिष्ट परिसंपत्तियों और ऋणों के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होता है। इन प्रभावों को समझना किसी भी मालिक के लिए इस मार्ग पर विचार करना आवश्यक है। यह लेख यह व्यापक रूप से देखने को देता है कि दिवालियापन व्यवसाय ऋण और परिसंपत्तियों को प्रभावित करता है, जिसमें रणनीतियों को शामिल किया गया है कि क्या मायने रखता है।

बैंकरप्टी बेसिक्स को समझना

दिवालियापन एक संघीय अदालत है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को ऋणों को हल करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो उन्हें भुगतान नहीं कर सकता है। संयुक्त राज्य अमेरिका दिवालियापन संहिता कई अध्यायों को प्रदान करता है, प्रत्येक अलग नियमों के साथ। व्यवसायों के लिए, सबसे आम अध्याय 7, अध्याय 11, और एकमात्र स्वामित्वकर्ता के लिए, अध्याय 13। प्रक्रिया एक दिवालियापन ट्रस्टी द्वारा निगरानी की जाती है जो मामले को प्रशासन करती है।

व्यापार दिवालियापन के प्राथमिक लक्ष्य या तो क्रेडिटर (Chapter 7) का भुगतान करने के लिए संपत्ति को तरल बनाने या व्यापार संचालन (Chapter 11) को बनाए रखने के दौरान ऋण को पुनर्संगठित करने के लिए हैं। विकल्प इस बात पर निर्भर करता है कि क्या व्यापार में भविष्य की संभावनाओं और मालिक की कार्रवाई जारी रखने की इच्छा है। एकमात्र मालिक के पास अध्याय 13 का अतिरिक्त विकल्प है जो एक व्यक्तिगत पुनर्भुगतान योजना प्रदान करता है जो व्यापार ऋण को भी संबोधित कर सकता है।

फाइलिंग दिवालियापन भी महत्वपूर्ण कानूनी सुरक्षा को ट्रिगर करता है, विशेष रूप से स्वचालित रहना। यह अदालत का आदेश अधिकांश संग्रह कार्यों को प्रतिबंधित करता है, जिसमें कानून, मजदूरी, गैर-निदान, पुनर्स्थापन, अग्रबंधन और क्रेडिटर फोन कॉल शामिल हैं। ठहरने के लिए व्यापार या व्यक्तिगत समय को पुनर्गठित करने या ट्रस्टी को एक व्यवस्थित फैशन में संपत्तियों को तरल बनाने की अनुमति देता है। हालांकि, लेनदारों को अदालत को तब तक उठाने के लिए याचिका दे सकता है जब उनके पास वैध आधार हैं, जैसे कि सुरक्षित संपार्श्विक के लिए पर्याप्त सुरक्षा की कमी।

व्यापार दिवालियापन और उनके प्रभाव के प्रकार

अध्याय 7: तरलीकरण

अध्याय 7 सबसे सीधा रूप है। एक ट्रस्टी को व्यवसाय की गैर-व्यायाम संपत्ति पर नियंत्रण रखने के लिए नियुक्त किया जाता है, उन्हें बेचने और लेनदारों को ऋण देने के लिए उन्हें वितरित करने के लिए नियुक्त किया जाता है। अधिकांश व्यवसायों के लिए, इसका मतलब ऑपरेशन का अंत है। व्यापार अस्तित्व में रहता है, और वह ऋण जो कि छुट्टी योग्य हैं उन्हें मिटा दिया जाता है। हालांकि, हाल के करों, छात्र ऋणों (यदि व्यापार पर लागू हो) जैसे कुछ दायित्वों और धोखाधड़ी के माध्यम से किए गए ऋण जीवित बचे हैं।

एकमात्र स्वामित्वकर्ता के लिए, अध्याय 7 व्यक्तिगत ऋण भी छोड़ सकता है, लेकिन व्यापार में इस्तेमाल की जाने वाली संपत्तियों को तब तक बेचा जा सकता है जब तक कि राज्य या संघीय छूट द्वारा संरक्षित नहीं किया जाता है। व्यापार-विशिष्ट परिसंपत्तियों जैसे सूची, उपकरण, खातों की प्राप्ति, और यहां तक कि बौद्धिक संपदा दिवालियापन संपत्ति का हिस्सा बन जाती है और बिक्री के अधीन होती है। ट्रस्टी उन बिक्री संपत्तियों को प्राथमिकता देगा जो ऋणदाताओं के लिए नकदी उत्पन्न करते हैं, जबकि संपत्तियों को कोई इक्विटी नहीं है या जो पूरी तरह से घेरे हुए हैं, को छोड़ दिया जा सकता है।

]संयुक्त राज्य अमेरिका न्यायालय ने अध्याय 7 मूल बातें विस्तार से समझाया .

अध्याय 11: पुनर्गठन

अध्याय 11 एक व्यवसाय को अपने ऋण को पुनर्संरचना करने और परिचालन जारी रखने की योजना का प्रस्ताव करने की अनुमति देता है। व्यापार आम तौर पर अदालत की निगरानी के अधीन "अपराजेय में डिबेटर" के रूप में अपनी संपत्ति के नियंत्रण में रहता है। लेनदार पुनर्गठन योजना पर मतदान करते हैं, और यदि अनुमोदित हो तो व्यवसाय समय के साथ भुगतान करता है। अध्याय 11 जटिल और महंगा है, इसे बड़े व्यवसायों के लिए अधिक उपयुक्त बना देता है, लेकिन छोटे व्यवसाय एक सुव्यवस्थित संस्करण का उपयोग कर सकते हैं जिसे सबचैप्टर वी कहा जाता है, जिसमें कम लागत और कम आवश्यकताएं होती हैं।

अध्याय 11 के तहत परिसंपत्तियों को आम तौर पर संरक्षित किया जाता है जब तक कि व्यवसाय योजना का पालन करता है। पुनर्गठन में प्रमुख या भुगतान शर्तों को बढ़ाकर सुरक्षित ऋण को पुनर्गठन करना, बोझिल पट्टियों को खारिज करना और आपूर्तिकर्ता अनुबंधों को पुनर्विचार करना शामिल है। हालांकि, अगर योजना विफल हो जाती है, तो मामला अध्याय 7 में बदल सकता है, जिससे कि तरलीकरण हो सकता है। व्यवसाय को ऑपरेशन को बनाए रखने के लिए पोस्ट-पेचमेंट कर और उपयोगिताओं का भुगतान करना जारी रखना चाहिए।

]] आईआरएस अध्याय 11 मामलों में कर निहितार्थ पर मार्गदर्शन प्रदान करता है .

अध्याय 11 को भी विस्तृत वित्तीय रिपोर्ट दायर करने और व्यापार के साधारण पाठ्यक्रम के बाहर कुछ लेनदेन के लिए अदालत की मंजूरी प्राप्त करने के लिए व्यापार की आवश्यकता होती है। यह प्रशासनिक बोझ को जोड़ता है लेकिन रचनात्मक पुनर्गठन समाधानों के लिए अनुमति देता है जो उद्यम मूल्य और नौकरियों को संरक्षित करता है।

अध्याय 13: एकमात्र प्रोपराइटर के लिए व्यक्तिगत पुनर्गठन

एकमात्र मालिक अध्याय 13 को दायर कर सकते हैं, जिसमें तीन से पांच साल की अवधि में पुनर्भुगतान योजना शामिल है। व्यापार संपत्ति मालिक के साथ रहती है, और भविष्य की आय से ऋण का भुगतान किया जाता है। यह विकल्प केवल तभी काम करता है जब मालिक की नियमित आय होती है और असुरक्षित ऋण वैधानिक सीमा से नीचे गिर जाता है। अध्याय 13 संपत्ति को तरल नहीं करता है लेकिन मालिक को क्रेडिटर्स को डिस्पोजेबल आय का एक हिस्सा लेने की आवश्यकता होती है।

व्यापार परिसंपत्तियों पर प्रभाव अध्याय 7 की तुलना में कम से कम है, लेकिन मालिक को सख्त बजट का पालन करना चाहिए। योजना को आम तौर पर यह आवश्यक है कि असुरक्षित क्रेडिटर्स को कम से कम उतना ही प्राप्त होता है जितना कि वे चाहते हैं कि व्यवसाय को अध्याय 7 ("क्रिसंसेस ऑफ क्रेडिटर्स" टेस्ट के तहत तरलीकृत किया गया था)। सभी योजना भुगतान पूरा करने के बाद डेट डिस्चार्ज होता है, और शेष निर्वाहित ऋण को मिटा दिया जाता है।

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अध्याय 12: परिवार किसान या फिशरमैन पुनर्गठन

परिवार के किसानों या मछुआरों के लिए, अध्याय 12 अधिक लचीला ऋण सीमा और कम लागत के साथ एक विशेष पुनर्गठन प्रक्रिया प्रदान करता है। यह अध्याय 11 और अध्याय 13 के तत्वों को जोड़ती है, जिससे ऋणदाता को तीन से पांच साल तक भविष्य की आय से ऋणदाता को संपत्ति रखने की अनुमति मिलती है। यह अध्याय मौसमी नकदी प्रवाह के साथ कृषि व्यवसायों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है।

व्यापार ऋण पर प्रभाव

निर्वहन योग्य बनाम गैर-डिस्चार्जेबल डेब्ट

अध्याय 7 और अध्याय 13 (व्यक्तियों के लिए) में, अधिकांश असुरक्षित ऋणों को छुट्टी दी जा सकती है - क्रेडिट कार्ड शेष, मेडिकल बिल, बिज़नेस लोन, विक्रेता चालान और लीज दायित्व। हालांकि, कई प्रकार के ऋण दिवालियापन से बच जाते हैं:

  • ]टैक्स ऋण: हाल ही में आय कर, कर्मचारियों से रोक कर भुगतान कर, और धोखाधड़ी दंड शायद ही कभी निर्वहन योग्य हैं। आयकर के लिए छुट्टी योग्य होने के लिए, उन्हें कम से कम तीन साल पुराना होना चाहिए, रिटर्न दाखिल करने से पहले कम से कम दो साल पहले दायर किया जाना चाहिए, और कर का आकलन फाइलिंग से कम 240 दिनों पहले किया जाना चाहिए।
  • ] धोखाधड़ी से होने वाले सौदे: यदि आपने गलत बयानों से क्रेडिट या सामान प्राप्त किया है, तो उन ऋणों को तब तक रहना चाहिए जब तक कि ऋणदाता वस्तु को विफल नहीं हो जाता है।
  • छात्र ऋण: अनुचित हार्डशिप को साबित किए बिना निर्वहन करना बेहद मुश्किल है, जिसके लिए अलग-अलग एडवर्सरी कार्यवाही की आवश्यकता होती है।
  • Alimony and Child support: व्यक्तिगत ऋणदाताओं के लिए निर्वहन नहीं किया जा सकता है।
  • ]सरकारी जुर्माना और दंड: अधिकांश गैर-डिस्चार्जेबल हैं, जिनमें यातायात टिकट, नियामक जुर्माना और आपराधिक मंदी शामिल है।
  • ]Wentful and दुर्भावनापूर्ण चोट के लिए बहस: जानबूझकर कार्रवाई के कारण, जैसे कि हमला या डीमेशन।
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अध्याय 11 में ऋण नहीं दिया जाता है लेकिन योजना में पुनर्संरचना की जाती है। व्यवसाय को योजना शर्तों के अनुसार भुगतान जारी रखना चाहिए, जो कि मूल, ब्याज दरों को कम कर सकता है, या भुगतान अवधि बढ़ा सकता है। हालांकि, योजना सुरक्षित क्रेडिटरों के अधिकारों को बदल सकती है, जैसे कि ऋण शर्तों को संशोधित करके या इक्विटी के रूप में ऋण को पुनः वितरित करके।

स्वत: रहने और इसकी सीमा

किसी भी दिवालियापन को तुरंत एक स्वचालित ठहरने की संभावना होती है, जो संग्रह कार्यों को जारी करने से अधिकांश लेनदारों को रोकती है। यह कानून के अधीन, वेतन गारनिशमेंट, पुनर्स्थापन और अग्रबंधन को रोकता है। एक व्यवसाय के लिए, यह पुनर्गठन या बातचीत के लिए महत्वपूर्ण समय प्रदान कर सकता है। हालांकि, लेनदारों ने अदालत को रहने के लिए याचिका दायर की, खासकर अगर व्यापार में संपार्श्विक में कोई इक्विटी नहीं है या भुगतान करने में विफल रहता है। ठहरना भी पूर्ण नहीं है: कुछ कार्रवाई, जैसे आपराधिक कार्यवाही, बच्चे समर्थन कार्यवाही, और पुलिस या नियामक शक्तियों को लागू करने के लिए कार्रवाई, प्रभावित नहीं हैं।

सुरक्षित क्रेडिटर्स भी इस तरह के पर्याप्त सुरक्षा (बीमा या रखरखाव) की कमी के रूप में रहने से राहत का अनुरोध कर सकते हैं या अगर ऋणदाता को संपार्श्विक में कोई इक्विटी नहीं है और संपत्ति पुनर्गठन के लिए आवश्यक नहीं है। अदालत को एक ताजा शुरुआत के लिए ऋणदाता की आवश्यकता के साथ लेनदारों के हितों को संतुलित करना चाहिए।

व्यापार परिसंपत्तियों पर प्रभाव

अध्याय 7 में तरलता

अध्याय 7 में लगभग सभी व्यावसायिक संपत्ति दिवालियापन संपत्ति का हिस्सा बन जाती है। ट्रस्टी उन्हें बेचता है और एक विशिष्ट क्रम में लेनदारों को आय वितरित करता है: सुरक्षित लेनदार पहले, फिर प्रशासनिक खर्च (जैसे ट्रस्टी फीस और कानूनी लागत), फिर असुरक्षित क्रेडिटर। छूट अकेले स्वामित्व वालों के लिए कुछ व्यक्तिगत संपत्तियों की रक्षा कर सकती है, लेकिन व्यापार-विशिष्ट संपत्ति शायद ही कभी छूटती है। इन्वेंटरी, उपकरण, जवाब प्राप्त करने योग्य और यहां तक कि बौद्धिक संपदा बेची जा सकती है।

यदि व्यापार में मूल्यवान संपत्ति है लेकिन महत्वपूर्ण सुरक्षित ऋण भी है, तो ट्रस्टी उन परिसंपत्तियों को छोड़ सकता है जिनकी कोई इक्विटी नहीं है। उस मामले में, सुरक्षित ऋणदाता उन्हें दिवालियापन से बाहर कर सकता है। ट्रस्टी के पास कुछ पूर्व-बैंकरता लेनदेन से बचने की शक्ति भी है, जैसे कि दाखिल करने से पहले 90 दिनों के भीतर लेनदारों को वरीयता भुगतान, या धोखाधड़ी हस्तांतरण। यह सभी क्रेडिटरों के लाभ के लिए संपत्ति को वापस ला सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यवसाय ने दाखिल होने से पहले दो महीने में एक दोस्त का ऋण दिया, तो ट्रस्टी उस भुगतान को ठीक कर सकता है और उसे क्रेडिटर्स के बीच समान रूप से वितरित कर सकता है। इसी तरह, दो वर्षों के भीतर बाज़ार मूल्य के नीचे की बिक्री संपत्ति को उलट दिया जा सकता है अगर खरीदार को पता था कि व्यवसाय को दिवालिया हो गया था।

अध्याय 11 और अध्याय 13 में परिसंपत्ति संरक्षण

अध्याय 11 में, व्यवसाय अपनी संपत्ति का नियंत्रण बरकरार रखता है। पुनर्गठन योजना को यह प्रस्ताव देना चाहिए कि क्रेडिटर कैसे भुगतान किया जाए, अक्सर भविष्य की आय का उपयोग किया जाए। परिसंपत्तियों को केवल तभी बेचा जा सकता है जब योजना को वित्त पोषित करना आवश्यक हो या यदि अदालत पुनर्गठन के हिस्से के रूप में बिक्री को मंजूरी दे दे दे दे दे। अदालत ने संपत्ति को आंशिक तरलीकरण से बचा लिया है। उदाहरण के लिए, एक विनिर्माण कंपनी अपने कारखाने और मशीनरी को संचालन लाभ से ऋण का भुगतान करते समय रख सकती है।

अध्याय 13 एकमात्र मालिक को सभी संपत्तियों को रखने की अनुमति देता है, जिसमें व्यावसायिक संपत्ति शामिल है, जब तक वे योजना भुगतान करते हैं। अनसेक्योर्ड क्रेडिटर्स को कम से कम पांच साल तक की योजना में जितना अधिक होगा उतना ही प्राप्त होता है। यह दृष्टिकोण परिसंपत्ति मूल्य को बरकरार रखता है जबकि योजना के पूरा होने के बाद शेष असुरक्षित ऋण का निर्वहन करता है। हालांकि, मालिक को तीन से पांच साल तक योजना के लिए सभी डिस्पोजेबल आय (आयात न्यूनतम उचित जीवन व्यय) करना होगा।

छूट और राज्य कानून विविधता

दिवालियापन छूट राज्य द्वारा भिन्न होती है। कुछ राज्यों में आप संघीय और राज्य छूट के बीच चयन करने की अनुमति देते हैं, जबकि अन्य राज्य छूट का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, कई राज्यों में एक "विल्डकार्ड" छूट है जो किसी भी संपत्ति को एक निश्चित मूल्य तक बचा सकता है। अन्य व्यापार या व्यापार वाहनों के उपकरणों जैसे विशिष्ट प्रकार की संपत्ति को छूट देते हैं। होमस्टेड छूट एक प्राथमिक निवास की रक्षा कर सकती है, लेकिन घर पर उपयोग की जाने वाली व्यापारिक संपत्ति अभी भी दावों के अधीन हो सकती है।

एकमात्र स्वामित्वकर्ता के लिए, व्यावसायिक संपत्ति की रक्षा के लिए छूट का उपयोग करना महत्वपूर्ण है। अटॉर्नी अक्सर गैर-छूट परिसंपत्तियों (जैसे नकदी) को भरने से पहले एक्समेप्ट फॉर्म (जैसे सेवानिवृत्ति खाते या घरेलू इक्विटी) में बदलने की सलाह देते हैं, लेकिन इसे धोखाधड़ी के आरोपों से बचने के लिए सावधानीपूर्वक किया जाना चाहिए। नोला व्यवसाय मालिकों के लिए दिवालियापन छूट के लिए एक गाइड प्रदान करता है ]।

विशिष्ट परिसंपत्ति प्रकार

]Intellectual Property: ट्रेडमार्क, पेटेंट, कॉपीराइट और व्यापार रहस्य ऐसे संपत्ति हैं जिन्हें ट्रस्टी द्वारा बेचा या लाइसेंस प्राप्त किया जा सकता है। हालांकि, कई आईपी लाइसेंस लाइसेंस लाइसेंस लाइसेंसदाता की सहमति के बिना गैर-साइन किए जा सकते हैं, जो बिक्री को जटिल बनाती है। पुनर्गठन में, व्यवसाय अपने आईपी को रख सकता है और इससे राजस्व उत्पन्न कर सकता है।

Real एस्टेट: स्वामित्व वाली अचल संपत्ति अध्याय 7 में बिक्री के अधीन है या अध्याय 11 में बनाए रखा और पुनर्गठन किया जा सकता है। यदि संपत्ति ऋण को सुरक्षित करने के लिए गिरवी है, तो ऋणदाता को वैध ग्रहण हो सकता है जो ऋण पुनर्गठन होने तक बनी रहती है। अध्याय 11 में, व्यापार संपत्ति के वर्तमान मूल्य पर बंधक को बंद करने में सक्षम हो सकता है यदि ऋण पानी के नीचे हो।

Accounts प्राप्त करने योग्य: ये अक्सर अध्याय 7 में धन प्राप्त करने के लिए एकत्र किए जाते हैं। अध्याय 11 में, वे कब्जे में ऋणदाता द्वारा एकत्र किए जाने और कार्यशील पूंजी के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले हैं।

Cash and Bank Accounts: हाथ पर नकद संपत्ति माना जाता है। अध्याय 7 में, ट्रस्टी बैंक खातों का कब्जे लेता है। अध्याय 11 में, व्यवसाय साधारण पाठ्यक्रम में नकदी का उपयोग कर सकता है लेकिन सुरक्षित लेनदारों को पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करना चाहिए, जो नकद पर दावा करते हैं।

दिवालियापन के लिए विकल्प

दाखिल करने से पहले, अन्य विकल्पों का पता लगाएं जो आपके व्यवसाय और क्रेडिट रेटिंग को सुरक्षित रख सकते हैं:

  • डेबेट वार्ता या निपटान: सीधे ऋणदाताओं के साथ बातचीत करने के लिए शेष राशि को कम करने या शर्तों को बढ़ाते हैं। यह घर में या एक पेशेवर ऋण निपटान कंपनी के माध्यम से किया जा सकता है। हालांकि, माफ कर ऋण आय के रूप में कर योग्य हो सकता है।
  • आउट-ऑफ-कोर्ट पुनर्गठन: कोर्ट की भागीदारी के बिना एक कसरत योजना बनाने के लिए एक सलाहकार के साथ काम करना। इसके लिए प्रमुख क्रेडिटर्स से सहयोग की आवश्यकता होती है और इक्विटी के लिए ऋण का आदान-प्रदान या भुगतान अनुसूची का विस्तार करने में शामिल हो सकता है।
  • बिजनेस डिससोल्यूशन: स्वैच्छिक रूप से बंद करने और ऋण का भुगतान करने के लिए संपत्ति को तरल बनाने, औपचारिक दिवालियापन से बचने के लिए। यह सरल है लेकिन यह अदायगी ऋण या स्वचालित रहने का निर्वहन नहीं प्रदान करता है।
  • ]]] एक राज्य कानून प्रक्रिया जो परिसंपत्तियों को तरलीकृत करती है और आय वितरित करती है, अक्सर अध्याय 7 की तुलना में तेज़ और सस्ता होती है। एक एबीसी में, व्यापार अपनी संपत्ति को तीसरे पक्ष के असाइनेंटी को सौंप देता है जो उन्हें बेचता है और क्रेडिटर का भुगतान करता है। यह ऋण नहीं छोड़ता है, लेकिन क्रेडिटर अक्सर पूर्ण भुगतान से कम स्वीकार करते हैं।
  • Dbt प्रबंधन या समेकन: विशेष रूप से प्रबंधनीय ऋण भार वाले एकमात्र स्वामित्वकर्ता के लिए। एक ऋण प्रबंधन योजना एक परामर्श एजेंसी के माध्यम से भुगतान को कम करती है, जबकि समेकन ऋण कम दर के साथ एक ऋण में एकाधिक ऋणों को जोड़ती है।
  • ]व्यापार बेचना: एक तीसरे पक्ष को पूरे व्यवसाय को बेचना मालिक को ऋण का भुगतान करने और कुछ इक्विटी रखने की अनुमति दे सकता है। इसके लिए चल रहे मूल्य के साथ एक व्यवहार्य व्यवसाय की आवश्यकता होती है।

प्रत्येक विकल्प में व्यापार-बंद होता है। दिवालियापन एक कानूनी निर्वहन और स्वचालित ठहरने की सुविधा प्रदान करता है, लेकिन यह वर्षों तक क्रेडिट को नुकसान पहुंचाता है और परिसंपत्ति बिक्री की आवश्यकता हो सकती है। विकल्प अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं लेकिन क्रेडिटर सहयोग की आवश्यकता होती है और उसी कानूनी सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं। दिवालियापन वकील यह मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है कि कौन से विकल्प आपकी विशिष्ट स्थिति के लिए सबसे अच्छा है।

वित्तीय दिवालियापन की दीर्घकालिक परिणाम

ऋण प्रभाव

व्यापार दिवालियापन दाखिल व्यापार की क्रेडिट रिपोर्ट (यदि व्यापार की अपनी क्रेडिट पहचान है) पर दिखाई देता है और मालिकों की व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट पर जो ऋण की गारंटी देता है। अध्याय 7 10 साल तक रहता है; अध्याय 11 और अध्याय 13 7 साल तक। इससे नए क्रेडिट, ऋण प्राप्त होता है, या मुश्किल और महंगा होता है। कई ऋणदाताओं को व्यक्तिगत गारंटी या उच्च ब्याज दरों की आवश्यकता होगी। हालांकि, व्यवसायों को कभी-कभी पता चलता है कि आपूर्तिकर्ताओं के साथ नया व्यापार क्रेडिट स्थापित करने से समय के साथ क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने में मदद मिलती है।

प्रतिष्ठान और भविष्य व्यापार

फाइलिंग दिवालियापन आपूर्तिकर्ताओं, ग्राहकों और भागीदारों के साथ संबंधों को नुकसान पहुंचा सकता है। हालांकि, कई व्यवसायों ने सफलतापूर्वक पुनर्गठन किया है और जारी रखा है। स्थिति के बारे में पारदर्शिता और एक व्यवहार्य योजना का प्रदर्शन विश्वास का पुनर्निर्माण कर सकता है। फाइलिंग से पहले प्रमुख विक्रेताओं के साथ सहयोग करने से आपूर्ति लाइनों को बनाए रखने में मदद मिल सकती है। कुछ उद्योग दूसरों की तुलना में अधिक क्षमा कर रहे हैं; उदाहरण के लिए, निर्माण और खुदरा अक्सर व्यापार चक्र के सामान्य हिस्से के रूप में दिवालियापन देखते हैं।

मालिकों के लिए व्यक्तिगत देयता

एकमात्र स्वामित्वकर्ता के लिए, व्यापार ऋण व्यक्तिगत ऋण हैं। दिवालियापन उन ऋणों के लिए व्यक्तिगत देयता को छोड़ देता है (गैर-डिस्चार्जेबल अपवादों के अधीन)। LLC और निगमों के लिए, व्यापार इकाई मालिकों को व्यक्तिगत देयता से बचाती है जब तक कि वे व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं। दिवालियापन व्यक्तिगत गारंटी नहीं देती है जब तक कि मालिक व्यक्तिगत रूप से फाइल नहीं करता है। कई छोटे व्यवसाय मालिकों ने सभी देयताओं को कवर करने के लिए व्यक्तिगत और व्यावसायिक मामलों दोनों को एक साथ दायर किया है।

एक कॉर्पोरेट या LLC दिवालियापन में, इकाई स्वयं फ़ाइल कर सकती है जबकि मालिक नहीं करता है। उस मामले में, मालिक व्यक्तिगत रूप से किसी गारंटी पर उत्तरदायी रहता है और उन्हें उन ऋणों के लिए ऋणदाताओं के साथ अलग से बातचीत करने की आवश्यकता हो सकती है। कुछ मालिक अपनी गारंटी को निर्वहन करने के लिए एक व्यक्तिगत अध्याय 7 या 13 दायर करने का विकल्प चुनते हैं, जो उनकी व्यक्तिगत संपत्ति की भी रक्षा करता है।

असफल होने से पहले लेने के लिए कदम

  1. ]]एक दिवालियापन वकील व्यवसाय अनुभव के साथ परामर्श करें। वे सलाह दे सकते हैं कि कौन सा अध्याय उपयुक्त है और क्या विकल्प मौजूद हैं। प्रारंभिक परामर्श अक्सर मुक्त या कम लागत वाले होते हैं।
  2. Gather Financial Documents: कर रिटर्न, लाभ और हानि बयान, बैलेंस शीट, ऋण अनुसूची, और परिसंपत्ति सूची. इन शुरुआती आयोजन समय और वकील लागत बचाता है।
  3. ]Review current and future cash flow to set the reorganization is viable. A real वित्तीय प्रक्षेपण अध्याय 11 या 13 के लिए महत्वपूर्ण है।
  4. ] निजी गारंटी का आकलन करें और क्या आपको व्यक्तिगत रूप से फाइल करने की आवश्यकता है। सभी ऋणों की सूची जहां आप एक सह-अभिलेखक या गारंटर हैं।
  5. ]] प्रमुख creditors, कर्मचारियों और आपूर्तिकर्ताओं की सूचना. कुछ मामलों में, अग्रिम नोटिस पूर्व दिवालियापन समझौते पर बातचीत या आपूर्ति अवरोधों से बचने में मदद कर सकते हैं.
  6. ]] फाइलिंग फीस, वकील फीस, ट्रस्टी फीस, और प्रशासनिक लागत काफी हद तक हो सकती है, खासकर अध्याय 11 में। सबचैप्टर वी में कम फीस है लेकिन फिर भी पेशेवर समर्थन की आवश्यकता है।
  7. Avoid वरीयता हस्तांतरण: फाइल करने से पहले सप्ताह में कुछ क्रेडिटर्स का भुगतान न करें, क्योंकि ट्रस्टी उन भुगतानों को ठीक कर सकता है। इसी तरह, उचित मूल्य के बिना परिवार या दोस्तों को परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने से बचें।

पेशेवरों के साथ काम करना

दिवालियापन व्यवसायों के लिए एक do-it-yourself प्रक्रिया नहीं है। एक अनुभवी वकील ने छूट को नेविगेट करने में मदद की, पिटफॉल से बचने (जैसे कि अंदरूनी लोगों को वरीयता हस्तांतरण) और उचित रिपोर्टिंग सुनिश्चित करने में मदद की। वित्तीय सलाहकार या टर्नअराउंड सलाहकार पुनर्निर्माण और वित्त को पुनर्गठन में मदद कर सकते हैं। कुछ व्यवसाय पुनर्गठन अधिकारी (CRO) को पुनर्संगठित करने में मदद करते हैं जबकि प्रबंधन संचालन पर केंद्रित है। लेखाकार ऋण निर्वहन और परिसंपत्ति बिक्री के जटिल कर निहितार्थों के साथ सहायता कर सकते हैं।

व्यावसायिक शुल्क को अदालत में खुलासा किया जाना चाहिए और प्रशासनिक खर्च के रूप में अनुमोदित किया जाना चाहिए। अध्याय 11 में, अदालत ने पेशेवरों को फीस सुनिश्चित करने के लिए प्रतिधारण की निगरानी की उचित है। छोटे व्यवसायों के लिए, अमेरिकी ट्रस्टी का कार्यालय रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के अनुपालन पर संसाधन प्रदान करता है।

पोस्ट-बैंकरप्टी रिकवरी

दिवालियापन के बाद, वित्तीय स्वास्थ्य को फिर से बनाने के लिए ध्यान केंद्रित किया गया। उन व्यवसायों के लिए जो अध्याय 11 या 13 के तहत सफलतापूर्वक पुनर्गठन किया गया था, योजना एक पथ आगे निर्धारित करती है।

  • छोटे विक्रेताओं से शुरू करके और समय पर भुगतान करके व्यापार ऋण का पुनर्निर्माण करना।
  • Dun & जैसी रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ एक व्यापार क्रेडिट प्रोफ़ाइल की स्थापना; ब्रैडस्ट्रीट।
  • एक यथार्थवादी बजट और नकदी प्रवाह पूर्वानुमान बनाना।
  • ऑनलाइन ऋणदाताओं या परिसंपत्ति आधारित ऋणों के माध्यम से नए वित्तपोषण की खोज, हालांकि दरें अधिक होंगी।
  • शेष लेनदारों और हितधारकों के साथ निरंतर संचार।

उन व्यवसायों के लिए जो अध्याय 7 के तहत तरलीकृत होते हैं, मालिकों को एक साफ स्लेट के साथ नया शुरू कर सकता है, जो कि छुट्टी योग्य ऋण से मुक्त होते हैं। हालांकि, व्यक्तिगत क्रेडिट को पुनर्निर्माण की आवश्यकता होगी, और किसी भी पिछले ऋण को जो कि छुट्टी नहीं दी गई थी वह संग्रहणीय रहेगा। व्यापार मालिकों को दिवालिया व्यवसाय के साथ भ्रम से बचने के लिए एक नई इकाई बनाने पर भी विचार करना चाहिए।

निष्कर्ष

दिवालियापन भारी व्यापार ऋण को हल करने, कुछ परिसंपत्तियों की रक्षा करने और व्यवसाय को एक दूसरे मौका देने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। लेकिन यह महत्वपूर्ण व्यापार-बंद के साथ आता है, जिसमें परिसंपत्ति हानि, क्रेडिट क्षति और सार्वजनिक कार्यवाही शामिल है। सबसे अच्छा रास्ता आपके व्यापार की व्यवहार्यता, ऋण संरचना, परिसंपत्ति मूल्य और आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ सावधानीपूर्वक मूल्यांकन आपको उस विकल्प का चयन करना सुनिश्चित करता है जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ जुड़ा हुआ है।

आगे पढ़ने के लिए, U.S. दिवालियापन कोड on कॉर्नेल लॉ के कानूनी सूचना संस्थान पूर्ण सांविधिक ढांचा प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, छोटे व्यवसाय प्रशासन आपदा वसूली के लिए संसाधन प्रदान करता है जो दिवालियापन स्थितियों पर लागू हो सकता है [[FLT: 3]]]]।