व्यक्तिगत गारंटी और बिज़नेस लोन पर दिवालियापन का प्रभाव

उधारदाताओं अक्सर गारंटर के वित्तीय स्वास्थ्य की निगरानी करते हैं और दिवालियापन दाखिल होने से पहले ऋणों की मांग या अतिरिक्त संपार्श्विक की मांग कर सकते हैं। वे पूर्व-बैंकरप्टी स्थानांतरण की भी जांच करते हैं, जिन्हें प्राथमिकताओं या धोखाधड़ी हस्तांतरण के रूप में बचा जा सकता है।

गिटार के लिए रक्षा

दिवालियापन में गारंटी के कई संभावित बचाव हैं। सबसे पहले, गारंटी स्वयं अमान्य हो सकती है यदि यह ठीक से निष्पादित नहीं किया गया था-जैसे, लापता हस्ताक्षर, अस्पष्ट भाषा, या विचार की कमी। दूसरा, गारंटीकर्ता यह तर्क दे सकता है कि उधारदाता को पुनर्पाठ लेने से पहले प्राथमिक उधारकर्ता को आगे बढ़ाने में विफल रहा (गारंटी प्रकार पर निर्भर करता है)। तीसरा, यदि ऋणदाता की कार्रवाई डिफ़ॉल्ट हो गई - जैसे कि गलत तरीके से भुगतान की मांग या व्यापार के साथ हस्तक्षेप करना - गारंटर अनुबंध या बुरा विश्वास के उल्लंघन का दावा कर सकता है। अंत में, गारंटर दावा करने या राशि के लिए अनुचित शुल्क को चुनौती दे सकता है।

निर्वहन क्षमता से संबंधित प्रतिकूल कार्यवाही में, गारंटर को यह दिखाना होगा कि ऋण को अच्छे विश्वास में रखा गया था और यह कोई धोखाधड़ी शामिल नहीं था। सटीक वित्तीय रिकॉर्ड रखना और फाइलिंग से पहले किसी भी नकदी लेनदेन या परिसंपत्ति हस्तांतरण से बचना आवश्यक है।

पूर्व दिवालियापन योजना

व्यक्तिगत गारंटी वाले व्यवसाय मालिकों को परिसंपत्ति संरक्षण और ऋण निर्वहन को अधिकतम करने के लिए दाखिल होने से पहले सक्रिय कदम उठाना चाहिए।

ऋणदाताओं के साथ बातचीत

किसी भी दिवालियापन से पहले, कम भुगतान, गारंटी की रिहाई, या एक फोरेंस समझौते पर बातचीत करने पर विचार करें। ऋणदाता यह तय करने के लिए तैयार हो सकते हैं कि विकल्प दिवालियापन है जो संभावित भुगतान में परिणाम नहीं देता है। एक निपटान को एकमुश्त राशि या भुगतान योजना के रूप में संरचित किया जा सकता है, जिसमें गारंटी ने संतुष्टि पर रद्द कर दिया।

सही फाइलिंग अध्याय और समय चुनें

व्यक्तिगत दिवालियापन (Chapter 7 बनाम 13) के लिए चुना गया अध्याय प्रभावित करता है कि संपत्ति की सुरक्षा कितनी देर हो सकती है और कितनी देर तक छुट्टी ले जाती है। अध्याय 7 में छूट राशि से ऊपर की संपत्ति बेची जाती है; अध्याय 13 में, ऋणदाता संपत्ति रखता है लेकिन तीन से पांच साल तक योजना के लिए डिस्पोजेबल आय करना चाहिए। मालिकों के लिए व्यापार और व्यक्तिगत दिवालियापन दोनों दाखिल करने के लिए, समय को सावधानीपूर्वक सुरक्षा में अंतराल से बचने की योजना बनाई जानी चाहिए। आम तौर पर, व्यवसाय के मामले के साथ पहले या साथ व्यक्तिगत मामले को दाखिल करना उधारदाताओं को निर्णय लेने या ली जाने से रोकता है जो कि वह छुट्टी से बच सकता है।

उत्तोलन

राज्य और संघीय छूट ऋणदाताओं को कुछ संपत्तियों को तरलीकरण से बचाने की अनुमति देती है। होमस्टेड छूट एक प्राथमिक निवास में इक्विटी की रक्षा करती है; रिटायरमेंट अकाउंट (IRAs, 401(k)) आम तौर पर पूरी तरह से संरक्षित होते हैं; व्यक्तिगत संपत्ति छूट वाहनों, घरेलू सामान और व्यापार के उपकरण को कवर करती है। कुछ राज्य एक "विल्डकार्ड" छूट प्रदान करते हैं जिसे किसी भी परिसंपत्ति पर लागू किया जा सकता है। फाइलिंग से पहले उचित छूट योजना महत्वपूर्ण है - प्रतिस्पर्धियों को मुक्त श्रेणियों में स्थानांतरित करना, जैसे कि हस्तांतरण को उलट दिया जा सकता है।

परिधीय स्थानांतरण से बचें

90 दिनों के भीतर एक पारिवारिक सदस्य या पक्षबद्ध क्रेडिटर का भुगतान करना (या अंदरूनी लोगों के लिए एक वर्ष) फाइलिंग को दिवालियापन ट्रस्टी द्वारा प्राथमिकता के रूप में पुनर्प्राप्त किया जा सकता है। इसी तरह, निष्पक्ष बाजार मूल्य से कम के लिए बिक्री संपत्ति को धोखाधड़ी हस्तांतरण के रूप में चुनौती दी जा सकती है। गुआरंटर को दाखिल करने से पहले महीनों के दौरान किसी भी बड़े भुगतान या परिसंपत्ति हस्तांतरण करने से पहले कानूनी सलाह लेनी चाहिए।

वैकल्पिक रूप से बैंकरप्टी के लिए

दिवालियापन एकमात्र समाधान नहीं है, और कुछ मामलों में वैकल्पिक दृष्टिकोण व्यवसाय और गारंटी दोनों के लिए बेहतर परिणाम उत्पन्न कर सकते हैं।

आउट-ऑफ-कोर्ट डेब्ट पुनर्गठन

ऋणदाता ऋण शर्तों को संशोधित करने के लिए सहमत हो सकते हैं- कम ब्याज दरों, पुनर्भुगतान अवधि का विस्तार, या आंशिक भुगतान स्वीकार करने के लिए - कोर्ट की भागीदारी के बिना। यह दिवालियापन की तुलना में तेज़ और कम महंगा हो सकता है, और यह सार्वजनिक रिकॉर्ड और क्रेडिट क्षति से बचा जाता है। हालांकि, इसके लिए ऋणदाता सहयोग की आवश्यकता होती है, जिसे तबाह किया जा सकता है जब गारंटीकर्ता को लाभ उठाने की कमी हो।

ऋणदाताओं के लाभ के लिए असाइनमेंट (एबीसी)

ABC एक राज्य कानून तंत्र है जहां व्यापार क्रेडिटर्स को तरलीकरण और वितरण के लिए एक ट्रस्टी को संपत्तियों को स्थानांतरित करता है। दिवालियापन के विपरीत, कोई स्वचालित ठहर नहीं है, और गारंटर व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी नहीं रहता जब तक कि ऋणदाता अन्यथा सहमत नहीं होता। ABC एक व्यवसाय को जल्दी से घुमाने के लिए उपयोगी हो सकता है, लेकिन वे व्यक्तिगत गारंटी नहीं देते हैं।

प्राप्तकर्ता

एक रिसीवर एक अदालत से नियुक्त पार्टी है जो इसे संचालित करने या तरल बनाने के लिए व्यवसाय का नियंत्रण लेता है। रिसीवर अक्सर दिवालियापन की तुलना में कम औपचारिक होते हैं और विशिष्ट स्थितियों के अनुरूप हो सकते हैं। हालांकि, वे गारंटीकर्ता के लिए व्यक्तिगत देयता संरक्षण भी प्रदान नहीं करते हैं।

विघटन और पवन-डाउन

बस व्यापार इकाई को भंग करने और जितना संभव हो उतना भुगतान करने के लिए सबसे सरल मार्ग हो सकता है, लेकिन व्यक्तिगत गारंटी तब तक रहती है जब तक कि ऋणदाता उन्हें जारी नहीं करता है। विघटन व्यक्ति की देयता को नहीं छोड़ता है; गारंटर को या तो ऋण का भुगतान करना चाहिए, बसना या उसे समाप्त करने के लिए व्यक्तिगत दिवालियापन दायर करना चाहिए।

निष्कर्ष

व्यक्तिगत गारंटी और व्यापार ऋण पर दिवालियापन का प्रभाव काफी हद तक सीमित है लेकिन विशिष्ट परिस्थितियों पर अत्यधिक निर्भर है। एक व्यक्तिगत गारंटी एक व्यापार दिवालियापन से बच सकती है, जिससे मालिक को संग्रह कार्यों के संपर्क में आने से बचा जा सकता है। इसके विपरीत, व्यक्तिगत दिवालियापन को दाखिल करना ऋण की गारंटी दे सकता है- उचित अध्याय को चुना गया है और कोई धोखाधड़ी या अपवाद लागू नहीं होता है। व्यापार मालिकों को यह समझना चाहिए कि एक कॉर्पोरेट इकाई स्वचालित रूप से उन्हें ऋण देयता से बचा नहींती है यदि वे गारंटी पर हस्ताक्षर करते हैं। ऋणदाता, इस बीच, गारंटी को लागू करने के लिए शक्तिशाली उपकरण हैं, जिसमें चुनौतीपूर्ण निर्वहन क्षमता और दिवालियापन के दौरान दोनों परिसंपत्तियों को लागू करना शामिल है।

इन मुद्दों को नेविगेट करने के लिए सक्षम कानूनी परामर्श की मांग की जाती है। व्यक्तिगत गारंटी वाले प्रत्येक व्यवसाय के मालिक को किसी भी समझौते पर हस्ताक्षर करने या उनके वित्तीय भविष्य को प्रभावित करने वाले कार्यों को लेने से पहले दिवालियापन वकील से परामर्श करना चाहिए। प्रारंभिक योजना परिसंपत्तियों को संरक्षित कर सकती है, ऋण निर्वहन को अधिकतम कर सकती है, और महंगा गलतियों से बच सकती है। आगे पढ़ने के लिए, परामर्श करें U.S. Courts दिवालियापन पृष्ठ वास्तव में कानूनी प्रक्रिया के लिए एक पेशेवर संस्थान, बैंक के लिए नया आदेश [FLT] [FLT] ऋणात्मक सलाह [[FLT]]