आपकी क्षमता पर दिवालियापन का प्रभाव

दिवालियापन और आपका क्रेडिट भविष्य: एक व्यापक गाइड

दिवालियापन के लिए फाइलिंग एक कठिन निर्णय है, अक्सर भारी ऋण का प्रबंधन करने के लिए अन्य विकल्पों को समाप्त करने के बाद बनाया जाता है। जबकि दिवालियापन ऋण को खत्म करने या पुनर्संरचना के लिए एक कानूनी मार्ग प्रदान करता है, नए क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता पर इसका प्रभाव गहरा और लंबे समय तक चलने वाला है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट सात से दस साल तक दिवालियापन को प्रतिबिंबित करेगी, जो कि दायर अध्याय के आधार पर होगी, और ऋणदाता एक महत्वपूर्ण जोखिम कारक के रूप में रिकॉर्ड करेगा। हालांकि, दिवालियापन स्थायी रूप से भविष्य में क्रेडिट के दरवाज़े को बंद नहीं करता है। जानबूझकर वित्तीय रणनीतियों और धैर्य के साथ, आप अपनी ऋण योग्यता का पुनर्निर्माण कर सकते हैं और अंततः ऋण, क्रेडिट कार्ड और उचित दरों पर बंधक के लिए पात्र हो सकते हैं।

यह लेख यह जांचता है कि दिवालियापन आपकी क्रेडिट फ़ाइल को कैसे प्रभावित करता है, जो विशिष्ट चुनौतियों का सामना करेगा जब आप नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, और आप अपनी वित्तीय प्रतिष्ठा को बहाल करने के लिए सक्षम कदम उठा सकते हैं। लक्ष्य दिवालियापन के बाद आगे बढ़ने के लिए एक स्पष्ट, आधिकारिक रोडमैप प्रदान करना है।

बैंकरप्टी और क्रेडिट रिपोर्ट को समझना

दिवालियापन एक संघीय कानूनी प्रक्रिया है जो संयुक्त राज्य अमेरिका दिवालियापन संहिता द्वारा नियंत्रित है। इसका उद्देश्य व्यक्तियों या व्यवसायों को क्रेडिटर्स (Chapter 7) को चुकाने या अदालत में स्वीकृत पुनर्भुगतान योजना (Chapter 13) की स्थापना करने के लिए तरल परिसंपत्तियों द्वारा एक नया प्रारंभ देना है। एक बार मामला दायर किया जाता है और अदालत एक छुट्टी (या खारिज) को जारी करता है, घटना व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट पर दर्ज की जाती है। यह रिकॉर्ड तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा रखा गया है: एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन।

क्रेडिट रिपोर्ट पर एक दिवालियापन दाखिल करने का समावेश वैकल्पिक नहीं है। क्रेडिटर्स और अदालतों ने दाखिल करने की रिपोर्ट की है, और ब्यूरो फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग अधिनियम (एफसीआरए) के तहत विशिष्ट प्रतिधारण अवधि लागू करते हैं। अध्याय 7 दिवालियापन के लिए, रिपोर्टिंग अवधि आम तौर पर 10 साल की फाइलिंग तारीख से होती है। अध्याय 13 दिवालियापन के लिए, यह ] फाइलिंग तारीख से 7 साल है। ध्यान दें कि अगर किसी मामले को छुट्टी के बजाय खारिज कर दिया जाता है, तो रिपोर्टिंग अवधि कम हो सकती है, लेकिन यह परिदृश्य कम है।

कैसे दिवालियापन क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रकट होता है

जब दिवालियापन दर्ज हो जाता है, तो यह आपके क्रेडिट रिपोर्ट के "पब्लिक रिकॉर्ड्स" अनुभाग में दिखाई देता है। प्रवेश में अध्याय (7 या 13), केस नंबर, फाइलिंग तारीख, कोर्ट स्थान और डिस्चार्ज या बर्खास्तगी की स्थिति शामिल होगी। इसके अतिरिक्त, दिवालियापन में शामिल व्यक्तिगत खातों को "बैंकरप्टी में शामिल" या "बैंकरप्टीटी अध्याय 7 के माध्यम से चार्ज" जैसे एक नोटेशन के साथ अद्यतन किया जाएगा।

यह समझने के लिए महत्वपूर्ण है कि दिवालियापन सभी ऋणों को दूर नहीं करता है। कुछ दायित्वों जैसे कि छात्र ऋण (जब तक कि अनुचित हार्डशिप साबित नहीं होती), अधिकांश कर ऋण, बच्चे का समर्थन और सद्भावना आम तौर पर गैर-डिस्चार्जेबल होते हैं। इसके अलावा, कोई भी खाता जो आप दिवालियापन के दौरान पुष्टि करते हैं, आपकी कानूनी जिम्मेदारी बनी रहती है, और उन खातों को उनके मूल क्रेडिट इतिहास के साथ रिपोर्ट जारी रखा जाएगा - हालांकि दिवालियापन का उल्लेख अभी भी दिखाई देगा।

दिवालियापन के बाद, आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो जाएगा-चाहे 150 से 200 अंक या उससे अधिक समय तक, आपके शुरुआती स्कोर के आधार पर। एक स्कोर जो पहले से ही कम हो गया था वह मध्य-500 या उससे भी कम हो सकता है। क्रेडिट स्कोर में यह गिरावट सीधे कई वर्षों तक नया क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करती है।

न्यू क्रेडिट एप्लीकेशन पर तत्काल और दीर्घकालिक प्रभाव

दिवालियापन का सबसे सीधा प्रभाव यह है कि ऋणदाता अत्यंत सतर्क हो जाते हैं। आपके क्रेडिट फ़ाइल संकेतों पर एक दिवालियापन जो आपने ऋण पर दोषी ठहराया है और उन्हें चुकाने से बचने के लिए कानूनी सुरक्षा का इस्तेमाल किया है। एक ऋणदाता के दृष्टिकोण से, यह भविष्य की डिफ़ॉल्टता की उच्च संभावना का प्रतिनिधित्व करता है। नतीजतन, कई मुख्यधारा उधारदाताओं ने स्वचालित रूप से फाइल पर हाल के दिवालियापन वाले व्यक्तियों से आवेदनों को अस्वीकार कर दिया है।

यहां तक कि अगर आपको क्रेडिट बढ़ाने के लिए एक ऋणदाता की इच्छा है तो भी, शर्तों को कम अनुकूल होगा। उम्मीद है कि उच्च वार्षिक प्रतिशत दरें (APRs) , ] कम क्रेडिट सीमा ], और ]उपस्थि शुल्क ]] सुरक्षित क्रेडिट उत्पाद, जैसे कि सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या ऑटो ऋण, सबसे सुलभ विकल्प बन जाते हैं। इनको एक जमा या संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, जो ऋणदाता के जोखिम को कम करती है।

कैसे ऋणदाता दिवालियापन जोखिम का आकलन करते हैं

जब क्रेडिट एप्लिकेशन का मूल्यांकन किया जाता है, तो ऋणदाता खुद को जमा करने के लिए दिवालियापन से परे कई कारकों पर विचार करते हैं:

• Recession के बाद से समय: एक दिवालियापन जो 4-5 साल पुराना है, को 6 महीने पुराना है, एक से अधिक अनुकूल माना जाता है। ऋणदाता दिवालियापन के बाद जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग की लंबी अवधि देखना चाहते हैं।
• Current credit score and credit history:] A score up to 620 (FHA loan) or 660 (पारंपरिक ऋण के लिए) will be संकेत मिलता है कि आप सफलतापूर्वक पुनर्निर्माण कर रहे हैं, जबकि बहुत कम स्कोर जारी वित्तीय तनाव का सुझाव देता है।
• ]Debt-to-income अनुपात (DTI):] ऋणदाताओं को यह देखना चाहते हैं कि आपका मौजूदा मासिक दायित्व आपकी सकल मासिक आय का 43-50% से अधिक नहीं है। एक उच्च डीटीआई संकेत है कि आप नए भुगतान पर लेने के लिए संघर्ष कर सकते हैं।
• रोजगार और आय स्थिरता: स्थिर रोजगार और पर्याप्त आय पुनर्मूल्य ऋणदाता जो आप नए ऋण चुका सकते हैं।
• ]Recent credit पूछताछ और नए खातों: Too हाल के पूछताछ या हाल ही में खोला खातों एक लाल झंडा हो सकता है। Lenders पुनर्निर्माण के लिए एक जानबूझकर, क्रमिक दृष्टिकोण देखना पसंद करते हैं।

अधिकांश पारंपरिक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता और बैंकों को आपको कम से कम ]12-24 महीने अध्याय 7 के बाद एक निर्वहन के बाद इससे पहले कि वे आपको एक असुरक्षित कार्ड के लिए विचार करें। अध्याय 13 फाइलर्स में अक्सर एक आसान समय होता है क्योंकि वे पुनर्भुगतान योजना के तहत नियमित भुगतान कर रहे हैं, जो वित्तीय अनुशासन को प्रदर्शित कर सकते हैं।

बैंकरप्टी के बाद क्रेडिट पुनर्निर्माण के लिए रणनीतियाँ

दिवालियापन के बाद क्रेडिट का पुनर्निर्माण एक क्रमिक प्रक्रिया है, लेकिन यह पूरी तरह से प्राप्त करने योग्य है। कुंजी को छोटे, कम जोखिम वाले क्रेडिट उत्पादों के साथ शुरू करना है और लगातार उन्हें जिम्मेदार तरीके से उपयोग करना है। नीचे सबसे प्रभावी तरीके हैं, जो सामान्य कार्यान्वयन के क्रम में सूचीबद्ध हैं।

1. सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड को एक नकदी जमा की आवश्यकता होती है जो आपकी क्रेडिट सीमा के रूप में कार्य करती है। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 500 जमा करते हैं, तो आप प्रति माह $ 500 तक का शुल्क ले सकते हैं। कार्ड जारीकर्ता क्रेडिट ब्यूरो को आपकी भुगतान गतिविधि की रिपोर्ट करता है, इसलिए समय पर भुगतान सकारात्मक इतिहास बनाता है। कई सुरक्षित कार्ड 6-12 महीने के जिम्मेदार उपयोग के बाद एक असुरक्षित कार्ड में रूपांतरण की अनुमति देते हैं।

शुल्क के बारे में सतर्क रहें: कम वार्षिक शुल्क वाले कार्डों की तलाश करें और कोई छिपा शुल्क नहीं। कैपिटल वन प्लैटिनम सिक्योर्ड और इसे डिस्कवर करें® सिक्योर ] लोकप्रिय विकल्प हैं। उन कार्डों से बचें जिनमें अत्यधिक स्टार्टअप फीस है या सभी तीन ब्यूरोों की रिपोर्ट नहीं है।

2. क्रेडिट-बिल्डर ऋण

ये क्रेडिट यूनियनों, सामुदायिक बैंकों और ऑनलाइन ऋणदाताओं द्वारा दिए गए छोटे किस्त ऋण हैं। उधार ली गई राशि (आम तौर पर $ 300-$1,000) एक बंद बचत खाते में आयोजित की जाती है जबकि आप मासिक भुगतान करते हैं। एक बार ऋण का भुगतान बंद होने के बाद, आपको धन प्राप्त होता है। ऋणदाता समय-समय पर भुगतान की रिपोर्ट करता है, जो सकारात्मक किस्त ऋण इतिहास स्थापित करने में मदद करता है। क्रेडिट बिल्डर ऋण सबसे असुरक्षित ऋण की तुलना में कम ब्याज दरों पर होता है।

3. एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनना

यदि आपके पास एक विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य या मित्र है, तो उन्हें अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ने के लिए कहें। खाता का सकारात्मक इतिहास - इसकी आयु, क्रेडिट सीमा और भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड सहित - आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जोड़ा जा सकता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करें कि प्राथमिक कार्डधारक में उत्कृष्ट क्रेडिट आदतें हैं; अन्यथा, उनकी नकारात्मक कार्रवाई आपके स्कोर को आगे बढ़ा सकती है।

4. खुदरा स्टोर कार्ड

कुछ स्टोर ब्रांडेड क्रेडिट कार्डों में सामान्य उद्देश्य कार्ड की तुलना में आसान अनुमोदन मानक हैं। आप एक खुदरा विक्रेता से स्टोर कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं जहां आप पहले से ही खरीदारी करते हैं। सीमाएं आमतौर पर कम होती हैं, और ब्याज दरें अधिक होती हैं, लेकिन यदि आप हर महीने में शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो कार्ड आपके क्रेडिट इतिहास को बनाने में मदद करता है। इस विकल्प का उपयोग केवल आपके द्वारा कुछ सुरक्षित क्रेडिट इतिहास (आमतौर पर 6-12 महीने बाद दिवालियापन) स्थापित करने के बाद किया जाता है।

5. क्रेडिट यूनियन सदस्यता

क्रेडिट यूनियनों के लिए लाभ नहीं है कि अक्सर उधार देने के लिए एक अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण ले रहे हैं। कई क्रेडिट यूनियनों के सदस्यों जो दिवालियापन का अनुभव किया है करने के लिए "दूसरे मौका" क्रेडिट कार्ड या छोटे व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करते हैं, खासकर अगर आप क्रेडिट यूनियन के साथ एक संबंध है। एक क्रेडिट यूनियन है कि अपने समुदाय या अपने नियोक्ता को कार्य करता है में शामिल हों।

कब और कैसे बैंकruptcy के बाद मेजर क्रेडिट के लिए आवेदन करने के लिए

प्रमुख क्रेडिट प्राप्त करना- जैसे कि ऑटो लोन, बंधक, या पर्सनल लोन- दिवालियापन के बाद सावधानीपूर्वक समय और तैयारी की आवश्यकता होती है। प्रत्येक प्रकार के ऋण में अपनी प्रतीक्षा अवधि और योग्यता मानदंड होता है।

ऑटो लोन

ऑटो वित्तपोषण अक्सर दिवालियापन के बाद उपलब्ध पहला प्रमुख क्रेडिट उत्पाद है। कई डीलरशिप उन सबप्राइम उधारदाताओं के साथ काम करते हैं जो हाल के दिवालियापन वाले लोगों को उधार देने में विशेषज्ञ हैं। 10-20% या उससे अधिक की ब्याज दरों की उम्मीद करते हैं और एक sable down भुगतान (20-30% वाहन के मूल्य) के लिए तैयार किए जाते हैं। ऋण की शर्तें आम तौर पर कम (36-48 महीने) होती हैं, और ऋणदाता को अध्याय 7 डिस्चार्ज के बाद उच्च क्रेडिट स्कोर सीमा की आवश्यकता हो सकती है।

सबसे अच्छी उपप्राइम दर प्राप्त करने के लिए, जल्द ही ] 6 महीने बाद डिस्चार्ज के लिए अध्याय 7, या ]] के बाद एक अध्याय 13 योजना [[FLT: 3]] की पुष्टि के बाद (दादादी की अनुमति के साथ)। स्थिर आय का प्रमाण दिखाएं और दिवालियापन के कारण होने वाली परिस्थितियों को समझाने के लिए तैयार रहें।

बंधक

बंधक ऋणदाता सबसे सावधान हैं। फैनी माई या फ्रेडी मैक द्वारा समर्थित पारंपरिक बंधक के लिए, आपको आम तौर पर एक अध्याय 7 डिस्चार्ज के बाद 4 साल (या दिवालियापन के लिए एक असाधारण स्पष्टीकरण के साथ 2 साल) को प्रतीक्षा करना चाहिए। अध्याय 13 के लिए, आपको प्रतीक्षा अवधि ]] के लिए छुट्टी की तारीख (या 4 साल से बर्खास्तगी अगर मामला पूरा नहीं हुआ था)। FHA ऋण के लिए, प्रतीक्षा अवधि 2 साल बाद एक अध्याय 7 छुट्टी

प्रतीक्षा अवधि के दौरान, एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करें: कम क्रेडिट उपयोग को बनाए रखें, समय पर सभी भुगतान करें, एक डाउन पेमेंट (एफएचए के लिए कम से कम 3.5%) के लिए बचत करें और आसानी से उपलब्ध आय दस्तावेज़ीकरण को बनाए रखें। एक बंधक ब्रोकर के साथ काम करें जो बाद में दिवालियापन उधारकर्ताओं के साथ अनुभव किया जाता है।

पर्सनल लोन

असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण को तुरंत जमा करने के लिए बैंकर के बाद प्राप्त करना मुश्किल है क्योंकि यह ऋण की कमी के कारण होता है। कुछ ऑनलाइन ऋणदाता क्रेडिट पुनर्निर्माण के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन ब्याज दरें 30-35% से अधिक हो सकती हैं। यदि आपको व्यक्तिगत ऋण लेना चाहिए, तो सुरक्षित पर्सनल लोन (एक बचत खाता को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना) या एक क्रेडिट बिल्डर ऋण के रूप में। बिना किसी सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कम से कम 12-24 महीने की प्रतीक्षा करें, और केवल तभी लागू करें जब आपके पास एक विशिष्ट, आवश्यक आवश्यकता हो।

अपने क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी

दिवालियापन के बाद, आपको सटीकता सुनिश्चित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की सक्रिय निगरानी करनी चाहिए। गलतियां आम हैं: जिन खातों को छुट्टी दे दी गई हैं, वे अभी भी एक संतुलन के साथ सक्रिय हो सकते हैं, या कानूनी रिपोर्टिंग अवधि समाप्त होने के बाद दिवालियापन खुद को हटाया नहीं जा सकता है। विवादित त्रुटियां आपके क्रेडिट स्कोर को और अधिक तेज़ी से बेहतर बना सकती हैं।

आप प्रत्येक ब्यूरो से प्रति वर्ष एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं annualcreditreport.com . सभी तीन रिपोर्टों की जाँच करें हर चार महीने में कम से कम एक बार, पूरे वर्ष की निगरानी के लिए अनुरोधों की तुलना. सार्वजनिक रिकॉर्ड अनुभागों, खाता स्थिति और पूछताछ पर ध्यान देना. यदि आप एक त्रुटि को देखते हैं, तो ब्यूरो की वेबसाइट के माध्यम से विवाद शुरू करें; ब्यूरो को 30 दिनों के भीतर जांच और जवाब देना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, अपने VantageScore और एक भुगतान सेवा (जैसे myFICO) को ट्रैक करने के लिए एक मुफ्त क्रेडिट निगरानी सेवा (जैसे क्रेडिट कर्मा या क्रेडिट सेसम) के लिए साइन अप करने पर विचार करें ताकि आपका FICO स्कोर 8 का ट्रैक किया जा सके, जो उधारदाताओं द्वारा सबसे अधिक व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाता है। वृद्धिशील सुधार देखने से आपको ट्रैक पर रहने के लिए प्रेरित किया जा सकता है।

समय पर क्रेडिट स्कोरिंग प्रभाव को समझना

]]]] अपने क्रेडिट स्कोर पर दिवालियापन का नकारात्मक प्रभाव समय के साथ कम हो जाता है FICO के अनुसार, स्कोर में कमी सबसे पहले दो वर्षों में गंभीर है। तीन से चार साल बाद, स्कोर ठीक होने लगता है, यह मानते हुए कि आपने सकारात्मक क्रेडिट इतिहास जोड़ा है। वर्ष छह या सात (अध्याय 7) या वर्ष चार या पांच (अध्याय 13 के लिए) तक, कई व्यक्तियों ने 680 से ऊपर स्कोर देखा, जिस बिंदु पर वे मुख्यधारा क्रेडिट उत्पादों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

एक आम गलत धारणा यह है कि आपको किसी भी क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने से बचना चाहिए। विपरीत सही है: आपको जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग का प्रदर्शन करना होगा। सकारात्मक व्यापार लाइन के बिना, आपका स्कोर कम रहेगा। FICO स्कोरिंग मॉडल को हाल ही में क्रेडिट गतिविधि की आवश्यकता होती है; एक खाली फ़ाइल नकारात्मक वस्तुओं के साथ एक फ़ाइल के रूप में जोखिम भरा दिख सकती है।

कानूनी विचार और पुनर्फर्मेशन समझौतों

दिवालियापन प्रक्रिया के दौरान, आपके पास कुछ ऋणों की पुष्टि करने का विकल्प हो सकता है, जैसे कि कार ऋण या बंधक। पुनर्फर्मेशन का मतलब है कि आप दिवालियापन के बाद ऋण का भुगतान जारी रखने के लिए सहमत हैं, और ऋणदाता सहमत नहीं है कि वह जमा या बंद होने के लिए सहमत नहीं है। यह केवल तभी अनुमति दी जाती है जब अदालत स्वीकृत हो। ऋण की पुष्टि करना फायदेमंद हो सकता है क्योंकि यह सकारात्मक भुगतान इतिहास को बरकरार रखता है और आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर खाता बना रहता है। हालांकि, अगर आप पुनर्फर्मेशन के बाद डिफ़ॉल्ट हैं, तो ऋण आपके खिलाफ लागू हो जाता है। अपने दिवालियापन वकील के साथ सावधानी से लाभ उठाएँ।

इसके अलावा कुछ ऋणदाता उन ऋणों पर एकत्रित करने का प्रयास कर सकते हैं जो निर्वहन के बाद दिवालियापन में शामिल थे। यह अवैध है। यदि आपको छुट्टी दे दी ऋण के लिए संग्रह कॉल, पत्र या बयान प्राप्त हो, तो Federal Trade Commission (FTC) या आपके राज्य के वकील जनरल का कार्यालय से संपर्क करें। आप फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट के तहत क्षति को ठीक करने के लिए एक मुकदमा भी दायर कर सकते हैं।

निष्कर्ष: एक नई वित्तीय शुरुआत

दिवालियापन आपके क्रेडिट प्रोफाइल के लिए एक प्रमुख असफलता है, लेकिन यह आपकी क्रेडिट यात्रा का अंत नहीं है। दिवालियापन फाइलिंग दस साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहेगी, लेकिन नए क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता पर इसका प्रभाव तेजी से कम हो जाता है क्योंकि आप जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को प्रदर्शित करते हैं। सुरक्षित क्रेडिट उत्पादों से शुरू करके, हर बिल का भुगतान समय पर करते हुए क्रेडिट कार्ड शेष कम रखते हुए और त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करते हुए, आप तीन से पांच वर्षों के भीतर एक मजबूत क्रेडिट स्कोर का पुनर्निर्माण कर सकते हैं।

प्रक्रिया को धैर्य, अनुशासन और एक स्पष्ट योजना की आवश्यकता होती है। दिवालियापन के बाद क्रेडिट का पुनर्निर्माण एक मैराथन है, जो स्प्रिंट नहीं है। हालांकि, लाखों लोगों ने सफलतापूर्वक अपनी क्रेडिट योग्यता को बहाल कर दिया है और बाद में प्रतिस्पर्धी दरों पर बंधक, कार ऋण और क्रेडिट कार्ड प्राप्त किया है। आप इस लेख में उल्लिखित रणनीतियों को लागू करके और दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य को बनाए रखने के द्वारा भी ऐसा कर सकते हैं।

दिवालियापन के बाद क्रेडिट पुनर्निर्माण पर अतिरिक्त संसाधनों के लिए, ]Consumer Financial Protection Bureau's गाइड on दिवालियापन और ]Experian दिवालियापन सूचना पृष्ठ . ये आधिकारिक साइटें आगे विवरण प्रदान करती हैं कि कैसे दिवालियापन क्रेडिट स्कोरिंग के साथ बातचीत करती है और आप किस कदम को आगे बढ़ने के लिए ले जा सकते हैं।