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दिवालियापन आपके वित्तीय जीवन के विभिन्न पहलुओं को काफी प्रभावित कर सकता है, जिसमें जीवन बीमा प्राप्त करने की आपकी क्षमता शामिल है। जबकि दिवालियापन के लिए दाखिल करना अक्सर वित्तीय वसूली की ओर एक आवश्यक कदम होता है, यह बीमा अंडरराइटर के लिए लाल झंडे को बढ़ाता है जो क्रेडिट इतिहास और वित्तीय स्थिरता के आधार पर जोखिम का आकलन करते हैं। यह समझना कि दिवालियापन आपके अवसरों को कैसे प्रभावित करता है, क्या बीमाकर्ता किस तरह देखता है, और आप जिस रणनीति को रोजगार कर सकते हैं, वह आपको दिवालियापन की कार्यवाही के दौरान या बाद में कवरेज हासिल करने के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा।

कैसे दिवालियापन जीवन बीमा पात्रता को प्रभावित करता है

लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां आवेदकों का मूल्यांकन करने के लिए स्वास्थ्य, जीवन शैली और वित्तीय डेटा के संयोजन पर निर्भर करती हैं। एक दिवालियापन दायर संकेत संभावित वित्तीय संकट, जो अंडरराइटर पॉलिसी चूक, गैर भुगतान या धोखाधड़ी के लिए जोखिम बढ़ा सकते हैं। हालांकि, प्रभाव सभी बीमाकर्ताओं या पॉलिसी प्रकारों में समान नहीं है। गंभीरता मोटे तौर पर दिवालियापन अध्याय, फाइलिंग का समय और बीमाकर्ता के विशिष्ट अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों पर निर्भर करती है।

अधिकांश मानक जीवन बीमा पॉलिसियों को एक मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता होती है और क्रेडिट आधारित बीमा स्कोर सहित आपके वित्तीय इतिहास की समीक्षा होती है। ये स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से प्राप्त होते हैं और इसका उपयोग एक दावे की संभावना को दर्ज करने के लिए किया जाता है। दिवालियापन आपके क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर को काफी कम कर सकता है, जिससे उच्च प्रीमियम या गिरावट हो सकती है।

प्रीमियम और कवरेज विकल्प पर प्रभाव

बीमाकर्ता आम तौर पर आवेदकों को जोखिम वर्गों में वर्गीकृत करते हैं - पसंदीदा प्लस, पसंदीदा, मानक, उपमानक (टेबल रेटिंग), या गिरावट। एक दिवालियापन आपको एक पसंदीदा दर से मानक या उपमानक रेटिंग तक धक्का दे सकता है, जो आपके वार्षिक प्रीमियम को 20% से 50% या उससे अधिक बढ़ा सकता है। उदाहरण के लिए, एक स्वस्थ 40 वर्षीय गैर-धूम्रपान पसंदीदा दरों पर $ 400 प्रति वर्ष का भुगतान कर सकता है, लेकिन एक दिवालियापन के बाद, एक ही कवरेज को सालाना 600-800 डॉलर की लागत हो सकती है अगर वे एक मानक दर पर अर्हता प्राप्त करते हैं।

कुछ मामलों में, विशेष रूप से अगर दिवालियापन हाल ही में (पिछले दो से तीन वर्षों में) है या अगर वहाँ अतिरिक्त नकारात्मक कारकों जैसे कि चूक नीतियों या बड़े ऋण, बीमाकर्ताओं 12 से 24 महीने बाद में छूट के लिए कवरेज स्थगित कर सकते हैं। अन्य लोग उन आवेदकों को इनकार कर सकते हैं जिनके पास एक खुला दिवालियापन मामला है, जिसके लिए उन्हें छुट्टी अंतिम रूप देने तक इंतजार करने की आवश्यकता है।

कारक जो दिवालियापन के बाद इन्फ्लुएंस इंश्योरेंस स्वीकृति

  • ]Banruptcy के प्रकार: अध्याय 7 (liquidation) और अध्याय 13 (Reorganization) अलग तरीके से इलाज किया जाता है। अध्याय 13 जहां आप सक्रिय रूप से ऋण चुका रहे हैं, को थोड़ा अधिक अनुकूल रूप से देखा जा सकता है क्योंकि यह वित्तीय पुनर्वास के लिए एक प्रतिबद्धता को दर्शाता है। अध्याय 7, जो अधिकांश ऋणों को मिटा देता है, को अधिक विघटनकारी घटना के रूप में देखा जा सकता है।
  • Timing and डिस्चार्ज स्थिति: करीब आप फाइलिंग तारीख के लिए हैं, कठिन इसे अनुमोदित करना है। अधिकांश बीमाकर्ताओं को यह आवश्यकता होती है कि आपके दिवालियापन को कम से कम 12 से 24 महीने तक छुट्टी दे दी जाए इससे पहले कि वे आपको मानक या पसंदीदा दरों पर विचार करेंगे। कुछ कंपनियां दिवालियापन प्रक्रिया के दौरान कवरेज प्रदान करती हैं लेकिन उच्च दरों पर या संशोधित योजनाओं के माध्यम से कवरेज प्रदान करती हैं।
  • Current क्रेडिट स्कोर और इतिहास: दिवालियापन 10 साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहता है, लेकिन इसका प्रभाव समय के साथ फीका हो जाता है। एक पुनर्निर्माण क्रेडिट स्कोर, समय पर भुगतान और कम क्रेडिट उपयोग के साथ, कुछ नकारात्मक प्रभावों को ऑफसेट कर सकता है।
  • Overall Health and लाइफस्टाइल:] स्वास्थ्य कारक बीमा की प्राथमिक निर्धारक रहते हैं। कोई पुरानी स्थिति के साथ एक गैर-धूम्रपान करने वाला और एक साफ चिकित्सा इतिहास स्वास्थ्य के मुद्दों और खराब क्रेडिट वाले किसी की तुलना में दिवालियापन के बावजूद एक आसान समय का कवरेज मिलेगा।
  • Purpose and Amount of कवरेज:] लघु नीतियों (जैसे, $50,000 से $100,000) अंतिम खर्च या आय प्रतिस्थापन के लिए बड़े नीतियों (जैसे, $1 मिलियन+) की तुलना में कम जांच का सामना कर सकते हैं संपत्ति नियोजन या व्यापार की जरूरतों के लिए। बीमाकर्ता उच्च चेहरे की मात्रा के साथ अधिक सतर्क हैं।

दिवालियापन के साथ अंडरराइटिंग प्रक्रिया को समझना

लाइफ इंश्योरेंस अंडरराइटिंग में आपके आवेदन, मेडिकल रिकॉर्ड, ड्राइविंग इतिहास, वित्तीय पृष्ठभूमि (क्रेडिट रिपोर्ट सहित) की विस्तृत परीक्षा शामिल है, और कभी-कभी पैरामेडिकल परीक्षा भी शामिल है। जब दिवालियापन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देता है, तो अंडरराइटर अतिरिक्त दस्तावेज का अनुरोध करेगा, जैसे:

  • न्यायालय के दाखिल होने से दिवालियापन छुट्टी या योजना की पुष्टि होती है।
  • एक बयान में उन परिस्थितियों को समझा जाता है जो दिवालियापन (चिकित्सा आपातकालीन, नौकरी का नुकसान, तलाक आदि) का नेतृत्व करते थे।
  • वर्तमान आय और वित्तीय स्थिरता का साक्ष्य, जैसे वेतन स्टब या कर रिटर्न।

आपके स्पष्टीकरण के मामले अंडरराइटर मानव हैं और अक्सर अपरिहार्य वित्तीय कठिनाइयों के प्रति सहानुभूति रखते हैं। यदि आप यह प्रदर्शित कर सकते हैं कि आपकी दिवालियापन एक विलक्षण घटना (जैसे, catastrophic चिकित्सा बिल या व्यवसाय की गिरावट) के कारण हुई थी और आपके पास तब से स्थिर रोजगार हासिल करने और बचत का पुनर्निर्माण करने के बाद से है, तो आप अपने मानक प्रस्ताव की संभावनाओं में सुधार करते हैं या यहां तक कि एक पसंदीदा रेटिंग भी करते हैं यदि अन्य कारक मजबूत हैं।

क्रेडिट आधारित बीमा स्कोर: एक करीबी नज़र

संयुक्त राज्य अमेरिका में अधिकांश प्रमुख बीमाकर्ताओं ने अपने अंडरराइटिंग में क्रेडिट आधारित बीमा स्कोर का उपयोग किया। ये स्कोर FICO या VantageScore से अलग हैं जो ऋण के लिए उपयोग किए जाते हैं, लेकिन वे उसी क्रेडिट रिपोर्ट डेटा से प्राप्त होते हैं। एक दिवालियापन आपके बीमा स्कोर को 100-200 अंक तक छोड़ सकता है, जो गंभीरता और रीसेंसी के आधार पर होता है। बीमाकर्ता इस स्कोर को तीसरे पक्ष की कंपनियों जैसे लेक्सीसनेक्सी या ट्रांसयूनियन बीमा के माध्यम से प्राप्त करते हैं।

आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना महत्वपूर्ण है। आप प्रत्येक तीन ब्यूरो (Equifax, Experian, TransUnion) से वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं। किसी भी त्रुटि को अलग करें, खासकर अगर दिवालियापन छुट्टी दे दी गई थी लेकिन अभी भी सक्रिय रूप से सूचीबद्ध किया गया है, या अगर खाते गलत तरीके से दिवालियापन में शामिल होने के रूप में रिपोर्ट की गई थी जब वे नहीं थे। सुधार त्रुटियां आपके बीमा स्कोर और आपके आवेदन परिणाम में सुधार कर सकती हैं।

दिवालियापन के बाद लाइफ इंश्योरेंस प्राप्त करने के अपने अवसरों में सुधार करने के लिए रणनीतियाँ

जबकि दिवालियापन बाधा प्रस्तुत करता है, यह स्थायी रूप से आपको जीवन बीमा प्राप्त करने से रोक नहीं पाता है। रणनीतिक कदम उठाने से आप अपने आप को अधिक आकर्षक आवेदक और उचित दरों पर संभावित रूप से सुरक्षित कवरेज के रूप में रख सकते हैं।

जब तक आपका दिवालियापन छुट्टी दे दी है तब तक प्रतीक्षा करें

पैटीन्स अक्सर सबसे सरल रणनीति है। अधिकांश बीमाकर्ता एक मानक नीति जारी नहीं करेंगे जबकि दिवालियापन का मामला अभी भी खुला है। एक बार जब आप अपने डिस्चार्ज ऑर्डर प्राप्त करते हैं (आमतौर पर अध्याय 7 या अध्याय 13 के लिए 3-5 साल) के लिए 3-5 महीने, घड़ी टिकना शुरू कर देती है। कई कंपनियों के पास छुट्टी के बाद विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि होती है जब वे आपको विचार करेंगे:

  • 1 वर्ष बाद निर्वहन: कुछ वाहक अन्य कारकों के आधार पर मानक या थोड़ा अधिक दरों पर कवरेज प्रदान करेंगे।
  • 2 साल बाद निर्वहन: अधिक बीमाकर्ता आपको विचार करेंगे, और एक मानक दर की आपकी बाधाओं में काफी सुधार होगा।
  • 4+ साल बाद निर्वहन: दिवालियापन का न्यूनतम प्रभाव है; यदि आपका क्रेडिट पुनर्निर्माण हो तो आप अक्सर पसंदीदा दरों के लिए योग्यता प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आपको तुरंत कवरेज की आवश्यकता है - उदाहरण के लिए, दिवालियापन प्रक्रिया के दौरान बंधक या सुरक्षा निर्भरताओं को सुरक्षित रखने के लिए - अस्थायी या सरलीकृत मुद्दे उत्पादों (नीचे देखें) पर विचार करें।

एकाधिक बीमा प्रदाता की तुलना करें

बीमाकर्ता व्यापक रूप से इस बात में भिन्न होते हैं कि वे दिवालियापन का इलाज कैसे करते हैं। कुछ कंपनियों के पास वित्तीय इतिहास के लिए अधिक सुविधाजनक अंडरराइटिंग दिशानिर्देश हैं, जबकि अन्य सख्त हैं। एक स्वतंत्र बीमा एजेंट या ब्रोकर जो कई वाहकों के साथ काम करता है, वे उन कंपनियों की पहचान करने में मदद कर सकते हैं जो पिछले दिवालियापन के लिए अधिक क्षमा मांग रहे हैं। उदाहरण के लिए, कुछ म्यूचुअल बीमाकर्ता स्टॉक- स्वामित्व वाली कंपनियों की तुलना में अधिक लचीला हो सकते हैं। एक ब्रोकर कई वाहकों को एक साथ (आपकी अनुमति के साथ) जमा कर सकता है ताकि गिरावट वाले अनुप्रयोगों के एक निशान को छोड़ दिए बिना सर्वश्रेष्ठ प्रस्ताव प्राप्त हो सके।

यह प्रत्यक्ष-से-उपभोक्ताओं को भी विचार करने लायक है जो एल्गोरिदमिक अंडरराइटिंग का उपयोग करते हैं और क्रेडिट इतिहास की तुलना में चिकित्सा डेटा का वजन अधिक कर सकते हैं। हालांकि, इन कंपनियों में अक्सर कवरेज अधिकतम होता है और जटिल मामलों में गिरावट हो सकती है।

अपने समग्र स्वास्थ्य में सुधार पर ध्यान केंद्रित करें

स्वास्थ्य और जीवन शैली के कारक सबसे प्रभावशाली अंडरराइटिंग मानदंड हैं। दिवालियापन के बाद, आप एक उत्कृष्ट स्वास्थ्य प्रोफाइल पेश करके नकारात्मक वित्तीय इतिहास को ऑफसेट कर सकते हैं।

  • स्वस्थ वजन, रक्तचाप और कोलेस्ट्रॉल के स्तर को बनाए रखें।
  • यदि आप निकोटीन का धूम्रपान करते हैं या उनका उपयोग करते हैं तो कम से कम 12 महीने के लिए छोड़ दें ताकि वे गैर-धूम्रपान दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें।
  • शराब की खपत को सीमित करें और उच्च जोखिम वाली गतिविधियों (जैसे स्कूबा डाइविंग, रॉक क्लाइम्बिंग) से बचें, जिसके लिए अतिरिक्त रेटिंग की आवश्यकता होती है।
  • जब आप अच्छी तरह से स्थायी होते हैं और तीव्र तनाव के तहत नहीं होते हैं तो एक समय में एक मेडिकल परीक्षा अनुसूची।

अपने वित्तीय इतिहास के बारे में पारदर्शी होना

कभी भी जीवन बीमा आवेदन पर दिवालियापन को कभी भी नहीं छोड़ा। अधिकांश अनुप्रयोग स्पष्ट रूप से पूछते हैं: "आपने कभी दिवालियापन के लिए दायर किया है?" झूठ बोलने या सच्चाई को उल्टी करने के लिए सामग्री गलत बयान माना जाता है और बाद में एक इनकार दावा करने के लिए नेतृत्व कर सकते हैं। यदि आप ईमानदार हैं, तो अंडरराइटर जोखिम को ठीक से आकलन कर सकता है। कई आवेदकों को चिंता है कि प्रकटीकरण स्वचालित रूप से गिरावट का कारण बन जाएगा, लेकिन कई मामलों में, पूर्ण प्रकटीकरण एक सकारात्मक स्पष्टीकरण के साथ मिलकर वास्तव में आपके मामले में मदद करता है।

गारंटीड इशु या सरलीकृत इशु लाइफ इंश्योरेंस पर विचार करें

यदि आपको दिवालियापन के तुरंत बाद कवरेज की आवश्यकता होती है और वह मेडिकल रूप से अंडरराइट पॉलिसी के लिए योग्य नहीं हो सकता है, तो ध्यान दें:

  • ]Guaranteed जारी जीवन बीमा: कोई चिकित्सा परीक्षा नहीं और स्वास्थ्य के कोई सवाल नहीं - स्वीकृति स्वास्थ्य या वित्तीय इतिहास की परवाह किए बिना गारंटी है। हालांकि, इन नीतियों में कम चेहरे की मात्रा (आम तौर पर $5,000–$25,000), कवरेज के सापेक्ष उच्च प्रीमियम और एक ग्रेडेड मृत्यु लाभ (केवल 2-3 वर्षों के बाद भुगतान) है। वे अंतिम खर्चों को कवर करने के लिए सबसे अच्छा हैं।
  • ]Simplified issue life Insurance: कोई मेडिकल परीक्षा नहीं, लेकिन आप कुछ स्वास्थ्य और जीवन शैली के सवालों का जवाब देते हैं। इन नीतियों में अक्सर गारंटीशुदा मुद्दे ($300,000 या उससे अधिक तक) और थोड़ा कम प्रीमियम की तुलना में अधिक अधिकतम होता है। कई सरलीकृत जारी वाहक अपने अनुप्रयोगों पर दिवालियापन के बारे में नहीं पूछते हैं, जिससे उन्हें कुछ आवेदकों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बनाया जाता है।

कुछ वर्षों में आपके क्रेडिट को ठीक करने के बाद, आप इन नीतियों को पूरी तरह से कम अवधि या स्थायी नीति के साथ बेहतर दरों पर बदल सकते हैं।

अपने क्रेडिट और वित्तीय प्रोफ़ाइल का पुनर्निर्माण

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार और समग्र वित्तीय स्वास्थ्य केवल बीमा के साथ ही भविष्य में उधार और रोजगार के साथ मदद नहीं करेगा।

  • हर महीने सभी बिलों का भुगतान करें। भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट कारक है।
  • क्रेडिट कार्ड शेष को कम रखें - आदर्श रूप से आपकी क्रेडिट सीमाओं के 30% से कम।
  • एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट बिल्डर ऋण को सकारात्मक इतिहास स्थापित करने के लिए विचार करें।
  • अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और विवाद त्रुटियों को तुरंत मॉनिटर करें।
  • कुछ समय में कई नए खातों को खोलने से बचें, क्योंकि यह अस्थायी रूप से आपके स्कोर को कम कर सकता है।

आप एक स्थिर नौकरी को बनाए रखने, आपातकालीन निधि का निर्माण करके और एक बजट रखने के द्वारा वित्तीय स्थिरता को भी प्रदर्शित कर सकते हैं जो आपको दर्शाता है कि आप जिम्मेदार खर्चों का प्रबंधन कर रहे हैं। कुछ बीमाकर्ता स्थिरता की पुष्टि करने के लिए आय या परिसंपत्तियों के सबूत के लिए पूछ सकते हैं।

अध्याय 13 दिवालियापन के लिए विशेष विचार

अध्याय 7 के विपरीत, अध्याय 13 में 3 से 5 साल तक एक अदालत-अनुमोदित पुनर्भुगतान योजना शामिल है। जबकि दिवालियापन सक्रिय है, आप ऋणदाताओं को नियमित भुगतान कर रहे हैं। कुछ बीमाकर्ताओं ने इसे सकारात्मक संकेत के रूप में देखा - आप सक्रिय रूप से अपने ऋण को निर्वहन के बजाय संबोधित कर रहे हैं। नतीजतन, कुछ वाहक अध्याय 13 फाइलर्स को मानक या प्राथमिकता दरों की पेशकश कर सकते हैं जो एक अच्छे भुगतान इतिहास के साथ कम से कम 12 महीनों की योजना में हैं।

हालांकि, अधिकांश बीमाकर्ता अभी भी यह देखना चाहते हैं कि योजना सफलतापूर्वक पूरी हो गई है और आपको पूर्ण अंडरराइटिंग देने से पहले एक छुट्टी मिली है। यदि आप योजना के दौरान आवेदन करते हैं, तो उच्च दरों या एक स्थगन की उम्मीद करते हैं। आपको यह भी दिखाने की आवश्यकता हो सकती है कि आपकी डिस्पोजेबल आय दिवालियापन योजना को खतरे में डाले बिना बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है।

कैसे लंबे समय तक क्या दिवालियापन जीवन बीमा दरें प्रभावित करता है?

जीवन बीमा दरों पर दिवालियापन का प्रभाव समय के साथ कम हो जाता है।

  • 0–2 वर्ष बाद निर्वहन: गंभीर प्रभाव. कई बीमा कंपनियों को गिरावट या घटिया दरों की पेशकश करेगा. सबसे अच्छा इंतजार करने के लिए या गारंटी / सरलीकृत मुद्दे का उपयोग करें.
  • 2-4 साल बाद निर्वहन: मध्यम प्रभाव। मानक दरें अच्छे स्वास्थ्य और स्थिर वित्त के साथ संभव हैं। कुछ वाहक पसंदीदा मानक प्रदान कर सकते हैं।
  • 4-7 साल बाद निर्वहन: लघु प्रभाव। अधिकांश आवेदक मानक या पसंदीदा दरों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। कुछ वाहक अभी भी पिछले 10 वर्षों में दिवालियापन के बारे में पूछ सकते हैं।
  • 7+ साल बाद निर्वहन: न्यूनतम प्रभाव नहीं। दिवालियापन आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नहीं दिखाई देता है (Chapter 7 10 साल तक रहता है; अध्याय 13 7 साल के लिए)। बीमाकर्ता शायद ही कभी इस बिंदु से परे इसे देखते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मुझे दिवालियापन में अभी भी जीवन बीमा प्राप्त हो सकता है?

हाँ, लेकिन आपके विकल्प सीमित हैं। आप गारंटीशुदा मुद्दे जीवन बीमा के लिए योग्य हो सकते हैं, या कुछ वाहक बिना चिकित्सा परीक्षा के सरलीकृत मुद्दे नीतियों की पेशकश कर सकते हैं। आपको आवेदन करने से पहले अपने दिवालियापन ट्रस्टी से जांच करनी चाहिए, क्योंकि कुछ नीतियों में नकदी मूल्य होता है जिसे दिवालियापन संपत्ति में परिसंपत्ति माना जा सकता है।

क्या दिवालियापन मेरे नियोक्ता के माध्यम से समूह जीवन बीमा को प्रभावित करता है?

आम तौर पर नहीं, नियोक्ता-निर्मित समूह जीवन बीमा (बेसिक कवरेज) को चिकित्सा अंडरराइटिंग या क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं होती है। यहां तक कि पूरक समूह कवरेज में अक्सर सीमित अंडरराइटिंग होती है। दिवालियापन आपको समूह जीवन बीमा में दाखिला लेने या बनाए रखने से रोकता नहीं होना चाहिए।

क्या दिवालियापन मेरे मौजूदा जीवन बीमा नीतियों को प्रभावित करेगा?

यदि आपके पास पहले से ही लागू जीवन बीमा पॉलिसी है, तो दिवालियापन के लिए दाखिल करना इसे रद्द नहीं करता है। हालांकि, आपको समय पर प्रीमियम का भुगतान जारी रखना चाहिए। यदि पॉलिसी का नकद मूल्य है, तो इसे दिवालियापन में परिसंपत्ति माना जा सकता है और इसका उपयोग क्रेडिटर्स को संतुष्ट करने के लिए किया जा सकता है। अपनी पॉलिसी की सुरक्षा के बारे में अपने वकील से बात करें।

क्या मैं दिवालियापन के बाद अपने आश्रितों के लिए जीवन बीमा खरीद सकता हूं?

हाँ, आप एक पति, बच्चे या अन्य निर्भर पर जीवन बीमा खरीद सकते हैं जब तक आपके पास एक बीमायोग्य ब्याज है। आपका खुद का दिवालियापन इतिहास आम तौर पर किसी और के जीवन पर पॉलिसी के तहत लिखित रूप में प्रभावित नहीं होता है, सिवाय इसके कि आपको यह साबित करने की आवश्यकता होगी कि आप प्रीमियम दे सकते हैं।

क्या सभी बीमा कंपनियां क्रेडिट आधारित बीमा स्कोर का उपयोग करती हैं?

सभी नहीं, बल्कि अधिकांश बड़े वाहक करते हैं। कुछ पारस्परिक कंपनियां और छोटे आला बीमाकर्ता क्रेडिट इतिहास पर कम जोर दे सकते हैं और स्वास्थ्य और चिकित्सा रिकॉर्ड पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। एक स्वतंत्र एजेंट के साथ काम करने से आप इन वाहकों को ढूंढ सकते हैं।

निष्कर्ष

दिवालियापन एक वित्तीय असफलता है, लेकिन जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए इसे स्थायी बाधा नहीं है। कुंजी यह समझ रही है कि कैसे बीमाकर्ता दिवालियापन को देखते हैं, अपने आवेदन की समयरेखा की योजना बना रहे हैं और सक्रिय रूप से आपके स्वास्थ्य और क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार कर रहे हैं। जबकि आप दाखिल करने के तुरंत बाद उच्च प्रीमियम या सीमित विकल्प का सामना कर सकते हैं, एक वर्ष या दो बार बाद के डिस्चार्ज का इंतजार कर रहे हैं, जो कि सस्ती कवरेज को सुरक्षित रखने की संभावनाओं को नाटकीय रूप से बेहतर बना सकते हैं। उन लोगों के लिए जिन्हें सुरक्षा की आवश्यकता है, गारंटीकृत मुद्दे या सरलीकृत जीवन बीमा पॉलिसी पुनर्निर्माण अवधि के दौरान सुरक्षा नेट प्रदान करती हैं।

अंततः, जीवन बीमा वित्तीय कठिनाई से अपने प्रियजनों की रक्षा के बारे में है - और दिवालियापन के बाद कवरेज सुरक्षित करने के लिए कदम उठाकर अपने परिवार के भविष्य के प्रति प्रतिबद्धता का सकारात्मक संकेत है। बीमाकर्ताओं के साथ ईमानदार होने के कारण, कई वाहक की तुलना करते हैं, और अनुभवी एजेंट के साथ काम करते हैं, आप एक ऐसी पॉलिसी पा सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और बजट को फिट करती है, यहां तक कि आपके रिकॉर्ड पर दिवालियापन के साथ भी।

बैंकर्पटेंसी और बीमा पर अधिक जानकारी के लिए, आप Insurance Information Institute's Guide] या U.S. सरकार के दिवालियापन सूचना पृष्ठ ] से संसाधनों का परामर्श करने के लिए क्रेडिट आधारित बीमा स्कोर के बारे में अधिक जानने के लिए, राष्ट्रीय बीमा आयुक्तों का संघ ]] देखें। ]]