व्यक्तिगत चोट मामलों में संरचित निपटान भुगतान के लाभ

व्यक्तिगत चोट कानून में संरचित निपटान को समझना

जब कोई व्यक्ति कार दुर्घटना, चिकित्सा कदाचार, कार्यस्थल दुर्घटना या लापरवाही के किसी भी रूप से नुकसान पहुंचाता है, तो वित्तीय बाद में तबाह हो सकता है। मेडिकल बिल ढेर, पुनर्वास लागत नाली बचत, और खोई हुई आय बिना भुगतान दायित्वों का एक झंडा बनाता है। दशकों तक, मानक संकल्प एकमुश्त भुगतान था जिसका मतलब "दुर्लपाचार को पूरा करें"। लेकिन एक अधिक परिष्कृत और तेजी से लोकप्रिय विकल्प मौजूद है: संरचित निपटान भुगतान। ये व्यवस्था एक बार आवधिक भुगतान की एक धारा के साथ एक बार की जांच की जगह लेती है, जो चोट पीड़ितों और उनके परिवारों के लिए बहुत लाभ प्रदान करती है।

एक संरचित निपटान केवल एक भुगतान अनुसूची नहीं है; यह एक वित्तीय साधन है जो आघात से ठीक होने वाले व्यक्ति की वास्तविक दुनिया की जरूरतों के साथ क्षतिपूर्ति को संरेखित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह समझकर कि ये व्यवस्था कैसे काम करती है, कानूनी ढांचा जो उन्हें समर्थन देता है, और वे जो लाभ प्रदान करते हैं, चोट पीड़ितों को यह निर्णय लेने की सलाह दी जा सकती है कि दशकों तक अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखें।

कैसे संरचित निपटान भुगतान वास्तव में काम

इसके मूल में, एक संरचित निपटान घायल पार्टी (वादी), प्रतिवादी (या उनकी बीमा कंपनी) और एक तीसरे पक्ष की वित्तीय संस्था के बीच एक स्वैच्छिक समझौता है। प्रतिवादी के बजाय एक बड़ी जांच लिखने के बजाय, वे एक उच्च मूल्यांकन वाली जीवन बीमा कंपनी से वार्षिकी अनुबंधों का पोर्टफोलियो खरीदते हैं। इन वार्षिकियों को तब घायल पार्टी को सौंपा जाता है, जो एक निर्दिष्ट अवधि पर भुगतान की एक श्रृंखला की गारंटी देता है।

भुगतान एक सहमत तारीख पर शुरू होता है, आम तौर पर निपटान के बाद ही अंतिम रूप दिया जाता है, और समझौते में निर्धारित अनुसूची के अनुसार जारी रहता है। अनुसूची दस साल तक मासिक चेक के रूप में या एक सीढ़ी व्यवस्था के रूप में जटिल हो सकती है जिसमें कुछ मील के पत्थरों पर बड़े भुगतान शामिल होते हैं - जैसे कि पीड़ित की अपेक्षित सेवानिवृत्ति आयु या वर्ष के रूप में उनका बच्चा कॉलेज शुरू होता है।

गंभीर रूप से, प्रतिवादी की बीमा कंपनी जीवन बीमाकर्ता को इन भुगतान करने के दायित्व को स्थानांतरित करती है। इसका मतलब यह है कि घायल पार्टी प्रतिवादी की निरंतर हल्की पर भरोसा नहीं कर रही है; भुगतान को विनियमित बीमा वाहक की दावा-भुगतान क्षमता से वापस ले लिया जाता है। दुर्घटनाग्रस्त पीड़ितों के लिए जो पहले से ही बहुत अनिश्चितता को समाप्त कर चुके हैं, यह संस्थागत गारंटी विश्वास का एक स्तर प्रदान करती है कि एकमुश्त राशि मिलान नहीं कर सकती है।

क्वालीफाइड असाइनमेंट की भूमिका

एक महत्वपूर्ण कानूनी तंत्र जो संरचित बस्तियों को काम करता है वह "योग्य असाइनमेंट" है। आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 130 के तहत, प्रतिवादी या उनके बीमाकर्ता भविष्य में भुगतान करने के लिए अपनी देयता को तीसरे पक्ष के असाइनी को सौंप सकते हैं - आमतौर पर एक संरचित निपटान प्रदाता जो जीवन बीमा कंपनी के स्वामित्व में है। यह असाइनमेंट लिखित रूप में किया जाना चाहिए और अपरिवर्तनीय होना चाहिए। घायल पार्टी को गारंटीकृत भुगतान का लाभ प्राप्त होता है, और प्रतिवादी किसी भी आगे की देयता से जारी होता है।

यह संरचना भुगतान के कर उपचार के लिए महत्वपूर्ण है, जिसे हम शीघ्र ही विस्तार से पता लगा सकते हैं। एक योग्य कार्य के बिना, एक संरचित निपटान के कर लाभ को खतरे में डाल दिया जा सकता है। अटार्नी जो व्यक्तिगत चोट कानून में नियमित रूप से विशेषज्ञ हैं कि यह असाइनमेंट निपटान प्रक्रिया के हिस्से के रूप में सही ढंग से निष्पादित किया जाता है।

आवधिक भुगतान चुनने के मौलिक लाभ

एकमुश्त राशि और एक संरचित निपटान के बीच निर्णय केवल वित्तीय गणना नहीं है - यह जोखिम का प्रबंधन करने का निर्णय है, मानव प्रकृति के खिलाफ सुरक्षा करता है और दीर्घकालिक कल्याण सुनिश्चित करता है। संरचित बस्तियों के लाभ वित्तीय, कानूनी और मनोवैज्ञानिक डोमेन को दर्शाते हैं।

दीर्घकालिक गारंटी वित्तीय सुरक्षा

एक संरचित निपटान का सबसे तत्काल लाभ वित्तीय सुरक्षा है। चोट पीड़ितों को अक्सर चल रहे चिकित्सा खर्चों, पर्चे की लागत, भौतिक चिकित्सा और खोए हुए कमाई क्षमता के वर्षों का सामना करना पड़ता है। गारंटीकृत भुगतान की एक धारा यह सुनिश्चित करती है कि इन आवश्यक लागतों को व्यापक अर्थव्यवस्था या पीड़ित की व्यक्तिगत परिस्थितियों में होने की परवाह किए बिना कवर किया जाता है।

एक युवा नर्सिंग सहायक के मामले पर विचार करें जो एक वापस चोट का सामना करना पड़ता है जो उसे अपने पेशे में लौटने से रोकता है। उसके पास उसके आगे 30 या 40 साल का कामकाजी जीवन हो सकता है। एकमुश्त एक windfall की तरह लग सकता है, लेकिन अगर अप्रत्याशित खर्च या गरीब निवेश विकल्पों के कारण समय से पहले इसे समाप्त कर दिया जाता है, तो वह बाद के वर्षों में गरीबी का सामना कर सकती है। एक संरचित निपटान जो जीवन के लिए एक आधार-लाइन आय प्रदान करता है, जो कभी-कभी भौतिककरण से सबसे खराब स्थिति को रोकता है।

]स्ट्रक्टेड बस्तियों ने पीड़ित के वित्तीय जीवन के नीचे एक मंजिल बनाया है। स्टॉक मार्केट में क्या होता है, कोई फर्क नहीं पड़ता कि वे कितने समय तक रहते हैं, भुगतान जारी रखते हैं। मन की यह शांति स्वयं मुआवजे का एक रूप है - एक जो बैलेंस शीट पर मात्रात्मक नहीं हो सकती बल्कि वसूली के लिए महत्वपूर्ण रूप से महत्वपूर्ण है।

वर्तमान कानून के तहत महत्वपूर्ण कर लाभ

संरचित बस्तियों की सबसे शक्तिशाली विशेषताओं में से एक उनका कर उपचार है। आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 104(a)(2) के तहत और संबंधित खजाना विनियमों, व्यक्तिगत शारीरिक चोटों या शारीरिक बीमारी के लिए प्राप्त मुआवजा आम तौर पर सकल आय से बाहर रखा जाता है। यह बहिष्कार उन भुगतानों में एम्बेडेड ब्याज या निवेश आय सहित किसी भी संरचित निपटान भुगतान की पूरी राशि तक बढ़ा देता है।

व्यावहारिक शर्तों में, इसका मतलब यह है कि निपटान निधि पर वृद्धि कभी संघीय आयकर के अधीन नहीं होती है, न ही अधिकांश अधिकार क्षेत्र में आय कर को राज्य करने के लिए। यदि समान धन को एक विशिष्ट कर योग्य ब्रोकरेज खाते में निवेश किया गया था, तो ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ प्रत्येक वर्ष कर दिया जाएगा। 20- या 30-वर्षीय अवधि में कर मुक्त विकास का मिश्रित प्रभाव बहुत अधिक हो सकता है।

आइए हम एक ठोस उदाहरण की जांच करते हैं। मान लीजिए कि एक निपटान 30 वर्षों तक प्रति वर्ष $ 50,000 प्रदान करने के लिए संरचित है। निपटान के जीवन पर कुल भुगतान $ 1.5 मिलियन हो सकता है। उस राशि में से शायद $ 800,000 मूल प्रिंसिपल (दुर्घटना के लिए मुआवजा) का प्रतिनिधित्व करता है, और $ 700,000 वार्षिकी द्वारा अर्जित वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है। कर मुक्त संरचना के तहत, घायल पार्टी ने पूरे $ 700,000 को विकास में रखा है। यदि उन समान धन को 20% की औसत दर पर कर दिया गया था क्योंकि वे करों को $ 140,000 खो देंगे। संरचित निपटान आश्रय प्रभावी ढंग से कि $ 140,000, इसे उस व्यक्ति के लिए काम करने के लिए रखा गया है जो इसकी आवश्यकता है।

इस कर लाभ एक पाशहोल नहीं है; यह कांग्रेस द्वारा एक जानबूझकर नीति विकल्प है। ] विधायी इरादा यह सुनिश्चित करना है कि शारीरिक नुकसान के लिए मुआवजा पूरी तरह से पीड़ित के लिए उपलब्ध है, करों द्वारा कम नहीं। व्यक्तिगत चोट वकील नियमित रूप से कर पेशेवरों को एक तरह से संरचना पुरस्कारों से परामर्श करते हैं जो अपने ग्राहकों के लिए इस लाभ को अधिकतम करते हैं।

गरीब निवेश निर्णयों और बाजार अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा

मानव मनोविज्ञान वित्तीय प्रबंधन को ध्वनि देने के लिए एक अच्छी तरह से अक्षम बाधा है, खासकर जब धन की बड़ी रकम शामिल होती है। अध्ययन लगातार दिखाते हैं कि उन लोगों का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत जो पांच वर्षों के भीतर एकमुश्त-समस्तियों को खर्च या खो देते हैं। कारणों में विविधताएं हैं: आवेगपूर्ण खरीद, अनुचित व्यापार उद्यम, दोस्तों और परिवार को उधार देना, या गरीब बजट के माध्यम से धन का क्षरण।

एक संरचित निपटान इन जोखिमों को पूरी तरह से हटा देता है। पीड़ित को यह तय नहीं करना पड़ता कि "बाज़ार को तोड़ना" या स्टॉक बिक्री के समय के बारे में चिंता करना है। भुगतान तय किया गया है, निश्चित रूप से और वॉल स्ट्रीट की whims के प्रति प्रतिरक्षा। उन लोगों के लिए जो पहले से ही गंभीर चोट के शारीरिक और भावनात्मक आघात से मुकाबला कर रहे हैं, आखिरी बात यह है कि उन्हें एक बड़े निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंधन का अतिरिक्त तनाव है।

यह सुरक्षा नाबालिगों, पुराने वयस्कों और संज्ञानात्मक हानि वाले व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान है। न्यायालयों ने नियमित रूप से इन समूहों के लिए संरचित निपटानों को मंजूरी दी क्योंकि व्यवस्था शोषण और गरीब निर्णय के खिलाफ गार्ड करती है। न्यायाधीश जानता है कि जब समय आता है तो बच्चे को कॉलेज के लिए पैसे प्राप्त होंगे, और बुजुर्ग पीड़ितों को अपने शेष वर्षों के लिए आय की एक स्थिर धारा होगी, चाहे वे अपने मामलों का प्रबंधन करते हैं।

अनोखा जीवन परिधि मिलान करने के लिए अनुकूलन

कोई दो व्यक्तिगत चोट के मामले समान नहीं हैं और कोई दो पीड़ितों की समान वित्तीय आवश्यकता नहीं है। संरचित बस्तियों को विशिष्ट स्थिति में भुगतान धाराओं को दर्ज करने में असाधारण लचीलापन प्रदान करते हैं। पार्टियों को एक अनुसूची तैयार कर सकते हैं जो भविष्य की चिकित्सा प्रक्रियाओं, अपेक्षित शैक्षिक लागत, आवास संशोधनों और मुद्रास्फीति संरक्षण के लिए भी खाते हैं।

आम अनुकूलन विकल्पों में शामिल हैं:

• Period-certain भुगतान: 10, 20, या 30 साल जैसे निर्धारित वर्षों के लिए गारंटी, चाहे वह प्राप्तकर्ता उस लंबे समय तक जीवित रहता हो।
• ]जीवन-समझ भुगतान:]जब तक घायल पार्टी के जीवन के लिए जारी रहे, किसी के संसाधनों को दूर रखने के खिलाफ दीर्घायु बीमा प्रदान करना।
• ] विशिष्ट तिथियों पर Lump-sum: भविष्य की घटना के लिए निर्धारित एक बड़ा भुगतान, जैसे कि बच्चे का 18वां जन्मदिन, एक नियोजित सर्जरी की तारीख, या रिटायरमेंट की उम्र।
• ]Increasing भुगतान: वार्षिक एस्केलेटर (उदाहरण के लिए, प्रति वर्ष 3% मिश्रित) चिकित्सा मुद्रास्फीति या जीवित रहने की सामान्य लागत के साथ तालमेल रखने के लिए।
• Contingent भुगतान: भुगतान जो सत्यापन योग्य घटनाओं के आधार पर वृद्धि या कमी करते हैं, जैसे भविष्य की सर्जरी की आवश्यकता या देखभाल करने वाले की सेवाओं की समाप्ति।

एक bespoke वित्तीय योजना बनाने की क्षमता एक कारण है कि संरचित बस्तियों को सादे वकीलों और वित्तीय योजनाकारों द्वारा बहुत अधिक अनुशंसित किया जाता है। एक युवा माता-पिता जो स्थायी रूप से विकलांग हैं, को दिन-प्रतिदिन के खर्च को कवर करने के लिए तत्काल आय की आवश्यकता हो सकती है, एक व्हीलचेयर-सहायक वैन के लिए पांच साल में एक बड़ा भुगतान और एक अभी भी बड़ा भुगतान 15 साल में एक बच्चे की कॉलेज शिक्षा को वित्त पोषित करने के लिए। एक संरचित निपटान इन सभी को सटीक रूप से वितरित कर सकता है।

वित्तीय तनाव को कम करना और रिकवरी आउटकॉम में सुधार करना

क्रोनिक वित्तीय चिंता स्वयं स्वास्थ्य जोखिम है। अनुसंधान से पता चला है कि वित्तीय तनाव प्रतिरक्षा कार्य को बाधित कर सकता है, कोर्टिसोल स्तर को बढ़ा सकता है, और चोट से देरी वसूली कर सकता है। "मैं अगले महीने बिल का भुगतान कैसे करूं?" की चिंता को हटाकर एक संरचित निपटान चिकित्सा के लिए एक मनोवैज्ञानिक नींव बनाता है। पीड़ित शारीरिक चिकित्सा, चिकित्सा नियुक्तियों और पुनर्वास पर ध्यान केंद्रित कर सकता है, बजाय dwindling बैंक संतुलन पर रुक सकता है।

यह जानने के लिए एक शक्तिशाली भावनात्मक लाभ भी है कि निपटान समय से पहले समाप्त नहीं किया जाएगा। कई चोट पीड़ितों को अपने भविष्य के बारे में जीवित लोगों के अपराध या चिंता का एक रूप अनुभव होता है; गारंटीकृत आय धारा उस डरावना को समाप्त करता है। वे विश्वास के साथ अपने जीवन की योजना बना सकते हैं, यह जानकर कि निपटान साल के बाद उन्हें साल का समर्थन करना जारी रहेगा।

Lump-Sum Awards के लिए संरचित निपटान की तुलना

आवधिक भुगतान के लाभों की पूरी तरह से सराहना करने के लिए, उन्हें एकमुश्त विकल्प के साथ विपरीत करने में सहायक है। एकमुश्त राशि पूर्ण नियंत्रण और धन के तत्काल पहुंच का आश्वासन देती है। एक उच्च शुद्ध मूल्य वाले परिष्कृत निवेशक के लिए, एक बड़ी गांठ राशि प्रबंधनीय हो सकती है। लेकिन विशिष्ट व्यक्तिगत चोट के लिए, जोखिम पर्याप्त है।

]]]: ""] "The सादे में निवेश अनुभव की कमी हो सकती है या धन साझा करने के लिए दोस्तों और रिश्तेदारों द्वारा दबाव डाला जा सकता है। अटॉर्नी ने अनगिनत मामलों को देखा है जहां एकमुश्त राशि महीनों या वर्षों के भीतर दूर मंद हो जाती है, जिससे पीड़ित को मुकदमा से पहले से ही खराब हो जाता है।

Market जोखिम: एकमुश्त निवेश स्टॉक, बांड, या रियल एस्टेट बाजार अस्थिरता के अधीन है। पहले कुछ वर्षों में एक भालू का बाजार स्थायी रूप से पोर्टफोलियो के मूल्य को बाधित कर सकता है, खासकर अगर पीड़ित को एक गिरावट के दौरान रहने वाले खर्चों के लिए धन वापस लेने की जरूरत है। इस अनुक्रम-ऑफ-रिवर्स जोखिम को वित्तीय योजना के लिए अच्छी तरह से जाना जाता है, और यह एक असाध्य निवेशक की वित्तीय योजना को नष्ट कर सकता है।

Longevity जोखिम: पीड़ित के पूरे जीवन के लिए एकमुश्त राशि का अंतिम होना चाहिए, जो कई दशकों तक हो सकता है। यदि पीड़ित उम्मीद से अधिक लंबे समय तक रहता है, तो धन बाहर निकल सकता है। संरचित बस्तियों में जीवनकाल भुगतान शामिल हो सकता है जो कभी भी सूखा नहीं चलाते हैं, चाहे कितने समय तक प्राप्तकर्ता जीवित रहता हो।

]टैक्स अक्षमता: जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एकमुश्त पर निवेश आय हर साल कर योग्य होती है। यह मिश्रित प्रभाव को खत्म करता है और पीड़ित की जरूरतों के लिए उपलब्ध राशि को कम करता है।

हालांकि कुछ स्थितियों में एकमुश्त राशि उपयुक्त हो सकती है- जैसे कि पीड़ित के पास तत्काल, बड़ी पूंजी की जरूरत जैसे कि घर खरीदने या सुरक्षित ऋण का भुगतान करना- संरचित निपटान आम तौर पर दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के लिए सुरक्षित, अधिक प्रूडेंटेशन विकल्प होता है।

कानूनी और नियामक ढांचा

संरचित निपटान व्यवस्था को विनियमित नहीं किया जाता है। संघीय कानून के दो प्रमुख टुकड़े उन्हें नियंत्रित करते हैं: 1982 का आवधिक भुगतान निपटान अधिनियम और संरचित निपटान संरक्षण अधिनियम (एसएसपीए) जिसे अधिकांश राज्यों द्वारा अलग-अलग रूपों में अपनाया गया है।

आवधिक भुगतान निपटान अधिनियम ने संरचित निपटानों के कर उपचार को स्पष्ट किया और योग्य असाइनमेंट तंत्र की स्थापना की। इस कानून से पहले, इस बारे में अस्पष्टता थी कि क्या आवधिक भुगतान साधारण आय के रूप में कर दिया जाएगा। अधिनियम ने इस बात को समाप्त कर दिया कि अस्पष्टता, ठीक से संरचित निपटानों की कर मुक्त प्रकृति को सीमेंट करती है।

एसएसपीए निपटान प्राप्तकर्ताओं के लिए उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान करता है। एसएसपीए के तहत, संरचित निपटान भुगतान अधिकारों का कोई हस्तांतरण या बिक्री - जिसे "फैक्टरिंग" कहा जाता है - अदालत की मंजूरी की आवश्यकता होती है। इससे चोट पीड़ितों को गहरी छूट पर उनके भविष्य के भुगतान के बदले एकमुश्त राशि की पेशकश करने से अघिल्प कंपनियों को रोका जा सकता है, एक ऐसा अभ्यास जो मूल रूप से निपटान के उद्देश्य को कम कर सकता है।

जब कोई पीड़ित अपने भविष्य के भुगतान को नकदी के लिए बेचना चाहता है, तो उन्हें एक न्यायाधीश को प्रदर्शित करना चाहिए कि बिक्री उनकी सबसे अच्छी रुचि में है। अदालत पीड़ित के वित्तीय परिष्कार, छूट दर की निष्पक्षता और क्या बिक्री के लिए आवश्यक है, जैसे कारकों पर विचार करता है अप्रयुक्त वित्तीय कठिनाई से बचने के लिए। यह न्यायिक दृष्टि एक महत्वपूर्ण सुरक्षा है जो संरचित निपटान प्रणाली की अखंडता को बनाए रखता है।

व्यक्तिगत चोट के मामलों को संभालने वाली अटॉर्नी को एसएसपीए और इसके राज्य कानून समकक्षों से अंतरंग रूप से परिचित होना चाहिए। वैधानिक आवश्यकताओं के अनुपालन में विफलता के परिणामस्वरूप कर लाभ या निपटान के भी अवांछित होने का परिणाम हो सकता है।

कैटास्ट्रोफिक चोट के मामलों के लिए विशेष विचार

संरचित बस्तियों विशेष रूप से catastrophic चोट मामलों में मूल्यवान हैं -अंतिम कॉर्ड चोट, दर्दनाक मस्तिष्क चोट, गंभीर जलन और एएमप्टेशन। इन चोटों को अक्सर आजीवन चिकित्सा देखभाल, अनुकूली उपकरण, घरेलू संशोधन और घर में नर्सिंग सहायता की आवश्यकता होती है। लागत अप्रत्याशित रूप से चिकित्सा मुद्रास्फीति, पीड़ित की स्थिति में परिवर्तन और नए उपचार की गतिशीलता के कारण समय के साथ बढ़ सकती है।

एक संरचित निपटान को अंतर्निहित मुद्रास्फीति समायोजन के साथ बनाया जा सकता है जो उपभोक्ता मूल्य सूचकांक के चिकित्सा घटक को प्रतिबिंबित करता है। उदाहरण के लिए, एक पैराप्लीजिक पीड़ित के लिए एक निपटान में बढ़ती स्वास्थ्य लागत और विशेष उपकरण प्रतिस्थापन चक्र के लिए भुगतान में वार्षिक 5% की वृद्धि हो सकती है। यह सुनिश्चित करता है कि पीड़ित की क्रय शक्ति दशकों में नष्ट नहीं होती है, उन्हें देखभाल की आवश्यकता हो सकती है।

इसके अलावा, संरचित भुगतान की गारंटीकृत प्रकृति स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं, पुनर्वास केंद्रों और घरेलू स्वास्थ्य एजेंसियों को आश्वासन प्रदान करती है। ये प्रदाता दीर्घकालिक देखभाल व्यवस्था में प्रवेश करने के इच्छुक हैं जब उन्हें पता चलता है कि भुगतान विश्वसनीय रहेगा। इससे बेहतर समन्वित देखभाल और पीड़ित के लिए अनुकूल मूल्य निर्धारण हो सकता है।

व्यावसायिक सलाहकारों की भूमिका

एक प्रभावी संरचित निपटान बनाने के लिए कई पेशेवरों के बीच सहयोग की आवश्यकता होती है: प्लेंटिफ के वकील, एक रक्षा वकील, एक संरचित निपटान ब्रोकर, एक वित्तीय सलाहकार और कभी-कभी कर लेखाकार। संरचित निपटान ब्रोकर एक विशेष रूप से महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। वे पीड़ित के वर्तमान और भविष्य के खर्च, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहिष्णुता के बारे में जानकारी एकत्र करते हैं, और फिर कई जीवन बीमा कंपनियों से बेहतर भुगतान संरचना और मूल्य निर्धारण को सुरक्षित करने के लिए बोलती है।

विटिमों को यह मांग करनी चाहिए कि उनके कानूनी परामर्श एक ब्रोकरेज फर्म के साथ काम करते हैं जो संरचित बस्तियों में माहिर हैं। कई सादे कानून फर्मों में एक नामित संरचित निपटान सलाहकार होता है जो प्रतिस्पर्धा प्रस्तावों का मूल्यांकन करने और विभिन्न भुगतान डिजाइनों के बीच व्यापार-बंद को समझाने में मदद करता है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि एक संरचित निपटान स्वीकार करने का निर्णय एक बार अप्रचलित अनुबंध जारी किया जाता है। कोई "डू-ओवर" नहीं है।

स्वतंत्र मार्गदर्शन के लिए, पीड़ितों को संसाधनों जैसे ] के परामर्श कर सकते हैं राष्ट्रीय संरचित निपटान व्यापार संघ या Structured निपटान संसाधन केंद्र], जो योग्य दलालों की शैक्षिक सामग्री और निर्देशिका प्रदान करते हैं। प्रस्तावित संरचना का गहन मूल्यांकन में एक अनुमानित एकमुश्त निवेश पोर्टफोलियो की तुलना में वार्षिकी पर वापसी की आंतरिक दर की तुलना शामिल होना चाहिए, जो संरचित दृष्टिकोण के कर लाभ को ध्यान में रखते हुए।

संभावित ड्राबैक और कैसे मेटिग थ्म को

कोई वित्तीय उत्पाद सही नहीं है और संरचित बस्तियों में सीमाएं नहीं हैं। सबसे अधिक उद्धृत दोषों में मुद्रास्फीति जोखिम, तरलता की कमी और भुगतान अनुसूची की सापेक्ष अक्षमता शामिल है।

]Inflation जोखिम: फिक्स्ड भुगतान समय के साथ क्रय शक्ति खो देते हैं अगर मुद्रास्फीति अधिक हो तो यह निपटान समझौते में वार्षिक लागत-की-सीखने समायोजन सहित कम हो सकता है। कई निपटान योजनाओं में अब इस चिंता को संबोधित करने के लिए प्रति वर्ष 2% से 4% तक के एस्केलेटर शामिल हैं।

]तरलता की कमी: यदि कोई पीड़ित अप्रत्याशित बड़े खर्च का सामना करता है- जैसे कि एक प्रमुख घरेलू मरम्मत या एक अप्रयुक्त चिकित्सा प्रक्रिया-वे भविष्य के भुगतान को अदालत में नहीं ले सकते और अधिकारों (फैक्टरिंग) को बेच सकते हैं। फैक्टरिंग में अक्सर खड़ी छूट दर शामिल होती है जो 20% या उससे अधिक हो सकती है, जिसका अर्थ है कि पीड़ित को भुगतान के वास्तविक मूल्य से कम प्राप्त होता है। इस जोखिम को कम करने के लिए, निपटान में एक "समझीदार एकमुश्त राशि" सुविधा शामिल हो सकती है जो एक चिकित्सा आपातकालीन स्थिति के तहत एक प्रारंभिक वापसी की अनुमति देती है।

Irrevocability: एक बार जब वार्षिकी खरीदी जाती है और योग्य असाइनमेंट निष्पादित किया जाता है, तो शर्तों को बदला नहीं जा सकता है। पीड़ित भुगतान को तेज करने या उन्हें एक अलग उद्देश्य के लिए पुनर्निर्देशित करने का फैसला नहीं कर सकता। यह पेशेवर सलाहकारों के साथ सावधानीपूर्वक आगे की योजना के महत्व को रेखांकित करता है।

पीड़ितों के लिए जिन्हें दीर्घकालिक आय और निकट अवधि की जरूरतों के लिए कुछ तरलता की आवश्यकता होती है, एक हाइब्रिड दृष्टिकोण की अक्सर सिफारिश की जाती है। निपटान का हिस्सा आवधिक भुगतान के लिए संरचित किया जा सकता है, जबकि एक अलग हिस्से को एकमुश्त राशि के रूप में वितरित किया जाता है। यह दोनों दुनिया का सबसे अच्छा प्रदान करता है: जीवन के लिए गारंटीकृत आय और तत्काल खर्च या निवेश के अवसरों के लिए पूंजी आधार।

कैसे कदम से निपटान प्रक्रिया काम करता है

समयरेखा को समझना पीड़ितों को एक संरचित निपटान चुनने के बारे में अधिक आत्मविश्वास महसूस करने में मदद कर सकता है। प्रक्रिया आम तौर पर इन चरणों का पालन करती है:

1. Negotiation or verdict: पार्टियों को एक निपटान राशि या अदालत द्वारा प्रवेश किया जाता है तक पहुँचने। यह कुल मामले के पूर्ण मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है, जिसमें चिकित्सा खर्च, खोई हुई आय, दर्द और पीड़ा और भविष्य की देखभाल लागत शामिल है।
2. ]]]]]]]] पीड़ित और उनके वकील वित्तीय जरूरतों, लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता पर चर्चा करने के लिए एक संरचित निपटान सलाहकार के साथ मिलते हैं। सलाहकार विभिन्न भुगतान अनुसूची और वार्षिकी लागत के लिए अनुमानों को चलाता है।
3. भुगतान धारा का डिजाइन: पार्टियों शुरू की तारीख, आवृत्ति, मात्रा, और वैकल्पिक सुविधाओं (जैसे लागत-ऑफ-लिविंग समायोजन या गांठ-सम तारीख) पर सहमत हैं।
4. ]प्रतिस्पर्धी बोली की स्लाइसेशन: संरचित निपटान ब्रोकर कई शीर्ष रेटेड जीवन बीमा कंपनियों से प्रीमियम उद्धरण प्राप्त करता है। प्रतिवादी बीमा कंपनी आम तौर पर प्रीमियम का भुगतान करती है, जो कि निपटान की लागत है।
5. Documentation and court अनुमोदन: The निपटान समझौते, योग्य कार्य, और वार्षिकी अनुबंध तैयार किया गया है और निष्पादित किया गया है। यदि दावाकर्ता एक नाबालिग या एक अक्षम व्यक्ति है, तो अदालत को दावाकर्ता की सर्वोत्तम हित में होने के रूप में संरचित निपटान को मंजूरी देनी चाहिए।
6. Funding and pay: रक्षक के बीमाकर्ता जीवन बीमा कंपनी (या एक विशेष उद्देश्य असाइनी) को प्रीमियम का भुगतान करता है, जो तब वार्षिकी को जारी करता है। भुगतान अनुसूची के अनुसार शुरू होता है। पीड़ित कभी भी प्रिंसिपल को छू नहीं देता है; उन्हें बस अनुसूची पर अपनी जांच प्राप्त होती है।

पूरी प्रक्रिया, प्रारंभिक परामर्श से पहले भुगतान तक, आमतौर पर लगभग चार से आठ सप्ताह लगते हैं, हालांकि यह अभियान चलाया जा सकता है यदि पार्टियों को संरेखित किया जाता है और प्रलेखन सीधा है।

जब संरचित निपटान सेंस

इन अवधारणाओं को जीवन में लाने के लिए तीन उदाहरणों पर विचार करें:

Scenario 1: एक आजीवन विकलांगता के साथ युवा बच्चे। एक छह वर्षीय लड़की को गंभीर रूप से होटल की आग में जला दिया जाता है, जिसके लिए कई त्वचा grafts और आजीवन निशान प्रबंधन की आवश्यकता होती है। उसकी चिकित्सा आवश्यकताओं को विकसित करने के रूप में विकसित किया जाएगा। एक संरचित निपटान जीवन के लिए एक आधार मासिक भुगतान की गारंटी देता है, साथ ही 18, 25, और 30 वर्ष की उम्र में अतिरिक्त पुनर्निर्माण सर्जरी, प्रोस्थेटिक उपकरणों और व्यवसायिक प्रशिक्षण को निधि देने के लिए बड़े गांठ-गर्म भुगतान करता है। इन भुगतानों की कर मुक्त प्रकृति का मतलब है कि उसका परिवार अपनी देखभाल के लिए हर डॉलर को अधिकतम कर सकता है।

Scenario 2: एक रीढ़ की हड्डी की चोट के साथ मध्यम आयु वाले कार्यकर्ता। 45 वर्षीय निर्माण फोरमैन कार्यस्थल में गिरावट के लिए पैरालाइज़ किया गया है। वह अब काम नहीं कर सकता है, और उसकी पत्नी को अपना पूर्णकालिक देखभाल करने वाला बनना चाहिए। निपटान मासिक आय प्रदान करता है जो अपने खोए हुए मजदूरी को प्रतिस्थापित करता है, एक अलग गांठ राशि जो अपने घर को व्हीलचेयर रैंप और सुलभ बाथरूम के साथ वापस ले जाती है, और हर पांच साल में एक नया सुलभ वाहन खरीदने के लिए अतिरिक्त भुगतान करता है। संरचित भुगतान सुनिश्चित करता है कि उसकी पत्नी को राउंड-द-डे क्लॉक केयर प्रदान करते समय में एक बड़े निवेश के प्रबंधन के बारे में चिंता करने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

Scenario 3: सीमित जीवन प्रत्याशा के साथ बुजुर्ग पीड़ित। एक 78 वर्षीय महिला को हर महीने एक फ्रैक्चरेड हिप और एक दर्दनाक मस्तिष्क चोट का सामना करना पड़ता है। उसकी जीवन प्रत्याशा सीमित है, लेकिन उसकी चिकित्सा और सहायता की जीवन लागत स्थिर है। पांच साल की अवधि-प्रमाणित भुगतान धारा के साथ एक संरचित निपटान गारंटी देता है कि उसकी देखभाल सुविधा हर महीने समय समय पर भुगतान की जाएगी, और यदि वह पांच साल से पहले गुजरती है, तो शेष भुगतान एक मृत्यु लाभ के रूप में अपने वारिस को जाता है। यह तत्काल समर्थन और एक विरासत दोनों प्रदान करता है।

क्यों अटार्नी संरचित निपटान की सिफारिश की

जो नियमित रूप से विनाशकारी चोट के मामलों को संभालती हैं, वे अक्सर संरचित बस्तियों को सर्वोत्तम अभ्यास के रूप में मानते हैं। कारण क्लाइंट को स्पष्ट लाभ से परे हैं। एक अच्छी तरह से संरचित निपटान पार्टियों के बीच भविष्य की मुकदमेबाजी की संभावना को कम करता है, क्योंकि भुगतान अनुसूची तय की गई है और विवाद नहीं किया जा सकता है। यह अदालत को भी दर्शाता है कि वकील ने ग्राहक के दीर्घकालिक हित में कार्य किया है, जो व्यावसायिक आचरण के मॉडल नियमों के तहत एक नैतिक दायित्व है।

इसके अलावा, कई वकीलों ने व्यक्तिगत रूप से तब गिरते हुए देखा है जब एक ग्राहक ने एक बड़ी गांठ राशि को तोड़ दिया है। उन्होंने वित्तीय विवादों के दबाव में विवाह को पतन देखा है, जब पैसे निकलते हैं तो बच्चों को कॉलेज से बाहर निकलते देखा जाता है, और देखा कि पीड़ितों ने पर्याप्त पुरस्कार प्राप्त करने के बावजूद सार्वजनिक सहायता पर समाप्त हो जाते हैं। एक संरचित निपटान ग्राहक को स्वयं और दुनिया से बचाता है, जो अपने इच्छित उद्देश्य के लिए मुआवजा प्रदान करता है।

निष्कर्ष: एक उपकरण के लिए सच रिकवरी

व्यक्तिगत चोट एक वित्तीय घटना नहीं है; यह एक जीवन-विरोधी आघात है। क्षतिपूर्ति जो उपचार को सुविधाजनक बनाने के लिए तैयार की जानी चाहिए, न कि नई समस्याओं का निर्माण किया जाना चाहिए। संरचित निपटान भुगतान इस लक्ष्य को भविष्य में अनुमानित, कर-एडवांग्गेड आय प्रदान करके पूरा करते हैं जो बाजार जोखिम और मानव कमजोरी के प्रति प्रतिरक्षा है। वे पीड़ितों को यह ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देते हैं कि कौन से मामले सबसे अधिक: उनके स्वास्थ्य, उनके परिवार और उनके भविष्य।

किसी भी व्यक्ति के लिए एक संरचित निपटान पर विचार करने के लिए, पथ फॉरवर्ड स्पष्ट है: एक अनुभवी व्यक्तिगत चोट वकील के साथ काम करें, एक योग्य संरचित निपटान ब्रोकर से परामर्श करें, और एक भुगतान स्ट्रीम को डिजाइन करने का समय लें जो आपके जीवन की वास्तविकताओं को प्रतिबिंबित करता है। यह आपके द्वारा कभी भी किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में से एक है, और सबूत संरचनात्मक दृष्टिकोण का भारी समर्थन करते हैं।

कानूनी ढांचे और कर उपचार के बारे में अधिक जानने के लिए, परामर्श 26 अमेरिकी संहिता § 104 - चोटों या बीमारी के लिए मुआवजा और 26 अमेरिकी संहिता § 130 - कुछ व्यक्तिगत चोट देयता कार्य [[FLT: 3]]। निपटान ब्रोकरों के साथ काम करने और बातचीत के लिए तैयारी के अतिरिक्त मार्गदर्शन के लिए, राष्ट्रीय संरचित निपटान संसाधन केंद्र ] दावेदारों और उनके परिवारों के लिए व्यावहारिक जानकारी प्रदान करता है।