बैंकरप्टी के लिए एक फ्रीलांसर या स्वतंत्र ठेकेदार के रूप में फाइलिंग के पेशेवरों और विपक्ष

कर ऋणों का पुनर्गठन

फ्रीलांसर अक्सर स्वरोजगार करों को ओवे करते हैं, जो ठीक से प्रबंधित नहीं होने पर एक महत्वपूर्ण बोझ बन सकता है। जबकि सभी कर ऋणों को निर्वहन करने योग्य नहीं हैं, Chapter 13 दिवालियापन अदालत में स्वीकृत योजना के माध्यम से समय के साथ देय आय करों को वापस चुकाने में आपकी मदद कर सकता है। यह आक्रामक IRS संग्रह कार्रवाई से बचाता है, जैसे कि आपके बैंक खातों या संपत्ति के लिएन पर निर्भर करता है। हालांकि, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि कुछ शर्तों को पूरा किया जाना चाहिए, जैसे कि कर कम से कम तीन साल पुराना हो और समय पर दायर रिटर्न। उदाहरण के लिए, एक स्वतंत्र लेखक जो कि वर्तमान में दो महीने तक भुगतान करने में अनुमानित भुगतान करने में विफल रहा है।

दिवालियापन के लिए फाइलिंग का नुकसान

क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट के लिए नुकसान

दिवालियापन का आपके क्रेडिट स्कोर पर गंभीर और स्थायी प्रभाव पड़ता है। एक अध्याय 7 दिवालियापन दस साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहता है, जबकि अध्याय 13 सात साल तक रहता है। इस अवधि के दौरान, नए क्रेडिट प्राप्त करने, अनुकूल ब्याज दरों को सुरक्षित करना, या अपार्टमेंट किराए पर लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। फ्रीलांसरों के लिए जो व्यापार खर्चों के लिए व्यक्तिगत क्रेडिट पर भरोसा करते हैं, यह उपकरण में निवेश करने या नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने की आपकी क्षमता को बाधित कर सकता है। प्रारंभिक स्कोर ड्रॉप 150-200 अंक हो सकता है। हालांकि, कई फ्रीलांसरों ने कुछ वर्षों के भीतर सुरक्षित कार्ड का उपयोग करके क्रेडिट का पुनर्निर्माण किया, जिससे समय-समय पर भुगतान किया जा सकता है और शेष कम रखा जा सकता है।

जोखिम खोने वाले मूल्यवान परिसंपत्तियों का जोखिम

हालांकि छूट मौजूद है, गैर छूट संपत्ति को दिवालियापन ट्रस्टी द्वारा क्रेडिटर्स का भुगतान करने के लिए बेचा जा सकता है। इसमें ग्राहक बैठकों, महंगे कार्यालय उपकरण, या यहां तक कि एक दूसरी संपत्ति के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले वाहन शामिल हो सकते हैं। उच्च मूल्य वाले उपकरणों या संग्रह वाले फ्रीलांसर को सुरक्षा के बारे में कठिन विकल्प का सामना करना पड़ सकता है। आवश्यक व्यावसायिक संपत्तियों की हानि को काम जारी रखने की आपकी क्षमता को खतरे में डाल सकती है, जिससे कैरियर में बदलाव को संभावित रूप से मजबूर किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, कस्टम संपादन उपकरण में $ 30,000 के साथ एक फ्रीलांस वीडियोग्राफर छूट सीमा से ऊपर सब कुछ खो सकता है।

सार्वजनिक प्रकटीकरण और प्रतिनियुक्ति

दिवालियापन फाइलिंग सार्वजनिक रिकॉर्ड हैं, जो किसी भी व्यक्ति को अदालत डेटाबेस (जैसे कि पीएसीईआर के माध्यम से) की खोज करने के लिए सुलभ हैं। फ्रीलांसरों के लिए, यह पारदर्शिता आपकी पेशेवर प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचा सकती है। ग्राहक, साझेदार, या सहकर्मी वित्तीय अस्थिरता के संकेत के रूप में दिवालियापन को देख सकते हैं, जिससे नए परियोजनाओं को हासिल करने में असफलता या कठिनाई होती है। यह स्टिग्मा विशेष रूप से उन उद्योगों में स्पष्ट है जो विश्वास और दीर्घकालिक संबंधों पर भरोसा करते हैं, जैसे परामर्श, कानून, या रचनात्मक सेवाएं। हालांकि, कई ग्राहक समझ सकते हैं यदि आप सक्रिय रूप से संवाद करते हैं कि दिवालियापन आपकी कार्य गुणवत्ता का प्रतिबिंब नहीं है।

फ्यूचर क्रेडिट और लोन तक सीमित पहुंच

पोस्ट-बैंकरप्टी, ऋणदाता क्रेडिट को बढ़ाने के लिए संवेदनशील हो सकते हैं। यदि आप योग्य हैं, तो आपको संभावना है कि उच्च ब्याज दरों और सख्त शर्तों का सामना करना पड़ेगा। फ्रीलांसरों के लिए जिन्हें व्यवसाय विकास के लिए उधार लेने की आवश्यकता होती है - जैसे कि खरीद सूची, उन्नयन सॉफ्टवेयर, या धीमी मौसम के दौरान ओवरहेड को कवर करना - यह एक महत्वपूर्ण बाधा हो सकती है। बिल्डिंग क्रेडिट को अनुशासन और समय की आवश्यकता होती है, अक्सर क्रेडिट कार्ड या उच्च शुल्क वाले छोटे ऋणों को शामिल किया जाता है। समय के साथ, समय-समय पर भुगतान और कम उपयोग आपके स्कोर में सुधार होगा, लेकिन पहले कुछ वर्षों के भीतर एक बंधक या व्यापार ऋण प्राप्त करना मुश्किल होगा।

फ्रीलांसर और स्वतंत्र ठेकेदारों के लिए विशेष विचार

ऋणों का वर्गीकरण: व्यक्तिगत बनाम व्यापार

फ्रीलांसर अक्सर व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्त को मिलाते हैं, जो दिवालियापन को जटिल बनाते हैं। डेट्स को व्यक्तिगत (जैसे, जीवित खर्चों के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड) या व्यापार (जैसे, आपूर्तिकर्ताओं को अवैतनिक चालान) के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। अध्याय 7 दोनों को छोड़ सकता है, लेकिन उपचार भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, धोखाधड़ी या कुछ अनुबंधों से उत्पन्न होने वाले व्यावसायिक ऋणों को निर्वहन योग्य नहीं हो सकता है। सटीक वर्गीकरण सुनिश्चित करने और जटिलताओं से बचने के लिए एक वकील के साथ काम करना महत्वपूर्ण है। अध्याय 7 के लिए भी व्यापार खर्च पर विचार करता है, जो आपकी डिस्पोजेबल आय को कम कर सकता है और पात्रता में सुधार कर सकता है।

व्यापार संरचना का प्रभाव

अपने मुक्त व्यापार मामलों की कानूनी संरचना। एकमात्र मालिक व्यक्तिगत दिवालियापन दायर करते हैं, जो सीधे अपने व्यवसाय को प्रभावित करते हैं। यदि आप एक LLC या S-corporation के रूप में काम करते हैं, तो केवल आपके व्यक्तिगत ऋण को छुट्टी दी जाती है-व्यापार अलग रहता है। हालांकि, यदि आप व्यक्तिगत रूप से किसी भी व्यावसायिक ऋण की गारंटी देते हैं, तो उनमें अभी भी शामिल हो सकता है। फ्रीलांसरों के लिए केवल अपने नाम में कारोबार करने के लिए, दिवालियापन व्यक्तिगत और व्यावसायिक दायित्वों दोनों को हटा देता है।

ऑनगोइंग फ्रीलांस वर्क पर प्रभाव

दिवालियापन मुक्त रखने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है। कुछ अनुबंधों में खंड शामिल हैं जो दिवालियापन के लिए दाखिल होने पर रोक लगाते हैं या वित्तीय परिवर्तनों के प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है। ग्राहक क्रेडिट चेक का अनुरोध कर सकते हैं, और एक दिवालियापन फाइलिंग आपको कुछ परियोजनाओं से अयोग्य घोषित कर सकती है। इसके अतिरिक्त, यदि आप एक एकमात्र स्वामित्वकर्ता के रूप में काम करते हैं, तो आपका व्यक्तिगत दिवालियापन सीधे आपके व्यवसाय को प्रभावित करता है, जिसमें शामिल संस्थाओं के विपरीत जहां व्यापार अलग रहता है। कुछ फ्रीलांसर ऋण लेने के बाद शामिल होने का विकल्प चुनते हैं और भविष्य की देयता को सीमित करने के लिए।

व्यापार के उपकरण के लिए छूट

अधिकांश राज्यों विशेष रूप से ] व्यापार के उपकरण के लिए छूट प्रदान करते हैं, जो आपके काम के लिए आवश्यक वस्तुओं की रक्षा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक फ्रीलांस फोटोग्राफर अपने कैमरे, लेंस और संपादन सॉफ्टवेयर की रक्षा कर सकता है। हालांकि, छूट सीमा व्यापक रूप से भिन्न होती है। कुछ राज्यों में, मूल्य टोपी कम है, जिसका अर्थ है कि आपको ट्रस्टी के साथ बातचीत करने या उपलब्ध होने पर संघीय छूट का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है। स्थानीय वकील का परामर्श परिसंपत्ति संरक्षण को अधिकतम करने के लिए आवश्यक है। संघीय दिवालियापन छूट (18 राज्यों में उपयोग किया जाता है) एक उपकरण को प्रति व्यक्ति के लिए एक अतिरिक्त आइटम (२५७७५%) की अनुमति देता है।

स्वरोजगार करों को संभालने

स्वरोजगार कर फ्रीलांसरों के लिए एक अद्वितीय बोझ है। यदि आप कर वापस लेते हैं, तो आईआरएस को इकट्ठा करने की महत्वपूर्ण शक्ति है, जिसमें संपत्ति पर ऋण देना और बैंक खाते को ले जाना शामिल है। जबकि अध्याय 13 व्यक्तिगत आयकर ऋणों का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है, रोजगार कर (जैसे सामाजिक सुरक्षा और मेडिकेयर) कम निर्वहन योग्य हैं। दिवालियापन में कर ऋण की बारीकियों को समझना विशेष मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है, क्योंकि गलतियों से आपके मामले को खारिज कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, ट्रस्ट-फंड कर (अन्य लोगों से भुगतान की जाँच के साथ लेकिन छूट नहीं) लगभग हमेशा गैर-डिस्चार्जेबल होते हैं। स्व-नियोजित व्यक्तियों को इन छुट्टी नहीं होती है, इसलिए उनकी ऋण की संभावना अधिक होती है।

फ्रीलांसर के लिए दिवालियापन के विकल्प

ऋण निपटान और वार्ता

दिवालियापन के लिए दाखिल करने से पहले, सीधे क्रेडिटर्स के साथ बातचीत करने पर विचार करें। कई लोग पूर्ण राशि के कारण कम खर्च करने के लिए तैयार हैं, खासकर अगर आप वित्तीय कठिनाई का प्रदर्शन करते हैं। फ्रीलांसरों के लिए, यह एक कम हानिकारक विकल्प हो सकता है, क्योंकि यह बैंकरप्टी के सार्वजनिक रिकॉर्ड और क्रेडिट स्कोर से बच जाता है। हालांकि, ऋण निपटान में कर परिणाम हो सकते हैं, क्योंकि $ 600 से अधिक ऋण को आईआरएस द्वारा कर योग्य आय माना जाता है। एक प्रतिष्ठित ऋण निपटान कंपनी के साथ काम करें या इसे स्वयं करें। ध्यान रखें कि लेनदार अभी भी बातचीत के दौरान मुकदमा कर सकते हैं, इसलिए जोखिमों का वजन करें।

ऋण परामर्श और ऋण प्रबंधन योजना

गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी डीबेट प्रबंधन योजना (डीएमपी) जो भुगतान को एक मासिक राशि में समेकित करती है। जबकि डीएमपी सभी ऋणों के लिए उपयुक्त नहीं हैं, वे उच्च-अंतर क्रेडिट कार्ड ऋण के साथ फ्रीलांसरों की मदद कर सकते हैं। ये योजना आम तौर पर तीन से पांच साल तक चली जाती है और समापन खाते शामिल करती है, जो ऋण को प्रभावित कर सकती है लेकिन दिवालियापन से कम गंभीर रूप से। ] द्वारा मान्यता प्राप्त एक प्रतिष्ठित एजेंसी चुनना महत्वपूर्ण है।