क्रोनिक इलनेस वाले लोगों के लिए मेडिकेड प्लानिंग

उदाहरण: यदि आप अपने बच्चे को $100,000 उपहार देते हैं और आपके राज्य में औसत नर्सिंग होम की लागत प्रति माह $ 10,000 है, तो दंड अवधि 10 महीने है। उन महीनों के दौरान, आप सभी देखभाल लागतों के लिए जिम्मेदार होंगे। यही कारण है कि योजना जल्दी शुरू होनी चाहिए। एक पुरानी बीमारी वाले व्यक्तियों के लिए जो अगले कुछ वर्षों में देखभाल की आवश्यकता का अनुमान लगाते हैं, जब तक कि संकट कुछ विकल्प नहीं गिरता। एक योग्य प्लानर लुक-बैक विंडो बंद होने से पहले संरचना हस्तांतरण में मदद कर सकता है या एक्सीम्प्ट परिसंपत्तियों की खरीद जैसी वैकल्पिक रणनीतियों का उपयोग कर सकता है।

राज्य-विशिष्ट विविधता और एक एल्डर लॉ अटॉर्नी की भूमिका

मेडिकेड एक संघीय कार्यक्रम है जो राज्यों द्वारा प्रशासित है, इसलिए पात्रता नियम, आय सीमा, परिसंपत्ति सीमा और कवर सेवाएं व्यापक रूप से बदलती हैं। उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया के मेडिक्लेम कार्यक्रम में दीर्घकालिक देखभाल ($130,000 से 2025 तक) के लिए उच्च परिसंपत्ति सीमा होती है, जबकि टेक्सास एक सामुदायिक जीवन साथी को $154,140 (2024) तक संपत्ति में रखने की अनुमति देता है। कुछ राज्यों को $688,000 की घरेलू इक्विटी सीमा की आवश्यकता होती है; अन्य में कम कैप होती है। न्यूयॉर्क में घर की देखभाल सेवाओं के लिए विभिन्न लुक-बैक नियमों के साथ सामुदायिक मेडिकेड के लिए एक अलग कार्यक्रम है।

इस जटिलता के कारण, एक ] के साथ काम करना एल्डर लॉ अटॉर्नीज़ (NAELA) के राष्ट्रीय अकादमी मान्यता प्राप्त वकील की दृढ़ता से सिफारिश की है। एक बड़े कानून वकील ट्रस्ट का ड्राफ्ट कर सकते हैं, राज्य-विशिष्ट सलाह प्रदान कर सकते हैं, और आम त्रुटियों जैसे लापता दस्तावेजों, अनुचित रूप से शीर्षक वाली परिसंपत्तियों, या गलतफहमी दंड गणना से बचने के लिए आवेदन संभाल सकते हैं। वे मेडिकेड एप्लिकेशन प्रक्रिया को भी नेविगेट कर सकते हैं, जिसे अक्सर पिछले पांच वर्षों में आय, परिसंपत्तियों और चिकित्सा आवश्यकताओं के विस्तृत प्रलेखन की आवश्यकता होती है।

क्रोनिक इलनेस वाले व्यक्तियों के लिए विशेष विचार

सामान्य रणनीतियों से परे, पुरानी स्थितियों वाले लोगों को अद्वितीय योजना की जरूरत का सामना करना पड़ता है:

होम केयर बनाम नर्सिंग होम केयर

अधिकांश व्यक्ति सुविधा में प्रवेश करने के बजाय जगह में उम्र को पसंद करते हैं। मेडिकेड एचसीबीएस छूट राज्य-विशिष्ट हैं और अक्सर प्रतीक्षा सूची में हैं। योजना में आपके राज्य की छूट उपलब्धता और पात्रता मानदंडों का आकलन शामिल होना चाहिए। कुछ राज्यों में, एक पुरानी बीमारी होने के कारण दैनिक कुशल नर्सिंग की आवश्यकता आपको प्रतीक्षा सूची पर उच्च प्राथमिकता के लिए योग्यता प्राप्त हो सकती है। बुजुर्गों के लिए ऑल-इनक्लूसिव केयर (PACE) का कार्यक्रम एक और विकल्प है जो घर पर या दिन के केंद्रों में व्यापक देखभाल प्रदान करने के लिए मेडिकेयर और मेडिकेड फंडिंग को एकीकृत करता है। PACE कई राज्यों में उपलब्ध है और जटिल पुरानी स्थितियों वाले व्यक्तियों के लिए एक अच्छा फिट हो सकता है जो सामुदायिक-आधारित रहना चाहते हैं।

मेडिकेयर और प्राइवेट इंश्योरेंस के साथ समन्वय

पुरानी बीमारियों वाले कई लोगों में मेडिकेयर (यदि 65 से अधिक या विकलांगता पर) प्लस एक पूरक योजना या मेडिकेयर लाभ है। मेडिकेड एक माध्यमिक पेयर के रूप में काम कर सकता है, जिसमें कोपे, डिडेबल्स और मेडिकेयर (जैसे दंत, दृष्टि और दीर्घकालिक देखभाल) द्वारा कवर नहीं किया गया है। इसे "दोहरी योग्यता" कहा जाता है। उचित योजना निर्बाध एकीकरण सुनिश्चित करती है और कवरेज में अंतराल से बचती है। उदाहरण के लिए, मेडिकेयर में प्रति लाभ अवधि के लिए केवल 100 दिनों की कुशल नर्सिंग सुविधा देखभाल शामिल है, जिसमें दिन 20 के बाद महत्वपूर्ण कोपे के साथ। मेडिकेड उन लागतों को चुन सकता है यदि व्यक्ति पात्र है।

प्रिस्क्रिप्शन और स्पेशलिटी ड्रग्स

क्रोनिक बीमारी को अक्सर महंगे जीवविज्ञान दवाओं या विशेष दवाओं की आवश्यकता होती है। मेडिकेड प्रिस्क्रिप्शन कवरेज आम तौर पर मेडिकेयर पार्ट डी की तुलना में अधिक व्यापक होता है, लेकिन सूत्रों में भिन्नता होती है। एक फार्मासिस्ट या हेल्थकेयर प्रदाता आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि कौन सी दवाएं आपके राज्य की मेडिकेड योजना के तहत कवर की जाती हैं, जो उपचार में व्यवधान को रोकने के लिए। कुछ राज्यों में उच्च लागत वाली दवाओं के लिए दवा सहायता कार्यक्रम भी प्रदान करते हैं, जैसे कि संधिशोथ, क्रोहन रोग, या कैंसर। जब मेडिकेड की योजना बना रहे हैं, तो यह भी समझदार है कि कुछ दवाओं को पूर्व प्राधिकरण की आवश्यकता हो सकती है, और स्विचिंग योजना अस्थायी रूप से चिकित्सा को बाधित कर सकती है।

परिवार और देखभाल करने वालों पर प्रभाव

पुरानी बीमारी के साथ किसी प्रिय के लिए देखभाल भावनात्मक और वित्तीय रूप से कर रहा है। मेडिकेड प्लानिंग पारिवारिक बचत की कमी को रोक सकती है, यह सुनिश्चित करता है कि एक स्वस्थ पति पर्याप्त संसाधनों को बरकरार रखता है, और वयस्क बच्चों को वित्तीय संकट प्रबंधन के बजाय देखभाल करने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। यह विशेष जरूरतों के विश्वास के माध्यम से विकलांग वारिसों के लिए विरासत की रक्षा करता है। एक तीसरे पक्ष की विशेष जरूरतों को विश्वास अपने मेडिकेड पात्रता को प्रभावित किए बिना एक विकलांग व्यक्ति के लिए उपहार या विरासत प्राप्त कर सकता है। यह महत्वपूर्ण है जब एक पुरानी बीमारी के साथ माता-पिता एक बच्चे को संपत्ति छोड़ने के लिए चाहता है, जिसमें विकलांगता भी है।

मेडिकेड योजना में चुनौतियां और आम गलतियाँ

यहां तक कि अच्छी तरह से ध्यान केंद्रित योजना गलत हो सकती है। सबसे अधिक बार त्रुटियों में से कुछ में शामिल हैं:

• Gifting परिसंपत्तियों को भी आवेदन के करीब: पाँच वर्षों के भीतर एक भव्य उपहार के लिए भी एक छोटा सा उपहार एक दंड को ट्रिगर कर सकता है। कई लोग अनजान हैं कि जुर्माना उचित बाजार मूल्य से कम के लिए किसी भी स्थानांतरण पर लागू होता है, जिसमें सापेक्ष शिक्षा या चिकित्सा बिलों के लिए भुगतान शामिल है।
• ] यदि किसी परिसंपत्ति का संयुक्त स्वामित्व है, तो इसे गिनती योग्य माना जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक बच्चे के साथ एक संयुक्त बैंक खाता अक्सर आवेदक के स्वामित्व में 100% के रूप में माना जाता है जब तक अन्यथा साबित नहीं हुआ। इसी तरह, जीवित रहने के अधिकार के साथ संयुक्त किराये में आयोजित एक घर को समस्या हो सकती है यदि कोई मालिक नर्सिंग होम में प्रवेश करता है।
• ]: कुछ वित्तीय उत्पाद " मेडिकेड के साथ मदद" के लिए डिज़ाइन किया गया है, वास्तव में यदि सही ढंग से संरचित नहीं है तो समस्याएं पैदा करती हैं। वार्षिकी को अप्रवर्तनीय होना चाहिए, वास्तविक रूप से ध्वनि करना चाहिए, और कुछ राज्यों में लाभार्थी के रूप में राज्य का नाम देना चाहिए। एक खराब डिजाइन की गई वार्षिकी को एक उपलब्ध परिसंपत्ति के रूप में गिना जा सकता है।
• ] समुदाय के जीवन साथी के लिए योजना बनाने में विफल: नियम उन पति को अनुमति देते हैं जो घर पर रहते हैं (समझेदारी पति) को जोड़े की संपत्ति और आय का एक हिस्सा बनाए रखने के लिए। लेकिन अगर संपत्ति अनुचित रूप से हस्तांतरित या शीर्षक से हैं, तो समुदाय के पति को बहुत कम रहने के लिए छोड़ दिया जा सकता है। कम से कम मासिक रखरखाव की जरूरत है भत्ता (MMMNA) समुदाय के पति के लिए $2,465 है, और अतिरिक्त आय कभी-कभी आवंटित की जा सकती है।
• : जीवन बीमा पर विचार नहीं किया गया है: अधिकांश टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का कोई नकद मूल्य नहीं है और इसकी गिनती नहीं की जा सकती है, लेकिन नकद मूल्य के साथ पूरी जीवन नीतियों की गिनती की जा सकती है। कई लोग अपनी नीतियों के नकद समर्पण मूल्य की जांच करना भूल जाते हैं।
• ]]विशेष सहायता के बिना आवेदन: कई राज्यों में जटिल आवेदन फॉर्म और सत्यापन की आवश्यकता होती है। एक साधारण गलती जैसे कि एक छोटे से बचत खाते की सूची को भूलने से इनकार या देरी हो सकती है। official Medicaid.gov वेबसाइट राज्य द्वारा राज्य संसाधन गाइड प्रदान करता है, लेकिन यह व्यक्तिगत कानूनी सलाह के लिए कोई विकल्प नहीं है।