मेडिकेड प्लानिंग और मेडिकेड एसेट लिमिट: क्या अनुमति है?

छूट (गैर-काउंटेबल) परिसंपत्तियां

• ]प्राथमिक निवास: आमतौर पर एक निश्चित इक्विटी सीमा (जैसे, 2025 में अधिकांश राज्यों में $688,000) तक छूट दी जाती है, हालांकि कुछ राज्यों में कोई कैप नहीं होती है). छूट केवल तभी लागू होती है जब आवेदक घर लौटने का इरादा रखता है या अगर पति या पत्नी या निर्भर रिश्तेदार वहां रहता है। यदि आवेदक घर लौटने की संभावना नहीं है तो घर गिनती योग्य हो सकता है, इसलिए समय-समय पर मामले।
• घरेलू सामान और व्यक्तिगत प्रभाव: फर्नीचर, उपकरण, कपड़े, इलेक्ट्रॉनिक्स और गहने आम तौर पर मूल्य की परवाह किए बिना छूटे हैं। इसमें शादी के छल्ले, परिवार के हेरलूम और कला शामिल हैं, बशर्ते उन्हें निवेश के रूप में नहीं रखा गया है।
• एक वाहन: परिवहन के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला कोई वाहन, मूल्य के बावजूद, ज्यादातर राज्यों में छूट प्राप्त है। इसमें कारों, ट्रकों, वैन और यहां तक कि मोटरसाइकिल शामिल हैं जब वे प्राथमिक परिवहन के रूप में काम करते हैं।
• प्रीपेड अंतिम संस्कार और दफन योजना: प्रीपेड अनुबंध, दफन साजिश, और कुछ अपरिवर्तनीय अंतिम संस्कार ट्रस्टों को तब तक नहीं गिना जाता जब तक वे आवेदक या पति के लिए नामित होते हैं।
• टर्म लाइफ इंश्योरेंस: सभी राज्यों में कोई नकदी मूल्य नहीं छूटती है। यह टर्म इंश्योरेंस उन परिवारों के लिए एक उपयोगी उपकरण बनाता है जो एक गिनती योग्य परिसंपत्ति बनाने के बिना मृत्यु लाभ संरक्षण चाहते हैं।
• ]Income-producing property: कुछ राज्यों में, व्यापार या खेती के लिए इस्तेमाल की जाने वाली अचल संपत्ति या उपकरण को छूट दी जा सकती है यदि यह आय उत्पन्न करता है और आवेदक सक्रिय रूप से उद्यम में शामिल हो जाता है।

Spousal Impoverishment Protection

जब एक पति एक नर्सिंग घर में प्रवेश करता है या लंबे समय तक देखभाल की जरूरत होती है, तो दूसरी ( समुदाय पति) को संपत्ति और आय का एक बड़ा हिस्सा रखने की अनुमति है। यह स्वस्थ जीवन साथी को डेस्टिट्यूशन बनने से रोकता है। संघीय नियमों के तहत, समुदाय पति-पत्नी को न्यूनतम मासिक रखरखाव की जरूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक होने पर लगभग $ 154,000 (2025 आंकड़े) तक सीमित रख सकता है। इन आंकड़ों को सालाना अद्यतन किया जाता है, और राज्यों में विशेष रूप से गरीबी से रहने की संभावना होती है।

उचित योजना में अक्सर आवेदक पति या पत्नी से सामुदायिक जीवनसाथी तक सुरक्षित राशि को अधिकतम करने के लिए परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करना शामिल है, जब तक कि हस्तांतरण मेडिकेड नियमों का अनुपालन नहीं करता है। यह एक आम और कानूनी रणनीति है। उदाहरण के लिए, यदि किसी जोड़े को गिनती योग्य परिसंपत्तियों में $ 200,000 है और समुदाय के पति को राज्य के नियमों के तहत $ 130,000 रखने का हकदार है, तो आवेदक को योग्य होने से पहले शेष $ 70,000 खर्च करना चाहिए। सामुदायिक जीवन साथी को संपत्ति का वास्तविक स्थान देकर, युगल अपनी बचत से अधिक बचा सकता है। यदि जोड़े को यह प्रदर्शित कर सकता है कि न्यूनतम भत्ता उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए अपर्याप्त है - उदाहरण के लिए, उच्च किराए, चिकित्सा खर्च या खर्च के कारण।

मेडिकेड प्लानिंग रणनीतियाँ संपत्तियों की रक्षा के लिए

कई कानूनी तरीकों से नियमों के आधार पर बिना गिनती योग्य परिसंपत्तियों को कम किया जा सकता है। कुंजी समय है: निष्पक्ष बाजार मूल्य से कम के लिए कोई परिसंपत्ति हस्तांतरण आपके राज्य में औसत मासिक नर्सिंग होम लागत द्वारा विभाजित अनकॉम्पेंस्ड मूल्य पर आधारित दंड अवधि को ट्रिगर करता है। नीचे सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल की जाने वाली रणनीतियों, सरल से सबसे जटिल तक आयोजित की जाती हैं।

1. छूट आइटम और सेवाओं पर खर्च करें

यदि परिसंपत्तियों की सीमा से अधिक है, तो घर की मरम्मत, वाहन उन्नयन, प्रीपेड अंतिम योजना या चिकित्सा उपकरण जैसे छूट आइटम खरीदकर खर्च करें। आप ऋण का भुगतान भी कर सकते हैं, जिसमें बंधक मूल या क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, या एक्सेसिबिलिटी के लिए घर के नवीनीकरण - जैसे व्हीलचेयर रैंप या वॉक-इन टब - जो घरेलू इक्विटी सुधार के रूप में छूट प्राप्त हो सकता है। खर्च-डाउन को पूरी तरह से दस्तावेज किया जाना चाहिए। हर रसीद, चालान और अनुबंध यह स्थापित करने में मदद करता है कि पैसे को वैध छूट आइटम पर खर्च किया गया था, बजाय किसी परिवार के सदस्य को स्थानांतरित किया गया। खर्च-डाउन विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए उपयोगी होते हैं जिनके पास मामूली अतिरिक्त संपत्ति है और अवधि में मेडिकेड के लिए आवेदन कर रहे हैं।

2. इरिवोकेबल ट्रस्ट

एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट मेडिकिड प्रयोजनों के लिए आपकी संपत्ति से संपत्ति को हटा सकता है, बशर्ते ट्रस्ट को ठीक से संरचित किया गया है और आप मूल पर नियंत्रण नहीं रखते हैं। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में परिसंपत्तियां गिनती योग्य नहीं हैं, लेकिन उन्हें मेडिकेड (देखने की अवधि के कारण) के लिए आवेदन करने से पहले कम से कम पांच साल का अंतर होना चाहिए। ट्रस्ट को आय भी मिल सकती है, लेकिन आवेदक को निश्चित रूप से भुगतान करने के लिए किसी भी विधि के रूप में भुगतान करने के लिए आवश्यक शर्तों को ध्यान से तैयार किया जाना चाहिए।

3. उपहार और देखो वापस अवधि

परिवार के सदस्यों को उपहार देने वाली संपत्ति एक रणनीति है, लेकिन पांच साल की घड़ी अवधि के भीतर किए गए किसी भी उपहार के परिणामस्वरूप जुर्माना की अवधि हो सकती है जो पात्रता में देरी करती है। दंड की गणना आपके राज्य में औसत मासिक नर्सिंग होम की लागत से उपहार के कुल मूल्य को विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप $100,000 उपहार देते हैं और आपकी राज्य की औसत मासिक लागत $ 10,000 है, तो आप दस महीने का जुर्माना महसूस करते हैं। यह एक सामान्य दृष्टिकोण वार्षिक उपहार के लिए वार्षिक कर्ज के लिए भी है।

4. वार्षिकी और वचनबद्धता नोट्स

तत्काल वार्षिकी, जो वार्षिकी के शेष जीवन प्रत्याशा पर आय का भुगतान करने के लिए संरचित है, एकमुश्त संपत्ति को एक आय धारा में परिवर्तित कर सकता है जो एक संसाधन के रूप में गिनती से मुक्त हो सकता है। हालांकि, वार्षिकी को अपरिवर्तनीय, गैर-साइन करने योग्य होना चाहिए, और राज्य को बेनिफिट के रूप में नाम देना चाहिए जो कि भुगतान की गई राशि के लिए शेष लाभार्थी के रूप में जाना चाहिए। उचित भुगतान की अवधि के साथ एक निश्चित भुगतान की आवश्यकता नहीं है।

5. व्यक्तिगत देखभाल अनुबंध

कुछ राज्यों में, आप एक औपचारिक व्यक्तिगत देखभाल अनुबंध के तहत परिवार के सदस्य से देखभाल सेवाओं के लिए पूर्व भुगतान कर सकते हैं। परिवार के सदस्य दस्तावेज व्यक्तिगत देखभाल प्रदान करते हैं, और भुगतान निष्पक्ष बाजार मूल्य सेवाओं के लिए है। यह एक देखभालकर्ता की क्षतिपूर्ति करते समय गिनती योग्य परिसंपत्तियों को कम कर सकता है, लेकिन व्यवस्था को एक मेडिकेड ऑडिट से बचने के लिए यथार्थवादी और अच्छी तरह से दस्तावेज होना चाहिए। अनुबंध को प्रदान करने की सेवाओं को निर्दिष्ट करना चाहिए (उदाहरण के लिए, स्नान, ड्रेसिंग, भोजन की तैयारी, नियुक्ति के लिए परिवहन), घंटे की दर और भुगतान की अनुसूची। दर को एक घर स्वास्थ्य सहयोगी के लिए तुलनात्मक होना चाहिए जो आपके क्षेत्र में चार्ज करेगा।

6. परिसंपत्ति रूपांतरण रणनीति

प्रत्यावर्तित परिसंपत्तियों में गिनती योग्य परिसंपत्तियां बदल जाती हैं। उदाहरण के लिए, प्राथमिक निवास पर बंधक का भुगतान करने के लिए बचत का उपयोग (काउंटेबल परिसंपत्तियों को कम करने के लिए, जबकि घर इक्विटी को बढ़ाते हुए), जो छूटे हो सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, एक नया प्राथमिक निवास खरीदते हैं जो छूट प्राप्त करते हैं, या सुधार करने के लिए धन का उपयोग करते हैं जो एक छूट प्राप्त परिसंपत्ति के मूल्य को बढ़ाते हैं। एक अन्य रूपांतरण रणनीति में शामिल है, जो कि एक नया एक्सेस करने के लिए वाहन संशोधन का उपयोग कर सकते हैं या एक नया एक्सेस करने के लिए एक नया एक्सेस करने में सक्षम हो सकते हैं।

The last time and the period of the time of the day of the day and the day of the day.

लुक-बैक अवधि वह विंडो है जिसके दौरान मेडिकेड बिना किसी तरह के ट्रांसफर को पकड़ने के लिए सभी वित्तीय लेनदेन की समीक्षा करता है। लंबी अवधि के लिए, एप्लिकेशन की तारीख से लुक-बैक अवधि पांच साल (60 महीने) है। उस समय के दौरान निष्पक्ष बाजार मूल्य से कम के लिए कोई भी परिसंपत्ति को एक उपहार होने की संभावना है और एक जुर्माना शुरू कर सकता है। दंड अवधि तब तक शुरू नहीं होती जब तक आवेदक मेडिकेड के लिए अन्यथा पात्र नहीं हो जाता है और संस्थागत देखभाल प्राप्त कर रहा है। इसका मतलब है कि एक जुर्माना भविष्य में पात्रता को धक्का दे सकता है अगर उपहार बड़े थे। एक बड़े कानून वकील के साथ सावधानीपूर्वक योजना दंड अवधि से बचने या कम करने में मदद कर सकती है।

यह समझने के लिए महत्वपूर्ण है कि दंड अवधि तिथि से चलती है, आवेदक अन्यथा मेडिकेड के लिए योग्य होगा, हस्तांतरण की तारीख से नहीं। यह एक ऐसी स्थिति बना सकता है जहां एक बड़ा उपहार पांच साल और एक दिन पहले पूरी तरह से दंड से बच सकता है, जबकि एक उपहार ने चार साल और ग्यारह महीने पहले आवेदन करने से पहले कई महीनों या वर्षों तक पात्रता में देरी हो सकती है। देखने पर सभी स्थानांतरण लागू होता है, जिसमें विश्वास करने वालों को शामिल किया जाता है, भले ही ट्रस्ट अप्रयुक्त और ठीक से संरचित हो। केवल वही स्थान जो स्वचालित रूप से छूट प्राप्त कर रहे हैं, एक पति या पत्नी के लिए, विकलांग बच्चे के लिए या कुछ परिस्थितियों में विकलांग व्यक्ति के लाभ के लिए विश्वास पर निर्भर करता है।

कैसे दंडित है

मेडिकेड राज्य में नर्सिंग होम केयर की औसत मासिक लागत से लुक-बैक अवधि के दौरान अनकॉम्पेंसेटेड ट्रांसफर का कुल मूल्य विभाजित करता है। परिणाम महीनों की संख्या है जो आवेदक लाभ के लिए अयोग्य होगा। उदाहरण के लिए, एक राज्य में $ 200,000 डॉलर का उपहार एक 20 महीने के जुर्माना में $ 10,000 / माह का औसत लागत परिणाम है। जुर्माना शुरू होता है जब आवेदक अन्यथा योग्यता प्राप्त करेगा (यानी, जब परिसंपत्तियों को सीमा के नीचे खर्च किया जाता है) और नर्सिंग होम में रहता है। आंशिक उपहार एक साथ जोड़े जाते हैं। इसका मतलब है कि कई वर्षों में एकाधिक छोटे उपहारों को एक पर्याप्त दंड में जमा किया जा सकता है।

संकट योजना: रणनीति जब समय कम है

जब एक प्यार पहले से ही एक नर्सिंग घर में या एक में प्रवेश करने के बारे में है, और पांच साल की घड़ी पहले से ही पारित हो चुकी है या समाप्त होने के बारे में है, संकट योजना तकनीक अभी भी मदद कर सकते हैं। एक दृष्टिकोण आधा लोफ रणनीति है। इस विधि के तहत आवेदक अपनी संपत्ति के लगभग आधे परिवार के सदस्य को उपहार देता है और दूसरे आधे को गिने योग्य रूप में रखता है। उपहार एक दंड अवधि को ट्रिगर करता है, लेकिन उस दंड अवधि के दौरान आवेदक निजी तौर पर देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए बनाए गए आधे हिस्से का उपयोग करता है। एक बार जब बनाए गए फंड समाप्त हो जाते हैं, तो आवेदक मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करता है या जल्द ही समाप्त हो सकता है।

एक अन्य संकट तकनीक में एक परिवार के सदस्य को पिछली देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए एक वचनबद्ध नोट का उपयोग करना शामिल है। यदि देखभाल करने वाले सेवा प्रदान की जाती है और भुगतान उचित है, तो इसे उपहार के बजाय उचित बाजार लेनदेन के रूप में माना जा सकता है। इसी तरह, तत्काल वार्षिकी की खरीद एकमुश्त राशि को एक आय धारा में परिवर्तित कर सकती है, जबकि अभी भी देखभाल के लिए धन प्रदान कर सकती है। हालांकि, संकट योजना स्वाभाविक रूप से अधिक सीमित है और एक अनुभवी बड़े कानून वकील से मार्गदर्शन के साथ भी की जानी चाहिए।

मेडिकेड योजना में आम मिठास

• ]]आपत्ति को छोड़कर अन्य परिसंपत्तियों को आवेदन तिथि के करीब ले जाना। यह सबसे अधिक बार त्रुटि है, जिसके परिणामस्वरूप लंबी दंड अवधि होती है जो पहले की योजना के साथ बच सकती है।
• ]एक पुन: प्रयोज्य जीवित ट्रस्ट में परिसंपत्तियों को बदलना Revocable trust मेडिकेड से संपत्ति की रक्षा नहीं करते क्योंकि आप नियंत्रण बनाए रखते हैं; फिर भी उन्हें आपके रूप में गिना जाता है। कई लोग मानते हैं कि कोई ट्रस्ट सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट मेडिकेड प्रयोजनों के लिए कोई नहीं प्रदान करते हैं।
• आपके राज्य के विशिष्ट नियमों को समझ नहीं सकते।] प्रत्येक राज्य में छूट प्राप्त परिसंपत्तियों, दंड गणनाओं और spousal भत्ते में मामूली बदलाव हैं। एक ऐसी रणनीति जो किसी राज्य में काम करती है, वह दूसरे में विफल हो सकती है।
• ]] उचित बाजार मूल्य लेनदेन को दस्तावेज करने में विफल उदाहरण के लिए, एक लिखित अनुबंध के बिना देखभाल के लिए एक पारिवारिक सदस्य का भुगतान करना उपहार समझा जा सकता है। भले ही आपके पास एक मौखिक समझौता हो, सबूत का बोझ आपको गिर जाता है।
• ] पात्रता पर आय के प्रभाव को पहचानना। भले ही संपत्ति कम हो, एक निश्चित सीमा के ऊपर आय को मिलर ट्रस्ट या योग्य आय ट्रस्ट की आवश्यकता हो सकती है। कई लोग केवल परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और उस आय के नियमों को भी लागू करते हैं।
• ]: संपत्ति वसूली निहितार्थ को समझने के बिना घर का स्थानांतरण। यहां तक कि अगर आवेदक के जीवनकाल के दौरान घर को छूट दी जाती है तो भी राज्य मृत्यु के बाद संपत्ति से प्रतिपूर्ति की तलाश कर सकता है। उचित योजना संपत्ति वसूली को कम या रोक सकती है।