कैसे अपने रिटायरमेंट सेविंग को सुरक्षित करने के लिए मेडिकेड प्लानिंग का उपयोग करें

राज्य विविधता और मेडिकली जरूरती पथ

मेडिकेड राज्यों द्वारा प्रशासित है, इसलिए नियम काफी भिन्न होते हैं। कुछ राज्यों में आय कैप (जैसे, $ 2,829/माह फ्लोरिडा में) होता है जबकि अन्य अतिरिक्त आय के खर्च-डाउन की अनुमति देते हैं। परिसंपत्ति सीमा अलग हो सकती है; उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया केवल एक आवेदक के घर की गिनती करता है अगर इक्विटी $688,000 से अधिक है, जबकि न्यूयॉर्क में एक उदार घर इक्विटी सीमा है। इसके अतिरिक्त, कुछ राज्यों में संघीय अधिकतम से कम होने वाले "कम्युनिटी जीवन साथी" संसाधन भत्ते प्रदान करते हैं। राज्य-विशिष्ट दिशानिर्देशों या एक बड़े कानून वकील से परामर्श करना आवश्यक है। आधिकारिक राज्य-दर-राज्य गाइड मेडिकेयर (FLT: 0) के लिए उपलब्ध हैं।

मेडिकेड योजना के लिए प्रमुख रणनीतियाँ

कई कानूनी रणनीतियों ग्राहकों को संपत्ति की रक्षा करते समय मेडिकिड के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करते हैं। कोई भी संपत्ति को छिपाने में मदद नहीं करता है - वे सावधानीपूर्वक समय, छूट पर भरोसा करते हैं और गिनती योग्य परिसंपत्तियों को छूट देने में परिवर्तित करते हैं।

1. अचल ट्रस्ट के माध्यम से परिसंपत्ति संरक्षण

एक अप्रवासी ट्रस्ट सबसे शक्तिशाली उपकरणों में से एक है। एक बार संपत्ति-नकद, निवेश, अचल संपत्ति- को ठीक से तैयार किया गया है, अप्रवासी ट्रस्ट, अब आप उनके पास नहीं हैं (विश्वास करता है)। इसलिए, उन्हें मेडिकेड पात्रता के लिए संपत्ति के रूप में नहीं गिना जाता है। हालांकि, महत्वपूर्ण नियम हैं: ट्रस्ट को अप्रयुक्त होना चाहिए (आप इसे बदल सकते हैं या फिर उसे वापस नहीं ले सकते)।

2. खर्च-डाउन और परिवर्तित परिसंपत्तियां

यदि आपके पास पहले से ही अतिरिक्त संपत्ति है और विश्वास का उपयोग नहीं कर सकता है, तो आपको सीमा के भीतर गिनती योग्य संपत्ति को कम करने की आवश्यकता हो सकती है। इसका मतलब यह नहीं है कि यह पैसे बर्बाद कर रहा है। इसके बजाय, आप कर सकते हैं:

• ]]खुद ऋण (मार्टगेज, क्रेडिट कार्ड, कार ऋण) - ये स्थानांतरण नहीं हैं, लेकिन गिनती योग्य परिसंपत्तियों में कमी।
• ]Prepay अंतिम संस्कार और दफन खर्च एक अपरिवर्तनीय अनुबंध के माध्यम से - यह एक छूट प्राप्त परिसंपत्ति है।
• मेक होम इम्प्रूवमेंट (व्हीलचेयर रैंप, बाथरूम संशोधन) जो घर इक्विटी को बढ़ाते हैं।
• Purchase annuity जो विशिष्ट मेडिकेड नियमों को आय की एक धारा में एकमुश्त राशि को बदलने के लिए पूरा करता है। वार्षिकी को वास्तविक रूप से ध्वनि, अपरिवर्तनीय होना चाहिए, और राज्य को लाभार्थी के रूप में कम से कम भुगतान किए गए लाभों की राशि का नाम देना चाहिए।
• ]एक नई कार खरीदें यदि आपका वर्तमान पुराना है - एक वाहन छूट गया है, तो उन्नयन गिनती योग्य परिसंपत्तियों को कम कर सकता है।

3. स्थानांतरण परिसंपत्तियाँ प्रारंभिक (Before look-back)

परिवार के सदस्यों को संपत्ति उपहार देना या मेडिकेड के लिए आवेदन करने से पहले पांच साल से अधिक पर भरोसा करना पूरी तरह से कानूनी है और एक जुर्माना नहीं चला रहा है। पकड़ यह है कि आपको अग्रिम में बहुत दूर योजना बनाना चाहिए-साथ जब आप अभी भी स्वस्थ हैं और जल्द ही लंबी अवधि की देखभाल की आवश्यकता नहीं है। पांच साल की खिड़की के भीतर किए गए किसी भी उपहार को आपके खिलाफ गिना जाएगा। यह रणनीति उन लोगों के लिए सबसे अच्छा काम करती है जो अभी भी अपने 50 या 60 के दशक के शुरुआती दौर में हैं और भविष्य की देखभाल लागत से बचाने के दौरान उन्हें वारिसों को पास करना चाहते हैं। हालांकि, उपहार कर नियमों के बारे में जागरूक रहें: प्रति व्यक्ति $ 18,000 तक (२०९९० डॉलर) को उपहार देने के लिए उपहार देने की आवश्यकता नहीं है।

4. विवाहित युगल संरक्षण (Spousal Impoverishment)

विशेष नियम एक मेडिकेड आवेदक के पति की रक्षा करते हैं जो अभी भी समुदाय में रहते हैं। "संपत्ति पति" संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा रख सकता है (संपत्ति स्पोउंस रिसोर्स भत्ता, 2025) में $ 157,920 तक। पति को आवेदक की आय से अधिक आय की अनुमति भी प्राप्त हो सकती है। ये नियम स्वस्थ जीवनसाथी को छोड़े जाने से रोकते हैं। इसके अतिरिक्त, जोड़े का प्राथमिक निवास आमतौर पर तब छूट प्राप्त होता है जब समुदाय का जीवन साथी वहां रहता है। समुदाय के पति की आय आवेदक की पात्रता की ओर नहीं गिना जाता है; केवल आवेदक की आय माना जाता है (हालांकि समुदाय के पति को एक भाग के हकदार हो सकता है)।

5. एक Elder लॉ अटार्नी के साथ काम

मेडिकेड नियम अक्सर राज्य द्वारा भिन्न होते हैं और बदलते हैं। स्व-योजना लागत गलतियों का कारण बन सकती है। एक अनुभवी बड़े कानून वकील उपरोक्त रणनीतियों का उपयोग करके एक अनुकूलित योजना तैयार कर सकते हैं और यदि आप इनकार कर रहे हैं तो अपील के साथ भी मदद कर सकते हैं। कई मुफ्त या कम लागत वाले प्रारंभिक परामर्श प्रदान करते हैं। , जो कि विशेष रूप से जटिल हैं - एक त्रुटि महीने के लिए लाभ में देरी कर सकती है।