कैसे व्यक्तिगत संपत्ति की रक्षा के लिए मेडिकेड योजना का उपयोग करने के लिए

• प्राथमिक निवास (2024 के लिए अधिकांश राज्यों में $688,000 तक इक्विटी सीमा के साथ, अगर पति या विकलांग बच्चे वहां रहता है तो उच्च)
• किसी भी मूल्य का एक वाहन परिवहन के लिए इस्तेमाल किया जाता है
• घरेलू सामान और व्यक्तिगत प्रभाव (फर्नीचर, कपड़े, उपकरण)
• अव्यवस्थित दफन ट्रस्ट और प्रीपेड अंतिम अनुबंध
• कम नकदी समर्पण मूल्य के साथ जीवन बीमा पॉलिसी (आम तौर पर $ 1,500 के तहत)

संपत्ति की रक्षा करने में पहला कदम यह समझना है कि कौन से परिसंपत्तियां प्रत्येक श्रेणी में आती हैं। कई लोग गलती से मानते हैं कि छोटे बचत खाते या छुट्टी घर छूटे हैं, केवल लाभ को अस्वीकार कर दिया जाना चाहिए। मेडिकेड योजना में गिनती योग्य परिसंपत्तियों को छूट श्रेणियों में परिवर्तित करना या उन्हें आवेदन करने से पहले आवेदक के नाम से बाहर स्थानांतरित करना शामिल है। यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कुछ संपत्तियों की तरह सेवानिवृत्ति खाते (IRA, 401(k))) -एक ऐसी स्थिति में कई व्यक्तियों की आवश्यकता नहीं है, लेकिन अगर वे अभी भी जमा हो रहे हैं और आप यह दिखा सकते हैं कि वे एक योग्य योजना में हैं, तो उन्हें आंशिक रूप से नर्सिंग आय की आवश्यकता है।

Exempt बनाम गिनती: एक गहरा देखो

उदाहरण के लिए, एक दूसरा घर आमतौर पर गिने जा सकते हैं जब तक कि इसका उपयोग किसी पति या व्यक्ति के सापेक्ष प्राथमिक निवास के रूप में नहीं किया जाता है। इसी तरह, $ 1,500 से ऊपर एक चेहरे के मूल्य के साथ नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी की गिनती की जा सकती है। प्रीपेड अंतिम अनुबंध केवल तभी छूटे जा सकते हैं जब वे अप्रवर्तनीय हैं- यदि आप रद्द कर सकते हैं और वापसी प्राप्त कर सकते हैं, तो वे परिसंपत्ति के रूप में गिन सकते हैं। इन सूक्ष्मताओं को समझना लाभ के लिए आवेदन करते समय योग्यता और अयोग्यता के बीच अंतर का मतलब हो सकता है।

व्यक्तिगत संपत्ति की रक्षा के लिए कोर रणनीतियाँ

1. इरिवोकेबल मेडिकेड एसेट प्रोटेक्शन ट्रस्ट (एमएपीटी)

सबसे विश्वसनीय तरीकों में से एक व्यक्तिगत संपत्ति को स्थानांतरित कर रहा है-विशेष रूप से अचल संपत्ति-एक ]]irrevocable trust] मेडिकेड नियमों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया। एक बार जब परिसंपत्तियों को एमएपीटी में रखा जाता है, तो उन्हें अब आवेदक के स्वामित्व में नहीं माना जाता है और इसलिए परिसंपत्ति सीमाओं की तरफ गिना नहीं जाता है। हालांकि, हस्तांतरण को दिखने वाले दंड अवधि से बचने के लिए मेडिकेड के लिए आवेदन करने से पहले कम से कम पांच साल का होना चाहिए। ट्रस्ट को एक बड़े कानून वकील द्वारा तैयार किया जाना चाहिए और धन के बाद रद्द या बदला नहीं जा सकता है।

रियल एस्टेट के लिए, एक जीवन एस्टेट आपको अपने बच्चों के लिए शेष ब्याज स्थानांतरित करते हुए जीवन के लिए घर में रहने का अधिकार रखने की अनुमति देता है। घर मेडिकिड के लिए छूट देता है जब तक आप इसे कब्जे में रहते हैं, और यह मृत्यु के बाद कुछ राज्यों में अलग हो जाता है। हालांकि, कुछ राज्यों में, घर अभी भी संपत्ति वसूली के अधीन हो सकता है। एक अधिक लचीला विकल्प एक लैडी बर्ड डीड (एनहांस्ड लाइफ एस्टेट डीड), फ्लोरिडा, मिशिगन, टेक्सास और वर्मॉन्ट की रक्षा के बिना आप को नियंत्रित करते हैं।

लाइफ एस्टेट्स और लेडी बर्ड डेड्स उन घरों के लिए विशेष रूप से उपयोगी हैं जो पूर्ण अप्रवर्तनीय विश्वास प्रक्रिया से बचना चाहते हैं लेकिन फिर भी अपने घर की रक्षा की आवश्यकता है। पारंपरिक जीवन संपत्ति के एक डाउनसाइड यह है कि आप अपने बच्चों के सहयोग के बिना आसानी से घर को बेच नहीं सकते हैं, क्योंकि वे शेष ब्याज के मालिक हैं। लेडी बर्ड डेड उस समस्या से बचने के लिए आपको बिना सहमति के संपत्ति को बेचने या बंधक बनाने की पूरी शक्ति बनाए रखने की अनुमति देता है। राज्यों में जहां लेडी बर्ड डेड को मान्यता नहीं दी गई है, तो एमएपीटी घर की सुरक्षा के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है। हमेशा किसी भी काम को निष्पादित करने से पहले अपने राज्य की अचल संपत्ति और मेडिकेड कानूनों से परिचित एक वकील से परामर्श करें।

विवाहित जोड़े के लिए महत्वपूर्ण विचार

सामुदायिक स्पोर संसाधन भत्ता (सीएसआरए)

जब एक पति एक नर्सिंग होम में प्रवेश करता है, तो community पति/पत्नी अनिच्छा से बचने के लिए न्यूनतम संपत्ति को बरकरार रख सकता है। 2024 में संघीय न्यूनतम सीएसआरए लगभग $ 10,000 है, और अधिकतम $ 154,000 है, लेकिन कई राज्य उस अधिकतम तक जोड़े की संयुक्त गिनती करने योग्य संपत्ति के आधे हिस्से तक की अनुमति देते हैं। प्राथमिक घर, एक कार और व्यक्तिगत सामान मूल्य के बावजूद छूटते रहते हैं। उचित योजना संस्थागत जीवन साथी से संपत्ति को सामुदायिक जीवन साथी के लिए स्थानांतरित कर सकती है, जो अक्सर खातों या प्रतिस्त संपत्ति को स्थानांतरित करके, सीएसआरए को अधिकतम करने के लिए।

उदाहरण के लिए, यदि किसी जोड़े में गिनती योग्य परिसंपत्तियों में $ 400,000 (एक्सेम्प्ट प्रॉपर्टी को छोड़कर), समुदाय के पति आम तौर पर $ 154,000 तक रह सकते हैं (हाल्फ $ 200,000 होगा, लेकिन अधिकतम पर कैप्ड)। शेष परिसंपत्तियों को अन्य रणनीतियों के माध्यम से खर्च या संरक्षित करने की आवश्यकता हो सकती है। इसके अतिरिक्त, सामुदायिक जीवन साथी को न्यूनतम मासिक आय भत्ता (एमएमएमएएनए) के हकदार हैं, जो कि 2024 में पति-पत्नी के लिए उचित देखभाल के लिए एक उचित मूल्य पर लागू किया जा सकता है।

Spousal Refusal and Transfers

कुछ राज्यों में, समुदाय के पति आवेदक की देखभाल के लिए अपनी संपत्ति उपलब्ध कराने से इनकार कर सकते हैं। हालांकि यह आवेदक की अपनी संपत्ति को सीधे सुरक्षित नहीं करता है, यह युगल को अधिक धन को संरक्षित करने की अनुमति देता है। हालांकि, spousal refusal पात्रता को जटिल कर सकते हैं और कानूनी मार्गदर्शन की आवश्यकता हो सकती है। यह एक कम आम रणनीति है और अक्सर केवल उन राज्यों में प्रयोग किया जाता है जो इसे न्यूयॉर्क, कैलिफोर्निया और कुछ अन्य लोगों के रूप में अनुमति देते हैं। इनकार करने के लिए दस्तावेज और मेडिकेड एजेंसी को जमा करना चाहिए, और बाद में यह राज्य को सामुदायिक जीवन साथी से वसूली की मांग कर सकता है। इसलिए, यह सक्रिय योजना के लिए एक विकल्प नहीं है और एक वकील के साथ पूरी तरह से चर्चा की जानी चाहिए।

विवाहित जोड़े के लिए आय विचार

विवाहित जोड़े के लिए मेडिकेड में आय सीमा भी शामिल है। संस्थागत जीवनसाथी में व्यक्तिगत जरूरतों की अनुमति (आमतौर पर $ 30-$ 60 प्रति माह) हो सकती है, और किसी भी अतिरिक्त आय को नर्सिंग होम में भुगतान किया जाना चाहिए या पति-पत्नी की देखभाल के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए। हालांकि, सामुदायिक जीवन साथी के पास न्यूनतम मासिक आय भत्ता हो सकता है, जिसे संस्थागत जीवन साथी की आय से जोड़ा जा सकता है यदि सामुदायिक जीवन साथी की अपनी आय कम हो जाती है। उचित योजना में सामुदायिक जीवन साथी के लिए आय-प्रेरित परिसंपत्तियों में निवेश करना या मेडिकेड-संगत वार्षिकी का उपयोग करना शामिल हो सकता है। यह एक जटिल क्षेत्र है जहां एक बड़े कानून वकील की विशेषज्ञता अमूल्य है।

चरण-दर-चरण मेडिकेड योजना प्रक्रिया

1. ]निवेश सभी संपत्तियों और आय सूची अचल संपत्ति, वाहन, बैंक खाते, सेवानिवृत्ति निधि, जीवन बीमा, और व्यक्तिगत संपत्ति. प्रत्येक को छूट या गिनती योग्य के रूप में वर्गीकृत करें. विवाहित होने पर दोनों पति/पत्नी शामिल करें. इसके अलावा ऋण और मासिक खर्चों को भी नोट करें.
2. ]आपके समयरेखा को निर्धारित करें यदि देखभाल को पांच साल के भीतर की आवश्यकता है, तो आप उपहार या अपरिवर्तनीय ट्रस्ट पर भरोसा नहीं कर सकते हैं, जिसके लिए घड़ी-बैक अवधि की प्रतीक्षा की आवश्यकता होती है। इसके बजाय, खर्च-डाउन पर ध्यान केंद्रित करें और रूपांतरण को छूट दें। यदि आपके पास पांच साल से अधिक है, तो आप विश्वास और विश्वास के साथ सामरिक उपहार का उपयोग कर सकते हैं।
3. ]एक बड़े कानून वकील को परामर्श दें। मेडिकेड नियम राज्य के अनुसार भिन्न होते हैं और अक्सर बदलते हैं। एक वकील ट्रस्ट का ड्राफ्ट कर सकता है, डीड की समीक्षा कर सकता है, और अपनी स्थिति के लिए रणनीतियों का सबसे अच्छा संयोजन की सिफारिश कर सकता है। कई मुफ्त प्रारंभिक परामर्श और फ्लैट-फी नियोजन पैकेज प्रदान करते हैं।
4. इम्प्लीमेंट एसेट को ध्यान से स्थानांतरित कर देता है। यदि कोई ट्रस्ट या उपहार देने वाला हो तो समय और प्रलेखन आवश्यक हो। सुनिश्चित करें कि सभी स्थानांतरण उचित बाजार मूल्य पर हों या अपवादों के लिए अर्हता प्राप्त करें।
5. Keep विस्तृत रिकॉर्ड. सभी वित्तीय रिकॉर्ड बचाओ, जिसमें बैंक स्टेटमेंट, प्रॉपर्टी मूल्यांकन और ट्रांसफर दस्तावेज़ शामिल हैं, कम से कम छह साल तक। मेडिकेड लुक-बैक अवधि के दौरान किसी भी महत्वपूर्ण लेनदेन की समीक्षा करेगा।
6. ]Review your plan सालाना. कानून, परिसंपत्ति मान, और व्यक्तिगत परिस्थितियों में परिवर्तन. एक पति की मृत्यु, घर की बिक्री, या विरासत की तरह घटनाओं के बाद अपनी योजना को संशोधित करें. अपने वकील के साथ एक वार्षिक चेकअप सुनिश्चित करता है कि आपकी रणनीति प्रभावी बनी हुई है।

आम गलतियाँ जो जेओप्रर्डाइज़ प्रोटेक्शन

• ] आवेदन के पांच वर्षों के भीतर परिसंपत्तियों का स्थानांतरण यहां तक कि एक छोटा उपहार भी एक दंड को ट्रिगर कर सकता है जो लाभ में देरी करता है। अग्रिम में अच्छी तरह से योजना बनाएं उदाहरण के लिए, आवेदन करने से पहले तीन साल पहले $ 10,000 को ग्रैंडचिल्ड को देना अयोग्यता के दो महीने में परिणाम हो सकता है।
• ]एक पुन: प्रयोज्य रहने वाले विश्वास का उपयोग करना Revocable trusts मेडिकेड के लिए संपत्ति के रूप में गणना करते हैं क्योंकि आप नियंत्रण बनाए रखते हैं। केवल अपरिवर्तनीय ट्रस्ट सुरक्षा प्रदान करते हैं। एक आम गलत धारणा यह है कि एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट ढाल संपत्ति है - यह मेडिकेड प्रयोजनों के लिए नहीं है।
• ] समुदाय के जीवन साथी की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए। आवेदक के लिए अतिरंजित संपत्ति अपर्याप्त आय या संसाधनों के साथ पति को छोड़ सकती है। हमेशा सीएसआरए और आय भत्ता पर विचार करें। सही संतुलन की खोज करना आवश्यक है।
• ]]: संपत्ति वसूली को संबोधित करने में विफल उचित संरचना (विश्वास, जीवन एस्टेट, या लेडी बर्ड डेड के बिना), राज्य भुगतान किए गए लाभों को पुनर्प्राप्त करने के बाद संपत्ति का दावा कर सकता है। भले ही आप वॉच बैक पेनल्टी से बच हों, तो एस्टेट वसूली अभी भी बाद में संपत्ति ले सकती है।
• ]Assuming State law is यूनिफॉर्म. कुछ राज्यों में अधिक उदार छूट, अलग-अलग लुकबैक नियम, या वार्षिकी के अद्वितीय उपचार हैं। हमेशा राज्य-विशिष्ट सलाह प्राप्त करें। उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया में कई राज्यों की तुलना में एक उच्च घरेलू इक्विटी छूट है।
• ] पूंजीगत लाभ कर के लिए लेखांकन नहीं है। जब अचल संपत्ति या स्टॉक जैसी सराहना की जाती है, तो प्राप्तकर्ताओं को पूंजीगत लाभ करों का सामना करना पड़ सकता है। योजना मेडिकेड नियमों और करों के प्रभाव दोनों पर विचार करना चाहिए। एक कर पेशेवर के रूप में अच्छी तरह से परामर्श करें।
• ]Retitling परिसंपत्तियों incorrectly. एक बच्चे के नाम को बैंक खाते में जोड़ना या डीड अनजाने में एक उपहार बना सकता है जो एक दंड को ट्रिगर करता है। संयुक्त स्वामित्व भी पूर्ण परिसंपत्ति गिनती योग्य बना सकता है यदि राज्य आवेदक को उपलब्ध कर लेता है।
• Hiding परिसंपत्तियां या धोखाधड़ी हस्तांतरण कर रही हैं। मेडिकेड एप्लिकेशन पर परिसंपत्तियों का प्रतिनिधित्व करने से दंड, अयोग्यता या आपराधिक आरोपों का भी नेतृत्व हो सकता है। पूर्ण प्रकटीकरण की आवश्यकता है, लेकिन सामरिक कानूनी योजना की अनुमति है।

एक Elder लॉ अटार्नी की भूमिका

मेडिकेड नियमों की जटिलता और शामिल उच्च दांव को देखते हुए, एक प्रमाणित बड़े कानून वकील के साथ काम करना लगभग आवश्यक है। ये विशेषज्ञ राज्य और संघीय नियमों की जटिलताओं को समझते हैं, अनुकूलित कानूनी दस्तावेजों का ड्राफ्ट कर सकते हैं, और आपको उन दंडों से बचने में मदद कर सकते हैं जो कवरेज में देरी कर सकते हैं। कई वकील कुछ हजार डॉलर के लिए फ्लैट-फी योजना पैकेज प्रदान करते हैं - एक घर खोने या वंचित लाभ की लागत का एक अंश। सीमित संसाधनों, कानूनी सहायता संगठनों और गैर-लाभकारी समूहों के साथ उन लोगों के लिए कभी-कभी मुफ्त परामर्श प्रदान करते हैं। Nolo ] जैसे सामान्य संसाधन और लेकिन कानूनी सलाह नहीं की पेशकश नहीं की जा सकती है।

मेडिकेड राज्यों द्वारा प्रशासित है, इसलिए नियम काफी भिन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों ने कुछ कार्यक्रमों के लिए परिसंपत्ति परीक्षण को समाप्त कर दिया है या उच्च आय सीमा है। अन्य, जैसे कैलिफोर्निया और न्यूयॉर्क में, अधिक उदार घर इक्विटी छूट है। कुछ राज्यों ने कुछ हस्तांतरणों के लिए एक कम दृष्टिकोण लागू किया। 2024 में, कई राज्यों में सेवानिवृत्ति खातों के वार्षिकी नियमों और उपचार के लिए अद्यतन किए जा रहे हैं। अपने अधिकार क्षेत्र में मौजूदा कानूनों की जांच करना महत्वपूर्ण है। विश्वसनीय स्रोतों में आपकी राज्य की मेडिकेड एजेंसी शामिल है, AARP], और कानूनी निदेशकों जैसे [FLT]