मेडिकेड योजना के लिए इरिवोकेबल ट्रस्ट का उपयोग कैसे करें

यह समझने के लिए महत्वपूर्ण है कि एक बार परिसंपत्तियों को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में रखा जाता है, जो कि अनुदानकर्ता उन फंडों तक सभी पहुंच को रोक देता है, जिनमें वे उत्पन्न आय शामिल हैं। यह एक महत्वपूर्ण व्यापार-बंद है जिसका वजन दीर्घकालिक देखभाल लागत में संभावित बचत के खिलाफ होना चाहिए।

कैसे Irrevocable ट्रस्ट प्रत्यक्ष रूप से मेडिकैड पात्रता सहायता करते हैं

प्राथमिक तंत्र जिसके द्वारा एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट मेडिकेड योजना के साथ मदद करता है, गिनती योग्य परिसंपत्तियों की कमी के माध्यम से है। मेडिकेड केवल परिसंपत्तियों की गिनती करता है जो आवेदक द्वारा सीधे स्वामित्व में हैं। परिसंपत्तियों को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में स्थानांतरित किया गया है- जहां अनुदानकर्ता कोई नियंत्रण या लाभकारी हित रखता है- हस्तांतरित उपहार माना जाता है। जब तक हस्तांतरण पांच साल की दृष्टि वापस खिड़की के बाहर गिर जाता है, तब तक उन परिसंपत्तियों को परिसंपत्ति परीक्षण से बचा लिया जाता है।

हालांकि, नियमों को nuanced हैं। उदाहरण के लिए, यदि ट्रस्टी को अनुदानकर्ता को विवेकपूर्ण वितरण करने की अनुमति देता है (यहां तक कि गारंटी नहीं दी गई है), मेडिकेड एक उपलब्ध परिसंपत्ति के रूप में विश्वास का इलाज कर सकता है। यही कारण है कि कई मेडिकेड अप्रवर्तनीय ट्रस्टों को "आयात" ट्रस्ट या "अग्रदूत" ट्रस्ट के रूप में डिजाइन किया गया है जो ध्यान से अनुदानकर्ता को किसी भी अधिकार के साथ प्रमुख के साथ प्रदान करने से बच जाता है। सबसे सुरक्षित दृष्टिकोण एक ट्रस्ट है जो ट्रस्टी को अनुदानकर्ता के अलावा लाभार्थियों को वितरित करने के लिए ट्रस्टी को पूर्ण विवेक देता है।

पांच साल का लुक-बैक: टाइमिंग सब कुछ है

मेडिकेड के सबसे अधिक बार गलतफहमी पहलुओं में से एक अप्रवासी ट्रस्ट पांच साल की घड़ी की अवधि है। जब कोई व्यक्ति मेडिकेड लंबी अवधि की देखभाल कवरेज के लिए लागू होता है, तो राज्य पिछले 60 महीनों में किए गए सभी वित्तीय लेनदेन की समीक्षा करता है। उस अवधि के भीतर पूरा होने वाले किसी भी संपत्ति को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में स्थानांतरित करने की अनुमति है।

दंड एक ठीक नहीं है लेकिन मेडिकेड की अवधि अंतरित राशि के आधार पर अयोग्यता है। उदाहरण के लिए, यदि आप $100,000 को एक ट्रस्ट में वापस ले जाते हैं, और आपके राज्य में औसत मासिक नर्सिंग होम की लागत $ 10,000 है, तो आप 10 महीने तक मेडिकेड के लिए अयोग्य होंगे। यह दंड अवधि तब शुरू होती है जब आप अन्यथा मेडिकेड के लिए पात्र होते हैं (यानी, जब आपकी गिनती सीमा से नीचे होती है)। कई आवेदकों को वित्तीय संकट में खुद को ढूंढते हैं क्योंकि वे अभी तक आगे नहीं योजना बना रहे थे।

Strategic अंतर्दृष्टि: आदर्श रूप से, एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट को मेडिकेड की आवश्यकता को रोकने से पहले कम से कम पांच साल पहले वित्त पोषित किया जाना चाहिए। यह लुक-बैक अवधि को परिसंपत्ति परीक्षण से पूरी तरह से संपत्तियों को समाप्त करने और संरक्षित करने की अनुमति देता है। उन लोगों के लिए जो उस लंबे समय तक इंतजार नहीं कर सकते हैं, अन्य रणनीतियों जैसे आंशिक हस्तांतरण या वचन पत्रों को माना जा सकता है, लेकिन ये अपनी खुद की जटिलताएं ले जाते हैं।

मेडिकेड प्लानिंग के लिए इरिवोकेबल ट्रस्ट का उपयोग करने के पांच प्रमुख लाभ

इसके अलावा मेडिकेड के लिए क्वालीफाई करने के अलावा, अपरिवर्तनीय ट्रस्ट कई फायदे प्रदान करते हैं जो उन्हें बड़े कानून योजना में एक शक्तिशाली उपकरण बनाते हैं।

• ]]क्रेडकर्स और लॉनसूट से एसेट प्रोटेक्शन: क्योंकि अनुदानकर्ता अब संपत्ति का मालिक नहीं है, एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट भविष्य के क्रेडिटर्स, निर्णयों और यहां तक कि लाभार्थियों के खिलाफ तलाक के दावे के खिलाफ सुरक्षा की एक उच्च डिग्री प्रदान करता है। यह चिकित्सकों या व्यापार मालिकों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान है।
• ] Heirs के लिए परिसंपत्तियों को संरक्षित करना: योजना के बिना, मेडिकेड प्राप्त करने वाले व्यक्ति को आम तौर पर योग्यता से पहले हर डॉलर में खर्च करना होगा, बच्चों या पोते के लिए कुछ भी नहीं छोड़ देना होगा। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट यह सुनिश्चित करता है कि संपत्ति अनुदानकर्ता की मृत्यु पर नामित लाभार्थियों को पास करती है, जो प्रोबेट से मुक्त होती है और मेडिकेड एस्टेट रिकवरी दावों (अधिक राज्यों में) से होती है।
• Estate Tax न्यूनीकरण:] उच्च-नेट-योग्य व्यक्तियों के लिए, एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने से उन्हें अनुदानकर्ता की संपत्ति से हटा दिया जाता है, जिससे संघीय संपत्ति कर देयता को संभावित रूप से कम किया जा सकता है। यह विशेष रूप से प्रासंगिक है कि कर कटौती और नौकरियां अधिनियम के वर्तमान सूर्यास्त प्रावधानों को दिया गया है।
• कंट्रोल ओवर डिस्ट्रीब्यूशन: अनुदानकर्ता कैसे और जब लाभार्थी को संपत्ति मिलती है, तो निर्दिष्ट कर सकते हैं-जैसे, कुछ उम्र में, शिक्षा के लिए, या आवधिक किस्तों में। यह लाभार्थी को गर्भपात के विरासत से बचा सकता है।
• ] मेडिकेड एस्टेट रिकवरी से एक घर की रक्षा: एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट का सबसे आम उपयोग परिवार के घर को स्थानांतरित करना है। मेडिकेड कार्यक्रम अक्सर संपत्ति वसूली दावों को मृतक प्राप्तकर्ता के घर के खिलाफ दायर करते हैं। यदि घर को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में रखा जाता है, तो यह संपत्ति का हिस्सा नहीं हो सकता है और इस प्रकार वसूली के अधीन नहीं हो सकता है (राज्य कानून भिन्न)।

1. ]एक Elder Law Attorney - केवल मेडिकेड योजना में गहरे अनुभव वाले एक वकील को विश्वास का मसौदा तैयार करना चाहिए। एक सामान्य ऑनलाइन फॉर्म का उपयोग न करें। ट्रस्ट को आपकी संपत्ति, राज्य कानून और पारिवारिक स्थिति के अनुरूप होना चाहिए। नेशनल एकेडमी ऑफ एल्डर लॉ अटॉर्नी (NAELA) योग्य वकीलों की निर्देशिका प्रदान करता है।
2. ]विश्वास के प्रकार का चयन – आम विकल्प में शामिल हैं:
   • ]]Irrevocable Medicaid ट्रस्ट (IMT): विशेष रूप से परिसंपत्ति परीक्षण से आश्रय संपत्ति के लिए बनाया गया है। अनुदानकर्ता एक लाभार्थी नहीं हो सकता है।
   • Income-Only Trust: अनुदानकर्ता को आय वितरित करने के लिए ट्रस्टी विवेक को अनुदान देता है, लेकिन प्रिंसिपल सुरक्षित है। हालांकि, मेडिकेड के लिए आय की गिनती योग्य हो सकती है।
   • ]योग्य आय ट्रस्ट (QIT) / मिलर ट्रस्ट: विशेष रूप से एक व्यक्ति को योग्यता देने के लिए उपयोग किया जाता है जो मेडिकेड के लिए आय सीमा से अधिक है, न कि मुख्य रूप से एक परिसंपत्ति आश्रय उपकरण।
3. ]]]]Cash and Investment (लेकिन IRAs या 401(K) जैसे सेवानिवृत्ति खातों नहीं) -इसमें अलग-अलग गिनती की जाती है।
4. रियल एस्टेट (विशेष रूप से प्राथमिक निवास, लेकिन लेन्स और बंधक मुद्दों से सावधान)।
5. टेंगिबल पर्सनल प्रॉपर्टी (वाहन, गहने, कला-हालांकि ये अक्सर पहले से ही संपत्ति को मुक्त कर रहे हैं)।
6. ट्रांसफर एसेट्स Correctly - शीर्षक को ट्रस्ट नाम में बदलना चाहिए। रियल एस्टेट के लिए, एक नया डी दर्ज किया जाना चाहिए। बैंक खातों के लिए, खाता को फिर से निर्धारित किया जाना चाहिए। अनुचित तरीके से संभाले गए स्थानांतरण को अधूरा माना जा सकता है और इस तरह गिनती योग्य हो सकता है।
7. ]Wikip-back period के लिए प्लान - मेडिकेड के लिए आवेदन करने की उम्मीद की तारीख से पांच साल की खिड़की की गणना करें। यदि आप इंतजार नहीं कर सकते हैं, तो दंड को कम करने के लिए "हाइब्रिड" ट्रस्ट या चरणबद्ध स्थानांतरण का उपयोग करने पर विचार करें।
8. ]Maintain Scrupulous Records - सभी विश्वास दस्तावेजों, बैंक विवरण, स्थानांतरण पुष्टिकरण और कर रिटर्न रखें। मेडिकेड हर लेनदेन के दस्तावेज को देखने के लिए वापस अवधि के दौरान अनुरोध करेगा।
9. Review Annually – राज्य और संघीय मेडिकेड नियम बदल जाते हैं। ट्रस्ट शर्तों को अद्यतन करने की आवश्यकता हो सकती है (हालांकि अनुदानकर्ता द्वारा संशोधित नहीं) अनुरूप रहने के लिए। एक बड़े कानून वकील के साथ नियमित समीक्षा आवश्यक है।

उन्नत रणनीति और आम विविधता

घर के लिए एक इरिवोकेबल ट्रस्ट का उपयोग करना

कई परिवार मेडिकेड एस्टेट वसूली से परिवार के घर की रक्षा करना चाहते हैं। रणनीति में आम तौर पर घर को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में स्थानांतरित करना शामिल है जो बच्चों या पति या पत्नी को लाभार्थियों के रूप में नाम देता है। अनुदानकर्ता घर में रहने के लिए जब तक ट्रस्ट परमिट करता है, लेकिन अनुदानकर्ता किसी भी स्वामित्व की ब्याज को बरकरार नहीं रख सकता है। महत्वपूर्ण: यदि घर मेडिकेड के लिए आवेदन करने के पांच वर्षों के भीतर स्थानांतरित हो जाता है, तो हस्तांतरण एक दंड पैदा करेगा भले ही अनुदानकर्ता वहां रह जाए। इसके अलावा, घर को किसी भी बकाया बंधक के बिना स्थानांतरित किया जाना चाहिए जो संपत्ति मूल्य से अधिक हो, या इक्विटी को एक गिनती योग्य संपत्ति माना जा सकता है।

द स्पौसल प्रोटेक्शन

मेडिकेड में विवाहित जोड़े के लिए विशेष नियम हैं, जिनमें सामुदायिक स्पून रिसोर्स अलाउंस (सीएसआरए) शामिल हैं। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट समुदाय (गैर आवेदक) पति या पत्नी के लिए संपत्ति की रक्षा में मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, समुदाय के पति के एकमात्र लाभ के लिए एक ट्रस्ट में स्थानांतरित संपत्ति आवेदक के पति के खिलाफ नहीं गिना जा सकता है। हालांकि, ट्रस्ट को 2005 के डेफिसिट कमी अधिनियम के अनुपालन के लिए सावधानीपूर्वक तैयार किया जाना चाहिए। कई राज्यों ने सामुदायिक जीवन साथी के शेयर को आश्रय देने के लिए "सम्मेदार" ट्रस्ट की अनुमति दी।

आईआरईएफसी (IBPS)

यदि आपके पास एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो मेडिकेड के लिए अप्रूव्ड परिसंपत्तियों का कारण बनती है, तो आप पॉलिसी को एक अप्रूवल जीवन बीमा ट्रस्ट में स्थानांतरित कर सकते हैं। पॉलिसी को आपकी संपत्ति से हटा दिया जाता है, और मृत्यु लाभ संपत्ति करों से मुक्त लाभार्थियों को और मेडिकेड वसूली से गुजरते हैं। हालांकि, यह सीधे मेडिकेड पात्रता के लिए परिसंपत्ति सीमाओं के साथ मदद नहीं करता क्योंकि जीवन बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य किसी भी तरह से छूट सकता है (कुछ राज्यों में, पूरे जीवन नीतियों में एक छोटा नकद मूल्य होता है जिसे गिना जा सकता है)।

Irrevocable ट्रस्टों के विकल्प

एक अप्रवासी ट्रस्ट एकमात्र विकल्प नहीं है। आपकी स्थिति के आधार पर, अन्य रणनीतियां अधिक उपयुक्त हो सकती हैं:

• ]Spend-Down: बस सीमा के नीचे तक छूट आइटम (घर में सुधार, दफन फंड, प्रीपेड अंतिम संस्कार) पर गिनती योग्य संपत्ति खर्च करें।
• ]Promisssory Notes: एक बाजार ब्याज दर के साथ एक वचनबद्ध नोट के बदले में एक परिवार के सदस्य को ऋण संपत्ति. नोट समय के साथ भुगतान किया जाता है, लेकिन प्रिंसिपल अब एक गिनती योग्य परिसंपत्ति नहीं है अगर सही ढंग से संरचित है।
• Caregiver Agreement: दस्तावेजी देखभाल देने वाली सेवाओं के लिए वेतन परिवार के सदस्यों, परिसंपत्तियों का उपयोग करके जो अन्यथा गिनती योग्य होंगे।
• Medicaid-Compliant Annuities: एकमुश्त राशि को एक परिसंपत्ति के रूप में गिने जाने वाले आय की एक धारा में परिवर्तित करें, लेकिन इनका उपयोग देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए किया जाना चाहिए।

प्रत्येक विकल्प का अपना जोखिम और लाभ होता है। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट आम तौर पर परिसंपत्ति संरक्षण के लिए सबसे मजबूत होता है, लेकिन इसके लिए पांच साल का लीड टाइम की आवश्यकता होती है। यदि आप पहले से ही संकट मोड में हैं, तो अन्य रणनीतियों को आंशिक अपरिवर्तनीय हस्तांतरण के साथ जोड़ा जा सकता है।

व्यावसायिक मार्गदर्शन गैर-पर्यावरण योग्य है

मेडिकेड प्लानिंग कानून के सबसे जटिल क्षेत्रों में से एक है। एक गलती-जैसे बहुत अधिक नियंत्रण बनाए रखने, गलत परिसंपत्तियों के साथ विश्वास को वित्त पोषित करने या मेडिकेड एप्लिकेशन को सही ढंग से दायर करने में विफल रहने के लिए। हमेशा एक प्रमाणित एल्डर लॉ अटॉर्नी (CELA) के साथ काम करते हैं जो मेडिकेड प्लानिंग पर केंद्रित है। वे राज्य और संघीय नियमों के बीच अंतर-खेल को नेविगेट कर सकते हैं और आपको सामान्य गलतियों से बचने में मदद कर सकते हैं जैसे:

• संपत्तियों को एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट में स्थानांतरित करना (जो मेडिकेड के लिए नहीं गिना जाता है)।
• IRA या 401 (k) के साथ एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट को फंड करना - जो तत्काल कर योग्य वितरण की संभावना बनाता है।
• एक ट्रस्ट बनाना जो अनुदानकर्ता को बहुत अधिक नियंत्रण देता है, जिससे इसे एक गिनती योग्य संसाधन समझा जा सकता है।
• यह समझने में विफल रहा कि देखने की अवधि के दौरान विश्वास को उपहार देने से किसी अन्य उपहार के समान जुर्माना लग जाता है।

अंतिम विचार: क्या आपके लिए एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट अधिकार है?

एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट, मेडिकिड लंबी अवधि की देखभाल के लिए योग्यता के दौरान संपत्ति की रक्षा के लिए एक शक्तिशाली, समय-परीक्षण उपकरण है। यह परिसंपत्ति संरक्षण, संपत्ति नियोजन लाभ प्रदान करता है, और वितरण पर नियंत्रण करता है। हालांकि, यह परिसंपत्तियों पर नियंत्रण के स्थायी नुकसान और एक अनिवार्य पांच साल की योजना क्षितिज के साथ आता है। जो लोग आगे की योजना बना सकते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वारिस को क्या करना था, उन्हें प्राप्त हो सकता है।

कार्रवाई करने से पहले, अपने राज्य के लिए विशिष्ट नियमों का अध्ययन करें, अपने स्वास्थ्य की स्थिति और पारिवारिक लक्ष्यों पर विचार करें, और एक योग्य पेशेवर से परामर्श करें। मेडिकेड योजना की मूल बातें के बारे में अधिक जानने के लिए, official मेडिकेड पात्रता पृष्ठ पर जाएं या ]AARP मेडिकेड योजना गाइड [FLT: 3]]] के माध्यम से उपलब्ध व्यापक संसाधनों की समीक्षा करें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए, Elder Law Attorneys ] के राष्ट्रीय अकादमी आपको अपने क्षेत्र में एक योग्य विशेषज्ञ खोजने में मदद कर सकते हैं।

सावधानीपूर्वक योजना और विशेषज्ञ सलाह के साथ, एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट एक व्यापक बड़े कानून रणनीति के सबसे प्रभावी घटकों में से एक हो सकता है, जिससे आप जिस विरासत को बनाए रखते हैं, उसकी रक्षा करते समय आपको जिस देखभाल की आवश्यकता है, उसे सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।