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व्यापार में व्यक्तिगत देयता को समझना

जब आप एक व्यवसाय शुरू करते हैं, तो आपके द्वारा किए गए सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक कानूनी संरचना का चयन कर रहा है। यह निर्णय निर्धारित करता है कि आपके व्यक्तिगत धन का कितना खुलासा हो सकता है यदि व्यवसाय विफल हो जाता है, तो मुकदमा का सामना करना पड़ता है, या ऋण जमा करता है। उचित सुरक्षा के बिना, एक व्यवसाय ऋणदाता आपकी व्यक्तिगत बचत, घर, कार और भविष्य की कमाई को लक्षित कर सकता है। यह लेख बताता है कि कैसे अलग-अलग व्यवसाय संरचनाएं आपकी व्यक्तिगत संपत्ति को ढालती हैं और उस सुरक्षा को बनाए रखने के लिए कार्रवाई योग्य कदम प्रदान करती हैं।

व्यक्तिगत दायित्व का मतलब है कि आप, एक व्यक्ति के रूप में, अपने व्यवसाय के दायित्वों के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। एक एकमात्र स्वामित्व या सामान्य साझेदारी में, आपके और आपके व्यवसाय के बीच कोई कानूनी अलगाव नहीं है - इसलिए कोई भी व्यवसाय ऋण आपका व्यक्तिगत ऋण बन जाता है। इसके विपरीत, सीमित देयता कंपनियों (एलएलसी) और निगमों जैसी संरचनाएं एक अलग कानूनी इकाई बनाती हैं जो ऋण और मुकदमे के मुकदमे का मालिक हैं। इस अंतर को समझना परिसंपत्ति संरक्षण की नींव है।

व्यापार संरचनाओं का विस्तृत ब्रेकडाउन

प्रत्येक संरचना देयता संरक्षण, कर उपचार और प्रशासनिक जटिलता का एक अद्वितीय संतुलन प्रदान करती है। नीचे सबसे आम विकल्पों पर एक गहन नज़र है।

सोल प्रोपराइटरशिप

एक एकमात्र स्वामित्व सरल संरचना है: आप व्यवसाय हैं कोई अलग कानूनी इकाई नहीं है, कोई औपचारिक पंजीकरण (आवश्यक लाइसेंस से परे) नहीं है और व्यक्तिगत संपत्ति के लिए कोई सुरक्षा नहीं है। कोई भी व्यवसाय ऋण, अदालत निर्णय, या कर दायित्व आपकी व्यक्तिगत देयता बन जाती है। क्रेडिटर आपके व्यक्तिगत बैंक खातों, संपत्ति को जब्त कर सकते हैं और आपकी मजदूरी को दंडित कर सकते हैं। यह संरचना केवल बहुत कम जोखिम वाली गतिविधियों के लिए सलाह दी जाती है या जब आप सिर्फ एक विचार का परीक्षण कर रहे हैं और जल्दी से अपग्रेड करने का इरादा रखते हैं।

सामान्य भागीदारी

एक सामान्य साझेदारी एकमात्र स्वामित्व के समान है लेकिन दो या अधिक मालिकों के साथ। प्रत्येक साथी व्यक्तिगत रूप से साझेदारी के ऋण के लिए उत्तरदायी है - न केवल अपने कार्यों के लिए बल्कि उनके सहयोगियों के कार्यों के लिए भी। यह असीमित देयता व्यक्तिगत संपत्तियों तक फैलती है। भागीदारी को अक्सर जिम्मेदारियों को परिभाषित करने के लिए एक लिखित समझौते की आवश्यकता होती है, लेकिन यह समझौता तीसरे पक्ष के क्रेडिटरों से व्यक्तिगत संपत्ति को संरक्षित नहीं करता है।

सीमित देयता कंपनी (एलएलसी)

एक LLC छोटे व्यवसायों के लिए सबसे लोकप्रिय संरचना है क्योंकि यह लचीला प्रबंधन और कर विकल्पों के साथ देयता संरक्षण को मिश्रित करता है। LLC एक अलग कानूनी इकाई है, इसलिए सदस्य (मालिक) आम तौर पर व्यावसायिक ऋण या मुकदमे के लिए व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार नहीं होते हैं। क्रेडिटर केवल कंपनी की संपत्ति के बाद जा सकते हैं। LLC पास-थ्रू कराधान (लाभ / हानि सदस्यों के व्यक्तिगत कर रिटर्न के लिए प्रवाह) और एक निगम की तुलना में कम औपचारिकताओं की अनुमति देता है। अधिकांश राज्यों को संगठन के फाइलिंग लेख की आवश्यकता होती है और एक शुल्क का भुगतान करना होता है। यदि सदस्य अलगाव बनाए रखने में विफल हो तो LLC की देयता ढाल को छेदा जा सकता है-एक अवधारणा जिसे "कॉर्पोरेट वील को "कॉर्पोरेट वील को पियरिंग" कहा जाता है।

निगम (C Corp)

एक निगम शेयरधारकों के स्वामित्व वाली एक पूरी तरह से अलग कानूनी इकाई है। यह मजबूत व्यक्तिगत परिसंपत्ति संरक्षण प्रदान करता है क्योंकि निगम स्वयं सभी ऋण और कानूनी देयताओं को मानती है। हालांकि, निगम डबल कराधान (कॉर्पोरेट आयकर प्लस लाभांश शेयरधारकों के लिए कर) के अधीन हैं और अधिक औपचारिकताओं की आवश्यकता होती है: नियमित बोर्ड बैठकें, मिनट, उपनियम और वार्षिक रिपोर्ट। प्रशासनिक बोझ के बावजूद, एक सीकॉर्प अक्सर उद्यम पूंजी की मांग करने वाले व्यवसायों द्वारा चुना जाता है, सार्वजनिक होने की योजना बना रहा है, या स्टॉक विकल्प प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

S Corporation (S Corp)

एक S Corp एक अलग संरचना नहीं है लेकिन एक कर चुनाव LLC और निगमों के लिए उपलब्ध है जो IRS आवश्यकताओं को पूरा करते हैं (उदाहरण के लिए, 100 से अधिक शेयरधारकों, सभी अमेरिकी नागरिकों या निवासियों)। यह एक निगम या LLC की देयता ढाल को पास-थ्रू कराधान के साथ जोड़ती है, डबल कराधान से बचने के लिए। हालांकि, S Corps को अभी भी कॉर्पोरेट औपचारिकताओं की आवश्यकता होती है (यदि एक निगम के रूप में गठित हो) या अंतर्निहित LLC नियमों का पालन करना चाहिए। S Corp चुनाव सक्रिय व्यावसायिक आय पर स्वयं रोजगार करों को कम करने में भी मदद कर सकता है।

सीमित भागीदारी (एलपी) और सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी)

LP में कम से कम एक सामान्य साथी (पूर्ण देयता) और सीमित साझेदार (उनके निवेश तक सीमित देयता) हैं। एलएलपी पेशेवर सेवा फर्मों (कानूनों, लेखाकार) के लिए आम हैं और अन्य भागीदारों के कदाचार के लिए दायित्व से भागीदारों की रक्षा करते हैं। दोनों संरचनाएं परिसंपत्ति संरक्षण की डिग्री को अलग-अलग प्रदान करती हैं, लेकिन उन्हें सावधानीपूर्वक कानूनी सेटअप की आवश्यकता होती है और विशिष्ट छोटे व्यवसायों के लिए कम आम हैं।

कैसे व्यवहार में देयता संरक्षण कार्य

प्रमुख सिद्धांत "कॉर्पोरेट वील" है - व्यवसाय इकाई और उसके मालिकों के बीच कानूनी अलगाव। जब आप एक LLC या निगम बनाते हैं, तो आप कानून की आंखों में एक अलग व्यक्ति बनाते हैं। उस व्यक्ति के पास बैंक खाते हैं, अनुबंधों पर हस्ताक्षर करते हैं और ऋण सहन करते हैं। यदि कोई ग्राहक व्यवसाय पर मुकदमा करता है, तो वे इकाई पर मुकदमा करते हैं, आप व्यक्तिगत रूप से नहीं। इसी तरह, अगर व्यापार दिवालिया हो जाता है, तो लेनदार केवल व्यापारिक संपत्ति ले सकते हैं, न कि आपका व्यक्तिगत घर या बचत।

हालांकि, यह सुरक्षा पूर्ण नहीं है। यदि मालिक अलग-अलगता का सम्मान करने में विफल रहता है तो न्यायालय "वेइल को पियर्स" कर सकते हैं। आम तरीके से वेइल को छेदा जाता है:

  • ]Commingling Fund: एक व्यापार खाते या इसके विपरीत से निजी बिलों का भुगतान करना।
  • ]Inadequate पूंजीकरण: अग्रसर ऋण को कवर करने के लिए बहुत कम पैसे के साथ एक LLC शुरू करना।
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  • Fraud or misrepresentation: व्यक्तिगत संपत्तियों को छिपाने या क्रेडिटरों को धोखा देने के लिए व्यवसाय का उपयोग करना।

संरक्षण भी अपनी लापरवाही तक नहीं बढ़ाती है। यदि आप व्यक्तिगत रूप से सामान वितरित करते समय कार दुर्घटना का कारण बनते हैं, तो आप अभी भी व्यक्तिगत रूप से मुकदमा कर सकते हैं। यही कारण है कि व्यापार बीमा आवश्यक है - देयता बीमा व्यवसाय के दायरे में व्यक्तिगत कार्य को कवर करता है।

व्यक्तिगत परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए चरण-दर-चरण गाइड

दायित्व संरक्षण का लाभ उठाने के लिए केवल कागजी कार्रवाई की तुलना में अधिक की आवश्यकता होती है। यहां एक विस्तृत कार्य योजना है:

1. अपने जोखिम प्रोफाइल के लिए सही संरचना चुनें

यदि आपके व्यवसाय में उच्च जोखिम (पेशेवर सेवाएं, विनिर्माण, निर्माण, खाद्य उत्पाद आदि) शामिल हैं, तो एक LLC या निगम की दृढ़ता से सिफारिश की जाती है। बहुत कम जोखिम वाली गतिविधियों (मुक्त लेखन, भौतिक उत्पादों के साथ परामर्श) के लिए, एक LLC अभी भी मामूली लागत पर मन की शांति प्रदान करता है। अपने राज्य की आवश्यकताओं का शोध करें - कुछ राज्यों ने ऑनलाइन सस्ते LLC गठन की पेशकश की है।

भविष्य की योजनाओं पर विचार करें: यदि आप निवेशकों की तलाश करना चाहते हैं या जनता के लिए चाहते हैं, तो एक C Corp बेहतर हो सकता है। छोटे एकल उद्यमों के लिए, एक S Corp चुनाव के साथ एक LLC सुरक्षा और कर बचत दोनों को अनुकूलित कर सकता है। एक व्यवसाय वकील का परामर्श करें या अपनी स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए विश्वसनीय ऑनलाइन कानूनी सेवाओं का उपयोग करें।

2. अपने व्यवसाय की पूरी तरह से अलग-अलग संस्थाओं को अलग करें

इसके अलावा, यह कानूनी पहचान को बनाए रखने के लिए निम्नलिखित हैं:

  • एक समर्पित बिजनेस बैंक खाता और क्रेडिट कार्ड खोलें। व्यक्तिगत और व्यावसायिक लेनदेन कभी भी मिश्रण नहीं।
  • सभी अनुबंधों, चालानों और पत्राचार पर व्यवसाय का कानूनी नाम का उपयोग करें।
  • आईआरएस से अलग नियोक्ता पहचान संख्या (EIN) प्राप्त करें, भले ही आप एक एकल सदस्यीय LLC हों।
  • यदि आप एक निगम हैं, या पास-थ्रू संस्थाओं के लिए ठीक से व्यापार आय निर्धारित करते हैं तो व्यवसाय के लिए अलग कर रिटर्न फाइल करें।

प्रत्येक महत्वपूर्ण व्यावसायिक निर्णय को लिखित रूप में प्रस्तुत करता है। यदि आपके ऑपरेटिंग समझौते या उपनियमों को बैठकों की आवश्यकता होती है, तो उन्हें पकड़ लें और मिनटों को बनाए रखें। यह पेपर ट्रेल दर्शाता है कि व्यवसाय एक स्वतंत्र इकाई के रूप में काम करता है।

3. व्यापक बीमा कवरेज प्राप्त करें

यहां तक कि सबसे मजबूत कानूनी संरचना के साथ, बीमा एक महत्वपूर्ण सुरक्षा जाल प्रदान करता है। इन प्रकार पर विचार करें:

  • सामान्य देयता बीमा: तीसरे पक्ष के शारीरिक चोट, संपत्ति क्षति, और विज्ञापन चोट को कवर करता है।
  • व्यावसायिक दायित्व (errors & omissions): सेवाओं को प्रदान करने में लापरवाही के दावों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।
  • ]उत्पाद देयता बीमा: आवश्यक यदि आप भौतिक वस्तुओं का निर्माण या बिक्री करते हैं।
  • ]Commercial संपत्ति बीमा: व्यापार संपत्ति को नुकसान पहुँचाता है।
  • Workers मुआवजा बीमा: यदि आपके पास कर्मचारी हैं तो ज्यादातर राज्यों में आवश्यक है।
  • बिजनेस रुकावट बीमा:] एक व्यवधान के दौरान खोई हुई आय को कवर करता है।

अपने बीमा की वार्षिक समीक्षा करें, जिसमें लाइसेंस प्राप्त एजेंट शामिल हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि सीमा पर्याप्त है और कवरेज आपके विकसित संचालन के साथ संरेखित है।

4. वार्षिक अनुपालन और औपचारिकता बनाए रखें

LLCs और निगमों को अपने दायित्व ढाल को बरकरार रखने के लिए राज्य विशिष्ट आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए। आम दायित्वों में शामिल हैं:

  • अपने राज्य के कार्यालय के सचिव के साथ वार्षिक रिपोर्ट फाइलिंग।
  • भुगतान फ्रेंचाइज़ टैक्स या वार्षिक पंजीकरण शुल्क।
  • कानूनी दस्तावेजों को स्वीकार करने के लिए फ़ाइल पर एक पंजीकृत एजेंट को रखना।
  • वार्षिक शेयरधारक/बोर्ड बैठकों (कॉर्पोरेट्स के लिए) और दस्तावेज मिनटों को पकड़ना।
  • ऑपरेटिंग समझौतों या उपनियमों को व्यापार परिवर्तन के रूप में अद्यतन करना।

इन आवश्यकताओं को पूरा करने में विफलता के कारण इकाई के प्रशासनिक विघटन हो सकता है, जिसके बाद आप उत्तरजीवी संरक्षण को retroactive रूप से खो सकते हैं।

5. अनुबंधों और समझौतों का उपयोग रणनीतिक रूप से

अच्छी तरह से drafted अनुबंध आगे व्यक्तिगत जोखिम को सीमित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए:

  • ]Indemnification क्लॉज: के लिए ग्राहकों या भागीदारों को कुछ नुकसान के लिए हानिरहित रखने की आवश्यकता है।
  • ]लाइसेंस क्लॉज की मुक्ति: कैप भुगतान की गई राशि या एक विशिष्ट डॉलर के आंकड़े को नुकसान पहुंचाता है।
  • ] स्पष्ट रूप से बताते हैं कि प्रत्येक पार्टी व्यवसाय इकाई के साथ अनुबंधित है, व्यक्तिगत मालिक नहीं।

जब संभव हो तो व्यावसायिक ऋण या लीज के लिए व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करने से बचें। यदि कोई व्यक्तिगत गारंटी अपरिहार्य है, तो सीमा (जैसे, अवधि, राशि) पर बातचीत करें और यह सुनिश्चित करें कि व्यवसाय की संपत्ति पहले ऋण को कवर कर सकती है।

6. व्यावसायिक मार्गदर्शन

कर कानून, दायित्व नियम और राज्य विनियम व्यापक रूप से भिन्न होते हैं। एक अनुभवी व्यापार वकील और एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPA) कर सकते हैं:

  • इष्टतम इकाई प्रकार और गठन की स्थिति को याद दिलाना।
  • अपने विशिष्ट संचालन के अनुरूप एक ऑपरेटिंग समझौते या कॉर्पोरेट उपनियमों का प्रारूप तैयार करना।
  • बहुराज्यीय संचालन, विदेशी स्वामित्व या विशेष उद्योगों पर सलाह देना।
  • आप अपने कर्मचारियों और स्वतंत्र ठेकेदारों के संबंध को जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

प्रारंभिक कानूनी और लेखा शुल्क एक मुकदमा या कर दंड की लागत की तुलना में एक छोटी कीमत है। कई स्थानीय लघु व्यवसाय विकास केंद्र (SBDCs) भी कम लागत या नि: शुल्क मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

आम गलतियाँ जो अमीनी परिसंपत्ति संरक्षण

उद्यमी अक्सर मानते हैं कि केवल एक LLC या निगम को दाखिल करने से स्वचालित रूप से उन्हें सुरक्षित रखता है। निम्नलिखित त्रुटियां उस सुरक्षा को नष्ट कर सकती हैं:

  • ]एक व्यक्तिगत खाता की तरह व्यापार बैंक खाते का निर्माण: व्यवसाय खाते से व्यक्तिगत जांच लिखना, इसमें व्यक्तिगत जांच जमा करना, या घरेलू खर्चों के लिए व्यापार डेबिट कार्ड का उपयोग करना।
  • ]एक अलग फोन लाइन को बनाए रखने या पते: जबकि घातक नहीं है, धुंधला लाइनों का सुझाव है कि व्यापार एक परिवर्तन अहंकार है।
  • ]: इकाई को कम करने: न्यूनतम पूंजी से शुरू होकर और तुरंत बड़े ऋण लेने से वील-पियरिंग का जोखिम बढ़ जाता है।
  • ]राज्य-विशिष्ट औपचारिकताओं को अनदेखा करना: उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया को LLC गठन का प्रकाशन की आवश्यकता होती है; लापता कि कदम LLC शून्य पैदा कर सकता है।
  • अनुबंधों में पहचान: "Jew स्मिथ" के बजाय "Jew स्मिथ" के रूप में हस्ताक्षर करने के लिए XYZ LLC के सदस्य।
  • ]]व्यापार लेनदेन दस्तावेज करने में विफल: लिखित रिकॉर्ड की कमी से यह साबित हो सकता है कि इकाई स्वतंत्र रूप से कार्य करती है।

नियमित रूप से अपनी प्रथाओं का ऑडिट करें - कम से कम वार्षिक - यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपने शुरू करने की आदतों में नहीं बहाया है।

राज्य विशेष विचार

प्रत्येक राज्य के पास अपने कानून हैं जो LLC और निगमों को नियंत्रित करते हैं।

  • फॉर्मेशन लागत और शुल्क: कुछ राज्यों (जैसे, Delaware, नेवादा) उनके कम मताधिकार करों और व्यापार के अनुकूल कानूनों के लिए लोकप्रिय हैं, लेकिन आपको अपने घर राज्य में विदेशी इकाई के रूप में पंजीकरण करने की भी आवश्यकता हो सकती है।
  • ]Annual franchise tax: न्यूयॉर्क, टेक्सास, और कैलिफोर्निया levy महत्वपूर्ण वार्षिक कर या सकल रसीद शुल्क।
  • Series LLC: राज्यों की अल्पसंख्यकता (जैसे, डेलावेयर, टेक्सास, इलिनॉय), एक श्रृंखला LLC आपको एक मूल इकाई के तहत अलग देयता "सीरीज़" बनाने की अनुमति देता है - एकाधिक संपत्तियों के साथ अचल संपत्ति निवेशकों के लिए उपयोगी।
  • Quorum और बैठक की आवश्यकताएं: कुछ राज्यों ने वर्ष में दो बार औपचारिक बोर्ड बैठकों की मांग की; अन्य को वार्षिक रूप से केवल एक बैठक की आवश्यकता होती है या इसे एकल सदस्य LLC के लिए माफी मांगी जाती है।
  • Foreign पंजीकरण: यदि आप एकाधिक राज्यों में काम करते हैं, तो आपको प्रत्येक राज्य में अपनी इकाई पंजीकृत करनी होगी जहां आपके पास शारीरिक उपस्थिति या महत्वपूर्ण नेक्सस है। ऐसा करने में विफलता उस राज्य में देयता संरक्षण को रोक सकती है।

हमेशा अपने विशिष्ट राज्य के सचिव की जाँच करें या अपनी इकाई बनाने से पहले एक वकील से परामर्श करें। SBA's गाइड टू बिज़नेस स्ट्रक्चर एक विश्वसनीय प्रारंभिक बिंदु है।

अतिरिक्त संपत्ति संरक्षण रणनीति

जबकि सही व्यापार संरचना का चयन करना मौलिक है, परतदार अतिरिक्त सुरक्षा पर विचार करें:

  • ]Homestead exemption: कई राज्यों ने अपने प्राथमिक निवास को क्रेडिटर्स से बचा लिया है, लेकिन यह व्यापार दायित्व संरक्षण की जगह नहीं लेता है।
  • Aset titling: एक पति के साथ संयुक्त किराये में महत्वपूर्ण व्यक्तिगत संपत्ति पकड़ो या एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट में उन्हें क्रेडिट्स के लिए कठिन बनाने के लिए उन्हें जब्त करने के लिए।
  • Retirement account: ERISA-योग्य सेवानिवृत्ति योजना (जैसे, 401(k)) आम तौर पर व्यवसायिक क्रेडिटर्स से संरक्षित हैं।
  • ]एक से अधिक उद्यमों के लिए अलग-अलग LLCs: एक LLC के तहत सभी गतिविधियों को संचालित करने के बजाय, प्रत्येक उच्च जोखिम परियोजना या संपत्ति के लिए अलग-अलग संस्थाएं बनाती हैं। यह दायित्व को अलग करता है ताकि एक उद्यम में समस्या दूसरों को संक्रमित न करे।
  • ]Umbrella देयता बीमा: एक व्यक्तिगत छाता नीति आपके ऑटो और होमडोर के बीमा से परे अतिरिक्त कवरेज प्रदान कर सकती है, जो अंतर्निहित नीतियों से अधिक बड़े मुकदमों से व्यक्तिगत संपत्ति की रक्षा कर सकती है।

ये रणनीतियां पूरक नहीं - उचित व्यवसाय संरचना। जटिल परिसंपत्ति संरक्षण योजनाओं को लागू करने से पहले हमेशा एक वकील से परामर्श करें।

निष्कर्ष

व्यावसायिक ऋण से अपनी व्यक्तिगत संपत्ति की रक्षा करना स्वचालित नहीं है। इसके लिए जानबूझकर कार्रवाई की आवश्यकता है: व्यक्तिगत और व्यावसायिक मामलों के बीच सख्त अलगाव को बनाए रखने, पर्याप्त बीमा ले जाने और राज्य औपचारिकताओं के अनुरूप रहने के लिए एक उचित कानूनी संरचना (एलएलसी या निगम) चुनना। इन सुरक्षा उपायों को स्थापित करने में निवेश करने का समय और पैसा आपके जीवन बचत, घर या सेवानिवृत्ति खातों के संभावित नुकसान की तुलना में छोटा है।

जैसा कि आपका व्यवसाय बढ़ता है, आपकी परिसंपत्ति सुरक्षा रणनीति को सालाना संशोधित करता है। कानून बदलते हैं, आपका जोखिम प्रोफाइल विकसित होता है, और नए अवसर अतिरिक्त संस्थाओं के लिए बुला सकते हैं। एक गलती-जैसे धन खरीदना-सुरक्षित योजना के वर्षों को नहीं कर सकता। अपने व्यवसाय को एक अनुशासित, अलग कानूनी व्यक्ति के रूप में इलाज करके, आप अपने व्यक्तिगत वित्त को जानने के साथ आने वाले मन की शांति का आनंद लेते हैं, जबकि आप एक सफल उद्यम बनाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

आगे पढ़ने के लिए, परामर्श करें IRS के लिए गाइड LLCs और Nolo परिसंपत्ति संरक्षण का अवलोकन]].