दिवालियापन और इसके जोखिम के दौरान डेट को कैसे दोहराएं

दिवालियापन में ऋण की पुष्टि

दिवालियापन व्यक्तियों को सबसे अधिक ऋणों को वितरित करके एक ताजा वित्तीय शुरुआत देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हालांकि, सभी ऋणों को स्वचालित रूप से मिटा दिया जाता है, और कुछ मामलों में, एक ऋणदाता को ]reaffirm को ऋण दिया जा सकता है। पुनर्फ्यूर्मेशन ऋणदाता और दिवालियापन के निर्वहन के बावजूद एक विशेष ऋण को जीवित और लागू रखने के लिए एक स्वैच्छिक समझौते है। इसका मतलब यह है कि ऋणदाता दिवालियापन के बाद ऋण के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी रहता है, जैसे कि दिवालियापन कभी भी उस विशिष्ट दायित्व के लिए नहीं हुआ।

पुनर्जागरण आमतौर पर सुरक्षित ऋणों के लिए उपयोग किया जाता है, जैसे कि कार ऋण, बंधक, या व्यक्तिगत संपत्ति ऋण (जैसे फर्नीचर या इलेक्ट्रॉनिक्स), जहां ऋणदाता ऋण को सुरक्षित रखने के लिए संपत्ति को रखना चाहता है। पुनर्जागरण समझौते के बिना, ऋणदाता संपत्ति पर वापस लेने या बंद करने के लिए सहमत हो सकता है, और ऋण को छुट्टी दे दी जाएगी, ऋणदाता की व्यक्तिगत देयता को हटा दिया जाएगा लेकिन यह भी संपार्श्विक बनाए रखने का अधिकार है। पुन: पुष्टि करके, ऋणदाता भुगतान जारी रखने के लिए सहमत हो जाता है, और ऋणदाता संपत्ति को वापस लेने के लिए सहमत नहीं होता है, जब तक भुगतान समय पर किया जाता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पुनरावर्तन की आवश्यकता नहीं है, और इसमें अक्सर दीर्घकालिक वित्तीय दायित्वों के खिलाफ परिसंपत्ति रखने के लाभों का ध्यानपूर्वक वजन करना शामिल है। अदालत को यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे ऋणदाता के सर्वोत्तम हित में हैं और अत्यधिक बोझिल नहीं हैं, पुनर्निर्धारण समझौतों को मंजूरी देनी चाहिए।

कि क्या कर सकते हैं के प्रकार Reaffirmed

हालांकि लगभग किसी भी ऋण को सैद्धांतिक रूप से पुन: पुष्टि की जा सकती है, हालांकि कुछ श्रेणियों के साथ अभ्यास सबसे आम है:

• कार ऋण: कई ऋणदाता अपने वाहनों को रखने के लिए ऑटो ऋण की पुष्टि करते हैं, जो अक्सर काम या दैनिक जीवन के लिए आवश्यक होते हैं।
• Mortgages: गृहस्वामी अपने बंधक को फिर से परिभाषित कर सकते हैं ताकि वे अपने घर में रह सकें।
• ]निजेटिव प्रॉपर्टी लोन: फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स, या उपकरणों के लिए ऋण जहां ऋणदाता आइटम को बनाए रखना चाहता है।
• ]Secured credit card: दुर्लभ मामलों में, एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड ऋण एक बैंक के साथ सकारात्मक संबंध बनाए रखने के लिए पुनर्निर्मित किया जा सकता है।

अनसेक्योर्ड डेट्स, जैसे क्रेडिट कार्ड बैलेंस, मेडिकल बिल, या पर्सनल लोन, शायद ही कभी फिर से पुष्टि कर रहे हैं क्योंकि जोखिम में कोई संपार्श्विक नहीं है। एक असेकेर्ड ऋण की पुष्टि करने का मतलब स्वेच्छा से एक ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत होना चाहिए जो अन्यथा छुट्टी दे दी जाएगी, इसके लिए कोई संपत्ति नहीं। कानून एक अनुमान बनाता है कि असेकेर्ड ऋण की पुष्टि ऋणदाता के सर्वोत्तम हित में नहीं है, जिससे अदालत को प्राप्त करने के लिए बहुत कठिन होगा।

दिवालियापन के दौरान एक ऋण की पुष्टि करने के लिए कदम

1. मूल्यांकन करें कि क्या पुनर्फर्मेशन सेंस को बदल देता है

किसी भी कार्रवाई को लेने से पहले, दिवालियापन वकील या वित्तीय सलाहकार के साथ बैठें यह निर्धारित करने के लिए कि क्या किसी विशेष ऋण की पुष्टि वित्तीय रूप से दंडित है। निम्नलिखित पर विचार करें:

• यदि आप परिसंपत्ति में कितना इक्विटी रखते हैं? यदि परिसंपत्ति आपके द्वारा पसंद की गई चीज़ों से कम है (नकारात्मक इक्विटी) तो पुनर्निर्धारण बुद्धिमान नहीं हो सकता है।
• क्या आप दिवालियापन के बाद भुगतान कर सकते हैं? आपका बजट संभावित रूप से बदल जाएगा क्योंकि अन्य ऋणों को छुट्टी दी जाती है, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप पुनर्निर्मित भुगतान को संभाल सकते हैं।
• ब्याज दर क्या है? कुछ पुनर्निर्मित ऋण उच्च दरों को ले जाते हैं; दिवालियापन के बाद पुनर्वित्त एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

मुख्य प्रश्न: यदि आप संपत्ति का भुगतान करना बंद कर दिया और उसे आत्मसमर्पण करना बंद कर दिया है, तो क्या आप इसे कम लागत पर समान परिसंपत्ति के साथ बदल सकते हैं? यदि हाँ, तो फिर से पुष्टि आवश्यक नहीं हो सकती है।

2. क्रेडिटर की मौजूदा ऋण शर्तों की समीक्षा

किसी मौजूदा भुगतान बयान और अनुबंध शर्तों को क्रेडिटर से प्राप्त करें। कभी-कभी क्रेडिटर पुनर्निर्धारण के हिस्से के रूप में शर्तों को संशोधित करने के लिए सहमत होंगे, जैसे कि ब्याज दर को कम करना या भुगतान अनुसूची को समायोजित करना। सभी क्रेडिटर बातचीत करने के इच्छुक नहीं हैं, लेकिन यह पूछने लायक है। एक पुनर्निर्धारण समझौते में ऋण की सभी सामग्री शर्तों को शामिल करना चाहिए, जिसमें राशि, ब्याज दर, भुगतान अनुसूची और संपार्श्विक का वर्णन शामिल है।

3. ऋणदाता के साथ बातचीत (यदि संभव हो)

जबकि दिवालियापन के दौरान बातचीत असामान्य लग सकती है, लेकिन कभी-कभी लेनदारों ने पुनर्स्थापना को पुनर्स्थापना पर प्राथमिकता दी क्योंकि वे संपार्श्विक बेचने की लागत से बच गए हैं। आप एक पुनर्वित्त की घोषणा कर सकते हैं जिसमें सुधार की शर्तें शामिल हैं, जैसे कि कम ब्याज दर, कम भुगतान राशि, या विस्तारित अवधि। यदि ऋणदाता सहमत हो जाता है, तो नई शर्तें पुनर्वित्त समझौते का हिस्सा बन जाती हैं। यदि वे मना करते हैं, तो आप अभी भी मूल अनुबंध शर्तों के तहत फिर से पुष्टि कर सकते हैं।

4. ड्राफ्ट और पुनर्फर्मेशन समझौते पर हस्ताक्षर करें

पुन: पुष्टि समझौते को लिखित और हस्ताक्षरित किया जाना चाहिए, दोनों आप और creditor. आपके वकील (यदि आपके पास एक है) को यह प्रमाणित करने के लिए भी हस्ताक्षर करना चाहिए कि समझौते में एक अनुचित हार्डशिप नहीं है और आप भुगतान को बर्दाश्त कर सकते हैं। यदि आप स्वयं का प्रतिनिधित्व कर रहे हैं (प्रत्येक) तो आपको एक बयान दाखिल करना होगा कि पुन: पुष्टि क्यों आपकी सबसे अच्छी ब्याज में है।

समझौते को दिवालियापन अदालत के साथ दायर किया जाना चाहिए। विशिष्ट रूप (पुनः पुष्टि समझौते के लिए आधिकारिक फॉर्म 2400A) हैं जिसका उपयोग किया जाना चाहिए। दिवालियापन मामले बंद होने से पहले फाइलिंग होना चाहिए, जो आमतौर पर क्रेडिटर्स की बैठक के 60 दिनों के भीतर होता है (341 बैठक)।

5. न्यायालय में सुनवाई (यदि आवश्यक हो)

अदालत ने पुनर्फर्मेशन समझौते की समीक्षा की होगी। यदि ऋणदाता एक वकील द्वारा प्रतिनिधित्व किया जाता है, तो वकील का हस्ताक्षर एक प्रमाणीकरण का गठन करता है कि समझौते सस्ती है और कर्जदाता के सर्वोत्तम हित में है। ऐसे मामलों में, अदालत की मंजूरी अक्सर सुनवाई के बिना स्वचालित होती है। हालांकि, अगर ऋणदाता का प्रतिनिधित्व नहीं किया जाता है, या यदि अनुचित कठोरता की भविष्यवाणी उत्पन्न होती है (उदाहरण के लिए, ऋण ऋणदाता की भुगतान की क्षमता से अधिक है), तो अदालत सुनवाई का शेड्यूल करेगा। सुनवाई में, न्यायाधीश आपके वित्त और पुनर्फर्मेशन की आवश्यकता के बारे में सवाल पूछेगा। न्यायाधीश समझौते को मंजूरी दे सकता है, संशोधित कर सकता है या इनकार कर सकता है।

6. पुनर्निर्मित शर्तों के तहत भुगतान को अंतिम रूप देने और शुरू करने की पुष्टि की

एक बार अनुमोदित होने पर, पुनर्निर्मित ऋण लागू होने योग्य रहता है। आपको समझौते के अनुसार भुगतान करना जारी रखना चाहिए। यदि आप बाद में डिफ़ॉल्ट होते हैं, तो ऋणदाता संपार्श्विक को वापस ले सकता है और आपको व्यक्तिगत रूप से किसी भी कमी के लिए भी आगे बढ़ सकता है (ऋण संतुलन और संपार्श्विक बेचा मूल्य के बीच का अंतर) जब तक राज्य कानून कुछ प्रकार के ऋणों के लिए कमी के फैसले को प्रतिबंधित नहीं करता है।

In-Depth जोखिम Reaf की पुष्टि करने के लिए एक ऋण

Reaffirmation हल्का नहीं है। जबकि यह आपको संपत्ति को बनाए रखने में मदद कर सकता है, इसमें महत्वपूर्ण डाउनसाइड्स हैं। इन जोखिमों को समझना आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है- या एक महंगा गलती से बच सकता है।

1. व्यक्तिगत देयता अवशेष

जब दिवालियापन में ऋण दिया जाता है, तो भुगतान करने का आपका व्यक्तिगत दायित्व समाप्त हो जाता है। ऋणदाता अब आपको मुकदमा नहीं कर सकता है या उस ऋण के लिए अपने वेतन को गार्निश कर सकता है। लेकिन एक पुनर्निर्मित ऋण के साथ, आप स्वैच्छिक रूप से उस सुरक्षा को दे रहे हैं। यदि आप बाद में भुगतान पर पड़ते हैं, तो ऋणदाता को व्यक्तिगत रूप से ऋण लेने का पूर्ण कानूनी अधिकार है - यहां तक कि आपके दिवालियापन मामले के समाप्त होने के बाद भी। इसमें एक मुकदमा, मजदूरी की सजा, या बैंक खाता लेवी की संभावना शामिल है, जो राज्य कानून सीमाओं के अधीन है।

2. फॉरेक्लोजर या रिपोजेशन के लिए संभावित

यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं तो सुरक्षित ऋण की पुष्टि करना आपको पुनर्स्थापना या अग्रबंधन से बचाने की रक्षा नहीं करता है। वास्तव में, यह अधिक संभावना है क्योंकि ऋणदाता के अधिकार पूरी तरह से बरकरार हैं। यदि आपने फिर से पुष्टि नहीं की है, तो ऋणदाता को संपत्ति को जमा करने से पहले बंद होने के लिए अपने दिवालियापन मामले की प्रतीक्षा करनी होगी, लेकिन वे आपको कमी के लिए आगे नहीं ले जा सकते। पुन: पुष्टि के साथ, वे संपत्ति ले सकते हैं और फिर भी आपके बाद में किसी भी शेष राशि के लिए आ सकते हैं।

3. क्रेडिट स्कोर और भविष्य उधार पर प्रभाव

Reaffirmed ऋण क्रेडिट ब्यूरो को सक्रिय खातों के रूप में सूचित किया जाता है जो सहमत होने के रूप में भुगतान किया जा रहा है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को लाभ दे सकता है यदि आप समय पर भुगतान करते हैं, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि ऋण आपके ऋण-से-आयात अनुपात और क्रेडिट उपयोग को प्रभावित करने के लिए जारी है। इससे भी महत्वपूर्ण बात, यदि आप दिवालियापन के बाद एक पुनर्निर्मित ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से, देर से भुगतान और बाद में पुनर्स्थापन या संग्रह गतिविधि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगी, तो एक समय में आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाने के लिए जब आप पुनर्निर्माण करने की कोशिश कर रहे हों।

4. कानूनी दायित्वों को Undo के लिए कठिन हैं

एक बार जब अदालत द्वारा एक पुनर्फर्मेशन समझौते पर हस्ताक्षर किए और अनुमोदित किया जाता है, तो यह कानूनी रूप से बाध्यकारी है। आप बाद में अपने दिमाग को बदल नहीं सकते और ऋण को छोड़ दिया है- दिवालियापन मुक्ति पहले से ही दी गई है, और पुनर्फर्म किए गए ऋण विशेष रूप से निर्वहन से छोड़कर हैं। यदि आप धोखाधड़ी, ड्यूरेस साबित कर सकते हैं, या यह समझौता दिवालियापन कानूनों का उल्लंघन करता है - जो मुश्किल है और कानूनी कार्रवाई की आवश्यकता है। कुछ अदालतों को समझौते को दायर होने के 60 दिनों के भीतर "प्रतिबंध" की अनुमति देते हैं, लेकिन यह विंडो संकीर्ण है।

5. अनुचित शर्तों को छिपाना

ऋणदाता प्रतिकूल शर्तों में लॉक करने के लिए पुनर्निर्धारण समझौतों का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, 25% की ब्याज दर या गुब्बारे भुगतान के साथ बंधक के साथ एक ऋण को संशोधन के बिना पुनर्निर्धारित किया जा सकता है। चूंकि आप पहले से ही दिवालियापन में हैं, इसलिए ऋणदाता शर्तों को बेहतर बनाने के लिए तैयार नहीं हो सकता है। हमेशा समझौते को ध्यान से पढ़ें और मूल ऋण दस्तावेज़ की तुलना करें। यदि शर्तों को दिवालियापन के बाद एक नए ऋण से प्राप्त होने से भी बदतर है (यहां तक कि कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी), तो पुनर्निर्धारण एक खराब विकल्प हो सकता है।

ऋण की पुष्टि करने के विकल्प

जब आप दिवालियापन के दौरान संपत्ति रखना चाहते हैं तो पुनर्फर्मेशन एकमात्र विकल्प नहीं है। इन विकल्पों पर विचार करें:

• ]]Redeem the परिसंपत्ति: अध्याय 7 दिवालियापन में, आप एकमुश्त में वर्तमान प्रतिस्थापन मूल्य का भुगतान करके व्यक्तिगत संपत्ति (जैसे कार) को भुनाने में सक्षम हो सकते हैं। यह ऋण को समाप्त करता है और आपको स्पष्ट शीर्षक देता है। हालांकि, आपके पास नकद उपलब्ध होना चाहिए।
• ]]] कुछ अदालतों और क्रेडिटर्स एक "दुर्घटना के माध्यम से" की अनुमति देते हैं जहां आप भुगतान को स्वैच्छिक रूप से जारी रखते हैं, भले ही आप भुगतान करते हैं, लेकिन अगर आप बंद कर देते हैं तो वे व्यक्तिगत रूप से ऋण एकत्र नहीं कर सकते हैं। यह जोखिम भरा है क्योंकि ऋणदाता किसी भी समय वापस कर सकता है, क्योंकि ऋण की वर्तमान स्थिति को रखने के लिए कानूनी रूप से बाध्यकारी दायित्व नहीं है। "दुर्घटना" विकल्प बैंकरुप्सी एब्यूज रोकथाम और 2005 (BAPCPA) के उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम द्वारा सीमित था और सभी अधिकार क्षेत्र में उपलब्ध नहीं है।
• ]]Surrender the परिसंपत्ति और नई वित्तपोषण प्राप्त: यदि परिसंपत्ति में नकारात्मक इक्विटी या उच्च भुगतान है, तो इसे आत्मसमर्पण करना बेहतर हो सकता है, ऋण का निर्वहन करना और बाद में दिवालियापन के बाद एक नया ऋण प्राप्त करना ( संभवतः बेहतर शर्तों के साथ)। कई ऋणदाता हाल के दिवालियापन के लिए ऑटो ऋण प्रदान करते हैं।
• ]] बेहतर शर्तों के साथ एक पुनर्वित्त की पुष्टि करें: जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आप कम ब्याज दर या भुगतान राशि पर बातचीत करने की कोशिश कर सकते हैं। यदि क्रेडिटर मना करता है, तो आपके पास दूर जाने का विकल्प है और परिसंपत्ति को वापस लेने की अनुमति देता है।

कानूनी विचार और न्यायालय निरीक्षण

दिवालियापन अदालत ने पुनर्फर्मेशन में एक सुरक्षात्मक भूमिका निभाई है। न्यायाधीश को यह निर्धारित करना चाहिए कि समझौते में ऋणदाता या ऋणदाता के निर्भर पर एक अनुचित कठोरता को लागू नहीं किया गया है। यदि ऋणदाता को वकील द्वारा प्रतिनिधित्व नहीं किया जाता है, तो अदालत यह सुनिश्चित करने के लिए सुनवाई का संचालन करेगा कि ऋणदाता परिणाम को समझता है। अदालत ने पुनर्फर्मेशन को भी अस्वीकार कर दिया है यदि ऐसा लगता है कि ऋणदाता आयकर और खर्च के साधन परीक्षण या अनुसूची के आधार पर भुगतान नहीं कर सकता है।

अध्याय 13 दिवालियापन में, पुनर्निर्भरण कम आम है क्योंकि अध्याय 13 में तीन से पांच साल में पुनर्भुगतान योजना शामिल है। ऋण योजना के माध्यम से इलाज किया जाता है, और सुरक्षित ऋणदाता को योजना के माध्यम से पूर्ण रूप से भुगतान किया जाना चाहिए या संपार्श्विक को आत्मसमर्पण किया जाना चाहिए। हालांकि, कुछ ऋण अध्याय 13 में पुष्टि की जा सकती है यदि योजना इसके लिए प्रदान करती है, हालांकि यह आम तौर पर आवश्यक नहीं है।

ऋण और वित्तीय भविष्य पर प्रभाव

पुनर्जागरण आपके क्रेडिट पर एक मिश्रित प्रभाव हो सकता है। एक तरफ, एक पुनर्निर्मित ऋण जो आपको समय पर भुगतान करना जारी रखता है, वह दिवालियापन के बाद एक सकारात्मक व्यापार लाइन के रूप में दिखाई देगा, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर फिर से निर्माण करने में मदद मिलेगी। दूसरी ओर, दिवालियापन खुद 10 साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहेगा, और फिर से पुष्टि की गई ऋण एक उच्च संतुलन दिखा सकता है जो आपके क्रेडिट उपयोग को प्रभावित करता है यदि यह एक विद्रोह खाता है (हालांकि सबसे अधिक पुनर्निर्मित ऋण किस्त ऋण हैं)।

यदि आप एक पुनर्निर्मित ऋण पर डिफ़ॉल्ट हैं, तो आपके क्रेडिट को नुकसान गंभीर हो सकता है: देर से भुगतान, पुनर्स्थापन, फोरक्लोज़र, या चार्ज-ऑफ की सूचना दी जाएगी। इसके अतिरिक्त, ऋणदाता को एक कमी निर्णय प्राप्त हो सकता है, जो एक नया ऋण बन जाता है जिसे रिपोर्ट भी किया जा सकता है। यह ताजा शुरुआत को रद्द कर सकता है कि दिवालियापन प्रदान करना चाहिए।

जहां पुनर्जागरण मई को दृश्यमान होना

• ]आपको सस्ती भुगतान के साथ एक विश्वसनीय कार है: यदि ब्याज दर उचित है (उदाहरण के लिए, 10% के तहत), तो कार काम के लिए आवश्यक है, और आप आराम से भुगतान को बर्दाश्त कर सकते हैं, फिर से पुष्टि वाहन को रखने और परिवहन बनाए रखने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।
• ]आप अपने घर में पर्याप्त इक्विटी है: यदि आपके पास कम बंधक भुगतान, महत्वपूर्ण इक्विटी और आपके घर में रहने की इच्छा है, तो बंधक को पुनर्निर्मित करने (भुगतान पर अतिरिक्त रहने की वर्तमान) आपको परिसंपत्ति रखने और फोरक्लोज़र से बचने की अनुमति देता है।
• ]]] उदाहरण के लिए, एक ऋणदाता 18% से 8% तक ब्याज दर को कम करने या मूल संतुलन को कम करने के लिए सहमत होता है। यह परिसंपत्ति को आत्मसमर्पण करने और इसे बदलने की कोशिश करने की तुलना में पुनर्परिभाषण को अधिक आकर्षक बना सकता है।
• राज्य कानून बनाए रखा संपत्ति की रक्षा करता है: कुछ राज्यों में उदार छूट होती है जो आपको बिना किसी पुनरावृत्ति के संपत्ति रखने की अनुमति देती है, लेकिन लेनदार का लिएन अवशेष रहता है। ऐसे मामलों में, पुनर्निर्मित की आवश्यकता नहीं हो सकती है; आप बस मौजूदा अनुबंध पर भुगतान रख सकते हैं।

जहां पुनर्जागरण से बचना चाहिए

• ] ऋण की एक अत्यंत उच्च ब्याज दर या प्रतिकूल शर्तों है: एक उच्च APR के साथ एक ऋण की पुष्टि या एक गुब्बारे भुगतान संरचना आपकी सबसे अच्छी ब्याज में नहीं है। आप परिसंपत्ति को आत्मसमर्पण करने और कम लागत पर प्रतिस्थापन वित्तपोषण खोजने से बेहतर हो सकते हैं।
• ]आप वित्तीय संकट में हैं और भविष्य की आय के बारे में अनिश्चित हैं: यदि आपकी नौकरी की स्थिति अस्थिर है या आपका बजट तंग है, तो ऋण की पुष्टि करने से डिफ़ॉल्ट और अतिरिक्त कानूनी समस्याएं हो सकती हैं। दिवालियापन आपको ऐसे दायित्वों से राहत देने का मतलब है।
• ]] कारें जल्दी से मूल्य खो देती हैं। यदि आप कार से अधिक चाहते हैं तो इसका मतलब है कि आप एक परिसंपत्ति के लिए भुगतान कर रहे हैं जिसका मूल्य गिर रहा है, जबकि पूर्ण ऋण के लिए भी उत्तरदायी है।
• ]आपको कोई संपार्श्विक के साथ असुरक्षित ऋण नहीं है: एक असुरक्षित क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन की पुष्टि करने के लिए कोई लाभ नहीं देता है और लगभग कभी अदालत द्वारा अनुमोदित नहीं है। इससे बचें।

निष्कर्ष: सही निर्णय करना

दिवालियापन के दौरान ऋण की पुष्टि करना दीर्घकालिक परिणामों के साथ एक गंभीर वित्तीय निर्णय है। यह आपको आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखने और दिवालियापन के बाद स्थिरता बनाए रखने में मदद कर सकता है, लेकिन यह आपको उन दायित्वों के साथ बोझ भी कर सकता है जो ताजा शुरुआत को कम करते हैं कि दिवालियापन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एक पुनर्फर्मेशन समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, यह सुनिश्चित करें कि नियम निष्पक्ष हैं और आप सभी भविष्य के भुगतानों को सुनिश्चित करने की क्षमता में विश्वास रखते हैं। बैंक से संबंधित दिशानिर्देशों को सुनिश्चित करें (LTF) [[LT]]] बैंक के लिए दिशानिर्देशों को ध्यान में रखते हैं।

कुछ मामलों में, आपको एक ऋण की पुष्टि करने की अनुमति दी जा सकती है जो वास्तव में आपके क्रेडिट पुनर्निर्माण प्रयासों में मदद करता है। लेकिन कई मामलों में, आप केवल बिना किसी पुष्टि के मूल अनुबंध पर भुगतान करते हुए उसी परिणाम को प्राप्त कर सकते हैं - या परिसंपत्ति को आत्मसमर्पण करके और बेहतर शर्तों के तहत नए वित्तपोषण प्राप्त करके। लाभ और जोखिमों को सावधानी से वजनी रखते हुए, और किसी विशेष परिसंपत्ति को रखने के लिए पुनर्निर्धारण में नहीं बढ़ें। आपका दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य प्राथमिकता होना चाहिए।