बीमा जांच के दौरान अपने निपटान अधिकारों की रक्षा कैसे करें

एडजस्टर के इनवेस्टिगेटिव टूलकिट

आधुनिक बीमा जांच केवल एक पुलिस रिपोर्ट की समीक्षा करने से कहीं अधिक परिष्कृत हैं। समायोजक और तीसरे पक्ष के विक्रेता वे एक मामले का निर्माण करने के लिए विभिन्न तरीकों को काम पर रखते हैं। इन रणनीति को समझना आपके अधिकारों की रक्षा करने का पहला कदम है।

]Surveillance and Social Media Monitoring. यह सबसे आम उपकरण है, विशेष रूप से व्यक्तिगत चोट और श्रमिकों के मुआवजा दावों में। समायोजक अक्सर फोटो या पोस्ट के लिए अपने सार्वजनिक सोशल मीडिया प्रोफाइल की समीक्षा करेंगे जो आपके दावा की गई चोटों का विरोध करते हैं। वे शारीरिक निगरानी भी कर सकते हैं, जो आपको अपनी चोट के कारण होने वाली गतिविधियों में उलझाने की फिल्म बनाती हैं। एक परिवार के बारबेक्यू पर आपके बारे में एक बेहद निर्दोष तस्वीर का तर्क है कि आपकी पीठ की चोट दावा होने के कारण गंभीर नहीं है।

]Recorded बयान. एक "ब्रिफ़, अनौपचारिक रिकॉर्ड बयान" के लिए अनुरोध एक महत्वपूर्ण निर्णय है। समायोजकों को स्टेटमेंट विश्लेषण में प्रशिक्षित किया जाता है। वे खुले अंत वाले प्रश्नों से पूछेंगे, उम्मीद करते हुए कि आप विवरण प्रदान करेंगे जो असंगत, अतिरंजित या हानिकारक हैं। एक समायोजक के विपरीत, अन्य राज्यों के कानून हैं जो बीमाकर्ताओं को एक बयान की आवश्यकता से रोकते हैं, जो एक दावे के साथ आगे बढ़ने की स्थिति के रूप में रिकॉर्ड किए गए बयान की आवश्यकता होती है। यहां तक कि अगर यह अनुमति है, तो आपके पास एक रिकॉर्ड बयान से इनकार करने का अधिकार है या आपके वकील को मौजूद रखने का अधिकार है।

]Independent Medical Examination (IMEs). चोट के दावे में, बीमाकर्ताओं को लगभग हमेशा एक IME की आवश्यकता होती है। नाम के बावजूद, "स्वतंत्र" डॉक्टर को बीमा कंपनी द्वारा किराए पर लिया जाता है और भुगतान किया जाता है। इन परीक्षाओं को अक्सर पूर्व मौजूदा स्थितियों को खोजने के लिए डिज़ाइन किया गया है या आपकी चोटों की सीमा को कम करने के लिए। यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके पास आईएमई चिकित्सक के साथ एक विशिष्ट डॉक्टर- रोगी संबंध नहीं है; वे आपके इलाज के लिए नहीं हैं।

]बैकग्राउंड चेक और पूर्व दावा। बीमाकर्ताओं को व्यापक हानि अंडरराइटिंग एक्सचेंज (CLUE) जैसे डेटाबेस तक पहुंच है जो आपके पूर्व दावों के इतिहास को ट्रैक करता है। लगातार दावों का इतिहास, यहां तक कि असंबंधित मुद्दों के लिए, आपको एक उच्च जोखिम वाले दावेदार के रूप में लेबल करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। वे किसी भी पूर्व चिकित्सा मुद्दों के लिए अपनी पृष्ठभूमि की जांच भी करेंगे जिसका उपयोग कॉसेशन के खिलाफ बहस करने के लिए किया जा सकता है।

एक दावे के उल्लंघन के दौरान आपका मौलिक कानूनी अधिकार

पॉलिसीधारकों को शक्तिहीन नहीं हैं। हर राज्य ने नियमों को लागू किया है, जिसे आमतौर पर अनफ़ेयर क्लेम सेटलमेंट प्रैक्टिस अधिनियम के नाम से जाना जाता है, जो कि बीमाकर्ताओं को कैसे व्यवहार करना चाहिए। ये कानून आपके अधिकारों की सुरक्षा के लिए एक कानूनी ढांचा स्थापित करते हैं। बीमा कंपनी के पास अच्छा विश्वास और निष्पक्ष व्यवहार का कर्तव्य है, जिसका अर्थ है कि वे अपने वैध दावे पर अपने लाभ को प्राथमिकता नहीं दे सकते। इन अधिकारों को जानने से आपकी रणनीति के लिए एक शक्तिशाली आधार बनाती है।

एक शीघ्र और थोरफ जांच का अधिकार

बीमाकर्ता अपने पैरों को नहीं खींच सकते हैं अधिकांश राज्य कानूनों को बीमाकर्ताओं को एक विशिष्ट समय सीमा (अक्सर 10-15 दिनों) के भीतर एक दावा प्राप्त करने और हानि के पूर्ण प्रमाण प्राप्त करने के बाद उचित अवधि (आमतौर पर 30-45 दिनों) के भीतर एक निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। यदि जांच बिना किसी समय के बिना अत्यधिक लंबे समय तक ले रही है, तो आपके पास आपके राज्य के बीमा विभाग के साथ शिकायत दर्ज करने का अधिकार हो सकता है। विलंब कभी-कभी कम निपटान को स्वीकार करने में वित्तीय रूप से तनावग्रस्त दावेदारों के दबाव के लिए एक रणनीति के रूप में उपयोग किया जाता है। आपके पास एक अद्यतन की मांग करने का अधिकार है और एक समयसीमा के लिए।

आपकी नीति और प्रासंगिक साक्ष्य की एक प्रति का अधिकार

यदि आप पॉलिसी शर्तों का पालन करने की उम्मीद नहीं कर सकते हैं तो आपको पता नहीं है कि वे क्या हैं। आपके पास आपकी बीमा पॉलिसी घोषणा पृष्ठ और पूर्ण अनुबंध भाषा की पूरी प्रति का अधिकार है। इसके अलावा, अगर बीमाकर्ता आपके दावे को अस्वीकार करता है, तो उन्हें एक स्पष्ट, विशिष्ट स्पष्टीकरण प्रदान करना चाहिए जो सटीक नीति प्रावधानों और तथ्यों को संदर्भित करता है जो उनके निर्णय का समर्थन करते हैं। यदि वे निगरानी फुटेज या एक विशिष्ट रिपोर्ट पर भरोसा करते हैं, तो आपके कानूनी परामर्श में आम तौर पर उस सबूत की समीक्षा करने का अधिकार होता है, खासकर मुकदमेबाजी में। सूचना और बीमाकर्ता की प्रतिक्रियाओं के लिए सभी अनुरोधों को दस्तावेज करें।

कानूनी वकील का अधिकार

शायद सबसे शक्तिशाली अधिकार एक वकील को किराए पर लेने की क्षमता है। बीमा समायोजकों को प्रशिक्षित वार्ताकारों और दावों के पेशेवरों हैं। आप एक स्तर के खेल क्षेत्र पर नहीं हैं। एक वकील जो बीमा बुरा विश्वास या व्यक्तिगत चोट में माहिर हैं, वह तुरंत खेल क्षेत्र को स्तरित कर सकता है। वे कानून को समझते हैं, पता है कि कैसे समायोजन रणनीति का मुकाबला करना है, और अपने कंधे से संचार का तनाव ले सकता है। अधिकांश सादे वकील एक आकस्मिक शुल्क के आधार पर काम करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे केवल तभी भुगतान करते हैं जब आप जीतते हैं। ऐसा कोई नियम नहीं है जो कहता है कि आपको अकेले इस प्रक्रिया को नेविगेट करना चाहिए।

गोपनीयता का अधिकार (विनियमन के साथ)

जबकि आपको जांच के साथ सहयोग करना चाहिए, सहयोग का मतलब आपकी गोपनीयता का एक कंबल छूट नहीं है। आपको दावा किए गए चोट से सीधे संबंधित प्रासंगिक चिकित्सा रिकॉर्ड प्रदान करने की आवश्यकता है। आपको एक खुले अंत में चिकित्सा रिलीज पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता नहीं है जिससे समायोजनकर्ता को असंबंधित स्थितियों के लिए अपने पूरे चिकित्सा इतिहास की खोज करने की अनुमति मिलती है। आपके पास विशिष्ट प्रदाताओं, उपचार की तारीखों और विशिष्ट निदानों के लिए संकीर्ण रूप से दर्जी प्राधिकरणों का अधिकार है। यदि एक समायोजनकर्ता ने अपरिवर्तनीय निजी जानकारी तक पहुंच की मांग की है, तो एक वकील से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है। अनुचित और घुसपैठ जांच से मुक्त होने का अधिकार अच्छा विश्वास और निष्पक्ष व्यवहार के निहित सह-संयोजक का एक प्रमुख घटक है।

अपने निपटान अधिकारों की रक्षा के लिए कार्रवाई करने योग्य रणनीतियाँ

अपने अधिकारों की रक्षा करने के लिए एक सक्रिय, अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। निष्क्रिय रूप से एडजस्टर के लिए इंतजार करने से आपको यह बताने की कोशिश की कि अक्सर दावा करने वालों को अपनी स्थिति को अनजाने में कमजोर करने की ओर जाता है। विशिष्ट रणनीतियों को अपनाने से आप नियंत्रण बनाए रख सकते हैं और जमीन से एक मजबूत दावा बना सकते हैं।

कला of Documentation

आप जो भी प्रभावी कार्रवाई कर सकते हैं वह सब कुछ का एक अपूर्ण, विस्तृत रिकॉर्ड बनाना है। यह बीमाकर्ता पर सबूत के बोझ को बदल देता है। यदि आपके पास व्यापक प्रलेखन है, तो समायोजक की गंभीरता या आपके नुकसान के कारण के बारे में बहस करने का कम कमरा है।

• एक दावा जर्नल बनाएँ: हर फोन कॉल, ईमेल और पत्र लॉग करें। तारीख, समय, जो आपने बात की थी, और किस बारे में चर्चा की गई थी, का सटीक सारांश रिकॉर्ड करें। यह गलतफहमी को रोकता है और समायोजनकर्ता के आचरण का इतिहास बनाता है।
• आपके नुकसान को कम करना: संपत्ति दावों के लिए, सफाई या मरम्मत से पहले कई कोणों से हर क्षतिग्रस्त आइटम की तस्वीरें और वीडियो लें। चोट के दावों के लिए, अपने दैनिक लक्षणों, सीमाओं, नींद की गुणवत्ता और भावनात्मक स्थिति का विस्तार करने वाले दर्द जर्नल को रखें।
• ] शारीरिक साक्ष्य को संरक्षित: जब तक कि समायोजक ने इसका निरीक्षण किया है या दावा पूरी तरह से निपटा नहीं गया है तब तक क्षतिग्रस्त संपत्ति को फेंको। इसे सुरक्षित रूप से स्टोर करें। चोट के दावों के लिए, सभी चिकित्सा उपकरण, ब्रेसेस, दुर्घटना से पहना कपड़े और आपकी चोटों की तस्वीरें बचाओ।

संचार नारिएटिव को नियंत्रित करें

वर्बल संचार एक रिकॉर्ड वातावरण में खतरनाक है। सब कुछ जो आप कह सकते हैं और आपके खिलाफ इस्तेमाल किया जाएगा। सिद्धांत सरल है: कम है।

]Facts के लिए कदम. गलती के बारे में अटकल नहीं है, जो हुआ उसके बारे में सिद्धांतों की पेशकश करते हैं, या इस बात पर चर्चा करते हैं कि आप "फेल" कैसे करते हैं। केवल विशिष्ट प्रश्न पूछने पर, लघु, संक्षिप्त बयान का उपयोग करते हुए। यदि आप जवाब नहीं जानते हैं, तो "मैं नहीं जानता" या "मैं अपने रिकॉर्ड की जांच करने की आवश्यकता है।" चुप्पी को भरने न करें।

]लेखन में संचार जब भी संभव हो, ईमेल या प्रमाणित मेल के माध्यम से समायोजनकर्ता के साथ संवाद करें। यह आपके अनुरोधों और उनकी प्रतिक्रियाओं का एक लिखित रिकॉर्ड बनाता है। लिखित संचार समायोजनकर्ता को अधिक सटीक होने के लिए मजबूर करता है और उन्हें बाद में अपने बयानों को गलत बनाने से रोकता है।

]Formal Recorded Statement. Politely एक औपचारिक रिकॉर्ड बयान देने के लिए गिरावट जब तक आप एक वकील के साथ परामर्श किया है। आप राज्य कर सकते हैं: "मैं पूरी तरह से सहयोग करना चाहता हूँ, लेकिन मैं अभी एक रिकॉर्ड बयान देने में सहज नहीं हूँ। कृपया मुझे लिखित में अपने सवालों को भेजें। " कई राज्यों में, एक बीमाकर्ता पूरी तरह से एक दावा इनकार नहीं कर सकता क्योंकि आप एक रिकॉर्ड बयान से इनकार करते हैं (हालांकि वे इसे असफल करने के लिए पॉलिसी के तहत उचित लिखित नोटिस प्रदान करने के लिए इनकार कर सकते हैं)। यह एक महत्वपूर्ण बिंदु है जहां कानूनी सलाह अमूल्य है।

अपने डिजिटल पदचिह्न का प्रबंधन करें

सोशल मीडिया आधुनिक युग में बीमा समायोजकों के लिए सबूत का एकमात्र सबसे बड़ा स्रोत है। आपको यह मान लेना चाहिए कि समायोजक आपके पास हर सार्वजनिक-सामने वाली प्रोफ़ाइल को देख देगा।

• सभी प्रोफाइल निजी के लिए सेट करें:] अपने फेसबुक, इंस्टाग्राम, ट्विटर / एक्स, लिंक्डइन, टिक्टोक बदलें, और किसी अन्य सोशल मीडिया में उपलब्ध सबसे सख्त गोपनीयता सेटिंग्स का जवाब है। यह गोपनीयता की गारंटी नहीं है, लेकिन यह एक्सेस के लिए बार बढ़ा देता है।
• Do not post incident:क्या आपके दुर्घटना, चोट, संपत्ति क्षति, या बीमा दावा के बारे में कुछ भी पोस्ट नहीं है। यहां तक कि एक अस्पष्ट टिप्पणी नहीं है जैसे "आज सिरदर्द के साथ भोजन" या "अंततः मेरे जीवन को वापस एक साथ मिल रहा है।" ये बयान पूरी तरह से संदर्भ से बाहर ले जाया जा सकता है।
• Ask Friends and Family to Do the Same: अपने करीबी संपर्कों को निर्देश दें कि आप फ़ोटो या पोस्ट में टैग न करें। एक दोस्त आपको कैप्शन के साथ डिनर में एक तस्वीर पोस्ट करता है "तो देखने के लिए [आप] फिर मुस्कुराते हुए! का प्रयोग यह तर्क देने के लिए किया जा सकता है कि आपका भावनात्मक संकट का दावा अतिरंजित है।
• ]Asume सब कुछ दर्शनीय है: निजी सेटिंग्स के साथ भी, समायोजक कभी-कभी पारस्परिक मित्रों या डेटा ब्रोकरों के माध्यम से जानकारी तक पहुंच सकते हैं। अधिनियम के रूप में अगर आप ऑनलाइन करते हैं तो बीमा कंपनी द्वारा देखा जा रहा है।