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कोलैटरल और आपकी संपत्ति अधिकारों की पूर्ण गुंजाइश को समझना

जब आप पैसे उधार लेते हैं और अपने घर, भूमि या वाणिज्यिक अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं, तो आप कानूनी रूप से बाध्यकारी व्यवस्था में प्रवेश कर रहे हैं जो पर्याप्त पूंजी के लिए दरवाजे खोल सकते हैं - इसके बाद असुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक अनुकूल ब्याज दरों पर। हालांकि, यह लेनदेन मूल रूप से आपकी संपत्ति के साथ आपके संबंध को बदल देता है। ऋणदाता एक सुरक्षा हित प्राप्त करता है, आम तौर पर बंधक या ट्रस्ट के काम के माध्यम से, जो उन्हें आपके द्वारा डिफ़ॉल्ट होने पर स्वामित्व को बंद करने और रखने का अधिकार देता है। अपने संपत्ति अधिकारों की रक्षा के लिए, आपको पहले वही समझनी चाहिए जो आप आत्मसमर्पण कर रहे हैं और कौन सी सुरक्षा जगह में रहती है।

संपत्ति अधिकार में शामिल हैं, उपयोग करने, आनंद लेने, दूसरों को बाहर करने और अपनी संपत्ति को स्थानांतरित करने की क्षमता। एक लिएन इन अधिकारों को प्रतिबंधित करता है: आप उधारदाता की सहमति के बिना संपत्ति को बेच नहीं सकते हैं, पुनर्वित्त नहीं कर सकते हैं, या ऋण पूरी तरह से भुगतान किए जाने तक संपत्ति को उधार नहीं दे सकते हैं। फिर भी आप समान शीर्षक बनाए रखते हैं - भुगतान पर पूर्ण स्वामित्व को पुनः प्राप्त करने का अधिकार। यह संतुलन महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, यदि आप ऋणदाता को सूचित किए बिना अपने घर का एक हिस्सा किराए पर लेते हैं, तो आप ऋण समझौते में अधिभोग खंड का उल्लंघन कर सकते हैं, जिससे ऋण को तेजी से बढ़ने के लिए ऋणदाता जमीन दे दी जा सकती है।

कई उधारकर्ताओं ने "शांति शीर्षक" की अवधारणा को नजरअंदाज किया है। यदि ऋणदाता भुगतान के बाद ग्रहणाधिकार को ठीक से जारी करने में विफल रहता है तो आपका शीर्षक बादल हो जाता है, जो भविष्य की बिक्री या पुनर्वित्त को अवरुद्ध कर सकता है। अपने अधिकारों की रक्षा करने का मतलब न केवल प्रारंभिक समझौते को समझे बल्कि आपके स्वामित्व रिकॉर्ड की दीर्घकालिक अखंडता को सुनिश्चित करने के लिए भी है।

दीप गोताखोर: किसी भी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले कुंजी कदम

एक व्यापक शीर्षक खोज और सुरक्षित शीर्षक बीमा कमीशन

एक शीर्षक खोज केवल औपचारिकता नहीं है। यह मौजूदा लेन्स, निर्णय, सरलता, HOA प्रतिबंधों, या स्वामित्व विवादों को उजागर करता है जो आपकी संपार्श्विक व्यवस्था को जटिल बना सकता है। भले ही आपने संपत्ति को खरीदने के लिए क्या एक स्वच्छ शीर्षक, पिछले मालिकों, ठेकेदारों (मैकेनिक्स की झूठी) से अज्ञात दावे, या यहां तक कि कर अधिकारियों को बाद में वर्षों तक सामना करना पड़ सकता है। एक ऋणदाता की शीर्षक बीमा पॉलिसी और मालिक की नीति दोनों पर जोर देना। ऋणदाता की नीति केवल उनकी रुचि की रक्षा करती है; मालिक की नीति आपकी इक्विटी की रक्षा करती है और कानूनी शुल्क को कवर करती है यदि एक छिपे हुए दोष की खोज की गई है।

वास्तव में एक रियल एस्टेट अटॉर्नी के साथ ऋण समझौते की समीक्षा करें

कभी भी मौखिक सारांश पर भरोसा नहीं करता है या ठीक प्रिंट का त्वरित स्कैन नहीं करता है। एक रियल एस्टेट वकील समस्याग्रस्त खंडों जैसे कि:

  • Acceleration क्लॉज: ऋणदाता को विशिष्ट घटनाओं (जैसे देर से भुगतान, स्वामित्व का स्थानांतरण) पर पूर्ण पुनर्भुगतान की मांग करने की अनुमति दें।
  • Prepayment penalties: ऋण को जल्दी भुगतान करने के लिए शुल्क, जो आपको प्रतिकूल दर में फंस सकता है।
  • Due-on-sale प्रावधान: यदि आप संपत्ति में किसी भी रुचि को बेचते हैं या स्थानांतरित करते हैं तो ट्रिगर पूर्ण पुनर्भुगतान - यहां एक पारिवारिक सदस्य के लिए एक छोटा प्रतिशत भी है।
  • Cross-collateralization:]आपके पास अन्य संपत्तियों के लिए ऋण टाई, इसलिए एक ऋण पर डिफ़ॉल्ट जोखिम पर एकाधिक गुण डाल सकते हैं।

आपके वकील भी आपके राज्य की फोरक्लोज़र प्रक्रिया (Jidial बनाम गैर न्यायिक) को समझा देंगे, उच्च जोखिम वाले ऋणों के लिए किसी भी अनिवार्य शीतलन अवधि को फिर से शुरू कर देंगे। उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों को क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनों के लिए प्रतिसाद का तीन दिवसीय अधिकार की आवश्यकता होती है। उस विंडो को याद करते हुए आपको महंगा हो सकता है।

Negotiate शर्तों कि अपने इक्विटी शील्ड

बॉयलरप्लेट अनुबंध उधारदाताओं को पसंद करते हैं। विशिष्ट सुरक्षात्मक शर्तों के लिए पुश:

  • त्वरण से पहले इलाज की अवधि: लिखित सूचना के बाद डिफ़ॉल्ट इलाज के लिए कम से कम 30-60 दिनों के लिए बातचीत करें। इससे आपको संपत्ति बेचने या फोरक्लोज़र शुरू होने से पहले वैकल्पिक वित्तपोषण प्राप्त करने का समय मिलता है।
  • ]] ऋण को फिर से बहाल करने के लिए, कुछ राज्यों को आप सभी याद किए गए भुगतानों को भुगतान करके पुनर्वित्त करने की अनुमति देते हैं, साथ ही साथ फोरक्लोज़र बिक्री से पहले एक निश्चित बिंदु तक खर्च करते हैं। ऐसा करने के लिए एक अनुबंधित अधिकार तलाशें, चाहे राज्य कानून हो।
  • ]पार्टियल रिलीज क्लॉज:] यदि आप एकाधिक पार्सल (विकास या खेत ऋण में आम तौर पर) गिरते हैं, तो आंशिक पुनर्भुगतान पर एक विशिष्ट पार्सल जारी करने की क्षमता पर बातचीत करें। यह आपको स्वतंत्र रूप से पार्सल बेचने या पुनर्वित्त करने की अनुमति देता है।
  • ] कमी के फैसले पर प्रतिलाभ: अग्रभाग के बाद, यदि बिक्री मूल्य ऋण को कवर नहीं करता है, तो कई ऋणदाता आपको शॉर्टफॉल के लिए आगे बढ़ सकते हैं। एक खंड को देखें जो या तो कमी को कैप्स करता है या इसे पूरी तरह से माफ करता है। वैकल्पिक रूप से, "अग्रिम बंद" समझौते के बदले में काम करने के लिए बातचीत करते हैं जो ऋण को बहिष्कार करते हैं।
  • ]Right to किराया or लीज:] यदि आप संपत्ति से आय उत्पन्न करने की योजना बनाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि ऋण की अनुमति देता है। कुछ ऋण किराये को प्रतिबंधित करते हैं या ऋणदाता की मंजूरी की आवश्यकता होती है, और यह उल्लंघन करते हुए कि डिफ़ॉल्ट ट्रिगर कर सकते हैं।

कानूनी प्रलेखन और पंजीकरण: आपकी सुरक्षा नेट

उचित प्रलेखन एक वचनबद्ध नोट और बंधक पर हस्ताक्षर करने से परे चला जाता है। ऋणदाता की सुरक्षा हित काउंटी रिकॉर्डर या भूमि रजिस्ट्री के साथ दर्ज किया जाना चाहिए। रिकॉर्डिंग बाद में creditors पर उधारदाताओं को प्राथमिकता देता है और शीर्षक की एक स्पष्ट श्रृंखला स्थापित करता है। लेकिन रिकॉर्डिंग भी आपको कानूनी नोटिस प्रदान करती है: यदि ऋणदाता रिकॉर्ड करने में विफल रहता है, तो आपका संपत्ति अधिकार असंख्य रह सकता है, हालांकि यह परिदृश्य दुर्लभ और जोखिमपूर्ण है। इसके विपरीत, यदि ऋणदाता एक दोषपूर्ण बंधक (जैसे, गलत कानूनी विवरण) रिकॉर्ड करता है, तो बाद में इसे चुनौती दी जा सकती है।

क्या आप अपने व्यक्तिगत फ़ाइल में रखने के लिए (और क्यों)

  • ]Signed promisssory Note and बंधक/deed of trust:] ये मुख्य अनुबंध हैं। यदि संभव हो तो मूल रखें, या प्रमाणित प्रतियां।
  • ]Truth-in-Lending Act (TILA) प्रकटीकरण: APR, वित्त शुल्क, कुल भुगतान और भुगतान अनुसूची दिखाता है। यह सत्यापित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता ने शर्तों का गलत प्रतिनिधित्व नहीं किया था।
  • ]Annual escrow बयान: यदि कर और बीमा बंडल किया जाता है, तो इन बयानों से पता चलता है कि आपका भुगतान कैसे लागू किया जाता है। Mismatches त्रुटियों या मजबूर-place बीमा मुद्दों को इंगित कर सकते हैं।
  • ]]] ईमेल, पत्र, और विस्तृत नोट्स फोन कॉल (डेट, टाइम, प्रतिनिधि का नाम, वार्तालाप का सारांश)। यह सोने हो सकता है अगर कोई विवाद वादा किया गया है कि अशांति या संशोधन शर्तों पर विवाद उत्पन्न होता है।
  • प्रत्येक भुगतान का प्रावधान: बैंक स्टेटमेंट, रसीदें, या रद्द चेक. पूरी तरह से ऋणदाता के ऑनलाइन पोर्टल पर भरोसा न करें- वे खराबी या बदल सकते हैं।

इस फ़ाइल को कम से कम सात साल तक बनाए रखने के बाद ऋण चुकाया जाता है। यदि कोई सर्विसर एक मिस्ड भुगतान का दावा करता है जिसे आपने वास्तव में बनाया है, तो आपका रिकॉर्ड प्राथमिक सबूत हैं। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो पर मार्गदर्शन प्रदान करता है, तो कैसे सेवाकर्ता त्रुटियों को विवादित करने के लिए ]]।

प्राप्त करने की एक हस्ताक्षरित स्वीकृति का महत्व

जब आप उधारदाता को दस्तावेज देते हैं (जैसे बीमा का प्रमाण, भुगतान विवाद पत्र), हमेशा रसीद की एक हस्ताक्षरित स्वीकृति का अनुरोध करते हैं। इससे ऋणदाता को यह दावा करने से रोकता है कि उन्हें कभी भी आपका संचार नहीं मिला, जो कि फोरक्लोज़र रक्षा के दौरान महत्वपूर्ण हो सकता है।

ऋण अवधि के दौरान सक्रिय निगरानी

बंद होने के बाद भी आपको सतर्कता रहना चाहिए। समय-समय पर अनधिकृत लेन्स या असाइनमेंट के लिए सार्वजनिक भूमि रिकॉर्ड की जांच करें। ऋणदाता अक्सर अलग-अलग सैनिकों को ऋण बेचते हैं या स्थानांतरित करते हैं। जबकि यह आपके दायित्व को नहीं बदलता है, यह भ्रम पैदा कर सकता है कि भुगतान कहाँ भेजना है या किसको सहायता के लिए बुलाना है। हमेशा सत्यापित करें कि नया विक्रेता ने असाइनमेंट को ठीक से दर्ज कर लिया है। यदि एक धोखाधड़ी वाले लेन दिखाई देता है (जैसे, एक ठेकेदार जिसे आपने कभी भी मैकेनिक्स की झूठी दावा नहीं किया है), तो तुरंत इसे हटा दिया गया है।

आपके लेंडर के साथ संचार सर्वश्रेष्ठ अभ्यास

सक्रिय संचार आपका सबसे मजबूत उपकरण है। यदि आपकी वित्तीय स्थिति में परिवर्तन- नौकरी की हानि, चिकित्सा आपातकाल, तलाक- भुगतान लापता होने से पहले अपने ऋणदाता से संपर्क करें। असंतोष, ऋण संशोधन, या पुनर्भुगतान योजना विकल्प पर चर्चा करें। अधिकांश ऋणदाता महंगे फोरक्लोज़र पर बातचीत समाधान पसंद करते हैं। लिखित रूप में हर बातचीत को दस्तावेज करें। एक आम गलती बाद में इनकार कर दी गई है कि फोरबेरेंस के मौखिक वादे पर निर्भर है। एक अनुवर्ती पत्र या ईमेल को समझौते का सारांश भेजें और एक लिखित पुष्टि का अनुरोध करें। यदि ऋणदाता उचित समय के भीतर जवाब देने में विफल रहता है, तो पर्यवेक्षक को प्रोत्साहित करता है या CFPB के साथ शिकायत दर्ज करता है।

निगरानी बीमा और कर

ऋणदाताओं को जोखिम बीमा की आवश्यकता होती है और अक्सर संपत्ति करों को एस्क्रो के माध्यम से भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यदि आप अपनी पॉलिसी को छोड़ देते हैं, तो ऋणदाता महंगे कवरेज को लागू कर सकता है और आपको लागत को पास कर सकता है, संभवतः डिफ़ॉल्ट रूप से उत्पन्न कर सकता है। इसी तरह, यदि संपत्ति करों को भुगतान नहीं किया जाता है, तो स्थानीय सरकार एक कर लीन को रख सकती है जो बंधक पर प्राथमिकता लेती है। स्वचालित अनुस्मारक सेट करें या बीमा नवीनीकरण और कर देय तिथियों के लिए अलर्ट। अपने एस्क्रो स्टेटमेंट की सालाना समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपका भुगतान सही है और इसके अतिरिक्त फंड वापस कर दिया गया है या ठीक से लागू किया गया है।

डिफ़ॉल्ट और संरक्षण स्वामित्व से बचने के लिए रणनीतियाँ

डिफ़ॉल्ट अपरिहार्य नहीं है, लेकिन अगर यह करघा, जल्दी और रणनीतिक रूप से कार्य करता है:

  • ]Refinance before delinquency: यदि आपका क्रेडिट और इक्विटी अभी भी मजबूत है, तो दीर्घकालिक या कम दर में पुनर्वित्त मासिक भुगतान को कम कर सकता है और आपके क्रेडिट पर एक चिन्ह से बच सकता है। हालांकि, याद रखें कि पुनर्वित्त अक्सर ऋण अवधि को रीसेट करता है और बंद लागत के साथ आ सकता है।
  • ]Request a loan संशोधन: ऋणदाता ब्याज दरों को समायोजित कर सकते हैं, शब्द का विस्तार कर सकते हैं, या बकाया पूंजीकरण कर सकते हैं। अपनी वित्तीय कठिनाई को दस्तावेज करने के लिए तैयार रहें। एक संशोधन आपके भुगतान को कम कर सकता है, लेकिन यह वर्षों तक ऋण अवधि बढ़ा सकता है।
  • ]पार्टियल भुगतान या लघु बिक्री: गंभीर मामलों में, ऋण संतुलन से कम के लिए संपत्ति बेच, ऋणदाता अनुमोदन के साथ, फोरक्लोज़र से बचने और कुछ अधिकारों को संरक्षित करने के लिए। एक छोटी बिक्री के लिए आमतौर पर आपको किसी भी कमी के लिए देयता की रिहाई पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है। यह आपके क्रेडिट को प्रभावित करेगा, लेकिन एक पूर्ववर्ती से कम होगा।
  • ]] Forclosure के बदले में: स्वैच्छिक रूप से उधारदाताओं को संपत्ति हस्तांतरण करने के लिए एक सार्वजनिक नीलामी से बच सकते हैं और इसमें कमी की औपचारिक रिलीज शामिल हो सकती है। कुछ ऋणदाता आपको स्थानांतरित करने में मदद करने के लिए "नकद के लिए नकद" प्रदान करते हैं।
  • Chapter 13 दिवालियापन: यह अस्थायी रूप से फोरक्लोज़र को रोक सकता है और आपको कोर्ट-अप्रूव्ड प्लान के माध्यम से 3-5 वर्षों से अधिक चूक भुगतान पर पहुंचने की अनुमति देता है। यह एक शक्तिशाली उपकरण है लेकिन आपके क्रेडिट पर गंभीर दीर्घकालिक परिणाम हैं और महंगा हो सकता है।

प्रत्येक विकल्प आपके संपत्ति अधिकारों को अलग-अलग प्रभावित करता है। उदाहरण के लिए, एक छोटी बिक्री के लिए, आमतौर पर आपको संपत्ति को खाली करने की आवश्यकता होती है और फिर भी आप को किसी भी तरह के कार्रवाई के किसी भी कोर्स को देने से पहले अपनी विशिष्ट स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए एक अचल संपत्ति वकील या दिवालियापन वकील को परामर्श देना चाहिए।

विस्तार से Foreclosure अधिकार को समझना

यदि फोरक्लोज़र अपरिहार्य हो जाता है, तो आपके राज्य की प्रक्रिया का ज्ञान आवश्यक है। कुछ राज्यों को न्यायिक फोरक्लोज़र (कोर्ट एक्शन) की आवश्यकता होती है, जो आपको उधारदाताओं के दावों को लड़ने के लिए अधिक समय और अवसर देता है - उदाहरण के लिए, यह तर्क देते हुए कि ऋणदाता को फोरक्लोज़ पर खड़े होने की कमी है क्योंकि नोट को ठीक से सौंपा नहीं गया था। अन्य राज्य गैर न्यायिक फोरक्लोज़र (बिक्री की शक्ति) की अनुमति देते हैं, जो तेजी से हो सकता है लेकिन फिर भी वैधानिक नोटिस आवश्यकताओं के सख्त पालन की आवश्यकता होती है।

  • डिफ़ॉल्ट और फोरक्लोज़र बिक्री के उचित नोटिस (प्रमाणित मेल, प्रकाशन या पोस्टिंग) प्राप्त करें।
  • स्टेट्स में बिक्री से पहले संपत्ति को फिर से करें, जिसमें स्टेटस में रिडेम्पशन अवधि (बिक्री के बाद 6-12 महीने बाद) शामिल हैं, लेकिन आपको पूर्ण लोन बैलेंस का भुगतान करना होगा।
  • यदि वे यह साबित नहीं कर सकते कि वे मूल वचन को नहीं रखते हैं या यदि असाइनमेंट धोखाधड़ी था तो वह वास्तव में नहीं है।
  • फोरक्लोज़र कार्यवाही के बीच भी ऋण संशोधन या फोरबेरेंस का अनुरोध करें-मैं भी उधारदाताओं को अदालत की लागत से बचने के लिए यह विचार किया जाएगा।

फोरक्लोज़र नोटिस को अनदेखा न करें। एक वकील आपको जवाब देने, अनुरोध खोज करने या फोरक्लोज़र के एक डीड-इन-लीयू पर बातचीत करने में मदद कर सकता है। कुछ उधारकर्ताओं ने सफलतापूर्वक महीने के लिए फोरक्लोज़र को विलंबित कर दिया है, जिससे उधारदाताओं के प्रलेखन को सावधानीपूर्वक जांच कर सकें, जिससे उन्हें संपत्ति को परिष्कृत करने या बेचने का समय दिया जा सके।

राज्य-विशिष्ट सुरक्षा और कानूनी सहायता की भूमिका

कई राज्यों अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं, जैसे कि पूर्व-foreclosure मध्यस्थता कार्यक्रम (जैसे, नेवादा, कैलिफोर्निया) का अधिकार। इन कार्यक्रमों को बिक्री से पहले एक तटस्थ मध्यस्थ के साथ मिलने के लिए ऋणदाता और उधारकर्ता की आवश्यकता होती है। ऐसे कार्यक्रमों के लिए अपने राज्य के आवास प्राधिकरण या कानूनी सहायता वेबसाइट की जाँच करें। यदि आप एक वकील को बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, तो गैर लाभ कानूनी सहायता संगठनों को देखें जो फोरक्लोज़र रक्षा में विशेषज्ञ हैं। वे आपको अपने अधिकारों को समझने में मदद कर सकते हैं और कुछ मामलों में, आप नि: शुल्क प्रतिनिधित्व करते हैं।

पोस्ट-रीपेमेंट: अपने साफ़ शीर्षक को सुरक्षित रखें

ऋण को पूर्ण रूप से भुगतान करने के बाद, ऋणदाता को अपनी पसंद को जारी रखना चाहिए। आपको एक औपचारिक दस्तावेज प्राप्त होना चाहिए: बंधक की संतुष्टि (या ट्रस्ट के डीड की रिहाई) सुनिश्चित करें कि यह सार्वजनिक रिकॉर्ड में दर्ज है। अनिर्णित लेन्स जब आप बेचने या पुनर्वित्त करने की कोशिश करते हैं तो समस्याएं पैदा कर सकते हैं। रिकॉर्डिंग की पुष्टि करने के लिए काउंटी रिकॉर्डर के साथ अनुवर्ती। यदि ऋणदाता रिलीज प्रदान करने में विफल रहता है, तो इसे लिखित रूप में मांगता है और यदि आवश्यक हो तो कानूनी कार्रवाई करते हैं। कुछ राज्यों ने उधारदाताओं पर दंड लगाया जो अनुचित रूप से देरी करते हैं - उदाहरण के लिए, टेक्सास आपको 60 दिनों के भीतर ऋणदाता को छोड़ने की अनुमति देता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और ऋणदाता की रिपोर्टिंग की जांच करना

ऋण बंद होने के बाद, सभी तीन ब्यूरो (Equifax, Experian, TransUnion) से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें। खाते को "पूर्ण भुगतान" या "Settled" के रूप में सूचित किया जाना चाहिए। यदि यह "Foreclosure", "Charge-off," या "Late भुगतान" को गलत तरीके से दिखाता है, तो इसे तुरंत क्रेडिट ब्यूरो और ऋणदाता के साथ विवाद करें। त्रुटियाँ वर्षों तक आपकी रिपोर्ट पर रह सकती हैं और एक बंधक, कार ऋण के लिए उधार लेने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं, या यहां तक कि एक अपार्टमेंट किराए पर भी। आप प्रत्येक ब्यूरो अनुरोध पर एक मुफ्त वार्षिक रिपोर्ट के हकदार हैं।

क्या करना है अगर उधारदाता गायब हो जाता है या मर्ज हो जाता है

कभी-कभी, उधारदाताओं को व्यवसाय से बाहर जाना या अधिग्रहण कर लिया जाता है। ऐसे मामलों में, लेन को ठीक से जारी नहीं किया जा सकता है। राज्य बैंकिंग नियामक या वकील जनरल के मार्गदर्शन के लिए कार्यालय से संपर्क करें। आपको रिकॉर्ड से ग्रहण को हटाने के लिए "शांत शीर्षक" मुकदमा दायर करने की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, महंगा है कि यह आपके स्पष्ट शीर्षक को बहाल करने के लिए आवश्यक है।

प्रॉपर्टी का उपयोग करने के लिए विकल्प को कोलैटरल के रूप में: जोखिमों का वजन

अपने प्राथमिक निवास या अचल संपत्ति का एक महत्वपूर्ण टुकड़ा गिरवी करने से पहले, विचार करें कि क्या लाभ वास्तव में जोखिमों को दूर करते हैं। कई विकल्प हैं, प्रत्येक अपने स्वयं के व्यापार-बंद के साथ:

  • ]Unsecured पर्सनल लोन: उच्च ब्याज दरों और कम उधार सीमा, लेकिन आपकी संपत्ति खोने का कोई जोखिम नहीं। अल्पकालिक, छोटी जरूरतों के लिए अच्छा है।
  • ]अन्य परिसंपत्तियों के साथ सुरक्षित ऋण: अचल संपत्ति के बजाय संपार्श्विक के रूप में वाहनों, उपकरणों, या निवेश पोर्टफोलियो का उपयोग करें। ये संपत्ति अक्सर कम आवश्यक और आसानी से बदल सकती है।
  • ]व्यापार संपत्तियों द्वारा सुरक्षित क्रेडिट की लाइन (यदि व्यापार के लिए उधार लिया गया हो): सूची का उपयोग करके अपनी व्यक्तिगत संपत्ति को टेबल से दूर रखें, खाते को प्राप्त करने योग्य या संपार्श्विक के रूप में उपकरण।
  • संयुक्त उद्यम या इक्विटी भागीदार: किसी निवेशक को लाओ जो ऋण लेने के बजाय स्वामित्व या लाभ के एक हिस्से के बदले में पूंजी प्रदान करता है। यह ब्याज भुगतान से बचाता है लेकिन आपके नियंत्रण को कमजोर करता है।
  • ]घर इक्विटी ऋण की लाइन (HELOC) लेकिन सावधानी के साथ: एक HELOC एक सुरक्षित ऋण का एक रूप है। सुनिश्चित करें कि आप यह समझते हैं कि लाइन किसी भी समय उधारदाता द्वारा जमे या कम की जा सकती है, खासकर यदि आपकी संपत्ति मूल्य घट जाती है।

प्रत्येक विकल्प में अलग कानूनी निहितार्थ होते हैं। उदाहरण के लिए, एक इक्विटी साझेदारी में एक जटिल खरीद समझौते शामिल हो सकता है। आप जोखिम पर डाल रहे परिसंपत्ति के मूल्य के खिलाफ उधार लेने या इक्विटी देने की लागत का मूल्यांकन करें। कभी-कभी किसी असुरक्षित ऋण के लिए ब्याज में थोड़ा अधिक भुगतान करना आपके घर की संभावित हानि से सस्ता है।

The most importantness of the world's life, and the world's life.

  • ] उन्हें पढ़ने के बिना व्यक्तिगत गारंटी की घोषणा: भले ही ऋण संपत्ति द्वारा सुरक्षित हो, एक व्यक्तिगत गारंटी आपके सभी अन्य परिसंपत्तियों को उजागर करती है-बैंक खाते, सेवानिवृत्ति निधि, यहां तक कि भविष्य में कानूनी सीमा तक मजदूरी। संपत्ति मूल्य की गारंटी को सीमित करने या कुछ परिसंपत्तियों को बाहर करने के लिए बातचीत करें।
  • ]Escrow कमी की पहचान: यदि कर या बीमा प्रीमियम बढ़ जाता है, तो ऋणदाता कमियों को कवर करने के लिए धन को आगे बढ़ा सकता है और उन्हें आपके ऋण संतुलन में जोड़ सकता है। यह आवश्यक सीमा के ऊपर ऋण-मूल्य अनुपात को धक्का दे सकता है, संभवतः एक डिफ़ॉल्ट या त्वरण को ट्रिगर कर सकता है। अपने एस्क्रो बयानों की निगरानी करें और जरूरत पड़ने पर सीधे कमियों का भुगतान करने के लिए तैयार रहें।
  • ]] संपत्ति के अनधिकृत उपयोग की अनुमति: एक व्यवसाय को संचालित करना, संपत्ति का हिस्सा बाहर निकालना, या यहां तक कि उधारदाताओं के ज्ञान के बिना एक दीर्घकालिक अतिथि होना, अधिभोग या खंड का उपयोग कर सकता है। ऐसे उल्लंघन अक्सर उधारदाताओं द्वारा बाजार की गिरावट के दौरान ऋण को तेज करने के लिए उपयोग किया जाता है। हमेशा अपने ऋण समझौते के अनुमति उपयोग की जांच करें।
  • ]] यदि आप संपत्ति में सुधार करते हैं (उदाहरण के लिए, एक दूसरी कहानी जोड़कर, एक पूल स्थापित करना), आपकी प्रतिस्थापन लागत बढ़ जाती है। अपने जोखिम बीमा को अद्यतन करने में विफलता को कम बीमा की ओर ले जा सकता है, जो आपके कवरेज को खतरे में डाल सकती है और ऋण शर्तों का उल्लंघन कर सकती है। किसी भी सामग्री परिवर्तन के अपने एजेंट और ऋणदाता को सूचित करें।
  • ]Assuming State law will protect you: जबकि कुछ राज्यों में मजबूत उधारकर्ता संरक्षण है, कई नहीं करते हैं। वैधानिक मुक्ति या विरोधी रक्षात्मक कानूनों पर निर्भर करते हुए एक गलती हो सकती है अगर ऋण ऐसे अधिकारों का एक छूट शामिल है। हमेशा ठीक प्रिंट पढ़ें-या आपके वकील को ऐसा करने का अधिकार है।

आपकी संपत्ति अधिकारों की रक्षा के लिए अंतिम रणनीतिक सलाह

सहयोगी के रूप में संपत्ति का उपयोग करना एक शक्तिशाली वित्तीय लीवर है, लेकिन यह निरंतर परिश्रम और निर्णय लेने की सूचना देता है। प्रारंभिक शीर्षक खोज और कानूनी समीक्षा से पोस्ट-रीपेमेंट रिलीज के माध्यम से, हर चरण सुरक्षित करने के अवसर प्रस्तुत करता है - या अपने स्वामित्व को खतरे में डालता है। कुंजी लेन्डर के साथ साझेदारी के रूप में लेनदेन के दृष्टिकोण के लिए है, न कि निष्क्रिय उधारकर्ता। अपने अधिकारों के बारे में सूचित रहें, सावधानीपूर्वक रिकॉर्ड रखें, सक्रिय रूप से संवाद करें, और कभी भी पेशेवर सलाह लेने में संकोच न करें जब आपका घर या भूमि लाइन पर है। इन प्रथाओं को लागू करके, आप नियंत्रण और सुरक्षा को बनाए रखते हुए अपनी संपत्ति के मूल्य का लाभ उठा सकते हैं।