कैसे मेडिकैड एस्टेट रिकवरी से अपनी संपत्ति की रक्षा करने के लिए

मेडिकेड एस्टेट रिकवरी के खतरे को समझना

मेडिकेड एस्टेट वसूली एक कानूनी रूप से अनिवार्य कार्यक्रम है जिसके लिए राज्यों को मृतक मेडिकेड प्राप्तकर्ताओं की संपत्तियों से प्रतिपूर्ति की आवश्यकता होती है, जिन्हें दीर्घकालिक देखभाल लाभ प्राप्त होता है। संघीय सरकार ने यह आदेश दिया कि राज्य मेडिकेड कार्यक्रम नर्सिंग होम केयर, होम- और सामुदायिक आधारित छूट जैसी सेवाओं की लागत को पुनर्प्राप्त करने का प्रयास करते हैं, और अस्पताल 55 और पुराने प्राप्तकर्ताओं की संपत्ति से रहता है, साथ ही साथ उन लोगों से जो उम्र की परवाह किए बिना दीर्घकालिक देखभाल सेवाओं को प्राप्त करते हैं। जबकि कार्यक्रम टैक्सदाता डॉलर को फिर से तैयार करने के लिए मौजूद है, यह वित्तीय विरासत को समझने में सक्षम हो सकता है जो आप अपने परिवार के लिए छोड़ने का इरादा रखते हैं।

संपत्ति वसूली की पहुंच कई राज्यों में प्रोबेट एस्टेट से परे बढ़ाती है। जिन राज्यों ने विस्तारित परिभाषाओं को अपनाया है, उन्हें संपत्तियों पर लागू किया जा सकता है जो प्रोबेट के बाहर निकल जाते हैं, जैसे कि संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति, जीवन बीमा राशि, सेवानिवृत्ति खाते और संपत्ति को पुनः प्राप्त करने योग्य ट्रस्टों में आयोजित किया जाता है। यह केवल प्रोबेट से बचने की तुलना में कहीं अधिक जटिल योजना बना रहा है। सक्रिय उपायों के बिना, आपकी उत्तराधिकारी अपनी मृत्यु के बाद राज्य में पारिवारिक घर, बचत और व्यक्तिगत संपत्ति को खो सकते हैं।

अपनी संपत्ति की रक्षा के लिए रणनीतियाँ

मेडिकेड के लिए परिसंपत्ति संरक्षण योजना को संघीय और राज्य कानूनों की सावधानीपूर्वक समझ की आवश्यकता होती है क्योंकि नियम देश भर में काफी भिन्न होते हैं। नीचे साबित रणनीतियां हैं जो सही ढंग से लागू होने पर संपत्ति वसूली से सुरक्षा की मदद कर सकती हैं।

1. एक इरिवोकेबल फेंसरल ट्रस्ट की स्थापना

कई राज्यों में आप एक अटल मठ विश्वास में एक विशिष्ट राशि के अलावा फंकने और दफन खर्च को पूर्व भुगतान करने की अनुमति देते हैं। क्योंकि इन फंडों को अंतिम खर्च के लिए नामित किया जाता है, वे अक्सर मेडिकेड पात्रता उद्देश्यों के लिए गिनती योग्य परिसंपत्तियों से छूट प्राप्त होते हैं और संपत्ति वसूली के अधीन नहीं हो सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजनों को अपनी जेब से अंतिम खर्च को कवर नहीं करना पड़ता है और यह सुनिश्चित करता है कि धन राज्य के बजाय आपकी अंतिम व्यवस्था की ओर निर्देशित हो।

2. घर और अन्य परिसंपत्तियों की रक्षा के लिए एक इरिवोकेबल ट्रस्ट का उपयोग करें

मेडिकेड एस्टेट रिकवरी से संपत्ति की सुरक्षा के लिए सबसे शक्तिशाली उपकरणों में से एक एक एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट है जो विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करता है। एक पुन: प्रयोज्य जीवित ट्रस्ट के विपरीत, जो कोई परिसंपत्ति संरक्षण प्रदान नहीं करता है क्योंकि आप नियंत्रण और पहुंच को बनाए रखते हैं, एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट आपके स्वामित्व से संपत्ति को हटा देता है। हालांकि, मेडिकेड लुक-बैक अवधि के दौरान दंड से बचने के लिए, ट्रस्ट को दीर्घकालिक देखभाल लाभ के लिए आवेदन करने से पहले कम से कम पांच साल पहले वित्त पोषित किया जाना चाहिए। ट्रस्ट को भी डिज़ाइन किया जाना चाहिए ताकि आप इसे रद्द कर सकें, अपनी शर्तों को बदल सकें, या प्रमुख तक पहुंच सकें। कई बड़े कानून वकीलों ने एक "एमडीडिकेड प्रोटेक्शन ट्रस्ट" या "इनकम ट्रस्ट" का उपयोग किया है, जहां आप निश्चित रूप से पहले ट्रस्ट" को स्वीकार नहीं किया जा सकता है।

3. अपने घर को एक केरटेकर चाइल्ड या सिबलिंग में स्थानांतरित करें

संघीय कानून घर के एक वकील बच्चे को घर में रहने वाले एक दंड मुक्त हस्तांतरण की अनुमति देता है और ध्यान दिया जाता है कि नर्सिंग होम प्रवेश की आपकी आवश्यकता में देरी हो जाती है। इसी तरह, आप घर को एक भाई के पास स्थानांतरित कर सकते हैं जो कम से कम एक वर्ष के लिए घर में रहते हैं और पहले से ही इसमें एक इक्विटी ब्याज है। ये स्थानांतरण पांच साल के भीतर मेडिकेड के लिए लागू होते हैं, जब सही ढंग से संरचित होता है। आपकी मृत्यु के बाद, घर आपकी प्रोबेट एस्टेट का हिस्सा नहीं है और इसलिए संपत्ति वसूली के अधीन नहीं है। हालांकि, यदि आप घर को एक देखभालकर्ता बच्चे में स्थानांतरित करते हैं और फिर पांच साल के भीतर मेडिकॉड के लिए आवेदन करते हैं, तो स्थानांतरण को आवश्यक देखभाल के लिए उचित संबंध का अधिकार दिया जा सकता है।

4. लीवरेज प्रोमिस्री नोट्स और केयरगिवर एग्रीमेंट्स

एक दंड को ट्रिगर किए बिना गिनती योग्य परिसंपत्तियों को कम करने का एक और तरीका परिवार के सदस्यों को उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए भुगतान करना है। सेवाओं के शुरू होने से पहले एक लिखित देखभालकर्ता समझौते का मसौदा तैयार किया जाना चाहिए, जिसमें भुगतान की उचित दर शामिल है, और बाजार वेतन के अनुरूप होना चाहिए। व्यक्तिगत देखभाल के लिए एक रिश्तेदार का भुगतान करने से अपने प्रयासों के लिए एक प्रिय व्यक्ति को क्षतिपूर्ति करते समय समय अपनी संपत्ति को कम कर सकता है। इसी तरह, एक वचनात्मक नोट (परिवार के सदस्य के लिए ऋण) एकमुश्त राशि को एक आय स्ट्रीम में परिवर्तित कर सकता है, बशर्ते नोट सक्रिय रूप से ध्वनि हो और राज्य मेडिकेड आवश्यकताओं को पूरा करता है।

5. Exempt आइटम पर रणनीतिक रूप से खर्च करें

परिवार को परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने के बजाय, आप गिनती योग्य परिसंपत्तियों को छूट देने के लिए चुन सकते हैं। अनुमत खर्च-डाउन श्रेणियों में प्रीपेइंग अंतिम संस्कार और दफन खर्च शामिल हैं, बंधक ऋण का भुगतान करना, चिकित्सा पहुंच के लिए घर में सुधार करना (रैंप, व्यापक द्वार, बाथरूम संशोधन), एक नई कार (एक वाहन छूटना है) खरीदना, और क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋण का भुगतान करना शामिल है। आप एक छोटे से चेहरे के मूल्य या कुछ वार्षिकी के साथ जीवन बीमा भी खरीद सकते हैं, बशर्ते वे मेडिकेड-संगत हैं। एक संरचित खर्च-डाउन योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपकी संपत्ति को राज्य द्वारा जब्त होने के बजाय आपके लाभ के लिए इस्तेमाल किया जाता है।

क्या संपत्तियां मेडिकेड एस्टेट रिकवरी से छूटती हैं?

जबकि कानून राज्य द्वारा भिन्न होते हैं, कुछ परिसंपत्तियों को आम तौर पर संपत्ति वसूली से सुरक्षित किया जाता है। सबसे महत्वपूर्ण छूट प्राथमिक निवास है, लेकिन केवल कुछ शर्तों को पूरा किया जाता है। आपका घर आम तौर पर वसूली के अधीन नहीं है यदि यह आपके जीवित जीवनसाथी द्वारा कब्जा कर लिया जाता है, तो 21 वर्ष से कम आयु के बच्चे, या एक भाई जो इक्विटी ब्याज है और आपके मेडिकेड कवरेज शुरू होने से कम एक साल पहले वहाँ रहते थे। अन्य आम छूट में व्यक्तिगत प्रभाव (कपड़े, गहने, फर्नीचर), एक एकल वाहन और घरेलू सामान शामिल हैं। कुछ राज्यों में दफन भूखंडों को भी छूट दी जाती है और कुछ जीवन बीमा नीतियों का नकद मूल्य लगभग निजी खाते में नहीं होते हैं।

पांच साल की घड़ी-बैक अवधि और पेनल्टी

मेडिकेड योजना में सबसे महत्वपूर्ण अवधारणाओं में से एक पांच साल की घड़ी अवधि है। जब आप मेडिकेड-पेड लॉन्ग टर्म केयर के लिए आवेदन करते हैं, तो राज्य पिछले पांच वर्षों (60 महीने) के दौरान किए गए सभी परिसंपत्ति हस्तांतरण की समीक्षा करता है। यदि आपने निष्पक्ष बाजार मूल्य से कम के लिए धन या संपत्ति को छोड़ दिया है, तो आप एक दंड अवधि के अधीन हो सकते हैं जिसके दौरान आप लाभ के लिए अयोग्य हैं। दंड की गणना उन दिनों के लिए की जानी चाहिए जो आपको भुगतान करने की अनुमति नहीं है।

मेडिकेड के तहत Spousal Protection

कानून मेडिकेड आवेदकों के जीवन साथी के लिए विशेष सुरक्षा प्रदान करता है। एक सामुदायिक जीवनसाथी (जो लंबे समय तक देखभाल की आवश्यकता नहीं रखता) को एक निश्चित राशि की संपत्ति रखने की अनुमति दी जाती है, जिसे सामुदायिक स्पून रिसोर्स अलाउंस (सीएसआरए) के नाम से जाना जाता है। 2025 तक, अधिकतम सीएसआरए $ 154,140 के आसपास है, हालांकि सटीक आंकड़ा सालाना समायोजित करता है। घर, घरेलू सामान और सामुदायिक जीवन साथी की कार को नजरअंदाज कर दिया जाता है। सामुदायिक जीवन साथी को जीवित खर्चों को कवर करने के लिए न्यूनतम मासिक रखरखाव की आवश्यकता भत्ता (एमएमएमए) का हकदार भी हो सकता है। ये सुरक्षा उन विशाल गरीबों को रोकती है जो अन्यथा बीमार लोगों के खिलाफ योजना बनाती है।

एक पति के लिए स्थानांतरण: कोई जुर्माना नहीं

आप अपने पति को किसी भी राशि को दंडित करने के बिना किसी भी समय में ट्रांसफर कर सकते हैं। इसमें बैंक खाते, संपत्ति और निवेश शामिल हैं। एक बार जब संपत्ति पति के एकमात्र नाम में होती है, तो वे अभी भी पति या पत्नी की मृत्यु पर संपत्ति वसूली के अधीन हो सकते हैं यदि पति या पत्नी मेडिकेड प्राप्तकर्ता को प्रीडिसीस करता है। अगली पीढ़ी के लिए पूरी तरह से संपत्ति की रक्षा करने के लिए, स्वस्थ पति को स्थानांतरण प्राप्त करने के बाद ट्रस्ट या अन्य रणनीतियों का उपयोग करने की भी आवश्यकता हो सकती है।

Undue Hardship Waivers and अपवाद

यदि आप या आपके उत्तराधिकारी संपत्ति वसूली के कारण गंभीर वित्तीय कठिनाई का सामना करेंगे, तो आप अपने राज्य मेडिकेड एजेंसी से हार्डशिप छूट के लिए आवेदन कर सकते हैं। एक छूट के लिए आम आधार में शामिल हैं जब घर जीवित परिवार के लिए आय का एकमात्र स्रोत है, या जब संपत्ति पारिवारिक स्वामित्व वाली है और आवश्यक आय उत्पन्न करती है। कुछ राज्यों में छूट देने वालों को अनुमति देते हैं यदि वसूली जीवित जीवन साथी या निर्भर बच्चों को सार्वजनिक सहायता की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, अगर कोई बच्चा जो घर में अंधा या स्थायी रूप से विकलांग रहता है, तो घर पूरी तरह से वसूली से मुक्त हो सकता है। छूट प्रक्रिया स्वचालित नहीं है; इसके लिए विस्तृत दस्तावेज की आवश्यकता होती है और अक्सर हार्डशिप में कानूनी सहायता होती है।

एक Elder लॉ अटॉर्नी के साथ काम करना

मेडिकेड पात्रता नियम और संपत्ति वसूली कानून कानून के सबसे जटिल और राज्य विशिष्ट क्षेत्रों में से एक हैं। एक एकल गलत कदम-जैसे परिसंपत्तियों को एक महीने में बहुत जल्दी स्थानांतरित करना, गलत प्रकार के विश्वास का उपयोग करना, या एक देखभालकर्ता समझौते को दस्तावेज करने में विफल होना- महीनों या मेडिकेड अयोग्यता के वर्षों में परिणाम हो सकता है। एक प्रमाणित बड़े कानून वकील (CELA) कर सकते हैं:

• अपने राज्य के विशिष्ट वसूली नियमों और छूट का विश्लेषण करें।
• ट्रस्ट, वार्षिकी, वचनबद्ध नोट्स और खर्च-डाउन तकनीकों का उपयोग करके एक अनुकूलित योजना तैयार करना।
• आवश्यक कानूनी दस्तावेज तैयार करना और दायर करना, जिसमें अप्रवर्तनीय ट्रस्ट और देखभालकर्ता समझौते शामिल हैं।
• मेडिकेड एप्लिकेशन के साथ सहायता और देखो-बैक समीक्षा नेविगेट करें।
• यदि वसूली की धमकी है तो हार्डशिप छूट के लिए वकील।

हालांकि कानूनी सलाह की लागत अधिक लग सकती है, जबकि परिसंपत्ति संरक्षण अक्सर खर्च से बाहर निकल जाता है। कई परिवारों ने हजारों डॉलर बचाए हैं-और उनके घरों- पेशेवर मार्गदर्शन में निवेश करके।

आम गलतियाँ से बचने के लिए

• ]Gifting very close to application: लंबे समय तक देखभाल के लिए आवेदन करने के पांच साल के भीतर बनाया गया कोई उपहार मेडिकेड एक दंड को ट्रिगर कर सकता है, जिसमें बच्चों, दोस्तों, या दानों को उपहार शामिल है (जब तक कोई अपवाद लागू नहीं होता).
• ]एक पुन: प्रयोज्य जीवित विश्वास अकेले का उपयोग: एक पुन: प्रयोज्य ट्रस्ट मेडिकेड या संपत्ति वसूली से संपत्ति की रक्षा नहीं करता है क्योंकि आपके पास अभी भी संपत्ति पर नियंत्रण है।
• ]]निवासियों को अद्यतन करने में विफल: निवास लेखा और जीवन बीमा नामित लाभार्थियों के साथ अक्सर अलग-अलग संभावना के बाहर गुजरते हैं लेकिन अभी भी मेडिकैड द्वारा पहुंच योग्य हो सकता है यदि लाभार्थी आपकी संपत्ति है या अगर राज्य कानून गैर-विवाद संपत्ति से वसूली की अनुमति देता है।
• ]राज्य विशिष्ट नियमों को अनदेखा करना: मेडिकेड संयुक्त रूप से संघीय और राज्य सरकारों द्वारा वित्त पोषित है, और राज्यों में काफी लचीलापन है। न्यूयॉर्क में क्या काम करता है टेक्सास में काम नहीं कर सकता। हमेशा अपने राज्य में लाइसेंस प्राप्त वकील से परामर्श करें।
• ]इससे बहुत देर तक रहने तक देरी: एक बार जब आप नर्सिंग होम में हों या तत्काल देखभाल की जरूरत हो, तो आपके नियोजन विकल्प काफी सीमित हैं। पांच साल के लुक-बैक का मतलब है कि आपको जितना संभव हो उतना जल्दी योजना शुरू करना चाहिए - वास्तव में जब आप अभी भी स्वस्थ और वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं।

अतिरिक्त योजना उपकरण

ट्रस्ट और स्थानांतरण से परे, अन्य कानूनी उपकरण आपकी गिनती को कम कर सकते हैं। A Medicaid-compliant annuity मासिक आय धारा में एकमुश्त राशि को परिवर्तित करता है, लेकिन वार्षिकी को अपरिवर्तनीय, गैर-assignable होना चाहिए, और राज्य को कम से कम भुगतान किए गए लाभों की कुल राशि के लिए लाभार्थी नामित किया जाना चाहिए। A ]: योग्य आय ट्रस्ट (मिलर ट्रस्ट) उन आवेदकों की मदद कर सकता है जिनकी मासिक आय किसी भी तरह की क्षतिपूर्ति के लिए आवश्यक है।

अगले कदम पर

एस्टेट वसूली परिवार के धन के लिए लगातार खतरा है, लेकिन यह अपरिहार्य नहीं है शिक्षा और सावधानीपूर्वक योजना के साथ, आप अपने घर और बचत की रक्षा कर सकते हैं जबकि अभी भी दीर्घकालिक देखभाल सेवाओं के लिए योग्यता प्राप्त कर सकते हैं। सबसे प्रभावी दृष्टिकोण एक जानकार बड़े कानून वकील से परामर्श करना है जो आपके राज्य के कानूनों और आपके परिवार की अनूठी परिस्थितियों के अनुरूप रणनीति तैयार कर सकते हैं। आज बातचीत शुरू करें- पांच साल की खिड़की जल्दी बंद हो जाती है, और हर दिन के मामले।

अधिक आधिकारिक जानकारी के लिए, आधिकारिक Centers for मेडिकेयर & मेडिकेड सर्विस एस्टेट रिकवरी पेज और ARP गाइड to मेडिकेड प्लानिंग ]. राज्य विशेष विवरण आपके राज्य के स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग वेबसाइट पर पाया जा सकता है। हमेशा एक योग्य पेशेवर के साथ वर्तमान छूट राशि और लुक-बैक नियमों को सत्यापित करें, जैसा कि आंकड़े सालाना अपडेट किए जाते हैं।