कैसे बैंकरप्टी के दौरान छिपे हुए या अनडिक्लोज़्ड परिसंपत्तियों को पता करने के लिए

दिवालियापन में परिसंपत्ति प्रकटीकरण का लैंडस्केप

दिवालियापन व्यक्तियों और व्यवसायों को वित्तीय राहत का एक रास्ता प्रदान करता है, लेकिन यह पूरी पारदर्शिता की मांग करता है। किसी भी दिवालियापन की आधारशिला अनुसूची है - परिसंपत्तियों, देयताओं, आय और खर्चों की विस्तृत सूची जो ऋणदाता को चोट के दंड के तहत जमा करता है। जब संपत्तियां इन शेड्यूल से गायब हो जाती हैं, तो दुर्घटना या डिजाइन से पूरी प्रक्रिया समझौता हो जाती है। छिपी हुई या बिना बंद संपत्तियों की निष्पक्षता को कम करती है कि दिवालियापन प्रणाली का निर्माण होता है, और जानबूझकर छिपाने और लापरवाही चूक दोनों के परिणाम गंभीर हो सकते हैं।

परिसंपत्ति गैर-विस्फोटक कई लोगों की तुलना में कहीं अधिक आम है। ट्रस्टी नियमित रूप से उन मामलों का सामना करते हैं जहां ऋणदाता न्यूनतम शेष राशि वाले बैंक खाते को भूल जाते हैं, पुराने वाहनों को सूचीबद्ध करने में विफल होते हैं, या लंबित कर रिफंड को देखते हैं। स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर जानबूझकर योजनाओं में अपतटीय खाते, क्रिप्टो वॉलेट या संपत्तियों को परिवार के सदस्यों को हस्तांतरित किया जाता है। यह समझना कि कैसे पहचानना, पता करना और इन स्थितियों को हल करना एक दिवालियापन कार्यवाही में शामिल सभी के लिए आवश्यक है - ऋणदाता एक ताजा शुरुआत की तलाश करते हैं, लेनदार अपने अधिकारों की रक्षा करते हैं, और कानूनी पेशेवरों जो उन्हें मार्गदर्शन करते हैं।

हिडन एंड अनडिक्लोज़्ड एसेट को परिभाषित करना

Hidden परिसंपत्तियां अदालत, ऋणदाताओं, या ट्रस्टी से जानबूझकर छुपा रहे हैं। ऋणदाता परिसंपत्ति के बारे में जानता है लेकिन जानबूझकर इसे छोड़ देता है, अक्सर इसे दिवालियापन के बाद बनाए रखने या इसके तरलीकरण को रोकने के लक्ष्य के साथ। Undisclosed परिसंपत्ति , इसके विपरीत, जानबूझकर छुपाने और निर्दोष oversight दोनों को शामिल किया गया। एक अनदेखी विरासत, एक भूले हुए सुरक्षा जमा, या एक छोटा पेपाल खाता जिसे ऋणदाता ने केवल सही कार्रवाई के रूप में इन सब को हासिल नहीं किया है।

दिवालियापन में परिसंपत्ति की कानूनी परिभाषा व्यापक है। इसमें सब कुछ शामिल है जो ऋणदाता का मालिक है या फाइलिंग के समय में एक ब्याज है, साथ ही कुछ हितों को दाखिल करने के बाद 180 दिनों के भीतर हासिल किया गया है, जैसे कि विरासत, तलाक के निपटान, या जीवन बीमा राशि भी। यहां तक कि आकस्मिक, अयोग्य, या विवादित दावों का खुलासा होना चाहिए। एक लंबित मुकदमा, एक संभावित कर वापसी, या व्यक्तिगत चोट के लिए मुकदमा करने का अधिकार सभी परिसंपत्तियां हैं जो अनुसूची पर दिखाई देना चाहिए। ट्रस्टी को किसी भी गैर-छीभूत हित का प्रशासन करने का हकदार है, चाहे वह ऋणदाता क्रेडिटर्स के लिए धन उत्पन्न करने की संभावना हो।

परिसंपत्तियों की श्रेणियां अक्सर अनदेखी या छुपा

जबकि हर मामला अद्वितीय है, कुछ श्रेणियों की संपत्तियां कभी-कभी गैर-विक्लोज़र स्थितियों में दिखाई देती हैं:

• डिजिटल परिसंपत्तियों और क्रिप्टोकुरेंसी — बिटकॉइन, एथेरेयम, NFTs, और टोकनों का आदान-प्रदान या आत्म-कद्दी वॉलेट में बैंकरप्टी कोड के तहत परिसंपत्तियां हैं। उनका छद्म नामुमावदार प्रकृति उन्हें छिपाने के लिए लुभाती है, लेकिन ब्लॉकचैन विश्लेषण और विनिमय रिपोर्टिंग तेजी से छुपाने योग्य बनाती है।
• Foreign खातों और संपत्ति - बैंक खाते, अचल संपत्ति, या व्यापार के हितों को संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर स्थित खुलासा किया जाना चाहिए। अमेरिकी ट्रेजरी के साथ FBAR रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को ट्रस्टी के लिए एक क्रॉस-रेफरेंस स्रोत प्रदान करते हैं।
• व्यापार के हितों और LLC - एक निजी कंपनी में भी अल्पसंख्यक स्वामित्व, एक निष्क्रिय LLC, या साझेदारी हित एक परिसंपत्ति है। ट्रस्टी ब्याज को बेच सकता है या तरलीकृत कर सकता है अगर इसमें छूट से परे मूल्य है।
• Lawsuits and legal दावे - व्यक्तिगत चोट का दावा, अनुबंध कार्रवाई का उल्लंघन, और यहां तक कि अनसर्ड दावा सूचीबद्ध होना चाहिए। डेटर कभी-कभी संभावित दावों का खुलासा करने में विफल होते हैं क्योंकि वे अपने मूल्य या सफलता की संभावना के बारे में अनिश्चित हैं।
• Trust interest - विश्वास में लाभकारी हित, विशेष रूप से विवेकपूर्ण विश्वास या व्यय ट्रस्ट, सावधानीपूर्वक विश्लेषण की आवश्यकता है। कुछ ट्रस्ट हितों को राज्य कानून के तहत छूट दी जाती है, लेकिन ट्रस्टी को यह निर्धारित करने के लिए ट्रस्ट शर्तों की समीक्षा करनी चाहिए कि क्या ऋणदाता का अधिकार है।
• ]घरेलू सामान और संग्रहणीय - आभूषण, ललित कला, firearms, सिक्का संग्रह, प्राचीन वस्तुएं और संगीत वाद्ययंत्र अक्सर पूरी तरह से कम या omitted होते हैं। ट्रस्टी उन वस्तुओं के लिए मूल्यांकन का अनुरोध कर सकते हैं जो असामान्य रूप से मूल्यवान दिखाई देते हैं।
• ]Intellectual Property - कॉपीराइट, पेटेंट, ट्रेडमार्क, और व्यापार रहस्यों का मूल्य है। भले ही डेटर का मानना है कि आईपी का कोई बाजार मूल्य नहीं है, तो इसे सूचीबद्ध किया जाना चाहिए।

ट्रस्टी की जांच टूलकिट

दिवालियापन ट्रस्टी संपत्ति के प्रतिनिधि के रूप में कार्य करता है और क्रेडिटरों के लिए वसूली को अधिकतम करने के लिए एक वित्तीय कर्तव्य है। इस भूमिका को पूरा करने के लिए, ट्रस्टी को बैंकरप्टी कोड के तहत व्यापक जांच शक्ति प्रदान की जाती है। वे जानकारी के निष्क्रिय प्राप्तकर्ता नहीं हैं - वे सक्रिय रूप से अशुद्धियों, चूक और लाल झंडे की जांच करते हैं। ट्रस्टी उन पैटर्न की पहचान करने में विशेषज्ञता विकसित करते हैं जो गैर-विविधता का सुझाव देते हैं, जैसे कि ऋणदाता के दावे के खर्च और उनकी जीवनशैली के बीच असंतुष्टता, या ऐसी संपत्ति की अनुपस्थिति जो आम तौर पर ऋणदाता के कब्जे और आय इतिहास को देने की उम्मीद की जाएगी।

ट्रस्टी नियमित रूप से ]Rule 2004 परीक्षा , जो जमाओं हैं जो उन्हें संपत्ति से संबंधित किसी भी मामले के बारे में शपथ के तहत ऋणदाता से सवाल करने की अनुमति देते हैं। ये परीक्षाएं गुंजाइश में व्यापक हैं और इसका उपयोग डेटर के वित्तीय इतिहास, हाल के स्थानांतरण, व्यापार संबंधों और व्यक्तिगत खर्च का पता लगाने के लिए किया जा सकता है। ट्रस्टी तीसरे पक्षों, बैंकों, नियोक्ताओं, लेखाकारों और यहां तक कि परिवार के सदस्यों सहित दस्तावेजों के लिए सबपोना भी जारी कर सकता है। सहयोग करने के लिए इनकार मामले या छुट्टी के इनकार के परिणाम दे सकते हैं।

फोरेंसिक तकनीक और सार्वजनिक रिकार्ड

प्रत्यक्ष परीक्षा से परे, ट्रस्टी विभिन्न प्रकार के फोरेंसिक टूल और डेटा स्रोतों का उपयोग करते हैं ताकि छिपी हुई संपत्ति को उजागर किया जा सके:

• पब्लिक रिकॉर्ड डेटाबेस खोज - संपत्ति रिकॉर्ड, वर्दी वाणिज्यिक कोड फाइलिंग, व्यापार पंजीकरण, शादी और तलाक रिकॉर्ड, और सिविल निर्णयों को अनुसूची पर सूचीबद्ध नहीं परिसंपत्तियों या हस्तांतरण के लिए जांच की जाती है।
• Credit ब्यूरो रिपोर्ट - ट्रस्टी खातों, पूछताछ और व्यापार लाइनों के लिए ऋणदाता की क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करता है जो बिना किसी क्रेडिट या संपत्ति का सुझाव देते हैं।
• बैंक लेनदेन विश्लेषण - छह महीने या बैंक विवरणों की जांच असामान्य जमाओं के लिए की जाती है, तीसरे पक्ष को स्थानांतरित करने, परिवार के सदस्यों को भुगतान करने या नकदी निकासी जो परिसंपत्ति अपव्यय का सुझाव देते हैं।
• ]Lifestyle विश्लेषण - जब कोई डेटर न्यूनतम आय का दावा करता है लेकिन लक्जरी सामान का मालिक होता है, तो महंगी छुट्टी लेता है, या उच्च डोलर खरीदता है, ट्रस्टी फंड के स्रोत की जांच करता है।
• Forensic accounting - जटिल व्यावसायिक मामलों या उच्च-नेट-वर्थ फाइलिंग में, ट्रस्टी पैसे प्रवाह का पता लगाने, अंदरूनी लेनदेन की पहचान करने और ऋणदाता की वास्तविक वित्तीय तस्वीर को फिर से व्यवस्थित करने के लिए प्रमाणित फोरेंसिक लेखाकारों को संलग्न करते हैं।

], जो दिवालियापन मामलों के प्रशासन की देखरेख करता है, उपभोक्ता फाइलिंग की यादृच्छिक लेखा परीक्षा भी आयोजित करता है। इन लेखा परीक्षाओं को शेड्यूल की सटीकता और पूर्णता की पुष्टि करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। लगभग प्रत्येक 100 मामलों में एक लेखा परीक्षा के लिए चुना जाता है, और सामग्री के गलत बयानों के परिणामों में आपराधिक जांच के लिए रेफरल शामिल हो सकते हैं।

Nondisclosures of nondisclosures

दिवालियापन संहिता जब परिसंपत्तियों की छुपाने की बात आती है तो यह मना नहीं है। अदालत और ट्रस्टी को उपलब्ध दंड धोखाधड़ी को रोकने और सिस्टम की अखंडता को सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। परिसंपत्तियों की जानबूझकर छुपाना एक संघीय अपराध है 18 U.S.C. § 152, जो संपत्ति से संबंधित संपत्ति की जान और धोखाधड़ी को छिपाने को रोकता है। स्वीकृति के परिणामस्वरूप प्रति गिनती, जुर्माना और विश्राम के लिए पांच साल तक का कैद हो सकता है।

जब आपराधिक अभियोजन नहीं होता है, तब भी नागरिक परिणाम ऋणदाता के नए शुरू होने के लिए विनाशकारी हो सकते हैं। अदालत हो सकती है:

• Deny the छुट्टी सभी ऋणों - यह सबसे गंभीर नागरिक दंड है, जो अन्यथा समाप्त हो गया होगा प्रत्येक ऋण के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी हो जाता है। दिवालियापन संहिता की धारा 727(a) के तहत, जब ऋणदाता जानबूझकर और धोखाधड़ी से संपत्ति को छुपाता है या झूठी शपथ लेता है तब निर्वहन को अस्वीकार कर दिया जाता है।
• ]Revoke a डिस्चार्ज जिसे पहले ही दिया गया है - यदि मामले बंद होने के बाद छिपी हुई संपत्ति की खोज की जाती है, तो अदालत मामले को फिर से खोल सकती है और निर्वहन को रद्द कर सकती है, बशर्ते धोखाधड़ी को एक वर्ष के भीतर छुट्टी आदेश के भीतर साबित किया जाता है।
• Dismiss मामला - अदालत पूरी तरह से दिवालियापन को खारिज कर सकती है, स्वचालित रहने को अलग कर सकती है और ऋणदाता संग्रह प्रयासों, अग्रभाग और पुनर्स्थापन के संपर्क में ऋणदाता को छोड़ सकती है।
• ]आदेश टर्नओवर , जो ब्याज के साथ छिपे हुए परिसंपत्ति के बारे में है - ट्रस्टी, किसी भी आय या प्रशंसा के साथ, छुपा संपत्ति या उसके मूल्य को आत्मसमर्पण करने के लिए कर्जदाता को मजबूर कर सकता है, जबकि यह छिपा हुआ था।
• ]Impose स्वीकृति और वकील शुल्क - अदालत में बुरा-faith आचरण के लिए ऋणदाताओं को मंजूरी देने का अंतर्निहित अधिकार है, जिसमें ट्रस्टी को फीस देना या लेनदारों को देना शामिल है, जिन्होंने छिपे हुए लागत को उजागर करना शामिल है।

18 USC का पूरा पाठ 152 दिवालियापन धोखाधड़ी से संबंधित विशिष्ट आपराधिक निषेध की रूपरेखा तैयार करता है। अमेरिकी न्याय विभाग के पास एक समर्पित दिवालियापन धोखाधड़ी अनुभाग है जो इन मामलों की जांच और मुकदमा दायर करता है। यहां तक कि आपराधिक आरोपों की अनुपस्थिति में भी, धोखाधड़ी के निष्कर्ष के संपार्श्विक परिणाम - जिसमें किसी के क्रेडिट, पेशेवर लाइसेंसिंग मुद्दों को नुकसान, और भविष्य के दिवालियापन राहत के लिए अयोग्यता शामिल है - वर्षों तक जारी रह सकती है।

आशय और सद्भाव का महत्व

ऋणदाता के इरादे का अदालत का आकलन अक्सर गैर-विक्लोज़र मामलों में केंद्रीय मुद्दा होता है। यदि ऋणदाता यह प्रदर्शित कर सकता है कि चूक निष्क्रिय हो गया था और उन्होंने तुरंत इसे खोज पर सही करने के लिए कार्य किया, तो परिणाम बहुत कम गंभीर हैं। दिवालियापन संहिता ऋणदाताओं को पसंद करती है जो अच्छे विश्वास में कार्य करते हैं। संशोधन कार्यक्रम की अनुमति है, और अदालतें नियमित रूप से बिना दंड के सुधार की अनुमति देती हैं जब ऋणदाता स्वैच्छिक रूप से आगे आता है।

हालांकि, ]]]] एक बार एक चूक की खोज में बदलाव करता है। यदि ट्रस्टी को पहले परिसंपत्ति मिलती है, तो ऋणदाता यह साबित करने का कठिन बोझ उठाता है कि चूक निर्दोष थी। यही कारण है कि कानूनी पेशेवरों ने सार्वभौमिक रूप से ऋणदाताओं को ओवर-डिस्क्लोज़र के पक्ष में उग्र करने की सलाह दी। एक मामूली परिसंपत्ति को शामिल करते हुए यह ध्यान दें कि इसका मूल्य अनिश्चित है, इसे छोड़ने और धोखाधड़ी के आरोप का सामना करने से कहीं अधिक सुरक्षित है।

स्वैच्छिक प्रकटीकरण और अनुसूची संशोधन

जब एक डेटर को पता चलता है कि उनके शेड्यूल से परिसंपत्ति को छोड़ दिया गया था, तो सही प्रतिक्रिया तत्काल प्रकटीकरण है। दिवालियापन नियम मामले बंद होने से पहले अनुसूची में संशोधन की अनुमति देता है। समापन के बाद, मामला अदालत में प्रस्ताव पर फिर से खोला जा सकता है, और अदालतें आम तौर पर ऐसी गति प्रदान करती हैं जब उद्देश्य पहले से बंद परिसंपत्ति को प्रशासित करना है।

स्वैच्छिक प्रकटीकरण की प्रक्रिया में शामिल हैं:

• आम तौर पर सलाह के माध्यम से, चूक के ट्रस्टी को सूचित करना।
• एक संशोधित अनुसूची A/B (वास्तविक और व्यक्तिगत संपत्ति) और अनुसूची C पर किसी भी प्रभावित छूट को फाइल करना।
• कैसे चूक हुआ - क्या ओवरसाइट, गलतफहमी या अविज्ञापन के माध्यम से।
• किसी भी गैर छूट मूल्य पर निर्भरता के लिए परिसंपत्ति में बदलना, या यदि उपलब्ध हो तो लागू छूट का दावा करना।

एक महत्वपूर्ण बारीकियों में छूट दावों का समय शामिल है। यदि परिसंपत्ति शुरू में सूचीबद्ध नहीं थी, तो ऋणदाता अभी भी एक छूट का दावा कर सकता है जब वे संशोधन करते हैं, बशर्ते कि छूट लागू कानून के तहत मौजूद है। हालांकि, अदालतों में अलग-अलग है कि क्या एक ऋणदाता जो जानबूझकर किसी परिसंपत्ति को छुपा सकता है, बाद में छूट का दावा कर सकता है। अधिकांश अदालतों में यह पकड़ लिया जाता है कि जब छिपाना और धोखाधड़ी का अधिकार है, हालांकि परिणाम अधिकार क्षेत्र में बदलता रहता है।

छूट: संपत्ति की सुरक्षा के लिए कानूनी पथ

एक प्रमुख कारण ऋणदाता संपत्ति को छिपाते हैं, गलत धारणा है कि दिवालियापन उन्हें अपने आप में सब कुछ से अलग कर देगा। वास्तव में, संघीय और राज्य छूट कानून दोनों ऋणदाताओं को पर्याप्त संपत्ति बनाए रखने की अनुमति देते हैं - इक्विटी घर, वाहन, सेवानिवृत्ति खातों, घरेलू सामान, व्यापार के उपकरण और अधिक। समझ छूट ऋणदाताओं और उनके वकीलों दोनों के लिए आवश्यक है, क्योंकि उचित छूट योजना को छिपाने के उद्देश्य को समाप्त करती है।

]Federal exemptions in the country of the Union system. ये एक homestain exemption of $27,900 (समय पर मुद्रास्फीति के लिए) को शामिल किया गया है, एक वाहन छूट $4,450 तक, एक जंगली कार्ड छूट, जिसका अर्थ है कि राज्यों को अधिक विशिष्ट, 13,950 डॉलर तक सीमित रखा गया है।

]]अमेरिकी न्यायालयों के पृष्ठ पर छूट संपत्ति संघीय छूट ढांचे का आधिकारिक अवलोकन प्रदान करता है। स्टेट छूट कानून व्यापक रूप से भिन्न होते हैं, और एक अनुभवी स्थानीय वकील से परामर्श करते हैं जब यह निर्धारित करना कि छूट किस प्रकार लागू होती है। एक सक्षम वकील संपत्ति को अधिकतम करने का दावा करता है कि ऋणदाता को बनाए रखा जा सकता है, जिससे कि वह छुपाने की आवश्यकता को समाप्त कर सकता है।

उच्च-वैल्यू परिसंपत्तियों के लिए रणनीतिक छूट योजना

एक डेटर पर विचार करें जो $ 20,000 के मूल्य का एक मूल्यवान टिकट संग्रह है। छूट विश्लेषण के बिना, ऋणदाता संग्रह को बेचने या उसे ट्रस्टी से छिपाने पर विचार कर सकता है। लेकिन अगर ऋणदाता का राज्य एक व्यापक व्यक्तिगत संपत्ति छूट या एक वाइल्डकार्ड छूट की अनुमति देता है, तो संग्रह को कवर करने के लिए पर्याप्त रूप से, परिसंपत्ति को खुलासा किया जा सकता है और वैध रूप से बनाए रखा जा सकता है। इसी तरह, सेवानिवृत्ति खाते ईआरआईएसए के तहत संरक्षित हैं या आईआरसी अनुभाग 401 (a) के तहत योग्य हैं, अक्सर पूरी तरह से छूट प्राप्त होते हैं, और ऋणदाता फाइल करने से पहले गैर छूट वाले रिटायरमेंट फंडों को छूट खातों में डाल सकते हैं, बशर्ते हस्तांतरण धोखाधड़ी के लिए कोई धोखाधड़ी का संदेश नहीं है।

एक बार याचिका दायर करने से पहले छूट योजना बनाई जानी चाहिए, दावा किए गए छूट आम तौर पर लॉक हो जाती है, जो ट्रस्टी या क्रेडिटर्स के अधिकार के अधीन 30 दिनों के भीतर आपत्ति करने के लिए होती है। दिवालियापन की प्रत्याशा में किए गए परिसंपत्ति रूपांतरण को धोखाधड़ी के इरादे के लिए जांच की जाती है, लेकिन छूट का वैध उपयोग धोखाधड़ी नहीं है। कुंजी समय और ऋणदाता के मन की स्थिति - छूट का उपयोग करके दिवालियापन की योजना कानूनी है; संपत्ति को छिपाना कानूनन नहीं है।

पोस्ट-डिस्चार्ज डिस्कवरी ऑफ हिडन एसेट्स

दिवालियापन के मामले हमेशा समाप्त नहीं होते हैं जब निर्वहन आदेश में प्रवेश किया जाता है। यदि मामले बंद होने के बाद छिपी हुई परिसंपत्तियों की सतह, ट्रस्टी को नए खोजे गए संपत्ति को प्रशासित करने के लिए मामले को को फिर से खोल दिया जाता है। यह आम बात है जब डेटर्स पैसे की विरासत में मिलती है, तो मुकदमा जीतती है, या कर वापसी प्राप्त करती है जो पूर्व-खुदरा संपत्ति से संबंधित होती है लेकिन बाद में खोजी जाती है। दिवालियापन कोड ट्रस्टी को कारण के लिए एक मामले को फिर से खोलने की शक्ति देता है, और अदालत आम तौर पर ऐसी गति प्रदान करती है यदि परिसंपत्तियां वितरित की जाती हैं।

गंभीर रूप से, मामले की पुनर्खुलाई निर्वहन को रद्द नहीं करती है। पहले से ही छुट्टी दे दी गई डेट्स को छुट्टी दे दी गई थी। हालांकि, डेटर ने खुद ही छिपी हुई परिसंपत्ति खो दी, साथ ही साथ इसकी उत्पन्न किसी भी आय के साथ। यदि छुपा जानबूझकर था, तो ट्रस्टी धारा 727 (d) के तहत निर्वहन की प्रतिकार भी तलाश कर सकता है। यह एक भारी उपाय है जिसके लिए धोखाधड़ी का सबूत की आवश्यकता होती है, लेकिन यह अलग-अलग मामलों में आक्रामक रूप से पीछा किया जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि कोई डेटर एक लंबित व्यक्तिगत चोट के मुकदमे को प्रकट करने में विफल रहता है और फिर दिवालियापन के बाद मामला तय करता है, तो ट्रस्टी फिर से खुल सकता है, निपटान की आय एकत्र कर सकता है, और उन्हें लेनदारों को वितरित कर सकता है। डेटर केवल पैसा नहीं रख सकता क्योंकि मामला बंद हो गया। एक ही सिद्धांत फाइलिंग के 180 दिनों के भीतर प्राप्त विरासत पर लागू होता है, जो स्वचालित रूप से प्रकटीकरण के बावजूद संपत्ति संपत्ति संपत्ति है।

अंतर्राष्ट्रीय और ऑफशोर एसेट इश्यू

ग्लोबलाइजेशन ने क्रॉस-बॉर्डर एसेट कंसीशन को अधिक सुलभ बनाया है लेकिन यह भी पता लगाने योग्य है। डेब्टोर्स विदेशी बैंक खातों में धन हस्तांतरण करके, अन्य देशों में रियल एस्टेट खरीदकर या ऑफशोर ट्रस्ट और कॉर्पोरेट संरचनाओं की स्थापना करके धन को बचाने का प्रयास कर सकते हैं। हालांकि, दिवालियापन कोड में असाधारण पहुंच है, और अमेरिकी अदालतें नियमित रूप से दिवालियापन में ऋणदाताओं से संबंधित विदेशी संपत्तियों पर अधिकार क्षेत्र पर जोर देती हैं।

ट्रस्टी कर सकते हैं:

• विदेशी बैंक रिकॉर्ड्स की रिहाई के लिए प्राधिकरणों को निष्पादित करने के लिए ऋणदाता को सक्षम करें।
• विदेशी वकील जहां परिसंपत्ति स्थित है, उस क्षेत्र में कारोबार कार्यों को आगे बढ़ाने के लिए।
• अंतरराष्ट्रीय संधियों को बुलाना, जिसमें ]संयुक्त राज्य अमेरिका और अन्य देशों के दर्जनों देशों द्वारा अपनाया गया है।
• Seek turnover आदेश या freezing आदेश] विदेशी परिसंपत्तियों के अपव्यय को रोकने के लिए जबकि मामले की कार्यवाही.

जो परिसंपत्तियों को अपतटीय छिपाते हैं, उन्हें आपराधिक जोखिम भी होता है। अमेरिकी न्याय विभाग के पास अंतरराष्ट्रीय दिवालिया धोखाधड़ी पर केंद्रित एक समर्पित कार्य बल है, और विदेशी वित्तीय संस्थान तेजी से पारस्परिक कानूनी सहायता संधि के तहत अमेरिकी अधिकारियों के साथ सहयोग करते हैं। दिन जब एक स्विस बैंक खाते या एक नेविस ट्रस्ट की गारंटी की गोपनीयता में पैसे देते हैं तो लंबे समय तक चले जाते हैं।

डेटोर और प्रोफेशनल्स के लिए प्रैक्टिकल मार्गदर्शन

दिवालियापन पर विचार करने वाले ऋणदाताओं के लिए, सलाह का एक सबसे महत्वपूर्ण टुकड़ा यह है कि एक अनुभवी वकील के साथ आउटसेट से काम करना है। दिवालियापन स्थायी परिणामों के साथ कानूनी कार्यवाही है, और शेड्यूल मामले की नींव हैं। एक वकील सही सवाल पूछेगा, संभावित समस्या क्षेत्रों की पहचान करेगा और डेटर को यह समझने में मदद करेगा कि क्या खुलासा किया जाना चाहिए। स्व-निर्धारित filers निर्दोष चूक बनाने की संभावना अधिक है जो धोखाधड़ी के रूप में गलत व्याख्या की जा सकती है।

पूर्ण प्रकटीकरण सुनिश्चित करने के लिए व्यावहारिक कदमों में शामिल हैं:

• ]एक संपूर्ण परिसंपत्ति सूची का निर्माण - सभी संस्थानों में बैंक की समीक्षा का लेखा, जिसमें पुराने खाते शामिल हैं, जिनमें छोटे शेष हैं। सुरक्षित जमा बॉक्स, डिजिटल वॉलेट, रिटायरमेंट अकाउंट और भौतिक संपत्ति की जांच करें भंडारण इकाइयों में या परिवार के सदस्यों के साथ।
• ] हाल के कर रिटर्न का अवलोकन - कर रिटर्न अक्सर ब्याज आय, पूंजीगत लाभ, किराये की आय और व्यापार के हितों को प्रकट करता है जो शेड्यूल पर दिखाई देना चाहिए।
• ] सभी स्थानांतरण [ को बंद करना - पिछले दो से चार वर्षों में बेची गई, उपहार देने वाली या हस्तांतरित किसी भी परिसंपत्ति को खुलासा किया जाना चाहिए। ट्रस्टी धोखाधड़ी के इरादे के लिए इन हस्तांतरण की समीक्षा करेगा, लेकिन स्वैच्छिक प्रकटीकरण स्वतंत्र रूप से हस्तांतरण की खोज करने से बेहतर है।
• ]Gathering document first — वकील याचिका तैयार करने से पहले डीड्स, शीर्षक, खाता विवरण, ऋण दस्तावेज और व्यापार रिकॉर्ड एकत्र करें।
• ]]] - अगर ऋणदाता ने पहले से ही उन्हें क्रेडिटर्स से बचाने के लिए संपत्ति हस्तांतरित कर दी है, तो इतिहास को उजागर किया जाना चाहिए। पहले स्थानान्तरण को छिपाने का प्रयास स्वयं ही छुट्टी के इनकार के लिए एक आधार है।

जिन क्रेडिटरों को छिपा हुआ संपत्ति पर संदेह है, उनके लिए पथ फॉरवर्ड में सतर्कता और सक्रिय जांच शामिल है। क्रेडिटर्स को डेटर के शेड्यूल की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए, उन्हें सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी की तुलना करना चाहिए, और यदि असततता दिखाई देती है तो दाखिल आपत्तियों पर विचार करना या एक नियम परीक्षा 2004 का अनुरोध करना चाहिए। महत्वपूर्ण दावों वाले क्रेडिटर्स फोरेंसिक एकाउंटेंट्स या निजी जांचकर्ताओं को बनाए रख सकते हैं, विशेष रूप से व्यावसायिक दिवालियापन मामलों में जहां बड़े मूल्य हस्तांतरण संदिग्ध हैं।

परिसंपत्ति प्रकटीकरण में कानूनी वकील की भूमिका

दिवालियापन वकीलों की दोहरी जिम्मेदारी है: अपने ग्राहकों की वकालत करने और दिवालियापन संहिता के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए। वकील को डेटर के वित्तीय मामलों में उचित जांच करना चाहिए और प्रमाणित करना चाहिए कि शेड्यूल उनके ज्ञान के सर्वश्रेष्ठ के लिए सटीक हैं। एक वकील जो संपत्ति को छिपाने में एक ऋणदाता की सहायता करता है, पेशेवर अनुशासन, नागरिक दायित्व और आपराधिक अभियोजन का सामना कर सकता है।

]प्रभावी प्रतिनिधित्व का मतलब है कि डेटर को यह समझने में मदद करता है कि क्या पूर्ण प्रकटीकरण कैसा दिखता है और क्यों यह उनकी सबसे अच्छी रुचि में है। वकील को यह समझाना चाहिए कि छूट मौजूद है, उस अनुसूची संशोधन संभव है, और यह कि एक छोटी संपत्ति को छिपाने की लागत किसी भी लाभ को दूर करती है। कई मामलों में, डेटर डर या गलतफहमी से संपत्ति को छुपाते हैं। वकील का काम ज्ञान के साथ उस डर को प्रतिस्थापित करना और पारदर्शिता की ओर कर्जर को मार्गदर्शन करना है।

जब कोई डेटर विपरीत कानूनी सलाह के बावजूद संपत्ति को छिपाने पर जोर देता है, तो वकील को प्रतिनिधित्व से वापसी पर विचार करना चाहिए। एक ग्राहक का प्रतिनिधित्व करना जारी रखना जो धोखाधड़ी को कानूनी न्यायोचित में वकील को नियुक्त करना चाहता है और पेशेवर नैतिकता नियमों का उल्लंघन करता है। दिवालियापन संहिता की प्रमाणीकरण आवश्यकताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि वकील सिस्टम के दुरुपयोग के खिलाफ गेटकीपर के रूप में काम करते हैं।