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The weight of Wage Garnishment: How Bankruptcy Can offer Relief.

जब एक क्रेडिटर को आपके पेचेक से सीधे पैसे लेने के लिए अदालत का आदेश प्राप्त होता है, तो वित्तीय और भावनात्मक तनाव को बीमाकृत महसूस हो सकता है। मजदूरी की व्यवस्था सबसे आक्रामक ऋण संग्रह उपकरण में से एक है, जिससे आपको किराए, किराने की चीज़ों और उपयोगिताओं को कवर करने में कम आय होती है। कई लोग फंसे महसूस करते हैं, उनके हार्ड-कान वाले मजदूरी को देखते हुए प्रत्येक वेतन अवधि को दृष्टि में कोई अंत नहीं होता है। हालांकि, संघीय कानून इस प्रक्रिया को रोकने के लिए एक शक्तिशाली तंत्र प्रदान करता है: दिवालियापन के लिए दाखिल करना। जब आपका याचिका जमा हो जाता है, तो एक स्वचालित ठहर प्रभावी ढंग से चला जाता है, अधिकांश संग्रह कार्यों को फ्रीज करता है, जिसमें मजदूरीगारों को शामिल किया जाता है, और आपको तत्काल साँस लेने के लिए अपने कमरे को बहाल करने के लिए एक व्यवस्था प्रदान करता है।

वास्तव में यह समझना कि दिवालियापन कैसे मजदूरी की सजा को रोकता है- और प्रत्येक अध्याय के दीर्घकालिक प्रभाव - इस वित्तीय संकट का सामना करने वाले किसी के लिए महत्वपूर्ण है। यह विस्तारित गाइड कानूनी ढांचे के माध्यम से चलता है, व्याकरण को रोकने के लिए व्यावहारिक कदम, और अपनी आय और आपके भविष्य के नियंत्रण को फिर से प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक उपकरण के रूप में दिवालियापन का लाभ उठाने का तरीका कैसे है।

क्या है Wage Garnishment, क्यों यह है?

मजदूरी की गारिनेशन एक कानूनी प्रक्रिया है जिसमें एक अदालत ने एक नियोक्ता को कर्मचारी की कमाई के एक हिस्से को रोकने और उस पैसे को सीधे एक क्रेडिटर को भेजने का आदेश दिया है। गारिनेशन तब तक जारी रहता है जब तक कि ऋण पूर्ण रूप से भुगतान नहीं किया जाता है या जब तक अदालत ने आदेश को संशोधित नहीं किया है। गारिनेशन के लिए आम ट्रिगर में शामिल हैं:

  • ]United credit card credits[ या व्यक्तिगत ऋण एक मुकदमे और निर्णय के बाद.
  • छात्र ऋण डिफ़ॉल्ट (हालांकि इन में अक्सर अदालत के आदेश के बिना प्रशासनिक व्यवस्था शामिल है)।
  • United tax to संघीय या राज्य अधिकारियों.
  • Child support[ या alimony arrear.
  • Medical bill जिसके परिणामस्वरूप अदालत का निर्णय होता है।

संघीय के तहत Consumer क्रेडिट प्रोटेक्शन एक्ट (CCPA) , जो राशि गार्निश की जा सकती है वह आपकी डिस्पोजेबल आय के 25% तक सीमित है या जिस राशि से आपकी साप्ताहिक आय संघीय न्यूनतम वेतन के 30 गुना से अधिक है। राज्य भी सख्त कैप्स लागू कर सकते हैं। लेकिन इन सीमाओं के साथ भी, एक garnishment प्रत्येक महीने में सैकड़ों डॉलर द्वारा आपके घर का भुगतान कम कर सकता है, जिससे बुनियादी जीवन व्यय को पूरा करना लगभग असंभव हो सकता है।

अक्सर एक डिफ़ॉल्ट निर्णय से उत्पन्न होता है: एक क्रेडिटर आपको मुकदमा करता है, आप अदालत में प्रकट होने में विफल रहते हैं, और न्यायाधीश स्वचालित रूप से क्रेडिटर के पक्ष में नियम बनाते हैं। एक बार निर्णय लेने के बाद, क्रेडिटर अदालत को अपने नियोक्ता को सजा की एक रिट जारी करने के लिए पूछ सकता है। क्योंकि प्रक्रिया काफी हद तक प्रशासनिक है, कई लोग केवल तभी सजा की खोज करते हैं जब वे कम पेचेक देखते हैं। उस बिंदु पर, समय सार का है।

स्वचालित स्टे: बैंकरप्टी की तत्काल ब्रेक ऑन गार्निशमेंट

जब आप दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं - पूरी तरह अध्याय 7 या अध्याय 13 के तहत - अदालत एक ] स्वचालित ठहर 11 अमेरिकी सी. § 362 के तहत। यह अदालत आदेश लगातार संग्रह गतिविधियों से लगभग सभी लेनदारों को प्रतिबंधित करता है, जिसमें मजदूरी की सजा शामिल है। जैसे ही आपका दिवालियापन याचिका दायर की जाती है, वैसे ही कोई अतिरिक्त अदालत सुनवाई के बिना भी रुक जाता है। आपका वकील तुरंत अपने नियोक्ता और क्रेडिटर के वकील को सूचित कर सकता है, अक्सर एक सरल फैक्स या ईमेल के माध्यम से, और गैरिनेशन को रोकना चाहिए।

]"स्वचालित ठहर दिवालियापन संहिता द्वारा प्रदान की गई सबसे बुनियादी ऋणदाता सुरक्षा में से एक है। यह ऋणदाता को क्रेडिटर्स से साँस लेने की गति देता है और संग्रह प्रयासों, उत्पीड़न और फोरक्लोज़र कार्यों को रोकता है।

यह समझने के लिए महत्वपूर्ण है कि अधिकांश ऋणों पर रहने का आवेदन होता है, लेकिन अपवाद हैं। उदाहरण के लिए, घरेलू समर्थन दायित्वों (जैसे कि बच्चे का समर्थन) के लिए गैर-निधि जारी रह सकती है या संशोधित हो सकती है, और कुछ कर से संबंधित गैर-निदान जारी रह सकते हैं। एक योग्य दिवालियापन वकील आपकी विशिष्ट स्थिति की समीक्षा करेगा कि कौन से garnishment को रोक देगा और जिसे आगे की कार्रवाई की आवश्यकता हो सकती है।

अध्याय 7 दिवालियापन: तरलीकरण और गार्निश ऋण का निर्वहन

Chapter 7 दिवालियापन , जिसे अक्सर "तरलीकरण दिवालियापन" कहा जाता है, को सीमित आय वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपने ऋण को चुकाने का खर्च नहीं कर सकता है। अध्याय 7 मामले में, आप एक ट्रस्टी को कुछ गैर-छूट संपत्तियों को बदलने के लिए सहमत हैं, जो उन्हें बेचता है और क्रेडिटर्स को आय वितरित करता है। बदले में, अधिकांश असुरक्षित ऋण - क्रेडिट कार्ड शेष, चिकित्सा बिल और व्यक्तिगत ऋण सहित - को छुट्टी दे दी जाती है। उन छुट्टीदार ऋणों के लिए मजदूरी स्थायी रूप से बंद हो जाती है।

अध्याय 7 और गार्निशमेंट के बारे में कुंजी अंक

  • ]Immediate stop: स्वचालित ठहरने वाले दिन को आप फ़ाइल करते हैं।
  • कोई पुनर्भुगतान की आवश्यकता नहीं है:] अध्याय 13 के विपरीत, आपको योजना के माध्यम से गैर-निधि ऋण को चुकाने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, ऋण को मिटा दिया जाता है।
  • ]Income योग्यता की आवश्यकता: आपको अध्याय 7 के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए "means test" पास करना होगा। यदि आपकी आय राज्य के मध्य से अधिक है, तो आपको अध्याय 13 में मजबूर किया जा सकता है।
  • Aset जोखिम: राज्य छूट निर्धारित करते हैं कि आप किस संपत्ति को रख सकते हैं। कई मामलों में, सभी संपत्तियों की रक्षा की जाती है, लेकिन आपको सत्यापित करने के लिए एक वकील से परामर्श करना चाहिए।

यदि आप पहले से ही वेतन garnishment का अनुभव कर रहे हैं और आप अध्याय 7 के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं तो यह वित्तीय राहत के लिए सबसे तेज़ मार्ग हो सकता है। एक बार जब डिस्चार्ज में प्रवेश किया जाता है (आमतौर पर दाखिल होने के 4-6 महीने बाद), तो क्रेडिटर फिर से ऋण एकत्र करने का प्रयास नहीं कर सकता है, और garnishment आदेश स्थायी रूप से खाली हो जाता है।

अध्याय 13 दिवालियापन: एक पुनर्भुगतान योजना के माध्यम से गार्निश को रोकना

Chapter 13 दिवालियापन को अक्सर "wage कमाने वाले की योजना" कहा जाता है। यह नियमित आय वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो तीन से पांच वर्षों में क्रेडिटर्स का भुगतान करने के लिए अपनी कमाई के एक हिस्से को अलग कर सकते हैं। अध्याय 13 आपको संपत्ति को आत्मसमर्पण करने की आवश्यकता नहीं है, और यह आपको फाइलिंग पर तुरंत बंधक या कार भुगतान पर रोक लगाने की अनुमति देता है।

कैसे अध्याय 13 गार्निशमेंट के साथ बातचीत

  • ] स्वचालित रहना लागू होता है: गार्निशमेंट सिर्फ अध्याय 7 में ही फाइलिंग दिवस पर रुक जाता है।
  • समय के साथ भुगतान: आप दिवालियापन ट्रस्टी को मासिक भुगतान के माध्यम से कुछ या सभी ऋण वापस भुगतान करने की योजना का प्रस्ताव करते हैं।
  • ]प्रियता ऋण पूर्ण रूप से भुगतान किया जाना चाहिए: इनमें कर, बच्चे का समर्थन अरियर और कुछ अन्य दायित्व शामिल हैं। क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित ऋण अक्सर केवल वही अंश प्राप्त करते हैं जो बकाया है।
  • Cram-down विकल्प: अध्याय 13 कुछ सुरक्षित ऋणों (जैसे दूसरे बंधक या कार ऋण) पर प्रमुख को कोलैटरल के वर्तमान मूल्य तक कम कर सकता है।

उन व्यक्तियों के लिए जो घर या वाहन में महत्वपूर्ण इक्विटी रखते हैं जो छूट से अधिक हैं, या जिनकी आय अध्याय 7 के लिए बहुत अधिक है, अध्याय 13 गार्निश को रोकने के लिए एक संरचित तरीका प्रदान करता है और अंततः शेष शेष राशि को छोड़ देता है। यदि आप कर या बच्चे का समर्थन करते हैं, तो एक अध्याय 13 योजना उन बकाया को संबोधित कर सकती है जबकि आगे की गारंटी से आपकी पेचेक की रक्षा कर सकती है।

व्यावहारिक कदम तुरंत बाद फाइलिंग लेने के लिए

एक वेतन garnishment को रोकना सिर्फ दिवालियापन याचिका दायर करने से अधिक की आवश्यकता होती है। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय कदम उठाना चाहिए कि स्टे को जल्दी से लागू किया जाए। यहां कार्रवाई का एक अनुशंसित कोर्स है:

  1. एक अनुभवी दिवालियापन वकील है। जब एक garnishment सक्रिय है तो प्रो को दायर करने की कोशिश नहीं करते; दांव बहुत अधिक हैं।
  2. ] जल्द ही संभव के रूप में दिवालियापन याचिका फाइल स्वचालित प्रवास शुरू होता है पल याचिका इलेक्ट्रॉनिक रूप से अदालत के साथ दायर की है।
  3. ]] अपने नियोक्ता को सूचित करें दिवालियापन मामले संख्या और ट्रस्टी का नाम के साथ अपने नियोक्ता को प्रदान करें। आपका वकील आमतौर पर पेरोल विभाग को औपचारिक नोटिस भेजेगा।
  4. ]]]] न्यायदाता का प्रतिनिधित्व करने वाले वकील को सूचित किया जाना चाहिए ताकि वे गैरीसन की रिट वापस ले सकें।
  5. ]]] कुछ मामलों में, दाखिल करने से पहले 90 दिनों के भीतर अपने वेतन की जांच से पैसे बेहतर हस्तांतरण के रूप में वसूली योग्य हो सकता है। अपनी विशिष्ट स्थिति के बारे में अपने वकील से पूछो।
  6. ]]]अपने क्रेडिट्स की बैठक में भाग लें (341 बैठक)। ट्रस्टी आपकी वित्तीय जानकारी को सत्यापित करेगा। यदि सब कुछ क्रम में है, तो निर्वहन आगे बढ़ेगा।

सबसे महत्वपूर्ण बात, ]]]]]]]]]]][]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][[[[[[[[[[]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]][[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[FLT

क्या ऋण दिवालियापन को रोकने के लिए या फिर भुगतान कर सकते हैं?

दिवालियापन एक आकार के लाभ-सभी समाधान नहीं है। ऋणों के प्रकार जो मजदूरी की सजा को दिवालियापन कानून के तहत विभिन्न श्रेणियों में गिरते हैं। यहां एक ब्रेकडाउन है कि प्रत्येक को कैसे इलाज किया जाता है:

Debt Type Chapter 7 Treatment Chapter 13 Treatment
Credit cards, medical bills, personal loans Dischargeable (wiped out). Garnishment stops and does not resume. Paid partially through plan. Remaining balance discharged.
Student loans (federal or private) Not dischargeable unless you prove undue hardship (very rare). Must be paid in full through plan; no discharge. But garnishment can be stopped during plan.
Back taxes (income tax, not payroll tax) Dischargeable if certain conditions met: taxes due at least 3 years, return filed 2+ years, no fraud. Priority debt. Must be paid in full through plan. Garnishment stops.
Child support and alimony Not dischargeable. Garnishment may continue or be modified, but bankruptcy may allow repayment plan. Priority debt. Arrears must be paid through plan. Garnishment stops if you comply with plan.
Judgment against you (underlying the garnishment) Discharged if the underlying debt is dischargeable. The judgment itself is voided. Paid through plan; discharged at completion.

इस तालिका को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि एक वेतन गारिनेशन एक गैर-डिस्चार्जेबल ऋण पर आधारित हो सकता है। यदि आप छात्र ऋण या कर वापस के लिए garnished हैं, तो दिवालियापन अभी भी स्वत: रहने के माध्यम से garnishment को रोक सकता है, लेकिन आपको अंततः उन ऋणों को अध्याय 13 योजना के माध्यम से या अन्य माध्यमों से भुगतान करना होगा।

बैंकरप्टी का उपयोग करके गार्निशमेंट को रोकने के लिए सीमित और जोखिम

जबकि दिवालियापन एक शक्तिशाली उपकरण है, यह बिना किसी रुकावट के नहीं है। यहां कुछ महत्वपूर्ण विचार दिए गए हैं:

  • Credit स्कोर प्रभाव: अध्याय के आधार पर, 7-10 वर्षों तक आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर एक दिवालियापन दाखिल रहता है। यह नए क्रेडिट प्राप्त करने के लिए कठिन बना सकता है, एक अपार्टमेंट किराए पर ले सकता है, या कुछ नौकरियां प्राप्त कर सकता है।
  • ]सभी गैर-निधि बंद नहीं: जैसा कि उल्लेखित, घरेलू समर्थन दायित्व और कुछ कर levies रहने के लिए जीवित रह सकते हैं। हमेशा एक वकील से परामर्श करें।
  • कर्मचारी प्रतिक्रियाएं: कुछ नियोक्ता दिवालियापन को नकारात्मक रूप से देख सकते हैं, हालांकि संघीय कानून केवल दिवालियापन के आधार पर भेदभाव को रोकता है। फिर भी, यह कुछ व्यक्तियों के लिए एक चिंता है।
  • Cost: फाइलिंग फीस (वर्तमान में अध्याय 7 के लिए $338 और अध्याय 13 के लिए $ 313) प्लस वकील शुल्क कई हजार डॉलर हो सकता है। हालांकि, यह अक्सर कई महीनों में सजा के लिए खो गई राशि से भी कम है।
  • Chapter 7 का मतलब परीक्षण विफलता: यदि आपकी आय औसत से ऊपर है, तो आपको अध्याय 13 में मजबूर किया जा सकता है, जिसके लिए तीन से पांच साल की पुनर्भुगतान प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

इन जोखिमों के बावजूद, वैकल्पिक- अनिश्चित काल तक अपने वेतन का 25% खोने के लिए जारी रखा- आम तौर पर बहुत बुरा है। दिवालियापन वकील के साथ एक घंटे का परामर्श स्पष्ट कर सकता है कि क्या लाभ आपके विशिष्ट मामले में लागत को कम करने के लिए है।

बंद करने के लिए दिवालियापन के विकल्प

दिवालियापन एक मजदूरी की सजा को रोकने का एकमात्र विकल्प नहीं है। अपनी स्थिति के आधार पर, आप पहले इन विकल्पों का पता लगा सकते हैं:

  • ]] एक निपटान को नकारात्मक रूप से बंद करें: ऋणदाता से सीधे संपर्क करें ताकि एकमुश्त भुगतान की पेशकश की जा सके जो पूर्ण संतुलन से कम हो, जिससे कि गैर-कानूनी रूप से जमा हो सके।
  • ]] यदि आपको निर्णय के लिए नेतृत्व वाले मुकदमा की उचित सूचना नहीं मिली है, तो आप निर्णय के अलावा निर्णय सेट कर सकते हैं, जो कि गैर-कानूनी समाप्त होता है।
  • क्लाम एक छूट: कुछ राज्यों में, आप छूट का दावा दायर कर सकते हैं अगर कि अगर यह गारंटी आपको बुनियादी आवश्यकताओं के लिए एक निश्चित राशि से कम राशि के साथ छोड़ देता है। अदालत ने गैरीसन को कम या रोक दिया है।
  • Dbt प्रबंधन योजना: एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी ब्याज को कम करने और संग्रह को रोकने के लिए क्रेडिटर्स के साथ बातचीत कर सकती है, लेकिन यह एक गैर-लाभकारी रोक नहीं देगा जो पहले से ही जगह में है जब तक कि क्रेडिटर सहमत नहीं होता।

प्रत्येक विकल्प की विशिष्ट आवश्यकताएं और सफलता दर होती है। आपका वकील आपको यह मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है कि कौन सा पथ सफल होने की संभावना है और क्या दिवालियापन अंततः एक बेहतर दीर्घकालिक समाधान है।

बैंकरप्टी के बाद पुनर्निर्माण: बिना मजदूरी के जीवन

एक बार जब आपका दिवालियापन पूरा हो गया और मजदूरी की सजा समाप्त हो गई है, तो आपको अपने वित्तीय जीवन को फिर से बनाने की चुनौती का सामना करना पड़ता है। अच्छी खबर यह है कि कई लोग अनुशासनपूर्ण आदतों को अपनाने के द्वारा छुट्टी के 12-24 महीनों के भीतर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हैं। यहाँ कुछ कदम विचार करने के लिए हैं:

  • ]एक सख्त बजट [ का निर्माण करें जो सभी आय और खर्चों के लिए खाते हैं, जिसमें आपातकालीन निधि को बचाने पर ध्यान केंद्रित किया गया है।
  • Use ने क्रेडिट कार्ड को जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग को प्रदर्शित करने के लिए सुरक्षित किया। इनको एक जमा की आवश्यकता होती है लेकिन क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करती है।
  • ]आपकी क्रेडिट रिपोर्टों को मॉनिटर करें त्रुटियों के लिए, विशेष रूप से पुराने निर्णयों को छुट्टी दे दी जानी चाहिए।
  • ]Avoid नई ऋण जब तक आप एक स्थिर आय और एक स्पष्ट पुनर्भुगतान योजना नहीं है।
  • Consider वित्तीय परामर्श [ एक प्रमाणित गैर-लाभकारी एजेंसी से दीर्घकालिक धन प्रबंधन कौशल का निर्माण करने के लिए।

Wage garnishment एक भारी बोझ है, लेकिन दिवालियापन इसे रोकने और नियंत्रण हासिल करने के लिए एक कानूनी, सिद्ध पथ प्रदान करता है। कुंजी जल्दी से कार्य करना है और व्यावसायिक सलाह लेने से पहले कि garnishment ने आवश्यकता के लिए भुगतान करने की आपकी क्षमता को समाप्त कर दिया है। सही रणनीति के साथ, आप पेचेक कटौती को रोक सकते हैं, अंतर्निहित ऋण को निर्वहन या पुनर्गठन कर सकते हैं, और एक साफ स्लेट के साथ आगे बढ़ सकते हैं।

इसके अलावा, मजदूरी की गारिनेशन और दिवालियापन के कानूनी पहलुओं पर आगे पढ़ने के लिए, संयुक्त राज्य न्यायालय दिवालियापन सेवा पृष्ठ और FTC के वेतन गार्निशमेंट नियम]]]]] के परामर्श से परामर्श करें। आप अपने राज्य की अदालत वेबसाइट पर राज्य विशेष छूट कानून भी पा सकते हैं।

Disclaimer:इस लेख में सामान्य जानकारी प्रदान की जाती है और कानूनी सलाह नहीं दी जाती है। अपने विशिष्ट परिस्थितियों का मूल्यांकन करने के लिए अपने अधिकार क्षेत्र में लाइसेंस प्राप्त दिवालियापन वकील के साथ परामर्श करें।