कैसे दिवालियापन आपके सह-हस्ताक्षर और संयुक्त डेटर्स को प्रभावित करता है

भूमिकाओं को समझना: सह-सिग्नर्स बनाम संयुक्त डिब्टोर्स

जब कोई व्यक्ति दिवालियापन के लिए फाइल करता है तो वित्तीय लहर प्रभाव अपनी बैलेंस शीट से परे अच्छी तरह से विस्तार करते हैं। किसी ने भी जो एक ऋण को सह-signed किया है या संयुक्त रूप से फाइलर के साथ ऋण लेने से गंभीर, अक्सर अप्रत्याशित परिणाम हो सकते हैं। पूरी तरह से समझ लेने के लिए कि दिवालियापन इन व्यक्तियों को कैसे प्रभावित करता है, आपको पहले एक सह-signer की अलग भूमिकाओं और कानून के तहत एक संयुक्त ऋणदाता को समझने की आवश्यकता होती है।

एक सह-सिग्नर क्या है?

A co-signer एक ऐसा व्यक्ति है जो प्राथमिक उधारकर्ता के लिए ऋण की गारंटी देने के लिए सहमत होता है, जिसके पास अपने आप में योग्यता के लिए पर्याप्त क्रेडिट इतिहास, आय या क्रेडिट योग्यता नहीं है। सह-अभिनेता अनिवार्य रूप से बैकअप गारंटी के रूप में अपने क्रेडिट और परिसंपत्तियों को गिरवी रखता है। यदि प्राथमिक उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है, तो सह-अभिनेता पूरी शेष राशि के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार हो जाता है। सह-अभिनेता आमतौर पर छात्र ऋण, ऑटो ऋण और व्यक्तिगत ऋण के लिए उपयोग किया जाता है, खासकर जब उधारकर्ता युवा होता है या उसके पास सीमित क्रेडिट प्रोफ़ाइल है।

क्या एक संयुक्त डेटर है?

A संयुक्त ऋणदाता वह व्यक्ति है जो किसी अन्य व्यक्ति के साथ ऋण के लिए समान जिम्मेदारी रखता है। एक सह-signer के विपरीत, एक संयुक्त ऋणदाता आम तौर पर किसी अन्य पार्टी के साथ क्रेडिट के लिए लागू होता है, अक्सर पति-पत्नी, व्यापार भागीदारों या परिवार के सदस्यों के रूप में। दोनों पक्ष प्राथमिक उधारकर्ता होते हैं, और ऋणदाता अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान क्रेडिट इतिहास और आय दोनों पर विचार करता है। आम उदाहरणों में संयुक्त बंधक ऋण, संयुक्त क्रेडिट कार्ड खाते और सह-सिग्न व्यापार ऋण शामिल हैं जहां दोनों पक्षों को सह-बोरोअर के रूप में सूचीबद्ध किया जाता है।

देयता में कुंजी अंतर

सबसे महत्वपूर्ण कानूनी भेद यह है कि एक सह-अभिनेता एक दूसरा गारंटर है जबकि एक संयुक्त ऋणदाता एक ]]primary obligor ] है। व्यावहारिक रूप से बोलना, इसका मतलब है कि एक ऋणदाता आम तौर पर सह-अभिनेता के बाद जाने से पहले प्राथमिक उधारकर्ता को आगे बढ़ाएगा। हालांकि, एक संयुक्त ऋणदाता के लिए, ऋणदाता या तो दिन से पार्टी का पीछा कर सकता है, और दोनों पक्ष हुक पर समान रूप से हैं। दोनों भूमिकाएं गंभीर वित्तीय जोखिम लेती हैं, और एक पार्टी द्वारा दिवालियापन स्वचालित रूप से अन्य पार्टी के दायित्व को मिटा नहीं करता है।

कैसे स्वत: रहने के लिए सह-संग्नक और संयुक्त डेटर्स को प्रभावित करता है

जब दिवालियापन के लिए एक व्यक्तिगत फाइलें होती हैं, तो एक स्वचालित ठहरना तुरंत प्रभाव में पड़ जाता है। यह अदालत का आदेश अधिकांश संग्रह कार्यों, मुकदमे, मजदूरी की सजा को रोकता है, और जो व्यक्ति दायर करता है उसके खिलाफ लेनदारों से कहता है। लेकिन क्या यह ठहरने के लिए सह-अभिनेता और संयुक्त ऋणदाता की रक्षा करता है? जवाब दिवालियापन के अध्याय और ऋण की प्रकृति पर निर्भर करता है।

अध्याय 13 में सह-संग्नकों के लिए संरक्षण

के तहत Chapter 13 दिवालियापन, filers तीन से पांच साल में अपने ऋण के कुछ या सभी वापस भुगतान करने के लिए एक पुनर्भुगतान योजना का प्रस्ताव. अध्याय 13 के अक्सर अनदेखे लाभ में से एक है co-debtor stay (11 U.S.C. § 1301). इस विशेष प्रावधान के लिए स्वचालित रहने का विस्तार संग्रह प्रयासों से उपभोक्ता ऋण पर सह-अभिलेखनक के लिए किया गया है, जबकि अध्याय 13 योजना प्रभावी है। जब तक प्राथमिक उधारकर्ता की योजना केवल ऋण राशि को ही सीमित नहीं करती है।

अध्याय 7 में कोई स्वचालित संरक्षण नहीं

Chapter 7 दिवालियापन, जिसमें असुरक्षित ऋणों को छोड़ने के लिए संपत्ति को तरलीकृत करना शामिल है, कोई सह-डेब्टर स्टे नहीं है। स्वचालित ठहर केवल उस व्यक्ति की रक्षा करता है जो दायर किया गया था। क्रेडिटर किसी भी सह-अभिनेता या संयुक्त ऋणदाता से तुरंत भुगतान की मांग करने के लिए स्वतंत्र हैं। यह उन लोगों के लिए एक अशिष्ट जागृत हो सकता है जिन्होंने दिवालियापन के लिए दायर प्राथमिक उधारकर्ता को समाप्त करने के बाद अपने वित्तीय जोखिम को स्वीकार किया। सह-अभिनेता को फोन कॉल, मुकदमा, वेतन व्यवस्था, या उनकी संपत्ति के खिलाफ मुकदमा चलाने का सामना करना पड़ सकता है, जबकि प्राथमिक उधारकर्ता भी उसी राहत का आनंद ले सकता है।

अध्याय 7 दिवालियापन: सह-संकेतियों और संयुक्त डेटर्स पर प्रत्यक्ष प्रभाव

अध्याय 7 दिवालियापन को असुरक्षित ऋणों को निकालने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिससे फाइलर को एक नया प्रारंभ हो गया। हालांकि, ऋण का निर्वहन केवल फाइलर पर लागू होता है। सह-सिग्नर या संयुक्त ऋणदाता बिना भुगतान शेष राशि के ऋणदाता के लिए पूरी तरह से उत्तरदायी रहता है।

निर्वहन के बाद सह-सिग्नर देयता

अपने बच्चे को अपने ऑटो लोन को सह-signed करें। यदि आप अध्याय 7 दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं, तो ऋण ऋण आपके रूप में छोड़ दिया जाता है। ऋणदाता कानूनी रूप से कार को जमा कर सकता है, लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात, वे आपके सह-अभिलेख को शेष राशि के लिए मुकदमा कर सकते हैं। सह-अभिनेता को हजारों डॉलर का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जा सकता है ताकि उनके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाया जा सके, और कानूनी कार्रवाई। यह परिदृश्य हर दिन हजारों दिवालियापन फाइलिंग में खेलता है, अक्सर रिश्तों को नष्ट कर देता है और सह-अभिनेता के लिए गंभीर वित्तीय कठिनाई पैदा हो सकती है।

संयुक्त डेटर्स और पूर्ण राशि समस्या

संयुक्त ऋणदाताओं के लिए स्थिति भी अधिक precarious हो सकती है। मान लीजिए कि एक विवाहित जोड़े को एक संयुक्त क्रेडिट कार्ड खाता है जिसमें $ 15,000 संतुलन होता है, और केवल अध्याय 7 दिवालियापन के लिए एक पति-पत्नी फाइल होती है। क्रेडिटर यह मांग कर सकता है कि गैर-फ़िलिंग पति पूरे $ 15,000 का भुगतान करते हैं, साथ ही ब्याज और शुल्क। गैर-फ़िलिंग पति के क्रेडिट स्कोर तुरंत हिट होता है क्योंकि खाता देर से भुगतान और घटना शुल्क बंद दिखाई देगा। यहां तक कि अगर गैर-फ़िलिंग पति भुगतान पर पूरी तरह से चालू है, तो अन्य संयुक्त ऋणदाता द्वारा दिवालियापन खाते की समीक्षा करने और संभावित रूप से इसे बंद करने या शर्तों को बदलने के लिए ऋणदाता का कारण बन सकता है।

क्रेडिट स्कोर डैमेज

दोनों सह-हस्ताक्षर और संयुक्त ऋणदाता क्रेडिट स्कोर क्षति का अनुभव करते हैं जब प्राथमिक उधारकर्ता दिवालियापन के लिए फ़ाइलें करते हैं। खाते को "चार्ज" या "बैंकर्पता में शामिल" के रूप में सूचित किया जा सकता है, भले ही वे हर समय भुगतान कर सकें। यह नकारात्मक जानकारी 100 अंक या उससे अधिक के स्कोर को कम कर सकती है, जिससे यह नए क्रेडिट प्राप्त करने में मुश्किल हो सकती है, एक बंधक के लिए योग्यता प्राप्त कर सकती है, या अनुकूल ब्याज दरों को सुरक्षित कर सकती है। यह प्रभाव फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग अधिनियम (एफसीआरए) के तहत सात साल तक रह सकता है।

अध्याय 13 दिवालियापन: सह-डेब्टर व्यवहार में रहते हैं

अध्याय 13 सह-हस्ताक्षर रहने के माध्यम से सह-हस्ताक्षरों और संयुक्त ऋणदाताओं के लिए अद्वितीय सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन ये सुरक्षा पूर्ण नहीं हैं।

कैसे सह-डेब्टर रहो काम करता है

जब एक अध्याय 13 योजना की पुष्टि की जाती है, तो अदालत एक ऐसा आदेश जारी करती है जो ऋणदाताओं को सह-हस्ताक्षरियों से उपभोक्ता ऋण एकत्र करने से रोकती है, जब तक कि योजना का पालन किया जा रहा है और ऋण के पूर्ण भुगतान के लिए प्रदान की जाती है। इसका मतलब कार ऋण या व्यक्तिगत ऋण पर सह-हस्ताक्षर को पुनर्भुगतान योजना की अवधि के लिए संग्रह गतिविधि से बचने में सक्षम हो सकता है, आमतौर पर तीन से पांच साल। यदि प्राथमिक उधारकर्ता सफलतापूर्वक योजना को पूरा करता है, तो शेष को छुट्टी दे दी जाती है, और सह-हस्ताक्षर का दायित्व संतुष्ट हो सकता है। यह सह-हस्ताक्षरियों की रक्षा के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है, खासकर ऐसे मामलों में जहां सह-हस्ताक्षर एक पारिवारिक सदस्य या दोस्त है।

को-डेब्टर स्टे के अपवाद

कई महत्वपूर्ण अपवाद मौजूद हैं। सबसे पहले, सह-निर्माता रहना व्यापार के सामान्य पाठ्यक्रम में किए गए ऋणों पर लागू नहीं होता है, जैसे कि व्यापार ऋण या वाणिज्यिक पट्टा। दूसरा, यदि अध्याय 13 योजना पूर्ण ऋण राशि का भुगतान करने का प्रस्ताव नहीं रखती है, तो ऋणदाता को सह-निदेशक को आगे बढ़ाने के लिए रहने से राहत के लिए अदालत से पूछ सकता है। तीसरा, यदि सह-निदेशक ने दिवालियापन के लिए भी दायर किया है या अपने स्वयं के निर्वहन को प्राप्त किया है, तो ठहरने को संशोधित किया जा सकता है। अंत में, यदि ऋण को कोलैटरल द्वारा सुरक्षित किया जाता है तो वह पर्याप्त रूप से संरक्षित नहीं है, एक ऋणदाता को-निसिग्न से रहने और उपनियोजन को वापस ले सकता है।

अध्याय 13 में संयुक्त डेटर्स

जब दोनों संयुक्त ऋणदाता एक साथ अध्याय 13 के लिए फाइल करते हैं, तो वे एक एकल पुनर्भुगतान योजना का प्रस्ताव कर सकते हैं जो संयुक्त ऋण सहित सभी ऋणों को कवर करती है। यह प्रक्रिया को सरल बनाता है और दोनों पक्षों को संग्रह कार्रवाई से बचाता है। यदि केवल एक संयुक्त ऋणदाता फाइलें, गैर-फ़िलिंग संयुक्त ऋणदाता केवल तभी संरक्षित है जब ऋण प्रकृति में उपभोक्ता है और योजना पूर्ण भुगतान का प्रस्ताव करती है। यदि ये स्थितियां पूरी नहीं होती हैं, तो गैर-फ़िलिंग संयुक्त ऋणदाता ऋण के पूर्ण भक्ति के संपर्क में रहता है।

सह-संलोगों और संयुक्त डिब्टरों के लिए प्रैक्टिकल स्टेप

यदि आप एक सह-अभिनेता या संयुक्त ऋणदाता हैं और प्राथमिक उधारकर्ता को दिवालियापन के लिए विचार या दायर किया गया है, तो आपके वित्त और क्रेडिट की रक्षा के लिए तत्काल कार्रवाई की आवश्यकता है।

ओपनली को प्राथमिक बोरोवर के साथ संवाद करें

पहला कदम उनके वित्तीय स्थिति और उनके दिवालियापन इरादे के बारे में प्राथमिक उधारकर्ता के साथ एक ईमानदार बातचीत करना है। यह समझें कि वे किस अध्याय को दाखिल कर रहे हैं, क्या ऋण शामिल हैं, और वे किसी भी संयुक्त या सह-signed ऋण को कैसे संभाल सकते हैं। यदि उधारकर्ता अध्याय 13 के लिए दाखिल हो रहा है तो यह सत्यापित करने के लिए प्रस्तावित पुनर्भुगतान योजना को देखने के लिए कहें कि आपका ऋण पूर्ण रूप से भुगतान किया जाएगा। यदि वे अध्याय 7 के लिए दाखिल हैं, तो मान लें कि आपको ऋण के लिए पूर्ण जिम्मेदारी लेने की आवश्यकता होगी।

पुनर्जागरण समझौते पर विचार करें

कुछ मामलों में, प्राथमिक उधारकर्ता परिसंपत्ति (जैसे कि कार या घर) रखना चाहते हैं और भुगतान करना जारी रख सकते हैं। वे एक ] पुनर्निर्भरीकरण समझौते पर हस्ताक्षर कर सकते हैं, जो ऋण को छुट्टी देने से रोकता है। यह सह-अभिनेता के दायित्व को बरकरार रखता है और तत्काल संग्रह से सह-अभिनेता की रक्षा करता है। हालांकि, पुनर्निर्धारण हमेशा उधारकर्ता के सर्वोत्तम हित में नहीं होता है, इसलिए दिवालियापन वकील के साथ पेशेवरों और विपक्षों पर चर्चा करता है।

अपने नाम में ऋण को पुनर्वित्त करें

यदि आपके पास पर्याप्त क्रेडिट और आय है, तो अकेले अपने नाम में संयुक्त या सह-सिग्न ऋण को पुनर्निर्मित करने पर विचार करें। यह ऋण से प्राथमिक उधारकर्ता को हटा देता है और आपके बैंकruptcy को प्रभावित करने के जोखिम को समाप्त करता है। यह बंधक और कार ऋण के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। प्रतिस्पर्धी दरों और शर्तों के लिए चारों ओर की खरीदारी करें, और यह पता लगाया जा सकता है कि पुनर्वित्त प्रक्रिया को एक कठिन क्रेडिट जांच की आवश्यकता होगी।

ऋणदाताओं के साथ बातचीत

आप सीधे क्रेडिटर के साथ बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं। समझाएं कि आप एक सह-अभिनेता या संयुक्त ऋणदाता हैं और आप डिफ़ॉल्ट रूप से बचने के लिए चाहते हैं। कुछ क्रेडिटर ब्याज दर को कम करने, देर से शुल्क को माफ करने या खाता चालू रखने के लिए भुगतान योजना स्थापित करने के लिए तैयार हो सकते हैं। यह विशेष रूप से प्रभावी है अगर आप एक अच्छा ग्राहक हैं और भुगतान करने के लिए इच्छा प्रदर्शित कर सकते हैं।

कानूनी सलाह

यह दृढ़ता से अनुशंसा की जाती है कि सह-अभिनेता और संयुक्त ऋणदाता एक अनुभवी दिवालियापन वकील के साथ परामर्श करते हैं, भले ही वे खुद को दाखिल नहीं कर रहे हों। एक वकील आपके मामले के विशिष्ट तथ्यों की समीक्षा कर सकता है, आपके अधिकारों की व्याख्या कर सकता है और आपको क्षति को कम करने के लिए एक रणनीति विकसित करने में मदद कर सकता है। कई दिवालियापन वकीलों ने मुफ्त प्रारंभिक परामर्श प्रदान किया है। एक परामर्श की लागत कम से कम है, संभावित वित्तीय खंडहर की तुलना में आपको छह-आंक्रामक ऋण का भुगतान करने के लिए मजबूर होने की उम्मीद नहीं है।

जब बैंकरप्टिसी के लिए सह-संज्ञानी या संयुक्त डेटर फ़ाइलें

यदि आप एक सह-अभिनेता या संयुक्त ऋणदाता हैं और प्राथमिक उधारकर्ता पहले से ही दिवालियापन के लिए दायर कर चुके हैं, तो आप अपने आप को शेष ऋण को संभालने में असमर्थ महसूस कर सकते हैं। कुछ मामलों में, आपका खुद का दिवालियापन फाइलिंग आपके दायित्व को निर्वहन करने और संग्रह प्रयासों को रोकने का सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।

अपने खुद के फाइलिंग में रहमानी ऋण को निर्वहन करना

यदि ऋण असुरक्षित है (क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, चिकित्सा बिल) और आप अध्याय 7 दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं, तो आप अपने दायित्व को निर्वहन करने में सक्षम हो सकते हैं। हालांकि, अगर ऋण सुरक्षित है (जैसे कार ऋण या बंधक) तो आपको या तो संपार्श्विक को आत्मसमर्पण करने या संपत्ति को रखने के लिए ऋण की पुष्टि करने की आवश्यकता होगी। राज्य और संघीय छूट यह निर्धारित करेगी कि आप किस संपत्ति की रक्षा कर सकते हैं। अपने खुद के दाखिल होने से स्वचालित रहना आपके खिलाफ सभी संग्रह कार्यों को तुरंत रोक देगा।

सामरिक दोहरी फाइलिंग

कुछ मामलों में, प्राथमिक उधारकर्ता और सह-अभिनेता या संयुक्त ऋणदाता दोनों ही एक ही समय में दिवालियापन के लिए दायर कर सकते हैं या क्रमिक रूप से। यह सभी दायित्वों को मिटाने और ताजा शुरू करने के लिए एक रणनीतिक कदम हो सकता है। हालांकि, प्रत्येक फाइलिंग क्रेडिट इतिहास, परिसंपत्ति संरक्षण और भविष्य की उधार क्षमता के लिए महत्वपूर्ण परिणाम रखती है। इस मार्ग को जारी करने से पहले एक वकील के साथ एक गहन वित्तीय विश्लेषण आवश्यक है।

दीर्घकालिक वित्तीय रिकवरी

तत्काल संकट खत्म होने के बाद भी, सह-अभिनेता और संयुक्त ऋणदाता वित्तीय वसूली के लिए एक लंबी सड़क का सामना करते हैं। किसी और की दिवालियापन से प्रभावित होने के बाद पुनर्निर्माण करने के लिए यहां कदम हैं।

क्रेडिट सावधानीपूर्वक पुनर्निर्माण

वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति प्राप्त करके शुरू करें CReditReport.com से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा और त्रुटियों के लिए इसकी समीक्षा करें। किसी भी अशुद्धता को अलग करें, जैसे कि उन खातों को जिन्हें छुट्टी दे दी गई है लेकिन अभी भी एक संतुलन दिखा रहा है। फिर, सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। विकल्प में क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट बिल्डर ऋण, या एक विश्वसनीय परिवार के सदस्य क्रेडिट कार्ड पर एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनना शामिल है। समय पर सभी भुगतान करें और क्रेडिट उपयोग को कम रखें (उपलब्ध क्रेडिट का 30% के तहत)।

अपने क्रेडिट मिक्स को विविधता

समय के साथ, क्रेडिट प्रकार का मिश्रण होना चाहिए, जिसमें किस्त ऋण (कार ऋण, बंधक) और ऋण (क्रेडिट कार्ड) शामिल हैं। यह विविधता केवल एक प्रकार का खाता होने की तुलना में आपके क्रेडिट स्कोर को तेज़ी से बेहतर बना सकती है। हालांकि, बहुत जल्दी ऋण लेने से बचें। धीमी और स्थिर वसूली अधिक टिकाऊ और कम जोखिम वाला है।

नियमित रूप से अपने क्रेडिट की निगरानी करें

अपने क्रेडिट रिपोर्ट में बदलाव के बारे में अलर्ट प्राप्त करने के लिए क्रेडिट निगरानी सेवा में दाखिला लिया। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि एक संयुक्त ऋणदाता या सह-हस्ताक्षर भविष्य में दिवालियापन के लिए दायर कर सकता है। त्रुटियों या धोखाधड़ी गतिविधि का प्रारंभिक पता लगाने से आप काफी समय और धन बचा सकते हैं।

भावनात्मक और रिलेशनल टोल

वित्तीय प्रभाव से परे, दिवालियापन जिसमें सह-अभिनेता और संयुक्त ऋणदाता अक्सर व्यक्तिगत संबंधों को तनाव या नष्ट कर देते हैं। एक माता-पिता जो एक बच्चे के छात्र ऋण को सौंपा गया है, उसे विश्वास हो सकता है कि क्या बच्चे दिवालियापन के लिए फ़ाइलें हैं। एक पति को एक ऋण देने के लिए मजबूर महसूस हो सकता है जिसे वे संभाला गया था। संग्रह कॉल, मुकदमा और क्रेडिट क्षति का तनाव बहुत अधिक हो सकता है।

ओपन कम्युनिकेशन, प्रोफेशनल फाइनेंशियल परामर्श, और कुछ मामलों में, पारिवारिक मध्यस्थता दिवालियापन प्रक्रिया को नेविगेट करते समय संबंधों को संरक्षित रखने में मदद कर सकती है। यह स्वीकार करने के लिए भी महत्वपूर्ण है कि दिवालियापन अक्सर एक आवश्यक वित्तीय उपकरण है, न कि नैतिक विफलता। यह समझना दोष को कम कर सकता है और सभी पक्षों को तर्कसंगत निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।

सह-संग्नक और संयुक्त डिब्टर के कानूनी अधिकार

यह समझने के लिए महत्वपूर्ण है कि सह-अभिनेता और संयुक्त ऋणदाता के पास कानूनी अधिकार हैं, भले ही वे दिवालियापन के लिए दाखिल नहीं हों।

सूचना का अधिकार

आप सभी पत्राचार की प्रतियां लेनदार से प्राप्त करने का हकदार हैं, जिसमें स्टेटमेंट, डिफॉल्ट नोटिस और कोर्ट फाइलिंग शामिल हैं। यदि क्रेडिटर इस जानकारी को प्रदान करने से इनकार करता है, तो आप उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (CFPB) या आपके राज्य के वकील जनरल के कार्यालय के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

ऋण को फिर से प्राप्त करने का अधिकार

11 USC के तहत 722, एक सह-अभिनेता को एक दिवालियापन संपत्ति से व्यक्तिगत संपत्ति को भुनाने का अधिकार हो सकता है, जो कि ऋणदाता को संपार्श्विक का मूल्य देता है। यह पूर्ण अनुबंध संतुलन का भुगतान किए बिना संपार्श्विक (जैसे कार) रखने का एक तरीका हो सकता है। यह एक जटिल कानूनी अधिकार है जिसे आम तौर पर वकील सहायता की आवश्यकता होती है।

निर्वहन के लिए वस्तु का अधिकार

दुर्लभ मामलों में, एक सह-अभिनेता या संयुक्त ऋणदाता प्राथमिक उधारकर्ता द्वारा ऋण के निर्वहन पर आपत्ति करने के लिए जमीन हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि ऋण प्राप्त करने पर ऋणदाता ने धोखाधड़ी की कोशिश की, तो ऋण दिवालियापन संहिता की धारा 523(a)(2) के तहत गैर-डिस्चार्जेबल हो सकता है। हालांकि, यह एक उच्च कानूनी बार है और आमतौर पर जानबूझकर धोखे के सबूत की आवश्यकता होती है।

सह-संकेतकों और संयुक्त डिब्टरों के लिए प्रैक्टिकल चेकलिस्ट

• ]]]] ऋणदाता को सूचित करें कि आप एक सह-अभिनेता या संयुक्त ऋणदाता हैं और वर्तमान शेष, ब्याज दर और भुगतान इतिहास का अनुरोध करते हैं।
• Document everybody: प्राथमिक उधारकर्ता, creditor, और किसी भी वकील के साथ सभी संचार की एक फ़ाइल रखें। इसमें ईमेल, अक्षर और नोट्स शामिल हैं, जो फोन कॉल से दिनांक और नामों के साथ कॉल करते हैं।
• ]सभी अदालत दस्तावेजों का पुन: अवलोकन करें: यदि प्राथमिक उधारकर्ता दिवालियापन के लिए दायर किया है, तो मामले संख्या प्राप्त करें और याचिका, अनुसूची और योजना की समीक्षा करें। यह जानकारी कोर्ट इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड्स (पीएसीईआर) प्रणाली के लिए सार्वजनिक एक्सेस पर उपलब्ध है।
• ]आपका बजट बताएँ: निर्धारित करें कि क्या आप ऋण पर भुगतान करने का खर्च उठा सकते हैं। यदि नहीं, तो किसी निपटान को पुनर्वित्त या परिगलन जैसे विकल्पों की योजना बनायें।
• ]एक पेशेवर का परामर्श करें: एक दिवालियापन वकील या क्रेडिट परामर्शदाता के साथ मिलें जो ऋण प्रबंधन में माहिर हैं। वे आपकी अनूठी स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकते हैं।
• Consider एक ऋण निपटान: यदि ऋण बड़ा है और आप इसे पूर्ण रूप से भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता के साथ एकमुश्त निपटान पर बातचीत करें। पूर्ण राशि से कम के लिए एक निपटान अक्सर संभव है, खासकर अगर ऋणदाता कुल डिफ़ॉल्ट का डर है।
• ]आपकी संपत्ति की रक्षा करें:] यदि आप संपत्ति का मालिक हैं जो जोखिम में हो सकता है (जैसे कि घर या कार), एक वकील के साथ राज्य छूट कानून या परिसंपत्ति संरक्षण रणनीतियों का पता लगाएं।

अंतिम विचार

दिवालियापन ऋण से पीड़ित व्यक्तियों के लिए एक कानूनी जीवन रेखा है, लेकिन यह उन लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण बोझ बन सकता है जो फाइलर के साथ सह-सिग्न या साझा ऋण लेते हैं। अध्याय 7 और अध्याय 13 के बीच मतभेदों को समझना, अपने अधिकारों को जानने और उधारकर्ता के साथ संवाद करने के लिए सक्रिय कदम उठाना और ऋणदाता परिणाम में काफी अंतर पैदा कर सकता है। यदि आप अपने आप को सह-सिग्न या संयुक्त ऋणदाता की स्थिति में पाते हैं, तो संग्रह कार्यों शुरू होने तक प्रतीक्षा न करें। जितनी जल्दी हो सके पेशेवर कानूनी मार्गदर्शन तलाशें। सावधानीपूर्वक योजना और समय पर कार्रवाई के साथ, आप अपने क्रेडिट को नुकसान को कम कर सकते हैं, अपनी संपत्ति की रक्षा कर सकते हैं, और अंततः अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बहाल कर सकते हैं।