Escrow Accounts and उनकी भूमिका संपत्ति समापन में समझना

संपत्ति खरीदने या बेचने पर, प्रक्रिया जटिल हो सकती है और दोनों पक्षों के लिए निष्पक्षता और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कई कदम शामिल हैं। इस प्रक्रिया में एक प्रमुख तत्व एस्क्रो खाता है, एक वित्तीय उपकरण जो चिकनी संपत्ति लेनदेन को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है। एस्क्रो खाता धन और दस्तावेजों के लिए एक तटस्थ होल्डिंग क्षेत्र के रूप में काम करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि सभी अनुबंधीय दायित्वों को पूरा करने तक कोई पक्ष अनुचित जोखिम उठाता है। चाहे आप पहली बार होमबॉयर हों या अनुभवी निवेशक हों, यह समझ लें कि कैसे एस्क्रो काम आपकी रुचियों और सुव्यवस्थित समापन की रक्षा कर सकता है।

Escrow Account क्या है?

एक एस्क्रो खाता एक वित्तीय व्यवस्था है जहां एक तृतीय पक्ष किसी दिए गए लेनदेन में शामिल दो पक्षों के लिए आवश्यक धन का भुगतान करता है। यह सुरक्षित एस्क्रो खाते में भुगतान को रखने के द्वारा लेनदेन को अधिक सुरक्षित बनाने में मदद करता है जो केवल तब जारी होता है जब किसी समझौते की सभी शर्तों को एस्क्रो कंपनी द्वारा ओवरसीइंग के रूप में पूरा किया जाता है।

Escrow खातों का उपयोग विभिन्न प्रकार के लेनदेन के लिए किया जा सकता है, जिसमें रियल एस्टेट, ऑनलाइन बिक्री, स्टॉक ट्रेड्स और अधिक शामिल हैं। रियल एस्टेट में, escrow खाता खरीदार की सबसे कमाए गए पैसे जमा रखता है और बाद में पूर्ण खरीद मूल्य रखता है, साथ ही किसी भी आवश्यक करों, बीमा प्रीमियम और शुल्क के साथ। खाता यह सुनिश्चित करता है कि विक्रेता को पैसे नहीं मिलती जब तक खरीदार का स्पष्ट शीर्षक न हो और बिक्री की सभी स्थितियां संतुष्ट नहीं हो।

escrow प्रक्रिया खरीदार और विक्रेता दोनों द्वारा हस्ताक्षर किए गए निर्देशों के एक सेट द्वारा नियंत्रित है। ये निर्देश बताते हैं कि escrow के लिए क्या होना चाहिए। आम शर्तों में संपत्ति निरीक्षण, मूल्यांकन आकस्मिकता, ऋण अनुमोदन और शीर्षक निकासी शामिल हैं। एक बार सभी शर्तों को पूरा करने के बाद, escrow अधिकारी धन को डिस्बर्स करता है और डीड ट्रांसफर को रिकॉर्ड करता है।

संपत्ति समापन में Escrow लेखा की भूमिका

संपत्ति बंद होने के दौरान, एक एस्क्रो खाता विभिन्न वित्तीय पहलुओं का प्रबंधन करता है, जिसमें शामिल हैं:

• खरीदार से अर्जित धन की जमा
• संपत्ति करों और बीमा प्रीमियम का भुगतान
• बंद होने पर विक्रेता को धन की प्रतिपूर्ति
• बंद लागत और शुल्क का प्रबंधन

यह प्रक्रिया यह सुनिश्चित करती है कि संपत्ति के आधिकारिक तौर पर हाथ बदलने से पहले सभी वित्तीय दायित्वों को पूरा किया जाता है, धोखाधड़ी या विवादों के जोखिम को कम किया जाता है। आइए इन सभी भूमिकाओं को अधिक विस्तार से देखें।

पैसे की सुरक्षा

जब कोई खरीदार एक प्रस्ताव बनाता है, तो वे आम तौर पर एक कमाए गए पैसे जमा (आमतौर पर खरीद मूल्य का 1-3%) जमा करते हैं ताकि अच्छा विश्वास दिखाया जा सके। यह पैसा बंद होने तक एस्क्रो में आयोजित किया जाता है। यदि अनुबंध में अनुमति देने के कारण सौदा गिर जाता है (जैसे असफल निरीक्षण या ऋण इनकार) तो जमा खरीदार को वापस आ जाता है। यदि खरीदार वैध कारण के बिना वापस जाता है, तो विक्रेता को बाजार से संपत्ति लेने के लिए क्षतिपूर्ति के रूप में सबसे कमाए गए पैसे को रखने का हकदार हो सकता है।

संपत्ति कर और बीमा भुगतान

कई ऋणदाताओं की आवश्यकता होती है कि संपत्ति कर और गृहस्थ बीमा को ऋण के जीवन भर एक एस्क्रो खाते से भुगतान किया जाता है। इसे आवर्ती खर्चों के लिए एक आवेग या एस्क्रो खाता कहा जाता है। बंद होने पर खरीदार को कई महीनों के करों और बीमा को एस्क्रो खाते में चुकाने की आवश्यकता हो सकती है। ऋणदाता तब इन बिलों का भुगतान करता है जब देय होता है, यह सुनिश्चित करता है कि संपत्ति को कभी भी कर ली गई या चूक कवरेज के जोखिम पर नहीं होता है।

विक्रेता को निधियों की संवितरण

समापन पर, escrow अधिकारी सटीक राशि की गणना करता है जो विक्रेता को किसी भी बकाया बंधक भुगतान, अचल संपत्ति कमीशन, हस्तांतरण कर और अन्य शुल्क का कटौती करने के बाद प्राप्त होगा। शेष राशि को विक्रेता को वितरित किया जाता है, अक्सर वायर ट्रांसफर या प्रमाणित चेक के माध्यम से। यह केंद्रीय लेखांकन दोनों पक्षों को त्रुटियों या धन के गलत जवाब से बचाता है।

हैंडलिंग लागत और शुल्क

समापन में कई सेवा प्रदाता शामिल हैं: मूल्यांकनकर्ता, निरीक्षक, शीर्षक कंपनियों, वकीलों और रिकॉर्डिंग कार्यालयों। एस्क्रो खाता खरीदार और ऋणदाता से धन एकत्र करता है, फिर निपटान बयान (क्लोजिंग डिस्क्लोज़र या HUD-1) के अनुसार प्रत्येक प्रदाता को भुगतान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि प्रत्येक पार्टी को सही ढंग से और समय पर भुगतान किया जाता है।

Escrow Accounts

जबकि संपत्ति खरीद के दौरान इस्तेमाल किए गए लेनदेन एस्क्रो खाता अस्थायी है, वहाँ भी एक दीर्घकालिक एस्क्रो खाता है जो चल रहे लागत के लिए इस्तेमाल किया जाता है।

लेनदेन एस्क्रो (क्लोजिंग एस्क्रो)

यह तब खुला हुआ है जब एक खरीद समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं और जब डीड रिकॉर्ड किया जाता है बंद कर दिया जाता है। यह आम तौर पर 30-60 दिनों तक रहता है। खाता खरीदार की जमा राशि रखता है और अंततः पूर्ण खरीद मूल्य, साथ ही किसी भी प्रोरेटेड कर और शुल्क भी रखता है। समापन पर, एस्क्रो अधिकारी सुनिश्चित करता है कि सभी दस्तावेजों पर हस्ताक्षर किए गए हैं और धन को ठीक से वितरित किया जाता है।

आवर्ती एस्क्रो (इंपाउंड खाता)

अधिकांश बंधक ऋणदाताओं को संपत्ति करों और गृह मालिकों बीमा के लिए एक एस्क्रो खाता रखने की आवश्यकता होती है। हर महीने, बंधक भुगतान का एक हिस्सा (आमतौर पर वार्षिक कर और बीमा लागत का एक-twelfth) इस खाते में जमा किया जाता है। ऋणदाता तब देय होने पर बिलों का भुगतान करता है। यह कर ऋणदाताओं को टैक्स ऋणों या बीमाकृत नुकसान को रोकने के द्वारा ऋणदाताओं के निवेश की रक्षा करता है। खरीदार कभी-कभी इस आवश्यकता को बड़े भुगतान के साथ माफी दे सकते हैं, लेकिन यह 20% से कम के साथ पारंपरिक ऋणों के लिए मानक है।

कैसे Escrow लेखा कार्य चरण द्वारा कदम

शुरू से खत्म करने के लिए एस्क्रो प्रक्रिया को समझना एक अचल संपत्ति लेनदेन से चिंता का बहुत दूर कर सकता है। यहां एक विशिष्ट समयरेखा है:

1. Offer and Acceptance: विक्रेता खरीदार की पेशकश को स्वीकार करने के बाद, escrow प्रक्रिया शुरू होती है। खरीदार एक निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर escrow कंपनी को एक कम से कम पैसे जमा करने देता है (अक्सर तीन व्यावसायिक दिनों)।
2. ]Opening Escrow: Escrow अधिकारी एक खाता खोलता है और प्रारंभिक एस्क्रो निर्देश तैयार करता है। शीर्षक कंपनी भी यह सुनिश्चित करने के लिए एक शीर्षक खोज शुरू करती है कि संपत्ति को लाइंस से मुक्त स्थानांतरित किया जा सकता है।
3. Contingency period:] इस समय के दौरान खरीदार निरीक्षण पूरा करता है, वित्तपोषण प्राप्त करता है, और दस्तावेजों की समीक्षा करता है। escrow खाता जमा रखता है। यदि खरीदार वैध आकस्मिकता के कारण वापस जाने का फैसला करता है, तो escrow अधिकारी जमा राशि वापस कर देता है।
4. ]Clearing Contingency: एक बार खरीदार निरीक्षण और ऋण अनुमोदन से संतुष्ट हो जाता है, आकस्मिकताओं को औपचारिक रूप से हटा दिया जाता है। अर्जित धन गैर वापसी योग्य हो जाता है (अनुबंध में निर्दिष्ट के रूप में स्वीकार किया जाता है)।
5. ]Final Walk-Through: खरीदार उस स्थिति को पुष्टि करने के लिए एक आखिरी बार संपत्ति का निरीक्षण करता है। किसी भी मरम्मत अनुरोध को बंद होने से पहले निपटाया जाना चाहिए।
6. Closing Day: खरीदार शेष भुगतान और समापन लागत (अक्सर तार हस्तांतरण के माध्यम से) को एस्क्रो खाते में लाता है। ऋणदाता ऋण निधियों को स्थानांतरित करता है। एस्क्रो अधिकारी अंतिम निपटान बयान तैयार करता है। खरीदार और विक्रेता एक नोटरी या व्यक्ति के माध्यम से सभी दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करते हैं।
7. Recording and Disbursement: Deed काउंटी के साथ दर्ज किया गया है, आधिकारिक तौर पर स्वामित्व स्थानांतरित किया गया है। escrow अधिकारी तब धन को निंदा करता है: विक्रेता के बंधक, रियल एस्टेट कमीशन, करों और अन्य शुल्क का भुगतान करते हैं। विक्रेता को अपनी शुद्ध आय प्राप्त होती है। खरीदार को कुंजी मिलती है।

Escrow Account का उपयोग करने के लाभ

एक escrow खाता का उपयोग कई फायदे प्रदान करता है:

• ]खरीदारों और विक्रेताओं के लिए संरक्षण: फंड केवल तभी जारी किए जाते हैं जब सभी शर्तों को संतुष्ट किया जाता है। खरीदार को पता है कि उनका जमा सुरक्षित है जब तक कि वह स्पष्ट नहीं हो; विक्रेता जानता है कि खरीदार को धन है।
• ]Clear Financial Management: सभी वित्तीय लेनदेन एक स्थान पर ट्रैक किए जाते हैं, जिसमें एक एकल निपटान बयान होता है जो हर डॉलर का विवरण देता है। यह त्रुटियों और विवादों को कम करता है।
• ]कानूनी अनुपालन: एस्क्रो अनुबंध और कानूनी दायित्वों का पालन सुनिश्चित करता है, जिसमें कमाए गए पैसे से निपटने, प्रकटीकरण आवश्यकताओं और भुगतान के समय पर राज्य के नियमों सहित।
• ]Fraud का जोखिम कम: तटस्थ तीसरे पक्ष को धन धारण करता है, गलतफहमी के जोखिम को कम करता है। Escrow कंपनियों को लाइसेंस प्राप्त और बंधुआ किया जाता है, जो सुरक्षा की एक अन्य परत को जोड़ती है।
• ]Recurring Expenses का सरलीकृत भुगतान: चल रहे एस्क्रो खातों के लिए, होम मालिकों को टैक्स और बीमा बिल का भुगतान करने की याद नहीं है; ऋणदाता इसे स्वचालित रूप से संभालता है।

Ascrow Accounts के बारे में आम गलत धारणा

उनके व्यापक उपयोग के बावजूद, एस्क्रो खाते अक्सर गलत तरीके से गलत हैं। चलो कुछ सामान्य मिथकों को साफ़ करते हैं।

मिथक: एस्क्रो एक डाउन पेमेंट के समान है

No. A down payment is the खरीदार का इक्विटी योगदान. Escrow खाता बस बंद होने तक नीचे भुगतान (और अन्य निधि) रखता है। नीचे भुगतान स्वयं ही एस्क्रो नहीं है; खाता वह वाहन है जो इसे सुरक्षित रखता है।

मिथक: एस्क्रो कंपनियां संपत्ति का शीर्षक रखती हैं

बिल्कुल नहीं। शीर्षक शीर्षक कंपनी या एक अलग इकाई द्वारा आयोजित किया जाता है, लेकिन एस्क्रो और शीर्षक सेवाओं को अक्सर उसी कंपनी द्वारा प्रदान किया जाता है। escrow अधिकारी शीर्षक कंपनी के साथ समन्वय करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि डीड साफ है और ठीक से दर्ज किया गया है।

मिथक: एस्क्रो खाते केवल खरीदारों के लिए हैं

विक्रेता भी एस्क्रो से लाभ उठाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि खरीदार का वित्त पोषण होता है, तो विक्रेता को सबसे कमाए गए पैसे रखने का हकदार हो सकता है, जो एस्क्रो में आयोजित किया जाता है। इसके अतिरिक्त, विक्रेता अक्सर अपने बंधक भुगतान को संभालने के लिए एस्क्रो पर भरोसा करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि उन्हें शुद्ध आय सही ढंग से प्राप्त होती है।

मिथक: एस्क्रो वैकल्पिक है

हालांकि, एक औपचारिक एस्क्रो सेवा के बिना एक अचल संपत्ति लेनदेन को बंद करना संभव है (उदाहरण के लिए, परिवार के सदस्यों के बीच नकद सौदे में) अधिकांश पेशेवर लेनदेन को एस्क्रो की आवश्यकता होती है। ऋणदाता लगभग हमेशा अपनी रुचि की रक्षा के लिए इसे मांग करते हैं। निजी बिक्री में भी, एस्क्रो का उपयोग धोखाधड़ी से बचने के लिए दृढ़ता से अनुशंसित है।

लागत और शुल्क Escrow के साथ जुड़े

Escrow Services मुफ्त नहीं हैं। फीस एस्क्रो अधिकारी, शीर्षक खोज, दस्तावेज़ तैयारी और वितरण के काम को कवर करती है। आम शुल्क में शामिल हैं:

• Escrow शुल्क:] एक फ्लैट शुल्क या लेनदेन का प्रतिशत, आम तौर पर खरीदार और विक्रेता के बीच विभाजित होता है। यह खाते के प्रशासन को कवर करता है।
• Title बीमा प्रीमियम: शीर्षक दोषों के खिलाफ सुरक्षा करता है। अक्सर उधारदाताओं द्वारा आवश्यक। खरीदार आमतौर पर ऋणदाता की नीति के लिए भुगतान करता है; विक्रेता स्थानीय कस्टम के आधार पर मालिक की नीति के लिए भुगतान कर सकता है।
• Document तैयारी और नोटरी शुल्क: बंद दस्तावेजों के प्रारूपण और हस्ताक्षर करने के लिए लागत।
• Courier and Wire Transfer Fees: निधियों और दस्तावेजों को भेजने के लिए छोटे शुल्क।
• Recording शुल्क: काउंटी को भुगतान करने के लिए डीड और बंधक रिकॉर्ड करने के लिए।

इन लागतों को क्लोजिंग डिस्क्लोज़र फॉर्म में उल्लिखित किया गया है कि खरीदार को बंद होने से तीन दिन पहले मिलता है। इस फॉर्म की समीक्षा करने से आश्चर्य की बात से बचने में मदद मिलती है। चल रहे एस्क्रो खातों (impound खातों) के लिए, कोई अलग शुल्क नहीं है; ऋणदाता केवल मासिक भुगतान के भीतर पैसे एकत्र करता है।

विनियम और उपभोक्ता संरक्षण

Escrow Services को राज्य स्तर पर बहुत विनियमित किया जाता है। अधिकांश राज्यों को escrow कंपनियों को लाइसेंस प्राप्त, बंधुआ और लेखा परीक्षा देने की आवश्यकता होती है। American Escrow Association उद्योग मानकों को समझने के लिए संसाधन प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, संघीय कानून जैसे रियल एस्टेट सेटलमेंट प्रोसेस अधिनियम (RESPA) विनियमित करते हैं कि कैसे बंधकों के लिए खाते प्रबंधित किए जाते हैं, जिसमें ऋणदाता को कितनी कुशन पर सीमित सीमा शामिल है।

उपभोक्ता की आवश्यकता से एस्क्रो धोखाधड़ी से सुरक्षित हैं कि फंड एक अलग ट्रस्ट खाते में आयोजित किया जाता है, जो कंपनी के ऑपरेटिंग फंड के साथ मिश्रित नहीं होता है। यदि कोई एस्क्रो कंपनी विफल हो जाती है, तो राज्य बीमा या बॉन्डिंग फंड कुछ सीमाओं तक नुकसान को कवर कर सकता है। हमेशा सत्यापित करें कि आपका एस्क्रो प्रदाता लाइसेंस प्राप्त है और Consumer वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के माध्यम से अपनी प्रतिष्ठा की जांच करें।

Escrow account Pitfalls to avoid

जबकि एस्क्रो खातों को पार्टियों की रक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है, गलतियां हो सकती हैं। यहां आम मुद्दे हैं और उनसे कैसे बचना है:

• Independent Funds: यदि खरीदार समय पर धन को तार करने में विफल रहता है, तो बंद करने में देरी हो सकती है। सीधे एस्क्रो कंपनी (email के माध्यम से नहीं, जिसे हैक किया जा सकता है) के साथ तार निर्देशों की पुष्टि करें।
• Missing Contingency Deadlines: यदि खरीदार ने समय सीमा के अनुसार लिखित रूप में आकस्मिकताओं को नहीं हटा दिया है, तो विक्रेता अनुबंध को रद्द करने और सबसे कमाए गए पैसे को रखने में सक्षम हो सकता है। समय-समय पर प्रबंधन करने के लिए अपने एजेंट के साथ काम करें।
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• ]प्रायर वर्षों से अवैतनिक संपत्ति कर: शीर्षक खोज को इनको पकड़ना चाहिए, लेकिन अगर एक कर ग्रहण देर से खोजा जाता है, तो बंद करने में देरी हो सकती है। सुनिश्चित करें कि विक्रेता भुगतान करों का प्रमाण प्रदान करता है।

एक प्रतिष्ठित एस्क्रो कंपनी का उपयोग करके और प्रत्येक चरण में सवाल पूछकर इन समस्याओं को रोक सकते हैं। NerdWallet Escrow Guide] पहली बार खरीदारों के लिए अतिरिक्त सुझाव प्रदान करता है।

निष्कर्ष

Escrow खातों सुरक्षित संपत्ति लेनदेन का एक मूल घटक है। वे दोनों खरीदार और विक्रेता को यह सुनिश्चित करके कि फंड केवल तभी जारी किए जाते हैं जब बिक्री की सभी स्थितियां पूरी हो जाती हैं। प्रारंभिक आय अर्जित धन जमा से लेकर आय के अंतिम वितरण तक, एस्क्रो एक तटस्थ ढांचा प्रदान करता है जो धोखाधड़ी जोखिम को कम करता है, वित्तीय प्रबंधन को सरल बनाता है और कानूनी अनुपालन सुनिश्चित करता है। चाहे आप बंधक या नकदी भुगतान के साथ घर खरीद रहे हों, यह समझ लें कि कैसे एस्क्रो काम आप विश्वास के साथ समापन प्रक्रिया को नेविगेट करने में मदद करेंगे। चल रहे गृहस्वामी के लिए, करों और बीमा के लिए आवर्ती एस्क्रो खाता सुविधा और मन की शांति जोड़ता है।