Table of Contents

जब एक चोट दावा दायर किया जाता है, बीमा कंपनियां तुरंत कानूनी सिद्धांतों और बातचीत रणनीति का एक परिष्कृत सेट को तैनात करती हैं ताकि उनकी नीचे की रेखा की रक्षा की जा सके। ये रणनीतियां अच्छी तरह से स्थापित दोष आधारित रक्षा से लेकर सूक्ष्म प्रक्रियात्मक खेलों तक होती हैं जो मुआवजा को कम या अस्वीकार करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। जिन दावेदारों को यह समझने के लिए कि ये सामान्य दृष्टिकोण सही सबूतों को इकट्ठा करने, तर्कों को रोकने और महंगा गलतियों से बचने के लिए बेहतर तरीके से सुसज्जित हैं। यह लेख व्यक्तिगत चोट दावों में अक्सर इस्तेमाल किए जाने वाले बचाव की जांच करता है, बताता है कि कैसे बीमाकर्ता उन्हें अभ्यास में लागू करते हैं, और प्रत्येक को प्रभावी ढंग से मुकाबला करने के लिए ठोस कदम प्रदान करते हैं।

कानूनी रक्षा दोष और जिम्मेदारी के आधार पर

बीमा वाहक अक्सर अपने पॉलिसीधारक और घायल पार्टी से जिम्मेदारी को दूर करने से शुरू होते हैं। यदि वे सफल होते हैं तो ये कानूनी तर्क नाटकीय रूप से वसूली को कम या समाप्त कर सकते हैं।

1. योगदानकर्ता और तुलनात्मक लापरवाही

सबसे आम रक्षा यह है कि दावेदार आंशिक रूप से या पूरी तरह से गलती पर था। प्रभाव पूरी तरह से उस स्थिति पर निर्भर करता है जहां दावा दायर किया जाता है।

Contributory negligence Alabama, Maryland, North कैरोलिना, वर्जीनिया, and Washington, D.C. में कानून बनी हुई है। इस सख्त नियम के तहत, दावेदार के हिस्से पर 1% की गलती सभी वसूली को रोकती है। उदाहरण के लिए, मध्य ब्लॉक को पार करते समय पैदल यात्री मारा गया जो 5% जिम्मेदार पाया गया है, उन्हें कुछ भी नहीं मिला। यह उन राज्यों में बीमाकर्ता को दावों को दूर करने के लिए भारी लाभ देता है, अक्सर दावाकर्ताओं को न्यूनतम निपटान स्वीकार करने या मामले को छोड़ने के लिए मजबूर करता है।

]Comparative negligence बहुत अधिक आम है और दो प्राथमिक रूपों में आता है। शुद्ध तुलनात्मक लापरवाही (Ca कैलिफोर्निया, फ्लोरिडा, न्यूयॉर्क और अलास्का जैसे राज्यों में लागू) वसूली की अनुमति देता है, भले ही दावेदार गलती से 99% है, लेकिन यह पुरस्कार समान रूप से कम हो जाता है। तो एक सादे 80% जिम्मेदार अभी भी 20% नुकसान एकत्र कर सकता है। संशोधित तुलनात्मक लापरवाही (Aasas, Colorado, Illinois, 50 प्रतिशत की छूट) और अधिक है।

बीमा समायोजकों के लिए किसी भी विवादास्पद आचरण के सबूत की खोज करेंगे: संकेत करने में विफल, तेजी से, सीटबेल्ट नहीं पहने, या यातायात कानूनों का उल्लंघन किया। दावेदारों को स्वतंत्र गवाह बयान और पुलिस रिपोर्ट प्राप्त करके अपनी कथित गलती को कम करने के लिए तैयार किया जाना चाहिए।

इस रक्षा का मुकाबला कैसे करें

सबसे मजबूत प्रतिक्रिया अन्य पार्टी की प्राथमिक गलती के तत्काल, उद्देश्य सबूत इकट्ठा करना है। डैशकैम फुटेज, यातायात कैमरा रिकॉर्डिंग और विश्वसनीय दृष्टिवैयेता खातों को दिखा सकता है कि दावेदार की कार्रवाई परिस्थितियों में उचित थी। तुलनात्मक दोष वाले राज्यों में, अन्य ड्राइवर की लापरवाही का एक छोटा प्रतिशत भी एक महत्वपूर्ण वसूली को बनाए रख सकता है।

2. कारण की कमी

जब गलती स्पष्ट हो जाती है, तो बीमाकर्ता अक्सर तर्क देते हैं कि दुर्घटना के कारण होने वाली विशिष्ट चोटों का दावा नहीं किया गया था। यह बचाव अक्सर उत्पन्न होता है जब घटना और चिकित्सा उपचार के बीच देरी होती है, या जब दावेदार की स्थिति पूर्व-existing होती है।

उदाहरण के लिए, एक रियर-एंड टकराव के बाद, एक समायोजक एक पुराने MRI को इंगित कर सकता है जो हल्के डेजेनरेटिव डिस्क रोग को दर्शाता है कि पीठ दर्द पूर्व-असंतुष्ट और असंबंधित है। इसका मुकाबला करने के लिए, चिकित्सा विशेषज्ञ इस बारे में गवाही दे सकते हैं कि कैसे आघात एक मौजूदा स्थिति को बढ़ाता है, जिससे उस स्थिति को खराब करने के लिए प्रतिवादी जिम्मेदार बना दिया जाता है। इसे "eggshell सादे" नियम के रूप में जाना जाता है: प्रतिवादी दावेदार को लेता है क्योंकि वे उन्हें ढूंढते हैं, जिसमें कमजोरियां शामिल हैं।

हालांकि चिकित्सा प्रलेखन महत्वपूर्ण है। दुर्घटना से पहले बेसलाइन इमेजिंग, तुरंत बाद अनुवर्ती परीक्षा और समकालीन शिकायतों की एक स्पष्ट श्रृंखला सभी निवारण कारण तर्क। उपचार या असंगत लक्षण रिपोर्ट में अंतराल इस रक्षा के लिए केंद्र बिंदुओं को इंगित करता है, इसलिए दावाकर्ताओं को तुरंत देखभाल करना चाहिए और एक सुसंगत कथा बनाए रखना चाहिए।

3. सीमा का प्रतिमान

हर राज्य ने एक समय में एक बार एक बार एक बार एक बार एक बार एक बार एक बार एक बार एक बार एक बार एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर से एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर से एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर से एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर से एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर से एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर से एक बार फिर से एक बार फिर से एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर एक बार फिर

डेडलाइन राज्य और दावा प्रकार से भिन्न होती है। मेडिकल कदाचार में अक्सर एक छोटी सीमा होती है, और सरकारी संस्थाओं के खिलाफ दावा 30 से 90 दिनों के भीतर नोटिस की आवश्यकता हो सकती है। दावेदारों को लागू समय सीमा को सत्यापित करने के लिए तुरंत एक वकील से परामर्श करना चाहिए। बीमा समायोजक कभी-कभी लंबे समय तक निपटान वार्ता में संलग्न होते हैं, उम्मीद करते हुए कि दावेदार फाइलिंग डेडलाइन को याद करेगा। मौखिक वादा या चल रहे वार्ता कभी समय पर कानूनी कार्रवाई के लिए विकल्प नहीं देती है।

4. जोखिम की धारणा

यह रक्षा का तर्क है कि दावेदार ने स्वैच्छिक रूप से ज्ञात खतरों को स्वीकार किया। यह अक्सर खेल, मनोरंजन पार्क, या स्वाभाविक रूप से जोखिम भरे गतिविधियों को शामिल करने के मामलों में उठाया जाता है। उदाहरण के लिए, एक स्कीयर जिसे पेड़ से मारा जाता है, उन्हें कहा जा सकता है कि उन्होंने टकराव सहित स्कीइंग के जोखिम को स्वीकार किया। इसी तरह, बेसबॉल गेम में एक मूर्खतापूर्ण गेंद द्वारा मारा गया एक दर्शक कई राज्यों में "बेसबॉल नियम" लागू किया जा सकता है।

जोखिम की धारणा व्यक्त की जा सकती है (एक हस्ताक्षरित छूट) या निहित (कार्यक्रम में जागरूकता दर्शाने)। कोर्ट ने इन बचावों को बारीकी से जांचा, खासकर जब चोट के परिणामस्वरूप सामान्य जोखिमों से परे लापरवाही होती है - जैसे कि खराब रखरखाव स्की लिफ्ट या दोषपूर्ण रेलिंग। यदि छूट अत्यधिक व्यापक है या गतिविधि स्वाभाविक रूप से खतरनाक है, तो अदालतें इसे वसूली के लिए एक पूर्ण बार के रूप में लागू करने से इंकार कर सकती हैं।

5. फेल्योर टू मिटिगेट डैमेज

चोट लगने पर चोट लगने वाले दलों को नुकसान को कम करने के लिए उचित कदम उठाने का कर्तव्य होता है। यदि एक बीमाकर्ता यह दिखाता है कि दावाकर्ता ने चिकित्सा देखभाल में देरी की, अनुवर्ती नियुक्तियों को याद किया, या अनुशंसित उपचार से इनकार कर दिया, तो यह तर्क दे सकता है कि बचाव योग्य क्षति की क्षतिपूर्ति नहीं की जानी चाहिए।

उदाहरण के लिए, जो एक व्यक्ति वापस दर्द के लिए डॉक्टर को देखने के लिए सप्ताह का इंतजार करता है और फिर दावा करता है कि चल रहे मुद्दों को तर्क का सामना करना पड़ सकता है कि प्रारंभिक हस्तक्षेप पुरानी समस्याओं को रोका जा सकता है। इसी तरह, उपचार को पुन: प्रयोज्य करने के लिए आवश्यक एक डॉक्टर क्षति को कम कर सकता है। दावेदारों को चिकित्सा सलाह का पालन करना चाहिए, सभी नियुक्तियों को रखना चाहिए और पुनर्प्राप्त करने के हर प्रयास को दस्तावेज करना चाहिए।

नीति की सीमा और बहिष्कार के आधार पर रक्षा

दोष आधारित तर्कों से परे, बीमाकर्ता अक्सर विशिष्ट नीति भाषा या कानूनी सिद्धांतों पर भरोसा करते हैं जो कवरेज को सीमित करते हैं।

1. Intentional Acts Exclusion

बीमा पॉलिसियां आम तौर पर पॉलिसीधारक द्वारा जानबूझकर उत्पन्न चोटों के लिए कवरेज को बाहर करती हैं। यदि प्रतिवादी एक पंच या जानबूझकर कारण होने वाले नुकसान को विफल करता है, तो बीमाकर्ता कवरेज को अस्वीकार कर सकता है, दावेदार को व्यक्तिगत रूप से प्रतिवादी को आगे बढ़ाने के लिए छोड़ सकता है - जिनके पास कुछ परिसंपत्तियां हो सकती हैं। ऐसे मामलों में, पॉलिसी भाषा को समझ सकता है और क्या अधिनियम वास्तव में जानबूझकर (नाजुक) था, यह महत्वपूर्ण है। एक बार लड़ाई जहां एक व्यक्ति ने एक दूसरे को धोखा दिया हो सकता है, लापरवाही समझा जा सकता है, जानबूझकर नहीं।

2. अनुबंध या कार्यकर्ता की क्षतिपूर्ति बहिष्कार

कुछ दावों को खारिज कर दिया गया है क्योंकि एक अनुबंधित संबंध या रोजगार से चोट उत्पन्न हुई है। उदाहरण के लिए, यदि एक स्वतंत्र ठेकेदार नौकरी स्थल पर घायल हो जाता है, तो उनका सहारा अपने स्वयं के बीमा या एक कर्मचारी के मुआवजा दावे तक सीमित हो सकता है, न कि एक सामान्य देयता नीति। इसी तरह, कुछ गतिविधियों को वाणिज्यिक नीतियों के तहत बाहर रखा जा सकता है यदि वे कवरेज के दायरे से बाहर गिर जाते हैं।

3. वर्बल थ्रेशोल्ड या नो-फ़ॉल्ट प्रतिबंध

मिशिगन, न्यूयॉर्क और फ्लोरिडा जैसे कोई दोषी राज्यों में, दावेदारों को दर्द और पीड़ा के लिए मुकदमा करने से पहले "गंभीर चोट" सीमा से मिलना चाहिए। बीमाकर्ता अक्सर तर्क देते हैं कि चोट मामूली हैं और उस सीमा के नीचे गिरती हैं, चिकित्सा बिलों को वसूली सीमित करती है और मजदूरी खो देती है। थोरफ मेडिकल डॉक्यूमेंटेशन और विशेषज्ञ गवाही यह साबित करने के लिए आवश्यक हैं कि चोट राज्य की कानूनी परिभाषा को पूरा करती है।

अभ्यास में बीमा कंपनी रणनीति

औपचारिक कानूनी सुरक्षा से परे, बीमाकर्ता कम निपटानों में दावों और दबाव दावेदारों को अवमूल्यन करने के लिए रणनीतिक बातचीत रणनीति को नियोजित करते हैं। इन रणनीति को पहचानने से दावेदारों को लाभ उठाने से बचने में मदद मिलती है।

1. प्रारंभिक लोबॉल निपटान प्रस्ताव

दुर्घटना के तुरंत बाद, एक समायोजक एक त्वरित निपटान की पेशकश कर सकता है जो किसी को बढ़ते बिलों का सामना करने के लिए अपील करता है। ये प्रारंभिक प्रस्ताव वास्तविक दावा मूल्य के लगभग हमेशा नीचे होते हैं। वे चोटों की पूरी सीमा से पहले आते हैं और आम तौर पर भविष्य के दावों की पूरी रिलीज पर हस्ताक्षर करने के लिए दावेदार की आवश्यकता होती है। एक बार स्वीकार किए जाने पर, मामले को फिर से खोला नहीं जा सकता है, भले ही बाद में जटिलताओं का सामना हो।

दावेदारों को कभी भी वकील से परामर्श किए बिना एक प्रस्ताव स्वीकार नहीं करना चाहिए। एक विवेक दृष्टिकोण तब तक इंतजार करना है जब तक कि उपचारकर्ता को निपटान राशि पर चर्चा करने से पहले "अधिकतम चिकित्सा सुधार" (एमएमआई) तक पहुंच गया है। यह सुनिश्चित करता है कि भविष्य में चिकित्सा लागत के लिए जिम्मेदार है।

2. रिकॉर्ड किए गए बयानों के लिए अनुरोध

कुछ ही समय बाद दावा दायर होने के बाद, एक समायोजक एक रिकॉर्ड बयान के लिए पूछ सकता है। ऐसा लगता है कि नियमित रूप से, लेकिन समायोजक को प्रमुख प्रश्नों को पूछने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है जो कि विरोधाभासों या प्रवेशों को स्पष्ट करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। उदाहरण के लिए, यदि दावेदार ने कहा कि "मैं ठीक हूँ" दुर्घटना के बाद - भले ही वे सदमे या एड्रेनालाईन में हैं, तो भी मास्किंग दर्द है - बाद में चोटों का तर्क देने के लिए बयान का इस्तेमाल किया जा सकता है।

दावेदारों को एक रिकॉर्ड बयान देने के लिए विनम्र रूप से गिरावट होनी चाहिए जब तक कि वे एक वकील के साथ बात नहीं करते हैं। देखभाल के साथ तैयार किए गए लिखित बयान एक सुरक्षित विकल्प हैं।

3. निगरानी और सामाजिक मीडिया निगरानी

बीमा कंपनियां कभी-कभी दावा करने वालों को फिल्म दावेदारों को निजी जांचकर्ताओं को काम पर रखती हैं जो दावा की गई चोटों का विरोध करती हैं। एक व्यक्ति जो कहता है कि वे कार दुर्घटना के बाद अपनी बांह को नहीं उठा सकते हैं, उन्हें किराने की यात्रा करने के लिए रिकॉर्ड किया जा सकता है। सोशल मीडिया पोस्टों को फोटो और अपडेट के लिए भी कंघी किया जाता है, जो दावा करने वाले को घायल नहीं किया गया है।

दावेदारों को यह बहुत सावधानी बरतनी चाहिए कि वे दुर्घटना के बाद ऑनलाइन पोस्ट करते हैं। मित्र के साथ एक मुस्कुराहट सेल्फी भी विश्वसनीयता को चुनौती देने के लिए संदर्भ से बाहर ले जाया जा सकता है। सबसे सुरक्षित नीति दावों की प्रक्रिया के दौरान पूरी तरह से सोशल मीडिया गतिविधि को सीमित करना है, या कम से कम सभी खातों को निजी और रिफ्रेंच के लिए सेट करना है।

4. चिकित्सा आवश्यकता को अलग करना

बीमाकर्ताओं अक्सर तर्क देते हैं कि कुछ प्रक्रियाओं, परीक्षणों या उपचारों को चिकित्सकीय रूप से आवश्यक नहीं है। यह विशेष रूप से क्रोप्रैक्टिक केयर, भौतिक चिकित्सा और MRI जैसे नैदानिक इमेजिंग के साथ आम है। लक्ष्य चिकित्सा खर्च को सीमित करना है, बीमाकर्ता को कवर करना चाहिए, जो समग्र निपटान मूल्य को कम करता है।

इस का मुकाबला करने के लिए, दावेदारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके डॉक्टर प्रत्येक उपचार की चिकित्सा आवश्यकता को स्पष्ट रूप से दस्तावेज कर सकें। एक चिकित्सक के नोट में यह स्पष्ट किया गया है कि एक MRI को हर्निएटेड डिस्क को रोकने के लिए क्यों जरूरी है। यदि बीमाकर्ता अभी भी भुगतान करने से मना करता है, तो दावेदार को अपने स्वास्थ्य बीमा पर भरोसा करने या पॉकेट से बाहर निकलने की आवश्यकता हो सकती है और बाद में प्रतिपूर्ति की तलाश कर सकता है।

5. विलंब रणनीति

कुछ बीमाकर्ताओं ने जानबूझकर दावों की प्रक्रिया को बाहर निकालने की उम्मीद में दावाकर्ता हताश हो जाएगा और कम प्रस्ताव स्वीकार करेगा। वे व्यापक प्रलेखन, कागजी कार्रवाई खो सकते हैं, समायोजन बदल सकते हैं, या बस जवाब देने के लिए लंबे समय तक ले सकते हैं। यह विशेष रूप से तनावपूर्ण हो सकता है जब चिकित्सा बिल और खोई हुई आय जमा हो जाती है।

दावेदारों को प्रतिक्रिया के लिए समय-समय पर निर्धारित करके हर संचार को दस्तावेज करके और यदि आवश्यक हो तो एक मुकदमा दायर कर सकते हैं। कई राज्यों में, बीमा कंपनियां अनुचित देरी या बुरा विश्वास प्रथाओं के लिए दंड का सामना करती हैं।

इन बचावों को प्रभावी ढंग से कैसे काउंटर करें

रक्षा और रणनीति जानने के लिए केवल लड़ाई आधा है। सक्रिय कदम एक दावेदार की स्थिति में काफी सुधार करते हैं।

सब कुछ शुरू से

दुर्घटना के क्षण से, विस्तृत फ़ाइल रखें: दृश्य तस्वीरें, गवाह संपर्क जानकारी, पुलिस रिपोर्ट, चिकित्सा रिकॉर्ड, बिल और दर्द जर्नल। यह दस्तावेज़ सीधे रक्षा को रोकता है जैसे कि कारण या विफलता को कम करने की कमी।

तत्काल चिकित्सा ध्यान दें

भले ही आप ठीक महसूस करते हैं, डॉक्टर को देखें। एड्रेनालाईन घंटों या दिनों के लिए चोटों को मास्क कर सकता है, और एक देरी से चोटों को रोकने के लिए बीमाकर्ता के प्रति समर्पण को मामूली या असंबंधित है।

बीमा कंपनी अकेले से बात नहीं करते

बीमा समायोजक पेशेवर वार्ताकार हैं जो हर दिन दावों को संभालते हैं। वे आपकी तरफ नहीं हैं व्यक्तिगत चोट वकील होने के नाते - यहां तक कि एक मुफ्त परामर्श के लिए - खेल के मैदान का स्तर। अटॉर्नी को पता है कि कैसे कमबॉल ऑफर को पहचानना है, रिकॉर्ड किए गए बयानों को संभालना और कानूनी सुरक्षा का मुकाबला करना है।

विशेषज्ञ गवाह और दुर्घटना पुनर्निर्माण पर विचार करें

विवादित देयता या कारण से जुड़े जटिल मामलों में, विशेषज्ञ गवाही निर्णायक कारक हो सकती है। एक जैव यांत्रिक इंजीनियर यह बता सकता है कि एक विशिष्ट प्रभाव ने एक विशेष चोट का कारण बना दिया है। एक फोरेंसिक लेखाकार खोई हुई कमाई क्षमता को प्रोजेक्ट कर सकता है। एक दुर्घटना पुनर्निर्माणकर्ता स्किड के निशान और वाहन क्षति का उपयोग यह दिखाने के लिए कर सकता है कि दूसरा ड्राइवर तेजी से बढ़ रहा है या असफल रहा है। ये पेशेवर प्रभावी रूप से सबसे प्रेरक बीमा सुरक्षा को नष्ट कर सकते हैं।

अपने राज्य के नियमों और अपवादों को जानें

क्योंकि कानून व्यापक रूप से राज्य में भिन्न होते हैं, इसलिए विशिष्ट नियमों को समझना आवश्यक है जो आपके दावे पर लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों में नाबालिगों के लिए सीमाओं के क़ानूनों के अपवाद हैं या अव्यक्त चोटों से जुड़े दावों के लिए। अन्य लोग कुल लापरवाही के मामलों में दंडात्मक क्षति की अनुमति देते हैं। इन बारीकियों के साथ खुद को परिचित करना - या एक वकील पर भरोसा करना जो करता है - एक महत्वपूर्ण अंतर बना सकता है।

] जैसे बाह्य संसाधन अमेरिकी बार एसोसिएशन की व्यक्तिगत चोट के लिए गाइड और Nolo तुलनात्मक लापरवाही का अवलोकन इन कानूनी सिद्धांतों पर अतिरिक्त संदर्भ प्रदान करते हैं। बीमा सूचना संस्थान कैसे बीमाकर्ताओं का दावा मूल्यांकन करने पर पृष्ठभूमि प्रदान करता है, और FindLaw's स्टेट-by-state statute of border चार्ट महत्वपूर्ण समय सीमा को सत्यापित करने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष

बीमा कंपनियां अपने वित्तीय हितों की रक्षा के लिए कानूनी सुरक्षा और व्यावहारिक रणनीति की एक विस्तृत श्रृंखला को तैनात करती हैं। तुलनात्मक लापरवाही और कारण तर्क से कमबॉल प्रदान करता है और निगरानी के लिए, ये रणनीति एक अप्रत्याशित दावेदार के लिए भारी हो सकती है। हालांकि, इन सामान्य दृष्टिकोणों को समझकर और सक्रिय कदम उठाकर - गहन प्रलेखन, शीघ्र चिकित्सा देखभाल, विशेषज्ञ समर्थन और कानूनी परामर्श - व्यक्ति अपने अधिकारों की रक्षा कर सकते हैं और उनके पास पूर्ण मुआवजा का पीछा कर सकते हैं। हर चोट का मामला अद्वितीय है, और एक बीमाकर्ता की प्लेबुक के खिलाफ सबसे अच्छा बचाव ज्ञान, तैयारी और पेशेवर मार्गदर्शन है।