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अध्याय 13 दिवालियापन और इसके अद्वितीय लाभ को समझना

जब वित्तीय दबाव माउंट और ऋण अप्रबंधनीय हो जाता है, दिवालियापन राहत के लिए एक कानूनी मार्ग प्रदान कर सकता है। व्यक्तियों को उपलब्ध विभिन्न दिवालियापन अध्यायों में, अध्याय 13 एक संरचित पुनर्गठन उपकरण के रूप में खड़ा है जो ऋणदाताओं को अपनी संपत्ति को समय के साथ अपने दायित्वों के एक हिस्से को चुकाने के दौरान अपनी संपत्ति रखने की अनुमति देता है। अध्याय 7 के विपरीत, जिसे अक्सर गैर-मुक्त संपत्ति बेचने की आवश्यकता होती है, अध्याय 13 तीन से पांच साल तक रहने वाली अदालत-अनुमोदित पुनर्भुगतान योजना बनाने का एक ढांचा प्रदान करता है। यह विशेष रूप से स्थिर आय वाले लोगों के लिए अपील करता है जो अपने घर, वाहन या तरलीकरण से अन्य मूल्यवान संपत्ति की रक्षा करना चाहते हैं।

सही अध्याय का चयन करना महत्वपूर्ण है क्योंकि प्रत्येक प्रकार के अलग पात्रता नियम, परिणाम और दीर्घकालिक निहितार्थ हैं। अध्याय 13 एक आकार के सभी समाधान नहीं है, लेकिन कई व्यक्तियों के लिए जो करों जैसे फोरक्लोज़र, रिपोज़ेशन, या गैर-डिस्चार्जेबल ऋणों का सामना करते हैं, यह लाभ प्रदान करता है कि दिवालियापन के अन्य रूप मैच नहीं कर सकते हैं। विस्तार से इन लाभों को समझना आपको एक योग्य दिवालियापन वकील के मार्गदर्शन के साथ एक सूचित निर्णय लेने का अधिकार देता है।

अध्याय 13 दिवालियापन क्या है?

अध्याय 13 दिवालियापन, जिसे अक्सर "वेज कमाई करने वालों की योजना" कहा जाता है, नियमित आय वाले व्यक्तियों को एक पुनर्गठन दिवालियापन उपलब्ध है। ऋणदाता दिवालियापन अदालत को पुनर्भुगतान योजना का प्रस्ताव देता है, यह बताता है कि वे अपने ऋणों के सभी या हिस्से को तीन से पांच साल की अवधि में भविष्य की आय का उपयोग कैसे करेंगे। इस समय के दौरान, ऋणदाता को स्वचालित रहने के कारण ऋणदाता के खिलाफ संग्रह कार्यों को लेने से रोक दिया जाता है।

अध्याय 13 के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके पास सुरक्षित ऋणों में $ 2,750,000 से कम (जैसे बंधक और कार ऋण) और अनसेक्योर्ड ऋणों में $ 1,550,000 से कम (जैसे क्रेडिट कार्ड और मेडिकल बिल) फाइलिंग तारीख के रूप में होना चाहिए। ये सीमाएँ समय-समय पर मुद्रास्फीति के लिए समायोजित की जाती हैं। इसके अतिरिक्त, आपको पहले चार वर्षों तक आयकर रिटर्न दाखिल करना होगा और बच्चे के समर्थन और सद्भावना दायित्वों पर वर्तमान होना चाहिए। अदालत यह सुनिश्चित करने के लिए आपकी योजना की समीक्षा करेगी कि यह "क्रेडर के सर्वोत्तम हितों" परीक्षण को पूरा करती है, क्रेडिटर को कम से कम अर्थ प्राप्त होता है क्योंकि वे अध्याय 7 परिसिटी में होंगे।

पुनर्भुगतान योजना को आपकी डिस्पोजेबल आय से वित्त पोषित किया जाता है - आपकी मासिक आय से उचित जीवित खर्च को काटने के बाद छोड़ी गई राशि। यदि आपकी आय राज्य के मध्य में कम है, या यदि आपकी आय औसत से अधिक है तो यह योजना तीन साल तक चल सकती है। सफलतापूर्वक योजना को पूरा करने के परिणामस्वरूप अधिकांश शेष असुरक्षित ऋणों के निर्वहन में परिणाम होता है, जिससे आप एक अध्याय 7 फाइलिंग में खो सकते हैं।

अध्याय 13 दिवालियापन के प्रमुख लाभ

संपत्ति संरक्षण और रोकथाम फोरक्लोज़र

अध्याय 13 फाइल करने के सबसे compelling कारणों में से एक याद किए गए भुगतान पर पकड़ते हुए अपने घर और कार रखने की क्षमता है। यदि आप अपने बंधक या ऑटो ऋण पर पीछे हैं, तो अध्याय 13 आपको अपनी पुनर्भुगतान योजना के जीवन पर बकाया राशि को फैलाने की अनुमति देता है। आपको सीधे ऋणदाता को नियमित रूप से मासिक भुगतान करना जारी रखना चाहिए, लेकिन पिछले-चरण राशि योजना के माध्यम से भुगतान की जाती है। यह पूर्ववर्ती कार्यवाही को रोकता है और पुनर्स्थापना को रोकता है, जिससे आपको अपनी वित्तीय संपत्ति को बिना किसी आवश्यक संपत्ति को खोने के स्थिर करने का समय मिलता है।

इसके विपरीत, अध्याय 7 दिवालियापन बंधक बकाया को ठीक करने के लिए एक तंत्र प्रदान नहीं करता है। जबकि स्वचालित रहने अस्थायी रूप से बंद होने के बाद, जब ठहरने को उठाया जाता है या मामला बंद हो जाता है, तो ऋणदाता पूर्ववर्ती कार्यवाही को फिर से शुरू कर सकता है। अध्याय 13 आपको भुगतान को फिर से शुरू करने और प्रबंधनीय वृद्धि में अतिदेय राशि का भुगतान करने की अनुमति देकर स्थायी समाधान प्रदान करता है।

अचल संपत्ति और वाहनों से परे, अध्याय 13 अन्य संपत्तियों की रक्षा करता है जो एक अध्याय 7 मामले में आपके राज्य की छूट सीमा से अधिक हो सकता है। चूंकि आप संपत्ति को तरल नहीं कर रहे हैं, आप किसी भी मूल्य की संपत्ति को बनाए रख सकते हैं जब तक आप भुगतान करना जारी रखते हैं और योजना का पालन करते हैं। यह छोटे व्यवसाय मालिकों, विशेष उपकरण वाले पेशेवरों या भावनाओं के साथ परिवारों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

ऋण पुनर्भुगतान लचीलापन और कैच-अप भुगतान

अध्याय 13 योजना आपकी विशिष्ट आय और खर्च के अनुरूप है। अदालत में एक कठोर भुगतान राशि नहीं होती है; इसके बजाय, आप अपनी वर्तमान वित्तीय वास्तविकता के आधार पर एक योजना का प्रस्ताव करते हैं। यदि आपकी आय मौसम में उतारती है या आप भविष्य में बदलाव की उम्मीद करते हैं, तो योजना को अदालत की मंजूरी के साथ संशोधित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप योजना के दौरान नौकरी खो देते हैं, तो आप भुगतान को कम करने के लिए याचिका कर सकते हैं। यदि आपको बोनस या विरासत प्राप्त है, तो आप बिना दंड के भुगतान में तेजी ला सकते हैं।

यह लचीलापन मिस्ड भुगतान पर पकड़ने के लिए बढ़ा देता है। चाहे आप दूसरे बंधक, कार ऋण या यहां तक कि आंतरिक राजस्व सेवा करों पर पीछे पड़ गए हों, अध्याय 13 आपको उन खातों को वर्तमान में लाने के लिए पांच साल तक का समय देता है। यह योजना कुछ प्राथमिकता ऋणों का भी इलाज कर सकती है - हाल के कर ऋण या घरेलू समर्थन दायित्वों की तरह - अनुकूल तरीके से, यह सुनिश्चित करने के लिए कि उन्हें योजना अवधि के दौरान पूर्ण भुगतान किया जाता है जबकि अन्य ऋणों को आंशिक भुगतान प्राप्त होता है।

इसके अतिरिक्त, अध्याय 13 आपके घर पर पूरी तरह से असुरक्षित जूनियर लिन्स को बंद कर सकता है। यदि आपकी संपत्ति पहले बंधक पर बकाया राशि से कम है, तो आप एक असुरक्षित दावा के रूप में क्रेडिट की दूसरी बंधक या घर इक्विटी लाइन का इलाज करने में सक्षम हो सकते हैं और इसे आंशिक रूप से भुगतान कर सकते हैं - या बिल्कुल नहीं - आपको योजना के समाप्त होने के बाद एक एकल, प्रबंधनीय बंधक के साथ छोड़ देना।

क्रेडिटर्स से स्वत: रहना और राहत

किसी भी अध्याय 13 याचिका को तुरंत एक स्वचालित ठहरने की ओर ले जाता है, जो वसूली गतिविधियों को जारी करने से लेनदारों को रोकता है। इसमें फोरक्लोजर, रिपोजेशन, मजदूरी की सजा, बैंक की levies, उपयोगिता बंद-बंद, फोन कॉल और मुकदमा शामिल हैं। अध्याय 13 में, ठहरना अक्सर मजबूत होता है क्योंकि इसे फिर से बढ़ा दिया जा सकता है या यदि आवश्यक हो तो लगाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने पिछले वर्ष के भीतर एक अन्य दिवालियापन मामला दायर किया है, तो ठहर 30 दिनों तक सीमित हो सकता है, लेकिन अध्याय 13 अभी भी सुरक्षा प्रदान कर सकता है यदि आप एक प्रस्ताव को अच्छा विश्वास दिखा रहा है।

स्वत: रहने के लिए आप बाहर के दबाव के बिना अपने वित्त पुनर्गठन करने के लिए श्वास कक्ष देता है। इस अवधि के दौरान आप अपने वकील के साथ भुगतान योजना को अंतिम रूप देने और किसी भी लंबित कानूनी कार्रवाई को संबोधित करने के लिए काम कर सकते हैं। ऋणदाता जो ठहरने का उल्लंघन करते हैं, अदालत के प्रयास में आयोजित किया जा सकता है और वकील की फीस सहित नुकसान का भुगतान करने का आदेश दिया। यह शक्तिशाली कानूनी सुरक्षा दिवालियापन राहत का एक कोने का पत्थर है।

योजना समापन के बाद शेष ऋणों का निर्वहन

सफलतापूर्वक एक अध्याय 13 पुनर्भुगतान योजना को पूरा करने से कई ऋणों का निर्वहन होता है जो पूरी तरह से योजना के माध्यम से भुगतान नहीं किए जाते थे। हालांकि कुछ ऋणों को छुट्टी नहीं दी जा सकती है - जिसमें अधिकांश छात्र ऋण, हाल के कर, बाल समर्थन, सद्भाव और नशे में ड्राइविंग के कारण व्यक्तिगत चोट के लिए ऋण शामिल हैं - निर्वहन क्रेडिट कार्ड, मेडिकल बिल, पर्सनल लोन और कुछ अन्य असुरक्षित दायित्वों पर शेष शेष राशि को समाप्त करता है। यह वाइपआउट एक स्वच्छ स्लेट प्रदान कर सकता है और नाटकीय रूप से आपके वित्तीय दृष्टिकोण को बेहतर बना सकता है।

अध्याय 7 में डिस्चार्ज कुछ महीनों के भीतर आता है, लेकिन आपको गैर-व्यक्त परिसंपत्तियां देना चाहिए। अध्याय 13 में, आप संपत्ति को बनाए रखते हैं और फिर भी एक छुट्टी प्राप्त करते हैं - अक्सर ऋण की एक बड़ी विविधता के लिए। उदाहरण के लिए, ऋण अनिर्णय करों का भुगतान करने के लिए, या तलाक में संपत्ति के निपटान से ऋण, योजना को पूरा करने के बाद अध्याय 13 में छुट्टी दे सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अध्याय 13 हाल ही में लक्जरी सामान या नकदी अग्रिमों के लिए किए गए ऋणों को निर्वहन कर सकता है यदि आपने अभी तक धोखाधड़ी तरीके से क्रेडिट का उपयोग नहीं किया है, जब तक कि योजना अच्छी विश्वास में प्रस्तावित की गई थी।

क्रेडिट पुनर्निर्माण क्षमता

फाइलिंग अध्याय 13 शुरू में आपके क्रेडिट स्कोर को कम करेगा, लेकिन प्रभाव अक्सर अध्याय 7 से कम गंभीर होता है क्योंकि यह 10 साल तक आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर निर्भर करता है, जबकि अध्याय 13 फाइलिंग तारीख से 7 साल तक रहता है। इससे भी महत्वपूर्ण बात, योजना के माध्यम से लगातार, समय पर भुगतान करने से भविष्य के ऋणदाताओं को वित्तीय जिम्मेदारी दिखाती है। निर्वहन के बाद, कई व्यक्तियों को सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, कार ऋण और दो से तीन वर्षों के भीतर बंधक के लिए अर्हता प्राप्त होती है, जबकि अध्याय 7 filers को लंबे समय तक इंतजार करने की आवश्यकता हो सकती है।

कुछ क्रेडिटर्स अध्याय 13 को विशेष रूप से देखते हैं क्योंकि आप उन्हें पूरी तरह से पोंछने के बजाय ऋण वापस दे रहे हैं। यदि आपके पास एक स्थिर आय है और योजना को पूरा करने के लिए, आप अध्याय 7 डिस्चार्ज के बाद आपके द्वारा किए गए क्रेडिट को तेज़ी से बनाने में सक्षम हो सकते हैं। हालांकि, क्रेडिट पुनर्निर्माण के लिए अनुशासन की आवश्यकता है: योजना के दौरान नए ऋण लेने से बचें और समय पर सभी भुगतान करें।

अध्याय 13 से अन्य दिवालियापन विकल्पों की तुलना

अध्याय 7 तरलता

अध्याय 7 व्यक्तियों के लिए दिवालियापन का सबसे आम रूप है। इसमें क्रेडिटर का भुगतान करने के लिए गैर-व्यायाम संपत्ति को तरलीकृत करना शामिल है, जिसके बाद सबसे असुरक्षित ऋणों को छुट्टी दी जाती है। प्रक्रिया अपेक्षाकृत तेज है, अक्सर चार से छह महीने में पूरा हो जाती है। हालांकि, अध्याय 7 में सख्त आय सीमा होती है: आपकी घरेलू आय आपके परिवार के आकार के लिए मध्यस्थता राज्य के नीचे होनी चाहिए, या आपको "मीन परीक्षण" पारित करना चाहिए ताकि आपको ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त डिस्पोजेबल आय की कमी हो। यदि आपकी आय औसत से ऊपर है, तो आपको अध्याय 13 में मजबूर किया जा सकता है।

अध्याय 7 किसी घर को फोरक्लोज़र से बचाने या मिस्ड भुगतान पर पकड़ने के लिए एक तंत्र प्रदान नहीं करता है। यदि आप अपने घर को रखना चाहते हैं और भुगतान पर पीछे हैं, तो अध्याय 13 आमतौर पर एकमात्र व्यवहार्य विकल्प है। इसके अतिरिक्त, अध्याय 7 परिसंपत्तियों के नुकसान के परिणामस्वरूप हो सकता है जो छूट सीमा से अधिक हो सकती है - जैसे कि दूसरी कार, निवेश संपत्ति, या मूल्यवान संग्रह। अध्याय 13 आपको भुगतान जारी रखने के लिए सब कुछ रखने की अनुमति देता है।

अध्याय 11 व्यक्तियों के लिए

अध्याय 11 दिवालियापन मुख्य रूप से व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किया गया है लेकिन यह भी अध्याय 13 सीमाओं से अधिक ऋण स्तर वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है। अध्याय 11 एक पुनर्गठन प्रक्रिया है जो अध्याय 13 की तुलना में अधिक जटिल और महंगा हो सकता है, जिसके लिए फाइलिंग, प्रकटीकरण बयान और ऋणदाता मतदान की आवश्यकता होती है। क्योंकि अध्याय 13 उन व्यक्तियों के लिए एक सरलीकृत, सुव्यवस्थित प्रक्रिया प्रदान करता है जो ऋण छत से मिलते हैं, यह आमतौर पर बेहतर विकल्प है यदि आप योग्य हैं। केवल बहुत अधिक ऋण राशि वाले - सुरक्षित में $ 2.75 मिलियन से अधिक या $ 1.55 मिलियन - अध्याय 11 पर विचार करना चाहिए।

अध्याय 13 के संभावित ड्राबैक

लंबी प्रतिबद्धता और मासिक भुगतान

अध्याय 13 को अदालत के आदेशों की पुनर्भुगतान योजना के लिए तीन से पांच साल की प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। आपको मासिक भुगतान दिवालियापन ट्रस्टी को करना चाहिए, जो धन को क्रेडिटर्स को वितरित करता है। भुगतान की याद करने से मामले को खारिज कर दिया जा सकता है या अध्याय 7 में रूपांतरण हो सकता है। योजना यह भी मांग कर सकती है कि आपकी डिस्पोजेबल आय कम है - आप योजना को वित्त पोषित करते समय समाप्त होने के लिए संघर्ष कर सकते हैं। चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी के नुकसान जैसे अप्रत्याशित खर्च योजना को पूरा करने की आपकी क्षमता को खतरे में डाल सकते हैं।

अध्याय 7 के विपरीत, जहां कुछ महीनों में अधिकांश ऋणों को छुट्टी दी जाती है, अध्याय 13 निरंतर अनुशासन की मांग करता है। आप ट्रस्टी की अनुमति के बिना नए ऋण प्राप्त नहीं कर सकते हैं, और आपको छुट्टी से पहले वित्तीय प्रबंधन पाठ्यक्रम में भाग लेना होगा। यह दीर्घकालिक प्रतिबद्धता हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है, खासकर उन लोगों के लिए जो क्षितिज पर अस्थिर आय या महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तन होते हैं।

ट्रस्टी फीस और कोर्ट ओवरसाइट

अध्याय 13 ट्रस्टी एक शुल्क लेता है - आम तौर पर आपके द्वारा किए गए भुगतानों का 10% - जो आप चुकाते हैं, उतना ही भुगतान करता है। इसके अतिरिक्त, अदालत की लागत और वकील की फीस काफी हद तक हो सकती है। ये लागत योजना में बनाई गई हैं, लेकिन वे क्रेडिटर्स को उपलब्ध राशि को कम करते हैं और अध्याय 13 को लंबे समय में अध्याय 7 से अधिक महंगा बना सकते हैं। हालांकि, क्योंकि आप संपत्ति को बनाए रखने और तरलीकरण के नुकसान से बचने के लिए, उच्च लागत अक्सर उचित है।

कोर्ट की निगरानी एक अन्य कारक है: आपको दाखिल करने और पूरे योजना में विस्तृत वित्तीय जानकारी प्रदान करनी चाहिए। ट्रस्टी सालाना आपके कर रिटर्न, भुगतान स्टब्स और खर्च रिपोर्ट की समीक्षा करेगा। यह जांच आक्रामक महसूस कर सकती है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि योजना व्यवहार्य और क्रेडिटर्स के लिए उचित है।

अध्याय 13 प्रक्रिया चरण द्वारा चरण

फाइलिंग अध्याय 13 एक सरकारी अनुमोदित एजेंसी से क्रेडिट परामर्श के साथ 180 दिनों के भीतर दाखिल होने से शुरू होता है। आपका वकील आपको दस्तावेज़ इकट्ठा करने में मदद करेगा: आयकर सत्यापन, कर रिटर्न, सभी ऋण और परिसंपत्तियों की सूची, हाल के बैंक स्टेटमेंट और मासिक खर्चों का शेड्यूल। फिर आप एक याचिका, शेड्यूल और दिवालियापन अदालत के साथ एक प्रस्तावित पुनर्भुगतान योजना दायर करते हैं। स्वचालित ठहर तुरंत प्रभावी हो जाता है।

30 से 45 दिनों के भीतर, आपको लेनदारों की बैठक में भाग लेना चाहिए (जिसे 341 सुनवाई भी कहा जाता है)। ट्रस्टी और किसी भी क्रेडिटर आपको अपने वित्त के बारे में पूछताछ कर सकते हैं। बैठक के बाद, अदालत आपकी योजना को मंजूरी देने या संशोधित करने के लिए एक पुष्टिकरण सुनवाई करेगा। एक बार पुष्टि होने के बाद, आप ट्रस्टी को मासिक भुगतान करना शुरू कर देते हैं, जो धन को चुकाने के लिए बाध्य करता है। आपको छुट्टी से पहले डेटर शिक्षा पाठ्यक्रम पूरा करना होगा।

इस योजना के दौरान आपको पोस्ट-पेडिशन बंधक, कार और समर्थन भुगतान पर वर्तमान रहना होगा। यदि आप सफलतापूर्वक सभी भुगतान पूरा करते हैं तो अदालत शेष योग्य ऋणों का निर्वहन करती है। यदि आप योजना को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो आप अध्याय 7 में परिवर्तित कर सकते हैं या यदि परिस्थितियां आपके नियंत्रण से परे हैं तो एक हार्डशिप डिस्चार्ज प्राप्त कर सकते हैं।

क्या आप अपने आप को सही मानते हैं?

अध्याय 13 दिवालियापन उन व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से अनुकूल है जिनके पास नियमित आय है और चाहते हैं:

  • फोरक्लोज़र को रोकें या बंद करें
  • समय के साथ याद किए गए बंधक या कार भुगतान पर पकड़ो
  • ऐसी परिसंपत्तियां रखें जो छूट सीमा से अधिक हो
  • प्रबंधनीय वृद्धि में कर दायित्वों की तरह प्राथमिकता ऋण का भुगतान
  • पूरी तरह से असुरक्षित दूसरे बंधक बंद करने
  • उन ऋणों को डिस्चार्ज करें जो अध्याय 7 (जैसे हाल के ऋण या कुछ संपत्ति निपटान ऋण) में निर्वहन योग्य नहीं होंगे।
  • लगातार भुगतान करते समय क्रेडिट को अधिक तेज़ी से पुनर्निर्माण करें

हालांकि, अध्याय 13 आदर्श नहीं है यदि आपके पास बहुत कम आय या अस्थिर रोजगार है, क्योंकि योजना के वर्षों के लिए स्थिर भुगतान की आवश्यकता है। यह भी अनुपयुक्त हो सकता है यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य परिसंपत्ति प्रतिधारण के लिए चिंता के बिना अधिकांश ऋणों से जल्दी से दूर होना है। दिवालियापन वकील के साथ परामर्श करना आपकी विशिष्ट स्थिति का मूल्यांकन करना आवश्यक है। कई मुफ्त प्रारंभिक परामर्श प्रदान करते हैं, और कानूनी सलाह की लागत गलत निर्णय के वित्तीय परिणामों की तुलना में छोटी है।

निष्कर्ष

अध्याय 13 दिवालियापन परिसंपत्ति संरक्षण, ऋण चुकौती लचीलापन और वित्तीय वसूली के लिए एक संरचित पथ का एक शक्तिशाली संयोजन प्रदान करता है। आपको तीन से पांच साल की अवधि में अपने ऋण को पुनर्गठित करने की अनुमति देकर, यह आपको अपने वित्त के नियंत्रण को प्राप्त करते हुए अपने घर, कार और अन्य संपत्ति को रखने में मदद करता है। अध्याय 7 की तुलना में, यह उच्च आय या मूल्यवान संपत्ति वाले लोगों के लिए अधिक विकल्प प्रदान करता है, और अध्याय 11 की तुलना में यह योग्यता वाले व्यक्तियों के लिए सरल और कम महंगा है। स्वचालित रहने, बकाया पर पकड़ने की क्षमता, और शेष असुरक्षित ऋणों का आकस्मिक निर्वहन इसे ऋण के साथ कई संघर्षों के लिए एक बाध्यकारी विकल्प बनाता है।

इन लाभों को समझना - और संभावित दोष - आपको दिवालियापन पेशेवर के साथ एक सूचित बातचीत करने का अधिकार देता है। यदि आपके पास नियमित आय है और अपने ऋण के एक हिस्से को चुकाते समय अपनी संपत्ति को संरक्षित करना चाहते हैं, तो अध्याय 13 आपके वित्तीय जीवन को रीसेट करने का अधिकार उपकरण हो सकता है। अपने विकल्पों पर शोध करके शुरू करें, एक योग्य वकील से परामर्श करें और एक स्थिर भविष्य की ओर पहला कदम उठाएं।