Table of Contents

परिचय: अध्याय 13 दिवालियापन के लिए क्या मतलब टेस्ट है?

जब लोग दिवालियापन के लिए दाखिल करने पर विचार करते हैं, तो वे अक्सर "मीन परीक्षण" के बारे में सुनते हैं। कई लोग मानते हैं कि यह केवल अध्याय 7 दिवालियापन पर लागू होता है, लेकिन इसका मतलब है परीक्षण अध्याय 13 में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। वास्तव में, साधन परीक्षण सीधे उस राशि को निर्धारित करता है जिसे आपको अध्याय 13 पुनर्भुगतान योजना के तहत असुरक्षित क्रेडिटर्स को भुगतान करना चाहिए। यह समझना कि यह गणना किसी भी अध्याय 13 को ऋण राहत के रास्ते के रूप में जानने के लिए कैसे आवश्यक है।

अध्याय 13 दिवालियापन एक नियमित आय वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो तीन से पांच साल की पुनर्भुगतान योजना के लिए प्रतिबद्ध हो सकता है। अदालत की आवश्यकता है कि आपकी योजना अनसुरक्षित क्रेडिटर्स को सभी "प्रक्षेपित डिस्पोजेबल आय" को समर्पित करती है। इसका मतलब है परीक्षण उस डिस्पोजेबल आय की गणना के लिए सूत्र प्रदान करता है। यदि आप स्वीकार्य खर्चों के लिए गलतफहमी से या असफल हो जाते हैं, तो आपकी योजना को अस्वीकार कर दिया जा सकता है या आप आवश्यक से अधिक भुगतान कर सकते हैं। यह लेख आपको खर्च कटौती के लिए आय की तुलना से अध्याय 13 के लिए साधन परीक्षण के हर कदम से गुजरता है, ताकि आप अपने मामले को विश्वास के साथ संपर्क कर सकें।

क्या मतलब टेस्ट है?

इसका मतलब परीक्षण 2005 के दिवालियापन एब्यूज प्रिवेंशन एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट (BAPCPA) के हिस्से के रूप में बनाया गया था। इसका मूल उद्देश्य आईआरएस एक्सपेरेंस भत्ते के आधार पर आपकी आय की तुलना करने के लिए एक मानकीकृत सूत्र का उपयोग करता है।

अध्याय 13 के लिए, साधन परीक्षण एक अलग लेकिन समान रूप से महत्वपूर्ण कार्य करता है: यह मंजिल को निर्धारित करता है कि आपको कितनी असुरक्षित क्रेडिटर्स में योगदान देना चाहिए। हालांकि अध्याय 13 के लिए आपको एक पुनर्भुगतान योजना का प्रस्ताव करने की आवश्यकता है, अदालत उस योजना की पुष्टि नहीं करेगा जब तक कि यह कुछ वैधानिक आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है। उन आवश्यकताओं में से एक यह है कि आप लागू प्रतिबद्धता अवधि के लिए अपने सभी "प्रक्षेपित डिस्पोजेबल आय" का भुगतान करते हैं (तीन वर्ष यदि आपकी आय औसत से कम है, तो पांच साल बाद यह ऊपर है)।

कौन होगा अध्याय 13 के लिए मीन टेस्ट?

प्रत्येक व्यक्ति जो अध्याय 13 के लिए फ़ाइलों को साधन परीक्षण पूरा करना चाहिए। कोई आय आधारित छूट नहीं है; भले ही आपकी आय बहुत कम हो, आपको अभी भी फॉर्म (आधिकारिक फॉर्म 122C-1) भरने की आवश्यकता है। हालांकि, परीक्षण के परिणाम आपके पुनर्भुगतान दायित्वों को निर्धारित करते हैं:

  • ] बेलो-मीडियाई आय ऋण: यदि आपकी वर्तमान मासिक आय (CMI) आपके राज्य में आपके घरेलू आकार के लिए औसत आय से कम है, तो आपको "बेलो-मीडियाई" ऋणदाता माना जाता है। आपका मतलब आय की तुलना में टेस्ट बंद हो जाता है। आपको अभी भी तीन वर्षों में डिस्पोजेबल आय का भुगतान करना होगा, लेकिन गणना आपके वास्तविक खर्चों के आधार पर एक सरल मार्ग का अनुसरण करती है।
  • Above-median आय ऋणकर्ता: यदि आपका CMI राज्य के मध्य से अधिक है, तो आपको पूरे साधन परीक्षण को पूरा करना होगा। इसका मतलब है कि आपकी आय से "मासिक डिस्पोजेबल आय" पर पहुंचने के लिए अनुमति खर्च का कटौती करना। उपरोक्त ऋणदाताओं के लिए, पुनर्भुगतान योजना को पांच साल तक चलना चाहिए, और इसका मतलब परीक्षण असुरक्षित क्रेडिटरों को न्यूनतम भुगतान निर्धारित करता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप नीचे से हैं तो भी आपको पूर्ण परीक्षण करने की आवश्यकता हो सकती है यदि आपके मामले में विशेष परिस्थितियों (बाद में चर्चा) शामिल है। लेकिन ज्यादातर मामलों में, औसत तुलना अकेले निर्धारित करती है कि आप किस पथ का पालन करते हैं।

अध्याय 13 में मीन टेस्ट वर्क्स कैसे

इसका मतलब परीक्षण दो-भागीय प्रक्रिया है। भाग एक राज्य के मध्य में अपनी आय की तुलना करता है। भाग दो उस मध्यस्थता से अधिक होने पर आपकी डिस्पोजेबल आय की गणना करता है। आइए प्रत्येक चरण को विस्तार से जांच करते हैं।

चरण 1: आय तुलना

आपका "वर्तमान मासिक आय" (CMI) प्रारंभिक बिंदु है। सीएमआई को दाखिल करने से पहले छह कैलेंडर महीनों के दौरान आपको प्राप्त औसत मासिक आय के रूप में परिभाषित किया गया है। इसमें मजदूरी, स्वरोजगार आय, किराये की आय, बेरोजगारी लाभ, सामाजिक सुरक्षा (हालांकि कुछ हिस्सों को छूट दी जा सकती है), और लगभग किसी अन्य नियमित स्रोत शामिल हैं। इसमें कुछ परिस्थितियों में किसी अन्य व्यक्ति के निर्भरता के रूप में प्राप्त सामाजिक सुरक्षा लाभ शामिल नहीं है, या रेलरोड रिटायरमेंट अधिनियम से लाभ शामिल हैं।

एक बार जब आप अपने CMI की गणना करते हैं, तो आप इसे अपने आकार के घर के लिए मध्य आय में तुलना करते हैं। अमेरिकी ट्रस्टी हर साल अद्यतन औसत आय आंकड़े प्रकाशित करता है (आमतौर पर अप्रैल और नवंबर में)। आप उन्हें U.S. Trustee प्रोग्राम वेबसाइट पर पा सकते हैं। यदि आपका CMI उस मध्यस्थता पर या नीचे है, तो आप "बेलो-मीडियान" हैं और मतलब परीक्षण पूरा हो गया है। यदि आपका CMI मध्यस्थता से अधिक है, तो आप चरण 2 पर आगे बढ़ें।

Example: मान लीजिए कि आप कैलिफोर्निया में एक एकल फाइलर हैं। 2025 में, कैलिफोर्निया में एक व्यक्ति के घर के लिए औसत वार्षिक आय लगभग $79,000 है। यदि आपकी छह महीने की औसत आय प्रति माह $6,000 प्रति माह है (प्रति वर्ष 72,000 डॉलर) तो आप औसत से कम हैं और आईआरएस मानकों का उपयोग करके डिस्पोजेबल आय की गणना करने की आवश्यकता नहीं है। आपकी योजना अभी भी आपको सभी डिस्पोजेबल आय का भुगतान करने की आवश्यकता होगी, लेकिन आपकी वास्तविक बजट खर्चों (माध्य) के साथ डिस्पोजेबल आय की गणना की जाती है।

चरण 2: डिस्पोजेबल आय गणना (ओवर-मेडिअन डिब्टोर्स के लिए)

यदि आपकी आय राज्य के मध्य से अधिक है, तो आपको पूरे साधन परीक्षण फॉर्म को पूरा करना होगा, अपने CMI से मानकीकृत व्यय राशि घटाना होगा। परिणाम आपका "मासिक डिस्पोजेबल आय" है - न्यूनतम राशि आपको अपनी योजना की अवधि के लिए प्रत्येक महीने असुरक्षित क्रेडिटर्स को भुगतान करना होगा।

इसके बजाय, आप कई श्रेणियों के लिए आईआरएस नेशनल स्टैंडर्ड और स्थानीय स्टैंडर्ड का उपयोग करते हैं, जैसे कि भोजन, वस्त्र, आवास, उपयोगिता, परिवहन, और अधिक। ये मानक अधिकतम स्वीकार्य राशि निर्धारित करते हैं। उदाहरण के लिए, आईआरएस राष्ट्रीय मानक एक व्यक्ति के लिए भोजन और कपड़ों के लिए प्रति माह $ 750 हो सकता है। यदि आप वास्तव में $ 600 खर्च करते हैं, तो आप केवल $ 600 का कटौती कर सकते हैं। लेकिन अगर आप वास्तव में $ 1,000 खर्च करते हैं, तो आप अभी भी केवल $ 750 की मानक राशि का कटौती कर सकते हैं जब तक कि आपके पास विशेष परिस्थितियां नहीं हैं।

साधन परीक्षण वास्तविक सुरक्षित ऋण भुगतान (जैसे, बंधक, कार ऋण) और प्राथमिकता ऋण (जैसे कर, बाल समर्थन) के लिए कटौती की अनुमति देता है। स्वास्थ्य बीमा, शिक्षा (सीमित) और धर्मार्थ योगदान जैसे कुछ खर्चों को विशिष्ट स्थितियों में अनुमति दी जाती है।

मीन टेस्ट की गणना: एक विस्तृत गाइड

साधन परीक्षण प्रपत्र (फॉर्म 122C-1) को पूरा करने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय जानकारी की आवश्यकता होती है। यहाँ प्रमुख घटकों का एक टूटने है।

आय के प्रकार वर्तमान मासिक आय में शामिल

CMI आपके पेचेक से व्यापक है। आपको निम्नलिखित शामिल होना चाहिए:

  • Wages, Salary, सुझाव, बोनस, कमीशन.] औसत का उपयोग छह महीने से अधिक है।
  • ]स्वयं रोजगार आय सकल आय न्यूनतम साधारण व्यापार खर्च शामिल हैं।
  • Rental आय संपत्ति के खर्च के बाद नेट आय।
  • Pension, सामाजिक सुरक्षा, बेरोजगारी, विकलांगता. नोट: सामाजिक सुरक्षा को CMI से बाहर कर दिया गया है, जिसका मतलब परीक्षण प्रयोजनों के लिए यदि आपको संशोधन के कारण इसे शामिल करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन वर्तमान मार्गदर्शन अध्याय 13 के लिए CMI के हिस्से के रूप में सामाजिक सुरक्षा का व्यवहार करता है (हालांकि इसे औसत तुलना के लिए नहीं गिना जाता है)। यह एक बारीकी है; एक पेशेवर से परामर्श करें।
  • ] निवेश आय लाभांश, ब्याज और पूंजीगत लाभ.
  • ]Regular योगदान परिवार के सदस्यों से पैसा स्थिर और पूर्वानुमान योग्य है।

एक बार या अनियमित आय (जैसे, एक विरासत या उपहार) आम तौर पर साधन परीक्षण के लिए सीएमआई में शामिल नहीं है, लेकिन आपकी योजना में डिस्पोजेबल आय को प्रभावित कर सकता है।

स्वीकार्य व्यय और कटौती

इसका मतलब परीक्षण आईआरएस मानकों और वास्तविक खर्चों के संयोजन का उपयोग करता है।

  • IRS National Standards: खाद्य, वस्त्र, गृह व्यवस्था की आपूर्ति, व्यक्तिगत देखभाल, और विविध। ये घरेलू आकार और आय के आधार पर निश्चित मात्रा में हैं। आप मानक से अधिक नहीं काट सकते हैं, भले ही आप अधिक खर्च करते हैं।
  • IRS स्थानीय मानक: आवास और उपयोगिताएँ (वर्तमान या बंधक, संपत्ति कर, बीमा, रखरखाव, गैस, बिजली, पानी) और परिवहन (वाहन संचालन, सार्वजनिक पारगमन, और स्वामित्व लागत)। स्थानीय मानकों काउंटी और क्षेत्र द्वारा भिन्न हैं।
  • ]वास्तविक सुरक्षित ऋण भुगतान: बंधक मूलधन और ब्याज, कार ऋण भुगतान, और अन्य सुरक्षित ऋण। आप वास्तविक अनुबंध राशि का कटौती कर सकते हैं।
  • ]प्राथमिक ऋण: आईआरएस या राज्य के लिए वापस करों का कारण, बच्चे को बकाया समर्थन, और अन्य असुरक्षित प्राथमिकता दावा। आप उस योजना को पूरा करने के लिए आवश्यक औसत मासिक राशि का कटौती कर सकते हैं।
  • स्वास्थ्य बीमा और आउट-ऑफ-पॉकेट चिकित्सा लागत आप वास्तविक चिकित्सा बीमा प्रीमियम और खर्च का कटौती कर सकते हैं जो आपकी आय के 10% से अधिक है (सीमा के अधीन).
  • शिक्षा खर्च: सीमित स्कूल के शिक्षण और आश्रित बच्चों के लिए शुल्क की आवश्यकता है। आम तौर पर, स्वैच्छिक निजी स्कूल ट्यूशन तब तक कटौती योग्य नहीं है जब तक कि कोई विशेष आवश्यकता नहीं है।
  • ]Taxes पहले से ही शामिल नहीं है। Deduct पेरोल कर और औसत मासिक आय कर भुगतान।
  • अन्य आवश्यक खर्च. कुछ अदालतों में चाइल्डकेयर, कोर्ट ऑर्डर भुगतान, अनैच्छिक ऋण (जैसे छात्र ऋण) और अन्य आइटम के लिए कटौती की अनुमति है यदि आप साबित कर सकते हैं कि वे उचित और आवश्यक हैं।

CMI से सभी अनुमत खर्चों को घटाए जाने के बाद, आपको अपनी "मासिक डिस्पोजेबल आय" मिलती है। इस नंबर का समय 60 (एक 5-वर्षीय योजना के लिए) असुरक्षित क्रेडिटरों को न्यूनतम कुल भुगतान है - जब तक आप एक ऐसी योजना का प्रस्ताव नहीं कर सकते जो सभी ऋणों को जल्द ही पूरा कर सकते हैं।

विशेष परिस्थितियां और हार्डशिप अपवाद

कभी-कभी मानकीकृत व्यय राशि आपकी वास्तविक लागत को प्रतिबिंबित नहीं करती है। दिवालियापन कोड उपरोक्त-मीडियाई ऋणदाताओं को "विशेष परिस्थितियों" समायोजन का अनुरोध करने की अनुमति देता है। यह एक स्वतंत्र पास नहीं है। आपको एक अलग गति दर्ज करना होगा और विस्तृत दस्तावेज प्रदान करना होगा जिसमें यह दिखाया गया है कि एक खर्च आवश्यक है और मानकों द्वारा कवर नहीं किया गया है। आम उदाहरणों में शामिल हैं:

  • Medical व्यय [ एक पुराने बीमार परिवार के सदस्य के लिए जो आईआरएस भत्ता से अधिक है।
  • ] उच्च आवास लागत एक विकलांगता आवास या असामान्य स्थानीय बाजार के कारण।
  • ]शिक्षा लागत एक विकलांग बच्चे के लिए विशेष स्कूली शिक्षा की आवश्यकता होती है।
  • ]यदि आप प्रत्यक्ष वित्तीय सहायता प्रदान कर रहे हैं तो एक बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल

यदि अदालत एक विशेष परिस्थितियों में समायोजन प्रदान करती है, तो यह आपके साधन परीक्षण डिस्पोजेबल आय को कम कर देगा। यह एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है, लेकिन इसके लिए मजबूत सबूत की आवश्यकता होती है और अक्सर एक अनुभवी दिवालियापन वकील की सहायता होती है।

अध्याय 13 योग्यता के लिए मीन टेस्ट के प्रभाव

मतलब परीक्षण यह निर्धारित नहीं करता है कि आप क्या कर सकते हैं file] अध्याय 13 - अध्याय 13 पात्रता नियमित आय और ऋण सीमा के तहत $2.75 मिलियन (2025) के रूप में) पर आधारित है। क्या मतलब परीक्षण निर्धारित करता है कि आपको कितना भुगतान करना चाहिए। इसलिए, अध्याय 13 के लिए एक "failed" का मतलब है परीक्षण एक अयोग्यता नहीं है बल्कि एक संकेत है कि आपकी योजना को असुरक्षित क्रेडिटर के लिए अधिक उदार होना चाहिए।

यदि आपका मतलब परीक्षण उच्च डिस्पोजेबल आय दिखाता है, तो आपका प्लान भुगतान अधिक होगा। यदि आपकी डिस्पोजेबल आय शून्य या नकारात्मक है, तो आप एक ऐसी योजना का प्रस्ताव कर सकते हैं जो केवल प्राथमिकता और सुरक्षित ऋण का भुगतान करती है, जो कम या कुछ नहीं के साथ असुरक्षित क्रेडिटर छोड़ देती है - लेकिन आपको अभी भी तीन वर्षों में भुगतान का प्रस्ताव करना होगा। यह परिदृश्य अक्सर तब होता है जब आपका सीएमआई मध्यकाल से नीचे है या आपका खर्च अधिक हो जाता है।

यदि आप ऊपर-मीडियाई हैं और आपका मतलब परीक्षण गणना एक सार्थक राशि डिस्पोजेबल आय दिखाती है, तो अदालत को हर महीने उस राशि का भुगतान योजना में किया जाना चाहिए। उन भुगतानों को बनाने में विफलता से अध्याय 7 में बर्खास्तगी या रूपांतरण हो सकता है। हालांकि, अगर आपकी वित्तीय स्थिति योजना के दौरान बदल जाती है (उदाहरण के लिए, नौकरी का नुकसान), तो आप एक संशोधन का अनुरोध कर सकते हैं।

यह भी समझने के लिए महत्वपूर्ण है कि साधन परीक्षण अध्याय 13 पुष्टिकरण प्रक्रिया का सिर्फ एक हिस्सा है। आपको अन्य परीक्षणों जैसे "क्रेडिटर्स का सबसे अच्छा हित" परीक्षण (असुरक्षित क्रेडिटर्स को कम से कम एक अध्याय 7 परिसमापन में क्या मिलेगा) और "अच्छा विश्वास" आवश्यकता को भी पूरा करना चाहिए। इसका मतलब परीक्षण इन के साथ पारस्परिक क्रिया करता है, लेकिन यह अक्सर प्रारंभिक बाधा है।

आम गलत धारणा अध्याय 13 में मीन टेस्ट के बारे में

कई लोग मानते हैं कि मिथकों को महंगा गलतियों का कारण बन सकता है। चलो उन्हें साफ़ करें:

  • Myth: मतलब परीक्षण केवल अध्याय 7 पर लागू होता है। ] False. ऊपर विस्तृत के रूप में, मतलब परीक्षण सीधे उपरोक्त-मीडियाई ऋणदाताओं के लिए अध्याय 13 में न्यूनतम योजना भुगतान निर्धारित करता है।
  • Myth: यदि आप साधन परीक्षण पास करते हैं, तो आपको पुनर्भुगतान योजना की आवश्यकता नहीं है। ] False. यहां तक कि अगर आपका मतलब परीक्षण शून्य डिस्पोजेबल आय दिखाता है, तो आपको अभी भी सुरक्षित और प्राथमिकता वाले ऋणों का भुगतान करने की योजना का प्रस्ताव करना होगा। आप केवल अध्याय 13 में नहीं जा सकते।
  • Myth: आप अपने सभी वास्तविक खर्चों को काट सकते हैं। पूरी तरह से सटीक नहीं है। उपरोक्त व्यापारियों के लिए, कई व्यय श्रेणियों को IRS मानकों द्वारा बंद कर दिया गया है। नीचे के व्यापारियों के लिए, आप वास्तविक खर्च का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन अदालत अभी भी उन्हें उचितता के लिए समीक्षा करती है।
  • Myth: मतलब परीक्षण वैकल्पिक है। False. हर अध्याय 13 ऋणदाता को अदालत के साथ फॉर्म 122C-1 फाइल करना होगा। ऐसा करने में विफलता के परिणामस्वरूप खारिज होने का परिणाम हो सकता है।
  • Myth: सामाजिक सुरक्षा आय हमेशा छूटी है। आंशिक सत्य। सामाजिक सुरक्षा लाभ को मध्यस्थ तुलना के लिए "वर्तमान मासिक आय" की परिभाषा से बाहर रखा गया है, लेकिन आधिकारिक रूप में डिस्पोजेबल आय के उद्देश्य के लिए आय की गणना में सामाजिक सुरक्षा आय शामिल है। हमेशा वर्तमान निर्देशों की जांच करें।

अपने मीन टेस्ट को तैयार करने के लिए प्रैक्टिकल स्टेप्स

चूंकि साधन परीक्षण में जटिल गणनाएं और कानूनी नियम शामिल हैं, इसलिए इन चरणों को लेने से आपको तैयार करने में मदद मिल सकती है:

  1. ]Gather छह महीने के वेतन स्टब. कर्मचारियों के लिए, दाखिल करने से पहले छह पूर्ण कैलेंडर महीनों से भुगतान स्टब एकत्र करें। स्व-व्यवसायी के लिए, लाभ और हानि के बयान को संकलित करें।
  2. ]सभी स्रोतों की आय को जारी रखें ] में शामिल हैं, एलिमनी, किराये की आय, और किसी भी अन्य नियमित नकदी प्रवाह.
  3. आपके खर्च को कम करना भोजन, आवास, उपयोगिताओं, चिकित्सा और परिवहन के लिए रसीदों और बैंक विवरणों को रखें। आपको या तो वास्तविक खर्च दिखाने की आवश्यकता होगी या आप मानक कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।
  4. ]]] बंधक बयान, कार ऋण समझौते, कर ट्रांसक्रिप्ट, और बाल समर्थन आदेश.
  5. ]]] सही मध्य आय आंकड़े का उपयोग करें। U.S. ट्रस्टी के अर्थ परीक्षण पृष्ठ ]] की जाँच करें हाल के राज्य के मध्य आय डेटा के लिए।
  6. Consider एक दिवालियापन वकील की भर्ती. का मतलब परीक्षण हर किसी के लिए एक DIY परियोजना नहीं है। खर्च वर्गीकरण में एक छोटी गलती आपको अतिरिक्त योजना भुगतान में हजारों डॉलर खर्च कर सकती है।

कई अदालतें भी अपनी वेबसाइटों पर विस्तृत निर्देश प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, U.S. Courts Bankruptcy Forms page में फॉर्म 122C-1 के लिए आधिकारिक रूप और निर्देश शामिल हैं।

जब आपके पक्ष में मीन टेस्ट वर्क्स

जबकि साधन परीक्षण एक बाधा की तरह लग सकता है, यह वास्तव में ऋणदाताओं को लाभ पहुंचा सकता है। उपरोक्त-मध्यम filers के लिए, आईआरएस व्यय मानकों का उपयोग मतलब है कि यदि आप भोजन या कपड़ों पर मानक से कम खर्च करते हैं, तो आप अभी भी कई मामलों में उच्च मानक राशि का कटौती कर सकते हैं। यह प्रभावी रूप से आपकी डिस्पोजेबल आय को कम कर सकता है। उदाहरण के लिए, आईआरएस राष्ट्रीय मानक चार के परिवार के लिए भोजन और कपड़ों के लिए प्रति माह $ 1,500 हो सकता है, लेकिन अगर आप वास्तव में केवल $ 1,200 खर्च करते हैं, तो आप अभी भी मानक $ 1,500 का उपयोग कर सकते हैं (फॉर्म निर्देश की जांच करें - कुछ संस्करण आपको केवल मानक का दावा करने की अनुमति देते हैं)।

इसके अतिरिक्त, साधन परीक्षण आप की रक्षा कर सकता है यदि आपकी आय औसत से कम है। उस मामले में, आप आईआरएस खर्च कैप्स के अधीन नहीं हैं, इसलिए आप अपने वास्तविक खर्च का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपके पास उच्च बंधक भुगतान या चिकित्सा बिल है, तो आपकी डिस्पोजेबल आय नकारात्मक हो सकती है, जिससे आप असुरक्षित क्रेडिटरों को न्यूनतम भुगतान के साथ योजना का प्रस्ताव कर सकते हैं।

निष्कर्ष: मीन टेस्ट के साथ अगले चरण को लेना

अध्याय 13 दिवालियापन के लिए साधन परीक्षण फाइलिंग के लिए एक बाधा नहीं है - यह एक ढांचा है जो ऋणदाताओं और क्रेडिटरों दोनों के उचित उपचार को सुनिश्चित करता है। यह समझकर कि यह कैसे काम करता है, आप अपनी पुनर्भुगतान योजना में आवश्यक न्यूनतम भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं और आश्चर्य से बच सकते हैं। हर साल हजारों लोग सफलतापूर्वक अध्याय 13 योजनाओं को पूरा करते हैं और ऋण राहत प्राप्त करते हैं। कुंजी सही ढंग से तैयार करना और जरूरत पड़ने पर पेशेवर मदद लेना है।

यदि आप अध्याय 13 पर विचार कर रहे हैं तो राज्य के मध्य में अपनी आय की समीक्षा करके शुरू करें। फिर, यदि आप ऊपर-मीडियाई हैं, तो नवीनतम आईआरएस मानकों का उपयोग करके अपने स्वीकार्य खर्चों की सावधानीपूर्वक गणना करें। अनुमान न करें। IRS संग्रह वित्तीय मानकों [ को समय-समय पर अद्यतन किया जाता है और ऑनलाइन उपलब्ध है। अंत में, एक स्थानीय दिवालियापन वकील के साथ परामर्श करें जो आपकी विशिष्ट स्थिति के लिए संख्या चला सकता है। एक परामर्श की लागत एक छोटी कीमत है जिस पैसे की तुलना में आप अपनी योजना को सही ढंग से तैयार कर सकते हैं।

याद रखें कि साधन परीक्षण अध्याय 13 पहेली का सिर्फ एक टुकड़ा है। आपको क्रेडिट परामर्श आवश्यकताओं का पालन करने की भी आवश्यकता है, सभी शेड्यूल और बयानों को दायर करना और एक व्यवहार्य योजना का प्रस्ताव देना। लेकिन साधन परीक्षण में महारत हासिल करने से आपको आत्मविश्वास के साथ आगे बढ़ने के लिए एक ठोस आधार प्रदान किया जाता है।